Относно компанията. Застраховка Ingosstrakh-life Лицензи на Централната банка на Руската федерация за застраховане

Застрахователният процент по животозастрахователната програма на кредитополучателите започва от 0,22% от застрахователната сума, която се определя въз основа на размера на задълженията към кредитора.

За съкредитополучателите тарифата е малко по-ниска - 0,135% от застрахователната сума. Възрастта на застрахования трябва да е най-малко 18 години или не повече от 55-60 години към края на изплащането на кредита.

Застрахователят се съгласява да сключи договора, ако:

застрахованият да не е получил инсулт;
няма онкологични заболявания, исхемична болест на сърцето (инфаркт на миокарда, ангина пекторис), цироза на черния дроб;
не е инвалид от 1, 2 или 3 група.

Можете да издадете полица поотделно или чрез сключване на цялостен застрахователен договор, т.е. чрез едновременно закупуване на три застраховки: собственост, живот и собственост (загуба на собственост върху жилище).

При настъпване на застрахователно събитие, например 1 или 2 група инвалидност, застрахователят се задължава да изплати до 75-100% от застрахователната сума. Пълната сума се изплаща и при смърт на застрахования – на неговите наследници. В случай на увреждане се компенсират и доходите за целия период на лечение и допълнителните разходи, необходими за възстановяване на здравето.

Застрахователят може да изиска от клиента медицински преглед, ако въз основа на резултатите от разглеждането на формуляра за заявление се окаже, че той е страдал от различни заболявания в миналото.

Какви случаи се считат за застрахователни?

Кредитополучателите са застраховани срещу основните рискове, в резултат на които могат да загубят работоспособността си (временно или постоянно) или дори да загубят живота си.

Застрахователни събития:

получаване на инвалидност от I или II група в резултат на наранявания, осакатявания, заболявания;
временна нетрудоспособност след злополука или заболяване;
смърт на кредитополучателя поради злополука или заболяване.

В случай на болест застрахователят компенсира част от вноската по кредита, пропорционална на периода на отпуск по болест, в случай на пълна неработоспособност или смърт - целия остатък от дълга по кредита.

Но ако застрахователното събитие е настъпило в резултат на алкохолна или наркотична интоксикация, по време на извършване на престъпление (например умишлена катастрофа) или шофиране на автомобил без книжка, плащания няма да бъдат извършени.

Животозастраховането има много ограничения.. Преди да съставите договор, струва си да прочетете в него какви събития застрахователят няма да счита за застраховка и кога има право да откаже изплащане на обезщетение.

С какви банки работи?

IC Ingosstrakh е включена в списъка на акредитираните компании на всички лидери в ипотечното кредитиране. Например, можете да закупите застраховка, като получите заем от Uralsib, Otkritie, Svyaz-Bank, VTB и други банки.

От какво зависят тарифите?

Цената на застраховката Живот зависи от възрастта, пола на кредитополучателя, дали има заболявания, спортната му активност, както и от размера на кредита. За застраховка ще трябва да платите от 0,135-0,22% от застрахователната сума.

Тарифната ставка се влияе и от промоционалната политика на компанията (можете да получите отстъпка), както и от застрахователната история - получаване на плащания по застраховка живот в миналото (това увеличава цената на застраховката).

Как да изчислим разходите?

Тарифата за застраховка "Живот" се изчислява в съответствие с нейната методология за изчисляване. Цената на полицата се определя въз основа на основните тарифни ставки, като се вземат предвид коригиращите увеличаващи или намаляващи коефициенти.

Застрахователната премия е равна на произведението на застрахователния процент, посочен в полицата, и застрахователната сума към датата на започване на застрахователния договор.

Колко струва застраховката: пример за изчисление

Пример за изчисляване на застраховката: Ако кредитополучателят е издал ипотечен заем в размер на 1,5 милиона рубли, тогава, за да определите размера на застрахователното плащане, трябва да вземете процента, посочен в договора, и да го умножите по размера на дълга и да го разделите на сто. Така цената на застраховката ще бъде: 1,5 милиона рубли х 0,22/100 = 3300 рубли (на година).

