Types de cartes électroniques de la Sberbank. Cartes Sberbank: types

07.09.2017 0

Sberbank est la première banque de Russie, qui propose à ses clients un grand nombre de produits bancaires de haute qualité. Les plus courantes d'entre elles sont les cartes bancaires, qui diffèrent les unes des autres par leur objet, leurs domaines d'utilisation, leurs coûts de service, etc. Cet article se concentrera sur les cartes Sberbank: types et coût du service en 2019.

Division de base des cartes

Il existe une division de base des cartes bancaires Sberbank en crédit et débit. De plus, les cartes sont classées selon le type et le type de système de paiement.

Types de cartes Sberbank

Tous les types de cartes bancaires ont différents niveaux de prestige et participent également aux programmes et projets bancaires de différentes manières.

Cartes de débit

Élan. Le principal avantage de ces cartes est la grande vitesse d'enregistrement. Le plastique ne contient pas de données personnelles, vous pouvez donc obtenir une telle carte immédiatement après avoir contacté la banque. Les cartes instantanées ont certaines restrictions liées à leur utilisation à l'étranger, ainsi qu'en ligne.

Virtuel. Ces cartes fonctionnent exclusivement en ligne ; connecter à tous les systèmes de paiement.

Jeunesse. Ces cartes ont un aspect plus simplifié par rapport aux cartes standard. Leurs titulaires peuvent être des personnes âgées de plus de 14 ans. C'est pour eux que le coût de l'entretien sera minime. La limite d'âge pour cette carte est de 27 ans.

Social. Les cartes de cette catégorie sont délivrées aux retraités pour le calcul des prestations mensuelles. Ils ont un pourcentage assez important d'accumulation résiduelle - environ 3,5%.

Classique. Ce type de carte Sberbank est le plus courant. Elles offrent un large éventail de fonctionnalités similaires à celles des cartes bancaires premium. Ils peuvent être utilisés dans divers points de vente. Vous pouvez effectuer des transactions avec ces cartes via des guichets automatiques ou des services Internet.

Sans contact classique. La principale caractéristique est que ces cartes sont équipées d'une puce spéciale. Toutes les opérations utilisant la carte peuvent être effectuées indépendamment en attachant la carte avec une puce au lecteur.

Doré. Ces cartes ont un statut spécial qui augmente le prestige de leurs propriétaires. La principale caractéristique est que, contrairement aux cartes classiques, les cartes dorées peuvent être utilisées dans d'autres pays. Les systèmes de paiement internationaux offrent des privilèges particuliers aux détenteurs de cartes d'or, qui consistent en la possibilité de recevoir des bonus et des réductions des entreprises partenaires de la banque (restaurants, hôtels, aéroports).

Privilège : Visa Premier. Ils offrent des options supplémentaires. Par exemple, vous pouvez obtenir plus de bonus et de réductions lors du paiement de séjours à l'hôtel ou de l'achat de billets d'avion. De plus, un service mobile pratique et fonctionnel est utilisé.

Donnez la vie : Visa. En délivrant cette carte, vous pouvez exprimer votre sympathie et apporter un soutien financier aux enfants atteints de maladies graves.

Aeroflot : Visa Classique et Or. Pour l'utilisation de la carte, des «miles» spéciaux sont accumulés, qui peuvent à l'avenir être dépensés pour acheter des billets, ainsi que pour améliorer le niveau de service.

Cartes de paie

Lorsque vous postulez pour une carte de salaire Sberbank, vous pouvez choisir l'une des options proposées : Classic, Gold, Aeroflot ou Give Life.

Cartes de crédit Sberbank en 2019, classement par limites de montant

Les types et les conditions des cartes de crédit changent constamment. La page de la banque fournit des informations détaillées sur les cartes de crédit en 2019.

Ils ont aussi leur propre classification. Les principales différences entre les cartes de crédit sont qu'elles ont des limites d'emprunt différentes :

• Momentum - avant 120 000 roubles;
• classique - jusqu'à 600 000 roubles;
• or - jusqu'à 600 000 roubles;
• jeunes - jusqu'à 15 000 roubles;
• Visa Podari Zhizn, Aeroflot - jusqu'à 600 000 roubles.

La taille de la limite est fixée par un employé de banque pour chaque individu. Il convient de noter que si le montant total du prêt est remboursé au plus tard 50 jours plus tard, les intérêts pour l'utilisation du prêt ne seront pas courus.

Le coût du service des cartes Sberbank

Les types et le coût du service des cartes Sberbank en 2019 dépendront de la classe à laquelle elles appartiennent. Seule une carte Momentum peut être délivrée gratuitement, ainsi qu'une carte sociale, qui est fournie à un certain cercle de personnes participant à des programmes de retraite.

