Bančna garancija kot instrument trgovinskega financiranja. Instrumenti trgovinskega financiranja

Številni instrumenti trgovinskega financiranja se uporabljajo že stotine ali celo tisoče let. Seveda bodo sodobne tehnologije spremenile tudi ta trg, vendar je potencial za financiranje trgovine s tradicionalnimi instrumenti še vedno zelo velik.

LILY FIALKO, MAXIM RIZHSKY

Tisočletne izkušnje

Pred približno 4 tisoč leti so se v Asiriji in Babilonu pojavili prvi prototipi trgovskih bank starodavnega sveta. Kmetom in trgovcem so posojali žito. V srednjem veku so Italijani nadaljevali poslovanje trgovskih bank. V trgovino so sodelovali judovski naseljenci, ki so prinesli starodavne običaje z vzhoda. Tehnike, zasnovane za financiranje dolgih trgovinskih potovanj, so bile uporabljene za posojanje proizvodnje in trgovine z žitom.

Akreditiv ali bolje rečeno, njemu podoben finančni instrument, so templjarji ponudili že v 11. stoletju. Trgovec je lahko položil sredstva in prejel potrdilo od ene od podružnic široke "podružnične mreže" templjarjev. Račun je zagotavljal hrano in prenočišče med potovanjem ter omogočal prejem sredstev v lokalni valuti na končni točki potovanja. V 17. stoletju je v Franciji obstajal podoben izdelek - akreditiv. Trgovec je od svojega bankirja prejel pismo bankirju iz mesta, kamor je šel, s prošnjo za plačilo določenega zneska. Banka trgovca je znesek predhodno ali naknadno vrnila banki plačilnici.

Med prototipi zakona je mogoče omeniti singrafe in kirografe, ki so nastali v stari Grčiji in so bili izposojeni iz rimskega cesarstva. V V??? stoletju na Kitajskem so se pojavili vrednostni papirji feiqian, podobni menicam. Med arabskimi prototipi zakona lahko poimenujemo dolžniške dokumente hawala in suftaj. Najverjetneje so prav oni vplivali na nastanek prvih oblik samega računa v X???-X?V stoletjih v Italiji.

Sprva je bilo imetniku menice prepovedano prenašati pravice na druge osebe. Vendar pa so do začetka 17. stoletja omejitve postale odvračilna za trgovino in so bile postopoma odpravljene. Zadolžnice so se začele prenašati s pritrditvijo posebnega naročila imetnika - indosamenta (ital. in dosso - hrbtna stran, hrbtenica, hrbtna stran; napis je bil praviloma narejen na hrbtni strani menice).

Ruska beseda "veksel" izvira iz nemškega Wechsel, kar pomeni "izmenjava", "prehod". V Rusiji se je račun pojavil v začetku 18. stoletja zaradi razvoja mednarodne trgovine - v tistem času predvsem z nemškimi kneževinami.

bilijonski trg

"Obseg svetovne trgovine je leta 2013 znašal 18,8 bilijona dolarjev, v prvem četrtletju 2014 pa se je v primerjavi z enakim obdobjem lani povečalo za približno 4 %. Približno 15-16 % tega obsega je bilo poravnanih z dokumentarnimi akreditivi in inkaso, zato je potencial trga trgovinskega financiranja ogromen,« pravi Tatiana Shalashnikova, vodja oddelka za dokumentarne operacije in trgovinske finance Raiffeisenbank.

Vodja oddelka za trgovinsko financiranje banke Rietumu (Latvija) Natalia Perkhova navaja nekoliko drugačne številke. Po njenih besedah se v zadnjih letih obseg trgovinskega financiranja v svetu zmanjšuje: leta 2013 je znašal 124,1 milijarde dolarjev, kar je 32 % manj kot leto prej. "Letošnje leto je bilo za trge zelo nestanovitno, po njegovih rezultatih pa bomo po vsej verjetnosti priča nadaljevanje padajočega trenda," napoveduje.

Po besedah Aleksandra Birjučinskega, namestnika vodje oddelka za dokumentarne operacije in trgovinsko financiranje pri Gazprombank, so "glavni dejavniki, ki vplivajo na razvoj svetovnega trga trgovinskega financiranja, raven in obseg svetovne trgovine, spremembe regulativnih pristopov (zlasti uvedba standardov Basel III) in vsesplošno zaostrovanje postopkov preverjanja strank. , boj proti legalizaciji nezakonito pridobljenih dohodkov, pa tudi zahteve po izpolnjevanju omejitev sankcij."

Prevlada nekaterih instrumentov na trgu trgovinskega financiranja je odvisna tudi od razmer v svetovnem gospodarstvu na splošno in zlasti na mednarodnih finančnih trgih. "V obdobjih okrevanja gospodarstva v razmerah presežne likvidnosti postajajo na trgih zelo priljubljeni instrumenti, ki omogočajo istočasno pritegniti znatne količine financiranja za daljša obdobja (izdaja obveznic, predizvozno financiranje ipd.). V času krize , v razmerah stisnjene likvidnosti in naraščajočega nezaupanja na trge se povečuje vloga razvojnih institucij, izvozno-kreditnih agencij in drugih državnih institucij, ki delujejo kot upniki ali zavarujejo tveganja drugih upnikov, transakcije, v katere so vključene te institucije, pa omogočajo pritegnitev - terminski denar pod privlačnimi pogoji tudi v kriznih obdobjih, "pojasnjuje Biryučinsky.

"V kontekstu globalne nestabilnosti številne finančne institucije omejujejo ali celo popolnoma omejujejo smer trgovinskega financiranja. Čeprav, nasprotno, v tej smeri vidimo določene perspektive in odpiramo niše. V zadnjih petih letih se je Rietumu namensko razvijal. trgovinskega financiranja, ki nam omogoča, da pri tem uspešno delamo tudi v najtežjih časih,« pravi Perkhova in dodaja, da je »trenutno Rietumu praktično edina banka v baltski regiji, ki je specializirana za to področje«.

Kriza je kriza, a v sodobnem svetu panoga s tisočletno zgodovino ne more mirovati. Perkhova meni, da si "svet prizadeva poenostaviti in pospešiti poravnave v mednarodni trgovini," in navaja glavne trende.

Prvič, "v svetovni praksi obstaja težnja po zmanjševanju poravnav prek akreditivov, transakcije se izvajajo na enostavnejši, hitrejši in bolj zaupanja vredni osnovi." "Hitrost je pomembna, izvirne dokumente nadomeščajo elektronski, e-pošta se uporablja namesto standardne pošte," pravi Perkhova. "V tej situaciji bi morale slediti tudi banke, ki so po naravi konzervativne in obremenjene s številnimi regulativnimi postopki. ta trend in bodite prilagodljivi, hitro se odzivajte in sprejemajte odločitve.

Poleg tega se je "pojavilo veliko zasebnih investicijskih skladov, ki so pripravljeni financirati mednarodno trgovino." "Ni skrivnost," pojasnjuje Perkhova, "da so obrestne mere za depozite zelo nizke in zasebni vlagatelji iščejo druge možnosti za plasiranje denarja po privlačnejši obrestni meri. Takšni skladi si lahko privoščijo bolj prilagodljive pristope (vključno z različnimi tveganji), ki jih zahteva mednarodno trgovanje. podjetja in postanejo vidni akterji na trgu trgovinskega financiranja."

Skladnost je postala veliko pomembnejša kot prej – skladnost dejavnosti trgovskih družb, pa tudi bank in finančnih institucij, ki jih financirajo, z zakonskimi akti in mednarodnimi sankcijami. "Vsi slišijo zelo nedavno zgodbo z vodjo trgovinskega financiranja, BNP Paribas, ki ga je ameriška vlada oglobila zaradi financiranja trgovinskih poslov z državami pod sankcijami," se spominja Perkhova. "Posledično je banka, ki je zasedla vodilni položaj znatno zmanjšal dejavnosti trgovinskega financiranja."

Strokovnjaki se strinjajo, da se vloga faktoringa v svetovni trgovini povečuje. Po besedah Shalashnikove je "mednarodni faktoring dobil nov zagon v razvoju: leta 2013 je rast prometa na trgu faktoringa na svetu znašala približno 8%."

V zadnjih petih letih se je po besedah Šalašnjikove na trgu pojavilo več novih instrumentov trgovinskega financiranja, "med katerimi lahko izpostavimo BPO (bančne plačilne obveznosti)". Strokovnjaki pa menijo, da kardinalnih sprememb v naboru instrumentov trgovinskega financiranja še ne gre pričakovati.

