व्यापार वित्त के साधन के रूप में बैंक गारंटी। व्यापार वित्त साधन

कई व्यापार वित्त साधन सैकड़ों या हजारों वर्षों से उपयोग में हैं। बेशक, आधुनिक प्रौद्योगिकियां इस बाजार को भी बदल देंगी, लेकिन पारंपरिक उपकरणों का उपयोग करके व्यापार वित्त की संभावना अभी भी बहुत अधिक है।

लिली FIALKO, मैक्सिम RIZHSKY

हजार साल का अनुभव

लगभग 4 हजार साल पहले, प्राचीन विश्व के व्यापारिक बैंकों के पहले प्रोटोटाइप असीरिया और बेबीलोन में दिखाई दिए। उन्होंने किसानों और व्यापारियों को अनाज उधार दिया। मध्य युग में, इटालियंस ने मर्चेंट बैंकों का कारोबार जारी रखा। यहूदी बसने वाले व्यापार में शामिल थे, पूर्व से प्राचीन प्रथाओं को ला रहे थे। लंबी व्यापार यात्राओं के वित्तपोषण के लिए डिज़ाइन की गई तकनीकों को अनाज उत्पादन और व्यापार को उधार देने के लिए लागू किया गया था।

क्रेडिट का एक पत्र, या यों कहें, इसके समान एक वित्तीय साधन, टेंपलर्स द्वारा 11 वीं शताब्दी में वापस पेश किया गया था। व्यापारी धन जमा कर सकता है और टेंपलर के विस्तृत "शाखा नेटवर्क" की शाखाओं में से एक से रसीद प्राप्त कर सकता है। रसीद ने यात्रा के दौरान भोजन और आवास प्रदान किया और यात्रा के अंतिम बिंदु पर स्थानीय मुद्रा में धन प्राप्त करने की अनुमति दी। 17 वीं शताब्दी में फ्रांस में एक समान उत्पाद था - साख पत्र। व्यापारी को अपने बैंकर से उस शहर से बैंकर को एक पत्र मिला, जहां वह जा रहा था, एक निश्चित राशि का भुगतान करने के अनुरोध के साथ। व्यापारी के बैंक ने प्रारंभिक या बाद के आधार पर भुगतान करने वाले बैंक को राशि वापस कर दी।

बिल के प्रोटोटाइप में, प्राचीन ग्रीस में उत्पन्न हुए और रोमन साम्राज्य से उधार लिए गए सिन्ग्राफ और काइरोग्राफ को नोट किया जा सकता है। वी में??? चीन में सदी, बिल जैसी फीकियान प्रतिभूतियों का उदय हुआ। बिल के अरब प्रोटोटाइप में हवाला और सूफताज ऋण दस्तावेजों का नाम लिया जा सकता है। सबसे अधिक संभावना है, यह वे थे जिन्होंने बिल के पहले रूपों के इटली में X???-X?V सदियों में उभरने को प्रभावित किया था।

प्रारंभ में, बिल के धारक को अन्य व्यक्तियों को अधिकार हस्तांतरित करने से मना किया गया था। हालाँकि, 17वीं शताब्दी की शुरुआत तक, प्रतिबंध व्यापार के लिए एक निवारक बन गए थे, और उन्हें धीरे-धीरे समाप्त कर दिया गया था। धारक के एक विशेष आदेश - एंडोर्समेंट (डॉसो में इतालवी - पीठ, रीढ़, रिवर्स साइड; शिलालेख, एक नियम के रूप में, बिल के पीछे की तरफ) चिपकाकर प्रॉमिसरी नोट्स को स्थानांतरित करना शुरू किया गया था।

रूसी शब्द "वेक्सेल" जर्मन वेक्सेल से आया है, जिसका अर्थ है "विनिमय", "संक्रमण"। रूस में, अंतर्राष्ट्रीय व्यापार के विकास के कारण 18 वीं शताब्दी की शुरुआत में बिल दिखाई दिया - उस समय मुख्य रूप से जर्मन रियासतों के साथ।

ट्रिलियन बाजार

"2013 में विश्व व्यापार की मात्रा 18.8 ट्रिलियन डॉलर थी, और 2014 की पहली तिमाही में साल-दर-साल लगभग 4% की वृद्धि देखी गई। इस मात्रा का लगभग 15-16% क्रेडिट और संग्रह के दस्तावेजी पत्रों का उपयोग करके तय किया गया था, इसलिए व्यापार वित्त बाजार की क्षमता बहुत बड़ी है" - तातियाना शलश्निकोवा, राइफेनबैंक के दस्तावेजी संचालन और व्यापार वित्त विभाग के प्रमुख कहते हैं।

रितुमु बैंक (लातविया) के व्यापार वित्त विभाग के प्रमुख नतालिया पेरखोवा थोड़ा अलग आंकड़े देते हैं। उनके अनुसार, हाल के वर्षों में, दुनिया में व्यापार वित्त की मात्रा में गिरावट आई है: 2013 में यह $124.1 बिलियन थी, जो एक साल पहले की तुलना में 32% कम है। "यह वर्ष बाजारों के लिए बहुत अस्थिर रहा है, और सभी संभावना में, इसके परिणामों के बाद, हम डाउनट्रेंड की निरंतरता देखेंगे," वह भविष्यवाणी करती है।

गजप्रॉमबैंक में दस्तावेजी संचालन और व्यापार वित्त विभाग के उप प्रमुख अलेक्जेंडर बिरुचिंस्की के अनुसार, "वैश्विक व्यापार वित्त बाजार के विकास को प्रभावित करने वाले मुख्य कारक वैश्विक व्यापार का स्तर और मात्रा, नियामक दृष्टिकोण में परिवर्तन (विशेष रूप से, बेसल III मानकों की शुरूआत), और ग्राहक सत्यापन प्रक्रियाओं को व्यापक रूप से सख्त करना। , अवैध रूप से प्राप्त आय के वैधीकरण के खिलाफ लड़ाई, साथ ही प्रतिबंध प्रतिबंधों का पालन करने की आवश्यकताएं।

व्यापार वित्त बाजार में कुछ उपकरणों की प्रबलता सामान्य रूप से वैश्विक अर्थव्यवस्था और विशेष रूप से अंतरराष्ट्रीय वित्तीय बाजारों में स्थिति पर निर्भर करती है। "अतिरिक्त तरलता की स्थिति में आर्थिक सुधार की अवधि के दौरान, ऐसे उपकरण जो एक साथ लंबी अवधि के लिए महत्वपूर्ण मात्रा में वित्तपोषण को आकर्षित करने की अनुमति देते हैं (बांड जारी करना, पूर्व-निर्यात वित्तपोषण, आदि) बाजारों में बहुत लोकप्रिय हो जाते हैं। संकट के समय में , संकुचित तरलता और बाजारों पर बढ़ते अविश्वास की स्थिति में, विकास संस्थानों, निर्यात ऋण एजेंसियों और अन्य राज्य संस्थानों की भूमिका जो लेनदारों के रूप में कार्य करती है या अन्य लेनदारों के जोखिमों का बीमा करती है। इन संस्थानों से जुड़े लेनदेन लंबे समय तक आकर्षित करना संभव बनाते हैं। -संकट की अवधि के दौरान भी आकर्षक शर्तों पर पैसा, "बिर्युचिंस्की बताते हैं।

"वैश्विक अस्थिरता के संदर्भ में, कई वित्तीय संस्थान व्यापार वित्त की दिशा को सीमित या पूरी तरह से कम कर देते हैं। हालांकि, इसके विपरीत, हम इस दिशा में कुछ संभावनाएं और उद्घाटन देखते हैं। पिछले पांच वर्षों में, रितुमु उद्देश्यपूर्ण रूप से विकास कर रहा है व्यापार वित्त, जो हमें सबसे कठिन समय में भी इसमें सफलतापूर्वक काम करने की अनुमति देता है," पेरखोवा कहते हैं, "वर्तमान में, रितुमु व्यावहारिक रूप से बाल्टिक क्षेत्र में इस क्षेत्र में विशेषज्ञता वाला एकमात्र बैंक है।"

संकट एक संकट है, लेकिन आधुनिक दुनिया में, एक हजार साल के इतिहास वाला उद्योग अभी भी खड़ा नहीं हो सकता है। पेरखोवा का मानना है कि "दुनिया अंतर्राष्ट्रीय व्यापार में बस्तियों को सरल और तेज करने का प्रयास कर रही है," और मुख्य प्रवृत्तियों को सूचीबद्ध करती है।

सबसे पहले, "विश्व अभ्यास में ऋण पत्रों के माध्यम से बस्तियों को कम करने की प्रवृत्ति है, लेनदेन सरल, तेज और अधिक भरोसेमंद आधार पर किए जाते हैं।" पेरखोवा कहते हैं, "गति महत्वपूर्ण है, मूल दस्तावेजों को इलेक्ट्रॉनिक लोगों द्वारा प्रतिस्थापित किया जा रहा है, मानक मेल के बजाय ईमेल का उपयोग किया जाता है।" "इस स्थिति में, बैंकों, जो स्वभाव से रूढ़िवादी हैं और कई नियामक प्रक्रियाओं से बोझिल हैं, उन्हें भी पालन करना चाहिए यह प्रवृत्ति और लचीला हो, जल्दी से प्रतिक्रिया दें और निर्णय लें "।

