Garanția bancară ca instrument de finanțare a comerțului. Instrumente de finanțare a comerțului

Multe instrumente de finanțare a comerțului au fost utilizate de sute sau chiar mii de ani. Desigur, tehnologiile moderne vor schimba și această piață, dar potențialul de finanțare a comerțului folosind instrumente tradiționale este încă foarte mare.

LILY FIALKO, MAXIM RIZHSKY

Experiență de mii de ani

Cu aproximativ 4 mii de ani în urmă, primele prototipuri ale băncilor comerciale ale lumii antice au apărut în Asiria și Babilon. Au împrumutat cereale fermierilor și comercianților. În Evul Mediu, italienii au continuat afacerile băncilor comerciale. Coloniștii evrei erau implicați în comerț, aducând practici străvechi din Orient. Tehnicile concepute pentru finanțarea călătoriilor comerciale lungi au fost aplicate împrumuturilor pentru producția și comerțul de cereale.

O scrisoare de credit, sau mai degrabă, un instrument financiar similar cu acesta, a fost oferită de templieri încă din secolul al XI-lea. Negustorul putea să depună fonduri și să primească o chitanță de la una dintre ramurile vastei „rețele de ramuri” a templierilor. Chitanța a oferit hrană și cazare în timpul călătoriei și a permis primirea fondurilor în moneda locală la punctul final al călătoriei. În secolul al XVII-lea, în Franța a existat un produs similar - o scrisoare de credit. Comerciantul a primit de la bancherul său o scrisoare către bancherul din orașul în care mergea, cu o cerere de plată a unei anumite sume. Banca comerciantului a rambursat suma băncii plătitoare în mod preliminar sau ulterior.

Printre prototipurile facturii, se pot remarca singrafe și chirografe care au apărut în Grecia antică și au fost împrumutate de la Imperiul Roman. In V??? secolul în China, au apărut titluri feiqian asemănătoare bancnotelor. Printre prototipurile arabe ale facturii se numără documentele de datorie hawala și suftaj. Cel mai probabil, ei au fost cei care au influențat apariția în secolele X???-X?V în Italia a primelor forme ale facturii în sine.

Inițial, titularului cambiei i s-a interzis transferul de drepturi către alte persoane. Cu toate acestea, până la începutul secolului al XVII-lea, restricțiile au devenit un factor de descurajare a comerțului și au fost abolite treptat. Biletele la ordin au început să fie transferate prin aplicarea unui ordin special al titularului - aviz (italiană în dosso - dos, cotor, revers; inscripția se făcea, de regulă, pe reversul cambiei).

Cuvântul rusesc „veksel” provine din germanul Wechsel, care înseamnă „schimb”, „tranziție”. În Rusia, proiectul de lege a apărut la începutul secolului al XVIII-lea datorită dezvoltării comerțului internațional - la acea vreme în principal cu principatele germane.

piață de trilioane

„Volumul comerțului mondial în 2013 s-a ridicat la 18,8 trilioane de dolari, iar primul trimestru al anului 2014 a înregistrat o creștere de aproximativ 4% față de an. Aproximativ 15-16% din acest volum a fost decontat cu acreditive și încasări documentare, astfel încât potențialul pieței de finanțare a comerțului este uriaș", - spune Tatiana Shalashnikova, șeful departamentului operațiuni documentare și finanțare comercială al Raiffeisenbank.

Șefa Departamentului de finanțare a comerțului al Băncii Rietumu (Letonia), Natalia Perkhova, oferă cifre ușor diferite. Potrivit acesteia, în ultimii ani, volumul finanțării comerciale în lume a scăzut: în 2013 s-a ridicat la 124,1 miliarde de dolari, cu 32% mai puțin decât cu un an înainte. „Anul acesta a fost foarte volatil pentru piețe și, după toate probabilitățile, în urma rezultatelor sale, vom vedea o continuare a trendului descendent”, prezice ea.

Potrivit lui Alexander Biryuchinsky, șef adjunct al Departamentului de operațiuni documentare și finanțare a comerțului de la Gazprombank, „principalii factori care influențează dezvoltarea pieței globale de finanțare a comerțului sunt nivelul și volumul comerțului global, modificările abordărilor de reglementare (în special, introducerea standardelor Basel III), precum și înăsprirea pe scară largă a procedurilor de verificare a clienților, lupta împotriva legalizării veniturilor obținute ilegal, precum și cerințele de respectare a restricțiilor de sancțiuni.”

Predominanța anumitor instrumente pe piața de finanțare a comerțului depinde și de situația din economia globală în general și de pe piețele financiare internaționale în special. „În perioadele de redresare economică în condiții de exces de lichiditate, instrumentele care permit atragerea simultană a unor sume importante de finanțare pe perioade lungi (emisiune de obligațiuni, finanțare pre-export etc.) devin foarte populare pe piețe. În perioade de criză , in conditii de lichiditate comprimata si de neincredere in crestere pe piete, rolul institutiilor de dezvoltare, agentiilor de credit la export, si altor institutii de stat care actioneaza ca creditori sau asigura riscurile altor creditori este in crestere.Tranzactiile in care sunt implicate aceste institutii fac posibila atragerea pe termen lung. -bani pe termen în condiții atractive chiar și în perioadele de criză”, explică Biryuchinsky.

„În contextul instabilității globale, multe instituții financiare limitează sau chiar limitează complet direcția finanțării comerțului. Deși, dimpotrivă, vedem anumite perspective și nișe de deschidere în această direcție. În ultimii cinci ani, Rietumu s-a dezvoltat intenționat. finanțarea comerțului, care ne permite să lucrăm cu succes în acest domeniu chiar și în cele mai dificile momente”, spune Perkhova, adăugând că „în prezent, Rietumu este practic singura bancă din regiunea baltică specializată în acest domeniu”.

O criză este o criză, dar în lumea modernă, o industrie cu o istorie de o mie de ani nu poate sta pe loc. Perkhova consideră că „lumea se străduiește să simplifice și să accelereze reglementările în comerțul internațional” și enumeră principalele tendințe.

În primul rând, „în practica mondială există tendința de reducere a decontărilor prin acreditive, tranzacțiile sunt efectuate pe o bază mai simplă, mai rapidă și mai încrezătoare”. „Viteza este importantă, documentele originale sunt înlocuite cu cele electronice, e-mailul este folosit în loc de poșta standard”, spune Perkhova. „În această situație, băncile, care sunt conservatoare prin natură și împovărate cu multe proceduri de reglementare, ar trebui să urmeze și ele. această tendință și fii flexibil, răspunde rapid și ia decizii”.

În plus, „au apărut multe fonduri de investiții private gata să finanțeze comerțul internațional”. "Nu este un secret", explică Perkhova, "că ratele depozitelor sunt foarte scăzute, iar investitorii privați explorează alte opțiuni pentru plasarea banilor la o rată a dobânzii mai atractivă. Astfel de fonduri își pot permite abordări mai flexibile (inclusiv diferite riscuri) cerute de comerțul internațional. companii și să devină jucători proeminenți pe piața de finanțare a comerțului.”

Conformitatea a devenit mult mai importantă decât înainte - conformarea activităților societăților comerciale, precum și a băncilor și instituțiilor financiare care le finanțează, cu actele legislative și sancțiunile internaționale. „Toată lumea aude o poveste foarte recentă cu liderul finanțării comerțului, BNP Paribas, care a fost amendat de guvernul SUA pentru finanțarea tranzacțiilor comerciale cu țări sub sancțiuni”, își amintește Perkhova. „Ca urmare, banca care a ocupat o poziție de lider a redus semnificativ activitățile de finanțare a comerțului”.

Experții sunt de acord că rolul operațiunilor de factoring este în creștere în comerțul mondial. Potrivit lui Shalashnikova, „facturarea internațională a primit un nou impuls în dezvoltare: în 2013, creșterea cifrei de afaceri a pieței de factoring din lume s-a ridicat la aproximativ 8%”.

În ultimii cinci ani, potrivit lui Shalashnikova, pe piață au apărut mai multe instrumente noi de finanțare a comerțului, „dintre care se pot evidenția BPO-urile (obligații de plată bancară)”. Cu toate acestea, experții consideră că încă nu ar trebui așteptate schimbări cardinale în setul de instrumente de finanțare a comerțului.

Potrivit lui Perkhova, noile instrumente vor fi de interes în primul rând pentru companiile mici și mijlocii. "Marele corporații au cu siguranță acces la resurse de numerar, situația este mai gravă cu disponibilitatea de finanțare pentru companiile mai mici. Poate că noi instrumente ar trebui să rezolve exact această problemă", spune ea.