Nova orodja bodo po besedah Perkhove zanimiva predvsem za mala in srednje velika podjetja. "Velike korporacije imajo zagotovo dostop do denarnih virov, slabše je z dostopnostjo financiranja za manjša podjetja. Morda bi nova orodja morala rešiti prav to vprašanje," pravi.

rusko vprašanje

V postsovjetskem prostoru, kljub dejstvu, da je bila določba o zadolžnici in menici, ki je bila znana v ozkih krogih, odobrena v ZSSR v tridesetih letih prejšnjega stoletja, se je trgovinsko financiranje aktivno razvijalo šele v zadnjih 20 letih. Vendar se tudi zdaj v Rusiji ne razlikuje veliko od sveta.

"Če govorimo o značilnostih trga trgovinskega financiranja v postsovjetskem prostoru, potem je verjetno treba opozoriti, da so odvisne predvsem od posebnosti zakonodaje in s tem od ureditve zunanje gospodarske dejavnosti v A na splošno ne bi govorila o kakšnih globalnih razlikah,« ugotavlja Šalašnjikova. "V večini postsovjetskih držav se izvajajo skoraj vsi glavni instrumenti trgovinskega financiranja. Vendar pa obstajajo omejitve za izdelke, povezane s posebnostmi lokalne zakonodaje (vključno z valuto)," meni Biryučinsky. "Trg trgovinskega financiranja v državah CIS je zaradi zgodovinskih razlogov še vedno relativno mlad. Domače banke ne uporabljajo vedno vseh orodij, ki so na voljo v arzenalu tradicionalnih bank za financiranje trgovine z zahodnimi koreninami. Nekatere omejitve nalaga obstoječa valuta ureditve in nepopolnosti carinskih postopkov,« pravi Perkhova.

Po njenih besedah "Rusija zdaj predstavlja približno 9% svetovnega trga trgovinskega financiranja, po rezultatih leta 2013 je obseg ruskega trga ocenjen na 11,8 milijarde dolarjev." Shalashnikova ugotavlja, da je ruski portfelj transakcij trgovinskega financiranja v letu 2013 in v prvi polovici leta 2014 pokazal stalno rast, čeprav se je zunanjetrgovinski promet v Ruski federaciji v obdobju januar-junij letos zmanjšal za 2% (na 396 milijard dolarjev, izvoz je ostal na enaki ravni, uvoz pa se je zmanjšal za 5,4 %. Tu je Perkhova bolj pesimistična. "Po rezultatih leta 2014 lahko pričakujemo opazen upad tržnih količin," pravi. Birjučinski dodaja, da na ruski trg trgovinskega financiranja močno vplivajo geopolitični dejavniki, vključno s sankcijami proti številnim ruskim bankam, podjetjem in nekaterim vrstam produktov.

Na splošno je Rusija privlačen trg s potencialom rasti, je prepričana Perkhova. »Klasično trgovsko financiranje se najpogosteje uporablja v prometu s surovinami in surovinami (sukladi), s katerimi so ta ozemlja bogata. Druga stvar je, da je ta potencial mogoče uresničiti, če obstajajo ugodni politični, gospodarski in zakonodajni predpogoji,« pravi. Čeprav je kratkoročno "vprašanje ohranjanja dosežene ravni obsega bolj nujno."

Osnovni koncepti in orodja trgovinskega financiranja

Slovarček

Trgovinsko financiranje(trgovinsko financiranje) je pomemben element zunanjetrgovinske dejavnosti in trgovinskega poslovanja v državi. Vključuje številne instrumente za financiranje in podporo prodajnih, uvoznih in izvoznih poslov.

Instrumenti trgovinskega financiranja so razdeljeni na štiri področja: financiranje trgovinskih poslov v državi, financiranje uvoznih dobav, financiranje izvoznih dobav in poravnave mednarodnih transakcij.

Za trgovinskega financiranja v državi namenjeni so instrumenti, kot so forfeting, menice, bančne garancije in akreditivi.

Za uvozno financiranje lahko uporabite posojilo, za katerega jamči banka kupca (uvoznika), posojilo tuje banke pod zavarovalnim kritjem izvozno kreditne agencije, posojilo dobavitelja (izvoznika) pod zavarovalnim kritjem izvozno kreditne agencije, posojilo od tuje banke do kupca (uvoznika).

Za izvozno financiranje lahko zaprosite za forfeting, mednarodni faktoring, bančno posojilo pod zavarovalnim kritjem EXIAR (Ruska agencija za zavarovanje izvoznih kreditov in naložb), posojilo Roseximbank (hčerinsko podjetje VEB), predizvozno financiranje po pogodbi o dobavi.

Za mednarodne poravnave lahko uporabite krite in nepokrite bančne akreditive, izterjave. Pri tem se akreditiv uporablja za zmanjšanje komercialnih tveganj dostave (nedobava blaga, nedostava plačila itd.).

Akreditiv— obveznost banke, sprejeta na zahtevo stranke (plačnik/kupec), plačati določen znesek tretji osebi (prejemniku/prodajalcu) ob predložitvi dokumentov, ki izpolnjujejo vse zahteve akreditiva. Orodje je priročno, ko stranke v transakciji niso pripravljene delati na predplačilu ali predplačilu. Kupec je lahko prepričan, da bo banka nakazala sredstva v korist prodajalca blaga šele po prejemu dokumentov, ki dokazujejo, da je prodajalec izpolnil pogodbene obveznosti. Prodajalec prejme garancijo, da bo banka plačala dostavljeno blago.

menica- pisna obveznost strogo določene oblike, ki daje eni osebi (imetniku menice) pravico, da v določenem roku od dolžnika na menici prejme znesek, določen z listino. Pri zadolžnici nastopa kot dolžnik trasant, pri menici (mestnici) - druga oseba (trasat), ki je navedena v menici, ki je v razmerju do trasata dolžnik.

bančna garancija- jamstvo za izpolnitev denarnih ali drugih obveznosti stranke, ki jih izda banka garant. V primeru neizpolnitve teh obveznosti banka, ki je izdala garancijo, odgovarja za dolgove posojilojemalca v mejah, določenih v garanciji.

Forfaiting- odkup s strani banke ali specializirane nebančne finančne družbe terjatev do terjatev stranke (dolgov podjetij do stranke, izraženih v prenosljivih vrednostnih papirjih). Banka/podjetje se zavezuje, da v prihodnje od stranke ne bo zahtevalo ničesar, če od njegovega dolžnika ne bo mogoče prejeti plačila in s tem prevzema tveganje njegove insolventnosti.

Faktoring- sklop finančnih storitev, ki jih banka ali faktoring družba opravlja proizvajalcem in dobaviteljem v zameno za odstop pravic do terjatev stranke. Omogoča podjetjem, ki poslujejo na odloženo plačilo, da prejmejo sredstva po že sklenjenih pogodbah, preden kupec plača blago in storitve. Pri faktoringu običajno sodelujejo tri osebe: faktor (faktoring družba ali banka) - kupec zahteve, dobavitelj blaga (upnik) in kupec blaga (dolžnik).

Predizvozno financiranje— zagotovitev sredstev s strani kreditne institucije prodajalcu izvozniku proti zavarovanju v obliki potrjenih naročil tujih kupcev. Običajno izvoznik s kupcem sklene dogovor, da slednji izvede plačila neposredno kreditni instituciji.

Zbirka- način poravnave med dvema strankama, pri katerem izvoznik naroči svoji banki, da prejme plačilo ali akcept (potrdilo, da bo ta znesek plačan) neposredno od kupca (uvoznika) ali preko druge banke.

prepis

1 INSTRUMENTI ZA FINANCIRANJE TRGOVINE

2 Naproti strankam Delniška banka "Pivdenny" je vodilna med bankami na jugu Ukrajine pri servisiranju dokumentarnih transakcij garancij in akreditivov. Banka svojim komitentom nudi celoten nabor storitev na področju dokumentarnega poslovanja. Politika banke je svetovanje strankam pri poravnavah in poslih z dokumentarnimi posli. Uslužbenci banke vam bodo pomagali pri pripravi in izvedbi takšnih poslov, začenši s pripravo osnutkov pogodb in dokumentarnih obveznosti (akreditivi, garancije) in konča s pripravo dokumentov za prejem plačila. Pri banki lahko pridobite izčrpne informacije o vrstah dokumentarnih obveznosti in njihovi uporabnosti v različnih situacijah in v zvezi z različnimi vrstami poslov. Povedali vam bomo o slabostih in prednostih vsake vrste dokumentarnih obveznosti, da vam bomo pomagali izbrati najbolj priročno plačilno shemo s svojimi partnerji. Banka lahko potrdi svoje obveznosti s strani prvovrstnih evropskih bank, kar omogoča izdajo dokumentarnih obveznosti v obliki, ki je sprejemljiva za vas in vaše nasprotne stranke. Naš cilj je zaščititi vaše interese.

