Как да промените кредитния лимит в банка. Всичко за кредитния лимит: как да го увеличим и кой може да го намали? Характеристики на кредитната карта: Въртяща се линия

На много банкови форуми можете да видите оплаквания на клиенти, че банката периодично повишава кредитния лимит по картата без тяхното разрешение. Изглежда, че няма за какво да се възмущавате - стреляйте точно толкова, колкото ви трябва, и няма проблеми. Но не всичко е толкова просто.

Първо, има хора, които не могат да устоят на изкушението да похарчат всички пари на кредитна карта.

Второ, в някои банки минималното плащане се изчислява като процент от лимита, а не от основния дълг (например OTP Bank). В резултат на това човек трябва да плаща много по-голяма сума всеки месец, отколкото е очаквал.

На трето място, сигурността играе важна роля - в случай на кражба на данни от пластмаса или самата карта, измамниците ще могат да премахнат целия лимит от нея.

Значи можеш ли да откажеш?

В същите форуми можете да прочетете, че когато се обръщате към представители на банката с искане за намаляване на наличния лимит, много кредитополучатели получават отказ. Служителите на банката им обясняват, че подобна операция е просто невъзможна.

Всъщност в повечето случаи кредитните служители са хитри, защото ако може да се увеличи лимитът, значи може да се намали. Друг е въпросът, че те не винаги знаят как точно да направят това, така че им е по-лесно да "изстрелят" клиента, отколкото да губят време и да разберат нюансите на такава операция.

Как да намалим лимита на картата?

По правило във всички банки има само един начин - кредитополучателят трябва да дойде в клона, който е издал картата, и да напише заявление за намаляване на лимита (или за забрана на по-нататъшното му увеличаване). В този случай си струва да вземете предвид 2 точки:

1) Ще трябва да изплатите дълга (ако има такъв) до желаната сума на лимита.

2) В някои банки вече няма да е възможно увеличаването на лимита в бъдеще.

Ако кредитната институция все пак откаже да намали лимита, има друг начин - самостоятелно да определи лимити за дневни или месечни разходи. В този случай няма да можете да похарчите за ден или месец повече, отколкото сте си позволили. Измамниците също не могат да го направят.

Освен това, от съображения за сигурност, можете да зададете забрана за определени операции. Например, ако никога не плащате с карта в интернет, можете да поставите лимит на онлайн транзакции, ако не теглите пари от банкомат - на транзакции за теглене на пари и т.н.

Някои клиенти на Сбербанк търсят начин да намалят кредитния лимит на картата. За да се намери най-доброто решение на този проблем, е необходимо да се разгледат всички възможни опции и да се проучат по-подробно.

Най-добрите сделки с кредитни карти:

Най-добрите оферти за заем:

Защо лимитът трябва да бъде намален?

Кредитни карти от Сбербанк.

В много банки предоставената кредитна линия се подновява, тоест клиентът, извършил плащането, ще може да използва отново същите средства още на следващия ден. Освен това максималният лимит на предоставените кредитни средства може да се увеличава всеки път, съдейки по прегледите, това не винаги отговаря на кредитополучателите.

Недоволството може да възникне по няколко причини:

Влияние на човешкия фактор. След като получи значителна сума, човек не винаги може да устои на изкушението да не я похарчи наведнъж. Но тогава дългът ще трябва да бъде изплатен.
Лихвен процент. В някои банки лихвите по заем се начисляват не върху остатъка на дълга, а върху целия лимит. В резултат на това клиентът е принуден да плати много по-големи суми от очакваните. В Сбербанк няма такава практика, но някои хора не знаят за това.
Сигурност. В случай на загуба или кражба на носителя на картата, измамниците ще могат да използват привлечените средства и затова е необходима допълнителна застраховка срещу подобни ситуации.

Въпреки това, според общите правила, банките не могат без съгласието на кредитополучателя да увеличат размера на наличните средства по кредитна карта. По правило максималният му лимит се посочва при сключване на договора.