Това е най-лесният вариант за изчисление, когато застрахователят вече е обявил тарифата. Ако е неизвестен, тогава ще бъде доста трудно да направите сами изчисления, тъй като клиентите не знаят таблицата с корекционни коефициенти, а често и базовите тарифи на застрахователя. Най-лесният начин е да потърсите помощ от застрахователен мениджър, който ще ви помогне да определите цената на застраховката.

Ред за издаване на полица

Получаването на полица за животозастраховане за кредитополучател е доста лесно. Необходимо е да се свържете с някой от клоновете на застрахователната компания с копие от паспорта и други документи.

Политическият процес включва:

1. Попълнете заявление за полица.
2. Предайте събрания пакет документи на застрахователя.
3. Прочетете правилата за застраховане.
4. Подпишете застрахователен договор.
5. Платете полицата по всеки удобен начин.

В заявлението за застраховка се посочва цялата информация за здравословно състояние, възраст, пол, предишни наранявания, хронични заболявания, професия.

Можете да платите застраховка в офис на застрахователя или чрез превод по негова сметка съгласно данните, посочени в договора. Договорът е за една година и ще трябва да се подновява всяка година.

В IC Ingosstrakh е възможно да направите това чрез личния си акаунт на уебсайта. Там можете да платите и с карта.

Какви документи трябва да предоставите?

Какво да направите, ако има увреждане на здравето?

В случай на застрахователно събитие е важно да запазите спокойствие и да изпълните всички действия, предвидени в застрахователния договор.

Ако има риск за здравето,:

Извикай линейка.
Обадете се на полицията, КАТ, Министерството на извънредните ситуации (ако е имало нападение, авария, природно бедствие и т.н.), застрахователна компания.
Уведомете застрахователя за застрахователното събитие в рамките на 30 календарни дни.
Съберете и предайте необходимите документи на застрахователната компания.
Получете плащане.

Всички документи, предоставени на застрахователната компания (сертификати, заключения), трябва да бъдат в заверени копия или оригинали. Право да подаде заявление има самият застрахован, негов упълномощен представител или наследниците на починалия.

Решението за застрахователното плащане обикновено се взема в рамките на един месец. Но компанията може да поиска допълнителни документи, което може леко да увеличи времето за изчакване за плащане.

Какво е необходимо за получаване на плащания?

За да получите плащане, трябва да предоставите голям пакет документи. Техният вид зависи от причината за смъртта или увреждането, увреждането. Например, ако инцидентът е настъпил при самолетна катастрофа, тогава ще се изисква акт, съставен от превозвача. Ако причината е нападение от други лица, тогава решението за образуване на наказателно дело и други документи.

Застрахованият или неговите наследници трябва да представят:

заявление за плащане;
оригинален акт за смърт или нотариално заверено копие (в случай на смърт);
акт за смърт от службата по вписванията или копие (извлечение) от заключителната част на заключението на съдебномедицинската експертиза;
копие от Протокол за трудова злополука или копие от Протокол за разследване на злополука на път за/от работа;
оригинал или заверено от транспортната фирма копие на Протокола за ПТП;
оригинален документ (Постановление за образуване / отказ за образуване на наказателно дело, удостоверение за злополука);
копие от медицински картон за нараняване / заболяване, довело до установяване на увреждане;
следсмъртна епикриза, ако смъртта е настъпила в болница или епикриза за изписване;
удостоверение за преглед на ITU, удостоверение за инвалидност.

В случай на временна нетрудоспособност ще ви трябват и копия на закрити удостоверения за инвалидност.

От предоставените документи застрахователят трябва да разбере всички обстоятелства на декларирания случай, пълната диагноза, времето на началото и края на лечението, резултатите от всички изследвания, периода на временна нетрудоспособност.

Към заявлението се прилагат копия от разписки за лечение и рехабилитация от лечебни заведения. Застрахователят има право въз основа на предоставените документи да извърши проверка, да установи фактите, да установи причините и обстоятелствата на събитието.