3 Predstavitev vam predstavljamo, da pokažemo, kako bo uporaba garancij, akreditivov in izvoznih zavarovanj pripomogla k sklepanju dobičkonosnih poslov z zmernim tveganjem za stranke brez visokih stroškov.

4 Mednarodne poravnave Predplačilo Naknadno plačilo Odloženo plačilo

5 Zakaj potrebujemo dokumentarne obveznosti? Pri poravnavi z bančnim nakazilom, odvisno od plačilnih pogojev po pogodbi (predplačilo, plačilo ob dostavi, prejem ali odobritev odloga plačila), obstajajo tveganja, povezana z: Neupoštevanjem pogojev pogodbe s strani prodajalca . Neupoštevanje pogojev pogodbe s strani kupca. Tveganja, povezana z višjo silo. Ta tveganja lahko razdelimo v naslednje kategorije:

6 Tveganja, povezana s pogodbeno stranko Vrste tveganj Tveganje neplačila Tveganje neizpolnitve pogodbe Za prodajalca Insolventnost ali nepripravljenost dolžnika za plačilo. Primer: nestabilno finančno stanje kupca. Preklic ali sprememba naročila s strani kupca. Primer: kupljen izdelek za nadaljnjo prodajo, katere pogoji so se spremenili. Vzroki škode Za kupca Nezmožnost ali nepripravljenost prodajalca za vračilo predujma. Primer: nestabilno finančno stanje prodajalca. Nezmožnost ali nepripravljenost izvoznika izpolniti pogodbene pogoje iz tehničnih ali finančnih razlogov. Primer: prodajalec ni proizvajalec blaga in ga ne more kupiti pod že obstoječimi pogoji.

7 Politična tveganja Vrste tveganj Tveganje neplačila Tveganje neizpolnitve pogodbe Za prodajalca Politični dogodki (vojna, revolucija, moratorij) kupcu preprečujejo plačilo. Primer: zamrznjena sredstva na računih Vnesheconombank ZSSR. Politični dogodki ali ukrepi (vojna, revolucija, zaplemba uvoza, embargo) preprečujejo kupcu izpolnitev pogodbe. Primer: ameriški embargo na dobavo iz Irana. Vzroki škode Za kupca Politični dogodki (vojna, revolucija, moratorij) preprečujejo prodajalcu vračilo predujma. Primer: Politični dogodki v Ukrajini leta 2004 so privedli do rasti ameriškega dolarja in težav s plačili. Politični dogodki ali ukrepi (vojna, revolucija, zaplemba uvoza, embargo) preprečujejo prodajalcu izpolnitev pogodbe. Primer: embargo ZN na dobavo iz Iraka.

8 Gospodarska tveganja Vrste tveganj Za prodajalca Vzroki škode Za kupca Tveganje zamude pri prenosu zapadlih zneskov Tveganje neizpolnitve pogodbe Valutno tveganje Zavrnitev ali nezmožnost držav ali organizacij za plačilo v dogovorjeni valuti (moratorij ). Primer: gospodarska in finančna kriza leta 1998. Uvedba uvoznih kvot ali davkov (taks) kupcu onemogoča ali je nedonosna izpolnitev pogodbe. Primer: uvedba trošarine na blago, ki prej ni bila zavezana trošarini. Prevrednotenje valute pogodbe glede na valuto kupca povzroči, da kupec izpolni pogodbo nedonosno. Primer: povečanje evra v primerjavi z ameriškim dolarjem zmanjša obseg uvoza ZDA iz Evrope. Nezmožnost prejema plačila za garancije ali vračila predujmov. Primer: neplačila ruskih bank in podjetij leta 1998. Uvedba izvoznih kvot ali davkov (taks) prodajalcu onemogoča ali je nedonosna izpolnitev pogodbe. Primer: uvedba izvoznih kvot za žito v Ukrajini. Zaradi razvrednotenja valute pogodbe glede na valuto prodajalca prodajalcu ni donosno izpolnjevanje pogodbe. Primer: evropska podjetja se ponovno pogajajo o dolgoročnih pogodbah, pri katerih je valuta plačila ameriški dolar.

9 Zaradi optimizacije tveganj so pri plačilu priloženi finančni instrumenti. Za zmanjšanje tveganj so pri plačilu priloženi finančni instrumenti, akreditivi in garancije. Kako je mogoče zmanjšati tveganja? Če plačate akontacijo (predplačilo), tvegate neizpolnitev pogodbe s strani prodajalca in tveganje nevračanja akontacije. Garancije za predplačilo in garancije za dobro izvedbo, ki jih izda zanesljiva banka v vašo korist, bodo zmanjšale vaša tveganja, saj je obveznost plačila v tem primeru na banki in ne na prodajalcu. Tveganju predplačila se lahko izognete tudi tako, da za plačilni instrument izberete dokumentarni akreditiv, ki ga sprejema velika večina trgovcev in proizvajalcev. Če blago pošiljate in od kupca patele ni mogoče prejeti predplačila, prosite kupca, da odpre akreditiv ali garancijo za plačilo v vašo korist, kar bo zmanjšalo tveganje neplačila. Pivdenny Joint-Stock Bank vam bo pomagala pri dogovoru o pogojih takšnih instrumentov.

10 Kupca lahko prepričate, da plača polog v vašo korist proti garanciji za polog, ki jo lahko izda naša banka ali ena od naših evropskih partnerskih bank. Če želite plačati po prejemu blaga ali celo ne dobite odloženega plačila od prodajalca, vendar prodajalec ni pripravljen prevzeti tveganja neplačila z vaše strani, ponudite partnerju, da odpre garancijo v njegovo korist za zavarovanje. vaša plačila. Ponudite mu lahko tudi akreditiv z odloženim plačilom. Če želi vaš partner prejeti plačilo takoj po odpremi, je še vedno možno plačilo z vaše strani odložiti za največ 1 leto od dneva odprtja akreditiva s financiranjem tujih bank. Če uvažate stroje ali opremo in vam prodajalec (proizvajalec) ni pripravljen odobriti zamude zaradi tveganja neplačila ali finančnih razlogov, je mogoče tak izvoz financirati s strani tujih bank pod zavarovanjem nacionalne agencija za izvozno zavarovanje. Hkrati lahko dobite obročna plačila do 5 let.

11 Tako bo uporaba bančnih obveznosti, jamstev in akreditivov pripomogla ne le k zmanjšanju tveganj strank v poravnavah, temveč tudi pri poravnavi pod ugodnejšimi pogoji od lastnih ali kreditnih sredstev. Pri financiranju z dokumentarnimi obveznostmi so provizije bank VEDNO nižje od obresti na posojilo za ustrezno obdobje.

12 Bančne garancije Bančna garancija je denarna obveznost banke garanta do upnika prijavitelja za izpolnitev svoje obveznosti v celoti ali delno. Bančna garancija za razliko od akreditiva običajno ne zahteva predložitve dokumentov banki za potrditev veljavnosti plačila po garanciji. Garancija se praviloma plača samo ob predložitvi upnika zahteve za plačilo. Bančna garancija je instrument zavarovanja, akreditiv pa plačilni instrument. Bančna garancija je zasnovana predvsem za zaščito interesov upnika.

13 Vrste bančnih garancij: Plačilna garancija je najpogostejša vrsta bančne garancije, ki se uporablja za zavarovanje obveznosti plačila blaga in storitev. Za pridobitev komercialnega posojila se praviloma uporabljajo plačilne garancije. Prodajalec (upravičenec) soglaša z odloženim plačilom, če je prejem takega plačila zavarovan z bančno garancijo. V primeru, da kupec (vlagatelj) ne plača pravočasno, prodajalec pošlje svoj zahtevek za plačilo na banko in prejme zahtevani znesek v okviru zneska garancije. Garancija za izpolnitev obveznosti je vrsta bančne garancije, ki se uporablja za zagotavljanje izpolnjevanja pogodbenih obveznosti za dobavo blaga, storitev, opravljanje del in opravljanje storitev. Garancija za ponudbo je vrsta bančne garancije, odprte v korist organizatorja ponudbe (upravičenca) za zavarovanje obveznosti udeleženca razpisa (vlagatelja) za podpis pogodbe o dobavi blaga, izvedbi del, opravljanju storitev na pogoji, določeni v razpisni ponudbi udeleženca, v primeru zmage takega udeleženca na razpisu. Garancija za predplačilo je vrsta bančne garancije, po kateri se banka zavezuje kupcu (upravičencu) plačati znesek predplačila v korist prodajalca (ali njegovega dela) v primeru neplačila ali delnega neplačila s strani prodajalca. (vlagatelja) svojih pogodbenih obveznosti dobave blaga, opravljanja del, opravljanja storitev.