întrebare rusă

În spațiul post-sovietic, în ciuda faptului că prevederea privind un bilet la ordin și o cambie cunoscute în cercuri înguste a fost aprobată în URSS în anii 1930, finanțarea comerțului s-a dezvoltat activ abia în ultimii 20 de ani. Cu toate acestea, nici acum în Rusia nu este mult diferit de lume.

„Dacă vorbim despre trăsăturile pieței de finanțare a comerțului în spațiul post-sovietic, atunci, probabil, trebuie menționat că acestea depind în primul rând de specificul legislației și, în consecință, de reglementarea activității economice externe într-un Dar, în general, nu aș vorbi despre care sunt unele diferențe globale”, notează Shalashnikova. „În majoritatea țărilor post-sovietice sunt implementate aproape toate instrumentele principale de finanțare a comerțului. Cu toate acestea, există restricții asupra produselor legate de particularitățile legislației locale (inclusiv valută)”, crede Biryuchinsky. „Piața de finanțare a comerțului din țările CSI, din motive istorice, este încă relativ tânără. Băncile interne nu folosesc întotdeauna toate instrumentele disponibile în arsenalul băncilor tradiționale de finanțare a comerțului cu rădăcini occidentale. Anumite restricții sunt impuse de moneda existentă. reglementarea și imperfecțiunea procedurilor vamale”, spune Perkhova.

Potrivit acesteia, „Rusia reprezintă acum aproximativ 9% din piața globală de finanțare a comerțului, conform rezultatelor din 2013, volumul pieței ruse este estimat la 11,8 miliarde de dolari”. Shalashnikova notează că portofoliul rus de tranzacții de finanțare a comerțului a înregistrat o creștere constantă în 2013 și în prima jumătate a anului 2014, chiar dacă cifra de afaceri din comerțul exterior în Federația Rusă în ianuarie-iunie a acestui an a scăzut cu 2% (la 396 miliarde USD, exporturile au rămas la același nivel, importurile au scăzut cu 5,4%. Aici Perkhova este mai pesimist. „În urma rezultatelor din 2014, ne putem aștepta la o scădere vizibilă a volumelor pieței”, spune ea. Și Biryuchinsky adaugă că factorii geopolitici, inclusiv sancțiunile impuse unui număr de bănci, companii și anumite tipuri de produse rusești, au un impact semnificativ asupra pieței ruse de finanțare a comerțului.

În general, Rusia este o piață atractivă cu potențial de creștere, Perkhova este sigură. „Finanțarea clasică a comerțului este folosită cel mai adesea în comerțul cu materii prime și mărfuri, în care aceste teritorii sunt bogate. Un alt lucru este că acest potențial poate fi realizat dacă există condiții politice, economice și legislative favorabile”, spune ea. Deși pe termen scurt „problema menținerii nivelului atins de volume este mai urgentă”.

Concepte și instrumente de bază ale finanțării comerțului

Glosar

Finanțarea Comerțului(finanțarea comerțului) este un element important al activității de comerț exterior și al operațiunilor comerciale din țară. Acesta include o serie de instrumente pentru finanțarea și sprijinirea tranzacțiilor de vânzări, import și export.

Instrumente de finanțare a comerțului sunt împărțite în patru domenii: finanțarea operațiunilor comerciale din țară, finanțarea livrărilor de import, finanțarea livrărilor la export, decontări pentru tranzacții internaționale.

Pentru finantarea comertului in tara sunt destinate instrumente precum forfeiting, cambii, garanții bancare și acreditive.

Pentru finantarea importurilor puteți utiliza un împrumut garantat de banca cumpărătorului (importatorului), un împrumut de la o bancă străină sub acoperirea de asigurare a unei agenții de credit la export, un împrumut de la un furnizor (exportator) sub acoperirea de asigurare a unei agenții de credit la export, un împrumut de la o bancă străină la cumpărător (importator).

Pentru finantarea exporturilor puteți aplica forfaiting, factoring internațional, un împrumut bancar sub acoperirea de asigurare a EXIAR (Agenția Rusă pentru Asigurarea Creditelor de Export și a Investițiilor), un împrumut de la Roseximbank (o subsidiară a VEB), finanțare pre-export în baza unui contract de furnizare.

Pentru așezări internaționale puteți folosi acreditive bancare acoperite și neacoperite, colectare. Aici se folosește o scrisoare de credit pentru a reduce riscurile comerciale ale livrării (nelivrarea mărfurilor, nelivrarea plății etc.).

Scrisoare de credit— obligația băncii, acceptată la solicitarea clientului (plătitorul/cumpărătorul), de a plăti o anumită sumă către un terț (beneficiar/vânzător) la prezentarea unor documente care îndeplinesc toate cerințele acreditivului. Instrumentul este convenabil atunci când părțile la tranzacție nu sunt pregătite să lucreze la o plată în avans sau o plată în avans. Cumpărătorul poate fi sigur că banca va transfera fonduri în favoarea vânzătorului de mărfuri numai după primirea documentelor care să ateste că vânzătorul și-a îndeplinit obligațiile contractuale. Vânzătorul primește o garanție că banca va efectua plata pentru bunurile livrate.

poliță- o obligație scrisă într-o formă strict stabilită, dând unei persoane (titularul unei cambii) dreptul de a primi de la debitor sub cambie suma determinată de document în termenul specificat. In cazul biletului la ordin, debitorul este tragatorul, in cazul cambiei (trata) - alta persoana (tras) indicata in cambie, care este debitorul in raport cu tragatorul.

garantie bancara- o garantie pentru indeplinirea de catre client a obligatiilor banesti sau de alta natura emisa de banca garant. În cazul neîndeplinirii acestor obligații, banca care a emis garanția răspunde pentru datoriile împrumutatului în limitele specificate în garanție.

Forfaiting- achiziționarea de către o bancă sau o societate specializată în forfeit nebancar a drepturilor de creanță asupra creanțelor clientului (datorii ale întreprinderilor față de client, exprimate în titluri de valoare negociabile). Banca/societatea isi asuma obligatia de a nu cere nimic de la client in viitor in cazul in care este imposibil sa primeasca plata de la debitorul acestuia si astfel isi asuma riscul insolventei acestuia din urma.

Factorizarea- un set de servicii financiare pe care o banca sau o firma de factoring le furnizeaza producatorilor si furnizorilor in schimbul cesiunii de drepturi asupra creantelor unui client. Permite companiilor care operează pe o bază de plată amânată să primească fonduri în baza unor contracte deja încheiate înainte ca cumpărătorul să plătească pentru bunuri și servicii. La operațiunea de factoring participă de obicei trei persoane: factorul (compania de factoring sau banca) - cumpărătorul cerinței, furnizorul bunurilor (creditor) și cumpărătorul bunurilor (debitor).

Finanțare pre-export— furnizarea de fonduri de către o instituție de credit către un vânzător-exportator în schimbul garanției sub formă de comenzi confirmate de la cumpărători străini. De obicei, exportatorul încheie un acord cu cumpărătorul pentru ca acesta din urmă să efectueze plăți direct către instituția de credit.

Colectie- o modalitate de decontare intre doua parti, in care exportatorul indruma banca sa sa primeasca plata sau acceptarea (confirmarea ca aceasta suma va fi achitata) direct de la cumparator (importator) sau prin alta banca.

transcriere

1 INSTRUMENTE DE FINANȚARE A COMERȚULUI

2 Față de clienți Banca pe acțiuni „Pivdenny” este liderul băncilor din sudul Ucrainei în deservirea tranzacțiilor documentare de garanții și acreditive. Banca oferă clienților săi o gamă completă de servicii în domeniul operațiunilor documentare. Politica Băncii este de a oferi consultanță clienților în decontări și tranzacții care implică tranzacții documentare. Angajații băncii vă vor ajuta să pregătiți și să desfășurați astfel de operațiuni, începând cu elaborarea proiectelor de contracte și a obligațiilor documentare (acreditive, garanții) și terminând cu pregătirea documentelor pentru primirea plății. Puteți obține informații cuprinzătoare de la Bancă cu privire la tipurile de obligații documentare și aplicabilitatea acestora în diverse situații și în legătură cu diferite tipuri de tranzacții. Vă vom spune despre dezavantajele și avantajele fiecărui tip de obligații documentare pentru a vă ajuta să alegeți cea mai convenabilă schemă de plată cu partenerii dumneavoastră. Banca este capabilă să ofere confirmarea obligațiilor sale de către băncile europene de primă clasă, ceea ce permite emiterea de obligații documentare într-o formă acceptabilă pentru dumneavoastră și contrapărțile dumneavoastră. Scopul nostru este să vă protejăm interesele.

