Заставний кредитор у справі про банкрутство – чи завжди добрі привілеї? Федеральні арбітражні суди Російської Федерації Заставний кредитор без фінансової вимоги.

Один із найпопулярніших способів забезпечення кредитних зобов'язань – заставний. За рахунок нього заставоутримувач має право стягнути заборгованість у разі невиконання чи прострочення за зобов'язаннями боржником.

Хто такий заставний кредитор у справі про банкрутство?

Заставний позикодавець входить до групи конкурсних кредиторів. Він має особливий нормативно-правовий статус, який пов'язаний з повним забезпеченням його вимог майновою заставою. Спочатку він включається в третю кредиторську чергу, але також має право на дострокове задоволення вимог за рахунок реалізації предмета забезпечення на будь-якій стадії банкрутства.

Заставному кредитору належить перевагу щодо процедури реалізації власності юрособи-боржника за її ліквідації, але тільки щодо закладеного имущества.

Саме заставоутримувач – єдиний учасник справи про банкрутство, який має право стягнути заставу. Але з того моменту, як щодо юрособи буде ініційовано процедуру банкрутства (починаючи зі спостереження), стягнення здійснюється виключно за рішенням суду.

У ході судового засідання суддя перевіряє правові підстави для стягнення забезпечення, юридичну чистоту всіх документів та наявність у боржника заставного майна насправді.

Учасник, якому належить право на власність боржника, має право подати позовну заяву на будь-якій стадії банкрутства, але якщо в компанії діють етапи зовнішнього управління або фінансового оздоровлення високий ризик отримати відмову. Ключова роль належатиме позиції арбітражного управляючого і якщо він доведе, що компанія не зможе продовжувати господарську діяльність без предмета застави та відновити платоспроможність, заставоутримувач отримає відмову. Такі ситуації далеко не рідкість: у заставі можуть бути основні засоби, верстати, обладнання та ін.

Вимоги заставного кредитора

Щоб отримати свої виняткові можливості, вимоги заставного кредитора як учасника процесу банкрутства мають бути включені до Реєстру. Якщо він пропустить встановлений термін для заявки про наявні перед ним зобов'язання у боржника, він також отримає відшкодування. Але вже в межах виторгу, що залишився після задоволення вимог, включених до Реєстру. За кредитором закріплюється лише перевага перед іншими запізнілими.

Свого роду платою за переважне задоволення вимог є відсутність у заставоутримувача голосу на кредиторських зборах. Голос зберігається за ним у таких випадках:

він відмовився від права заставу;
при втраті статусу конкурсного;
суд відмовив у стягненні застави.

Але така можливість передбачена лише на етапах зовнішнього управління чи оздоровлення та не допускається при конкурсному виробництві. Заставний кредитор вправі проводити перебіг зазначених процедур і приймати рішення не більше компетенції кредиторських зборів. Практика показує, що більшість учасників воліє зберігати за собою голос і статус впливає на розвиток справи про банкрутство неплатоспроможної особи.

Відмова значить про відмову від застави, лише від своєї переваги.При такому варіанті заставоутримувач отримує можливість першочергового відшкодування заборгованості у розмірі 75% від суми коштів, отриманих від продажу на торгах предмета застави.

Заставоутримувач позбавляється голоси на кредиторських зборах у випадках, коли зберігаються елементи його привілейованого статусу, навіть після реалізації заставного майна. Наприклад, предмет застави вже продано та частина коштів була розподілена між іншим учасникам реєстру для погашення зобов'язань боржника перед ними. І тепер колишній заставний кредитор хоче отримати задоволення своїх вимог у тій частині, що пішла на погашення вимог інших кредиторів із виручки від продажу іншого не закладеного майна боржника. Вважається, що у голосуванні з цього питання він брати участь не може.

Якщо кредиторів, забезпечених майном, кілька, вони голосують те щоб у загальній масі їх голоси не перевищили оцінну вартість застави. Інакше порушуються права інших учасників справи банкрутство.

Обов'язки заставоутримувача

Крім виняткових прав, заставний кредитор наділений і поруч обов'язків:

стягнення майна з боржника;
відмовитись від продажу забезпечення при отриманні голосу на зборах;
якщо прийнято рішення про продаж забезпечення на торгах, то заставоутримувач має визначити порядок та найважливіші умови;
за умови, що майно не змогли продати на торгах, заставний кредитор може виявити бажання прийняти його і зобов'язаний сповістити про це конкурсного управителя.

