Hypothèques pour les familles à faible revenu à la Caisse d'épargne. Résoudre le problème du logement, ou hypothèque sociale pour les familles à faible revenu Hypothèque préférentielle pour les familles à faible revenu en

est un programme étatique visant à aider certaines catégories de citoyens à obtenir leur propre logement. Les conditions d'octroi de l'aide varient selon les régions. Nous parlerons de l'hypothèque sociale à Moscou et dans la région de Moscou.

Hypothèque sociale dans les banques de Moscou

Programme hypothécaire social à Moscou et dans la région de Moscou, qui peut y participer

L'aide de l'État au titre de l'hypothèque sociale est accordée dans trois domaines :

• un prêt hypothécaire à taux réduit (vous pouvez choisir un appartement dans n'importe quel quartier);
• attribution de subventions pour le paiement d'une partie du logement ;
• vente d'appartements prêts à l'emploi du fonds du logement social à bas prix (le choix de biens immobiliers est limité).

La durée du prêt peut aller jusqu'à 30 ans. Les taux d'intérêt commencent à 10 %.

Ceux qui sont officiellement reconnus comme ayant besoin de meilleures conditions de logement peuvent bénéficier d'une hypothèque sociale. Qu'est-ce que cela signifie légalement (la présence d'au moins un élément):

• hébergement dans une auberge;
• l'appartement ou la maison est en mauvais état;
• aucun des membres de la famille ne possède de biens immobiliers ;
• chaque membre de la famille dispose de moins de 10 mètres carrés d'espace de vie ;
• vivant dans l'appartement d'un proche atteint d'une maladie grave.

Plus un citoyen est dans la file d'attente, plus la subvention accordée par l'État sera importante. Les subventions et les prêts concessionnels ne sont accordés que pour les séquences normalisées. La norme est de 18 mètres carrés par personne. Si vous souhaitez acheter un appartement en plus, vous devrez payer un supplément avec vos propres fonds ou contracter un prêt supplémentaire aux conditions générales.

À Moscou et dans la région de Moscou, quatre catégories sont également éligibles pour demander un prêt hypothécaire social :

• militaire;
• employés d'organisations budgétaires;
• les familles avec le statut officiel de « pauvres » ;
• jeunes familles et familles nombreuses.

Le statut de jeune famille est attribué si l'un des conjoints est âgé de moins de 35 ans. Les familles nombreuses comprennent les familles de trois enfants ou plus. Il existe également une définition pour la catégorie pauvre : le revenu par membre de la famille est inférieur au niveau de subsistance établi.

La principale banque qui émet des hypothèques sociales est.

Caractéristiques de l'obtention d'une hypothèque sociale à Moscou et dans la région de Moscou

En plus de ces programmes, un autre a été développé. Le gouvernement de la région de Moscou, en collaboration avec l'AHML (Agence pour les prêts hypothécaires au logement), a créé en 2016 un programme de soutien aux jeunes professionnels (pour les employés de l'État). Les autorités locales délivrent des certificats de logement préférentiel à ceux qui :

• n'a pas son propre logement dans la région de Moscou;
• accepte de travailler en banlieue dans la spécialité pendant dix ans ;
• a des réalisations professionnelles dans son domaine d'activité (principalement la science, la médecine et l'éducation).

L'État paie l'acompte aux banques et le montant principal de la dette, les titulaires du certificat ne peuvent payer que les intérêts. Il s'agit d'une alternative à la délivrance gratuite de logements de service, qui fonctionnait en URSS.

Le programme existe depuis trois ans, donc en 2020, vous pouvez demander à participer.

N'oubliez pas de profiter des autres avantages. Par exemple, effectuez un versement initial pour une hypothèque avec des fonds. Ou souscrire une assurance.

La règle générale pour tous les résidents de Russie : pour obtenir un prêt hypothécaire social, contactez les autorités locales.

Les Moscovites peuvent s'adresser au service des biens de la ville. Ils répondront aux questions pour savoir si vous pouvez compter sur une hypothèque sociale et quels documents seront nécessaires. Là, vous pouvez également être sur la liste d'attente pour ceux qui ont besoin de meilleures conditions de vie.