3 Vă aducem la cunoștință această prezentare pentru a demonstra modul în care utilizarea garanțiilor, acreditivelor și asigurării la export va ajuta la încheierea de tranzacții profitabile cu risc moderat pentru părți fără costuri mari.

4 Decontări internaționale Plată anticipată Plată ulterioară Plată amânată

5 De ce avem nevoie de obligații documentare? La efectuarea decontărilor prin transfer bancar, în funcție de condițiile de plată din contract (plată în avans, plata la livrare, primirea sau acordarea unei plăți amânate), există riscuri asociate cu: Nerespectarea termenilor contractului de către vânzător. . Nerespectarea termenilor contractului de către cumpărător. Riscuri asociate cu forța majoră. Aceste riscuri pot fi împărțite în următoarele categorii:

6 Riscuri asociate unei părți la contract Tipuri de risc Risc de neplată Risc de neexecutare a contractului Pentru vânzător Insolvență sau nedorință a debitorului de a plăti. Exemplu: starea financiară instabilă a cumpărătorului. Anularea sau modificarea comenzii de catre cumparator. Exemplu: un produs este achiziționat pentru vânzare ulterioară, ale cărui condiții s-au modificat. Cauzele daunei Pentru cumpărător Incapacitatea sau nedorința vânzătorului de a returna avansul. Exemplu: starea financiară instabilă a vânzătorului. Incapacitatea sau lipsa de voință a exportatorului de a îndeplini termenii contractului din motive tehnice sau financiare. Exemplu: vânzătorul nu este producătorul mărfurilor și nu o poate achiziționa în condiții preexistente.

7 Riscuri politice Tipuri de risc Risc de neplată Risc de neexecutare a contractului Pentru vânzător Evenimentele politice (război, revoluție, moratoriu) împiedică cumpărătorul să efectueze o plată. Exemplu: fonduri înghețate în conturile Vnesheconombank a URSS. Evenimentele sau măsurile politice (război, revoluție, confiscarea importurilor, embargo) împiedică cumpărătorul să îndeplinească contractul. Exemplu: embargoul SUA asupra proviziilor din Iran. Cauzele prejudiciului Pentru cumpărător Evenimentele politice (război, revoluție, moratoriu) împiedică vânzătorul să restituie avansul. Exemplu: Evenimentele politice din Ucraina din 2004 au dus la creșterea dolarului american și la probleme cu plățile. Evenimentele sau măsurile politice (război, revoluție, confiscarea importurilor, embargo) împiedică vânzătorul să îndeplinească contractul. Exemplu: embargoul ONU asupra proviziilor din Irak.

8 Riscuri economice Tipuri de risc Pentru vânzător Cauze daune Pentru cumpărător Risc de întârziere în transferul sumelor datorate Risc de neexecutare a contractului Risc valutar Refuzul sau incapacitatea statelor sau organizațiilor de a efectua plăți în moneda convenită (moratoriu) ). Exemplu: criza economică și financiară din 1998. Introducerea cotelor de import sau a taxelor (taxelor) face imposibilă sau nerentabilă pentru cumpărător îndeplinirea contractului. Exemplu: introducerea accizei asupra mărfurilor care nu erau supuse acesteia înainte. Reevaluarea monedei contractului în raport cu moneda cumpărătorului face nerentabilă îndeplinirea contractului de către cumpărător. Exemplu: o creștere a euro față de dolarul american reduce volumul importurilor americane din Europa. Imposibilitatea de a primi plata pentru garanții sau rambursări de avansuri. Exemplu: valorile implicite ale băncilor și companiilor rusești în 1998. Introducerea cotelor de export sau a taxelor (taxelor) face imposibilă sau nerentabilă îndeplinirea contractului de către vânzător. Exemplu: introducerea cotelor de export pentru cereale în Ucraina. Devalorizarea monedei contractului în raport cu moneda vânzătorului face ca vânzătorul să devină neprofitabil îndeplinirea contractului. Exemplu: companiile europene renegociază contracte pe termen lung pentru care moneda de plată este dolarul american.

9 În vederea optimizării riscurilor, plata este însoțită de instrumente financiare Pentru a reduce riscurile, plata este însoțită de instrumente financiare, acreditive și garanții. Cum pot fi reduse riscurile? Dacă efectuați o plată în avans (avans), riscați neexecutarea contractului de către vânzător și riscul nereturnării avansului. Garanțiile de plată în avans și garanțiile de bună execuție emise de o bancă de încredere în favoarea dumneavoastră vă vor reduce riscurile, întrucât obligația de plată în acest caz revine băncii, și nu vânzătorului. De asemenea, puteți evita riscul plății în avans, alegând drept instrument de plată acreditive documentare, care sunt acceptate de marea majoritate a comercianților și producătorilor. Dacă expediați mărfurile și nu este posibil să primiți plata în avans de la cumpărătorul Patelului, cereți cumpărătorului să deschidă o scrisoare de credit sau o garanție de plată în favoarea dumneavoastră, ceea ce va reduce riscul de neplată. Pivdenny Joint-Stock Bank vă va ajuta să conveniți asupra condițiilor unor astfel de instrumente.

10 Puteți convinge cumpărătorul să efectueze un avans în favoarea dumneavoastră împotriva unei garanții pentru avans, care poate fi emisă fie de banca noastră, fie de una dintre băncile noastre partenere din Europa. Dacă doriți să plătiți după primirea mărfii sau chiar să nu primiți o plată amânată de la vânzător, dar vânzătorul nu este pregătit să-și asume riscul neplatei din partea dvs., oferiți partenerului dvs. să deschidă o garanție în favoarea lui pentru a vă asigura plățile dvs. De asemenea, îi puteți oferi o scrisoare de credit cu plată amânată. Dacă partenerul dvs. dorește să primească plata imediat după expediere, este totuși posibil să amânați plata din partea dumneavoastră cu până la 1 an de la data deschiderii acreditivului prin finanțare de la bănci străine. Dacă importați utilaje sau echipamente și vânzătorul (producătorul) nu este pregătit să vă acorde o întârziere din cauza riscului de neplată sau din motive financiare, este posibil să finanțați astfel de exporturi de către bănci străine sub asigurarea autorității naționale. agentie de asigurari pentru export. În același timp, puteți obține plăți în rate pe o perioadă de până la 5 ani.

11 Astfel, utilizarea obligațiilor bancare, garanțiilor și acreditivelor va contribui nu numai la reducerea riscurilor părților în decontări, ci și la realizarea decontărilor în condiții mai favorabile decât utilizarea fondurilor proprii sau de credit. La finantarea cu obligatii documentare, comisioanele bancilor sunt Intotdeauna mai mici decat dobanda la imprumut pentru perioada corespunzatoare.

12 Garanții bancare Garanția bancară este o obligație bănească a băncii garant față de creditorul Solicitantului pentru îndeplinirea integrală sau parțială a obligației sale. O garanție bancară, spre deosebire de o scrisoare de credit, de obicei nu necesită depunerea documentelor la bancă pentru a confirma valabilitatea plății în temeiul garanției. Garanția se plătește, în general, numai împotriva prezentării de către creditor a unei cereri de plată. O garanție bancară este un instrument de securitate, în timp ce o scrisoare de credit este un instrument de plată. O garanție bancară este concepută, în primul rând, pentru a proteja interesele creditorului.

13 Tipuri de garanții bancare: O garanție de plată este cel mai comun tip de garanție bancară utilizată pentru a garanta obligațiile de plată pentru bunuri și servicii. De regulă, garanțiile de plată sunt utilizate pentru obținerea unui împrumut comercial. Vânzătorul (beneficiarul) este de acord cu o plată amânată dacă primirea unei astfel de plăți este garantată de o garanție bancară. În cazul în care cumpărătorul (solicitantul) nu plătește la timp, vânzătorul își trimite cererea de plată către bancă și primește suma cerută în limita sumei garanției. Garanția de îndeplinire a obligațiilor este un tip de garanție bancară utilizată pentru a asigura îndeplinirea obligațiilor contractuale pentru furnizarea de bunuri, prestarea de servicii, efectuarea lucrărilor și prestarea de servicii. Garanția de licitație este un tip de garanție bancară deschisă în favoarea organizatorului licitației (beneficiarului) pentru a garanta obligațiile participantului la licitație (solicitantul) de a semna un contract de furnizare de bunuri, executare a lucrărilor, prestare de servicii pe termenii specificati in oferta de licitatie a participantului, in cazul victoriei acestuia la licitatie. Garanția de plată în avans este un tip de garanție bancară, conform căreia banca se obligă să plătească cumpărătorului (beneficiarului) cuantumul avansului în favoarea vânzătorului (sau a unei părți a acestuia) în caz de neîndeplinire sau neîndeplinire parțială a vânzătorului. (solicitantul) obligațiilor sale contractuale de a furniza bunuri, de a efectua lucrări, de a presta servicii.