14 Bančne garancije vam pri vašem poslovanju dajejo naslednje prednosti odloženega plačila za dobavo blaga domačih in tujih proizvajalcev možnost sodelovanja v razpisnih postopkih in sklepanja pogodb z vladnimi organizacijami prejmete predplačilo (predplačilo) od nasprotnih strank

15 Shema poravnave z uporabo garancije za plačilo 1. Pogodba Delniška banka "Pivdenny" 3. Blago 2. Bančna garancija 4. Odloženo plačilo Prodajalec Kupec

16 Dokumentarni akreditivi Dokumentarni akreditiv je denarna obveznost banke, izdana na podlagi naročila stranke-kupca v korist prodajalca. Banka izdajateljica mora plačati prodajalcu ali poskrbeti, da plačilo izvede druga banka. Ta obveznost je pogojna, saj je njeno izvajanje povezano z izpolnjevanjem določenih zahtev s strani prodajalca (najprej s predložitvijo dokumentov, določenih z akreditivom, ki potrjujejo izpolnjevanje vseh njegovih pogojev). Prav zaradi pogojenosti te obveznosti akreditiv postane instrument poravnave, ki hkrati ščiti interese kupca in prodajalca. Prodajalec je prepričan, da bo prejel plačilo po dostavi blaga, saj mu bo banka plačala dolgovani znesek v skladu z odpremo. Kupec ve, da bo banka plačala dokumente le, če bodo skladni s pogoji akreditiva, torej potem, ko prodajalec izpolni svoje obveznosti dostave.

17 Dokumentarni akreditivi vam omogočajo: Plačilo blaga šele, ko je pošiljka blaga potrjena z ustreznimi dokumenti. Blago pošiljajte nasprotnim strankam, ko za njihova plačila jamčijo banke. Financiranje proizvodnje in dobave uvoženega blaga brez predplačila. Prejmite odloženo plačilo do 1 leta z naknadnim financiranjem v okviru akreditivov s strani partnerskih bank Pivdenny Joint-Stock Bank po stopnji, POD UKREPOJONO POSOJILNO MESTO.

18 Shema poravnave z uporabo akreditivov 1. Pogodba delniška banka "Pivdenny" 2. Akreditiv 3. Blago + dokumenti banki 4. Bančno plačilo po akreditivu v dogovorjenem roku Prodajalec Kupec

19 Izvozno zavarovanje z uporabo dokumentarnih akreditivov Izvozno zavarovanje je edinstveno orodje za ukrajinske uvoznike strojev in opreme, ki ima naslednje prednosti: Obročno plačevanje uvoza opreme do 5 let od dneva dobave. Obrestne mere so POD UPORABNIMI KREDITNIMI MERJAmi, kar je še posebej pomembno glede na rok financiranja. niya. Za delo pod takimi pogoji so zainteresirani tuji proizvajalci, banke in nacionalne agencije za zavarovanje izvoza. Omejitve: Pod temi pogoji je nemogoče financirati dobavo potrošniškega blaga. Postopek odobritve s tujo banko in agencijo za izvozno zavarovanje lahko traja precej časa. Znesek pogodbe mora biti najmanj 500 tisoč evrov.

20 Shema interakcije 1. Prijava uvoznika za opravljanje storitev s strani delniške banke Pivdenny 2. Pogodba med izvoznikom in uvoznikom 3. Zahteva ukrajinskega uvoznika za odprtje akreditiva pri delniški banki Pivdenny 4. delniška družba Banka Pivdenny izda akreditiv in ga pošlje izvršilni banki 5. Zavarovalna polica agencije za zavarovanje izvoza v korist imenovane banke 6. Svetovanje akreditiva izvozniku s strani nominirane banke (s potrditvijo nominirane banke ali brez potrditve) 7. Izvoznik opravi pošiljko in predloži dokumente pri imenovani banki 8. Imenovana banka plača izvozniku izkupiček po akreditivu 9 Povračilo izvršilni banki s plačilom na obroke za obdobje do pet let in ustrezna plačila uvoznika v korist delniške banke "Pivdenny" Pivdenny "

21 Zavarovanje banke, ki izvaja akreditiv Nacionalne agencije za izvozno zavarovanje Uvoznik 5 Delniška banka Pivdenny Izvršna banka Izvoznik

22 Stiki Likhota Dmitrij Sergejevič, vodja oddelka za korespondenčne odnose in dokumentarne operacije. tel Vityuk Vladimir Aleksandrovič, vodja oddelka za dokumentarne operacije. tel Dobriy Andrey Anatolyevich, vodja oddelka za mednarodno poslovanje. tel

23 Opomba: Akreditivi in garancije, opisani v tej predstavitvi, so posojanja, katerih izvajanje spremljajo ustrezni kreditni postopki.

Javna delniška družba "Joint-Sock Commercial Industrial Investment Bank" Storitve PJSC "Prominvestbank" na področju trgovine in strukturiranega financiranja zunanjetrgovinskih poslov strank bank

FINANCIRANJE, KI JIH KRITI EXIAR. V življenju je vedno prostor za odprtje.ru EXIAR: RUSKA AGENCIJA ZA KREDITNO IN INVESTICIJSKO ZAVAROVANJE EXIAR O podjetju EXIAR JSC je bilo ustanovljeno oktobra 2011.

FINANCIRANJE MEDNARODNE TRGOVINE

Storitve Za pravne osebe Produkti trgovinskega financiranja 1 Trgovinsko financiranje Trgovinsko financiranje za stranke - nabor bančnih produktov in storitev za servisiranje zunanjetrgovinskih pogodb,

Za poslovne stranke Zanesljivo jamstvo za poslovni uspeh Dokumentarni akreditivi in bančne garancije Edini delničar VTB Bank (Armenija) CJSC je Državna banka Ruske federacije VTB Bank

DOKUMENTARNO POSLOVANJE 1 VSEBINA TVEGANJA UVOZNIKA/IZVOZNIKA V TRANSAKCIJAH BANČNE GARANCIJE DOKUMENTARNI AKREDITIV KONTAKTI SPECIALISTOV 2 TVEGANJA UVOZNIKA/IZVOZNIKA PRI IZVAJANJU

AKREDITIVI V TUJEGOSPODARSKIH POGODBAH 2015 Akreditivi Pravilna izbira oblike plačila po pogodbi je najpomembnejši del vsakega tujegospodarske transakcije. Pri izvajanju izvoza-uvoza

. "Produkti Sberbank za podporo izvozu strank" Vodja oddelka za trgovinske finance in dokumentarne operacije Uralske banke Sberbank Rusije D.S.Ustyugov 1 16.04.2014 FINANCIRANJE

Trgovinsko financiranje: aktualna vprašanja in nove priložnosti Page 1 Vsebina Mednarodna trgovina. Tveganja. Orodja. Priložnosti banke na področju trgovinskega financiranja Novi pogoji poslovanja

OJSC Ruska agencija za zavarovanje izvoznih kreditov in investicij Moskva, februar 2013 O AGENCIJI OJSC EXIAR je bil ustanovljen oktobra 2011 kot 100 % hčerinsko podjetje državne korporacije

Ponudba posojila uvozniku v Export-Import Bank of China (The Export-Import Bank of China) Kratke informacije o podjetju in banki

Trgovina in strukturirano financiranje 1 Od svoje ustanovitve je banka ena največjih ukrajinskih bank in je bila leta 2010 priznana kot ena najpomembnejših finančnih institucij

Podpora ruskim MSP Portret Agencije...2 Zavarovalno kritje Agencije...4 Podpora izvozno usmerjenim podjetjem...7 Prednosti zavarovanja za izvoznike in banke...9

DOKUMENTARNI L/C Spoštovana stranka! Če ste udeleženec v zunanjetrgovinskem poslu in se neizogibno soočate s tveganji in omejitvami, ki nastanejo pri izvajanju vaše pogodbe, zlasti z nezmožnostjo

BANČNE GARANCIJE Kaj so BANČNE GARANCIJE? Bančna garancija Namen bančne garancije je pisna obveznost plačila denarnega zneska ob predložitvi pisne zahteve za njegovo plačilo pri