Начини за намаляване на лимита

Самата банкова институция може да намали наличната линия в следните случаи:

със системно непогасени задължения;
при криене от банкови специалисти;
при неплащане на съществуващи закъснения.

Кредитен лимит са пари, които дългът отпуска на банка. Той е възобновяем: когато клиентът го използва и върне парите, той може да го използва отново. Този процес може да продължи до безкрай.

Кредитен лимит е необходим за заемане на пари, когато имате нужда от тях. От една страна, това е много удобно: ако имате нужда от пари, не е нужно да тичате и да ги търсите, да събирате купчина документи за кандидатстване за заем и т.н. Тук е достатъчно да използвате кредитната си карта и да направите необходимата покупка. От друга страна, наличието на пари винаги подтиква клиента към покупка, понякога не съвсем необходима за него. По-лесно е да харчите пари, отколкото да ги върнете обратно - поради това възникват спорове за безкрайността на изплащането на дълга.

Какво е кредитен лимит?

Това е определена сума пари, която банката е дала на собственика на кредитната карта за постоянно ползване. Когато получите кредитна карта, тя вече има N-та сума пари. Дори без да попълва собствените си средства, човек вече може да прави покупки и да тегли пари в брой. Заетата сума трябва да бъде върната навреме, за да не се плащат допълнителни лихви и неустойки.
При отпускане на лимит банката предоставя и гратисен период. Това е периодът от време, през който клиентът може да използва парите от картата и да не плаща лихва. Като стандарт той достига 50-60 дни, като методите за неговото изчисляване могат да варират в зависимост от банката. Правилното използване на тази опция ще ви позволи да използвате заети средства безплатно и многократно. Ако клиентът не се вписва в гратисния период, банката започва да начислява лихва.
По този начин кредитният лимит:

Инсталиран на кредитна карта.
За негова сметка можете да правите покупки или да теглите пари в брой.
Парите трябва да бъдат върнати в уговорения срок.
Лимитът е възобновяем.

Кредитна карта без кредитен лимит: мит или реалност?

При поръчка на кредитна карта банката предоставя кредитен лимит. Ако банката откаже лимита, картата просто не се издава. Но има карти с нулев кредитен лимит. Най-често те се наричат дебитни. Пример за това е картата Visa Platinum на Binbank.

Тази карта е дебитна/кредитна карта за незабавно издаване (или в номинална форма). В момента на издаване картата се издава с нулев лимит. В рамките на няколко дни по решение на кредитния комитет на банката може да му бъде определен кредитен лимит, за който собственикът му ще бъде уведомен чрез обаждане или SMS. В този случай картата ще стане кредитна карта. Но също така лимитът може да не е зададен и клиентът може да го използва само като дебитна карта (или кредитна карта с нулев лимит). Всъщност всички банкови карти са кредитни карти. За да улеснят разграничаването им, те отделиха кредитни карти с нулев лимит и ги нарекоха дебитни карти.

Какъв лимит може да бъде зададен на кредитна карта?

Размерът на лимита зависи от платежоспособността на клиента. Както при изчисляването на размера на заемите, тук ще бъдат взети предвид всички приходи и разходи на клиентите. Ако платежоспособността позволява, тогава банката предлага повишен лимит (от 100 тр.), а ако не много, тогава среден (50-100 хиляди рубли). Ако клиентът не е платежоспособен, тогава лимита може да му бъде отказано. Принципът на изчисление също се различава при банките. Като общо правило плащането с карта не трябва да надвишава 25% от дохода, минус други плащания.
Например, клиент получава 50 tr. Той има заем, за който плаща 10 тр. на месец, дете, за което разходът се основава на минималната работна заплата, например 8 tr. Общият нетен доход на месец е:

Нетен доход = 50 tr. - 10 тр. - 8 tr (за дете) - 8 tr (за себе си) = 24 tr.

