Як отримати кредит під заставу нерухомості - умови банків та необхідні документи. Як отримати кредит під заставу нерухомості? Кредитування під заставу об'єктів нерухомості

Потрапити в ситуацію, коли терміново потрібні гроші може кожен. Більшість банківських організацій охоче оформляють позики на велику суму грошей, але, як правило, пропонують взяти кредит під заставу майна.

Таким чином, фінансові установи компенсують можливі ризики, пов'язані з не поверненням взятої позички. При цьому ретельно перевіряється кредитна історія майбутнього позичальника і нерідко потрібні документи, що підтверджують отримуваний дохід. Відмова можлива, якщо клієнт не задовольняє встановлені вимоги.

Кредит під заставу має свої особливості і видається практично кожному, хто звернувся. Причина такої лояльності полягає у гарантіях повернення виданих грошей. У разі погашення заборгованості банки після судових розглядів забирають собі володіння позичальника.

Що таке кредит під заставу?

Більшість фінансових організацій під час оформлення позики часто не вимагають навіть довідки про доходи. Але є особливий кредит під заставу. Що це таке?

Кредит під заставу - особливий вид банківського продукту, забезпечений власністю клієнта.

За певних обставин фінансові установи надають позики лише під гарантію цінного майна, яке може бути вилучено, якщо клієнт своєчасно не виконує взяті він боргові зобов'язання. Цей факт гарантує повернення грошей, якщо повної впевненості у платоспроможності позичальника немає.

Застава має бути високоліквідною, тобто її можна швидко реалізувати за хорошу вартість. Сюди належить нерухомість та транспортні засоби. Йдеться про будинки, квартири, офіси, автомобілі, яхти і так далі. Дорогоцінні та антикварні вироби до цієї категорії не входять, і не кожна кредитна організація працює з такими видами забезпечення. У разі непередбачених ситуацій оперативно реалізувати ці речі буде складно.

Позика такого виду найчастіше видається на солідні суми, що перевищують півмільйона рублів. Позики беруть на купівлю житла, яке з певних причин не можна взяти в іпотеку, або придбання транспортного засобу, якщо автокредит здається позичальнику недоцільним. Ремонт, здобуття освіти, розвиток бізнесу або відкриття нового стартапу також можна сюди віднести.

Позика оформляється в офісі банку за встановленими ставками. У деяких кредитних організаціях можливе подання онлайн-заявки з подальшим відвідуванням відділення. Клієнт заповнює анкету, де вказує свої персональні дані та надає необхідну документацію. Банківські працівники проводять стандартну перевірку позичальника на відповідність прийнятим вимогам.

Існують і додаткові процедури, яких немає під час отримання стандартної позики без забезпечення. Так, якщо як гарантія виступає транспортний засіб або житло, потрібна оцінка у незалежного експерта. Може знадобитися оформлення страховки від знищення, крадіжки або псування. Це необхідно, щоб банки були впевнені у безпеці забезпечення.

Сама процедура оформлення позички займе більше часу, аніж при отриманні інших банківських продуктів. Є й інший важливий момент: вартість заставного володіння має бути на 20-40% вищою, ніж сума грошей, яку бажає отримати клієнт. Детальні умови щодо позики обумовлюються в кредитному договорі.

Умови видачі

Кредитні організації висувають такі вимоги до клієнтів:

платоспроможність; наявність постійного доходу;
повнолітній вік;
гарна кредитна історія;
повна відсутність обтяження, якщо йдеться про будівельні об'єкти;
обов'язкове страхування;
складання кредитного договору;
надання необхідного пакета документації.

Повний перелік вимог може розширюватися банківською установою.

Можливі такі ситуації:

Цільовий кредит на покупку житла (іпотека). Сума складе до 80% від ціни житла, що купується. Відсоткова ставка може змінюватись від 12 до 16 %. Термін кредитування становитиме до 30 років. Житло буде у позичальника без права відчуження.
Позика під нерухомість. Сума становитиме до 10 млн із відсотковою ставкою від 12 до 18 %. Кредит видається терміном від кількох місяців до 20 років.
Кредит під заставу автомобіля. Тут багато що залежить від оцінної вартості. Можлива позика до 5 млн зі ставкою від 13%.

