Чи можуть оформити кредит на чужий паспорт? Що робити, якщо на вас шахраї отримали кредит? Що ж робити в такій ситуації

Життя прекрасне, і все складається як треба! До одного неприємного моменту, коли ви отримуєте лист від банку, який сповіщає про несплату кредиту. Кредиту, про який ви знати не знаєте. Як, чому, звідки він узявся? Все просто ... Шахраї скористалися вашим паспортом, щоб отримати кредит. Вони з грошима, а ви... з величезним боргом і пошарпаними нервами...

Як шахраї беруть кредити на чужі паспорти

Можливо, вам здається це неймовірним, що хтось може скористатися чужим паспортом та отримати кредит. Однак такі випадки зовсім не рідкість. Наприклад, москвич Євген Новіков виявився винен відразу трьом банкам у сумі майже 200 тис. рублів. Молодий чоловік втратив паспорт, причому написав заяву про його втрату того ж дня. Однак шахраї виявилися спритнішими...

Олексій Бойченко з Магнітогорська паспорт не втрачав, проте теж залишився винен 66 тис. рублів. Як виявилося, в салоні «Зв'язковий» на його ім'я було оформлено 36 сім-карток, на яких згодом утворилися заборгованості, та 2 кредити на телефони. І таких випадків дуже багато! Люди постійно скаржаться, що якимось чином на них було взято кредити в банках або позики в мікрофінансових організаціях.

Незважаючи на те, що банки мають серйозну систему безпеки і ретельно вивчають кредитоодержувача, перед тим як видати йому гроші, все ж таки є багато хитрощів, завдяки яким шахраї провертають свої афери і беруть кредити за чужими паспортами. Розвиток онлайн-кредитів, що не потребують демонстрації своєї особи та особистої присутності, ще тільки більше сприяє таким махінаціям. Ось кілька способів, які використовують зловмисники:

Сприяння співробітника банку, який закриватиме очі на те, що паспорт зовсім іншої людини, і оформлятиме кредит на нього. Іноді буває навіть так, що операцію проводять заднім числом, щоб убезпечитись, якщо раптом паспорт значиться в базі МЗС як вкрадений або загублений.
Взяття онлайн-кредиту. Найпростіший і найпопулярніший метод. Немає необхідності ні особисто зустрічатися із співробітником банку, ні показувати свою особу. Достатньо лише надіслати скрін паспорта або його дані, а потім підтвердити все по телефону. Вуаль! Кредит видано!
Покупка в інтернет-магазинах із оформленням замовлення в кредит. Схема аналогічна до попередньої.
Підробка паспорту. Виготовляється підроблений документ. Дані в ньому ті самі, що й у паспорті жертви, проте фото вже вставлено іншу людину, яка й піде брати кредит. «Липа» досить якісна, і особливо на «ура» проходить у мікрофінансових організаціях чи різних магазинах, де через недосвідченість та велику кількість клієнтів, співробітники не розглядають до ладу надані їм документи.

Це лише частина схем, які використовують шахраї, щоби взяти кредит на чужий паспорт. Насправді їх дуже багато. І зовсім необов'язково викрадати документ. Достатньо навіть отримати його ксерокопію, і можна вже оформити кредит. Жертва лише через кілька місяців дізнається, що на неї були оформлені позикові кошти, коли банк сповістить повідомити через те, що кредит не погашається. Враховуючи скільки часу пройде, окрім основної суми доведеться оплачувати й зовсім чималу пеню… Мало того, зловмисники нерідко оформляють кілька кредитів!

Що робити, якщо ваше ім'я взяли кредит?

Вибратися з боргової ями, до якої увігнали шахраї, дуже важко. Адже банки чудово розуміють, що, знявши з людини кредит, вони просто втратить гроші. Де шукати того шахрая, який представився під чужим ім'ям? З кого стягувати борг? Тому доведеться витратити чимало нервів, щоб змусити фінансову установу, яка видала кредит, провести розслідування та довести свою невинність.