Pour 2019, le coût du service des différentes cartes bancaires est le suivant :

• cartes virtuelles - 60 roubles;
• cartes jeunes - 150 roubles;
• cartes classiques - 750 roubles, compte en devises - 25 dollar ou euro. Si la carte est utilisée pendant plus d'un an, les frais seront réduits à 450 roubles;
• cartes sans contact classiques - 600 roubles pendant la première année et 450 roubles à partir de la deuxième année d'utilisation;
• cartes d'or - 3 000 roubles;
• cartes premium - 4 900 roubles;
• Donner des cartes de vie - 1 000 roubles (Classique) et 4 000 roubles (or);
• Cartes Aeroflot - 900 roubles (Classique) et 3500 roubles (or).

Le type de carte bancaire, ainsi que le coût de son service, seront déterminés en fonction des caractéristiques d'un client particulier, allant de 0 au prix de la classe correspondante de cartes de débit disponibles au moment de l'inscription. Par exemple, en utilisant plusieurs produits bancaires en même temps (ouverture d'un compte de débit pour une grosse somme d'argent, réception de salaires ou d'autres paiements réguliers sur une carte Sberbank, etc.), la banque minimisera ou annulera complètement les frais d'utilisation d'un carte de crédit. La banque a présenté les cartes de débit de 2019, avec une description détaillée et la possibilité de remplir une demande en ligne en remplissant un questionnaire.

Conclusion

Avant d'émettre, vous devez étudier attentivement tous les types de cartes Sberbank et le coût du service en 2019, ainsi que tenir compte des obligations du titulaire de la carte.

Aujourd'hui, il est difficile de surprendre quelqu'un avec une carte bancaire. Et si plus tôt sa présence suscitait de l'intérêt et même de l'envie, alors en ce moment presque tout le monde l'a. Une autre chose est que vous envisagez seulement d'acheter le plastique convoité et en même temps vous ne savez pas lequel choisir. À titre d'exemple, considérons la plus grande institution financière - Sberbank. Quelles sont les cartes dans cette banque ? Et dans quelles conditions peut-on les obtenir ?

Informations générales sur les cartes de la Sberbank de Russie

Sberbank propose actuellement les types de cartes suivants :

• crédit;
• débit;
• avec un design individuel ;
• cadeau;
• social;
• électronique universelle.

Pour les obtenir, il est logique de contacter Sberbank. Quelles cartes y a-t-il et combien leur entretien coûte-t-il par an, nous avons essayé de le savoir plus en détail.

Quelles cartes de crédit peuvent être ouvertes à la Sberbank?

Par exemple, vous décidez de privilégier les cartes de crédit de cette banque. Cependant, ici, vous pouvez avoir beaucoup de questions. Pour que ce soit plus clair, nous vous dirons quel type de cartes de crédit vous pouvez réellement obtenir dans cette institution financière. Ainsi, à l'heure actuelle, vous pouvez ouvrir les types de cartes suivants :

• or (Visa Gold, Sberbank propose également des cartes MasterCard premium);
• "Offrir une vie" ;
• "Aéroflot" ;
• instantané;
• jeunesse;
• classique.

Chacun a ses propres avantages et inconvénients. La Sberbank propose d'ouvrir toutes ces cartes bancaires à ses clients. Les cartes Visa ou MasterCard présentées dans cette catégorie confèrent à leurs titulaires des privilèges et des conditions de service particuliers. Vous trouverez ci-dessous un ensemble standard de documents pour l'enregistrement.

Qu'est-ce qu'une carte premium ?

Les produits premium de la banque offrent à leurs titulaires de nombreuses offres et services avantageux. Ainsi, les cartes dorées vous permettent de payer des biens et des services dans des magasins virtuels et réels. Dans le même temps, le montant de la limite de crédit pour eux ne dépasse pas 600 000 roubles et le pourcentage d'utilisation des fonds bancaires varie de 25,9 à 33,9% par an.

Par exemple, votre choix s'est porté sur une carte Visa Gold (Sberbank recommande de choisir entre Visa et MasterCard). Combien vous coûtera son entretien annuel ? Dans cette situation, le prix dépend directement du fait que vous ayez ou non une offre personnelle pour cette carte. Dans le premier cas, l'utilisation annuelle ne vous coûtera absolument rien, et dans le second - jusqu'à 3 000 roubles.

Il est à noter que l'obtention du plastique or Visa et MasterCard implique ce qui suit :

• la présence d'un délai de grâce de cinquante jours pendant lequel vous pouvez utiliser l'argent du crédit sans intérêt ;
• protection de carte avec une puce;
• un certain nombre de réductions et de bonnes surprises (bonus, tirages au sort) de la part des systèmes de paiement internationaux et de leurs partenaires ;
• un service 24h/24 et un accès rapide au centre de contact de la banque ;
• retrait rapide d'espèces en cas de perte d'une carte à l'étranger et bien plus encore.