Avec la demande aux autorités locales, vous devez apporter :

• passeport du demandeur.
• comptes de résultat.
• pour les membres de la famille - un certificat de mariage et une copie de ce document. Si le demandeur est divorcé, un certificat de divorce. De plus, des informations sur la composition de la famille.
• ceux qui ont des enfants doivent fournir des certificats de naissance.
• documents de la chambre d'enregistrement.
• documents confirmant l'appartenance à la catégorie des bénéficiaires.

Une autre façon d'obtenir une hypothèque sociale pour les résidents de la capitale et de la région de Moscou est de faire une demande auprès de l'AHML. Il s'agit d'un organisme gouvernemental créé pour améliorer le programme de prêts hypothécaires. L'Agence promeut le développement des prêts au logement en Russie.

AHML développe des programmes de prêts hypothécaires à des conditions avantageuses. Les banques partenaires acceptent les règles de l'agence - des taux d'intérêt plus bas et une durée de prêt plus longue que celle d'une banque.

Algorithme des actions de coopération avec AHML :

1. Soumettez une demande à AHML, attendez l'approbation.
2. Choisissez une banque avec laquelle AHML coopère (voir la liste sur le site de l'agence).
3. Avec un employé de l'agence, préparez les documents pour la banque.
4. Après approbation de la demande à la banque, recherchez un logement.
5. Préparez maintenant les documents pour l'immobilier. Pour obtenir des conseils, vous pouvez contacter les agents de l'AHML.
6. Signer un contrat de vente et d'achat et un contrat de prêt.
7. Enregistrez le droit de propriété et assurez la propriété.

Les familles dont les revenus n'atteignent pas le niveau de subsistance sont considérées comme pauvres. installés dans la région. Cet indicateur est calculé de cette manière: tous les revenus familiaux pendant trois mois sont additionnés, divisés par 3 (par le nombre de mois), puis le résultat doit être divisé par le nombre de membres de la famille.

En conséquence, le revenu moyen par habitant est déterminé, qui est comparé au minimum vital établi pour une période donnée. Si le minimum vital dépasse le revenu moyen par habitant, la famille a le droit de recevoir le statut approprié.

Important! Seules les familles qui se trouvent dans une situation de vie difficile (situation financière problématique) sans faute de leur part, mais en raison de circonstances imprévues qui ne peuvent être influencées de manière indépendante, peuvent être reconnues comme pauvres.

Accordent-ils un prêt et à quels programmes puis-je participer ?

Pour certaines catégories de citoyens, des hypothèques sont disponibles à des conditions préférentielles., c'est-à-dire social (lire sur les hypothèques sociales et préférentielles). Les familles à faible revenu ont également cette possibilité, seul ce statut doit être obtenu officiellement.

Les citoyens à faible revenu peuvent participer aux programmes suivants pour obtenir un prêt hypothécaire.

Hypothèque sociale pour les jeunes familles

Pour la mise en œuvre de ce programme, des subventions sont allouées aux jeunes de moins de 35 ans qui doivent être sur liste d'attente pour un appartement. Où les jeunes familles avec enfants peuvent recevoir 40% de l'aide de l'État, eh bien, sans enfant - 35%. En savoir plus sur les prêts hypothécaires pour une jeune famille et quels sont les avantages de ce prêt à la naissance d'un enfant, vous le découvrirez dans.

Prêter aux jeunes actifs

Le programme ne fonctionne pas encore dans toutes les régions de Russie. Selon ses termes, l'offre peut être utilisée par :

• Scientifiques.
• Les personnes qui acceptent de déménager à la campagne.
• Ceux qui ont travaillé dans des équipes de construction pendant un certain nombre d'heures (150 ou plus).

Le programme suivant ne fonctionne que dans les régions qui ont leur propre parc de logements.

Accompagnement des citoyens faisant la queue pour un appartement

Ce programme offre une aide sous la forme de :

• Accorder des subventions pour rembourser un prêt hypothécaire.
• Émission d'un prêt pour le logement social, que la municipalité vend à prix réduit.