14 Garanțiile bancare vă oferă următoarele avantaje în afacerea dumneavoastră plata amânată pentru livrarea de bunuri de la producători interni și străini posibilitatea de a participa la procedurile de licitație și de a încheia acorduri cu organizațiile guvernamentale primiți o plată în avans (rambursare în avans) de la contrapărți

15 Schema de decontare folosind o garanție de plată 1. Acord Banca pe acțiuni „Pivdenny” 3. Bunuri 2. Garanție bancară 4. Plată amânată Vânzător Cumpărător

16 Acreditive documentare Acreditiv documentar este o obligație monetară a unei bănci emisă pe baza unei instrucțiuni din partea clientului-cumpărător în favoarea vânzătorului. Banca emitentă trebuie să efectueze plata către vânzător sau să dispună ca plata să fie efectuată de o altă bancă. Această obligație este condiționată, deoarece implementarea ei este legată de îndeplinirea de către vânzător a anumitor cerințe (în primul rând, cu depunerea la bancă a documentelor stipulate de acreditiv care confirmă îndeplinirea tuturor condițiilor acesteia). Condiționalitatea acestei obligații este cea care face din acreditiv un instrument de decontare care protejează simultan interesele cumpărătorului și vânzătorului. Vânzătorul are încredere că va primi plata după livrarea mărfurilor, deoarece banca îi va plăti suma datorată în baza documentelor de expediere. Cumpărătorul știe că banca va plăti documentele doar dacă acestea respectă termenii acreditivului, adică după ce vânzătorul își îndeplinește obligațiile de livrare.

17 Acreditivele documentare vă vor permite să: Efectuați plata pentru mărfuri numai atunci când expedierea mărfurilor este confirmată de documentele relevante. Expediați mărfurile către contrapărți atunci când plățile acestora sunt garantate de bănci. Finanțarea producției și furnizării de mărfuri importate fără plata în avans. Obțineți o plată amânată de până la 1 an prin postfinanțare prin scrisori de credit de către băncile partenere ale Băncii pe acțiuni Pivdenny la o rată SUB RATA DE CREDIT CORESPONDANT.

18 Schema de decontare folosind acreditive 1. Contract Banca pe acțiuni „Pivdenny” 2. Scrisoare de credit 3. Mărfuri + documente către bancă 4. Plată bancară conform acreditivului în termenul convenit Vânzător Cumpărător

19 Asigurarea exportului folosind acreditive documentare Asigurarea exportului este un instrument unic pentru importatorii ucraineni de utilaje și echipamente, care prezintă următoarele avantaje: Obținerea de plăți în rate pentru importurile de echipamente pe o perioadă de până la 5 ani de la data livrării. Ratele dobânzilor sunt SUB RATELE DE CREDIT CORESPONDENTE, ceea ce este de o importanță deosebită având în vedere durata finanțării. niya. Producătorii străini, băncile și agențiile naționale de asigurări pentru export sunt interesate să lucreze în astfel de condiții. Restricții: În aceste condiții, este imposibil să se finanțeze furnizarea de bunuri de larg consum. Procesul de aprobare cu o bancă străină și o agenție de asigurări de export poate dura o perioadă semnificativă de timp. Valoarea contractului trebuie să fie de minim 500 de mii de euro.

20 Schema de interacțiune 1. Cererea importatorului pentru furnizarea de servicii de către Joint Stock Bank Pivdenny 2. Contract între exportator și importator 3. Solicitare din partea importatorului ucrainean de a deschide o scrisoare de credit către Joint Stock Bank Pivdenny 4. Joint Stock Bank Banca Pivdenny emite o scrisoare de credit și o trimite băncii executante 5. Polița de asigurare a agenției de asigurări de export în favoarea băncii nominalizate 6. Informarea acreditivului către exportator de către banca nominalizată (cu confirmarea băncii nominalizate sau fără confirmare) 7. Exportatorul face expedierea și depune documentele băncii nominalizate 8. Banca nominalizată plătește încasările prin acreditiv către exportator 9 Rambursarea către banca executantă cu plata în rate pe o perioadă de până la cinci ani și plățile corespunzătoare de către importator în favoarea Băncii pe acțiuni "Pivdenny" Pivdenny "

21 Asigurarea băncii care execută Agenția Națională de Asigurări pentru Export acreditiv Importator 5 Banca pe acțiuni Pivdenny Banca executorie Exportator

22 Contact Likhota Dmitry Sergeevich, șeful Departamentului Relații cu corespondenți și operațiuni documentare. tel Vityuk Vladimir Alexandrovich, șeful Departamentului Operațiuni Documentare. tel Dobriy Andrey Anatolyevich, șeful departamentului de afaceri internaționale. tel

23 Notă: Acreditivele și garanțiile descrise în această prezentare sunt tranzacții de creditare, a căror implementare este însoțită de proceduri de creditare adecvate.

Societatea Publică pe Acțiuni „Banca Comercială de Investiții Industriale pe Acțiuni” Servicii ale PJSC „Prominvestbank” în domeniul comerțului și finanțării structurate a operațiunilor de comerț exterior ale clienților băncilor

FINANȚARE ACOPERITĂ DE EXIAR Există întotdeauna un loc în viață pe care să îl deschideți.

FINANȚAREA COMERȚULUI INTERNAȚIONAL

Servicii pentru clienți corporativi Produse de finanțare a comerțului 1 Finanțare a comerțului Finanțare a comerțului pentru clienți - un set de produse și servicii bancare pentru deservirea contractelor de comerț exterior,

Pentru clienții corporativi O garanție de încredere a succesului afacerii Acreditive documentare și garanții bancare Unicul acționar al VTB Bank (Armenia) CJSC este Banca de Stat a Federației Ruse VTB Bank

OPERAȚIUNI DOCUMENTARE 1 CUPRINS RISCURI DE IMPORTATOR/EXPORTATOR ÎN TRANZACȚII GARANȚII BANCARE SCRISOARE DOCUMENTARĂ DE CREDIT CONTACTE ALE SPECIALIștilor 2 RISCURI DE IMPORTATOR/EXPORTATOR ÎN EFFECTUARE

SCRISORI DE CREDIT ÎN CONTRACTE ECONOMICE STRĂINE 2015 Scrisori de credit Alegerea competentă a formei de plată conform contractului este partea cea mai esențială a oricărei tranzacții economice străine. La efectuarea export-import

. „Produse Sberbank pentru a sprijini exporturile clienților” Șeful Departamentului de finanțare comercială și operațiuni documentare al Băncii Ural a Sberbank a Rusiei D.S.Ustyugov 1 16.04.2014 FINANȚARE

Finanțarea comerțului: probleme actuale și noi oportunități Page 1 Cuprins Comerț internațional. Riscuri. Instrumente. Oportunitățile băncii în domeniul finanțării comerțului Noi condiții de desfășurare

OJSC Agenția Rusă pentru Asigurarea Creditelor și Investițiilor la Export Moscova, februarie 2013 DESPRE AGENȚIE OJSC EXIAR a fost înființată în octombrie 2011 ca o subsidiară 100% a Corporației de Stat

Oferta de împrumut către importator în Export-Import Bank of China (The Export-Import Bank of China) Informații scurte despre companie și bancă

Comerț și finanțare structurată 1 De la înființare, Banca a fost una dintre cele mai mari bănci ucrainene și în 2010 a fost recunoscută drept una dintre cele mai importante instituții financiare

Sprijin pentru IMM-urile rusești Portretul agenției...2 Acoperirea de asigurare a agenției...4 Sprijin pentru întreprinderile orientate spre export...7 Beneficiile asigurării pentru exportatori și bănci...9

DOCUMENTAR L/C Stimate client! Dacă sunteți participant la o tranzacție de comerț exterior și vă confruntați inevitabil cu riscurile și restricțiile care apar în cursul implementării contractului dvs., în special, incapacitatea de a

GARANȚII BANCARE Ce sunt GARANȚII BANCARE? Garanție bancară Scopul unei garanții bancare este o obligație scrisă de a plăti o sumă de bani la prezentarea unei cereri scrise de plată a acesteia cu

SA „Agenția Rusă pentru Asigurarea Creditelor și Investițiilor de Export” Noi oportunități pentru exporturile rusești DESPRE AGENȚIA SA „EXIAR” a fost înființată în octombrie 2011 ca o filială 100% a statului

SA „Agenția Rusă pentru Asigurarea Creditelor și Investițiilor de Export” Noi oportunități pentru exporturile rusești Moscova, 17 decembrie 2013 DESPRE AGENȚIE