Продаж заставного майна

Власність юрособи реалізується через торги, умови та порядок яких у певній частині визначаються учасниками із забезпеченими грошовими вимогами. Терміни конкретизації умов у законі не прописані.

Якщо заставоутримувач вирішить не скористатися своїм правом, то обов'язок щодо визначення умов реалізації перекладається на арбітражний суд. Ні керуючий, ні збори кредиторів не наділені такою прерогативою. Також в арбітражі розглядаються суперечки та розбіжності, що виникли між сторонами (наприклад, якщо один із учасників вважає, що запропонована процедура торгів може перешкоджати доступу потенційних покупців або зменшить можливу виручку).

Коли під час торгів не вдалося реалізувати речі юридичної особи, то призначається повторний аукціон, у якому первісна ціна знижується на 10% до оцінної вартості. Якщо і повторні торги не призвели до результатів, то їх визнають такими, що не відбулися.Забезпечення тоді передається заставоутримувачу і приймається рішення про подальшу цю власність.

Якщо заставоутримувач вирішить залишити предмет забезпечення собі, перераховується 25%-30% вартості на спеціальний рахунок боржника. Якщо він цурається його прийняття, то власність реалізується через громадську пропозицію.
При успішної реалізації на торгах кошти підлягають розподілу між заставоутримувачем (на користь якого перераховується не менше 70% від отриманої виручки) та інші витрати. 30%, що залишилися, направляються на спецрахунок боржника.

Але якщо боржник винен йому меншу суму, то на його розрахунковий рахунок перераховується лише заборгованість, включаючи основний борг та нараховані за цей час відсотки.

Коли власність виступає забезпеченням одночасно в кількох суб'єктів, то виручка розподіляється з-поміж них пропорційно часткам.

1.1. Цей документ визначає політику Товариства з обмеженою відповідальністю «» (далі – Компанія) щодо обробки персональних даних.

1.2 Ця Політика розроблена відповідно до чинного законодавства Російської Федерації щодо персональних даних.

1.3 Дія цієї Політики поширюється на всі процеси збору, запису, систематизації, накопичення, зберігання, уточнення, вилучення, використання, передачі (розповсюдження, надання, доступу), знеособлення, блокування, видалення, знищення персональних даних, що здійснюються з використанням засобів автоматизації та без використання таких засобів.

1.4. Політика обов'язково виконується співробітниками Компанії.

Визначення

персональні дані- будь-яка інформація, що відноситься до прямо або опосередковано визначеної або визначеної фізичної особи (суб'єкта персональних даних);

оператор- державний орган, муніципальний орган, юридична або фізична особа, що самостійно або спільно з іншими особами організовують та (або) здійснюють обробку персональних даних, а також визначальні цілі обробки персональних даних, склад персональних даних, що підлягають обробці, дії (операції), що здійснюються з персональними даними;

обробка персональних даних- будь-яка дія (операція) або сукупність дій (операцій), що здійснюються з використанням засобів автоматизації або без використання таких засобів з персональними даними, включаючи збирання, запис, систематизацію, накопичення, зберігання, уточнення (оновлення, зміну), вилучення, використання, передачу (розповсюдження, надання, доступ), знеособлення, блокування, видалення, знищення персональних даних;

автоматизована обробка персональних даних- Опрацювання персональних даних за допомогою засобів обчислювальної техніки;

розповсюдження персональних даних- дії, створені задля розкриття персональних даних невизначеному колу лиц;

надання персональних даних- дії, спрямовані на розкриття персональних даних певній особі чи певному колу осіб;

блокування персональних даних- тимчасове припинення обробки персональних даних (крім випадків, якщо обробка необхідна уточнення персональних данных);

знищення персональних даних- дії, внаслідок яких стає неможливим відновити зміст персональних даних в інформаційній системі персональних даних та (або) внаслідок яких знищуються матеріальні носії персональних даних;

знеособлення персональних даних- дії, у яких стає неможливим без використання додаткової інформації визначити належність персональних даних конкретному суб'єкту персональних данных;

інформаційна система персональних даних- сукупність персональних даних, що містяться в базах даних, що забезпечують їх обробку інформаційних технологій та технічних засобів.

Принципи та умови обробки персональних даних

3.1. Обробка персональних даних здійснюється на основі наступних принципів:

1) Обробка персональних даних здійснюється на законній та справедливій основі;

2) Обробка персональних даних обмежується досягненням конкретних, наперед визначених та законних цілей. Не допускається обробка персональних даних, несумісна з метою збору персональних даних;

3) Не допускається об'єднання баз даних, що містять персональні дані, обробка яких здійснюється в цілях, несумісних між собою;

4) Обробці підлягають ті персональні дані, які відповідають цілям їх обробки;

6) Під час обробки персональних даних забезпечується точність персональних даних, їх достатність, а необхідних випадках і актуальність стосовно заявленим цілям їх обробки.