Conditions

Pour être éligible à une demande de prêt hypothécaire social, vous devez répondre aux critères suivants :

1. Vivre dans le même appartement avec une autre famille (ou d'autres familles).
2. Ne possédez aucune maison du tout.
3. Être inscrit dans une auberge ou un appartement communautaire.
4. Vivre dans des locaux non conformes aux SNiP et aux normes de la région.

Qui propose ces prêts ?

Une hypothèque sociale, c'est-à-dire un prêt émis à des conditions favorables, est proposée par un certain nombre de banques :

Vous pouvez trouver une liste détaillée des banques qui offrent des prêts hypothécaires sociaux, ainsi que tous les détails de l'obtention de ce prêt hypothécaire, à.

Offres et conditions de la Sberbank

La Sberbank propose des prêts hypothécaires aux familles à faible revenu aux conditions suivantes :

• Pour les jeunes familles, le taux d'intérêt sera de 11 à 12%, la mise de fonds est fixée à 20%, un prêt est émis jusqu'à 30 ans. Lorsque les enfants (le deuxième et les suivants) sont nés, il devient possible de rembourser une partie du prêt avec un capital de maternité.
• Pour le personnel militaire, il est possible d'obtenir un prêt d'un montant de 2 millions de roubles à 11,75% pour une durée maximale de 20 ans.

• Un emprunteur potentiel est sur liste d'attente pour un appartement.
• Il y a moins de 18 mètres carrés de superficie par habitant.
• Le demandeur a trois enfants ou plus ou est handicapé (lisez sur les hypothèques sociales pour les handicapés).
• L'un des membres de la famille est un agent de santé, un enseignant, un ancien combattant, un fonctionnaire, etc.

Procédure - comment obtenir un prêt hypothécaire ?

A quoi devez-vous faire attention ?

Il serait plus sage de ne pas contacter la première banque qui propose un programme de prêt hypothécaire préférentiel, mais de lire attentivement toutes les offres similaires d'autres banques. Chaque grande banque a son propre site officiel, où toutes les informations nécessaires sont présentées.

Il ne sera possible de décider du choix d'une banque qu'après avoir étudié et comparé, assurez-vous de faire attention à:

• Taux d'intérêt.
• Le montant du dépôt initial.
• Preuve d'emploi et de revenu requise.

Attention! Si la banque dans laquelle l'emprunteur potentiel reçoit un salaire propose également divers programmes préférentiels, il sera alors plus simple de contacter cette banque en particulier.

Collecte des documents nécessaires

À un organisme gouvernemental pour des prestations

1. Passeports et certificats de naissance (enfants) pour chaque membre de la famille (plus copies).
2. Certificat de mariage (avec une copie).
3. Certificat de composition de famille (délivré par le service du logement).
4. Certificats de revenus (salaires, bourses, allocations, pensions et autres types de revenus).
5. Un document confirmant le besoin de la famille d'améliorer les conditions de logement. Ça peut être:
   • un extrait sur l'absence de propriété de tout logement (délivré par Rosreestr);
   • un certificat confirmant les conditions de vie à l'étroit (une personne a moins de mètres carrés de la superficie de l'appartement qu'établi par la loi);
   • un acte relatif à l'état insatisfaisant de la maison ou de l'appartement (établi par l'Inspection du logement).

À la Banque

Contacter l'administration locale

Après le statut officiellement confirmé d'une famille à faible revenu (dans les organismes de protection sociale de la population) il faut faire une demande avec un ensemble de documents et une demande à la municipalité locale. Il est préférable de le faire dans la première moitié de l'année, car les listes de ceux qui souhaitent bénéficier de l'aide de l'État sont constituées à l'avance.

La demande doit indiquer que la famille doit améliorer ses conditions de vie, en indiquant la raison du besoin et en demandant à être enregistrée. Écrivez également qu'il n'y a pas d'objection à la vérification par les organes autonomes de toutes les informations spécifiées dans la demande et le questionnaire (joint à la demande).

Conclure un contrat de vente.

Formaliser et enregistrer la propriété de l'objet acquis.

Conclure un contrat de gage avec la banque.

