À propos de la société. Assurance Ingosstrakh-life Licences de la Banque centrale de la Fédération de Russie pour l'assurance

Le taux d'assurance du programme d'assurance-vie des emprunteurs démarre à partir de 0,22 % du capital assuré, lequel est fixé en fonction du montant des obligations envers le créancier.

Pour les co-emprunteurs, le tarif est légèrement inférieur - 0,135% de la somme assurée. L'âge de l'assuré doit être d'au moins 18 ans ou d'au plus 55-60 ans à la fin du remboursement du prêt.

L'assureur s'engage à conclure le contrat si:

• l'assuré n'a pas subi d'accident vasculaire cérébral;
• n'a pas de maladies oncologiques, de maladies coronariennes (infarctus du myocarde, angine de poitrine), de cirrhose du foie;
• n'est pas une personne handicapée de 1, 2 ou 3 groupes.

Vous pouvez émettre une police séparément ou en concluant un contrat d'assurance multirisque, c'est-à-dire en souscrivant simultanément trois assurances : biens, vie et titre (perte de propriété du logement).

Si un événement assuré se produit, par exemple, le groupe d'invalidité 1 ou 2 se produit, l'assureur s'engage à payer jusqu'à 75-100 % de la somme assurée. L'intégralité du montant est également versée en cas de décès de l'assuré – à ses héritiers. En cas d'invalidité, les revenus pour toute la durée du traitement et les dépenses supplémentaires nécessaires au rétablissement de la santé sont également indemnisés.

L'assureur peut exiger du client qu'il se soumette à un examen médical si, sur la base des résultats de l'examen de sa demande d'adhésion, il s'avère qu'il a souffert de diverses maladies dans le passé.

Quels sont les cas considérés comme assurés ?

Les emprunteurs sont assurés contre les principaux risques, à la suite desquels ils peuvent perdre leur capacité de travail (temporaire ou permanente) ou même perdre la vie.

Événements assurés:

• obtenir une invalidité du groupe I ou II à la suite de blessures, de mutilations, de maladies ;
• incapacité temporaire suite à un accident ou une maladie ;
• décès de l'emprunteur suite à un accident ou une maladie.

En cas de maladie, l'assureur indemnise une partie du remboursement du prêt proportionnelle à la durée de l'arrêt de travail, en cas d'invalidité totale ou de décès - la totalité du solde de la dette du prêt.

Mais, si l'événement assuré s'est produit à la suite d'une intoxication alcoolique ou médicamenteuse, lors de la commission d'un crime (par exemple, un accident délibéré) ou de la conduite d'une voiture sans permis, aucun paiement ne sera effectué.

L'assurance-vie a de nombreuses limites.. Avant de rédiger un contrat, il convient de lire quels événements l'assureur ne prendra pas en compte l'assurance et quand il a le droit de refuser de verser une indemnité.

Avec quelles banques travaille-t-il ?

IC Ingosstrakh est inclus dans la liste des sociétés accréditées de tous les leaders du crédit hypothécaire. Par exemple, vous pouvez souscrire une assurance en obtenant un prêt auprès d'Uralsib, d'Otkritie, de Svyaz-Bank, de VTB et d'autres banques.

De quoi dépendent les tarifs ?

Le coût de l'assurance-vie dépend de l'âge, du sexe de l'emprunteur, s'il a des maladies, de son activité sportive, ainsi que du montant du prêt. Pour l'assurance, vous devrez payer de 0,135 à 0,22% de la somme assurée.

Le taux tarifaire est également affecté par la politique promotionnelle de l'entreprise (vous pouvez obtenir une remise), ainsi que par les antécédents d'assurance - recevoir des paiements d'assurance-vie dans le passé (cela augmente le coût de l'assurance).

Comment calculer le coût ?

Le tarif de l'assurance-vie est calculé conformément à sa méthodologie de calcul. Le coût de la police est fixé sur la base des taux tarifaires de base, en tenant compte des coefficients d'ajustement croissants ou décroissants.

La prime d'assurance est égale au produit du taux d'assurance spécifié dans la police et de la somme assurée à la date d'entrée en vigueur du contrat d'assurance.

Combien coûte une assurance : exemple de calcul

Exemple de calcul d'assurance: Si l'emprunteur a émis un prêt hypothécaire d'un montant de 1,5 million de roubles, pour déterminer le montant du paiement de l'assurance, vous devez prendre le taux spécifié dans le contrat et le multiplier par le montant de la dette et diviser par cent. Ainsi, le coût de l'assurance sera de : 1,5 million de roubles x 0,22/100 = 3300 roubles (par an).