इसके अलावा, "कई निजी निवेश कोष अंतरराष्ट्रीय व्यापार के वित्तपोषण के लिए तैयार हुए हैं।" "यह कोई रहस्य नहीं है," पेरखोवा बताते हैं, "कि जमा दरें बहुत कम हैं और निजी निवेशक अधिक आकर्षक ब्याज दर पर पैसा रखने के लिए अन्य विकल्प तलाश रहे हैं। ऐसे फंड अंतरराष्ट्रीय व्यापार द्वारा मांगे जाने वाले अधिक लचीले दृष्टिकोण (विभिन्न जोखिमों सहित) को वहन कर सकते हैं। कंपनियां, और व्यापार वित्त बाजार में प्रमुख खिलाड़ी बन जाती हैं।"

अनुपालन पहले की तुलना में बहुत अधिक महत्वपूर्ण हो गया है - व्यापारिक कंपनियों की गतिविधियों का अनुपालन, साथ ही साथ बैंकों और वित्तीय संस्थानों जो विधायी कृत्यों और अंतरराष्ट्रीय प्रतिबंधों के साथ उन्हें वित्तपोषित करते हैं। "हर कोई व्यापार वित्त के नेता, बीएनपी पारिबा के साथ एक बहुत ही हालिया कहानी सुन रहा है, जिसे अमेरिकी सरकार द्वारा प्रतिबंधों के तहत देशों के साथ व्यापार लेनदेन के वित्तपोषण के लिए जुर्माना लगाया गया था," पेरखोवा याद करते हैं। "परिणामस्वरूप, एक अग्रणी स्थान पर कब्जा कर लिया बैंक व्यापार वित्त गतिविधियों को काफी कम कर दिया।"

विशेषज्ञ इस बात से सहमत हैं कि विश्व व्यापार में फैक्टरिंग कार्यों की भूमिका बढ़ रही है। शलश्निकोवा के अनुसार, "अंतर्राष्ट्रीय फैक्टरिंग को विकास में एक नई गति मिली: 2013 में, दुनिया में फैक्टरिंग बाजार के कारोबार में वृद्धि लगभग 8% थी।"

पिछले पांच वर्षों में, शलशनिकोवा के अनुसार, बाजार में कई नए व्यापार वित्त साधन सामने आए हैं, "जिनमें से कोई बीपीओ (बैंक भुगतान दायित्वों) को एकल कर सकता है।" हालांकि, विशेषज्ञों का मानना है कि व्यापार वित्त साधनों के सेट में कार्डिनल बदलाव की अभी उम्मीद नहीं की जानी चाहिए।

पेरखोवा के अनुसार, नए उपकरण मुख्य रूप से छोटी और मध्यम आकार की कंपनियों के लिए रुचिकर होंगे। "बड़े निगमों के पास निश्चित रूप से नकद संसाधनों तक पहुंच है, छोटी कंपनियों के लिए वित्तपोषण की उपलब्धता के साथ स्थिति बदतर है। शायद नए उपकरणों को इस मुद्दे को ठीक से हल करना चाहिए," वह कहती हैं।

रूसी प्रश्न

सोवियत के बाद के अंतरिक्ष में, इस तथ्य के बावजूद कि एक वचन पत्र पर प्रावधान और संकीर्ण सर्कल में ज्ञात विनिमय के बिल को यूएसएसआर में 1930 के दशक में अनुमोदित किया गया था, व्यापार वित्त केवल पिछले 20 वर्षों में सक्रिय रूप से विकसित हुआ है। हालाँकि, अब भी रूस में यह दुनिया से बहुत अलग नहीं है।

"अगर हम सोवियत के बाद के अंतरिक्ष में व्यापार वित्त बाजार की विशेषताओं के बारे में बात करते हैं, तो, शायद, यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि वे मुख्य रूप से कानून की बारीकियों पर निर्भर करते हैं और तदनुसार, एक में विदेशी आर्थिक गतिविधि के नियमन पर। विशेष देश। लेकिन सामान्य तौर पर, मैं कुछ वैश्विक मतभेदों के बारे में बात नहीं करूंगा, "शलशनिकोवा नोट करता है। "सोवियत के बाद के अधिकांश देशों में, व्यापार वित्त के लगभग सभी मुख्य साधन लागू किए गए हैं। हालांकि, स्थानीय कानून (मुद्रा सहित) की ख़ासियत से संबंधित उत्पादों पर प्रतिबंध हैं," बिर्युचिंस्की का मानना है। "सीआईएस देशों में व्यापार वित्त बाजार, ऐतिहासिक कारणों से, अभी भी अपेक्षाकृत युवा है। घरेलू बैंक हमेशा पश्चिमी मूल के पारंपरिक व्यापार वित्त बैंकों के शस्त्रागार में उपलब्ध सभी उपकरणों का उपयोग नहीं करते हैं। मौजूदा मुद्रा द्वारा कुछ प्रतिबंध लगाए जाते हैं। विनियमन और सीमा शुल्क प्रक्रियाओं की अपूर्णता," पेरखोवा कहते हैं।

उनके अनुसार, "रूस अब वैश्विक व्यापार वित्त बाजार का लगभग 9% हिस्सा है, 2013 के परिणामों के अनुसार, रूसी बाजार की मात्रा $ 11.8 बिलियन अनुमानित है।" शलशनिकोवा ने नोट किया कि व्यापार वित्त लेनदेन के रूसी पोर्टफोलियो ने 2013 में और 2014 की पहली छमाही में स्थिर वृद्धि दिखाई, भले ही इस वर्ष जनवरी-जून में रूसी संघ में विदेशी व्यापार कारोबार 2% ($ 396 बिलियन तक) की कमी हुई, निर्यात समान स्तर पर रहा, आयात में 5.4% की कमी आई। यहाँ परखोवा अधिक निराशावादी है। "2014 के परिणामों के बाद, हम बाजार की मात्रा में उल्लेखनीय कमी की उम्मीद कर सकते हैं," वह कहती हैं। और बिरयुचिंस्की कहते हैं कि रूसी व्यापार वित्त बाजार भू-राजनीतिक कारकों से काफी प्रभावित है, जिसमें कई रूसी बैंकों, कंपनियों और कुछ प्रकार के उत्पादों पर लगाए गए प्रतिबंध शामिल हैं।

सामान्य तौर पर, रूस विकास क्षमता वाला एक आकर्षक बाजार है, पेरखोवा निश्चित है। "शास्त्रीय व्यापार वित्त का उपयोग अक्सर कच्चे माल और वस्तुओं (वस्तुओं) के व्यापार में किया जाता है, जिसमें ये क्षेत्र समृद्ध हैं। एक और बात यह है कि इस क्षमता को महसूस किया जा सकता है यदि अनुकूल राजनीतिक, आर्थिक और विधायी पूर्वापेक्षाएँ हों," वह कहती हैं। हालांकि अल्पावधि में "वॉल्यूम के प्राप्त स्तर को बनाए रखने का मुद्दा अधिक जरूरी है।"

व्यापार वित्त की बुनियादी अवधारणाएं और उपकरण

शब्दकोष

वित्त व्यापार(व्यापार वित्त) देश में विदेशी व्यापार गतिविधि और व्यापार संचालन का एक महत्वपूर्ण तत्व है। इसमें बिक्री, आयात और निर्यात लेनदेन के वित्तपोषण और समर्थन के लिए कई उपकरण शामिल हैं।

व्यापार वित्त साधनचार क्षेत्रों में विभाजित हैं: देश में व्यापार संचालन का वित्तपोषण, आयात वितरण का वित्तपोषण, निर्यात वितरण का वित्तपोषण, और अंतर्राष्ट्रीय लेनदेन के लिए निपटान।

के लिए देश में व्यापार वित्तजब्ती, विनिमय के बिल, बैंक गारंटी और साख पत्र जैसे उपकरण अभिप्रेत हैं।

के लिए आयात वित्तपोषणआप खरीदार (आयातक) बैंक द्वारा गारंटीकृत ऋण, निर्यात ऋण एजेंसी के बीमा कवरेज के तहत विदेशी बैंक से ऋण, निर्यात ऋण एजेंसी के बीमा कवरेज के तहत आपूर्तिकर्ता (निर्यातक) से ऋण, ऋण का उपयोग कर सकते हैं। एक विदेशी बैंक से खरीदार (आयातक) को।

के लिए निर्यात वित्तपोषणआप धोखाधड़ी, अंतरराष्ट्रीय फैक्टरिंग, EXIAR (रूसी एजेंसी फॉर एक्सपोर्ट क्रेडिट एंड इनवेस्टमेंट इंश्योरेंस) के बीमा कवरेज के तहत एक बैंक ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं, एक आपूर्ति अनुबंध के तहत Roseximbank (VEB की एक सहायक कंपनी) से पूर्व-निर्यात वित्तपोषण।

के लिए अंतरराष्ट्रीय बस्तियांआप क्रेडिट, संग्रह के कवर और खुला बैंक पत्रों का उपयोग कर सकते हैं। यहां, लेटर ऑफ क्रेडिट का उपयोग डिलीवरी के वाणिज्यिक जोखिमों (माल की गैर-डिलीवरी, भुगतान की गैर-डिलीवरी, आदि) को कम करने के लिए किया जाता है।

साख पत्र— बैंक का दायित्व, ग्राहक (भुगतानकर्ता/खरीदार) के अनुरोध पर स्वीकार किया जाता है, किसी तीसरे पक्ष (लाभार्थी/विक्रेता) को एक निश्चित राशि का भुगतान करने के लिए, दस्तावेजों की प्रस्तुति पर जो कि साख पत्र की सभी आवश्यकताओं को पूरा करते हैं। उपकरण तब सुविधाजनक होता है जब लेन-देन के पक्ष अग्रिम भुगतान या पूर्व भुगतान पर काम करने के लिए तैयार नहीं होते हैं। खरीदार यह सुनिश्चित कर सकता है कि बैंक माल के विक्रेता के पक्ष में धन हस्तांतरित करेगा, यह साबित करने वाले दस्तावेज प्राप्त होने पर कि विक्रेता ने संविदात्मक दायित्वों को पूरा किया है। विक्रेता को गारंटी मिलती है कि बैंक वितरित माल के लिए भुगतान करेगा।