7) Зберігання персональних даних здійснюється у формі, що дозволяє визначити суб'єкта персональних даних не довше, ніж цього вимагають мети обробки персональних даних, якщо термін зберігання персональних даних не встановлений федеральним законом, договором, стороною якого, вигодонабувачем або поручителем за яким є суб'єкт персональних даних. Оброблювані персональні дані підлягають знищенню, чи знеособленню по досягненню цілей обробки або у разі втрати необхідності у досягненні цих цілей, якщо інше не передбачено федеральним законом.

8) Компанія у своїй діяльності виходить з того, що суб'єкт персональних даних надає точну та достовірну інформацію під час взаємодії з Компанією та повідомляє представників Компанії про зміну своїх персональних даних.

3.2. Компанія здійснює обробку персональних даних лише у таких випадках:

обробка персональних даних здійснюється за згодою суб'єкта персональних даних на обробку його персональних даних;
обробка персональних даних здійснюється у зв'язку з участю особи у конституційному, цивільному, адміністративному, кримінальному судочинстві, судочинстві в арбітражних судах;
обробка персональних даних необхідна виконання судового акта, акта іншого органу чи посадової особи, які підлягають виконанню відповідно до законодавством Російської Федерації про виконавче провадження (далі - виконання судового акта);
обробка персональних даних необхідна для виконання договору, стороною якого або вигодонабувачем або поручителем за яким є суб'єкт персональних даних, а також для укладання договору з ініціативи суб'єкта персональних даних або договору, за яким суб'єкт персональних даних буде вигодонабувачем або поручителем;
обробка персональних даних необхідна захисту життя, здоров'я чи інших життєво важливих інтересів суб'єкта персональних даних, якщо отримання згоди суб'єкта персональних даних неможливе;

3.4. Компанія має право доручити обробку персональних даних громадян третім особам, на підставі укладеного з цими особами договору.
Особи, здійснюють обробку персональних даних за дорученням ТОВ Юридична компанія «Старт», зобов'язуються дотримуватися принципів і правил обробки та захисту персональних даних, передбачені Федеральним законом № 152-ФЗ «Про персональні дані». Для кожної особи визначено перелік дій (операцій) з персональними даними, які будуть здійснюватися юридичною особою, що здійснює обробку персональних даних, мети обробки, встановлено обов'язок такої особи дотримуватися конфіденційності та забезпечувати безпеку персональних даних при їх обробці, а також зазначено вимоги до захисту оброблюваних персональних даних. даних.

3.5. Якщо Компанія доручає обробку персональних даних іншій особі, відповідальність перед суб'єктом персональних даних за дії зазначеної особи несе Компанія. Особа, яка здійснює обробку персональних даних за дорученням Компанії, відповідає перед Компанією.

3.6. Прийняття на підставі виключно автоматизованої обробки персональних даних рішень, що породжують юридичні наслідки щодо суб'єкта персональних даних або іншим чином зачіпають його права та законні інтереси, не здійснюється.

3.7. Компанія знищує або знеособлює персональні дані щодо досягнення цілей обробки або у разі втрати необхідності досягнення мети обробки.

Суб'єкти персональних даних

4.1. Компанія обробляє персональні дані таких осіб:

працівників Компанії, а також суб'єктів, з якими укладено договори цивільно-правового характеру;
кандидатів на заміщення вакантних посад у Компанії;
клієнтів ТОВ Юридична компанія "Старт";
користувачів сайту ТОВ Юридична компанія «Старт»;

4.2. У деяких випадках Компанією також може здійснюватися обробка персональних даних уповноважених на підставі довіреності представників перерахованих вище суб'єктів персональних даних.