Важливо! Якщо кредит не повернено вчасно, власність вилучається за судовим рішенням та реалізується. Виручені гроші йдуть на погашення боргу.

Види забезпечення

З погляду громадянського права, застава - спосіб забезпечення зобов'язань боржника перед кредитором. Він використовується в силу закону або на основі договору, укладеного письмово. Кредитні організації надають деякі види позик також під заставу, яка буває різних видів.

Нерухомість

Це найпоширеніший вид забезпечення, яке банки приймають. Кредити під заставу квартири, будинку, гаража, офісного чи складського приміщення або іншого будівельного об'єкту видаються, як правило, якщо позичальнику потрібна велика сума.

Ціни на нерухомість мають тенденцію зростати, тому ризики при видачі таких позик мінімальні. Подібні позики видаються під низькі відсотки, позичальник економить значні кошти при виплаті боргу порівняно, якби він оформляв стандартну позику. Але є і значний мінус – процедура оформлення займає досить тривалий час.

Транспортні засоби

Тут більше ризиків, ніж у випадку із нерухомістю. Є можливість перепродажу заставного автомобіля, його перереєстрація в Автоінспекції. Але незважаючи на це, позики під автозабезпечення також охоче видаються.

Придбана нерухомість (іпотека)

Житло, куплене у кредит, також може бути забезпеченням. Якщо позичальник не має власної нерухомості, такий варіант буде відмінним рішенням.

Тут клієнт не має ризику втратити раніше нажите майно. При невиплаті боргу заберуть лише житло, яким не виплачено борг.

Оборотні кошти

Позики під оборотні кошти є актуальними для юридичних осіб або ІП, які бажають швидко отримати гроші. Цей вид власності має деякі складнощі для банків, тому що оцінити фактичну наявність товарів, що є в обороті, і передбачити коливання цін дуже складно.

Дорогоцінності, цінні папери, дорогоцінні метали

Якщо клієнт має цінності на зразок дорогоцінних металів або дорогих ювелірних прикрас, вони також можуть бути прийняті як гарантія.

Те саме стосується і цінних паперів. Але з таким забезпеченням працюють далеко не всі фінустанови.

Переваги і недоліки

Заставні кредити видаються найчастіше великі суми і тривалий час. Помітною перевагою є знижена відсоткова ставка.

Серед недоліків можна назвати такі моменти:

У яких банках можна одержати?

Банківські організації видають позики у вигляді до 80 % вартості власності. Вартість самого майна залежить багатьох чинників. Якщо йдеться про нерухомість, то має значення її стан, розташування, наявність інфраструктури та комунікацій, можливості комфортного під'їзду до об'єкту тощо.

Більшість банківських установ видає позики під заставу житлової нерухомості як такої, що купується, так і перебуває у власності.

Назва	Сума, млн руб.	Процентна ставка, %	Термін, років
"АК Барс Банк"	10	18	1-5
"ВТБ Банк Москви"	Від 0,5	13,9	7
"ВТБ 24"	до 15	Від 12,25	до 20
Ощадбанк Росії	до 10	14	до 20
«Россільгоспбанк»	до 10	16,5	1-10
"Східний банк"	до 15	від 16	до 20

Деякі надають позики під заставу транспортних засобів. Можливий і персональний підхід до клієнтів, нюанси того чи іншого заставного майна потрібно уточнювати в конкретному банку.

Документи для оформлення заявки

Пакет паперу варіюється. Тут багато що залежить від банку та виду заставного майна. Головні документи - це паспорт громадянина РФ, права власності та підтвердження фінансової спроможності.