Въз основа на изискването „не повече от 25% от дохода“ минималното плащане с карта остава:

Минимално плащане = 24 тр. * 25% = 6 тр.

Ако минималното плащане е 10% от лимита, тогава лимитът може да бъде предоставен в размер на около 60 tr.:

Кредитен лимит=6 тр. * 10 = 60 тр.

Наличието на недвижим имот в имота, кола, вноска може да помогне за увеличаване на кредитния лимит.

Калкулатор на кредитен лимит

Кредитният лимит зависи от вашия нетен доход и минималното плащане
Можете да изчислите лимита на специален калкулатор

За какъв лимит на картата ще бъдете одобрени?

Среден доход, месеци

Разходи, месеци

Мин. плащане

до 950 000 рубли

Как да увеличим кредитния лимит?

Това може да се направи различно в различните банки. Например, можете да кандидатствате за VTB 24, като приложите удостоверение за доходи, наличност на имущество, източници на допълнителен доход. В рамките на 3 дни банката взема решение да увеличи лимита или да го откаже. В Binbank лимитът се увеличава от банката едностранно с постоянното му използване и връщане без забавяне. По този начин границата се увеличава:

При предоставяне на документи, потвърждаващи платежоспособността.
При активно използване на банкови средства.

Къде мога да видя кредитния лимит?

Предписва се при индивидуални условия при получаване на кредитна карта.
При заявка за баланс на банкомат в разписката ще бъде посочен размерът на средствата, като се вземе предвид кредитният лимит. Например, клиент има 1 tr. парите им и 50 тр. лимит - балансът ще покаже 51 tr.
В банковия клон на извлечението по картата.
В интернет банкирането. Например в Binbank той ще бъде посочен в секцията „Карти и сметки“ в горния ляв ъгъл.

Може ли банката да намали кредитния лимит?

Случват се и такива случаи. Свързано е с:

Появата на непогасени задължения.
Появата на риска от неизплащане на дълг, например, банката осъзнава намаляването на организацията, в която работи клиентът, и т.н.

Намаляването става едностранно. Това е записано в договора за заем. При желание клиентът може самостоятелно да поиска намаляване на кредитния лимит. Например, банката е определила лимит от 300 tr, но клиентът не използва тази сума и се страхува да загуби картата. В този случай клиентът пише заявление за намаляване на кредитния лимит и посочва желаната сума.
По този начин кредитният лимит е необходима опция за ежедневни плащания. Ако е необходимо, винаги можете да го използвате и да не търсите откъде да вземете пари назаем. Струва си да го използвате умишлено, защото взетите средства трябва да бъдат върнати обратно.

Много клиенти на PrivatBank нямат достатъчно кредитен лимит, който е наличен на кредитната карта. Но този проблем е разрешим, тъй като кредитният лимит може да бъде увеличен. Как да го направим? Има няколко начина.

Автоматично увеличаване на кредитния лимит

Кредитният лимит може да се увеличи „от само себе си“, ако използвате активно кредитната си карта и не закъснявате с плащането на комисионната за използване на кредитния лимит.

Увеличаване на лимита в банков клон

Можете да отидете в клона на PrivatBank, който ви обслужва, и да помолите финансов консултант да изпрати заявление за увеличаване на кредитния лимит.

Увеличаване на лимита чрез Privat24

Заявление за увеличаване на кредитния лимит на картата PrivatBank може да бъде изпратено самостоятелно чрез интернет банката Privat24. За да направите това, отидете на вашия акаунт в Privat24, изберете раздела „Моите акаунти“ и след това картата, на която искате да увеличите лимита. Кликнете върху връзката „Управление на карта/сметка“ и на страницата, която се отваря, намерете елемента „Кредитен лимит“. Кликнете върху връзката и следвайте няколко прости стъпки:

Първо въведете сумата на кредитния лимит, който искате да зададете на кредитната си карта.