Права суб'єктів персональних даних

5.1.Субъект персональних даних, дані якого обробляються Компанією вправі:

5.1.1. Отримувати від Компанії у передбачені Законом строки такі відомості:

підтвердження факту опрацювання персональних даних ТОВ Юридична компанія «Старт»;
про правові підстави та цілі обробки персональних даних;
про застосовувані Компанією способи обробки персональних даних;
про найменування та місцезнаходження Компанії;
про осіб, які мають доступ до персональних даних або яким можуть бути розкриті персональні дані на підставі договору з ТОВ Юридична компанія "Старт" або на підставі федерального закону;
перелік оброблюваних персональних даних, які стосуються громадянину, якого надійшов запит і джерело їх отримання, якщо інший порядок надання таких даних не передбачений федеральним законом;
терміни обробки персональних даних, у тому числі терміни їх зберігання;
про порядок здійснення громадянином прав, передбачених Федеральним законом "Про персональні дані" № 152-ФЗ;
найменування та адресу особи, яка здійснює обробку персональних даних за дорученням Компанії;
інші відомості, передбачені Федеральним законом «Про персональні дані» № 152-ФЗ чи іншими федеральними законами.

5.1.2. Вимагати уточнення своїх персональних даних, їх блокування або знищення у випадку, якщо персональні дані є неповними, застарілими, неточними, незаконно отриманими або не є необхідними для цілей обробки.

5.1.3. Відкликати свою згоду на обробку персональних даних.

5.1.4. Вимагати усунення неправомірних дій Компанії щодо його персональних даних.

5.1.5. Оскаржити дії або бездіяльність Компанії до Федеральної служби з нагляду у сфері зв'язку, інформаційних технологій та масових комунікацій або в судовому порядку у разі, якщо громадянин вважає, що ТОВ Юридична компанія «Старт» здійснює обробку його персональних даних з порушенням вимог Федерального закону № 152- ФЗ «Про персональні дані» чи іншим чином порушує його правничий та свободи.

5.1.6. На захист своїх прав та законних інтересів, у тому числі на відшкодування збитків та/або компенсацію моральної шкоди у судовому порядку.

Обов'язки Компанії

6.1. Відповідно до вимог Федерального закону № 152-ФЗ «Про персональні дані» Компанія зобов'язана:

Надавати суб'єкту персональних даних на його запит інформацію, що стосується обробки його персональних даних, або на законних підставах надати мотивовану відмову, що містить посилання на положення Федерального закону.
На вимогу суб'єкта персональних даних уточнювати оброблювані персональні дані, блокувати або видаляти, якщо персональні дані є неповними, застарілими, неточними, незаконно отриманими або не є необхідними для заявленої мети обробки.
Вести Журнал обліку звернень суб'єктів персональних даних, у якому мають фіксуватись запити суб'єктів персональних даних на отримання персональних даних, а також факти надання персональних даних за цими запитами.
Повідомляти суб'єкта персональних даних про обробку персональних даних у тому випадку, якщо персональні дані були отримані не від суб'єкта персональних даних.

Виняток становлять такі випадки:

Суб'єкт персональних даних повідомлено про здійснення обробки його персональних даних відповідним оператором;

Персональні дані отримані Компанією на підставі федерального закону або у зв'язку з виконанням договору, стороною якого вигодонабувачем або поручителем за яким є суб'єкт.

Персональні дані отримані із загальнодоступного джерела;

Надання суб'єкту персональних даних відомостей, що містяться в повідомленні про обробку персональних даних, порушує права та законні інтереси третіх осіб.

6.2. У разі досягнення мети обробки персональних даних Компанія зобов'язана негайно припинити обробку персональних даних та знищити відповідні персональні дані у строк, що не перевищує тридцяти днів з дати досягнення мети обробки персональних даних, якщо інше не передбачено договором, стороною якого, вигодонабувачем або поручителем за яким є суб'єкт персональних даних, іншою угодою між Компанією та суб'єктом персональних даних або якщо Компанія не має права здійснювати обробку персональних даних без згоди суб'єкта персональних даних на підставах, передбачених №152-ФЗ «Про персональні дані» або іншими федеральними законами.

6.3. У разі відкликання суб'єктом персональних даних згоди на обробку своїх персональних даних Компанія зобов'язана припинити обробку персональних даних та знищити персональні дані у строк, що не перевищує тридцяти днів з дати надходження зазначеного відгуку, якщо інше не передбачено угодою між Компанією та суб'єктом персональних даних. Про знищення персональних даних Компанія зобов'язана повідомити суб'єкт персональних даних.

6.4. У разі надходження вимог суб'єкта про припинення обробки персональних даних з метою просування товарів, робіт, послуг на ринку Компанія зобов'язана негайно припинити обробку персональних даних.

6.5. Компанія зобов'язана здійснювати обробку персональних даних лише за згодою у письмовій формі суб'єкта персональних даних, у випадках, передбачених Федеральним законом.

6.7. Компанія зобов'язана роз'яснювати суб'єкту персональних даних юридичні наслідки відмови надати його персональні дані, якщо надання персональних даних є обов'язковим відповідно до Федерального закону.