Ипотечните кредитополучатели на доброволна основа могат да закупят застраховка за риск живот и инвалидност (временна или постоянна). Това ще им помогне да се справят с изплащането на заема, ако не могат да изпълняват служебните си задължения поради болест или злополука. С настъпването на група инвалидност 1 и 2 размерът на плащанията може да достигне 75-100% от сумата на кредита.

Ако намерите грешка, моля, маркирайте част от текста и щракнете Ctrl+Enter.

Компанията предоставя следните видове застраховки:

Инвестиционна застраховка живот
Кумулативна застраховка живот
Пенсионна застраховка живот
Кредитна застраховка живот
Застраховка злополука и болест

Регистрационен номер в Единния държавен регистър на субектите на застрахователната дейност: 3823

Лицензи на Централната банка на Руската федерация за застраховане:

Лиценз за доброволно животозастраховане № СЖ 3823 от 01.10.2015 г. без ограничение на срока на валидност.
Лиценз за доброволно лично осигуряване, с изключение на доброволно застраховане "Живот" № SL 3823 от 01.10.2015 г. без ограничение на валидност

ИЗПЪЛНИТЕЛЕН ДИРЕКТОР:Черников Владимир Владимирович

Владимир Владимирович Черников е роден на 31 януари 1969 г. в Киев. През 1991 г. завършва Военночервения институт на Министерството на отбраната на СССР, факултет по източни езици. Преминал е стажове в чуждестранни застрахователни компании Axa, If, Pohjola, Tapiola, Achmea, Interpolis и е учил в Австрийската застрахователна академия. През 2009 г. завършва Ashridge Business School (Великобритания) със специалност „Застраховане и мениджмънт“, както и Академията за национална икономика към правителството на Руската федерация със специалност „Финанси и кредит“.

През 1993-1998 г. работи като заместник-началник на отдела за застраховане на автомобилния транспорт на OSAO Russia (Ingosstrakh Group).
През 1998-2006 г. заема длъжността първи заместник генерален директор на Renaissance Insurance Group LLC.
От 2006 г. до февруари 2011 г. той заема длъжността първи заместник генерален директор на застрахователна компания ORANTA LLC.
През юли 2011 г. е назначен за директор на отдела за корпоративен бизнес на OSAO Ingosstrakh.
През януари 2014 г. е назначен за генерален директор на Ingosstrakh-Life Insurance Company LLC.

Създадена през 2003 г., застрахователната компания Ingosstrakh-life не само има най-висок рейтинг на надеждност от A ++, но също така има рейтинг „Знак за качество“ от центъра за анализ на NAFI. Финансовите задължения на организацията са отговорност на нейните презастрахователи - компании от световна класа Partner RE, Generali Group, MAPFRE RE, VIG RE и SK Ingosstrakh. За частни клиенти фирмата предлага регистрация на инвестиционни и накопителни застраховки Живот.

Използвана нотация

ILI - инвестиционна застраховка живот;
НСЖ - натрупваща се застраховка живот;
ЗЛ - осигуреното лице;
LP - всякаква причина;
НС - злополука;
УИ - установяване на увреждане.

Инвестиционна застраховка живот

Ingosstrakh-life предлага само една опция за ILI - Vector. Стартът на продажбите на полици започна през 2015 г.

Програма "Вектор"

Компанията разделя средствата, предоставени от клиента на 2 части:

гаранционен фонд - наличието на тази част осигурява гаранция за връщането на цялата сума, прехвърлена за застраховка в края на полицата, поради факта, че парите се инвестират в депозити и облигации с висока надеждност;
рискова част - носи печалба на инвеститора в края на полицата чрез поставяне на средства в инструменти с висока прогнозирана доходност.

Настроики:

отваря в рубли или долари;
таксата се заплаща еднократно;
минималната сума на разположение - 50 хиляди рубли;
договорът може да бъде сключен със сътрудник на възраст 18 години към началната дата и до 85 години към крайната дата на програмата;
посоката на инвестиране се избира от инвеститора;
в края на полицата вноската на вложителя се гарантира, че ще бъде върната изцяло;
договорът се отваря за 3 или 5 години;
при смърт на клиент след злополука плащането достига 200%, а при злополука - 300%.