Pour demander l'une des cartes Gold, vous devez postuler en ligne ou contacter la Sberbank. Quelles cartes sont dans la catégorie premium, maintenant vous le savez. Et lequel d'entre eux rédiger, vous décidez.

Cartes de crédit "Give Life": qu'est-ce que c'est?

La principale caractéristique de ces cartes est la capacité de fournir une assistance aux enfants atteints de cancer. Soit dit en passant, sur le plastique lui-même, vous pouvez voir les vrais dessins des gars qui avaient déjà été aidés par la fondation caritative Podari Zhizn. En particulier, sur ces cartes de crédit Gold et Classic, le soleil est dessiné, symbole de lumière, de bonté et d'espoir. En payant ses achats avec cette carte, chaque titulaire de carte aide les enfants.

La limite de la carte Gift of Life Gold et la taille de la mise sont les mêmes que pour les cartes premium. Le coût de l'entretien annuel de votre plastique dépend de son type et des conditions individuelles d'enregistrement. Par exemple, une carte Visa Classic vous coûtera jusqu'à 900 roubles par an et une carte de crédit Gold - jusqu'à 3 500 roubles.

Cartes Aeroflot et cartes instantanées : caractéristiques

Les cartes Aeroflot vous permettent de gagner des points spéciaux (miles), qui peuvent ensuite être utilisés pour acheter des billets primes auprès d'Aeroflot et d'autres sociétés membres de l'alliance SkyTeam. Les bonus eux-mêmes sont cumulés pour les achats effectués avec la carte.

Instant sont des cartes de crédit universelles à émission instantanée. Ils ne sont pas nominatifs et sont émis en seulement 10 à 15 minutes à partir du moment de l'application. La limite de crédit pour ces cartes peut atteindre 120 000 roubles et le pourcentage est de 25,9% par an. Pour les recevoir, vous devez vous rendre personnellement à la Sberbank. Quelles cartes sont dans la catégorie classique, nous le dirons plus loin.

Que sont les cartes de crédit classiques de Sberbank?

Ces cartes de crédit comprennent des produits bancaires classiques avec un ensemble standard de services. Ils ont la même période sans intérêt de cinquante jours, sont délivrés pour trois ans et permettent de faire divers achats à crédit à 33,9% par an.

Le montant du service annuel pour ces cartes de crédit, par exemple, si vous avez une carte Visa Classic, vous coûtera 750 roubles. En plus de l'ensemble des remises offertes par les partenaires de la banque, les titulaires de ces cartes peuvent activer le service de paiement automatique, qui leur permet de payer les communications mobiles et de payer le logement et les services communaux et autres services.

Cartes jeunes de la Sberbank

Il s'agit d'une offre universelle pour les jeunes qui ont déjà 21 ans. De plus, même les étudiants qui n'ont pas d'emploi permanent peuvent l'obtenir. Ces cartes nécessitent une limite de crédit de 15 000 roubles, une connexion gratuite au service de notification par SMS pour chaque achat, la possibilité de payer par téléphone en quelques secondes et la dernière version de l'application mobile actuelle de la banque.

Le coût de leur service annuel, selon la Sberbank (la carte Visa dans ce cas ne fait pas exception), est de 750 roubles. Cependant, pour leur inscription, il est nécessaire de présenter un passeport et une attestation du montant de la bourse ou des gains.

Qu'est-ce qu'une carte de débit bancaire ?

Les cartes de débit opérant à la Sberbank sont des types suivants :

• Prime.
• Platine.
• Or.
• Aéroflot.
• "Donner la vie" (Visa Platinum et Visa Gold).
• Classique (Visa Classic et MasterCard Standard).
• Avec un design individuel (cartes Visa classiques).
• Jeunesse.
• Instantané.
• Virtuel.
• Social (Maestro-Sberbank).

Cartes de débit premium, or et platine

Les cartes Premium comprennent les cartes Visa Platinum Premier et Visa Platinum. Les deux permettent de cumuler des bonus, car ils sont connectés par défaut au programme de fidélité Thank You. Avec leur aide, vous pouvez acheter des billets d'avion, payer des achats et des services de communication. Le coût de leur entretien au cours de l'année vous coûtera 4 900 roubles.