एक्सचेंज का बिल- एक कड़ाई से स्थापित रूप का लिखित दायित्व, एक व्यक्ति (विनिमय के बिल के धारक) को निर्दिष्ट समय के भीतर दस्तावेज़ द्वारा निर्धारित राशि के बिल के तहत देनदार से प्राप्त करने का अधिकार देता है। एक वचन पत्र के मामले में, देनदार एक विनिमय पत्र (ड्राफ्ट) के मामले में दराज है - बिल में इंगित एक अन्य व्यक्ति (आहर्ता), जो दराज के संबंध में देनदार है।

बैंक गारंटी- गारंटर बैंक द्वारा जारी मौद्रिक या अन्य दायित्वों के ग्राहक द्वारा पूर्ति की गारंटी। इन दायित्वों को पूरा न करने की स्थिति में, गारंटी जारी करने वाला बैंक गारंटी में निर्दिष्ट सीमा के भीतर उधारकर्ता के ऋणों के लिए उत्तरदायी होगा।

निमंत्रण- एक बैंक या एक विशेष गैर-बैंकिंग ज़ब्त कंपनी द्वारा ग्राहक की प्राप्तियों (ग्राहक को उद्यमों के ऋण, परक्राम्य प्रतिभूतियों में व्यक्त) के दावे के अधिकारों की खरीद। बैंक/कंपनी भविष्य में ग्राहक से कुछ भी मांग नहीं करने का दायित्व मानती है यदि उसके देनदार से भुगतान प्राप्त करना असंभव है और इस तरह बाद के दिवालिया होने का जोखिम मानता है।

फैक्टरिंग- वित्तीय सेवाओं का एक सेट जो एक बैंक या एक फैक्टरिंग कंपनी एक ग्राहक की प्राप्तियों के अधिकारों के असाइनमेंट के बदले में निर्माताओं और आपूर्तिकर्ताओं को प्रदान करती है। आस्थगित भुगतान के आधार पर काम करने वाली कंपनियों को खरीदार द्वारा माल और सेवाओं के लिए भुगतान करने से पहले पहले से ही समाप्त अनुबंधों के तहत धन प्राप्त करने की अनुमति देता है। तीन व्यक्ति आमतौर पर फैक्टरिंग ऑपरेशन में भाग लेते हैं: फैक्टर (फैक्टरिंग कंपनी या बैंक) - आवश्यकता का खरीदार, माल का आपूर्तिकर्ता (लेनदार) और माल का खरीदार (देनदार)।

पूर्व-निर्यात वित्तपोषण- विदेशी खरीदारों से पुष्टि किए गए आदेशों के रूप में संपार्श्विक के खिलाफ एक निर्यात विक्रेता को एक क्रेडिट संस्थान द्वारा धन का प्रावधान। आमतौर पर, निर्यातक खरीदार के साथ क्रेडिट संस्थान को सीधे भुगतान करने के लिए एक समझौता करता है।

संग्रह- दो पक्षों के बीच निपटान की एक विधि, जिसमें निर्यातक अपने बैंक को सीधे खरीदार (आयातक) से या किसी अन्य बैंक के माध्यम से भुगतान या स्वीकृति (यह पुष्टि कि इस राशि का भुगतान किया जाएगा) प्राप्त करने का निर्देश देता है।

प्रतिलिपि

1 व्यापार वित्तपोषण साधन

2 ग्राहकों की ओर ज्वाइंट-स्टॉक बैंक Pivdenny गारंटी और ऋण पत्रों के दस्तावेजी संचालन की सर्विसिंग में यूक्रेन के दक्षिण के बैंकों में अग्रणी है। बैंक अपने ग्राहकों को दस्तावेजी संचालन के क्षेत्र में सेवाओं की एक पूरी श्रृंखला प्रदान करता है। बैंक की नीति दस्तावेजी लेन-देन से जुड़े निपटान और लेनदेन में ग्राहकों को सलाह प्रदान करना है। ड्राफ्ट अनुबंधों और दस्तावेजी दायित्वों (साख पत्र, गारंटी) के विकास के साथ शुरू होने और भुगतान प्राप्त करने के लिए दस्तावेजों की तैयारी के साथ समाप्त होने पर बैंक कर्मचारी आपको ऐसे कार्यों को तैयार करने और चलाने में मदद करेंगे। आप बैंक से दस्तावेजी दायित्वों के प्रकार और विभिन्न स्थितियों में उनकी प्रयोज्यता और विभिन्न प्रकार के लेनदेन के संबंध में व्यापक जानकारी प्राप्त कर सकते हैं। हम आपको अपने भागीदारों के साथ सबसे सुविधाजनक भुगतान योजना चुनने में मदद करने के लिए प्रत्येक प्रकार के दस्तावेजी दायित्वों के नुकसान और लाभों के बारे में बताएंगे। बैंक प्रथम श्रेणी के यूरोपीय बैंकों द्वारा अपने दायित्वों की पुष्टि प्रदान करने में सक्षम है, जो आपको और आपके समकक्षों को स्वीकार्य रूप में दस्तावेजी दायित्वों को जारी करने की अनुमति देता है। हमारा लक्ष्य आपके हितों की रक्षा करना है।

3 हम आपके ध्यान में इस प्रस्तुति को यह प्रदर्शित करने के लिए लाते हैं कि कैसे गारंटी, ऋण पत्र और निर्यात बीमा का उपयोग उच्च लागतों के बिना पार्टियों के लिए मध्यम जोखिम वाले लाभदायक लेनदेन को समाप्त करने में मदद करेगा।

4 अंतर्राष्ट्रीय निपटान पूर्व भुगतान पोस्टपेड भुगतान आस्थगित भुगतान

5 हमें दस्तावेजी दायित्वों की आवश्यकता क्यों है? बैंक हस्तांतरण द्वारा निपटान करते समय, अनुबंध के तहत भुगतान की शर्तों के आधार पर (अग्रिम भुगतान, वितरण पर भुगतान, आस्थगित भुगतान प्राप्त करना या देना), इसके साथ जुड़े जोखिम हैं: विक्रेता द्वारा अनुबंध की शर्तों का पालन करने में विफलता . खरीदार द्वारा अनुबंध की शर्तों का पालन करने में विफलता। बल की घटना से जुड़े जोखिम। इन जोखिमों को निम्नलिखित श्रेणियों में विभाजित किया जा सकता है:

6 अनुबंध के एक पक्ष से जुड़े जोखिम जोखिम के प्रकार भुगतान न करने का जोखिम अनुबंध के गैर-निष्पादन का जोखिम विक्रेता के लिए दिवाला या भुगतान करने के लिए देनदार की अनिच्छा। उदाहरण: खरीदार की अस्थिर वित्तीय स्थिति। खरीदार द्वारा आदेश को रद्द या संशोधित करना। उदाहरण: एक उत्पाद आगे बिक्री के लिए खरीदा गया है, जिसकी शर्तें बदल गई हैं। नुकसान के कारण खरीदार के लिए अग्रिम वापस करने के लिए विक्रेता की अक्षमता या अनिच्छा। उदाहरण: विक्रेता की अस्थिर वित्तीय स्थिति। तकनीकी या वित्तीय कारणों से अनुबंध की शर्तों को पूरा करने में निर्यातक की अक्षमता या अनिच्छा। उदाहरण: विक्रेता माल का निर्माता नहीं है, और वह इसे पहले से मौजूद शर्तों पर नहीं खरीद सकता है।

7 राजनीतिक जोखिम जोखिम के प्रकार भुगतान न करने का जोखिम अनुबंध के गैर-प्रदर्शन का जोखिम विक्रेता के लिए राजनीतिक घटनाएं (युद्ध, क्रांति, स्थगन) खरीदार को भुगतान करने से रोकती हैं। उदाहरण: USSR के Vnesheconombank के खातों में जमा धन। राजनीतिक घटनाएं या उपाय (युद्ध, क्रांति, आयात की जब्ती, प्रतिबंध) खरीदार को अनुबंध को पूरा करने से रोकते हैं। उदाहरण: ईरान से आपूर्ति पर अमेरिकी प्रतिबंध। नुकसान के कारण खरीदार के लिए राजनीतिक घटनाएं (युद्ध, क्रांति, स्थगन) विक्रेता को अग्रिम वापस करने से रोकती हैं। उदाहरण: 2004 में यूक्रेन में राजनीतिक घटनाओं ने अमेरिकी डॉलर की वृद्धि और भुगतान की समस्याओं को जन्म दिया। राजनीतिक घटनाएं या उपाय (युद्ध, क्रांति, आयात जब्ती, प्रतिबंध) विक्रेता को अनुबंध को पूरा करने से रोकते हैं। उदाहरण: इराक से आपूर्ति पर संयुक्त राष्ट्र प्रतिबंध।