Nous avons écrit plus en détail sur la façon d'obtenir et d'organiser correctement une hypothèque sociale.

Roches sous-marines

Il convient de prêter attention aux points suivants:

• En cas de non-paiement des paiements, les fonds publics seront confisqués et il ne sera plus possible de les recevoir à nouveau.
• Il est très important de calculer initialement la possibilité réelle d'effectuer des paiements mensuels afin d'éviter des conséquences négatives à l'avenir.
• Le contrat ne doit pas contenir de commissions d'assurance, puisque l'État se porte garant.

En conséquence, nous pouvons conclure que les familles qui n'ont pas la possibilité d'acheter un logement par elles-mêmes peuvent utiliser avec succès l'aide de l'État (vous pouvez lire comment utiliser les prêts hypothécaires pris en charge par l'État, y compris pour les jeunes familles). Pour les familles à faible revenu, des conditions spéciales sont prévues, c'est-à-dire diverses formes d'octroi de prestations de l'État et de la banque. En raison de leur statut social, ils peuvent rembourser le prêt à des conditions particulières.

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Le Gouvernement de la Fédération de Russie cherche à aider les familles à faible revenu à acquérir leur propre logement en participant à des programmes spécialement conçus. Leur développement s'effectue aux niveaux fédéral et régional. Le concept de « prêt hypothécaire social pour les familles à faible revenu » englobe tous les programmes existants. Nous vous suggérons de vous familiariser avec les plus rentables d'entre eux, ainsi que d'étudier les règles de base pour l'octroi des avantages.

Qu'est-ce qu'une hypothèque sociale

L'hypothèque sociale est une forme spéciale de prêt au logement, émise à des conditions préférentielles. Seules les familles à faible revenu ayant un besoin urgent de logement peuvent en profiter. L'hypothèque sociale implique la conclusion d'un accord entre trois parties à la transaction :

1. La banque qui accorde le prêt.
2. Administration de la région (implantation).
3. Famille à faible revenu.

L'assistance est fournie dans des conditions spécifiques. Chaque programme a le sien. L'enregistrement d'une hypothèque sociale n'implique pas le transfert gratuit d'un bien immobilier à la propriété d'une famille à faible revenu, l'État ne prenant en charge qu'une partie des dépenses de la famille :

• L'attribution d'une subvention sous forme d'aide en espèces destinée au remboursement partiel d'un prêt hypothécaire.
• Paiement d'un certain pourcentage du taux d'intérêt.
• Accorder un prêt à des conditions favorables, sous réserve de l'acquisition d'un logement municipal.

Le gouvernement régional a le droit de réglementer de manière indépendante la question de l'offre de logements aux familles à faible revenu, y compris l'octroi de prestations hypothécaires. Par exemple, l'administration d'une localité peut proposer à la vente un logement social à bas prix, permettant à une famille à faible revenu de l'acquérir.

Seules les familles à faible revenu avec enfants pourront demander un prêt hypothécaire social. En règle générale, cela se produit de la manière suivante :

1. La famille sélectionne un logement, négocie avec le vendeur pour l'acheter avec des fonds empruntés.
2. La famille s'adresse à la banque et contracte une hypothèque sociale. Dans ce cas, le logement sert de garantie.
3. Un compromis de vente et d'achat est en cours d'élaboration.
4. Le contrat est enregistré à Rosreestr, le droit de propriété passe à la famille. Dans le même temps, une charge est imposée sur le logement.
5. La famille rembourse intégralement le prêt hypothécaire, le fardeau est supprimé.

L'imposition d'une charge sur le logement acheté dans le cadre d'une hypothèque sociale se produit dans tous les cas. C'est une condition préalable à l'accord. La charge limite les droits du nouveau propriétaire sur la propriété. A l'insu de la banque, il ne pourra pas vendre ou donner un logement.

Quelle famille peut demander une hypothèque sociale

Toutes les familles à faible revenu ne peuvent pas demander une hypothèque sociale. Il existe un certain nombre d'exigences pour les demandeurs d'allocations :

• Aucun des membres de la famille ne possède de maison.
• La famille vit dans un appartement loué (maison).
• Les membres de la famille sont inscrits dans un logement social (salle commune, foyer).
• La famille vit dans un logement qui ne respecte pas les normes de superficie par personne.
• Un membre de la famille a un revenu inférieur au niveau de subsistance établi dans la région de résidence.

