बीमा कंपनी ने विश्वसनीयता रेटिंग खरीदी। बीमा कंपनियों की रेटिंग

मुख्य संकेतक जिसके द्वारा CASCO के लिए बीमा कंपनियों की रेटिंग संकलित की जाती है, वह कंपनी की विश्वसनीयता, मुआवजा प्राप्त करने में आसानी, साथ ही दी जाने वाली सेवाओं की लागत है। इस सूची को कौन संकलित करता है इसके आधार पर, कुछ अतिरिक्त कारकों को ध्यान में रखा जा सकता है।

CASCO के लिए बीमा कंपनियों की सामान्य रेटिंग कंपनियों और उपयोगकर्ताओं दोनों से प्राप्त सांख्यिकीय आंकड़ों के आधार पर संकलित की जाती है। विशेषज्ञ ब्यूरो के मूल्यांकन और परीक्षणों की संख्या द्वारा एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाई जाती है।

बीमाकर्ता रेटिंग एजेंसियां ​​रूस में प्रतिनिधित्व करती हैं

अनिवार्य बीमा के विपरीत, CASCO बीमा इच्छानुसार खरीदा जाता है। यही वजह है कि कंपनी के चुनाव पर खास ध्यान दिया जाता है. किसी कंपनी को चुनने के लिए आप कई रेटिंग पर विचार कर सकते हैं। सबसे पहले, यह प्रसिद्ध रेटिंग एजेंसी RAEX (या विशेषज्ञ RA) द्वारा संकलित एक विशेषज्ञ राय है। इस सूची को संकलित करते समय, कंपनी की वित्तीय स्थिति, साथ ही निवेश जोखिम प्रबंधन की प्रभावशीलता और कंपनी की समग्र रेटिंग को ध्यान में रखा जाता है।

न्यायिक और लोकप्रिय रेटिंग भी जानी जाती हैं। पहले मामले में, शीर्ष दिखाता है कि उचित मुआवजा प्राप्त करने के लिए किन कंपनियों के अदालत में मिलने की सबसे अधिक संभावना है। लोगों की रेटिंग सीधे कुछ CASCO एजेंसियों के ग्राहकों द्वारा स्वयं निर्धारित की जाती है।

विश्वसनीयता पैरामीटर जिसके द्वारा बीमाकर्ताओं का मूल्यांकन किया जाता है

नागरिक और पेशेवर रेटिंग एजेंसियां ​​किन कारकों पर ध्यान देती हैं? सबसे पहले, कंपनी की वित्तीय विश्वसनीयता पर (सेंट्रल बैंक और संघीय कर सेवा के आंकड़ों के आधार पर)। दूसरे, यह बीमा अनुबंधों के तहत भुगतान की मात्रा और गति है।

शाखाओं की संख्या, दुर्घटना की स्थिति में विशेषज्ञ के प्रस्थान की गति, दूरस्थ मूल्यांकन की संभावना और परीक्षणों की संख्या भी महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है। रेटिंग एजेंसियां ​​इन सभी मापदंडों को ध्यान में रखती हैं, जबकि सामान्य कार मालिक, एक नियम के रूप में, केवल अपने अनुभव और छापों के आधार पर रेटिंग देते हैं।

रेटिंग

आइए 2019 के लिए विशेषज्ञ आरए रेटिंग के अनुसार CASCO बीमा की पेशकश करने वाली शीर्ष 5 कंपनियों पर नजर डालें।

ruAAA
वीटीबी	ruAAA
सोगाज़	ruAAA
पुनर्जागरण बीमा	आरयूएए+
रेसो गारंट	आरयूएए+

आरयूएएए रेटिंग इंगित करती है कि कंपनी उच्चतम स्तर की विश्वसनीयता और सबसे तरजीही बीमा नियमों वाली अग्रणी कंपनी है। आरयूएए+ रेटिंग अनुबंध में निर्दिष्ट राशि और समय सीमा के भीतर उचित मुआवजे की प्राप्ति की गारंटी भी देती है।

यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि अदालत में अपील का प्रतिशत किसी कंपनी द्वारा सीधे बीमाकृत नागरिकों की संख्या से भी प्रभावित होता है। CASCO के तहत बीमाकृत कारों की संख्या जितनी अधिक होगी, संघर्ष होने की संभावना उतनी ही अधिक होगी और कोई एक पक्ष मुकदमा करेगा।

ये संकेतक नए लोगों को कंपनियों पर निर्णय लेने में मदद कर सकते हैं, साथ ही शुरुआत में सबसे अधिक समस्याग्रस्त बीमाकर्ताओं के प्रस्तावों को बाहर कर सकते हैं।

रूस में ऑटो बीमा बाजार में प्रमुख खिलाड़ी

उपरोक्त रेटिंग में प्रस्तुत सभी कंपनियाँ बड़े संगठन हैं जिनके पास न केवल CASCO बीमा, बल्कि अन्य सेवाओं के संबंध में भी ऑफ़र हैं।

अन्य सभी के अलावा, बाज़ार में कई मुख्य "खिलाड़ी" हैं:

• अल्फ़ा बीमा;
• पुनर्जागरण बीमा;
• टिंकॉफ बीमा;
• वीटीबी बीमा।

हम इन बीमा संगठनों की भूमिका पर अलग से ध्यान क्यों देते हैं? तथ्य यह है कि ये कंपनियां मुख्य रूप से बैंकिंग संस्थान हैं जो अपने ग्राहकों और सभी के लिए एमटीपीएल और कैस्को बीमा भी प्रदान करती हैं।

इन बैंकों में क्रेडिट या पट्टे पर जारी की जाने वाली कारों की मात्रा को ध्यान में रखना आवश्यक है। जाहिर है, ऐसा कोई भी वाहन दुर्घटनाओं, चोरी आदि के खिलाफ पूर्ण बीमा, यानी CASCO पंजीकरण के अधीन है। यह ध्यान में रखते हुए कि प्रत्येक बैंक अपनी बीमा कंपनी के साथ एक समझौता करने की पेशकश करता है और उस पर जोर देता है, यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि यह कितना लाभदायक और सुरक्षित है।
उपरोक्त बीमा कंपनियों के संबंध में विशेषज्ञों की रेटिंग और आकलन यह साबित करते हैं कि चाहे आपके पास कोई ऋण हो और चाहे आप इन कंपनियों से CASCO वापस लेने के लिए बाध्य हों, CASCO सबसे अनुकूल शर्तों पर किया जाता है।

इसके अलावा सभी बीमा कंपनियों में से एक मुख्य नेता इंगोस्स्ट्रख है। बाज़ार में पहले संगठनों में से एक ने कई वर्षों में साबित कर दिया है कि यह बिल्कुल सहमति के अनुसार काम करता है और मुआवज़ा प्राप्त करने में लगभग कभी कोई कठिनाई नहीं होती है।

CASCO भुगतान के लिए बीमा कंपनियों की रेटिंग

सबसे पहले, कोई भी कार मालिक जिसने ऐसा कदम उठाया है और सभी बीमारियों के खिलाफ अपनी कार का बीमा कराया है, जरूरत पड़ने पर CASCO के तहत भुगतान में रुचि रखता है। इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि यह कितना अजीब लग सकता है, रेटिंग एजेंसियों के संकेतक अक्सर मोटर चालकों की रेटिंग से भिन्न होते हैं।

यह इस तथ्य के कारण भी होता है कि एक व्यक्ति केवल इस बात पर विचार करता है कि बीमा कंपनी ने उसके साथ कैसे संवाद किया और उसके मामले में मुआवजा क्या था, और इस तथ्य के कारण भी कि सबसे अच्छी कंपनी भी कभी-कभी भुगतान की राशि कम कर सकती है। यह समझा जाना चाहिए कि रेटिंग एजेंसियों का कार्य कंपनियों के सभी पहलुओं को ध्यान में रखना है, जबकि मोटर चालक अपने बीमाकृत कार्यक्रम में अलग से रुचि रखते हैं।