8 आर्थिक जोखिम विक्रेता के लिए जोखिम के प्रकार नुकसान के कारण खरीदार के लिए देय राशि के हस्तांतरण में देरी का जोखिम अनुबंध के गैर-निष्पादन का जोखिम मुद्रा जोखिम राज्यों या संगठनों द्वारा सहमत मुद्रा में भुगतान करने से इनकार या अक्षमता (स्थगन) ) उदाहरण: 1998 का आर्थिक और वित्तीय संकट। आयात कोटा या कर (शुल्क) की शुरूआत खरीदार के लिए अनुबंध को पूरा करना असंभव या लाभहीन बनाती है। उदाहरण: उन सामानों पर उत्पाद शुल्क की शुरूआत जो पहले इसके अधीन नहीं थे। खरीदार की मुद्रा के संबंध में अनुबंध की मुद्रा का पुनर्मूल्यांकन खरीदार के लिए अनुबंध को पूरा करने के लिए इसे लाभहीन बनाता है। उदाहरण: अमेरिकी डॉलर के मुकाबले यूरो की वृद्धि यूरोप से अमेरिकी आयात की मात्रा को कम करती है। अग्रिमों की गारंटी या धनवापसी के लिए भुगतान प्राप्त करने में असमर्थता। उदाहरण: 1998 में रूसी बैंकों और कंपनियों की चूक। निर्यात कोटा या कर (शुल्क) की शुरूआत विक्रेता के लिए अनुबंध को पूरा करना असंभव या लाभहीन बनाती है। उदाहरण: यूक्रेन में अनाज के लिए निर्यात कोटा की शुरूआत। विक्रेता की मुद्रा के संबंध में अनुबंध की मुद्रा का अवमूल्यन विक्रेता के लिए अनुबंध को पूरा करने के लिए लाभहीन बनाता है। उदाहरण: यूरोपीय कंपनियां लंबी अवधि के अनुबंधों पर फिर से बातचीत करती हैं जिसके लिए भुगतान की मुद्रा अमेरिकी डॉलर है।

9 जोखिमों को अनुकूलित करने के लिए, वित्तीय साधनों के साथ भुगतान किया जाता है जोखिमों को कम करने के लिए, भुगतान के साथ वित्तीय साधन, साख पत्र और गारंटी शामिल हैं। जोखिम कैसे कम किया जा सकता है? यदि आप अग्रिम भुगतान (पूर्व भुगतान) करते हैं, तो आप विक्रेता द्वारा अनुबंध के गैर-निष्पादन और अग्रिम भुगतान की गैर-वापसी के जोखिम को चलाते हैं। आपके पक्ष में एक विश्वसनीय बैंक द्वारा जारी अग्रिम भुगतान गारंटी और प्रदर्शन गारंटी, आपके जोखिम को कम कर देगी, क्योंकि इस मामले में भुगतान करने का दायित्व बैंक के पास है, न कि विक्रेता के साथ। आप अपने भुगतान साधन के रूप में क्रेडिट के दस्तावेजी पत्रों को चुनकर अग्रिम भुगतान के जोखिम से भी बच सकते हैं, जो कि अधिकांश व्यापारियों और निर्माताओं द्वारा स्वीकार किए जाते हैं। यदि आप माल की शिपिंग कर रहे हैं और पटेल के खरीदार से अग्रिम भुगतान प्राप्त करना संभव नहीं है, तो खरीदार से अपने पक्ष में क्रेडिट या भुगतान गारंटी खोलने के लिए कहें, जिससे भुगतान न करने का जोखिम कम हो जाएगा। पिवडेनी ज्वाइंट-स्टॉक बैंक आपको ऐसे लिखतों की शर्तों पर सहमत होने में मदद करेगा।

10 आप खरीदार को डाउन पेमेंट गारंटी के खिलाफ अपने पक्ष में डाउन पेमेंट करने के लिए मना सकते हैं, जिसे या तो हमारे बैंक द्वारा या हमारे यूरोपीय साझेदार बैंकों में से एक द्वारा जारी किया जा सकता है। यदि आप माल प्राप्त करने के बाद भुगतान करना चाहते हैं या विक्रेता से आस्थगित भुगतान प्राप्त नहीं करना चाहते हैं, लेकिन विक्रेता आपकी ओर से भुगतान न करने का जोखिम लेने के लिए तैयार नहीं है, तो अपने साथी को सुरक्षित करने के लिए उसके पक्ष में एक गारंटी खोलने की पेशकश करें। आपके भुगतान। आप उसे आस्थगित भुगतान के साथ साख पत्र भी दे सकते हैं। यदि आपका साथी शिपमेंट के तुरंत बाद भुगतान प्राप्त करना चाहता है, तो विदेशी बैंकों द्वारा वित्तपोषण के माध्यम से क्रेडिट पत्र खोलने की तारीख से 1 वर्ष तक के लिए आपकी ओर से भुगतान को स्थगित करना संभव है। यदि आप मशीनरी या उपकरण का आयात कर रहे हैं और विक्रेता (निर्माता) भुगतान न करने के जोखिम के कारण या वित्तीय कारणों से आपको देरी देने के लिए तैयार नहीं है, तो विदेशी बैंकों द्वारा राष्ट्रीय बीमा के तहत ऐसे निर्यात को वित्त देना संभव है। निर्यात बीमा एजेंसी। वहीं, आप 5 साल तक की किस्त का भुगतान प्राप्त कर सकते हैं।

11 इस प्रकार, बैंक दायित्वों, गारंटियों और साख पत्रों के उपयोग से न केवल बस्तियों में पक्षों के जोखिम को कम करने में मदद मिलेगी, बल्कि स्वयं या क्रेडिट फंड का उपयोग करने की तुलना में अधिक अनुकूल शर्तों पर बस्तियों को बनाने में मदद मिलेगी। दस्तावेजी दायित्वों का उपयोग करते हुए वित्तपोषण करते समय, बैंकों के कमीशन हमेशा इसी अवधि के लिए ऋण पर ब्याज से कम होते हैं।

12 बैंक गारंटी बैंक गारंटी आवेदक के लेनदार के प्रति अपने दायित्व को पूर्ण या आंशिक रूप से पूरा करने के लिए गारंटर बैंक का एक मौद्रिक दायित्व है। एक बैंक गारंटी, क्रेडिट के एक पत्र के विपरीत, आमतौर पर गारंटी के तहत भुगतान की वैधता की पुष्टि करने के लिए बैंक को दस्तावेज जमा करने की आवश्यकता नहीं होती है। गारंटी का भुगतान आमतौर पर केवल भुगतान की मांग के लेनदार द्वारा प्रस्तुतीकरण के खिलाफ किया जाता है। बैंक गारंटी एक सुरक्षा साधन है, जबकि साख पत्र एक भुगतान साधन है। बैंक गारंटी सबसे पहले लेनदार के हितों की रक्षा के लिए बनाई गई है।

13 प्रकार की बैंक गारंटी: भुगतान गारंटी सबसे सामान्य प्रकार की बैंक गारंटी है जिसका उपयोग वस्तुओं और सेवाओं के भुगतान के लिए दायित्वों को सुरक्षित करने के लिए किया जाता है। एक नियम के रूप में, भुगतान गारंटी का उपयोग वाणिज्यिक ऋण प्राप्त करने के लिए किया जाता है। विक्रेता (लाभार्थी) आस्थगित भुगतान के लिए सहमत होता है यदि इस तरह के भुगतान की प्राप्ति बैंक गारंटी द्वारा सुरक्षित है। यदि खरीदार (आवेदक) समय पर भुगतान नहीं करता है, तो विक्रेता बैंक को भुगतान की अपनी मांग भेजता है और गारंटी राशि के भीतर आवश्यक राशि प्राप्त करता है। दायित्वों की पूर्ति की गारंटी एक प्रकार की बैंक गारंटी है जिसका उपयोग माल की आपूर्ति, माल, कार्य के प्रदर्शन और सेवाओं के प्रावधान के लिए संविदात्मक दायित्वों की पूर्ति सुनिश्चित करने के लिए किया जाता है। निविदा गारंटी एक प्रकार की बैंक गारंटी है जो निविदा के आयोजक (लाभार्थी) के पक्ष में निविदा प्रतिभागी (आवेदक) के दायित्वों को सुरक्षित करने के लिए माल की आपूर्ति, कार्य के प्रदर्शन, सेवाओं के प्रावधान के लिए अनुबंध पर हस्ताक्षर करने के लिए खोली जाती है। निविदा में ऐसे प्रतिभागी की जीत के मामले में, प्रतिभागी के निविदा प्रस्ताव में निर्दिष्ट शर्तें। अग्रिम भुगतान गारंटी एक प्रकार की बैंक गारंटी है, जिसके अनुसार बैंक खरीदार (लाभार्थी) को विक्रेता के पक्ष में अग्रिम भुगतान की राशि (या उसका हिस्सा) विक्रेता द्वारा डिफ़ॉल्ट या आंशिक चूक के मामले में भुगतान करने का वचन देता है। (आवेदक) माल की आपूर्ति, कार्य करने, सेवाएं प्रदान करने के लिए अपने संविदात्मक दायित्वों के लिए।

14 बैंक गारंटी आपको घरेलू और विदेशी निर्माताओं से माल की आपूर्ति के लिए आपके व्यवसाय के आस्थगित भुगतान में निम्नलिखित लाभ देती है, निविदा प्रक्रियाओं में भाग लेने और सरकारी संगठनों के साथ अनुबंध समाप्त करने का अवसर प्रतिपक्षों से अग्रिम भुगतान (पूर्व भुगतान) प्राप्त होता है

15 भुगतान गारंटी का उपयोग करते हुए निपटान योजना 1. समझौता ज्वाइंट स्टॉक बैंक "पिवडेनी" 3. माल 2. बैंक गारंटी 4. आस्थगित भुगतान विक्रेता क्रेता