6.8. Повідомляти суб'єкта персональних даних або його представника про всі зміни, що стосуються відповідного суб'єкта персональних даних.

Відомості про реалізовані заходи захисту персональних даних

7.1. При обробці персональних даних Компанія вживає необхідних правових, організаційних та технічних заходів для захисту персональних даних від неправомірного або випадкового доступу до них, знищення, зміни, блокування, копіювання, надання, розповсюдження персональних даних, а також від інших неправомірних дій щодо персональних даних.

7.2. Забезпечення безпеки персональних даних досягається, зокрема:

визначенням загроз безпеці персональних даних при їх обробці в інформаційних системах персональних даних;
застосуванням організаційних та технічних заходів щодо забезпечення безпеки персональних даних при їх обробці в інформаційних системах персональних даних, необхідних для виконання вимог захисту персональних даних, виконання яких забезпечує встановлені Урядом Російської Федерації рівні захищеності персональних даних;
застосуванням процедури оцінки відповідності засобів захисту інформації, що пройшли в установленому порядку;
оцінкою ефективності заходів, що вживаються щодо забезпечення безпеки персональних даних до введення в експлуатацію інформаційної системи персональних даних;
з урахуванням машинних носіїв персональних даних;
виявленням фактів несанкціонованого доступу до персональних даних та вжиття заходів;
відновлення персональних даних, модифікованих або знищених внаслідок несанкціонованого доступу до них;
встановлення правил доступу до персональних даних, що обробляються в інформаційній системі персональних даних, а також забезпеченням реєстрації та обліку всіх дій, що здійснюються з персональними даними в інформаційній системі персональних даних;
контролем за вживаними заходами щодо забезпечення безпеки персональних даних та рівня захищеності інформаційних систем персональних даних.
оцінкою шкоди, який може бути заподіяний суб'єктам персональних даних у разі порушення законодавства Російської Федерації у сфері персональних даних, співвідношення зазначеної шкоди та вживаних заходів, спрямованих на забезпечення виконання законодавства Російської Федерації у сфері персональних даних.

Інформація про арбітражні суди Суд з інтелектуальних прав --- Арбітражні суди округів - АС Волго-Вятського округу АС Східно-Сибірського округу АС Далекосхідного округу АС Західно-Сибірського округу АС Московського округу АС Поволзького округу АС Північно-Західного округу АС АС Уральського округу АС Центрального округу --- Арбітражні апеляційні суди -- 1-й ААС 2-й ААС 3-й ААС 4-й ААС 5-й ААС 6-й ААС 7-й ААС 8-й ААС 9-й ААС 10-й ААС 11-й ААС 12-й ААС 13-й ААС 14-й ААС 15-й ААС 16-й ААС 17-й ААС 18-й ААС 19-й ААС 20-й ААС 21-й ААС -- - Арбітражні суди суб'єктів федерації - АС ПСП АС Пермського краю в м. Кудимкар АС ПСП АС Архангельської обл. в Ненецькому АТ АС Республіки Крим АС міста Севастополя АС Республіки Адигея АС Республіки Алтай АС Алтайського краю АС Амурської області АС Архангельської області АС Астраханської області АС Республіки Башкортостан АС Білгородської області АС Брянської області АС Республіки Бурятія АС Володимирської області АС області АС Республіки Дагестан АС Єврейської автономної області АС Забайкальського краю АС Іванівської області АС Республіки Інгушетія АС Іркутської області АС Кабардино-Балкарської Республіки АС Калінінградської області АС Республіки Калмикія АС Калузької області АС Камчатського краю АС Карача АС області АС Республіки Комі АС Костромської області АС Краснодарського краю АС Красноярського краю АС Курганської області АС Курської області АС Липецької області АС Магаданської області АС Республіки Марій Ел АС Республіки Мордові я АС міста Москви АС Московської області АС Мурманської області АС Нижегородської області АС Новгородської області АС Новосибірської області АС Омської області АС Оренбурзької області АС Орловської області АС Пензенської області АС Пермського краю АС Приморського краю АС Псковської області АС Ростовської області АС Рязанської міста Санкт-Петербурга та Ленінградської області АС Саратовської області АС Сахалінської області АС Свердловської області АС Республіки Північна Осетія-Аланія АС Смоленської області АС Ставропольського краю АС Тамбовської області АС Республіки Татарстан АС Тверської області АС Томської області АС Тульської області АС АС Удмуртської Республіки АС Ульяновської області АС Хабаровського краю АС Республіки Хакасія АС Ханти-Мансійського автономного округу - Югри АС Челябінської області АС Чеченської Республіки АС Чувашської Республіки - Чувашії АС Чукотського автономного округу АС Республіки Саха (Якутія) АС Ямало-Ненецького автономного округу АС Ярославської області

У рамках судової реформи відповідно до Федеральних конституційних законів "Про судову систему Російської Федерації" та "Про арбітражні суди в Російській Федерації" в країні створено єдину судову систему. До її складу входять і арбітражні суди, мають статус федеральних.