1. Rosgosstrakh.
2. आरईएसओ गारंटी।
3. समझौता।
4. सोगाज़।
5. INGOSstrakh.
6. अल्फ़ा डर.
7. पुनर्जागरण-भय.
8. गठबंधन बीमा.
9. वीटीबी बीमा।

मोटर चालकों के अनुसार शीर्ष 10 कंपनियां

सार्वजनिक रेटिंग मुख्य रूप से मोटर चालकों की राय के साथ-साथ बीमा कंपनी के साथ काम करने के समग्र प्रभाव पर आधारित होती है। CASCO बीमा कंपनियों की यह रेटिंग वास्तविक ग्राहकों की सभी रेटिंग और समीक्षाओं को ध्यान में रखते हुए 2019 में संकलित की गई थी।

1. INGOSstrakh.
2. ज़ेटा।
3. आरईएसओ बीमा।
4. स्वतंत्रता।
5. समझौता।
6. अल्फ़ा बीमा.
7. सोगाज़।
8. यूआरएलसिब.
9. टिंकॉफ बीमा.
10. अधिकतम.

जैसा कि ध्यान दिया जा सकता है, इस सूची के अनुसार, बाजार में निर्विवाद और सबसे मजबूती से स्थापित नेताओं में से एक इंगोस्स्ट्रख कंपनी है, जो लोगों की पसंद और पेशेवर पक्ष दोनों में शीर्ष पर है।

सभी रेटिंग डेटा, साथ ही कार मालिकों की वास्तविक समीक्षाओं का अध्ययन करने के बाद, यहां तक ​​कि एक नौसिखिया भी आसानी से यह तय कर सकता है कि कौन सी कंपनी उसकी आवश्यकताओं और इच्छाओं के लिए सबसे उपयुक्त होगी। ऐसे कई कारक हैं जिन पर आपकी कार का बीमा कराने से पहले विचार किया जाना चाहिए:

1. रेटिंग्स हमेशा गारंटी नहीं देतीं। दुर्भाग्य से, आदर्श प्रतिष्ठा और उत्कृष्ट रेटिंग वाली कंपनियां भी समय-समय पर समीक्षाओं में उनके बारे में लिखी गई बातों से भिन्न व्यवहार कर सकती हैं। यह काफी हद तक किसी विशेष कार्यालय के प्रबंधक और कर्मचारी पर निर्भर करता है। किसी भी मामले में, अतिरिक्त बीमा लेने और हस्ताक्षर करने से पहले बीमा अनुबंध का सावधानीपूर्वक अध्ययन करने की सिफारिश की जाती है। केवल सकारात्मक समीक्षाओं पर भरोसा न करें.
2. आपके क्षेत्र में एक कार्यालय होना एक अत्यंत महत्वपूर्ण कारक है जिसके बारे में बहुत से लोग भूल जाते हैं। किसी दुर्घटना या किसी समस्या की स्थिति में, आपको मुआवजा प्राप्त करने, विवरण स्पष्ट करने आदि के लिए स्वयं कार्यालय जाना होगा। इसके अलावा, कोई विशेषज्ञ कितनी जल्दी पहुंचेगा यह संगठन की दूरी पर भी निर्भर करता है। इसलिए रजिस्ट्रेशन से पहले इस पहलू पर जरूर विचार कर लें.