JSC "Ruska agencija za zavarovanje izvoznih kreditov in naložb" Nove priložnosti za ruski izvoz O AGENCIJI JSC "EXIAR" je bilo ustanovljeno oktobra 2011 kot 100-odstotno hčerinsko podjetje države

JSC "Ruska agencija za zavarovanje izvoznih kreditov in naložb" Nove priložnosti za ruski izvoz Moskva, 17. december 2013 O AGENCIJI

Financiranje ruskega izvoza v okviru zavarovalnega kritja EXIAR maj 2017 2 EXIAR IZVOZNO ZAVAROVALNA AGENCIJA RUSIJE Edini delničar EXIAR je Ruski izvozni center JSC. JSC ruski

Učinkovite rešitve VTB za financiranje mednarodnega poslovanja strank z orodji Trgovinsko in izvozno financiranje Produkti in ugodnosti Igor Ostreiko, generalni direktor,

PRODUKTI IN INSTRUMENTI ZA FINANCIRANJE TRGOVINE IN IZVOZA VSEBINA PRODUKTI IN INSTRUMENTI ZA FINANCIRANJE TRGOVINE IN IZVOZA...1 FINANCIRANJE TRGOVINE UVOZ...4 FINANCIRANJE

Dokumentarno poslovanje KOT SREDSTVO PORAVLOV IN ZAVAROVANJA OBVEZNOSTI ZAKLADNA KREDITWESTBANK

Trgovinsko financiranje in dokumentarno poslovanje banke za tuje gospodarske udeležence

24408/146 z dne 24.02.10. Združenje financerjev Kazahstana S tem Narodna banka Republike Kazahstan pošilja v obravnavo osnutek priporočil o računovodstvu transakcij z dokumentarnimi

Nova orodja za podporo izvoznikom regije Tomsk. FINANČNI PRODUKTI RUSKOG IZVOZNEGA CENTRA Tomsk 2017 Vsebina: Krediti za podporo izvozu Financiranje trgovinskega prometa s tujino

Ponudba posojila uvoznika pri Bank of China Kratke informacije o podjetju in banki RK Energostroy LLC, kot zastopniku Amur-Sirius Power Equipment LLC in dobavitelju

ZAKRITI DOKUMENTARNI L/C Spoštovana stranka! Če ste udeleženec v zunanjetrgovinskem poslu in se neizogibno soočate s tveganji in omejitvami, ki nastanejo med izvajanjem vaše pogodbe, zlasti,

24410/941 z dne 6. oktobra 2009 predsedniku Združenja financerjev Kazahstana Akhanovu S.A. Dragi Serik Akhmetzhanovič! Narodna banka Republike Kazahstan za dopolnitev računovodskih priporočil

Optimizacija izračuna. Instrumenti za zmanjševanje tveganj na področju zunanje trgovine Posebnosti strukturiranja izvoznih poslov Pogoji plačila zunanjetrgovinske pogodbe Vključeni so naslednji podatki: Valuta

AKREDITIVI NA OBZEMLJU RUSKE FEDERACIJE MEDNARODNA TRGOVINA (IZVOZ/UVOZ) VARNOST INSTRUMENTA FINANCIRANJA KOMERCIALNE POGODBE Zavarovanje obveznosti strank v mednarodnem in domačem trgovanju

SMERNICE ZA SREDNJE IN DOLGOROČNO FINANCIRANJE UVOZA OPREME, KI GA KRITE EVROPSKE ZAGOTOVLE ZA ZAVAROVANJE IZVOZA Srednje in dolgoročno financiranje uvoza opreme s strani evropskih bank

Bančno financiranje Bančno financiranje poslov z različnimi skupinami blaga, ki imajo širok prodajni trg in predvidljivo likvidnost. Banka financira: 1. nakup blaga, namenjenega

MEDNARODNE BANČNE GARANCIJE IN REZERVNI AKREDITIV V življenju se vedno najde prostor za odpiranje otkritiefc.ru Otkritie FC Bank OJSC. Splošno dovoljenje Centralne banke Ruske federacije 2209 (izdano za nedoločen čas). IZBIRA OBLIKE PLAČIL

Mednarodno trgovinsko poslovanje Oddelek za mednarodno poslovanje Trgovinske finance Glavni cilj: Kratkoročno (do 2 leti) financiranje tekočih dejavnosti, optimizacija plačilnih rokov, kot tudi

Moskva, april 2015 O AGENCIJI Ključna dejstva: JSC EXIAR je bilo ustanovljeno leta 2011. Dejavnost EXIAR ureja Uredba Vlade Ruske federacije z dne 22. novembra 2011 št.

KLJUČNA FINANČNA PODPORA Kreditiranje izvoznih pogodb Zagotavljanje bančnih garancij STORITVE Zavarovanje izvoznih kreditov in investicij (vključno z izvozno usmerjenimi panogami)

Odpira trge Zapira tveganja Agencijski portret... 4 Zavarovalno kritje agencije... 7 Agencijski zavarovalni produkti... 9 Zavarovanje kredita kupca... 10 Potrjeno zavarovanje akreditiva...

BANK ČROŽNI IZVOZNIK DRŽAVNA SPECIALIZIRANA RUSKA IZVOZNO-UVOZNA BANKA (JSC ROSEXIMBANK) Finančna in garancijska podpora za ruski neblagovni izvoz

Trgovinsko financiranje za stranke MTS-Bank PJSC Vsebina 1. Storitve trgovinskega financiranja. Pregled storitev 3 2. Akreditiv z naknadnim financiranjem. Shema financiranja 4 3. Akreditiv z naknadnim financiranjem.

Posojilni produkti medregionalne bančne skupine RRDB za nasprotne stranke Rosneft oktober 2014

ITALIJANSKO FINANCIRANJE ZA VAŠ PROJEKT ITALIJANSKO FINANCIRANJE VAŠEGA PROJEKTA Vsebina: 1. Uvod 2. Italijanske možnosti financiranja 3. Možnost 1 "Bančna garancija" 4. Možnost 2 "Zavarovanje"

EXIAR kot element državnega sistema za podporo ruskega izvoza in Habarovska. 2015 TUJE IZKUŠNJE NEPOSREDNA PODPORA ZA IZVOZNIKE Zavarovanje političnih in komercialnih tveganj je najpogostejše

DOKUMENTARNO POSLOVANJE JSC "TASCOMBANK" za poslovanje s podjetji 2013 1 O banki Zgodovina JSC "TASCOMBANK" JSC "TASCOMBANK" je univerzalna komercialna banka, ki zagotavlja celotno paleto finančnih

Stopnje provizije PJSC Bank Saint Petersburg za poslovanje z bankami nasprotne stranke v tuji valuti Ime bančnih poslov, produktov, storitev, tarif Tarifna stopnja 1.1

BANČNE GARANCIJE MEDNARODNA TRGOVINA VARNOST OBVEZNOSTI V RUSKI FEDERACIJI IZVOZNE GARANCIJE / GARANCIJE ZA POSLOVANJE Izvrševanje obveznosti v mednarodni trgovini in komercialnih dejavnostih

Dokumentarne transakcije kot orodje za obvladovanje tveganj za komercialna in industrijska podjetja Aleksej Volčkov, namestnik predsednika upravnega odbora FUIB za podjetja

Izvozno financiranje. Težave in načini za premagovanje. gradivom konference "Zunanja gospodarska dejavnost kot dejavnik učinkovitega razvoja podjetij, ki delujejo na področju medicine.