Арбітражні суди - це спеціалізовані суди щодо вирішення майнових, комерційних суперечок між підприємствами. Вони також розглядають позови підприємців про визнання недійсними актів державних органів, які порушують їхні права та законні інтереси. Це - податкові, земельні та інші суперечки, що виникають з адміністративних, фінансових та інших правовідносин. Арбітражні суди розглядають суперечки з участю іноземних підприємців.

Заставний кредитор є компанією або приватним позикодавцем, який отримав від позичальника певне майно у заставу. Зазвичай як заставне майно виступають різні об'єкти нерухомості або автомобілі. Запорука є гарантією, що одержувач коштів поверне всю суму з нарахованими відсотками кредитору. В іншому випадку він позбудеться свого майна, яке буде продано на торгах. Навіть якщо позичальник оголошує себе банкрутом, він не звільняється від вимог різних позикодавців. Претензії кредитора, з яким складено заставу, підкріплюються заставним майном.

Статус заставного кредитора

Він є позикодавцем, який має певні права на майно, що належить позичальнику. Тільки завдяки наявності грамотно складеної та зареєстрованої заставної є можливість стягнути борг за допомогою продажу матеріальної цінності.

Саме заставоутримувач повинен довести, що боржник має певний об'єкт у власності. Якщо інші позикодавці мають заперечення, то пошук доказів здійснюється призначеним управляючим.

Заставоутримувач має право отримати свої кошти після продажу конкретного майна, на яке було накладено обтяження. Такі кредитори включаються у третю чергу заявників. Але за рахунок гарантій такий кредитор може розраховувати на дострокове погашення боргу.

Яку роль відіграє?

Роль заставного кредитора полягає в тому, що саме він приймає рішення щодо того, які дії виконуватимуться із конкретним заставним майном. Процес здійснюється лише за наявності прострочення платежу та початку процедури банкрутства щодо неплатника. Власник застави може відмовитися від своїх прав, щоб брати участь у голосуванні на зборах.

Позичальник має права на заставне майно, які не можуть бути оскаржені судом або призначеним управителем. Нерідко з допомогою керівника забезпечується відновлення платоспроможності боржника, тому може далі справлятися зі своїми зобов'язаннями. І тут майно залишається у власності позичальника.

Які готуються документи?

Заставний кредитор може пред'являти вимоги до боржника у межах оголошення його банкрутом. Він може бути ініціатором даного процесу. Щоб заставоутримувач був визнаний офіційним кредитором під час процедури банкрутства, він повинен мати докази наявності обтяження на майні боржника.

Як докази можуть використовуватися такі документи:

виписка з ЄДРН, якщо заставу було оформлено офіційно, тому відповідні відомості було внесено до Реєстру;
акт перевірки приміщення чи автомобіля;
виписка з ЕГРЮЛ;
акт накладення арешту на заставне майно;
акт опису матеріальної цінності;
акти звіряння;
свідоцтво про реєстрацію автомобіля;
опису інвентаризації.

Тільки за наявності вищезгаданої документації враховуватимуться вимоги заставного кредитора. Саме підставі рішення, прийнятого арбітражним управляючим, визначається конкретне становище кредитора у процесі банкрутства. Якщо є підтвердження того, що тільки за допомогою заставного майна боржник зможе відновити свою платоспроможність, то заставоутримувач не зможе отримати цей предмет для погашення боргу. Але це стосується лише ситуації, коли боржник проходить через процедуру фінансового оздоровлення.

Правила складання заяви

Щоб конкретний позикодавець був визнаний заставним, він має подати відповідну заяву до суду або арбітражного керуючого. Заява заставним кредитором може складатися у різних ситуаціях:

заставоутримувач може подавати позов як звичайний кредитор, у якого відсутня складена заставна з боржником, але оголосити про своє становище доведеться вже в процесі виробництва, а також існує ймовірність пропуску терміну, тому позикодавець не зможе далі брати участь у процесі і мати будь-які переваги;
від початку кредитор може довести, що він має заставі майно, що належить боржнику, що дозволяє користуватися певними гарантіями, і навіть отримати гроші відразу після продажу цього матеріального предмета.