Rappelons que les conditions de participation au programme d'octroi de prêts hypothécaires sociaux dépendent d'un certain nombre de critères. Vous devez vous renseigner à l'avance en contactant l'administration locale.

Si la famille possède déjà son propre logement, il est peu probable qu'elle puisse obtenir un prêt hypothécaire social. Certaines régions autorisent le recours aux aides au logement, à condition que la famille vive dans le même appartement (maison) qu'une autre famille copropriétaire du bien.

En Fédération de Russie, il existe un grand nombre de programmes qui offrent des avantages pour l'achat d'un logement par une famille nombreuse. Presque tous sont inclus dans un grand projet fédéral appelé "Logement abordable". Il couvre absolument toutes les familles, y compris celles à faible revenu.

Ces programmes comprennent :

• Hypothèques pour les jeunes familles. Les couples mariés de moins de 35 ans qui n'ont pas leur propre logement pourront participer au programme. L'un des conjoints doit être sur la liste d'attente pour un logement. Le montant de la subvention dépend de la présence d'enfants dans la famille. Ainsi, les couples sans enfants pourront compter sur une aide d'un montant de 35% de la valeur totale des biens immobiliers, les conjoints avec enfants - 40%.
• Subventions pour les familles en liste d'attente pour un logement. Fourni dans certaines régions du pays. Elle implique le remboursement partiel du taux hypothécaire, ou la possibilité d'acquérir un logement municipal à un prix abordable. Les familles avec enfants dans le besoin qui font la queue pour un logement gratuit pourront profiter de l'offre.
• hypothèque militaire. Les militaires de moins de 45 ans ont le droit de demander un prêt au logement à des conditions préférentielles. Vous pouvez acheter une maison n'importe où dans le pays. Dans le même temps, les fonds budgétaires alloués sont dirigés vers un compte spécialement créé, s'accumulant progressivement. Vous pouvez les utiliser à votre discrétion.
• Hypothèque AHML. Une structure étatique spécialement créée permet à une famille à faible revenu d'acheter son propre logement à des conditions préférentielles de prêt hypothécaire. L'association est financée par l'Etat. Il incite les familles à baisser leurs taux hypothécaires, à acheter des logements sociaux à bas prix ou à verser une mise de fonds minimale. L'offre à choisir appartient aux époux.

Outre la possibilité de participer à un programme fédéral ou régional, une famille nombreuse peut profiter des prêts hypothécaires préférentiels offerts par les banques. Ils sont intéressés à attirer de nouveaux clients, ils vous permettent d'acheter un logement, en réduisant le pourcentage de trop-perçus ou le montant de l'acompte. Des offres similaires peuvent être trouvées dans la Sberbank, la Rosselkhozbank, la VTB 24 et d'autres institutions financières.

Une famille à faible revenu élevant des enfants mineurs ne doit pas oublier la possibilité d'utiliser le capital maternité comme acompte sur un prêt hypothécaire social. Il est également autorisé à le dépenser pour rembourser le montant principal du prêt.

Dans certaines régions, le gouvernement a introduit la délivrance de ses propres certificats de logement. Les conditions d'obtention doivent être trouvées au département de la protection sociale de la population.

La procédure d'émission d'une hypothèque sociale

Malgré des différences importantes dans les conditions d'octroi des prestations sociales pour l'achat d'un logement par une famille à faible revenu, la procédure d'inscription est standard :

1. Un couple marié devrait étudier les programmes de logement opérant dans la région de résidence, en choisissant l'option la plus optimale pour eux-mêmes.
2. La famille doit vérifier si elle est éligible aux allocations logement. Cela nécessitera une visite à l'administration de la colonie ou de la banque.
3. Le couple doit se renseigner à l'avance sur les banques qui émettent des hypothèques sociales. Peut-être que son enregistrement nécessitera une visite dans une succursale d'une institution financière dans une ville ou un centre régional voisin.
4. La famille doit se renseigner sur la liste exacte des documents nécessaires à l'obtention d'une aide au logement, après les avoir préparés à l'avance.
5. Avec le paquet de documents collecté, vous devez contacter l'administration locale, faire la queue pour un logement, ou directement à la banque pour déterminer les chances d'approuver un prêt.
6. Si vous êtes admissible aux prestations, vous devez attendre l'approbation de la demande. De plus, il est possible de conclure un contrat de vente pour un appartement et un contrat avec une banque.