Pritegnitev zunanjetrgovinskega financiranja iz držav arabskega sveta 28.-29. januar 2016 SMO Trgovinsko financiranje: Rusija in SND 2016 DRŽAVE REGIJE 3 RAZPODELITEV STOPNJE TVEGANJA V REGIJI 4 OBSEK IZVOZA

ODLOČBA VLADE RUJSKE FEDERACIJE z dne 23. marca 2015 262 MOSKVA O spremembah in dopolnitvah Odloka Vlade Ruske federacije z dne 1. novembra 2008 803 Vlada

TRGOVINA IN STRUKTURNO FINANCIRANJE 2 Za podjetja, ki se ukvarjajo z zunanjetrgovinsko dejavnostjo (izvoz-uvoz blaga, opreme, gradenj, storitev in rezultatov intelektualne dejavnosti) in zainteresirana

Za financiranje izvoza jamči Ruska agencija za zavarovanje izvoznih kreditov in naložb Čeljabinsk, 2014 EXIAR: splošne informacije EXIAR JSC 100 % hčerinsko podjetje državne korporacije

FINANCIRANJE UVOZNIH POGODB S POMOČJO ECA V življenju vedno obstaja prostor za odpiranje open.ru VSEBINA Kaj so agencije za izvozne kredite? Shema in postopek organiziranja financiranja Stroški in značilnosti

Struktura poročila Finančni instrumenti za reševanje problemov proizvajalcev, prodajalcev in potrošnikov barv in lakov v Ukrajini. Navedite seznam težav in rešitev. Menjalni tečaji: podcenjeni

FINANCIRANJE TRGOVINE KRATKOROČNO FINANCIRANJE POSLOV PRI UVOZU BLAGA IN STORITEV 2016 Kratkoročno financiranje poslov pri uvozu blaga in storitev O BANKI Posluje TransCapitalBank

Začeti veljati 30. aprila 2014 Predsednik upravnega odbora CJSC "KOSHELEV-BANK" Bagaev O.V. Tarife in seznam bančnih storitev za pravne osebe in posameznike p/n Seznam poslov

PROJEKTNO FINANCIRANJE

NOVE PRILOŽNOSTI ZA FINANČNO PODPORO Vodja predstavništva Doronkevič Viktor Viktorovič NOVE PRILOŽNOSTI ZA FINANČNO PODPORO / VSEBINA 2 VSEBINA 1 2 3 4 INFORMACIJE O DEJAVNOSTIH IZDELKI

Potrdil Upravni odbor JSCB Krosna-Bank (OJSC) Zapisnik št. 7 z dne 20. marca 2015 TARIFE ZA OPRAVLJANJE BANČNIH STORITEV JSCB KROSNA-BANK (OJSC) Moskva 1. Splošne določbe 1.1. Real s set velikosti

IZVOZNO FINANCIRANJE Cilji in cilji Razvojne banke

TRGOVINSKI FINANČNI INSTRUMENTI IN IZDELKI Uspešna mednarodna trgovina je znak zdravega svetovnega gospodarstva. Izvoz in uvoz sta bistvena motorja rasti in razvoja v svetu,

Mednarodne poravnave Kiryanova Liliya Gennadievna Predavanja 7.-8. november 2009 Sistem mednarodnih poravnav regulacije plačil za denarne terjatve in obveznosti, ki nastanejo med vladami

Zahvaljujoč tujim lastnikom ukrajinske banke krepijo financiranje zunanje trgovine. Ta proces ima tudi negativno stran: prispeva k rasti uvoza in poslabšuje trgovinsko neravnovesje.

2009 Dokumentarni posli in sodobne oblike financiranja izvozno-uvoznih poslov Vsebina Vizitka banke Garancije banke Garancija kot orodje za obvladovanje tveganj

Ključ do uspeha so preprosti akreditivi, garancije in izvozno-kreditne agencije Igor Breev Trgovinsko financiranje in korespondenčni odnosi 10. oktober 2017 Tyumen 1 Poudarki Akreditiv

PROGRAM FINANCIRANJA ZA NAKUP OPREME V TUJINI NACIONALNA TARE UNIJA, 2009 O programu

UDK 001.201 Toichkina I.V. Študent 3. letnika FSBEI HE „Oryol State University po imenu I.I. I.S. Turgenjev» Rusija, Orel FORFEITING V RUSIJI: ZNAČILNOSTI IN PROBLEMI RAZVOJA

Informacije za tuje stranke, ki uvažajo iz Nemčije, marec 2012 Informacije za tuje stranke, ki uvažajo iz Nemčije Ali uvažate blago ali storitve iz Nemčije? V tem primeru izvozna jamstva

Dolgoročno mednarodno financiranje, za katerega jamči agencija za izvozno zavarovanje (ECA) februar 2015 Dolgoročno mednarodno financiranje, za katerega jamči ECA, je: privabljanje tujih

Bančna garancija je pisna obveznost banke (v vlogi poroka), izdana na zahtevo stranke (naročitelja) ali druge osebe, ki jo za to pooblasti stranka-naročitelj, na podlagi katere banka

Tema 6 Državni ukrepi za podporo izvoznikom Finančni ukrepi za podporo izvozu 1. Posojila - Državna korporacija Vnesheconombank CJSC Roseximbank OJSC SME Bank Zagotavljanje ugodnih izvoznih posojil državni korporaciji Vnesheconombank

Andrey Tyurin, vodja prakse privabljanja bančnega financiranja skupine KSK Group, se je z voditeljem Kommersant FM Petrom Kosenkom pogovarjal o tem, kaj je bančna garancija in zakaj je takšna storitev v zadnjem času vse bolj priljubljena v okviru programa Cilji in sredstva program.

Pozdravljeni, na sporedu je oddaja "Cilji in sredstva". Sem Peter Kosenko. In danes je gost studia Kommersant FM Andrey Tyurin, vodja prakse privabljanja bančnega financiranja za skupine KSK. Pozdravljeni Andrej.

Dober večer.

Torej, tema našega današnjega pogovora: "Težave na poti bančne garancije ali bančne garancije kot orodja za razvoj poslovanja." Ali je res, da je zaprosilo za bančno garancijo danes dokaj zahtevan interes predstavnikov različnih področij?

Zdaj zasebno rusko podjetje potrebuje to orodje bolj kot kdaj koli prej. Zadnji dve leti pri nas traja dolgotrajna kriza, podjetja pa seveda iščejo način za dodaten zaslužek, začela so se usmerjati v sektor državnega naročila. In za delo v tem sektorju v skladu s 44. zveznim zakonom je potrebno zagotoviti bančne garancije.

Kaj je bančna garancija? Kot preprost laik si predstavljam shemo, ko gre podjetnik na banko po kredit za kakšen projekt. Kaj je bančna garancija? Je bančni denar ali potencialni bančni denar?

Lahko ga imenujemo virtualni denar banke. Banka jamči za izpolnitev obveznosti, ki jih naša potencialna stranka prevzame v primeru višje sile, in če bančno garancijo uveljavlja stranka – temu se reče razkritje bančne garancije –, potem stranka že dolguje denar. banki, kot pri klasičnem posojilu.

- Z drugimi besedami, ali je morda tako posreden način, da poslovnež pridobi kredit?

Lahko ga imenujemo ena od oblik financiranja.

Kdo se danes na katerih področjih poslovanja najpogosteje zateka k tovrstnemu pridobivanju financiranja oziroma pridobivanju jamstev za financiranje?

Dejavnosti so zelo različne - to je gradnja, trgovina in dobava opreme. Naročil je veliko, dovolj za vse, tako da bo to pomembno za vse, ki jih zanima razvoj svojega posla, povečanje prihodkov, dobička.

Kako izbrati pravo partnersko banko? Ker je popolnoma očitno, da bodo pogoji za različne banke različni. In v skladu s tem bo moral podjetnik kot nekakšno zavarovanje zapustiti vse vrste svojih jamstev, premoženja itd.

Najpomembnejša stvar za začetek je izbrati zanesljivo partnersko banko. Ker vsak teden v medijih vidimo novico, da je banki odvzeto dovoljenje. Popolnoma nikakršnih jamstev ni, da če je banka velika, potem licenca ne bo odvzeta, ker so bile licence banki v najboljših 100, top 50 že odvzete. Zato je pomembno, da stranka razume, kako zanesljiva je banka. Seveda pa stranka, ki je profesionalec na svojem področju, ne more biti profesionalec v kakšnem drugem, kjer ne dela. Za to obstajajo svetovalci, ki nenehno spremljajo trg, ga preučujejo, gledajo na dinamiko, ki se dogaja v bankah. Zlasti v skupini KSK imamo močan analitični center, ki nenehno spremlja naše partnerske banke. Banke prihajajo k nam s ponudbami sodelovanja. Sprva pogledamo pogoje, ki jih ponujajo, potem pa jih bomo zagotovo temeljito preverili. Če je banka nezanesljiva, potem zavračamo sodelovanje s takšno banko. Po tem principu izbiramo partnerske banke.

Glede na pogoje mora biti prisotnost svetovalcev za stranko utemeljena. Zato za stranko rešujemo različne probleme. Lahko naredimo ekskluzivne pogoje, nekaj ponudimo, nekje znižamo ceno, nekje zvestobo v smislu varnosti itd. Zdaj banke, da bi pokrile svoja tveganja, od strank zahtevajo zavarovanje. Praviloma je to depozit, to je pravi denar. Toda po mojem razumevanju se ekonomski pomen tega izgubi, saj bi naročnik, če bi imel denar, za svoje obveznosti načeloma jamčil s svojim živim denarjem. Potem stranka ne bi skrbela. To je logično.

- Ali ne bi bilo relativno smiselno iti in zaprositi za bančno garancijo?