Les cartes Platinum ouvrent également un certain nombre de programmes de réduction et d'entreprise pour les clients de la banque, vous permettent d'émettre des cartes de crédit supplémentaires pour les enfants à partir de l'âge de sept ans. Contrairement à d'autres, ils sont disponibles non seulement en devises nationales, mais également en devises étrangères, et offrent également un service prioritaire à la Sberbank Premier. Leur service annuel équivaut aux cartes de débit Platinum.

Les cartes de débit en or sont également ouvertes en roubles et en devises étrangères. Ils vous permettent d'obtenir un certain nombre de privilèges et de réductions auprès des systèmes de paiement internationaux. Leur entretien vous coûtera environ 3000 roubles par an.

Cartes Aeroflot et Give Life

Les cartes de débit Aeroflot et Podari Zhizn fonctionnent sur le même principe que les cartes de crédit. Si nous parlons des premiers, le coût d'entretien pour l'année coûtera à leurs propriétaires 900 roubles (s'applique aux cartes classiques) et 3 500 roubles (pour les détenteurs de plastique doré). Dans le second cas, les titulaires de cartes Visa Gold sont obligés de payer chaque année 4 000 roubles pour les services fournis par la banque, et les propriétaires du "platine" convoité (Visa Platinum) - 15 000 roubles.

Cartes classiques et personnalisées

Le principal avantage des cartes classiques est leur faible coût de maintenance et leur disponibilité. Lors de l'inscription, chacun peut choisir entre du plastique standard et des cartes créées selon un design individuel. Un exemple frappant de cartes classiques que la Sberbank conseille d'ouvrir à ses clients est Visa Electron ou une carte sans contact standard au format international. Il est à noter que pour une année de service sur une telle carte, vous ne devrez payer que 900 roubles, et pour les deuxième et troisième - 600 roubles.

Le prix des cartes de maintenance avec un design individuel est de 750 roubles par an. De plus, le développement et la mise en œuvre de votre propre image ou photo sur plastique coûteront à son propriétaire 500 roubles supplémentaires.

Cartes instantanées, virtuelles, sociales et jeunesse

Les cartes de débit instantanées, telles que Maestro, Sberbank s'ouvrent dans les 10 minutes. Ils sont ouverts et entretenus entièrement gratuitement. Avec leur aide, vous pouvez payer des factures sans espèces et faire des achats. Contrairement à elles, les cartes virtuelles n'ont pas de support physique et le coût de leur maintenance annuelle coûte au moins 60 roubles par an.

Il existe également des cartes de débit pour les jeunes à Sberbank, conçues pour les enfants de sept, quatorze, dix-huit et vingt et un ans. Le coût de leur entretien n'est que de 150 roubles par an.

Et enfin social - les cartes Sberbank pour les retraités. Ils vous permettent de recevoir et de conserver l'aide sociale. Leur service est gratuit et 3,5% par an sont facturés sur le solde.

Souvent dans la vie de tous les jours, les concepts de carte de crédit (carte de crédit) et de débit sont confondus et remplacés. Qu'est-ce qu'une carte de débit Sberbank? Sa différence avec une carte de crédit est qu'elle n'implique pas l'utilisation de fonds empruntés.

Si de l'argent est retiré d'une carte de crédit ou calculé sur celle-ci, empruntant à intérêt et engageant des obligations pour rétablir le solde, alors nos salaires et pensions durement gagnés sont enregistrés sur une carte de débit. En dépensant nos propres finances, nous n'avons pas à payer d'intérêts puis à remettre l'argent sur le compte.

Caractéristiques du produit de débit

Les cartes de débit pour les particuliers sont le type de produit bancaire le plus courant. Leur demande dans notre vie est dictée par la commodité du calcul. A quoi sert une carte de débit ? Nous listons toutes les options pour son utilisation:

• les employeurs transfèrent leurs salaires aux employés;
• les retraités reçoivent des pensions;
• il est facile d'en retirer de l'argent à n'importe quel guichet automatique ;
• vous pouvez payer divers biens et services ;
• passer des commandes sur Internet ;
• d'une carte à l'autre.

Que signifie carte de débit ? Cela signifie que son propriétaire fonctionne uniquement avec ses propres fonds, déposés plus tôt, et n'a pas recours à des emprunts. Ceci, comme mentionné précédemment, est sa principale différence avec le crédit. Le sens même du mot est d'origine comptable et signifie, en termes simples, « vous devez ».

Certaines cartes ont une option appelée "découvert". Ce service est fourni avec le consentement du client et est une sorte d'imitation d'un prêt.

Un découvert vous donne le droit de dépasser légèrement la limite de débit et d'emprunter de l'argent à la banque avec intérêt. Cela fonctionne comme ceci : vous payez un produit ou un service, et s'il n'y a pas assez d'argent sur la carte, le montant manquant est automatiquement crédité par la banque. Le taux d'intérêt et les conditions de remboursement dans ce cas sont négociés lors de l'enregistrement du plastique.