Après avoir documenté la transaction, une famille à faible revenu doit se conformer à tous les accords avec la banque. Cela concerne en particulier le paiement en temps voulu des fonds. Lors de la création d'une dette, la banque a le droit de retirer le logement. Utilisez à nouveau le programme, les autorités locales ne le permettront pas.

. Dans l'application, vous devez choisir la méthode (forme) de fourniture de logement - hypothèque sociale. Tout le monde doit le signer. Les candidats sont toutes les personnes inscrites sur votre dossier.">Candidats et Les membres de la famille sont les conjoints et les enfants mineurs de tous les candidats.">les membres de leur famille.

Si nécessaire, soumettez des documents pour . Cette procédure est effectuée au moins une fois tous les 5 ans. De plus, elle doit être effectuée au moins un an avant la décision de fournir un logement et immédiatement avant qu'une telle décision ne soit prise. Ceci est nécessaire pour s'assurer que vous avez toujours les raisons d'être sur le registre du logement. Habituellement, la procédure est effectuée sans la participation de la liste d'attente. Mais si nécessaire, il peut vous être demandé de fournir des documents manquants.

Choisissez un logement. Une fois les modifications apportées à votre dossier, le service des biens de la ville (conformément à Un numéro dans la file d'attente d'enregistrement du logement est attribué uniquement à ceux qui sont reconnus comme ayant besoin de meilleures conditions de logement (inscrits avant le 1er mars 2005) et à ceux qui sont reconnus comme ayant besoin d'un logement (citoyens à faible revenu inscrits après le 1er mars 2005). 2005). Les résidents de Moscou, reconnus comme ayant besoin d'aide pour acquérir des locaux d'habitation, sont inscrits au registre des logements sans attribution de numéro.

Vous pouvez connaître votre place dans la file d'attente en envoyant une demande via service à guichet unique du Département des biens de la ville de Moscou. Vous recevrez une réponse écrite dans les 30 jours.

La question du logement n'a pas perdu de son actualité depuis plusieurs décennies. Tous les citoyens de la Fédération de Russie n'ont pas la possibilité d'acheter leur propre logement. Il y a plusieurs raisons à cela - bas salaires, manque d'épargne, chômage. L'une des principales tâches de l'État est de fournir à ces citoyens des biens immobiliers abordables. Il n'y a pas d'hypothèque spéciale pour les pauvres, mais il existe plusieurs programmes sociaux. Un prêt contracté auprès d'une banque dans le cadre d'un tel programme implique l'attraction de ressources financières de l'État. Vous pouvez en savoir plus sur les caractéristiques des prêts hypothécaires sociaux, les options d'obtention et les documents requis dans l'article ci-dessous.

Hypothèque sociale - un prêt spécial au logement, émis dans une institution bancaire à des conditions favorables, l'État agit en tant que garant de la part de l'emprunteur. Le programme est une sorte de coopération mutuellement bénéfique entre une banque, un citoyen pauvre et l'État.

Comme évoqué plus haut, il n'existe pas de produit bancaire spécifique pour les personnes aux revenus insuffisants. Nous parlons de plusieurs programmes avec la participation de banques spécifiques impliquées dans la mise en œuvre de projets gouvernementaux. Dans le cadre de l'un de ces projets, les personnes qui ont besoin d'acheter une maison peuvent demander un prêt hypothécaire à des conditions avantageuses.

Quels sont les avantages offerts par le programme ?