Схема дій така:

Запит у БКІ для отримання подробиць своєї кредитної історії.
Вимагати у банку свою особисту кредитну справу, щоб переконатися, що кредит був справді оформлений на ваші паспортні дані.
Написати заяву до банку про шахрайські дії з використанням вашого паспорта.
Написати заяву до правоохоронних органів та домогтися порушення кримінальної справи щодо підробки або використання підроблених документів.
Звернутися до суду, якщо кредитор наполягає на тому, що ви брали кредит.

На жаль, добитися зняття кредиту можна, тільки якщо у вас справді є вагомі докази своєї невинності. Наприклад, документи, які вказують, що ви були відсутні в тому регіоні, де було взято позику, або підтвердження з правоохоронних органів того, що в момент взяття кредиту ваш паспорт вважався вкраденим або втраченим.

Як запобігти шахрайству

Сумніваюся, що вам хочеться якось отримати «щасливий» лист із банку, що ви повинні йому n-а кількість грошей. Мало того, що ви опинитеся повинні кругленьку суму, яку ви в очі не бачили, так ще ваша кредитна історія буде безнадійно зіпсована, і в майбутньому ви відчуватимете складнощі зі взяттям у позику грошей, причому навіть, якщо ви зможете довести, що кредит брали не ви.

До того ж доведеться витратити чимало сил і часу, щоб домогтися зняття з вас кредиту. А який стрес доведеться зазнати! І далеко не факт, що вам все ж таки вдасться довести, що ви невинні. Тому, щоб такого не сталося, наполегливо рекомендую вжити запобіжних заходів:

Будьте уважні з паспортом. Не давайте йому іншим особам, зокрема й родичам. Чимало випадків, коли кредити брали рідні, тож довіра, звичайно, добре, але безпека дорожча.
Будьте обережні з ксерокопіями паспорта. Є ймовірність, що співробітник організації, яка вимагає від вас ксерокопію документа або його дані, може злити їх шахраям.
Не надсилайте скани або фотографії паспорта особам у мережі чи незрозумілим сайтам.
У разі втрати паспорта або його крадіжки негайно напишіть відповідну заяву до правоохоронних органів. Навіть день зволікання може потім обійтися вам кілька десятків тисяч рублів.
Періодично робіть запит у БКІ про те, чи оформлені на вас кредити, де та в якому розмірі. Тим більше що за цю процедуру не потрібно платити, якщо запит робиться раз на рік. Це дозволить вчасно дізнатися, якщо шахраї взяли кредит на ваш паспорт, а не отримати листа від банку через півроку, та ще й з величезною нарахованою пенею. Чим раніше будуть вжиті дії щодо встановлення справжнього кредитоотримувача, тим більше шансів, що вам не доведеться віддавати чужий борг.

Краще вжити цих заходів безпеки і ретельно стежити за своїм паспортом, ніж потім одного прекрасного дня дізнатися, що потрібно віддати 50-150 тис. рублів банкам та мікропозичкових організацій. Далеко не факт, що вдасться довести свою невинність. А що вже говорити про витрачені нерви? Тому будьте дуже акуратними. Щиро бажаю вам ніколи не потрапити в такі колотнечі.

Сьогодні на фінансовому ринку існує досить сильна конкуренція між банківськими установами та кредитними організаціями. У зв'язку з цим, останні для залучення споживачів мінімізували вимоги до потенційних клієнтів. На жаль, цей факт став одним із вирішальних поштовхів для розвитку шахрайства.

Щоб уберегтися від такого роду обману, потрібно знати як оформити мікропозику на чужий паспорт.

Для цього шахрай заходить на офіційний сайт будь-якої мікрофінансової організації та аналізує список необхідних документів для оформлення позики. Тут він заповнює анкету, вказує необхідні дані та відправляє її на затвердження. Працівник МФО все перевіряє та надсилає відповідь через інтернет.