Avantages des cartes de débit

C'est avant tout la liberté d'argent et la possibilité d'accumuler des fonds. Avec lui, tous les calculs sont transparents et précis au centime près. Le calcul à froid de l'ordinateur est impliqué dans le processus de réalisation des transactions et tous les flux de trésorerie sont reflétés dans le chèque.

Vous n'avez plus besoin de transporter une grosse somme d'argent avec vous - tout le capital est stocké sur la carte. En devenant client de Sberbank, vous avez également la possibilité d'utiliser le système Sberbank-Online, les services bancaires mobiles et le système de paiement automatique.

Cependant, de nombreuses banques ont chaque année des fonds sur le compte. Cela permet d'augmenter l'épargne, ou du moins de suivre le rythme de l'inflation.

Tout plastique émis par une banque est desservi par l'un ou l'autre système de paiement :

1. Visa.
2. MasterCard.
3. American Express.

Le système de paiement détermine la possibilité d'utiliser un moyen de paiement à l'étranger, les promotions et bonus disponibles, ainsi que d'autres avantages et avantages.

Le coût du service des cartes de débit Sberbank pour les particuliers.

Cartes Sberbank

Considérez quels types de cartes de débit émettent la Sberbank, combien leur coût de service et quelle est la particularité de chacune d'entre elles.

classique

Le forfait standard de services prévu pour vous permet d'effectuer diverses opérations de paiement. Les frais pour la première année de service de la carte sont de 750 roubles et à partir de la deuxième année, ils sont réduits à 450 roubles. Certainement le meilleur rapport qualité/prix.

Délivré aux clients de plus de 14 ans. Le produit peut être émis en tant que produit de paie, ainsi qu'être équipé de la technologie de paiement sans contact PayPass. Les inconvénients incluent le manque de cash back et des fonctionnalités supplémentaires avancées.

Carte avec de gros bonus

L'entretien de cette carte n'est pas bon marché (4908 roubles par an). Cependant, si le titulaire en dépense plus de 30 000 par mois, cela rapporte intégralement. Si le montant des dépenses est encore plus élevé, il sera même possible de "gagner de l'argent supplémentaire" un peu. Ainsi, sous forme de primes, de 1,5 % (supermarchés) à 10 % (stations-service, taxis) du montant des achats vous sont reversés. Dans ce cas, un point bonus est égal à 1 rouble.

Carte Gold Sberbank

Ce plastique participe également au programme de bonus Merci de la Sberbank, dans le cadre duquel les bonus sont échangés contre des remises de partenaires bancaires. Chaque achat rapporte environ 0,5% de sa valeur et jusqu'à 20% si l'achat est effectué auprès de partenaires bancaires.

L'entretien annuel est de 3 000 roubles. Vous permet d'encaisser de l'argent à l'étranger à des conditions préférentielles, et le titulaire lui-même reçoit la priorité en cas de contact avec le numéro de la hotline. Sinon, les services fournis aux utilisateurs de la Golden Card, à l'exception du statut premium, sont similaires au service du produit classique.

Conception individuelle

L'apparence de la carte - l'image au recto - l'utilisateur choisit personnellement parmi plusieurs centaines d'options proposées (et a également la possibilité de télécharger la sienne). Le coût du service est de 500 roubles.

Il en existe deux types : Visa Classic et MasterCard Standard. Vous pouvez émettre des cartes supplémentaires, ainsi que du plastique avec un design lumineux pour les enfants de 7 ans et plus. Sinon, le package de services fourni duplique la carte de débit classique.

Offres spéciales de la Sberbank

Dans de nombreux cas, l'utilisation d'un outil de règlement est non seulement pratique, mais également rentable. Ainsi, aujourd'hui, Sberbank, en collaboration avec d'autres grandes entreprises, a développé un certain nombre de produits comarqués qui peuvent présenter des avantages significatifs.

Aéroflot

Plus il y a de dépenses sur la carte, plus vous accumulerez de miles pour les vols. Les miles sont une sorte de bonus qui s'additionnent à chaque achat. Ils peuvent être dépensés sur des vols avec Aeroflot ou SkyTeam. Les bonus peuvent également être dépensés pour les services de partenaires.

La banque émet trois types de cartes de ce type : Signature, Gold, Classic. Lors de l'inscription, 500 à 1000 miles sont immédiatement crédités. Un dollar, ou le montant équivalent en roubles, équivaut à 1,5 à 2 milles, selon le type de produit bancaire. Le coût du service commence à partir de 900 roubles par an.