Les programmes suivants sont actuellement mis en œuvre avec succès :

• subvention au logement. Dans le cadre du programme, l'État assume le paiement d'une certaine partie du prêt hypothécaire. En règle générale, nous parlons du paiement initial. Le montant de la subvention dépend de la région. Par exemple, à Moscou, les pauvres peuvent s'attendre à rembourser 20% du montant du prêt, dans les régions ce chiffre peut atteindre jusqu'à 60%.
• Vente de logements à bas prix à partir du fonds municipal existant.
• Remboursement total ou partiel des intérêts sur un prêt hypothécaire. Tout prêt implique le paiement d'intérêts, l'État verse à la banque un montant précis dans un certain délai. L'emprunteur rembourse seul le montant principal.

Les conditions préférentielles d'obtention d'un crédit immobilier ne sont pas accessibles à tous. Un citoyen qui souhaite améliorer ses conditions de vie et bénéficier d'une aide de l'État devra justifier de son appartenance à l'une des catégories préférentielles existantes.

Qui a droit aux prestations

Selon la loi fédérale n° 178, les citoyens à faible revenu ont le droit de recevoir divers types d'aides de l'État. D'abord, on parle des familles à faible revenu. Cette définition inclut les citoyens dont le revenu total ne dépasse pas le minimum vital (sa taille dépend de la région spécifique de résidence). Les catégories de citoyens suivantes peuvent également demander le statut de bénéficiaires :

• Ne pas posséder de biens immobiliers.
• Reconnu comme ayant besoin de meilleures conditions de vie.
• Obligés de vivre dans des maisons reconnues vétustes ou d'urgence.
• Jeunes familles dont chacun des conjoints a moins de 35 ans.
• Familles nombreuses avec trois enfants mineurs ou plus. Si l'un des enfants a déjà 18 ans et étudie à plein temps à l'université, une telle famille est également assimilée à une famille nombreuse. Le statut sera maintenu jusqu'à ce que l'aîné ait 23 ans.
• Mères célibataires. Ce statut doit être documenté, les femmes divorcées n'ont pas droit aux prestations. Dans l'acte de naissance de l'enfant, la colonne "père" doit contenir un tiret.
• Employés du secteur public. Le plus souvent, les jeunes spécialistes, médecins et enseignants ont recours aux prêts préférentiels. Pour les citoyens prêts à s'installer à la campagne, les conditions de prêt les plus favorables s'appliquent.
• Personnel militaire. Il existe des programmes de logement spéciaux pour eux. Le plus souvent, l'État envoie des fonds sur un compte bancaire spécial, ils peuvent être utilisés comme acompte sur un prêt hypothécaire ou pour payer des intérêts. La seule condition est qu'au moment du dernier versement sur le prêt, l'emprunteur ne soit pas âgé de plus de 45 ans.

Lors de la demande d'un prêt ciblé, vous pouvez utiliser les fonds du capital maternité. Pour fournir un logement aux citoyens à faible revenu, les autorités régionales sont généralement impliquées. Ce sont eux qui établissent une liste précise d'exigences pour l'emprunteur. Les autorités régionales déterminent également le montant des paiements et contrôlent la répartition du parc de logements municipaux.

Conditions d'utilisation

Étant donné que le montant d'argent alloué pour soutenir les catégories de citoyens à faible revenu est strictement limité, il peut être difficile d'obtenir de l'aide. Le candidat doit répondre à certaines exigences :

• Âge de l'emprunteur. Seuls les citoyens dont l'âge ne dépasse pas 35 ans peuvent compter sur l'obtention d'un prêt hypothécaire à des conditions préférentielles. Ce seuil d'âge est fixé dans l'attente de la durée maximale de remboursement possible (30 à 35 ans). Ainsi, au moment d'effectuer le dernier versement, l'emprunteur n'atteindra pas l'âge de la retraite.
• Le montant de l'acompte. La plupart des banques offrent aux emprunteurs des conditions standard - un paiement unique de 10 à 40% du coût du logement acheté. À ces fins, l'épargne personnelle est utilisée, mais pour les pauvres, l'État fournit une subvention (selon la région, le montant de l'aide peut être différent). Ce montant sera suffisant pour rembourser totalement ou partiellement l'acompte.
• Bon historique de crédit. Appartenir à un citoyen de la catégorie préférentielle de la population ne signifie pas la possibilité d'un manque d'antécédents de crédit positifs. L'emprunteur potentiel ne doit pas avoir de retard de paiement sur d'autres prêts ou d'autres dettes (par exemple, sur une carte de crédit).
• Revenu familial acceptable. Pas plus de 55 % des revenus totaux de tous les membres de la famille ne devraient servir à rembourser un prêt hypothécaire. Ce montant comprend non seulement les salaires, mais aussi les pensions, les prestations sociales, les bourses.
• L'hypothèque préférentielle est conçue pour l'achat d'un appartement dans un immeuble neuf, un immeuble résidentiel ou une partie de celui-ci, un terrain. Acheter une maison sur le marché secondaire ne fonctionnera pas.