16 साख के दस्तावेजी पत्र एक दस्तावेजी साख पत्र एक बैंक का एक मौद्रिक दायित्व है जो विक्रेता के पक्ष में अपने ग्राहक-खरीदार के निर्देश के आधार पर जारी किया जाता है। जारीकर्ता बैंक को विक्रेता को भुगतान करना होगा या किसी अन्य बैंक द्वारा भुगतान की व्यवस्था करनी होगी। यह दायित्व सशर्त है, क्योंकि इसका कार्यान्वयन विक्रेता द्वारा कुछ आवश्यकताओं की पूर्ति के साथ जुड़ा हुआ है (सबसे पहले, क्रेडिट पत्र द्वारा निर्धारित दस्तावेजों के बैंक को जमा करने के साथ इसकी सभी शर्तों की पूर्ति की पुष्टि करता है)। यह इस दायित्व की शर्त है जो क्रेडिट के पत्र को एक निपटान साधन बनाता है जो एक साथ खरीदार और विक्रेता के हितों की रक्षा करता है। विक्रेता माल की डिलीवरी के बाद भुगतान प्राप्त करने के लिए आश्वस्त है, क्योंकि बैंक उसे शिपिंग दस्तावेजों के लिए देय राशि का भुगतान करेगा। खरीदार जानता है कि बैंक दस्तावेजों के लिए भुगतान तभी करेगा जब वे साख पत्र की शर्तों का पालन करेंगे, अर्थात विक्रेता द्वारा अपने वितरण दायित्वों को पूरा करने के बाद।

17 दस्तावेजी साख पत्र आपको इसकी अनुमति देंगे: माल के लिए भुगतान तभी करें जब संबंधित दस्तावेजों द्वारा माल के शिपमेंट की पुष्टि की जाए। प्रतिपक्षकारों को माल शिप करें जब उनके भुगतान की बैंकों द्वारा गारंटी दी जाती है। पूर्व भुगतान के बिना आयातित माल के उत्पादन और आपूर्ति का वित्तपोषण। पिवडेनी ज्वाइंट-स्टॉक बैंक के साझेदार बैंकों द्वारा संबंधित उधार दर से कम दर पर ऋण पत्रों के तहत पोस्ट-फाइनेंसिंग के माध्यम से 1 वर्ष तक के लिए आस्थगित भुगतान प्राप्त करें।

18 साख पत्र का उपयोग कर निपटान योजना 1. समझौता ज्वाइंट स्टॉक बैंक पिवडेनी 2. साख पत्र 3. बैंक को माल + दस्तावेज 4. सहमत समय के भीतर क्रेडिट पत्र के तहत बैंक भुगतान विक्रेता क्रेता

19 क्रेडिट के दस्तावेजी पत्रों का उपयोग करके निर्यात बीमा मशीनरी और उपकरणों के यूक्रेनी आयातकों के लिए निर्यात बीमा एक अनूठा उपकरण है, जिसके निम्नलिखित फायदे हैं: डिलीवरी की तारीख से 5 साल तक के लिए उपकरण आयात के लिए किस्त भुगतान प्राप्त करना। ब्याज दरें संबंधित क्रेडिट दरों से कम हैं, जो विशेष रूप से महत्वपूर्ण है, वित्तपोषण की अवधि को ध्यान में रखते हुए। निया। विदेशी विनिर्माता, बैंक और राष्ट्रीय निर्यात बीमा एजेंसियां ऐसी शर्तों पर काम करने में रुचि रखती हैं। प्रतिबंध: निर्दिष्ट शर्तों के तहत, उपभोक्ता वस्तुओं की आपूर्ति का वित्तपोषण करना असंभव है। एक विदेशी बैंक और एक निर्यात बीमा एजेंसी के साथ अनुमोदन प्रक्रिया में काफी समय लग सकता है। अनुबंध की राशि कम से कम 500 हजार यूरो होनी चाहिए।

20 बातचीत की योजना 1. ज्वाइंट स्टॉक बैंक पिवडेनी द्वारा सेवाओं के प्रावधान के लिए आयातक का आवेदन 2. निर्यातक और आयातक के बीच अनुबंध 3. यूक्रेनी आयातक से ज्वाइंट स्टॉक बैंक पिवडेनी को क्रेडिट का एक पत्र खोलने का अनुरोध 4. संयुक्त स्टॉक बैंक पिवडेनी क्रेडिट का एक पत्र जारी करता है और इसे निष्पादन बैंक को भेजता है 5. नामित बैंक के पक्ष में निर्यात बीमा एजेंसी की बीमा पॉलिसी 6. नामित बैंक द्वारा निर्यातक को ऋण पत्र की सलाह देना (नामित बैंक की पुष्टि के साथ) या पुष्टि के बिना) 7. निर्यातक शिपमेंट करता है और नामांकित बैंक को दस्तावेज जमा करता है 8. नामित बैंक निर्यातक को ऋण पत्र के तहत आय का भुगतान करता है 9 निष्पादन बैंक को किश्तों में भुगतान के साथ प्रतिपूर्ति की अवधि तक पांच साल और आयातक द्वारा ज्वाइंट स्टॉक बैंक "पिवडेनी" पिवडेनी के पक्ष में संबंधित भुगतान।

21 राष्ट्रीय निर्यात बीमा एजेंसी को निष्पादित करने वाले बैंक का बीमा साख पत्र आयातक 5 ज्वाइंट स्टॉक बैंक पिवडेनी निष्पादन बैंक निर्यातक

22 संपर्क लिखोटा दिमित्री सर्गेइविच, संवाददाता संबंध और वृत्तचित्र संचालन विभाग के प्रमुख। टेली विटुक व्लादिमीर अलेक्जेंड्रोविच, वृत्तचित्र संचालन विभाग के प्रमुख। अंतरराष्ट्रीय व्यापार विभाग के प्रमुख टेल डोब्री एंड्री अनातोलियेविच। टेलीफोन

23 नोट: इस प्रस्तुति में वर्णित साख पत्र और गारंटियां उधार लेनदेन हैं, जिनका कार्यान्वयन उपयुक्त ऋण प्रक्रियाओं के साथ होता है।

पब्लिक ज्वाइंट स्टॉक कंपनी "ज्वाइंट-स्टॉक कमर्शियल इंडस्ट्रियल इनवेस्टमेंट बैंक" PJSC की सेवाएं "प्रोमिनवेस्टबैंक" व्यापार के क्षेत्र में और बैंक ग्राहकों के विदेशी व्यापार संचालन के संरचित वित्तपोषण

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नमस्कार, कार्यक्रम "उद्देश्य और साधन" ऑन एयर है। मैं पीटर कोसेन्को हूं। और आज, Kommersant FM स्टूडियो के अतिथि एंड्री ट्यूरिन हैं, जो KSK समूहों के लिए बैंक वित्तपोषण को आकर्षित करने की प्रथा के प्रमुख हैं। हैलो एंड्री।

नमस्कार।

तो, हमारी आज की बातचीत का विषय: "बैंक गारंटी के रास्ते में कठिनाइयाँ, या व्यवसाय विकास के लिए एक उपकरण के रूप में बैंक गारंटी।" क्या यह सच है कि बैंक गारंटी के लिए आवेदन करना आज विभिन्न प्रकार के व्यवसाय के प्रतिनिधियों की ओर से काफी मांग वाला ब्याज है?

अब निजी रूसी व्यवसाय को इस उपकरण की पहले से कहीं अधिक आवश्यकता है। पिछले दो वर्षों से, हमारे देश में एक लंबा संकट चल रहा है, और निश्चित रूप से, कंपनियां अतिरिक्त पैसा कमाने का रास्ता तलाश रही हैं, उन्होंने अपना ध्यान राज्य के आदेश क्षेत्र की ओर लगाना शुरू कर दिया। और 44वें संघीय कानून के अनुसार इस क्षेत्र में काम करने के लिए बैंक गारंटी का प्रावधान आवश्यक है।

बैंक गारंटी क्या है? एक साधारण आम आदमी के रूप में, मैं एक योजना की कल्पना करता हूं जब एक उद्यमी किसी परियोजना के लिए ऋण के लिए बैंक जाता है। बैंक गारंटी क्या है? क्या यह बैंक का पैसा है, या यह संभावित बैंक पैसा है?

इसे बैंक का वर्चुअल मनी कहा जा सकता है। बैंक उन दायित्वों की पूर्ति की गारंटी देता है जो हमारे संभावित ग्राहक किसी प्रकार की अप्रत्याशित घटना की स्थिति में ग्रहण करते हैं, और यदि ग्राहक द्वारा बैंक गारंटी का दावा किया जाता है - इसे बैंक गारंटी का प्रकटीकरण कहा जाता है - तो ग्राहक पर पहले से ही पैसा बकाया है बैंक को, जैसा कि एक क्लासिक ऋण के साथ होता है।

- दूसरे शब्दों में, क्या यह एक ऐसा अप्रत्यक्ष, शायद, एक व्यवसायी के लिए क्रेडिट पाने का तरीका है?

इसे वित्तपोषण के रूपों में से एक कहा जा सकता है।

आज कौन व्यवसाय के किन क्षेत्रों में इस प्रकार के वित्तपोषण का सहारा लेता है या वित्तपोषण के लिए गारंटी प्राप्त करता है?