Можете да отворите програмата както в самата застраховка, така и чрез агенти, например UniCredit или Promsvyazbank. В зависимост от условията на договора за представителство, условията за издаване на полица и инвестиционна стратегия могат да варират.

Кумулативна застраховка живот

В зависимост от нуждите и целите на клиента Ingosstrakh-life предлага 5 варианта за животозастраховане:

"Гаранция";
"Хоризонт";
"Аксиома";
"Капитал";
"Златен ключ".

Всички програми носят основен инвестиционен доход.

Гаранция

Характеристика:

ZL - спомоществовател на възраст от 18 до 65 години;
срок - от 5 до 35 години.

Основни рискове:

оцеляване до края на договора;
смърт по КЗ по време на действие на полицата.

Допълнителни възможности и рискове:

заплащане за диагностициране на критични заболявания;
изплащане при смърт или ИУ (1-ва или 2-ра група) в резултат на НА;
плащане на наем за ИА от 1-ва или 2-ра група (независимо от основанието);
допълнителна (в допълнение към застрахователното плащане) анюитет при смърт.

Хоризонт

Подходящо за клиенти, които създават спестявания за член на семейството, който не може да бъде осигурен, например по здравословни причини. Особеността на договора е, че на датата, посочена в полицата, се изплаща застрахователната сума (независимо дали застрахованият е доживял до този момент или не).

Параметрите за регистрация, основните и допълнителни рискове съответстват на програмата Garant.

Капитал

Програмата е предназначена за клиенти, които се интересуват от формиране на наследство за близки с възможност да използват сумата, ако е необходимо.

Характеристика:

ZL - спомоществовател на възраст от 18 до 75 години;
валута - рубли, долари или евро;
срок - спестявания живот (минимум 5 години);
налични срокове на плащане - на всеки 1, 2, 5, 10, 15 или 20 години; преди навършване на 65 или 75 години до пенсиониране;
възможно е предсрочно прекратяване на сумите за обратно изкупуване с изплащане на инвестиционния доход.

Основни рискове:

смърт по ЗП по време на действие на полицата;
доживяват до 100 години.

Допълнителните рискове са подобни на програмите Horizon и Garant.

Аксиома

Най-добрият вариант за клиенти, които се фокусират върху спестяванията, а не върху застраховките.

Параметрите за откриване на договора отговарят на условията по програмите Хоризонт и Гарант.

Основният риск е да оцелееш до изтичане на срока на полицата.

Допълнителни рискове:

освобождаване от плащане на вноски за ЗО от 1-ва или 2-ра група;
изплащане при смърт или ИУ (1-ва или 2-ра група) в резултат на НА.

Основната разлика от другите програми е липсата на политика за защита от смърт в основната версия. При смърт на АП по време на срока на договора се възстановяват само действително платените вноски.

Златен ключ

Програма, предназначена да спестява за целите на дете, което е едновременно осигурено и бенефициент.

Характеристика:

възрастта на детето е от шест месеца до 18 години към момента на записване на програмата и до 23 години към датата на нейното завършване;
валута - рубли, долари или евро;
срок - до навършване на възраст от 16 до 23 години, но не по-малко от 5 години.

Основният риск е оцеляването на детето до края на полицата. В случай на смърт преди определения срок, бенефициентите получават внесените вноски.

Допълнителни рискове:

изплащане при смърт или ЗП (1-ва или 2-ра група) на дете в резултат на НА;
наем в случай на смърт на застрахования (този, който внася средства);
осигуряване на вноски в случай на смърт на осигурено лице или определяне на негова 1-ва или 2-ра група инвалидност.

Важно е само родителите или законните настойници на детето да могат да бъдат посочени като бенефициенти.

Официален сайт на компанията: www.lifeingos.ru

Видео: представяне на застраховка от официалния канал Ingosstrakh-life.