Une liste complète des conditions est établie par chaque région indépendamment. Vous pouvez connaître les conditions spécifiques d'octroi de prêts hypothécaires sociaux aux pauvres en vous adressant à l'administration de la localité du lieu de résidence.

Liste des documents

La collecte de documents est une étape assez difficile sur le chemin de votre propre logement. Pour obtenir un prêt hypothécaire à des conditions préférentielles, le processus prend plus de temps, car il nécessite un ensemble important de divers certificats confirmant le statut de bénéficiaire. L'ensemble standard de documentation ressemble à ceci :

• Passeport et demande d'hypothèque selon le modèle établi par la banque.
• Actes de naissance des enfants et leurs passeports (si la famille a un enfant de plus de 14 ans).
• Certificat de mariage.
• Consentement écrit et notarié du deuxième conjoint à la transaction de vente.
• Certificat confirmant la nécessité d'améliorer les conditions de vie.
• Un document confirmant l'existence d'un revenu permanent.
• Extrait du livre de la maison.
• Antécédents d'emploi.
• Diplôme d'études existantes (le cas échéant).
• Certificat confirmant le droit de recevoir un capital de maternité (le cas échéant).

La liste définitive des documents peut être modifiée et complétée. Tout dépend de l'institution bancaire spécifique. La catégorie de l'emprunteur et la situation actuelle comptent également.

Où et comment puis-je postuler

La demande de prêt immobilier se fait en plusieurs étapes. Les hypothèques préférentielles ne font pas exception.

1. Placement sur liste d'attente pour ceux qui ont besoin de meilleures conditions de vie. Pour ce faire, vous devez vous rendre à l'administration locale et rédiger une application selon le modèle établi. Le dossier de documents correspondant doit être joint à la demande. Après examen de la demande, une attestation confirmant la qualité de bénéficiaire sera délivrée.
2. La deuxième étape est une visite à l'agence AHML. Là, vous devrez décider d'un programme d'aide parmi la liste proposée par l'État. Le plus souvent, les bénéficiaires choisissent un programme de subventions.
3. Conclusion d'un contrat hypothécaire avec une banque coopérant avec AHML.
4. La dernière étape est la sélection d'un logement approprié et l'enregistrement de sa propriété. Le plus souvent, le choix est restreint et les bénéficiaires doivent choisir la meilleure option parmi celles proposées. En règle générale, les banques coopèrent avec certains promoteurs - ce sont leurs appartements qui seront disponibles à l'achat.

À chaque étape, vous devez être prêt à fournir des documents supplémentaires. L'étape la plus longue est considérée comme l'obtention d'un certificat reconnaissant un citoyen comme pauvre, une décision positive doit attendre plusieurs mois.

Avantages et inconvénients

Une hypothèque pour les pauvres est une réelle opportunité d'acheter votre propre maison en l'absence d'un bon revenu. D'autre part, les fonds alloués par l'État pour soutenir les catégories privilégiées de la population ne suffisent pas à tout le monde. Le candidat devra faire preuve de patience et d'endurance afin de rassembler tous les papiers requis. Vous devez également garder à l'esprit que les garanties de l'État et les aides fournies ne remplacent pas la nécessité d'apporter régulièrement vos propres fonds pour rembourser un prêt hypothécaire. L'absence de paiements ou des retards réguliers peuvent entraîner la vente d'un logement acheté en raison d'une dette.