Finanțarea exporturilor rusești sub acoperire de asigurare EXIAR mai 2017 2 AGENȚIA DE ASIGURARE EXIAR EXPORT A RUSIA Acționarul unic al EXIAR este Russian Export Center JSC. SA rusă

Soluții eficiente VTB pentru finanțarea afacerilor internaționale ale clienților care utilizează instrumente de finanțare pentru comerț și export. Produse și beneficii Igor Ostreiko, director general,

FINANȚAREA COMERȚULUI ȘI EXPORTULUI PRODUSE ȘI INSTRUMENTE CUPRINS FINANȚAREA COMERȚULUI ȘI EXPORTULUI PRODUSE ȘI INSTRUMENTE...1 FINANȚAREA COMERȚULUI IMPORTULUI...4 FINANȚAREA

Operațiuni documentare CA MIJLO DE DECONȚĂRI ȘI GARANTIZAREA OBLIGAȚIILOR TREZAURĂ KREDITWESTBANK

Finanțarea comerțului și operațiunile documentare ale Băncii pentru participanții la activitatea economică străină

24408/146 din 24.02.10. Asociația finanțatorilor din Kazahstan Prin prezenta, Banca Națională a Republicii Kazahstan trimite spre examinare proiectul de recomandări privind contabilizarea tranzacțiilor cu documente

Noi instrumente pentru sprijinirea exportatorilor din regiunea Tomsk. PRODUSE FINANCIARE ALE CENTRULUI DE EXPORT RUS Tomsk 2017 Cuprins: Credite pentru sprijinirea exporturilor Finanțarea cifrei de afaceri comerciale cu străinătate

Oferta de împrumut a importatorului la Bank of China Informații scurte despre companie și banca RK Energostroy LLC, în calitate de reprezentant al Amur-Sirius Power Equipment LLC și furnizor

DOCUMENTAR COPERIT L/C Stimate client! Dacă sunteți participant la o tranzacție de comerț exterior și vă confruntați inevitabil cu riscurile și restricțiile care apar în timpul implementării contractului dvs., în special,

24410/941 din 6 octombrie 2009 Președintelui Asociației Finanțărilor din Kazahstan Akhanov S.A. Dragă Serik Akhmetzhanovich! Banca Națională a Republicii Kazahstan pentru a completa Recomandările contabile

Optimizarea calculelor. Instrumente de reducere a riscurilor în domeniul comerțului exterior Particularități de structurare a tranzacțiilor de export Condiții de plată a unui contract de comerț exterior Sunt incluse următoarele detalii: Moneda

SCRISORI DE REGLĂRI DE CREDIT PE TERITORIUL FEDERAȚIEI RUSE COMERȚUL INTERNAȚIONAL (EXPORT/IMPORT) SECURITATEA UNUI INSTRUMENT DE FINANȚARE A CONTRACTULUI COMERCIAL Asigurarea obligațiilor părților în domeniul comercial internațional și intern

GHID PENTRU FINANȚAREA PE TERMEN MEDIU ȘI LUNG A IMPORTURILOR DE ECHIPAMENTE ACOPERITE DE AGENȚII EUROPENE DE ASIGURARE A EXPORTULUI Finanțarea pe termen mediu și lung a importurilor de echipamente de către băncile europene

Finanțare bancară Finanțarea bancară a tranzacțiilor cu diferite grupuri de mărfuri care au o piață largă de vânzare și lichiditate previzibilă. Banca finanteaza: 1. achizitionarea de bunuri destinate

GARANȚII BANCILOR INTERNAȚIONALE ȘI SCRISOAREA DE CREDIT DE REZERVĂ În viață există întotdeauna un loc pentru deschiderea otkritiefc.ru Otkritie FC Bank OJSC. Licență generală a Băncii Centrale a Federației Ruse 2209 (eliberată pe termen nelimitat). SELECTAREA FORMEI DE PLATI

Operațiuni de Comerț Internațional Departamentul Afaceri Internaționale Finanțarea Comerțului Scopul principal: Finanțarea pe termen scurt (până la 2 ani) a activităților curente, optimizarea termenelor de plată, precum și

Moscova, aprilie 2015 DESPRE AGENȚIE Date cheie: JSC EXIAR a fost înființată în 2011. Activitatea EXIAR este reglementată de Decretul Guvernului Federației Ruse din 22 noiembrie 2011 nr.

SPRIJIN FINANCIAR CHEIE Creditarea contractelor de export Furnizarea de garanții bancare SERVICII Asigurarea creditelor de export și a investițiilor (inclusiv industriile orientate spre export)

Deschide piețele Închide riscuri Portret agenție... 4 Acoperire de asigurare agenție... 7 Produse de asigurare agenție... 9 Asigurare de credit pentru cumpărător... 10 Scrisoare de asigurare de credit confirmată...

BANCA CROSSIAN EXPORTER STAT SPECIALIZED RUSSIAN EXPORT-IMPORT BANK (JSC ROSEXIMBANK) Sprijin financiar și de garantare pentru exporturile rusești care nu sunt de mărfuri

Finanțarea comerțului pentru clienții MTS-Bank PJSC Cuprins 1. Servicii de finanțare a comerțului. Prezentare generală a serviciilor 3 2. Scrisoare de credit cu postfinanțare. Schema de finanțare 4 3. Scrisoare de credit cu postfinanțare.

Produse de împrumut RRDB Interregional Banking Group pentru contrapartidele Rosneft octombrie 2014

FINANȚARE ITALIANĂ PENTRU PROIECTUL TĂU FINANȚARE ITALIANĂ PENTRU PROIECTUL TĂU Cuprins: 1. Introducere 2. Opțiuni de finanțare italiană 3. Opțiunea 1 „Garanție bancară” 4. Opțiunea 2 „Asigurare”

EXIAR ca element al sistemului de stat pentru susținerea exporturilor rusești și Khabarovsk. 2015 EXPERIENȚĂ STRĂINĂ SPRIJIN DIRECT PENTRU EXPORTATORI Asigurarea de risc politic și comercial este cea mai comună

OPERAȚIUNI DOCUMENTARE SA „TASCOMBANK” pentru afaceri corporative 2013 1 Despre istoria băncii SA „TASCOMBANK” SA „TASCOMBANK” este o bancă comercială universală care oferă o gamă completă de servicii financiare

Ratele comisiilor PJSC Bank Saint Petersburg pentru operațiunile cu băncile contrapartide în valută străină Denumirea operațiunilor bancare, produse, servicii, tarife Rata tarifară 1.1

GARANȚII BANCARE COMERȚUL INTERNAȚIONAL SECURITATEA OBLIGAȚILOR ÎN FEDERAȚIA RUSĂ GARANȚII DE EXPORT / GARANȚII PENTRU EXECUȚIA CONTRACTULUI

Tranzacțiile documentare ca instrument de gestionare a riscurilor pentru întreprinderile comerciale și industriale Alexey Volchkov Vicepreședinte al Consiliului FUIB pentru afaceri corporative

Finanțarea exporturilor. Dificultăți și modalități de depășire. la materialele conferinței „Activitatea economică externă ca factor de dezvoltare efectivă a întreprinderilor care activează în domeniul medical.

Atragerea finanțării comerțului exterior din țările lumii arabe 28-29 ianuarie 2016 WE Finanțarea comerțului: Rusia și CSI 2016 ȚĂRILE REGIUNII 3 DISTRIBUȚIA NIVELULUI DE RISC ÎN REGIUNEA 4 VOLUMUL EXPORTULUI

HOTĂRÂREA GUVERNULUI FEDERATIEI RUSĂ din 23 martie 2015 262 MOSCOVA Cu privire la modificările la Decretul Guvernului Federației Ruse din 1 noiembrie 2008 803 Guvernul

COMERȚ ȘI FINANȚARE STRUCTURALĂ 2 Pentru firmele care desfășoară activități de comerț exterior (export-import de bunuri, echipamente, lucrări, servicii și rezultate ale activității intelectuale) și interesate

Finanțarea exporturilor garantată de Agenția Rusă de Asigurare a Creditelor de Export și a Investițiilor Chelyabinsk, 2014 EXIAR: informații generale EXIAR JSC Filială 100% a Corporației de Stat

FINANȚAREA CONTRACTELOR DE IMPORT CU AJUTORUL CCE Există întotdeauna un loc în viață pentru a deschide open.ru CUPRINS Ce sunt agențiile de credit la export? Schema si procedura de organizare a finantarii Cost si caracteristici

Structura raportului Instrumente financiare pentru rezolvarea problemelor producătorilor, vânzătorilor și consumatorilor de vopsele și lacuri din Ucraina. Furnizați o listă de probleme și soluții. Rate de schimb: subevaluate