У разі схвалення заявки клієнт має підписати в офісі компанії угоду. Тут уже все залежить від уважності та компетентності співробітника МФО. Якщо він побачить, що на фотографії в паспорті зображена інша людина, позичальникові буде відмовлено у подальшій співпраці.

Підробка зовнішності та підпису

Як правило, на таку авантюру вирішуються досвідчені шахраї. Отримавши документ, вони оформлюють позики на чужі паспорти в онлайн-режимі. Для цього їм потрібно вказати такі дані:

ПІБ, повна дата народження;
серія та номер документа;
прописка;
контакти потенційного позичальника та його близьких;
робота та рівень щомісячного доходу;
скан копія паспорта.

Якщо заявку буде схвалено в режимі онлайн, шахрай повинен з'явитися в офіс компанії та підписати договір. Йому потрібно максимально точно бути схожим на людину, документи якої вона використовує. Успіх авантюри на 50% залежить від того, куди зловмисник звернеться, щоб отримати позику.

Як показує статистика, найчастіше лже-позичальники користуються послугами мікрофінансових організацій. Це пов'язано з тим, що МФО не виставляють жорстких вимог при видачі позичок, а також працюють з електронною системою Qiwi.

Шахрайства співробітників МФО та банків

Не поодинокі випадки, коли шахраї працюють у тандемі: один краде документи, а інший, працюючи у фінансовій організації, оформлює кредит на чужий паспорт.

При чітко продуманому плані дій співробітник МФО може користуватися всіма перевагами кредитування дуже довго.

Для мінімального ризику шахраї виводять гроші на ківі-гаманець. Простота оформлення на Qiwi дозволяє їм потрапити на цей сервіс протягом декількох хвилин. Потім гаманцем можна користуватися не тільки для електронних розрахунків, а й для виведення грошей готівкою.

Найгірше, що при розкритті махінації таку людину найчастіше звільняють і всіляко приховують її дії. Компанії вигідніше самій погасити борг, аніж пожертвувати репутацією та залучити правоохоронні органи.

Термінали онлайн-кредитів

Порівняно недавно у нашій країні з'явилася нова опція – отримання позик через термінали – кредитомати. Вони нагадують термінали, які приймають платню за мобільний зв'язок.

Функціонують вони так: людина на моніторі вибирає зручний вид кредиту, суму та термін виплати. Потім він вводить номер свого мобільного телефону та прикладає до вмонтованого сканера свій паспорт. Протягом 5-7 хвилин йому надходить відповідь.

У разі позитивної відповіді кредитна угода оформляється за допомогою оферти, від клієнта навіть не потрібний електронний підпис. Як розумієте, будь-хто зможе взяти на чужий паспорт позику. Успіх угоди залежить лише з його вміння користуватися терміналом. Ще одна вада кредитоматів – ставка до 15 000%.

Незважаючи на всю простоту отримання позики, її все одно доведеться сплачувати. Інакше наслідки будуть плачевними.

Як уберегти себе від шахраїв

Ніхто не може застрахуватися від зловмисників на 100%, однак існує кілька рекомендацій, дотримання яких мінімізує ризик стати їхньою жертвою:

При втраті паспорта якнайшвидше зверніться до Федеральної міграційної служби і напишіть заяву про втрату документа. Після цього номер паспорта буде внесено до спеціального реєстру, і якщо МФО видасть на нього позику, відповідальність за цей вчинок лежатиме повністю на її працівнику. Важливо пам'ятати, що російським законодавством передбачено штраф у межах 100-300 рублів за втрату паспорта.
Якщо ви отримали повідомлення про заборгованість за кредитом, який не брали, його не варто ігнорувати. Можливо, хтось користувався вашими даними. У такому разі потрібно відразу відвідати офіс кредитної організації та вимагати повну інформацію щодо позики. Співробітник компанії не має права відмовити. Після цього з усіма доказами звертайтеся до поліції.
Якщо ви впевнені, що паспорт викрали, зверніться за допомогою до поліції. Чим швидше це буде зроблено, тим вищим є шанс, що зловмисник не встигне оформити кредит на ваше ім'я. Після написання заяви в поліції вам повинні видати спеціальну довідку, яка підтверджує факт крадіжки, і з нею ви вирушаєте до ФМС. У такому разі штраф за втрату документа не потрібно платити.