"Offrir une vie"

Chaque achat avec la carte "Give Life" est une aide aux enfants dans la lutte contre l'oncologie. Sberbank, en collaboration avec la fondation caritative éponyme de Dina Korzun et Chulpan Khamatova, en produit trois variétés : Platinum, Gold et Classic. La différence réside dans le coût de l'entretien (1 000 à 4 000 roubles).

Les dons sont transférés à une fondation caritative à hauteur de 50% des frais de service la première année et de 0,3% du montant de chaque achat. Les conditions décrites s'appliquent à toutes les cartes de cette ligne. De plus, la version Platinum est équipée de la possibilité de paiement sans contact PayWave, cependant, le coût dans ce cas atteint 15 000 roubles.

Jeunesse

L'inscription est ouverte aux personnes âgées de 14 à 25 ans. Il attire l'entretien annuel de la carte, qui ne coûtera au titulaire que 450 roubles. Dans le même temps, le produit propose un ensemble complet de services et de bonus.

Les opérations peuvent être effectuées à partir d'un téléphone mobile et tous les mouvements de fonds peuvent être suivis à l'aide d'une application mobile. Vérifier le solde, transférer et recevoir de l'argent, payer pour certains types de services, ouvrir des dépôts - tout cela et bien plus encore peut être fait directement depuis votre téléphone ou depuis un ordinateur via Sberbank Online.

Cartes de débit gratuites

Les cartes gratuites comprennent principalement des produits à émission instantanée et des cartes pour retraités.

Sberbank Maestro "Social"

La carte sociale Maestro est peut-être l'un des produits les plus populaires de Sberbank. La fonction d'accumulation de fonds sur la carte est accessible à tous les citoyens éligibles aux paiements suivants :

• calcul des pensions;
• allocations;
• autres aides sociales.

Vous pouvez émettre une telle carte à partir de l'âge de quatorze ans, c'est-à-dire à partir du moment où vous recevez un passeport d'un citoyen de la Fédération de Russie. Ci-dessous ses principaux avantages :

• La fabrication du plastique est gratuite.
• Pas de frais de service.
• La réédition est gratuite. Sauf situations liées à la perte de plastique ou au changement de nom du titulaire.
• La présence d'une puce électronique apporte une sécurité d'utilisation supplémentaire.
• Possibilité de paiements sans espèces partout dans le monde sans commissions.
• Vous pouvez régler vos achats en ligne.
• Retrait d'espèces sans commission aux guichets automatiques Sberbank (sous réserve de la limite quotidienne).

Cependant, outre les avantages, la carte présente également de sérieux inconvénients, ce qui rend le produit peu adapté à une utilisation dans certaines conditions. Étant donné que la carte appartient au segment budgétaire, il existe un certain nombre de restrictions à son utilisation par le titulaire :

• Vous ne pouvez retirer de l'argent qu'en Fédération de Russie.
• Ce type ne prend pas en charge la fonctionnalité de paie.
• Le numéro de carte comporte dix-huit caractères et il peut donc y avoir des difficultés lors du paiement de marchandises en ligne.

En général, la carte Maestro "Social" peut être un excellent analogue d'un livret d'épargne avec des régularisations sur un dépôt de 3,5% par an. À titre de comparaison, le solde du livret n'est généralement pas facturé plus de 1 %. Ces charges à payer peuvent couvrir entièrement les coûts d'utilisation de services supplémentaires tels que l'information par SMS.

Vous ne pouvez émettre une carte de débit Sberbank "" que directement dans une succursale de la Sberbank de Russie.

Carte virtuelle

Cette option est très demandée par ceux qui achètent souvent des biens sur Internet. La carte se fixe facilement sur les portefeuilles électroniques pour leur réapprovisionnement. Dans le même temps, seul un compte existe dans le système Sberbank Online, tandis que le plastique lui-même ne peut pas être tenu entre les mains, car, en fait, il n'est pas émis.

Cartes à émission instantanée

Dans le cas où une carte est nécessaire immédiatement, l'option la plus simple et la plus économique peut être la conception du plastique Momentum. Ce type de produit bancaire est délivré sur place, à la première demande, et est accessible aux clients à partir de 14 ans. La carte Momentum présente les caractéristiques et avantages suivants :

1. Service annuel gratuit;
2. Enregistrement dans l'un des trois types de devises principales (roubles, dollars, euros);
3. Possibilité de choisir l'une des deux options de systèmes de paiement - Visa ou (MasterCard).
4. Participation au programme de bonus "Merci" de Sberbank.