FINANȚAREA COMERȚULUI FINANȚAREA PE TERMEN SCURT A OPERAȚIUNILOR DE IMPORT DE BUNURI ȘI SERVICII 2016 Finanțarea pe termen scurt a operațiunilor de import de bunuri și servicii DESPRE BANCĂ TransCapitalBank operează

Pentru a intra în vigoare la 30 aprilie 2014 Președintele Consiliului de administrație al CJSC „KOSHELEV-BANK” Bagaev O.V. Tarife și o listă de servicii bancare furnizate persoanelor juridice și persoane fizice p/n Lista operațiunilor

FINANȚAREA PROIECTULUI

NOI OPORTUNITĂȚI PENTRU SPRIJIN FINANCIAR Șeful Biroului de reprezentanță Doronkevich Viktor Viktorovich NOI OPORTUNITĂȚI PENTRU SPRIJIN FINANCIAR / CUPRINS 2 CUPRINS 1 2 3 4 INFORMAȚII DESPRE ACTIVITĂȚI PRODUSE

Aprobat de Consiliul de Administrație al JSCB Krosna-Bank (OJSC) Procesul-verbal nr. 7 din 20 martie 2015 TARIFE PENTRU FURNIZAREA SERVICIILOR BANCARE A JSCB KROSNA-BANK (OJSC) Moscova 1. Dispoziții generale 1.1. Mărimi reale setate

FINANȚAREA EXPORTULUI Scopurile și Obiectivele Băncii de Dezvoltare

INSTRUMENTE ȘI PRODUSE DE FINANȚARE A COMERȚULUI Comerțul internațional prosper este un semn al unei economii globale sănătoase. Exportul și importul sunt motoare esențiale de creștere și dezvoltare în lume,

Reglementări internaționale Kiryanova Liliya Gennadievna Prelegeri 7-8 noiembrie 2009 Sistemul de reglementări internaționale de reglementare a plăților pentru creanțele și obligațiile monetare care decurg între guverne,

Datorită proprietarilor străini, băncile ucrainene intensifică finanțarea comerțului exterior. Acest proces are și o latură negativă: contribuie la creșterea importurilor, exacerbând dezechilibrul comercial.

2009 Operațiuni documentare și forme moderne de finanțare a tranzacțiilor de export-import Cuprins Cartea de vizită a Băncii Garanții bancare Garanția ca instrument de management al riscului Garanții emise

Cheia succesului sunt simple scrisori de credit, garanții și agenții de credit la export Igor Breev Finanțarea comerțului și relațiile cu corespondenți 10 octombrie 2017 Tyumen 1 Repere Scrisoare de credit

PROGRAM DE FINANȚARE PENTRU ACHIZIȚIONARE DE ECHIPAMENTE ÎN STRĂINATE UNIUNEA NAȚIONALĂ TARE, 2009 Despre program

UDC 001.201 Toichkina I.V. Student în anul III al FSBEI Î.S. „Universitatea de Stat Oryol numită după I.I. ESTE. Turgheniev» Rusia, Orel PIERDERE ÎN RUSIA: CARACTERISTICI ȘI PROBLEME DE DEZVOLTARE

Informații pentru clienții străini care importă din Germania Martie 2012 Informații pentru clienții străini care importă din Germania Importați bunuri sau servicii din Germania? În acest caz, garanții la export

Finanțare internațională pe termen lung garantată de agențiile de asigurări pentru export (ECA) februarie 2015 Finanțarea internațională pe termen lung garantată de ECA este: atragerea de străini

O garanție bancară este o obligație scrisă a unei bănci (acționând ca garant) emisă la cererea unui client (principal) sau a unei alte părți autorizate în acest sens de către client-principal, în temeiul căreia banca

Subiectul 6 Măsuri de stat de sprijinire a exportatorilor Măsuri financiare de sprijinire a exporturilor 1. Împrumuturi - Corporația de Stat „Vnesheconombank” CJSC „Roseximbank” OJSC „SME Bank” acordarea de împrumuturi de export concesionale Corporației de Stat „Vnesheconombank”

Andrey Tyurin, șeful practicii de atragere de finanțare bancară a Grupului KSK, a vorbit cu gazda Kommersant FM, Petr Kosenko, despre ce este o garanție bancară și de ce un astfel de serviciu a câștigat recent popularitate, ca parte a scopurilor și mijloacelor program.

Bună ziua, programul „Obiective și mijloace” este în difuzare. Eu sunt Peter Kosenko. Și astăzi, invitatul studioului Kommersant FM este Andrey Tyurin, șeful practicii de atragere de finanțare bancară pentru grupurile KSK. Salut Andrei.

Buna ziua.

Deci, subiectul conversației noastre de astăzi: „Dificultăți în calea unei garanții bancare sau a unei garanții bancare ca instrument de dezvoltare a afacerii”. Este adevărat că solicitarea unei garanții bancare este astăzi o dobândă destul de solicitată de reprezentanții diverselor tipuri de afaceri?

Acum, afacerile private din Rusia au nevoie de acest instrument mai mult ca niciodată. În ultimii doi ani, în țara noastră se desfășoară o criză prelungită și, desigur, companiile caută o modalitate de a câștiga bani în plus, au început să-și îndrepte atenția către sectorul comenzii de stat. Și pentru a lucra în acest sector conform celei de-a 44-a legi federale, este necesară furnizarea de garanții bancare.

Ce este o garanție bancară? Ca simplu profan, îmi imaginez o schemă când un antreprenor merge la bancă pentru un împrumut pentru un proiect. Ce este o garanție bancară? Sunt bani de la bancă sau sunt bani potențiali?

Se poate numi bani virtuali ai băncii. Banca garantează îndeplinirea obligațiilor pe care potențialul nostru client și le asumă în cazul unui fel de forță majoră, iar dacă garanția bancară este revendicată de către client - aceasta se numește dezvăluirea unei garanții bancare - atunci clientul deja datorează bani. la bancă, ca în cazul unui împrumut clasic.

- Cu alte cuvinte, este o modalitate atât de indirectă, poate, ca un om de afaceri să obțină credit?

Poate fi numită una dintre formele de finanțare.

Cine astăzi în ce domenii de afaceri recurge cel mai des la acest tip de obținere de finanțare sau obținere de garanții pentru finanțare?

Activitățile sunt foarte diferite - aceasta este construcția, comerțul și furnizarea de echipamente. Sunt o mulțime de comenzi, suficiente pentru toată lumea, așa că pentru toți cei care sunt interesați să-și dezvolte afacerea, să crească veniturile, profitul, acest lucru va fi relevant.

Cum să alegi banca parteneră potrivită? Pentru că este absolut evident că condițiile vor fi diferite pentru diferite bănci. Și, în consecință, ca un fel de garanție, antreprenorul va trebui să-și lase tot felul de garanții, proprietăți și așa mai departe.

Cel mai important lucru cu care să începeți este să alegeți o bancă parteneră de încredere. Pentru că vedem în fiecare săptămână știri în presă că licența unei bănci a fost retrasă. Nu există absolut nicio garanție că dacă banca este mare, atunci licența nu va fi revocată, deoarece licențele băncii din top 100, top 50 au fost deja revocate. Prin urmare, este important ca clientul să înțeleagă cât de fiabilă este banca. Desigur, un client care este un profesionist în domeniul său nu poate fi un profesionist în altul unde nu lucrează. Pentru aceasta, există consultanți care monitorizează constant piața, o studiază, se uită la dinamica care are loc în bănci. În special, la KSK Group avem un centru analitic puternic care monitorizează constant băncile noastre partenere. Băncile vin la noi cu oferte de cooperare. Inițial ne uităm la condițiile pe care le oferă, dar după aceea cu siguranță le vom verifica temeinic. Dacă banca nu este de încredere, atunci refuzăm să lucrăm cu o astfel de bancă. Conform acestui principiu, selectăm băncile partenere.

În ceea ce privește condițiile, prezența consultanților pentru client trebuie justificată. Prin urmare, rezolvăm diverse probleme pentru client. Putem face condiții exclusive, oferi ceva, undeva tariful mai mic, undeva loialitate în ceea ce privește securitatea și așa mai departe. Acum băncile, pentru a-și acoperi riscurile, cer garanții de la clienți. De regulă, acesta este un depozit, acesta este bani reali. Dar după înțelesul meu, sensul economic al acestui lucru se pierde, pentru că dacă clientul ar avea bani, în principiu și-ar garanta obligațiile cu banii săi vii. Atunci clientul nu s-ar face griji. Acest lucru este logic.

- Nu ar avea sens, relativ vorbind, să mergem să solicite garanție bancară?