C'est l'option de calcul la plus simple lorsque l'assureur a déjà annoncé le tarif. S'il est inconnu, il sera alors assez difficile de faire des calculs par vous-même, car les clients ne connaissent pas le tableau des facteurs de correction, et souvent les tarifs de base de l'assureur. Le moyen le plus simple est de demander l'aide d'un gestionnaire d'assurance qui vous aidera à déterminer le coût de l'assurance.

Procédure d'émission d'une police

Obtenir une police d'assurance-vie pour un emprunteur est assez simple. Vous devez contacter l'une des succursales de la compagnie d'assurance avec une copie de votre passeport et d'autres documents.

Le processus politique comprend:

1. Remplissez une demande de police.
2. Transférez le paquet de documents collectés à l'assureur.
3. Lire les règles d'assurance.
4. Signez un contrat d'assurance.
5. Payez la police de la manière qui vous convient.

La demande d'assurance indique toutes les informations sur la santé, l'âge, le sexe, les blessures antérieures, les maladies chroniques, la profession.

Vous pouvez payer l'assurance au bureau de l'assureur ou par virement sur son compte selon les modalités précisées dans le contrat. Le contrat est d'un an et devra être renouvelé chaque année.

Dans IC Ingosstrakh, il est possible de le faire via votre compte personnel sur le site Web. Vous pouvez également y payer par carte.

Quels documents devez-vous fournir ?

Que faire s'il y a des dommages à la santé?

En cas d'événement assuré, il est important de garder son calme et d'effectuer toutes les actions prévues par le contrat d'assurance.

S'il y a un risque pour la santé,:

1. Appelle une ambulance.
2. Appelez la police, la police de la circulation, le ministère des Situations d'urgence (en cas d'attentat, d'accident, de catastrophe naturelle, etc.), une compagnie d'assurance.
3. Informer l'assureur de l'événement assuré dans les 30 jours calendaires.
4. Rassemblez et soumettez les documents nécessaires à la compagnie d'assurance.
5. Soyez payé.

Tous les documents remis à la compagnie d'assurance (attestations, conclusions) doivent être sous forme de copies certifiées conformes ou d'originaux. L'assuré lui-même, son mandataire ou les héritiers du défunt ont le droit de présenter une demande.

La décision sur le paiement de l'assurance est généralement prise dans un délai d'un mois. Mais l'entreprise peut demander des documents supplémentaires, ce qui peut augmenter légèrement le temps d'attente pour le paiement.

Que faut-il pour recevoir des paiements ?

Pour recevoir un paiement, vous devez fournir un grand nombre de documents. Leur type dépend de la cause du décès ou de l'invalidité, de l'invalidité. Par exemple, si l'accident s'est produit lors d'un accident d'avion, un acte établi par le transporteur sera alors requis. Si la raison est une attaque par d'autres personnes, alors la décision d'ouvrir une affaire pénale et d'autres documents.

L'assuré ou ses héritiers doivent présenter :

• demande de paiement ;
• certificat de décès original ou copie notariée (en cas de décès);
• certificat de décès du bureau d'état civil ou une copie (extrait) de la partie finale du rapport d'examen médico-légal ;
• une copie du rapport d'accident du travail ou une copie du rapport d'enquête sur l'accident sur le chemin du travail ;
• l'original ou une copie du constat d'accident certifié par la société de transport ;
• document original (décret sur l'ouverture / le refus d'ouvrir une affaire pénale, certificat d'accident);
• une copie du dossier médical concernant la blessure/maladie ayant entraîné la constatation de l'invalidité ;
• épicrise post-mortem, si le décès est survenu dans un hôpital ou épicrise à la sortie ;
• certificat d'examen de l'UIT, certificat d'invalidité.

En cas d'incapacité temporaire, vous aurez également besoin de copies des certificats d'invalidité fermés.

À partir des documents soumis, l'assureur doit comprendre toutes les circonstances du cas déclaré, le diagnostic complet, l'heure du début et de la fin du traitement, les résultats de toutes les études, la période d'incapacité temporaire.

Des copies des reçus de traitement et de réadaptation des établissements médicaux doivent être jointes à la demande. L'assureur a le droit, sur la base des documents fournis, de procéder à un examen, d'établir les faits, de rechercher les causes et les circonstances de l'événement.