सार्वजनिक संयुक्त स्टॉक कंपनी बीमा कंपनी रोसगोस्स्ट्रख

1. दुर्घटनाओं और बीमारियों के विरुद्ध बीमा
2. स्वास्थ्य बीमा
3. जमीनी परिवहन का बीमा (रेलवे परिवहन को छोड़कर)
4. रेलवे परिवहन वाहनों का बीमा
5. हवाई परिवहन वाहनों का बीमा
6. जल परिवहन वाहनों का बीमा
7. कार्गो बीमा
8. कृषि बीमा (फसलों, फसलों, बारहमासी पौधों, जानवरों का बीमा)
9. वाहनों और कृषि बीमा को छोड़कर, कानूनी संस्थाओं की संपत्ति का बीमा
10. वाहनों को छोड़कर, नागरिकों की संपत्ति का बीमा
11. वाहन मालिकों के लिए नागरिक दायित्व बीमा
12. विमान मालिकों का नागरिक दायित्व बीमा
13. जल परिवहन वाहनों के मालिकों के नागरिक दायित्व का बीमा
14. खतरनाक सुविधाएं संचालित करने वाले संगठनों के लिए नागरिक दायित्व बीमा
15. वस्तुओं, कार्यों, सेवाओं में दोषों के कारण होने वाली क्षति के लिए नागरिक दायित्व का बीमा
16. तीसरे पक्ष को हुए नुकसान के लिए नागरिक दायित्व का बीमा
17. व्यवसाय जोखिम बीमा
18. वित्तीय जोखिम बीमा
19. अनुबंध के तहत दायित्वों की पूर्ति न होने या अनुचित पूर्ति के लिए नागरिक दायित्व का बीमा
20. रेलवे वाहनों के मालिकों का नागरिक दायित्व बीमा
21. पुनर्बीमा
22. किसी खतरनाक सुविधा पर दुर्घटना से होने वाली क्षति के लिए खतरनाक सुविधा के मालिक के नागरिक दायित्व का अनिवार्य बीमा
23. वाहन स्वामियों के नागरिक दायित्व का अनिवार्य बीमा
24. स्वैच्छिक व्यक्तिगत बीमा, स्वैच्छिक जीवन बीमा के अपवाद के साथ
25. स्वैच्छिक संपत्ति बीमा
26. परिवहन के दौरान यात्रियों के जीवन, स्वास्थ्य और संपत्ति को होने वाली क्षति के लिए वाहक के नागरिक दायित्व का अनिवार्य बीमा
27. सैन्य कर्मियों, सैन्य प्रशिक्षण के लिए बुलाए गए नागरिकों, रूसी संघ के आंतरिक मामलों के निकायों के निजी और कमांडिंग कर्मियों, राज्य अग्निशमन सेवा, संस्थानों के कर्मचारियों और दंड प्रणाली के निकायों के कर्मचारियों के जीवन और स्वास्थ्य का अनिवार्य राज्य बीमा। रूसी संघ के नेशनल गार्ड के
28. सैन्य कर्मियों के जीवन और स्वास्थ्य का अनिवार्य राज्य बीमा, सैन्य प्रशिक्षण के लिए बुलाए गए नागरिक, रूसी संघ के आंतरिक मामलों के निकायों के निजी और कमांडिंग कर्मी, राज्य अग्निशमन सेवा, मादक दवाओं और मनोदैहिक के संचलन के नियंत्रण के लिए प्राधिकरण 3 जुलाई, 2016 के संघीय कानून द्वारा संशोधित पदार्थों, संस्थानों के कर्मचारी और दंड प्राधिकरण प्रणाली

बीमा कंपनियों की रेटिंग संकलित करते समय, बीमाकर्ताओं के वित्तीय प्रदर्शन और लोकप्रिय मतदान के परिणामों का आकलन किया जाता है। बीमा कंपनियों से जुड़ी मुकदमेबाजी की आवृत्ति और CASCO नियमों के अनुपालन को भी ध्यान में रखा जाता है।

बीमा कंपनियों की विशेषज्ञ रेटिंग

बीमा कंपनियों की विशेषज्ञ रेटिंग (या बीमा कंपनियों की विश्वसनीयता रेटिंग) आधिकारिक रेटिंग एजेंसी "विशेषज्ञ आरए" के डेटा के आधार पर संकलित की जाती है। रेटिंग निर्धारित करते समय बीमाकर्ताओं के वित्तीय प्रदर्शन का आकलन किया जाता है। विशेषज्ञ आरए वर्गीकरण के अनुसार, निम्नलिखित आकलन का उपयोग किया जाता है:

• विश्वसनीयता का अधिकतम स्तर.
• , , बहुत उच्च स्तर की विश्वसनीयता।
• , ,उच्च स्तर की विश्वसनीयता।
• , , विश्वसनीयता का संतोषजनक स्तर।
• , , विश्वसनीयता का संतोषजनक स्तर।
• , , विश्वसनीयता का निम्न स्तर।
• विश्वसनीयता का बहुत निम्न स्तर.
• विश्वसनीयता का असंतोषजनक स्तर.
• दायित्वों को पूरा करने में विफलता.
• एक अस्थायी प्रशासन शुरू किया गया था.
• दिवालियापन, लाइसेंस निरस्तीकरण, परिसमापन।

• 3 आईसी - रेटिंग "विश्वसनीयता का अधिकतम स्तर" (आरयूएएए): वीटीबी बीमा, इंगोस्स्ट्रख, एसओजीएज़।
• 11 एसके - रेटिंग "विश्वसनीयता का बहुत उच्च स्तर" (ruAA+, ruAA, ruAA-): एआईजी, अल्फास्ट्राखोवानी, एलायंस, वीएसके, लिबर्टी इंश्योरेंस, मैक्स, रेनेसां इंश्योरेंस, आरईएसओ-गारंटिया, आरएसएचबी-इंश्योरेंस, एनर्जोगारंट, ईआरजीओ।
• 8 एसके - रेटिंग "उच्च स्तर की विश्वसनीयता" (आरयूए+, आरयूए, आरयूए-): एब्सोल्यूट इंश्योरेंस, ज़ेटा इंश्योरेंस, पीएआरआई, रोसगोस्स्ट्राख, स्पैस्की वोरोटा, सर्गुटनेफ्टेगाज़, चुलपैन, यूगोरिया।
• 10 एसके - रेटिंग "विश्वसनीयता का संतोषजनक स्तर" (आरयूबीबीबी+, आरयूबीबीबी, आरयूबीबीबी-, आरयूबीबी+, आरयूबीबी, आरयूबीबी-): एडोनिस, एएसकेओ-इंश्योरेंस, एस्ट्रो-वोल्गा, हेलिओस, जियोपोलिस, डी2 इंश्योरेंस, ओएसके, सोग्लासी, टिंकॉफ इंश्योरेंस, यूरालसिब।
• 1 एसके - रेटिंग "विश्वसनीयता का निम्न स्तर" (ruB+, ruB, ruB-): सहायता।

उच्च रेटिंग (आरयूए- या उच्चतर) विशेषज्ञ समुदाय द्वारा कंपनी की विश्वसनीयता की मान्यता है। वर्णित स्थिति 30 मई, 2019 तक की स्थिति को दर्शाती है।

बीमा कंपनियों की लोगों की रेटिंग

पॉलिसीधारक बीमा कंपनियों के विभिन्न गैर-स्पष्ट प्रदर्शन संकेतकों का मूल्यांकन करते हैं। उनमें से, उदाहरण के लिए, सेवाओं की गुणवत्ता, कर्मचारियों की मित्रता, सेवा की गति, आवश्यक दस्तावेजों को संसाधित करने की गति इत्यादि। उसी समय, एक क्षेत्रीय कंपनी को उच्च रेटिंग प्राप्त हो सकती है, जबकि एक व्यापक शाखा नेटवर्क वाला एक बड़ा बीमा संगठन, इसके विपरीत, "लाल रंग में जा सकता है।"

बीमा कंपनियों की राष्ट्रीय रेटिंग में कई विशेषताएं हैं। इस प्रकार, पॉलिसीधारकों द्वारा बुरे अनुभव साझा करने की अधिक संभावना होती है, और तटस्थ या सकारात्मक की तुलना में अधिक नकारात्मक समीक्षाएं होती हैं। इसके अलावा, समीक्षाएँ हमेशा वस्तुनिष्ठ नहीं होती हैं। कभी-कभी अत्यधिक भावनात्मक स्वर वाले संदेश उन पॉलिसीधारकों द्वारा छोड़े जाते हैं जिन्होंने स्वयं अनुबंध की शर्तों का उल्लंघन किया है और उन्हें अपने कार्यों के परिणामस्वरूप मुआवजा नहीं मिला है।