Оскільки сьогодні ксерокопія паспорта потрібна практично у всіх інстанціях, пишіть на кожній з них «не для кредитного договору» або «копія вірна», дату та підпис. Намагайтеся зберігати паспорт у надійному місці та не виносити його з дому без потреби.

Людина, яка принципово не має справу з банками або просто не бере кредитів, все одно може зіткнутися з проблемою невиплаченого боргу. Спочатку йому починають дзвонити співробітники банку, повідомляючи про якусь заборгованість, а потім, якщо він не зробив кроків, справа передається на «розірвання» колекторам. Людина здивована: «Як так вийшло? Адже я не брав ніяких позик, і нікому нічого не винен?!» Втрата документа, розголошення конфіденційних даних та багато інших факторів можуть спричинити виникнення несподіваної заборгованості. Чи можна взяти кредит на чужий паспорт? Хоча цей процес не такий легкий, але можливість його здійснення все ж таки є. Використання чужих даних у своїх корисливих цілях сприймається як підробка документів. Але це рідко зупиняє зловмисників.

Як це зазвичай відбувається:
Ксерокопія чи скан паспорта використовуються для отримання позики;
Втрачений паспорт потрапляє до рук шахраям;
Відбувається навмисна крадіжка документів із метою оформлення на них незаконних кредитів.

Такі випадки поширені та відповідають на запитання, «чи можна взяти кредит на чужий паспорт», ствердно.

Деякі способи оформлення позики за чужими документами

1. За сприяння співробітника банку.Таких випадків зафіксовано найбільше. У цьому випадку використовують фальшивий документ, а співробітник банку просто закриває на цей факт очі. Він може оформити позику заднім числом, на документ, який вже знаходиться в базі даних МЗС, як загублений або вкрадений. За такі послуги, які не чисті на руку банківські ділки, зазвичай вимагають частину від позикових грошей.
2. Онлайн позики.Багато пропозицій від мікрофінансових організацій передбачає спрощену схему отримання кредитних грошей. Взяти кредит на чужий паспорт через інтернет можна. Адже дистанційне оформлення кредиту не передбачає особисту зустріч клієнта зі своїм кредитором, а лише віртуальну перевірку. Для підтвердження даних кредитор розмовляє з потенційним позичальником у телефонному режимі. Це один із доступних способів того, як взяти кредит онлайн на чужий паспорт.
3. Підробка посвідчення особи чи паспорта.Іноді вкрадений або втрачений паспорт піддається переробці. У нього вклеюється інша фотографія. Співробітники банку можуть і не помітити підробку, а можуть бути у змові зі зловмисниками. Скани та копії паспорта можуть стати основою для отримання позики. Махінаторам вдається переконати співробітників кредитного відділу прийняти їх без оригіналу.
4. Залучення двійника.Такий спосіб складний та небезпечний у виконанні. Адже знайти людину, схожу на фото власника в паспорті, не дуже просто. Досвідчені працівники банків можуть розпізнати обман та повідомити про це служби безпеки чи правоохоронні органи. Тоді призвідникам загрожує серйозна кримінальна відповідальність. Але така схема іноді спрацьовує і позику видається. Таким чином, можна оформити кредит із зазначенням чужої адреси та всіх персональних даних.