Și plătiți mai mulți bani pentru asta, pentru că nu este gratuit. Prin urmare, pentru clienții noștri, prin atragerea de garanții bancare, pe lângă alegerea unei bănci partenere de încredere, le oferim și condiții exclusive. Toți clienții noștri care ne contactează primesc garanții bancare fără garanții, fără garanții. Poate că, într-o altă situație dificilă, poate exista securitate, dar este nesemnificativă, literalmente 10-15% din piață.

- Și aplicați garanții bancare pentru ce sume?

Sumele sunt complet diferite. Grupurile KSK pentru clientul țintă se concentrează pe sume undeva la 50 de milioane de ruble. Dar asta nu înseamnă că, dacă vine un client și în momentul de față nu are nevoie de o sumă atât de mare, ci vrea să lucreze în limite, iar aceste limite prevăd sume mai mici de 3, 5, 10 milioane de ruble, vom nu lucrezi cu ei. Desigur, vom intra în acest proiect și îl vom implementa.

Foarte des, reprezentanții afacerilor se plâng că, pentru a obține, de exemplu, un împrumut bancar, trebuie să petreci mult timp peste puterile tale. Cât durează încheierea unui contract de garanție bancară?

Termenele, desigur, sunt mult mai scurte decât la un împrumut, dar, cu toate acestea, sunt prezente. De obicei, în medie, băncilor le ia undeva până la două săptămâni pentru a încheia această tranzacție. În KSK Group, tranzacțiile noastre sunt mult mai dinamice, de fapt închidem problema în trei până la cinci zile.

Sunt niște cifre absolut incredibile, chiar și ținând cont de faptul că clientul este o bancă parteneră obișnuită. Oricum e încă foarte rapid. Cum se obține această eficiență?

Aceasta este deja o experiență îndelungată de lucru cu aceste bănci, procese bine stabilite, înțelegere reciprocă. Prin urmare, încă unul dintre acele puncte pe care le oferim clienților noștri este eficiența în luarea unor decizii, realizarea unor sarcini.

Compania dumneavoastră lucrează cu sume începând de la 50 de milioane de ruble, ajutați la obținerea garanțiilor bancare. Și în câte cazuri clienții tăi nu își îndeplinesc toate obligațiile din anumite motive și ce se întâmplă în acest caz?

Astfel de cazuri sunt destul de frecvente, deoarece băncile au cerințe destul de stricte pentru debitori, mai ales acum. Prin urmare, atunci când apar niște situații non-standard, este deja dificil să găsești un fel de înțelegere cu banca. Pentru aceasta este nevoie de consultanți, profesioniști care, credeți-mă, în acest domeniu, se confruntă de cele mai multe ori cu situații nestandardizate și le rezolvă.

Există, din câte am înțeles, o listă neagră - acestea sunt acele companii, acei oameni de afaceri care au încălcat cândva condițiile pentru garanții bancare sau împrumuturi. Au o șansă să-și repare reputația pătată? Și, din nou, ajuți cu asta?

Companiile sunt incluse pe lista neagră atunci când nu își îndeplinesc obligațiile față de client. Sunt pe lista neagră de doi ani. Ieșirea din această listă este deja nerealistă, așa că maximul care se poate face este să abordezi imediat problema corect și să primești o garanție bancară în timp util. Conform reglementărilor Legii federale 44, există un anumit număr de zile care sunt necesare pentru furnizarea acestui produs financiar. Pentru a preveni trecerea pe lista neagră, trebuie să o rezolvi rapid. Consultanții ajută în acest sens.

De cât timp lucrează compania dumneavoastră în acest domeniu și este posibil să urmăriți o anumită dinamică a cererii pentru acest produs pe piață în ultimii ani? Și niște previziuni pentru viitor: se va dezvolta această zonă?

Lucrăm din 2008, dar am văzut o tendință atât de pozitivă în garanțiile bancare, o creștere a interesului din partea afacerilor private, în ultimii doi ani. Viziunea mea este că această piață va crește.

- Îmi pare rău, dar care este motivul pentru asta? Aici, în ultimii doi ani, de ce a mers creșterea?

Mi se pare că din cauza situației de criză care s-a produs în țară, și o mulțime de companii au dat faliment, au existat o mulțime de clienți nesiguri. Desigur, afacerile private au început să caute și să analizeze unde este posibil să găsească o cale de ieșire. Și după înțelegerea mea, până la urmă, avem încredere în stat, ei înțeleg că statul va plăti în continuare. Dar pentru a utiliza aceste beneficii, trebuie să utilizați aceste instrumente. Din punctul meu de vedere, cererea va continua să crească din această cauză, iar volumul din acest segment va crește doar. Potențialul de creștere este foarte mare.

- Leagă asta cu faptul că vor fi dezvoltate proiecte de stat?

Proiecte de stat la nivel de stat.

Câte propuneri sunt legate în mod specific de afaceri private - de unele proiecte majore sau de parteneri străini?

Nu, sunt proiecte private de la companii rusești, se organizează și licitații, concursuri, iar asta necesită și garanții bancare, pentru că și clientul vrea să se protejeze. Singura diferență pe care o au este că pot limita, după cum consideră de cuviință, lista băncilor de la care vor accepta garanții bancare. Practic, acestea sunt cele mai mari bănci, bănci de stat, bănci cu participare de stat. Acceptă garanții bancare de la ei. Acest lucru, desigur, complică munca, deoarece băncile mari fac cereri foarte puternice debitorului. Poate exista un depozit uneori de până la 100% și alte obligații pe care clientul nu le poate îndeplini, dar, desigur, compensează acest lucru cu o rată. De exemplu, aceeași Sberbank are unele dintre cele mai mici rate de pe piață, dar aceste rate trebuie obținute.

Dacă nu este un secret, cât costă serviciile tale, dacă nu în cifre reale, ci ca procent din costul aceleiași tranzacții sau contract?

Totul depinde cu ce trebuie să lucrăm, cu ce probleme. Pentru că, pentru început, analizăm proiectul, ne uităm la punctele slabe ale acestuia, înțelegem cum le vom rezolva și coordonăm în mod constant acest lucru cu clientul. Avem un așa-zis jurnal pe care îl ținem, și suntem în permanență în legătură cu clientul și, după ce i-am explicat pentru ce se vor lua cutare sau cutare bani, îi arătăm deja suma comisionului. O avem de la 1% și mai departe deja individual.

- Dar nu de la plafon în orice caz, există calcule absolut clare și o explicație de ce o astfel de sumă?

Calcule clare, datorită cărora se realizează acest lucru. Și, printre altele, se calculează ROI (raportul de rentabilitate a investiției. - „Kommersant FM”) – așa va primi clientul rentabilitate a investiției, acesta este și clientul, ca să înțeleagă pentru ce plătește.

Andrei, poți să dai un exemplu de abordare non-standard pentru rezolvarea problemei legate de garanțiile bancare?

Oh, sigur. Nu cu mult timp în urmă, un client care este angajat în design a abordat KSK Group. A participat la un contract de 300 de milioane de ruble și avea nevoie de o garanție bancară pentru 60 de milioane de ruble. timp de 10 luni. Situația a fost complicată de faptul că acest contract urma să fie implementat în Republica Crimeea, iar în al doilea rând, acest client a acționat ca subcontractant în acest contract, și au existat termene foarte strânse. Clientul însuși a încercat să obțină o garanție bancară în bănci, dar a fost refuzat constant după aceste criterii. Consultanții noștri au preluat acest proiect, l-au analizat, au selectat banca parteneră potrivită, au reușit să ofere acest serviciu clientului în intervalul de timp de care clientul avea nevoie. Pentru aceasta, clientul a plătit grupurilor KSK 2%, iar ținând cont de garanția bancară pentru bancă, clientul a plătit un total de 2,946 milioane de ruble. Dar, în același timp, profitul său conform contractului s-a ridicat la 45 de milioane de ruble. ROI pentru client a fost de 1527%.

- Există deja clienți obișnuiți pentru care există anumite privilegii?

Cu siguranță există. KSK Group este întotdeauna orientat exclusiv către relații de afaceri pe termen lung. Desigur, pentru clienții care ne sunt în permanență alături, există loialitate în ceea ce privește munca, în ceea ce privește tarifele.

O garanție bancară este unul dintre cele mai eficiente instrumente pentru a asigura securitatea unei tranzacții.

Dragi cititori! Articolul vorbește despre modalități tipice de a rezolva problemele juridice, dar fiecare caz este individual. Daca vrei sa stii cum rezolva exact problema ta- contactati un consultant:

APLICAȚIILE ȘI APELURILE SUNT ACCEPTATE 24/7 și 7 zile pe săptămână.

Este rapid și GRATUIT!

Prin natura sa, este un produs de credit, dar de multe ori mai ieftin decât un împrumut în numerar. Pentru furnizarea acestor servicii, banca își ia dobânda - un comision.