गतिविधियां बहुत अलग हैं - यह निर्माण, और व्यापार, और उपकरणों की आपूर्ति है। बहुत सारे ऑर्डर हैं, सभी के लिए पर्याप्त है, इसलिए उन सभी के लिए जो अपने व्यवसाय को विकसित करने में रुचि रखते हैं, राजस्व, लाभ बढ़ाने में, यह प्रासंगिक होगा।

कैसे चुनें सही पार्टनर बैंक? क्योंकि यह बिल्कुल स्पष्ट है कि अलग-अलग बैंकों के लिए शर्तें अलग-अलग होंगी। और, तदनुसार, एक प्रकार के संपार्श्विक के रूप में, उद्यमी को अपनी सभी प्रकार की गारंटी, संपत्ति, और इसी तरह छोड़ने की आवश्यकता होगी।

आरंभ करने के लिए सबसे महत्वपूर्ण बात एक विश्वसनीय भागीदार बैंक चुनना है। क्योंकि हम हर हफ्ते मीडिया में खबरें देखते हैं कि एक बैंक का लाइसेंस रद्द कर दिया गया है। इस बात की बिल्कुल गारंटी नहीं है कि अगर बैंक बड़ा है, तो लाइसेंस रद्द नहीं किया जाएगा, क्योंकि शीर्ष 100, शीर्ष 50 में बैंक के लाइसेंस पहले ही रद्द किए जा चुके हैं। इसलिए क्लाइंट के लिए यह समझना जरूरी है कि बैंक कितना विश्वसनीय है। बेशक, एक ग्राहक जो अपने क्षेत्र में एक पेशेवर है वह किसी अन्य में पेशेवर नहीं हो सकता जहां वह काम नहीं करता है। इसके लिए सलाहकार हैं जो लगातार बाजार की निगरानी करते हैं, इसका अध्ययन करते हैं, बैंकों में होने वाली गतिशीलता को देखते हैं। विशेष रूप से, केएसके समूह में हमारे पास एक शक्तिशाली विश्लेषणात्मक केंद्र है जो हमारे सहयोगी बैंकों की लगातार निगरानी करता है। बैंक हमारे पास सहयोग के प्रस्ताव लेकर आते हैं। हम शुरू में उन शर्तों को देखते हैं जो वे पेश करते हैं, लेकिन उसके बाद हम निश्चित रूप से उनकी अच्छी तरह से जांच करेंगे। यदि बैंक अविश्वसनीय है, तो हम ऐसे बैंक के साथ काम करने से इनकार करते हैं। इस सिद्धांत के अनुसार, हम भागीदार बैंकों का चयन करते हैं।

शर्तों के संबंध में, ग्राहक के लिए सलाहकारों की उपस्थिति को उचित ठहराया जाना चाहिए। इसलिए, हम ग्राहक के लिए विभिन्न समस्याओं का समाधान करते हैं। हम विशेष शर्तें बना सकते हैं, कुछ पेशकश कर सकते हैं, कहीं कम दर, कहीं सुरक्षा के मामले में वफादारी, और इसी तरह। अब बैंक अपने जोखिमों को कवर करने के लिए ग्राहकों से संपार्श्विक मांगते हैं। एक नियम के रूप में, यह एक जमा है, यह वास्तविक धन है। लेकिन मेरी समझ में, इसका आर्थिक अर्थ खो गया है, क्योंकि अगर ग्राहक के पास पैसा होता, तो वह सैद्धांतिक रूप से अपने जीवित धन के साथ अपने दायित्वों की गारंटी देता। तब ग्राहक को चिंता नहीं होगी। यह तार्किक है।

- क्या बैंक गारंटी के लिए आवेदन करने और जाने का कोई मतलब नहीं होगा?

और इसके लिए अधिक पैसे दें, क्योंकि यह मुफ़्त नहीं है। इसलिए, हमारे ग्राहकों के लिए, बैंक गारंटी को आकर्षित करके, एक विश्वसनीय भागीदार बैंक चुनने के अलावा, हम उन्हें विशेष शर्तें भी प्रदान करते हैं। हमारे सभी ग्राहक जो हमसे संपर्क करते हैं, बिना संपार्श्विक के, बिना संपार्श्विक के बैंक गारंटी प्राप्त करते हैं। शायद, किसी अन्य कठिन परिस्थिति में, सुरक्षा हो सकती है, लेकिन यह नगण्य है, वस्तुतः बाजार का 10-15%।

- और किस राशि के लिए बैंक गारंटी के लिए आवेदन करें?

राशियाँ पूरी तरह से अलग हैं। लक्षित ग्राहक के लिए केएसके समूह 50 मिलियन रूबल से कहीं न कहीं राशि पर केंद्रित है। लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि अगर कोई ग्राहक आता है और इस समय उसे इतनी बड़ी राशि की आवश्यकता नहीं है, लेकिन वह सीमा के भीतर काम करना चाहता है, और ये सीमाएँ 3, 5, 10 मिलियन रूबल से कम की राशि प्रदान करती हैं, तो हम करेंगे उनके साथ काम नहीं करते। बेशक, हम इस परियोजना में जाएंगे और इसे लागू करेंगे।

बहुत बार, व्यापार प्रतिनिधि शिकायत करते हैं कि उदाहरण के लिए, बैंक ऋण प्राप्त करने के लिए, आपको अपनी ताकत से परे बहुत समय बिताने की आवश्यकता होती है। बैंक गारंटी समझौते को पूरा करने में कितना समय लगता है?

शर्तें, निश्चित रूप से, ऋण की तुलना में बहुत कम हैं, लेकिन, फिर भी, वे मौजूद हैं। आमतौर पर, बैंकों को इस सौदे को पूरा करने में औसतन दो सप्ताह तक का समय लगता है। केएसके समूह में, हमारे लेनदेन बहुत अधिक गतिशील हैं, हम वास्तव में तीन से पांच दिनों में इस मुद्दे को बंद कर देते हैं।

ये कुछ बिल्कुल अविश्वसनीय आंकड़े हैं, यहां तक कि इस तथ्य को ध्यान में रखते हुए कि ग्राहक एक नियमित, भागीदार बैंक है। वैसे भी यह अभी भी बहुत तेज है। यह दक्षता कैसे हासिल की जाती है?

इन बैंकों के साथ काम करने, सुस्थापित प्रक्रियाओं, आपसी समझ-बूझ का यह पहले से ही एक लंबा अनुभव है। इसलिए, उन बिंदुओं में से एक और जो हम अपने ग्राहकों को प्रदान करते हैं, वह है कुछ निर्णय लेने में दक्षता, कुछ कार्यों को प्राप्त करना।

आपकी कंपनी 50 मिलियन रूबल से शुरू होने वाली राशि के साथ काम करती है, आप बैंक गारंटी प्राप्त करने में मदद करते हैं। और कितने मामलों में आपके ग्राहक किसी कारण से अपने सभी दायित्वों को पूरा करने में विफल रहते हैं, और इस मामले में क्या होता है?

ऐसे मामले काफी बार होते हैं, क्योंकि बैंकों के पास उधारकर्ताओं के लिए सख्त आवश्यकताएं होती हैं, खासकर अब। इसलिए, जब कुछ गैर-मानक स्थितियां उत्पन्न होती हैं, तो बैंक के साथ किसी प्रकार की समझ प्राप्त करना पहले से ही कठिन होता है। इसके लिए सलाहकारों की जरूरत है, पेशेवर जो, मेरा विश्वास करते हैं, इस क्षेत्र में, ज्यादातर गैर-मानक स्थितियों का सामना करते हैं और उन्हें हल करते हैं।

जहां तक मैं समझता हूं, एक काली सूची है - ये वे कंपनियां हैं, वे व्यवसायी हैं जिन्होंने कभी बैंक गारंटी या ऋण के लिए शर्तों का उल्लंघन किया था। क्या उनके पास अपनी कलंकित प्रतिष्ठा को ठीक करने का मौका है? और, फिर, क्या आप इसमें मदद करते हैं?

ग्राहक के प्रति अपने दायित्वों को पूरा नहीं करने पर कंपनियों को ब्लैकलिस्ट कर दिया जाता है। उन्हें दो साल के लिए ब्लैक लिस्टेड किया गया है। इस सूची से बाहर निकलना पहले से ही अवास्तविक है, इसलिए अधिकतम जो किया जा सकता है वह यह है कि इस मुद्दे पर तुरंत सही तरीके से संपर्क किया जाए और समय पर बैंक गारंटी प्राप्त की जाए। संघीय कानून 44 के नियमों के अनुसार, इस वित्तीय उत्पाद के प्रावधान के लिए कुछ निश्चित दिनों की आवश्यकता होती है। काली सूची में डाले जाने से बचने के लिए, आपको इससे शीघ्रता से निपटने की आवश्यकता है। सलाहकार इसमें मदद करते हैं।

आपकी कंपनी इस क्षेत्र में कितने समय से काम कर रही है, और क्या हाल के वर्षों में बाजार में इस उत्पाद की मांग की कुछ गतिशीलता का पता लगाना संभव है? और भविष्य के लिए कुछ पूर्वानुमान: क्या यह क्षेत्र विकसित होगा?

हम 2008 से काम कर रहे हैं, लेकिन हम पिछले दो वर्षों में बैंक गारंटी में इस तरह की सकारात्मक प्रवृत्ति, निजी व्यवसाय से ब्याज की वृद्धि देख रहे हैं। मेरी दृष्टि है कि यह बाजार बढ़ेगा।

- क्षमा करें, लेकिन इसका कारण क्या है? यहां इन पिछले दो वर्षों में विकास क्यों गया?