Найчастіше користуються банки другим способом, оскільки це дозволяє отримувати гроші від позичальника оперативно й у розмірі.

Якими наділяються правами?

Права заставного кредитора представлені у таких видах:

прийняття безпосередньої участі у конкурсному виробництві, що полягає у продажу майна, що належить боржнику, причому така процедура застосовується, якщо з різних причин неможливо скористатися іншими методами стягнення коштів;
оскільки борг такого позикодавця є основним, він може розраховувати на оперативне отримання від продажу майна;
допускається участь навіть у процесі оздоровлення боржника, причому у цей час неплатник повинен виконувати вимоги заставоутримувача;
прийняття участі у зборах, де проводиться голосування щодо можливості формування графіка, на підставі якого погашатимуться борги неплатником;
участь у зовнішньому управлінні, оскільки позик може впливати на визначення ціни заставного майна, якщо приймається рішення про його продаж, а також наполягати на скороченні витрат боржника.

За рахунок таких численних прав кредитор може сприяти оперативному одержанню власних коштів. Заставний кредитор поруч із іншими кредиторами має заздалегідь сповіщатися у тому, що конкретний боржник визнається банкрутом. Тільки в цьому випадку він може у встановлений термін пред'явити свої вимоги.

Які обов'язки?

Крім певних прав, є заставного кредитора обов'язки. До них належить:

проведення аукціону, у якому продається заставне майно;
застосування різних заходів, призначених для стягнення боргу з неплатника;
прийняття участі у зборах, де потрібно голосувати при прийнятті того чи іншого рішення, але кредитор має право відмовитися від таких зобов'язань, для чого їм складається офіційна заява, оскільки тільки в цьому випадку вони мають переваги при отриманні грошей від продажу цінностей;
визначається, за яких умов продаватиметься майно;
розподіляються кошти, отримані внаслідок продажу цінностей, що належать боржнику;
подається клопотання, у якому зазначається, що кредитор має право на певне майно боржника за рахунок правильно оформленої заставної;
пред'явлення вимог;
вирішення питань, що стосуються продажу об'єктів та отримання грошей на погашення боргу.

Якщо в результаті продажу майна залишається грошова сума, то вона передається призначеному управителю, після чого вона спрямовується на погашення інших боргів, що є у неплатника.

Права заставних кредиторів на зборах кредиторів

Під час проведення зборів кредиторів заставоутримувачі мають деякі специфічні права. До них належить:

визначаються умови, за яких здійснюється продаж заставного майна;
насамперед кошти, отримані від реалізації даних цінностей, спрямовуються саме фірмі, яка має заставну;
але за наявності таких переваг втрачає кредитор право голосувати зборах;
хоча позикодавець не може голосувати, він має право брати участь в обговореннях або виступати на зборах.

Як позикодавець включається до Реєстру?

Заставний кредитор у банкрутстві обов'язково повинен включатися до Реєстру кредиторів. Рішення про включення конкретної компанії до Реєстру приймається виключно судом. Для цього потрібно подати спеціальну заяву.

Позов до неплатника може пред'являтися у певний період у рамках процесу визнання його неспроможним. Це можливо навіть за умови, що вже було ініційовано конкурсне провадження. Своєчасне пред'явлення позову надає кредитору деякі переваги проти іншими фірмами.

Реєстр залишається відкритим протягом двох місяців. Починається цей період з того часу, як у відкритих джерелах буде опублікована інформація про банкрутство конкретного боржника. Якщо кредитор не встигне подати позов у встановлені терміни, він зможе розраховувати на отримання коштів тільки після того, як будуть погашені борги компаній, включених до реєстру.

Як вчинити під час пропуску терміну?

Якщо заставний кредитор не встиг подати заяву на включення до Реєстру у встановлені терміни, то він ризикує тим, що його борг не буде погашено зовсім, оскільки нерідко коштів, отриманих від продажу майна боржника, не вистачає на погашення всіх заборгованостей.

Спочатку погашаються борги всіх кредиторів, включених до Реєстру. Залишилися кошти від конкурсного виробництва спрямовуються на заборгованості, що залишилися. Подати заяву можна лише протягом двох місяців після початку процедури банкрутства. Тому кожен кредитор має самостійно дбати про своєчасне подання позову.