След това PrivatBank ще изисква допълнителна информация за вас: вашето семейство и социален статус, образование и информация за финансовите ви доходи. Ако имате кола, не забравяйте да добавите информация за нея, това може да има положителен ефект, когато се вземе решение относно приложението.

Когато попълните цялата необходима информация, ще трябва да изчакате известно време, докато роботът на PrivatBank провери информацията.

След това на екрана ще се появи информационно съобщение. Нищо повече не се изисква от клиента. В случай на положително решение кредитният лимит ще бъде увеличен автоматично.

При получаване на пластмасова карта на PrivatBank клиентът трябва да зададе определен кредитен лимит. Този лимит предоставя горна граница на кредитните средства, които можете да използвате за различни цели. Всъщност клиентът заема пари от банката, а след това ги връща с лихва. Понякога максималната налична сума на заема не е достатъчна за клиента и той иска да увеличи кредитния лимит в PrivatBank.

Лимитът за кредитна карта се задава, когато я издадете в офиса на банката. Можете да кажете на банковия служител какъв кредитен лимит на картата искате за себе си. Но дори и след издаване на картата, нейният размер може да бъде променен.

Има няколко начина да го увеличите с кредитна карта на PrivatBank. Банката може автоматично да увеличи лимита, ако сте съвестен кредитополучател и погасявате заеми навреме. В този случай ще получите известие за това във формат на съобщение на мобилния си номер. Можете също да зададете повишен лимит директно в PrivatBank, в един от клоновете. И накрая, клиентът може да увеличи заемите или да въведе лимит в онлайн банката Privat24.

Увеличение/промени в клона на PrivatBank

Можете да зададете по-висок кредитен лимит по правилния начин в банков клон. Можеш на твое име. В този случай ще ви трябва паспорт. Ако вече имате кредитна карта, просто я вземете със себе си.

В банковия клон се свържете със служител на PrivatBank и му обяснете вашите желания. Установяването на нови кредитни лимити обикновено отнема не повече от 20 минути. Всичко, от което се нуждаете, е карта и малко информация за себе си. Също така, не забравяйте, че обикновено пластмасовите кредити на PrivatBank са обвързани с номер на мобилен телефон. Ето защо Трябва също да носите телефона си със себе си.. В процеса на промяна на лимита са възможни потвърждения и известия през мобилния ви номер.

Банков служител може да не помогне на клиента да зададе увеличен лимит. Отказът е възможен, ако клиентът не е бил добросъвестен кредитополучател, просрочил е сроковете за погасяване на кредита един или повече пъти.

Увеличаване/промяна чрез Privat24

Има и друг начин да промените лимита си за кредитна карта. Как да увеличите кредитния лимит чрез Privat24, без да напускате дома? Помислете за инструкцията:

Отиваме на уебсайта Privat24 на privat24.privatbank.ua;
Отворете раздела „Моите акаунти“. В този раздел ще видите информация за вашите пластмасови карти;
Изберете желаната карта и отидете на опцията „Управление на карта/сметка“;
След това на екрана ще се появи информация за лимитите на вашата карта. Отворете опцията "Кредитен лимит";
Ако картата ви е активна и няма дълг по нея, можете да зададете нов лимит. Сега уебсайтът Privat24 ще предложи да посочите новите лимити на лимита. Горният праг може да е различен в зависимост от типа карта;
След това ще трябва да попълните полетата с обща информация за себе си;

Посочете само реална и достоверна информация. На този етап не се изисква потвърждение с документи, но банката има право да изисква документи и удостоверения за проверка на данните.

След като въведете всички данни, щракнете върху "Напред";
Банката прие молбата ви и служителите на банката ще я прегледат възможно най-скоро. Клиентът се уведомява за резултатите от приложението в рамките на 24 часа.

Както можете да видите, промяната на кредитния лимит на вашата кредитна карта PrivatBank не е толкова трудна. Достатъчно е да отделите не повече от половин час свободно време за това.