कोई भी लोगों की रेटिंग के गठन को प्रभावित कर सकता है - ऐसा करने के लिए, बस बीमा कंपनी के काम की समीक्षा छोड़ दें।

बीमा कंपनियों की वित्तीय रेटिंग

वित्तीय रेटिंग सांख्यिकीय संकेतकों के आधार पर बीमाकर्ताओं की तुलना करती है। वित्तीय रेटिंग बीमाकर्ताओं की आधिकारिक रिपोर्टों पर आधारित है, जो रूस के सेंट्रल बैंक द्वारा त्रैमासिक प्रकाशित की जाती है। कानूनी संस्थाओं और व्यक्तियों को बीमा सेवाओं की बिक्री को ध्यान में रखा जाता है।

मूल्यांकन किया जाने वाला मुख्य संकेतक भुगतान का स्तर है। भुगतान दर उस प्रीमियम का प्रतिशत दर्शाती है जो बीमा कंपनी ने प्रति वर्ष दावों के रूप में भुगतान किया है। रूसी बाजार पर इष्टतम भुगतान स्तर लगभग 55-65% है।

यदि प्रतिशत बहुत अधिक है (मान लीजिए, 75% या अधिक), तो बीमा कंपनी जोखिमों का अपर्याप्त आकलन करती है या बिक्री की मात्रा को काफी कम कर देती है। दोनों स्थितियाँ बीमाकर्ता के लिए संभावित वित्तीय समस्याओं का संकेत देती हैं।

यदि प्रतिशत बहुत छोटा है (मान लीजिए, 40% या उससे कम), तो बीमाकर्ता को भुगतान पर बचत होने की संभावना है। कंपनी बीमा मुआवज़े की राशि को कम आंकती है या अक्सर बीमाकृत घटनाओं के लिए भुगतान करने से इनकार कर देती है। बीमा कंपनियों की न्यायिक रेटिंग से इस परिकल्पना की अप्रत्यक्ष रूप से पुष्टि होती है। यदि कोई कंपनी भुगतान में कंजूसी करती है, तो निश्चित रूप से उसके कथित घाटे की तुलना में मुकदमेबाजी की दर भी उच्च है।

न्यायिक रेटिंग

अदालत की रेटिंग यह मूल्यांकन करती है कि प्रति रिपोर्ट की गई बीमाकृत घटना में बीमा कंपनी से जुड़े कितने मुकदमे होते हैं। बीमाकर्ता हमेशा पॉलिसीधारकों पर मुकदमा नहीं करते हैं। कभी-कभी दो बीमा कंपनियाँ अदालत में प्रतिद्वंद्वी के रूप में कार्य करती हैं। फाइनेंसर गैर-बीमा मामलों में अन्य कानूनी संस्थाओं, जैसे मकान मालिकों या सरकारी एजेंसियों के खिलाफ भी मुकदमा करते हैं।

हालाँकि, अभ्यास से पता चलता है कि मुकदमेबाजी का बड़ा हिस्सा पॉलिसीधारकों के साथ मुकदमेबाजी पर पड़ता है। यही कारण है कि बीमाकर्ताओं की न्यायिक रेटिंग बीमाकृत घटना दर्ज करते समय मुकदमेबाजी की संभावना का काफी सटीक आकलन करना संभव बनाती है।

बीमा नियमों की वफादारी रेटिंग

CASCO लॉयल्टी रेटिंग यह समझने में मदद करती है कि कंपनी के स्वैच्छिक कार बीमा नियम कार मालिक के हितों को कितना ध्यान में रखते हैं। नियमों के प्रति निष्ठा जितनी अधिक होगी, नुकसान का निपटान करते समय विवादास्पद स्थितियाँ उत्पन्न होने की संभावना उतनी ही कम होगी।