Висновок

Заставні кредитори представлені позикодавцями, які складали із боржником заставну. Вони мають певні переваги над іншими кредиторами, оскільки можуть отримати оперативно кошти від продажу заставного имущества. Для цього важливо своєчасно подати позов до суду.

Якщо позикодавець бажає брати участь у голосуванні на зборах, то йому доведеться відмовитись від свого статусу та переваг. За таких умов знижується ймовірність отримання своїх коштів після проведення конкурсного виробництва, оскільки гроші розподілятимуться стандартним чином на підставі черговості.

Статус заставних кредиторів у справах про банкрутство найчастіше називається привілейованим. Але, крім «привілеїв», передбачає й низку серйозних обмежень у порівнянні зі статусом звичайних конкурсних кредиторів. Таких серйозних, що іноді кредитору доводиться відмовлятися від привілеїв задля повернення грошей.

Під «привілеями» слід розуміти гарантовані заставному кредитору законом спеціальні права (пункт 1 Федерального закону від 26.10.2002 № 127-ФЗ «Про неспроможність (банкрутство)», далі - ЗБ), основним із яких є право отримання 70 % із коштів, виручених від предмета застави.

Коротко перерахуємо інші права заставного кредитора, які виділяють його серед інших. Цей статус передбачає неможливість заміщення активів боржника під час конкурсного виробництва (пункт 2 ст. 141 ЗБ) та укладання мирової угоди без волі заставного кредитора (пункт 2 ст. 150 ЗБ). Заставний кредитор має право на залишення предмета застави за собою у випадках, передбачених Законом про банкрутство (пункт 5 ст. 18.1 ЗБ), а також право визначати порядок та умови продажу закладеного майна (пункт 4 ст. 138 ЗБ).

А ось серед обмежень головним для заставних кредиторів є заборона голосування. Він діє після прийняття рішень зборами кредиторів у процедурі конкурсного виробництва (пункт 1 ст. 12 ЗБ), крім випадків прямо згаданих у законі

Ця заборона часто призводить до того, що право заставного кредитора на отримання 70% із коштів, отриманих від реалізації предмета застави, фактично стає неможливим. І він змушений просити включити їх до реєстру як незаставні (голосують). Якщо ж вимоги кредитора раніше включені до Реєстру як заставні, кредитор змушений просити припинити заставний статус щодо всіх або частини вимог.

Які наслідки це призвело? Можливість встановлення вимог кредитора, забезпечених заставою, як незаставні, викликала серйозні труднощі у судів, які формували з цього питання суперечливу судову практику (див. /2014). У спробах виправити такий різнобій судової практики ВАС РФ у п. 3 Постанови Пленуму від 23.07.2009 № 58 «Про деякі питання, пов'язані з задоволенням вимог заставоутримувача при банкрутстві заставника» (далі - постанова № 58) роз'яснив, що якщо кредитор вимог не посилався на наявність заставних відносин, у результаті суд встановив дані вимоги як не забезпечені заставою, то згодом кредитор має право звернутися із заявою про визнання за ним статусу заставного кредитора у справі. При цьому така заява може бути задоволена судом лише за умови, що кредитор звернувся із заявою не пізніше строку закриття реєстру (пункт 1 ст. 142 ЗБ; пункт 4 постанови № 58)

Іншою серйозною проблемою для судів було питання допустимості припинення заставного статусу вимог (їх частини), включених до Реєстру. Суди чинили опір ідеї, що вимога, встановлена як застава, не може стати повністю або в частині незаставною, у тому числі через поступку частини такої вимоги з умовою про те, що така частина поступається без забезпечення (дивіться Постанову Восьмого арбітражного апеляційного суду від 29.06. 2011 у справі № А46-13479/2009). У свою чергу, на припустимість визнання заставної вимоги незаставним вказав ВАС РФ у Постанові Президії від 17.04.2012 № 14021/11 у справі № А46-13479/2009 (пізніше даний підхід був підтверджений Ухвалою Верховного суду РФ від 01-2006). (3) у справі № А32-29459/2012), з якої випливає, що «Закон про банкрутство» не забороняє заставному кредитору відмовитися повністю або частково від своїх заставних прав.

Визнання судовою практикою, зокрема ВАС РФ і ЗС РФ, допустимості відмови заставним кредитором від заставних прав є важливою гарантією для такого кредитора, якому найчастіше вигідніше контролювати хід банкрутних процедур у вигляді голосування на зборах кредиторів на шкоду своїм заставним правам.

Багаєв Ян Якович, юрист ТОВ «Інфралекс»