Cependant, en plus des avantages, Momentum a aussi quelques limites :

• Le plastique n'est pas personnalisé. Le nom et le prénom du titulaire ne sont pas indiqués au recto. Cela peut entraîner le refus d'accepter la carte chez les commerçants ou lors du paiement en ligne.
• Ce produit ne peut pas être utilisé à l'étranger.
• Le numéro de carte contient 18 chiffres, ce qui, dans certains cas, rend les paiements en ligne impossibles.
• Il ne peut pas être utilisé comme salaire.
• Vous ne pouvez pas émettre de plastique supplémentaire en référence à cette carte.
• Les retraits d'espèces en dehors de la région d'origine sont soumis à des frais. Le type de commission qui sera retenu dépendra de la région dans laquelle les fonds sont retirés et de la banque qui émet l'argent.

Parmi les cartes de débit de la Sberbank de Russie, Momentum est l'option la plus économique, mais avec des fonctionnalités très médiocres. Ce type ne possède pas la plupart des caractéristiques des autres produits.

Si le plastique est nécessaire de toute urgence, vous devez accéder instantanément à Sberbank Online, ou si vous ne voulez pas payer trop cher pour l'entretien annuel, alors vous devriez examiner de plus près cette option.

Considérons cette option plus en détail.

Cartes à émission instantanée "Classic" Visa et Mastercard

Cartes à émission instantanée "Momentum" Visa et MasterCard

Ces cartes ont commencé à être émises pour remplacer celles mentionnées dans la section précédente de l'article. Cependant, ils présentent une différence importante par rapport à la génération précédente : la possibilité de retirer des fonds à n'importe quel guichet automatique partout dans le monde, et pas seulement aux guichets automatiques Sberbank en Fédération de Russie. Par conséquent, ces produits sont complètement internationaux.

C'est très pratique, car le titulaire a désormais la possibilité de recevoir instantanément une carte à part entière avec toutes les fonctions et avec une maintenance gratuite. Le produit est relativement nouveau et on ne sait pas encore avec certitude s'il prendra racine dans le système bancaire ou sera remplacé par un autre. Il est possible qu'à l'avenir une décision soit prise d'apporter quelques ajustements à sa grille tarifaire.

A quoi faire attention ?

Temps de production de la carte

À Moscou, Saint-Pétersbourg, Novossibirsk, Ekaterinbourg, Nizhny Novgorod et d'autres grandes villes, la carte sera prête dans 2-3 jours ouvrables, dans les régions, la production et la livraison prendront de 3 à 10 jours ouvrables. La livraison dans des endroits éloignés peut prendre jusqu'à 15 jours ouvrables. Les dates exactes sont disponibles.

Lors de l'émission d'une carte, seuls les jours ouvrables sont pris en compte. Si vous le commandez le vendredi soir, le délai de production sera pris en compte à partir du lundi.

Vous pouvez voir si la carte est prête et quand elle sera livrée au bureau de Sberbank Online dans la section "Cartes".

Quels sont les documents nécessaires pour obtenir une carte ?

Pour récupérer la carte, veuillez apporter votre passeport ou tout autre document qui a été utilisé pour demander la carte. Pour obtenir une carte pour une autre personne, vous avez besoin d'une procuration notariée.

Comment commencer à recevoir des bonus MERCI ?

Après avoir reçu la carte, vous devez vous inscrire au programme Merci de la Sberbank. Le moyen le plus simple de s'inscrire est d'envoyer un SMS au numéro 900 avec le texte MERCI 1234, où 1234 sont les quatre derniers chiffres du numéro de carte.
Vous pouvez également vous inscrire au programme dans votre compte personnel Sberbank Online et dans un guichet automatique Sberbank - recherchez la section "Merci de Sberbank" et suivez les instructions.

Les bonus sont crédités automatiquement lors du paiement par carte - leur nombre dépend du niveau de privilège.

Il convient de rappeler que les bonus ne sont accumulés que lors du paiement de biens et de services. Cela ne se produit pas lors du retrait d'espèces aux distributeurs automatiques de billets. Mais lors du paiement d'achats à distance dans les boutiques en ligne, des points bonus sont crédités sur le compte Merci.

Comment puis-je utiliser les bonus de MERCI ?

Les bonus MERCI peuvent être échangés contre des réductions lors de l'achat de biens et services auprès de partenaires, la liste complète des partenaires est disponible. De plus, les bonus SPASIBO peuvent être échangés contre une réduction lors de l'achat de billets d'avion et d'un hébergement à l'hôtel (sur le site Internet Thank you from Sberbank. Travel). De plus, les bonus peuvent être échangés contre des réductions lors de l'achat de billets pour des événements - le service est disponible sur le site "Merci de Sberbank, Impressions".

Comment puis-je connaître les détails de ma carte ?

Pour connaître les détails, dans l'application mobile Sberbank Online, recherchez la carte requise et cliquez sur "Afficher les détails".