In plačati več denarja za to, ker ni brezplačno. Zato našim strankam s pridobivanjem bančnih garancij poleg izbire zanesljive partnerske banke ponujamo tudi ekskluzivne pogoje. Vse naše stranke, ki nas kontaktirajo, prejmejo bančno garancijo brez zavarovanja, brez zavarovanja. Morda je v kakšni drugi težki situaciji morda varnost, vendar je nepomembna, dobesedno 10-15% trga.

- In zaprosite za bančne garancije za katere zneske?

Zneski so popolnoma različni. Skupine KSK za ciljno stranko se osredotočajo na zneske nekje od 50 milijonov rubljev. Toda to ne pomeni, da če pride kakšna stranka in trenutno ne potrebuje tako velikega zneska, vendar želi delati v mejah in te omejitve predvidevajo zneske, manjše od 3, 5, 10 milijonov rubljev, bomo ne delati z njimi. Seveda bomo šli v ta projekt in ga uresničili.

Predstavniki podjetij se zelo pogosto pritožujejo, da morate, da bi dobili na primer bančno posojilo, porabiti veliko časa, ki presega vaše moči. Koliko časa traja sklenitev pogodbe o bančni garanciji?

Pogoji so seveda veliko krajši kot pri posojilu, a kljub temu so prisotni. Običajno banke v povprečju potrebujejo nekje do dva tedna, da sklenejo ta posel. V skupini KSK so naši posli veliko bolj dinamični, zadevo dejansko zapremo v treh do petih dneh.

To je nekaj popolnoma neverjetnih številk, tudi če upoštevamo dejstvo, da je komitent redna, partnerska banka. Vseeno je še vedno zelo hitro. Kako je ta učinkovitost dosežena?

To so že dolgoletne izkušnje dela s temi bankami, utečeni procesi, medsebojno razumevanje. Zato je še ena izmed tistih točk, ki jih ponujamo našim strankam, učinkovitost pri sprejemanju nekaterih odločitev, doseganju nekaterih nalog.

Vaše podjetje deluje z zneski od 50 milijonov rubljev, pomagate pridobiti bančne garancije. In v koliko primerih vaše stranke iz nekega razloga ne izpolnijo vseh svojih obveznosti in kaj se v tem primeru zgodi?

Takšni primeri so precej pogosti, saj imajo banke do posojilojemalcev, še posebej zdaj, precej stroge zahteve. Zato, ko se pojavijo kakšne nestandardne situacije, je z banko že težko najti kakšno razumevanje. Za to so potrebni svetovalci, strokovnjaki, ki se, verjemite, na tem področju večinoma soočajo z nestandardnimi situacijami in jih rešujejo.

Obstaja, kolikor razumem, črni seznam - to so tista podjetja, tisti poslovneži, ki so nekoč kršili pogoje za bančne garancije ali posojila. Ali imajo možnost popraviti svoj omadeževani ugled? In spet, ali pomagate pri tem?

Podjetja so na črni listi, če ne izpolnijo svojih obveznosti do stranke. Dve leti so na črni listi. Izstopiti s tega seznama je že nerealno, zato je največ, kar je mogoče storiti, da takoj pravilno pristopite k vprašanju in pravočasno prejmete bančno garancijo. V skladu s predpisi zveznega zakona 44 je za zagotovitev tega finančnega produkta potrebno določeno število dni. Če želite preprečiti uvrstitev na črno listo, se morate s tem hitro soočiti. Pri tem pomagajo svetovalci.

Kako dolgo že vaše podjetje deluje na tem področju in ali je mogoče zaslediti kakšno dinamiko povpraševanja po tem izdelku na trgu v zadnjih letih? In nekaj napovedi za prihodnost: ali se bo to področje razvijalo?

Delamo od leta 2008, vendar smo v zadnjih dveh letih opazili tako pozitiven trend pri bančnih garancijah, porast zanimanja zasebnih podjetij. Moja vizija je, da bo ta trg rasel.

- Oprostite, kaj je razlog za to? Zakaj je šla rast v teh zadnjih dveh letih?

Zdi se mi, da je bilo zaradi kriznih razmer, ki so se zgodile v državi, in je šlo veliko podjetij v stečaj, veliko nezanesljivih strank. Seveda je zasebno podjetje začelo iskati in analizirati, kje je mogoče najti izhod. In po mojem razumevanju, navsezadnje imamo zaupanje v državo, razumejo, da bo država še plačala. Toda če želite uporabiti te prednosti, morate uporabiti ta orodja. Po mojem mnenju bo povpraševanje zaradi tega še naraščalo, obseg v tem segmentu pa se bo le še povečal. Potencial rasti je zelo velik.

- Ali to povezujete z dejstvom, da se bodo razvijali državni projekti?

Državni projekti na državni ravni.

Koliko predlogov je vezanih prav na zasebni posel – na kakšne večje projekte ali tuje partnerje?

Ne, obstajajo zasebni projekti ruskih podjetij, organizirajo tudi razpise, natečaje, za to pa so potrebne tudi bančne garancije, saj se želi stranka tudi zaščititi. Edina razlika je v tem, da lahko omejijo, kot se jim zdi primerno, seznam bank, od katerih bodo sprejemali bančne garancije. V bistvu so to največje banke, banke v državni lasti, banke z državno udeležbo. Od njih sprejemajo bančne garancije. To seveda otežuje delo, saj velike banke postavljajo zelo močne zahteve do posojilojemalca. Lahko pride do depozita včasih tudi do 100 % in še kakšne druge zaveze, ki jih stranka ne more izpolniti, a to seveda nadomestijo z obrestno mero. Sberbank ima na primer nekatere najnižje obrestne mere na trgu, vendar je te obrestne mere treba pridobiti.

Če ni skrivnost, koliko stanejo vaše storitve, če ne v realnih številkah, ampak kot odstotek stroškov iste transakcije ali pogodbe?

Vse je odvisno od tega, s čim moramo delati, s kakšnimi težavami. Ker za začetek analiziramo projekt, pogledamo njegove slabosti, razumemo, kako jih bomo rešili, in to nenehno usklajujemo z naročnikom. Imamo tako imenovani dnevnik, ki ga vodimo, in s stranko smo nenehno v stiku, in ko mu razložimo, za kaj bo vzel ta ali oni denar, mu že pokažemo višino provizije. Imamo ga od 1% in naprej že posamezno.

- Toda v nobenem primeru ne od zgornje meje, obstajajo popolnoma jasni izračuni in razlaga, zakaj tak znesek?

Jasni izračuni, zaradi katerih je to doseženo. In med drugim se izračuna donosnost naložbe (donosnost naložbe. - "Kommersant FM") - to je tisto, kar bo stranka prejela donos na vloženo, to je tudi stranka, tako da razume, za kaj plača.

Andrej, ali lahko navedete primer nekega nestandardnega pristopa k reševanju vprašanja, povezanega z bančnimi garancijami?

Oh seveda. Ne tako dolgo nazaj se je stranka, ki se ukvarja z oblikovanjem, obrnila na KSK Group. Sodeloval je pri pogodbi za 300 milijonov rubljev, potreboval je bančno garancijo za 60 milijonov rubljev. za 10 mesecev. Situacijo je zapletlo dejstvo, da naj bi se ta pogodba izvajala v Republiki Krim, in drugič, ta naročnik je v tej pogodbi deloval kot podizvajalec in so bili zelo kratki roki. Naročnik je sam poskušal dobiti bančno garancijo v bankah, a so ga po teh kriterijih nenehno zavračali. Naši svetovalci so se lotili tega projekta, ga analizirali, izbrali pravo partnersko banko, uspeli zagotoviti to storitev stranki v roku, ki ga je stranka potrebovala. Za to je stranka KSK skupinam plačala 2%, ob upoštevanju bančne garancije za banko pa je stranka plačala skupaj 2,946 milijona rubljev. Toda hkrati je njegov dobiček po pogodbi znašal 45 milijonov rubljev. ROI za stranko je bila 1527 %.

- Ali že obstajajo redne stranke, za katere obstajajo privilegiji?

Vsekakor obstaja. Skupina KSK je vedno naravnana izključno na dolgoročne poslovne odnose. Seveda za stranke, ki so nenehno z nami, obstaja zvestoba glede dela, glede cen.

Bančna garancija je eno najučinkovitejših orodij za zagotavljanje varnosti transakcije.

Dragi bralci! Članek govori o tipičnih načinih reševanja pravnih vprašanj, vendar je vsak primer individualen. Če želite vedeti, kako reši točno vaš problem- kontaktirajte svetovalca:

PRIJAVE IN KLICI SPREJEMAMO 24/7 in 7 dni v tednu.

Hitro je in JE BREZPLAČNO!