Les emprunteurs hypothécaires sur une base volontaire peuvent souscrire une assurance vie et invalidité (temporaire ou permanente). Cela les aidera à faire face aux remboursements de prêts s'ils ne sont pas en mesure d'assumer leurs responsabilités professionnelles en raison d'une maladie ou d'un accident. Avec l'apparition des groupes d'invalidité 1 et 2, le montant des paiements peut atteindre 75 à 100 % du montant du prêt.

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L'entreprise propose les types d'assurances suivants :

• Assurance vie investissement
• Cumul d'assurance-vie
• Assurance-vie retraite
• Assurance vie crédit
• Assurance accident et maladie

Numéro d'inscription au registre d'État unifié des sujets des affaires d'assurance : 3823

Licences de la Banque centrale de la Fédération de Russie pour l'assurance :

• Licence d'assurance-vie volontaire n° СЖ 3823 du 01.10.2015 sans limitation de durée de validité.
• Licence d'assurance personnelle volontaire, à l'exception de l'assurance-vie volontaire n° SL 3823 du 01.10.2015 sans limitation de validité

PDG: Tchernikov Vladimir Vladimirovitch

Vladimir Vladimirovich Chernikov est né le 31 janvier 1969 à Kyiv. En 1991, il est diplômé de l'Institut militaire de la bannière rouge du ministère de la Défense de l'URSS, Faculté des langues orientales. Il a effectué des stages dans des compagnies d'assurance étrangères Axa, If, Pohjola, Tapiola, Achmea, Interpolis et a étudié à l'Académie autrichienne des assurances. En 2009, il est diplômé de l'Ashridge Business School (Royaume-Uni) avec un diplôme en assurance et gestion, ainsi que de l'Académie de l'économie nationale du gouvernement de la Fédération de Russie avec un diplôme en finance et crédit.

• De 1993 à 1998, il a travaillé comme chef adjoint du département d'assurance des transports automobiles d'OSAO Rossiya (groupe Ingosstrakh).
• De 1998 à 2006, il a occupé le poste de premier directeur général adjoint de Renaissance Insurance Group LLC.
• De 2006 à février 2011, il a occupé le poste de premier directeur général adjoint d'ORANTA Insurance Company LLC.
• En juillet 2011, il a été nommé directeur du département Corporate Business d'OSAO Ingosstrakh.
• En janvier 2014, il a été nommé directeur général d'Ingosstrakh-Life Insurance Company LLC.

Créée en 2003, la compagnie d'assurance Ingosstrakh-life a non seulement la cote de fiabilité la plus élevée de A ++, mais a également une cote «Quality Mark» du centre d'analyse NAFI. Les obligations financières de l'organisation sont à la charge de ses réassureurs - des sociétés de classe mondiale Partner RE, Generali Group, MAPFRE RE, VIG RE et SK Ingosstrakh. Pour les clients privés, la société propose l'enregistrement d'investissement et d'assurance-vie cumulative.

Notation utilisée

• ILI - assurance-vie d'investissement ;
• NSZH - assurance-vie cumulative;
• ZL - la personne assurée ;
• LP - n'importe quelle raison;
• N.-É. - accident ;
• UI - l'établissement du handicap.

Assurance vie investissement

Ingosstrakh-life n'offre qu'une seule option ILI - Vector. Le début des ventes de polices a débuté en 2015.

Programme "Vecteur"

La société divise les fonds placés par le client en 2 parties :

• fonds de garantie - la présence de cette partie garantit le remboursement de la totalité du montant transféré pour l'assurance à la fin de la police du fait que l'argent est investi dans des dépôts et des obligations à haute fiabilité;
• partie risquée - apporte un profit à l'investisseur à la fin de la politique en plaçant des fonds dans des instruments à rendement prévu élevé.

Option :

• ouvre en roubles ou en dollars;
• la redevance est payée en un seul versement ;
• le montant minimum de placement - 50 mille roubles;
• le contrat peut être conclu avec un contributeur âgé de 18 ans à la date d'ouverture et jusqu'à 85 ans à la date de fin du programme ;
• la direction de l'investissement est choisie par l'investisseur ;
• à la fin de la police, la contribution du déposant est garantie d'être intégralement remboursée ;
• le contrat s'ouvre sur 3 ou 5 ans ;
• lorsqu'un client décède après un accident, le paiement atteint 200%, et en cas d'accident - 300%.