Une autre façon: dans votre compte personnel Sberbank Online, allez dans la section "Cartes" et recherchez la carte souhaitée, puis "Informations sur la carte" → "Détails du transfert vers le compte de la carte".

Est-il sûr d'utiliser une carte sans contact ?

Oui, la carte est sécurisée. Il est toujours entre les mains du propriétaire, ses données restent donc inaccessibles aux escrocs. Faire des achats sans présenter de carte et entrer un code PIN est beaucoup plus sûr, car personne ne voit les détails de la carte. De plus, la technologie sans contact protège contre les doubles charges - après avoir payé l'achat, le terminal émet un bip et s'éteint automatiquement.

Le nombre de clients de la Sberbank connaît une croissance exponentielle. La plus grande banque d'État est associée à la sécurité, de sorte qu'un Russe sur deux a sa carte de débit ou de crédit. Tous les plastiques bancaires peuvent être divisés en 4 types : débit, crédit, salaire et cadeau. La validité de la carte Sberbank est de 3 ans. L'exception est le plastique à émission instantanée, qui est valable 1 an. Considérons chaque type séparément.

Ce sont des cartes sur lesquelles l'argent des clients est stocké. Il est impossible de passer en négatif sur celles-ci, à l'exception des cartes à découvert. La Sberbank émet des plastiques à partir des systèmes internationaux VISA et MasterCard et, en 2016, elle a commencé à émettre des cartes du système de paiement national Mir.

Ce plastique peut être divisé en types supplémentaires:

1. Cartes jeunes. Conçu pour le public cible des clients de moins de 35 ans. La seule différence entre ce groupe de plastique est le faible entretien annuel - seulement 150 roubles. Ils ont une puce, ils peuvent donc être utilisés pour effectuer des achats dans les magasins en ligne.
2. Carte Visa Electron. Cet instrument de paiement est le plus souvent fourni aux participants aux projets de paie. Le coût du plastique n'est que de 300 roubles par an, mais les opérations de retrait d'argent sans commission ne sont effectuées que dans la région. Dans d'autres régions de la Fédération de Russie, une commission de 0,75% du montant du retrait est facturée pour l'encaissement des fonds.
3. Maestro social. Il ne peut être délivré qu'aux citoyens bénéficiaires de pensions, de bourses sociales et d'autres paiements de l'État. C'est absolument gratuit. Lors du retrait d'espèces à un guichet automatique en dehors de la région, des frais sont facturés.
4. Cartes classiques. Ce type est représenté par les instruments de paiement VISA et MasterCard. Les caractéristiques distinctives sont: la possibilité de retirer des fonds sans commission partout en Russie, le change de devises à l'extérieur du pays à un taux avantageux, une limite quotidienne accrue pour les retraits en espèces - 150 000 roubles par jour. En raison de la fonctionnalité étendue, ces produits de carte sont plus chers: 850 à 900 roubles pour la première année d'utilisation, 400 à 450 roubles pour la suivante.
5. Cartes préférées. Ce plastique est doté de caractéristiques privilégiées. Leurs détenteurs peuvent recevoir des bonus et des remises des partenaires de la Sberbank en Russie et à l'étranger.
6. Cartes instantanées. Ils sont absolument gratuits. Délivré pour une durée de 1 an. Leur avantage est la possibilité de recevoir le jour du traitement.

cartes de crédit

Selon les caractéristiques, ce type de carte n'est pas différent des cartes de débit. La seule différence réside dans le but et la source des fonds. Les cartes de crédit sont destinées au paiement sans espèces de biens et de services. Il s'agit de capitaux empruntés fournis par la banque.

Produits de carte pour les projets de paie

Ce plastique est fourni aux personnes travaillant dans des organisations ayant conclu un projet salarial avec une banque. En règle générale, Visa Electron ou VISA et MasterCard classiques sont utilisés à ces fins. Le type de plastique est choisi par l'employeur.

La Sberbank offre un certain nombre de privilèges de prêt aux titulaires de cartes de paie. En règle générale, le taux pour eux sur les prêts à la consommation, les prêts automobiles ou les hypothèques est inférieur de 1 à 1,5 %. Les fonds empruntés sont fournis sur un compte de carte, ce qui est pratique et pratique.

cadeau en plastique

Ce type de carte a été publié pour les Jeux olympiques de 2014. Leur principale différence est la présence de 15 000 roubles sur le compte. Un passeport n'est pas nécessaire pour acheter du plastique. Il suffit de l'acheter comptant et de le donner à des parents ou à des amis.

Ainsi, la Sberbank émet plusieurs types de cartes bancaires. Chaque client peut choisir un instrument de paiement en fonction de son objectif d'utilisation, de sa fonctionnalité et de son coût.