Ще один спосіб отримання онлайн-позики на чужий паспорт

Зловмисники оформлюють онлайн-покупку в інтернеті за чужими даними. Банк запровадив процедуру дистанційного кредитування для полегшення взаємодії із клієнтами. Цим і користуються шахраї. Як взяти кредит онлайн на чужий паспорт? Шахрай вводить дані з чужого документа в анкету для оформлення покупки у борг та відправляє її на верифікацію. Якщо в базі даних документ ще не позначений як загублений, перевірка проходить успішно, і кредит видають. Іноді під час оформлення кредиту вказали чужий номер як додатковий гарант. Не завжди кредитори одразу перевіряють його. Зазвичай це відбувається після виникнення заборгованості по позиці.

Що робити власнику документів, на які оформлено незаконний кредит

Надсилати запит до БКІ та вимагати роздрукування своєї кредитної історії.
Писати претензію до банку, де оформлено незаконну позику.
Якщо борг буде анульовано банком через доказ факту шахрайства, відповідний папір потрібно відправити до БКІ, щоб відновити свою позикову репутацію.
Якщо не вдалося розібратися з банком по мирному, тоді потрібно нести позов до суду або писати у заяву до Росспоживнагляду.

Не можна виплачувати чужу позику в жодному разі! Можливо так ви рятівник від колекторів, але зіпсуєте свою кредитну історію надовго. Безліч способів того, як оформити кредит із зазначенням чужого телефону та інших даних, відкриває широкі можливості для зловмисників. Тому слід убезпечити себе від такої ймовірності:
зберігати документи у надійному місці;
не надсилати скани та фотокопії документів на сумнівні інтернет-ресурси;
при втраті або крадіжці паспорта, варто одразу писати заяву в паспортний стіл або поліцію.

Враховуючи всі перераховані вище способи махінацій, відповідь на запитання: «Чи можна оформити кредит на чужий паспорт?», зрозумілий. Можна, можливо. І довести згодом свою непричетність до боргу непросто. Але не варто пускати справу на самоплив і здаватися. Шахраї, які знають, як можна взяти кредит на чужий паспорт, повинні також знати, що відплата наздожене їх у будь-якому разі.

З кожним роком перевагу швидким грошовим позикам, у порівнянні з великими банками, віддає все більший відсоток населення. Ця статистика обумовлюється розширенням і водночас спрощенням функціоналу кредитного сегмента. Структура мікрокредитування дозволяє клієнтам отримати невелику суму грошей на короткий період часу, за винятком тривалого збирання та перевірки документації.

Для оформлення позики достатньо документа, що підтверджує особу. Переважна кількість МФО схвалює заяви, не беручи до уваги наявність негативного кредитного рейтингу. Проте, всі підприємства, що надають , базуються на розробленому регламенті, прописує умови видачі коштів.

Варіацій вимог до позичальника багато (залежать від типу організації та відповідно, регламенту), перерахуємо основні з них:

вік від 18 років;
Обмеження віком (поріг 65-70 років);
Обов'язкове громадянство РФ;
Достовірність інформації, що надається.

Структура мікрокредитування – найбільш раціональне та вигідне рішення, у певних умовах. Крім простоти оформлення кредитного договору, мінімуму вимог щодо документації та інших гнучких умов видачі кредитів, багато мфо видають позику без перевірки кредитної історії, «упускаючи» також такі моменти як:

Відсутність прописки;
відсутність можливості внести заставу;
Відсутність постійного місця роботи.

Звичайно, ніхто не застрахований від форс-мажорних ситуацій. Може статися так, що грошова сума необхідна в екстрені терміни, а паспорта просто немає (втрачено випадково, або в стихійному лиху). «Мікрокредит без паспорта» – найпоширеніший запит у подібних випадках. Можливо, легально отримати позику без документа, що засвідчує особу, цілком реально. Проте розглянемо інший бік цієї ситуації.

Махінації із паспортом. Дії шахраїв

Припустимо, людина ніколи не зверталася до великих банків і, тим більше, організації мікрофінансування, – це не виключає ймовірність виявлення у неї боргу. Так відбувається при втраті паспорта або його крадіжці саме з метою оформити кредит. Не факт, що в МФО не знайдеться несумлінного фахівця, який спокійно використовує повторно ваші персональні дані (якщо раніше кредит ви брали).