मुझे ऐसा लगता है कि इस तथ्य के कारण कि देश में संकट की स्थिति पैदा हुई, और बहुत सारी कंपनियां दिवालिया हो गईं, बहुत सारे अविश्वसनीय ग्राहक थे। बेशक, निजी व्यवसाय ने देखना और विश्लेषण करना शुरू कर दिया कि कोई रास्ता निकालना संभव है। और मेरी समझ में, आखिरकार, हमें राज्य पर भरोसा है, वे समझते हैं कि राज्य अभी भी भुगतान करेगा। लेकिन इन लाभों का उपयोग करने के लिए, आपको इन उपकरणों का उपयोग करने की आवश्यकता है। मेरी समझ में इससे मांग बढ़ती रहेगी और इस सेगमेंट में वॉल्यूम ही बढ़ेगा। विकास की संभावनाएं बहुत बड़ी हैं।

- क्या आप इसे इस तथ्य से जोड़ते हैं कि राज्य परियोजनाओं को विकसित किया जाएगा?

राज्य स्तर पर राज्य परियोजनाएं।

कितने प्रस्ताव विशेष रूप से निजी व्यवसाय से संबंधित हैं - कुछ प्रमुख परियोजनाओं या विदेशी भागीदारों के लिए?

नहीं, रूसी कंपनियों की निजी परियोजनाएं हैं, वे निविदाएं, प्रतियोगिताएं भी आयोजित करती हैं, और इसके लिए बैंक गारंटी की भी आवश्यकता होती है, क्योंकि ग्राहक भी अपनी रक्षा करना चाहता है। उनके पास एकमात्र अंतर यह है कि वे बैंकों की सूची को सीमित कर सकते हैं, जैसा कि वे फिट देखते हैं, जिससे वे बैंक गारंटी स्वीकार करेंगे। मूल रूप से, ये सबसे बड़े बैंक, राज्य के स्वामित्व वाले बैंक, राज्य की भागीदारी वाले बैंक हैं। वे उनसे बैंक गारंटी स्वीकार करते हैं। यह, निश्चित रूप से, काम को जटिल बनाता है, क्योंकि बड़े बैंक उधारकर्ता पर बहुत मजबूत मांग करते हैं। कभी-कभी 100% तक की जमा राशि हो सकती है, और कुछ अन्य वाचाएं जिन्हें ग्राहक पूरा करने में सक्षम नहीं है, लेकिन, निश्चित रूप से, वे इसके लिए एक दर के साथ क्षतिपूर्ति करते हैं। उदाहरण के लिए, उसी Sberbank की बाजार में कुछ सबसे कम दरें हैं, लेकिन इन दरों को प्राप्त किया जाना चाहिए।

यदि यह एक रहस्य नहीं है, तो आपकी सेवाओं की लागत कितनी है, यदि वास्तविक संख्या में नहीं, लेकिन उसी लेनदेन या अनुबंध की लागत के प्रतिशत के रूप में?

यह सब इस बात पर निर्भर करता है कि हमें किसके साथ काम करना है, किन समस्याओं के साथ। क्योंकि सबसे पहले, हम परियोजना का विश्लेषण करते हैं, इसकी कमजोरियों को देखते हैं, समझते हैं कि हम उन्हें कैसे हल करेंगे, और क्लाइंट के साथ लगातार इसका समन्वय करते हैं। हमारे पास एक तथाकथित डायरी है जिसे हम रखते हैं, और हम लगातार ग्राहक के संपर्क में हैं, और उसे यह समझाते हुए कि यह या वह पैसा किस लिए लिया जाएगा, हम उसे पहले ही कमीशन की राशि दिखाते हैं। हमारे पास यह 1% से और आगे पहले से ही व्यक्तिगत रूप से है।

- लेकिन किसी भी मामले में सीलिंग से नहीं, बिल्कुल स्पष्ट गणनाएं हैं और इस बात का स्पष्टीकरण है कि इतनी राशि क्यों?

स्पष्ट गणना, जिसके कारण यह हासिल किया जाता है। और, अन्य बातों के अलावा, आरओआई की गणना की जाती है (निवेश अनुपात पर वापसी। - "कोमर्सेंट एफएम") - यही वह है जो ग्राहक को निवेश पर रिटर्न प्राप्त होगा, यह ग्राहक भी है, ताकि वह समझ सके कि वह क्या भुगतान करता है।

आंद्रेई, क्या आप बैंक गारंटी से संबंधित मुद्दे को हल करने के लिए कुछ गैर-मानक दृष्टिकोण का उदाहरण दे सकते हैं?

ओह यकीनन। बहुत समय पहले की बात नहीं है, डिजाइन में लगे एक ग्राहक ने केएसके समूह से संपर्क किया। उन्होंने 300 मिलियन रूबल के अनुबंध में भाग लिया, और उन्हें 60 मिलियन रूबल के लिए बैंक गारंटी की आवश्यकता थी। 10 महीने के लिए। स्थिति इस तथ्य से जटिल थी कि यह अनुबंध क्रीमिया गणराज्य में लागू किया जाना था, और दूसरी बात, इस ग्राहक ने इस अनुबंध में एक उपठेकेदार के रूप में काम किया, और बहुत सख्त समय सीमाएं थीं। ग्राहक ने स्वयं बैंकों में बैंक गारंटी लेने की कोशिश की, लेकिन इन मानदंडों के अनुसार लगातार मना कर दिया गया। हमारे सलाहकारों ने इस परियोजना को लिया, इसका विश्लेषण किया, सही भागीदार बैंक का चयन किया, ग्राहक को उस समय सीमा के भीतर यह सेवा प्रदान करने में कामयाब रहे, जिसकी ग्राहक को आवश्यकता थी। इसके लिए, ग्राहक ने केएसके समूहों को 2% का भुगतान किया, और बैंक के लिए बैंक गारंटी को ध्यान में रखते हुए, ग्राहक ने कुल 2.946 मिलियन रूबल का भुगतान किया। लेकिन साथ ही, अनुबंध के तहत उनका लाभ 45 मिलियन रूबल था। क्लाइंट के लिए ROI 1527% था।

- क्या पहले से ही नियमित ग्राहक हैं जिनके लिए कुछ विशेषाधिकार हैं?

अवश्य है। केएसके समूह हमेशा लंबी अवधि के व्यावसायिक संबंधों के लिए विशेष रूप से तैयार है। बेशक, जो ग्राहक लगातार हमारे साथ हैं, उनके लिए काम के मामले में, दरों के मामले में वफादारी है।

लेन-देन की सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए बैंक गारंटी सबसे प्रभावी उपकरणों में से एक है।

प्रिय पाठकों! लेख कानूनी मुद्दों को हल करने के विशिष्ट तरीकों के बारे में बात करता है, लेकिन प्रत्येक मामला व्यक्तिगत है। यदि आप जानना चाहते हैं कि कैसे बिल्कुल अपनी समस्या का समाधान करें- एक सलाहकार से संपर्क करें:

आवेदन और कॉल सप्ताह में 24/7 और 7 दिन स्वीकार किए जाते हैं.

यह तेज़ है और आज़ाद है!

इसकी प्रकृति से, यह एक क्रेडिट उत्पाद है, लेकिन नकद ऋण से कई गुना सस्ता है। इन सेवाओं के प्रावधान के लिए, बैंक अपना ब्याज लेता है - एक कमीशन।

यह क्या है

बैंक गारंटी ग्राहक को एक निश्चित राशि का भुगतान करने के लिए बैंक का लिखित दायित्व है यदि ठेकेदार अनुबंध की शर्तों को पूरा करने में विफल रहता है।

यह उपकरण संविदात्मक दायित्वों के उचित प्रदर्शन को सुनिश्चित करता है। कुछ लेनदेन के लिए, जोखिम कम करने का यह तरीका सहयोग की मुख्य शर्त है।

इस प्रक्रिया में तीन अभिनेता शामिल हैं:

गारंटर - एक वित्तीय संस्थान जो एक निश्चित शुल्क (कमीशन) के लिए दायित्व ग्रहण करता है;
प्रिंसिपल - मुख्य अनुबंध के तहत ठेकेदार (देनदार), दायित्व के प्रावधान के आरंभकर्ता;
लाभार्थी - मुख्य अनुबंध के तहत ग्राहक (लेनदार), जिनके हितों की रक्षा की जाती है।

प्रकार

बैंक गारंटी का मुख्य वर्गीकरण सुरक्षित लेनदेन के प्रकार पर आधारित है।

गारंटी आवंटित करें:

निविदा (प्रतिस्पर्धी) - यदि निविदा का विजेता आगे सहयोग से इनकार करता है तो ग्राहक के जोखिम को कम करता है;
प्रदर्शन की गारंटी - माल की समय पर और पूर्ण डिलीवरी, कार्यों के प्रदर्शन या सेवाओं के प्रावधान की गारंटी देता है;
भुगतान - प्रदर्शन किए गए या वितरित माल के लिए समय पर भुगतान सुनिश्चित करता है;
अग्रिम - मात्रा या समय के संदर्भ में लेनदेन की शर्तों को पूरा न करने की स्थिति में अग्रिम भुगतान की वापसी की गारंटी देता है;
सीमा शुल्क, कर - इन राज्य निकायों को दायित्वों की उचित पूर्ति सुनिश्चित करता है।

मुख्य लेनदेन के उद्देश्य के आधार पर अन्य प्रकार भी हैं। वे अन्य आधारों पर भी बैंक गारंटी साझा करते हैं - प्रतिसंहरणीय और अपरिवर्तनीय।

आपको सरल शब्दों में बैंक गारंटी की आवश्यकता क्यों है

सरल शब्दों में बैंक गारंटी क्या है, यह समझाने के लिए एक उदाहरण का उपयोग करना सुविधाजनक है।

काम की योजना है:

फर्म एक्स (प्रिंसिपल) फर्म वाई (लाभार्थी) के साथ माल की एक खेप की आपूर्ति के लिए एक अनुबंध में प्रवेश करती है, जो इस उत्पाद का ग्राहक या खरीदार है;
फर्म Y को गारंटी की आवश्यकता है कि अनुबंध की शर्तों को ठीक से पूरा किया जाएगा - माल पूर्ण और समय पर वितरित किया जाएगा;
इसके लिए, फर्म एक्स या अनुबंध के तहत ठेकेदार एक लिखित दस्तावेज के रूप में गारंटी प्राप्त करने के लिए तीसरे पक्ष - बैंक जेड (गारंटर) को संलग्न करता है;
गारंटर बैंक, एक निश्चित शुल्क के लिए, फॉर्म वाई को एक निर्दिष्ट राशि का भुगतान करने का वचन देता है, उदाहरण के लिए, फर्म एक्स द्वारा गैर-प्रदर्शन के मामले में मुख्य अनुबंध की राशि का 30%;
ऐसी वारंटी घटना के घटित होने पर, फर्म X को लिखित रूप में पारिश्रमिक के भुगतान की मांग करनी चाहिए;
बैंक Z लाभार्थी को सहमत राशि का भुगतान करेगा और भुगतान की गई राशि की फर्म X से प्रतिगामी वापसी की मांग करेगा।

लेन-देन को सुरक्षित करने का एक और तरीका है - नकद में एक प्रतिज्ञा, हालांकि, इसके लिए ठेकेदार को संचलन से आवश्यक राशि वापस लेनी होगी। यह लाभहीन है, खासकर जब से उधार ली गई धनराशि को आकर्षित करना अक्सर आवश्यक होता है, जो कि 8-10 गुना अधिक महंगा होता है।

पंजीकरण के चरण

संपूर्ण पंजीकरण प्रक्रिया सात चरणों में वर्णित है:

लेनदेन को सुरक्षित करने की आवश्यकता;
गारंटर बैंक के अनुबंध के तहत निष्पादक द्वारा खोज;
गारंटी के लिए एक आवेदन लिखना;
बैंक को एक आवेदन और दस्तावेजों का एक पैकेज जमा करना;
ग्राहक की सॉल्वेंसी का सत्यापन;
बैंक और ग्राहक के बीच एक समझौते का निष्कर्ष;
एक गारंटी अनुबंध तैयार करना;

आप अपने दम पर या ब्रोकर के माध्यम से एक उपयुक्त बैंक की तलाश कर सकते हैं। आप Sberbank की किसी भी शाखा से भी संपर्क कर सकते हैं, जो बिना बिचौलियों के सीधे काम करती है।

वीडियो: उपस्थित लोगों को क्या जानना चाहिए

दस्तावेजों का पैकेज

गारंटी दायित्व जारी करके, बैंक अपने स्वयं के धन का जोखिम उठाता है, जिसका भुगतान गारंटी दायित्व की घटना पर किया जाना चाहिए। मैंशिक्षण।भविष्य में, ग्राहक इन निधियों को वापस करने के लिए बाध्य है, इसलिए बैंक को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि ग्राहक विलायक है।

दस्तावेजों का आवश्यक पैकेज विशेष बैंक पर निर्भर करता है, लेकिन इसके मुख्य घटक हैं:

प्रश्नावली, आवेदन;
TIN की प्रतियां, ERGUL का एक अंश, 30 दिन से अधिक पहले जारी नहीं किया गया;
संविधान सभा के कार्यवृत्त की एक नोटरीकृत प्रति, पंजीकरण प्रमाणपत्र की एक प्रति;
सभी एलएलसी प्रतिभागियों और उनके पासपोर्ट की प्रतियों की एक अप-टू-डेट सूची;
लाइसेंस और प्रमाण पत्र की प्रतियां;
पट्टे के समझौते या परिसर का स्वामित्व;
प्रमुख और मुख्य लेखाकार, साथ ही उनके पासपोर्ट को अधिकृत करने वाले दस्तावेजों की प्रतियां;
सुरक्षित लेनदेन के मसौदे की एक प्रति;
पिछले वर्ष के लिए बैलेंस शीट, लाभ और हानि विवरण;
पिछले छह महीनों के लिए वित्तीय विवरण;
सरलीकृत कर प्रणाली के साथ, आपको पिछले वर्ष के लिए आय और व्यय की घोषणा की आवश्यकता है, यूटीआईआई के साथ - एक कर घोषणा;
ऋण की अनुपस्थिति का प्रमाण पत्र;
ऑडिट रिपोर्ट, आदि।

साथ ही, बैंक को ऐसे अनुबंधों को सफलतापूर्वक पूरा करने और कंपनी की विश्वसनीयता की समान पुष्टि के लिए दस्तावेज़ीकरण की प्रतियों की आवश्यकता हो सकती है।

आवश्यकताएं

बैंक गारंटी जारी करने के लिए सहमत होने से पहले, वित्तीय स्थिरता के लिए ग्राहक की जांच की जाएगी।

प्रिंसिपल को निम्नलिखित आवश्यकताओं को पूरा करना चाहिए:

कम से कम 6 महीने के लिए बाजार पर गतिविधि की अवधि;
कारोबार दायित्व की राशि के अनुरूप होना चाहिए;
रिपोर्टिंग में कोई लाभहीन अवधि नहीं होनी चाहिए, मौसमी के अपवाद के साथ;
क्रेडिट इतिहास में कोई अनुमानित ऋण नहीं होना चाहिए, और कभी-कभी बैंक को ऋण की अनुपस्थिति की आवश्यकता होती है;

अक्सर आपके पास उसी बैंक में एक चालू खाता होना चाहिए।

नमूना

रूसी संघ का कानून बैंक गारंटी समझौते की तैयारी और उपस्थिति के लिए सख्त आवश्यकताओं को निर्धारित नहीं करता है। हालाँकि, नियामक ढांचा उन मुख्य प्रावधानों को निर्धारित करता है जो इस अनुबंध में होने चाहिए।

मुख्य विधायी दस्तावेज:

राज्य और नगरपालिका अनुबंधों के लिए - कानून 44-एफजेड;
कुछ प्रकार की कानूनी संस्थाओं के लिए - कानून 223-FZ;
कला के पैरा 4। रूसी संघ के नागरिक संहिता का 368 भाग 1।

बुनियादी दस्तावेजों के नमूने:

गारंटी के रजिस्टर में कैसे चेक करें

कानून 44-एफजेड के आधार पर जारी सभी गारंटी अनिवार्य रूप से रजिस्टर में दर्ज की जाती है। जाँच करने के लिए, आपको खरीद के क्षेत्र में एकीकृत सूचना प्रणाली के पोर्टल पर जाना होगा। कला के अनुसार। 45, संघीय कानून संख्या 44-एफजेड के अनुच्छेद 11, वारंटी दायित्व के पंजीकरण की तारीख से एक दिन के भीतर सिस्टम में जानकारी दर्ज की जानी चाहिए।

223-FZ के आधार पर जारी की गई अन्य गारंटियां रजिस्टर में दर्ज नहीं की जाती हैं, उन्हें सेंट्रल बैंक की वेबसाइट पर क्रेडिट संगठनों की निर्देशिका के अनुभाग में चेक किया जा सकता है। यहां आपको बैंक, टर्नओवर शीट और कॉलम नंबर 91 315 - गारंटी दायित्वों पर टर्नओवर खोजने की जरूरत है।

कॉलम संख्या 91 325 में आपको एक आंकड़ा दिखाई देगा जिसकी तुलना वारंटी दायित्व की राशि से की जानी चाहिए:

शून्य या कम - टर्नओवर गारंटी जारी करने को नहीं दर्शाता है;
बराबर या अधिक - बैंक गारंटी जारी करता है।

हालांकि, छोटी मात्रा के लिए, तिमाही के अंत में डेटा दर्ज करने की अनुमति है।

बैंकों की सूची

वित्त मंत्रालय मासिक रूप से उन बैंकों की सूची प्रदान करता है जिन्हें बैंक गारंटी जारी करने की अनुमति है। इसलिए, ऐसे वित्तीय संस्थानों की सूची की जानकारी वित्त मंत्रालय की वेबसाइट पर देखी जा सकती है।

रसीद की वैधता

लाभार्थी को गारंटी के तहत मुआवजे की राशि प्राप्त करने में सक्षम होने के लिए, औचित्य आवश्यक हैं।

ये आधार हो सकते हैं:

ठेकेदार ने लेनदेन की शर्तों को पूरा नहीं किया है;
ठेकेदार अनुबंध के उचित प्रदर्शन को प्रमाणित करने वाले दस्तावेज प्रदान करने से इनकार करता है;
ठेकेदार द्वारा मुख्य लेनदेन की शर्तों के उल्लंघन के मामले में।

गारंटी समझौते में आवश्यक दस्तावेजों की सूची निर्दिष्ट की जानी चाहिए।

इसकी गणना की लागत और उदाहरण

बैंक गारंटी की अंतिम लागत लेनदेन के कई मापदंडों पर निर्भर करती है। आयोग काफी हद तक दायित्व के विषय, राशि और अवधि पर निर्भर करता है और 2-10% की मात्रा में होता है।

एक महत्वपूर्ण कारक संपत्ति या मौद्रिक प्रतिज्ञा के साथ-साथ गारंटी के रूप में सुरक्षा की उपलब्धता है। संपार्श्विक की कमी इस ऋण उत्पाद की लागत को लगभग दोगुना कर देती है।

अक्सर, बैंक एक निश्चित राशि का न्यूनतम कमीशन निर्धारित करता है, उदाहरण के लिए, 10 हजार रूबल। 50 हजार रूबल की गारंटी राशि के साथ भी कमीशन इस राशि से कम नहीं हो सकता है।

गणना उदाहरण