Vous pouvez ouvrir le programme à la fois dans l'assurance elle-même et par l'intermédiaire d'agents, par exemple UniCredit ou Promsvyazbank. Selon les termes du contrat d'agence, les conditions d'émission d'une politique et d'une stratégie d'investissement peuvent varier.

Cumul d'assurance-vie

En fonction des besoins et des objectifs du client, Ingosstrakh-life propose 5 options d'assurance vie :

• "Garantie";
• "Horizon";
• "Axiome";
• "Capital";
• "Clé d'or".

Tous les programmes génèrent un revenu de placement de base.

Garantie

Caractéristique:

• ZL - cotisant âgé de 18 à 65 ans ;
• terme - de 5 à 35 ans.

Principaux risques :

• survivre jusqu'à la fin du contrat;
• décès au titre de la LP pendant la durée de validité du contrat.

Opportunités et risques supplémentaires :

• paiement pour le diagnostic de maladies graves ;
• paiement au décès ou UI (1er ou 2e groupe) à la suite de NA ;
• paiement du loyer pour les IA du 1er ou du 2ème groupe (quel qu'en soit le motif) ;
• rente supplémentaire (en plus du versement de l'assurance) au décès.

Horizon

Convient aux clients qui créent une épargne pour un membre de la famille qui ne peut pas être assuré, par exemple pour des raisons de santé. La particularité du contrat est qu'à la date indiquée dans la police, la somme assurée sera versée (indépendamment du fait que l'assuré ait vécu jusqu'à ce moment ou non).

Les paramètres d'enregistrement, les risques principaux et supplémentaires correspondent au programme Garant.

Capital

Le programme est conçu pour les clients qui souhaitent constituer un héritage pour leurs proches avec la possibilité d'utiliser le montant si nécessaire.

Caractéristique:

• ZL - cotisant âgé de 18 à 75 ans ;
• monnaie - roubles, dollars ou euros;
• terme - épargne viagère (au moins 5 ans);
• conditions de paiement disponibles - tous les 1, 2, 5, 10, 15 ou 20 ans ; avant d'atteindre l'âge de 65 ou 75 ans, jusqu'à la retraite ;
• une résiliation anticipée est possible sur les montants de remboursement avec paiement du rendement de l'investissement.

Principaux risques :

• décès sous LP pendant la validité du contrat ;
• vivant jusqu'à l'âge de 100 ans.

Les risques supplémentaires sont similaires aux programmes Horizon et Garant.

Axiome

La meilleure option pour les clients qui se concentrent sur l'épargne et non sur l'assurance.

Les paramètres d'ouverture du contrat correspondent aux conditions des programmes Horizon et Garant.

Le principal risque est de survivre jusqu'à la date d'expiration de la police.

Risques supplémentaires :

• exonération du paiement des cotisations pour les AI du 1er ou 2ème groupe ;
• paiement au décès ou UI (1er ou 2ème groupe) suite à NA.

La principale différence avec les autres programmes est l'absence d'une politique de protection contre la mort dans la version de base. En cas de décès de l'AP pendant la durée du contrat, seules les cotisations effectivement versées seront remboursées.

Clé d'or

Programme conçu pour épargner pour les besoins d'un enfant qui est à la fois l'assuré et le bénéficiaire.

Caractéristique:

• l'âge de l'enfant est de six mois à 18 ans au moment de l'inscription au programme et jusqu'à 23 ans à la date de son achèvement;
• monnaie - roubles, dollars ou euros;
• terme - jusqu'à atteindre un âge compris entre 16 et 23 ans, mais pas moins de 5 ans.

Le principal risque est la survie de l'enfant jusqu'à la fin de la police. En cas de décès avant la période désignée, les bénéficiaires reçoivent les cotisations versées.

Risques supplémentaires :

• versement en cas de décès ou de DP (1er ou 2e groupe) à un enfant à la suite d'une NA ;
• loyer en cas de décès de l'assuré (celui qui apporte les fonds);
• protection des cotisations en cas de décès de l'assuré ou d'attribution du 1er ou 2ème groupe d'invalidité à celui-ci.

Il est important que seuls les parents ou les tuteurs légaux de l'enfant puissent être répertoriés comme bénéficiaires.

Site officiel de l'entreprise : www.lifeingos.ru

Vidéo: présentation de l'assurance de la chaîne officielle Ingosstrakh-life.