Ce este

O garanție bancară este o obligație scrisă a băncii de a plăti o anumită sumă de bani către client în cazul în care contractantul nu îndeplinește termenii contractului.

Acest instrument asigură îndeplinirea corespunzătoare a obligațiilor contractuale. Pentru unele tranzacții, această modalitate de reducere a riscurilor este principala condiție a cooperării.

Există trei actori implicați în acest proces:

garant - instituție financiară care își asumă o obligație pentru un anumit comision (comision);
principal - contractantul (debitorul) conform contractului principal, inițiatorul prestării obligației;
beneficiar - clientul (creditorul) conform contractului principal, ale cărui interese sunt protejate.

feluri

Principala clasificare a garanțiilor bancare se bazează pe tipul de tranzacție garantată.

Alocați garanții:

licitație (competitivă) - reduce riscurile clientului dacă câștigătorul licitației refuză cooperarea ulterioară;
garanție de execuție - garantează livrarea la timp și integrală a bunurilor, efectuarea lucrărilor sau prestarea serviciilor;
plata - asigura plata la timp a lucrarilor efectuate sau a bunurilor livrate;
avans - garantează restituirea avansului în cazul neîndeplinirii termenilor tranzacției din punct de vedere al volumului sau al timpului;
vamă, fiscală - asigură îndeplinirea corespunzătoare a obligaţiilor faţă de aceste organe de stat.

Există și alte tipuri, în funcție de scopul tranzacției principale. De asemenea, ei împărtășesc garanții bancare pentru alte motive - revocabile și irevocabile.

De ce ai nevoie de o garanție bancară în termeni simpli

Pentru a explica ce este o garanție bancară în termeni simpli, este convenabil să folosim un exemplu.

Schema de lucru este:

firma X (principal) încheie un contract de furnizare a unui lot de mărfuri cu firma Y (beneficiar), care este clientul sau cumpărătorul acestui produs;
firma Y cere garantii ca termenii contractului vor fi indepliniti corespunzator - bunurile vor fi livrate integral si la timp;
pentru aceasta, firma X sau antreprenorul conform contractului angajează un terț - banca Z (garant) pentru a obține o garanție sub forma unui document scris;
banca garant, contra unui anumit comision, se obligă să plătească formularului Y o sumă determinată, de exemplu, 30% din suma contractului principal în caz de neexecutare de către firma X;
la apariția unui astfel de eveniment de garanție, firma X trebuie să ceară plata remunerației în scris;
Banca Z va plăti beneficiarului suma convenită și va cere de la Firma X o rambursare regresivă a banilor plătiți.

Există o altă modalitate de a asigura tranzacția - un gaj în numerar, cu toate acestea, pentru aceasta, antreprenorul trebuie să retragă din circulație suma necesară de bani. Acest lucru este neprofitabil, mai ales că este adesea necesar să se atragă fonduri împrumutate, care este de 8-10 ori mai scump.

Etape de înregistrare

Întreaga procedură de înregistrare este descrisă în șapte etape:

necesitatea de a asigura o tranzacție;
percheziție de către executor în baza contractului băncii garant;
redactarea unei cereri de garanție;
depunerea unei cereri și a unui pachet de documente la bancă;
verificarea solvabilitatii clientului;
încheierea unui acord între bancă și client;
intocmirea unui contract de garantie;

Puteți căuta o bancă potrivită pe cont propriu sau printr-un broker. De asemenea, puteți contacta orice sucursală a Sberbank, care funcționează exclusiv direct, fără intermediari.

Video: Ce trebuie să știe participanții

Pachet de documente

Prin emiterea unei obligații de garantare, banca riscă fonduri proprii, care trebuie plătite la apariția obligației de garantare. l predare. Pe viitor, clientul este obligat să returneze aceste fonduri, așa că banca trebuie să se asigure că clientul este solvabil.

Pachetul de documente necesar depinde de banca respectivă, dar componentele sale principale sunt:

chestionar, cerere;
copii de pe TIN, extras din ERGUL, eliberat cu cel mult 30 de zile în urmă;
o copie legalizată a procesului-verbal al adunării constitutive, o copie a certificatului de înregistrare;
o listă actualizată a tuturor participanților LLC și copii ale pașapoartelor acestora;
copii ale licentelor si certificatelor;
contracte de închiriere sau de proprietate asupra spațiilor;
copiile documentelor de autorizare a șefului și contabilului șef, precum și pașapoartele acestora;
o copie a proiectului de tranzacție garantată;
bilanțul, contul de profit și pierdere pentru ultimul an;
situații financiare pentru ultimele șase luni;
cu sistemul simplificat de impozitare ai nevoie de o declaratie de venituri si cheltuieli pe ultimul an, cu UTII - o declaratie de impozit;
certificat de absență a datoriilor;
raport de audit etc.

De asemenea, banca poate solicita copii ale documentației pentru astfel de contracte încheiate cu succes și o confirmare similară a fiabilității companiei.

Cerințe

Înainte ca banca să accepte să emită o garanție, clientul va fi verificat pentru stabilitatea financiară.

Principalul trebuie să îndeplinească următoarele cerințe:

perioada de activitate pe piata de cel putin 6 luni;
cifra de afaceri trebuie să corespundă cuantumului obligației;
nu ar trebui să existe perioade neprofitabile în raportare, cu excepția celor sezoniere;
nu ar trebui să existe datorii anticipate în istoricul de credit, iar uneori banca solicită absența împrumuturilor;

De multe ori trebuie să aveți un cont curent în aceeași bancă.

Probă

Legea Federației Ruse nu dictează cerințe stricte pentru pregătirea și apariția unui acord de garanție bancară. Totuși, cadrul de reglementare dictează principalele prevederi care trebuie să fie în acest contract.

Principalele documente legislative:

pentru contracte de stat si municipale - Legea 44-FZ;
pentru anumite tipuri de persoane juridice - Legea 223-FZ;
paragraful 4 al art. 368 partea 1 a Codului civil al Federației Ruse.

Exemple de documente de bază:

Cum se verifică în registrul garanțiilor

Toate garanțiile emise în baza Legii 44-FZ sunt înscrise în mod obligatoriu în Registr. Pentru a verifica, trebuie să vizitați portalul Sistemului Informațional Unificat în domeniul achizițiilor. Potrivit art. 45, paragraful 11 din Legea federală nr. 44-FZ, informațiile trebuie introduse în sistem în termen de o zi de la data înregistrării obligației de garanție.

Alte garanții emise în baza 223-FZ nu sunt înscrise în registru, ele pot fi verificate pe site-ul Băncii Centrale în secțiunea directorului organizațiilor de credit. Aici trebuie să găsiți banca, fișa cifrei de afaceri și coloana Nr. 91 315 - cifra de afaceri pe obligații de garanție.

În coloana nr. 91 325 veți vedea o cifră care trebuie comparată cu valoarea obligației de garanție:

zero sau mai puțin - cifra de afaceri nu reflectă eliberarea unei garanții;
egal sau mai mult - banca emite garantii.

Cu toate acestea, pentru cantități mici, datele sunt permise să fie introduse la sfârșitul trimestrului.

Lista băncilor

Ministerul Finanțelor furnizează lunar o listă a băncilor care au voie să emită garanții bancare. Prin urmare, informații despre lista acestor instituții financiare pot fi găsite pe site-ul Ministerului Finanțelor.

Valabilitatea chitanței

Pentru ca beneficiarul să poată primi cuantumul despăgubirii în temeiul garanției, sunt necesare justificări.

Aceste temeiuri pot fi:

contractantul nu a îndeplinit termenii tranzacției;
contractantul refuză să furnizeze documente care să ateste buna executare a contractului;
în cazul încălcării de către contractant a termenilor tranzacției principale.

Lista documentelor solicitate trebuie specificată în contractul de garanție.

Costul și exemplul de calcul al acestuia

Costul final al unei garanții bancare depinde de mulți parametri ai tranzacției. Comisionul depinde în mare măsură de subiectul, cuantumul și durata obligației și se ridică la 2-10%.

Un factor important este disponibilitatea garanției sub forma unei proprietăți sau a unui gaj monetar, precum și a unei garanții. Lipsa garanțiilor aproape dublează costul acestui produs de împrumut.

Adesea, banca stabilește un comision minim de o sumă fixă, de exemplu, 10 mii de ruble. Comisionul nu poate fi mai mic decât această sumă chiar și cu o garanție de 50 de mii de ruble.

Exemplu de calcul

Astfel, remunerația băncii este de 180.000 de ruble, conform unui contract de 10 milioane de ruble și o sumă de garanție pentru aceasta de 3 milioane de ruble.