Po svoji naravi je kreditni produkt, vendar večkrat cenejši od gotovinskega posojila. Za opravljanje teh storitev banka vzame svoje obresti - provizijo.

Kaj je

Bančna garancija je pisna obveznost banke, da stranki plača določen denarni znesek, če izvajalec ne izpolni pogojev pogodbe.

To orodje zagotavlja pravilno izvajanje pogodbenih obveznosti. Za nekatere posle je tak način zmanjševanja tveganj glavni pogoj za sodelovanje.

V ta proces sodelujejo trije akterji:

porok - finančna institucija, ki prevzame obveznost za določeno provizijo (provizijo);
nalogodajalec - izvajalec (dolžnik) po glavni pogodbi, pobudnik zagotavljanja obveznosti;
upravičenec - stranka (upnik) po glavni pogodbi, katere interesi so zaščiteni.

Vrste

Glavna klasifikacija bančnih garancij temelji na vrsti zavarovanega posla.

Dodeli garancije:

ponudba (konkurenčna) - zmanjša tveganja naročnika, če zmagovalec razpisa zavrne nadaljnje sodelovanje;
garancija za izvedbo - zagotavlja pravočasno in popolno dostavo blaga, izvedbo del ali opravljanje storitev;
plačilo - zagotavlja pravočasno plačilo za opravljeno delo ali dobavljeno blago;
predujem - jamči vračilo akontacije v primeru neizpolnjevanja pogojev posla glede na obseg ali čas;
carina, davčna – zagotavlja ustrezno izpolnjevanje obveznosti do teh državnih organov.

Obstajajo tudi druge vrste, odvisno od namena glavne transakcije. Bančne garancije si delijo tudi na drugih osnovah – preklicnih in nepreklicnih.

Zakaj potrebujete bančno garancijo na preprost način

Če želite preprosto razložiti, kaj je bančna garancija, je priročno uporabiti primer.

Shema dela je:

podjetje X (naročitelj) sklene pogodbo o dobavi pošiljke blaga s podjetjem Y (upravičenec), ki je kupec ali kupec tega izdelka;
podjetje Y zahteva jamstva, da bodo pogoji pogodbe pravilno izpolnjeni - blago bo dostavljeno v celoti in pravočasno;
za to podjetje X oziroma izvajalec po pogodbi angažira tretjo osebo - banko Z (poroka) za pridobitev garancije v obliki pisne listine;
banka garant se za določeno provizijo zaveže, da bo Yu plačala določen znesek, na primer 30 % zneska glavne pogodbe v primeru neizpolnitve podjetja X;
ob nastanku takega garancijskega dogodka mora podjetje X pisno zahtevati plačilo nadomestila;
Banka Z bo upravičencu plačala dogovorjeni znesek in od podjetja X zahtevala regresivno vračilo plačanega denarja.

Obstaja še en način za zavarovanje transakcije - zastava v gotovini, vendar mora izvajalec za to dvigniti zahtevani znesek denarja iz obtoka. To je nedonosno, še posebej, ker je pogosto treba pritegniti izposojena sredstva, ki so 8-10-krat dražja.

Faze registracije

Celoten postopek registracije je opisan v sedmih fazah:

potreba po zavarovanju transakcije;
iskanje s strani izvršitelja po pogodbi banke poroka;
pisanje vloge za garancijo;
predložitev vloge in paketa dokumentov banki;
preverjanje plačilne sposobnosti stranke;
sklenitev pogodbe med banko in stranko;
sestava garancijske pogodbe;

Primerno banko lahko iščete sami ali prek posrednika. Obrnete se lahko tudi na katero koli poslovalnico Sberbank, ki deluje izključno neposredno brez posrednikov.

Video: Kaj morajo udeleženci vedeti

Paket dokumentov

Z izdajo garancijske obveznosti banka tvega lastna sredstva, ki jih mora plačati ob nastanku garancijske obveznosti. l poučevanje. V prihodnje je stranka dolžna ta sredstva vrniti, zato mora banka poskrbeti, da je stranka plačilno sposobna.

Zahtevani paket dokumentov je odvisen od posamezne banke, vendar so njegovi glavni sestavni deli:

vprašalnik, prijava;
kopije TIN, izpiska iz ERGUL, izdane pred več kot 30 dnevi;
notarsko overjena kopija zapisnika ustanovne skupščine, kopija potrdila o registraciji;
posodobljen seznam vseh udeležencev LLC in kopije njihovih potnih listov;
kopije licenc in potrdil;
najemne pogodbe ali lastništvo prostorov;
kopije dokumentov, ki pooblaščajo vodjo in glavnega računovodjo, ter njihovih potnih listov;
kopijo osnutka zavarovane transakcije;
bilanca stanja, izkaz poslovnega izida za lansko leto;
računovodski izkazi za zadnjih šest mesecev;
pri poenostavljenem davčnem sistemu potrebujete napoved dohodkov in odhodkov za zadnje leto, z UTII - davčno napoved;
potrdilo o odsotnosti dolgov;
revizijsko poročilo itd.

Prav tako lahko banka zahteva kopije dokumentacije za uspešno sklenjene tovrstne pogodbe in podobno potrdilo o zanesljivosti podjetja.

Zahteve

Preden se banka strinja z izdajo garancije, bo stranka preverila finančno stabilnost.

Ravnatelj mora izpolnjevati naslednje zahteve:

obdobje delovanja na trgu najmanj 6 mesecev;
promet mora ustrezati znesku obveznosti;
v poročanju ne sme biti nedonosnih obdobij, razen sezonskih;
v kreditni zgodovini ne bi smelo biti predvidenih dolgov, včasih pa banka zahteva odsotnost posojil;

Pogosto morate imeti odprt račun v isti banki.

Vzorec

Zakonodaja Ruske federacije ne narekuje strogih zahtev za pripravo in videz pogodbe o bančni garanciji. Vendar regulativni okvir narekuje glavne določbe, ki morajo biti v tej pogodbi.

Glavni zakonodajni dokumenti:

za državne in občinske pogodbe - zakon 44-FZ;
za nekatere vrste pravnih oseb - zakon 223-FZ;
4. odstavek čl. 368, del 1 Civilnega zakonika Ruske federacije.

Vzorci osnovnih dokumentov:

Kako preveriti v registru garancij

Vsa jamstva, izdana na podlagi zakona 44-FZ, so obvezna vpisana v register. Za preverjanje morate obiskati portal enotnega informacijskega sistema na področju javnih naročil. Po čl. 45, odstavek 11 Zveznega zakona št. 44-FZ, je treba podatke vnesti v sistem v enem dnevu od datuma registracije garancijske obveznosti.

Druge garancije, izdane na podlagi 223-FZ, niso vpisane v register, jih je mogoče preveriti na spletni strani Centralne banke v razdelku imenika kreditnih organizacij. Tukaj morate najti banko, prometni list in stolpec št. 91 315 - promet iz garancijskih obveznosti.

V stolpcu št. 91 325 boste videli številko, ki jo je treba primerjati z zneskom garancijske obveznosti:

nič ali manj - promet ne odraža izdaje garancije;
enako ali več - banka izda garancije.

Vendar pa je za majhne zneske dovoljen vnos podatkov ob koncu četrtletja.

Seznam bank

Ministrstvo za finance mesečno posreduje seznam bank, ki lahko izdajajo bančne garancije. Zato so informacije o seznamu tovrstnih finančnih institucij na voljo na spletni strani Ministrstva za finance.

Veljavnost potrdila

Da bi upravičenec lahko prejel znesek odškodnine v okviru garancije, so potrebne utemeljitve.

Ti razlogi so lahko:

izvajalec ni izpolnil pogojev posla;
izvajalec zavrne predložitev dokumentov, ki potrjujejo pravilno izvajanje naročila;
v primeru kršitve pogojev glavnega posla s strani izvajalca.

Seznam zahtevanih dokumentov mora biti naveden v garancijski pogodbi.

Cena in primer njenega izračuna

Končni strošek bančne garancije je odvisen od številnih parametrov transakcije. Provizija je v veliki meri odvisna od predmeta, višine in trajanja obveznosti in znaša 2-10%.

Pomemben dejavnik je razpoložljivost zavarovanja v obliki premoženja ali denarne zastave, pa tudi garancije. Pomanjkanje zavarovanja skoraj podvoji stroške tega posojilnega produkta.

Pogosto banka določi minimalno provizijo v fiksnem znesku, na primer 10 tisoč rubljev. Provizija ne sme biti nižja od tega zneska niti pri znesku garancije 50 tisoč rubljev.

Primer izračuna