Може бути і такий результат: втрачений документ був просто знайдений випадковим «досвідченим», і тут же був використаний у спробі взяти кредит на іншу людину. Після такого детального опису навряд чи залишаться питання про те, як оформити мікропозику на чужий паспорт. Однак, розглянемо більш витончені варіанти махінацій типу «мікропозика за чужим паспортом»:

Залучення шахраєм осіб, які віддалено нагадують людину на фото в паспорті, зміна особистості шляхом гриму. Застосовується такий метод за необхідності особистої присутності в офісі МФО.
Заміна фотографії у паспорті на фото «лівої» особи.
Угода зі спеціалістом системи мікрокредитування. Ефективно, якщо шахрай перебуває у злочинній змові зі співробітником МФО, якого беруть у «частку».

Не варто навіть згадувати про те, що всі перелічені методи караються кримінально. Це очевидно.

Незважаючи на те, що злочинці відточують свої «таланти», чи можна взяти за таким принципом кредит – питання спірне. Як уже говорилося раніше, отримати мікропозику за чужим паспортом на місці можливо тільки за практично злочинною недбалістю / неуважності співробітників центру мікрофінансування. Проте провернути таку махінацію можна у двох випадках:

Відсутність інших перевірок та підтвердження особистості;
Діюча система онлайн-банкінгу.

Мікропозика онлайн на чужий паспорт – що називається «ідеальний злочин», оскільки результат за такими позиками, на жаль, 95% ймовірності видачі позички. Скорингові програми, оформлення без порівняння паспортних даних – це лише на руку зловмиснику.

Легальне отримання мікропозики за чужим паспортом

Відійдемо від кримінальних справ та деталей злочинних махінацій та розглянемо легальний бік того, на іншу людину. Законні методи виходу за такими позиками мають місце. Припустимо, ваш паспорт був втрачений, а кошти потрібні «ще вчора», немає ніякого часу чекати, коли документ знайдуть або відновлять. У такому разі варто звернутися до близьких, друзів, з якими ви перебуваєте у довірчих відносинах, попросивши оформити мікрокредит на свій паспорт.

Якщо стосунки на 100% довірчі, проблем не виникне навіть з огляду на те, що відповідальність за кредитом покладається виключно на власника документа. Після обумовлених умов виплат, довірча особа оформляє позику в онлайн-системі за своїми паспортними даними, обравши найбільш зручний спосіб отримання коштів. Після цього, передає суму особі, яка за фактом є користувачем цих коштів.

Цей фактичний користувач пише офіційну розписку про позику, зобов'язуючись повернути суму у повному обсязі у встановлені терміни. Зручніше, якщо терміни будуть дещо раніше, ніж термін погашення кредиту. За такого способу отримання микрокредита, люди, де юра і факту які представляють обидві сторони при оформленні договору, не порушують законодавство РФ. Зрозуміло, якщо весь процес відбувається за взаємною згодою від початку до повного погашення позики.

Висновок

Таким чином, щоб не стати жертвою шахраїв і випадково не виявити у себе астрономічну суму боргу на етапі дзвінків від колекторів, необхідно бути обережними і пильними щодо власних документів. Якщо паспорт все ж таки був втрачений – при виявленні зникнення негайно звертайтеся до поліції. Чого варте зволікання у цій ситуації, було вже сказано у цій статті. Щоб не стати жертвою шахраїв, чітко дотримуйтесь простих правил, продиктованих безпекою та елементарною уважністю:

Не залишайте недбало копії паспорта (тим більше на зовнішніх електронних накопичувачах або комп'ютері або телефоні);
Без нагляду не залишайте паспорт у друзів чи близьких;
На кожній копії паспорта, що зберігається, напишіть від руки «не використовувати для оформлення кредитних договорів»;
За фактом втрати документа або шахрайських махінацій за втраченим паспортом – звертайтеся до поліції.