Право на володіння, наприклад, житлом підтверджується свідоцтвом про реєстрацію. Банки можуть вимагати виписки з будинкової книги, БТІ або ЄДРН, якщо йдеться про квартиру або будинок. Право на володіння автомобілем підтверджується ПТС та свідоцтвом про реєстрацію транспортного засобу. Майже всі установи вимагають оформлення страховки, а отже потрібен ще й поліс.

Можна позначити у загальному вигляді необхідний комплект паперів:

анкета-заява;
паспорт громадянина РФ;
копія трудової книжки;
Довідка про доходи;
документація на заставну власність;
страхування.

Обов'язково враховується ліквідність майна за допомогою експертної оцінки.

Відмовити в прийнятті забезпечення кредитні організації можуть, якщо власність не відповідає заявленій сумі позики або, наприклад, якщо гарантією виступає єдине житло клієнта.

Підбиваємо підсумки

1. Оформити позику можуть навіть позичальники з негативною кредитною історією. Тут отримання позитивного рішення пов'язане з оцінкою рейтингу потенційного клієнта. Також позичальник повинен відповідати вимогам та обов'язково мати постійний дохід. Не можна закласти єдину квартиру, таке забезпечення кредитні організації не ухвалять. Це з тим, що у разі порушення умов договору, забрати в позичальника єдине житло банки немає права.

2. Важливе значення має якість власності. Чим вища ліквідність, тим більше шансів отримати позику на вигідних умовах. Позичальникам варто заздалегідь приготуватися до додаткових витрат: деякі фінансування можуть вимагати оформити страховку заставного майна. Поліс купується щорічно, його вартість розраховується у відсотковому відношенні до загальної суми залишку кредитної заборгованості.

3. Загалом при грамотному виборі фінустанови та наявності ліквідного майна позичальник може розраховувати отримання грошей за вигідними відсотковими ставками. Важливо не забувати, що недобросовісне ставлення до кредитних домовленостей та невчасні виплати заборгованості можуть призвести до того, що банк звернеться до суду, щоб отримати заставне майно у власність для подальшої реалізації.

Відео. Кредит під заставу

Нещодавно у Росії виникла така пропозиція, як видача споживчого кредиту під заставу об'єктів нерухомості. Ми пропонуємо вам докладно обговорити такі питання: наскільки це вигідно позичальнику, яку нерухомість можуть прийняти як заставу і в які банки слід звертатися?

Плюси та мінуси кредитування під заставу житла

Отже, почнемо з привабливості і цієї послуги. Безумовно, цей варіант оформлення позики буде вигідним як позичальнику, і кредитору.

Для клієнта вигода буде полягати у зниженій відсотковій ставці, великій сумі та терміні повернення, порівняно з іншими варіантами. Рейтинг споживчих позик у цій статті. У тому випадку, якщо у минулому у вас була зіпсована кредитна історія невеликими простроченнями, і банки відмовляють вам у видачі звичайних позик, наявність забезпечення зможе значно підвищити ваші шанси на схвалення заявки. Крім того, так ви зможете отримати велику суму навіть за порівняно невеликих доходів.
Для банку вигода буде в тому факті, що навіть якщо клієнт виявиться неблагонадійним і не зможе виплачувати свій борг, компанія матиме можливість повернути свої кошти шляхом продажу застави.Про це слід пам'ятати - якщо ви не вносите своєчасно платежі за договором, при накопиченні простроченої заборгованості від 100.000 рублів, банк має право звернутися до суду.

Саме тому вам необхідно раціонально підходити до рішення надати ваше житло як забезпечення, адже за наявності у вас труднощів його можуть відсудити і продати. Крім того, вам необхідно буде нести додаткові витрати на страхування вашого забезпечення – це обов'язкова вимога кредитування.

І пам'ятайте! Перш ніж взяти кредит, 10 разів подумайте і один раз подайте заявку. Якщо сьогодні вам пропонують кредит зі ставкою понад 17% – це явне пограбування. Шукайте найкращі пропозиції. Вони є, їх треба шукати. І не забудьте обов'язково перед подачею заявок прочитати цю замітку, вона допоможе не зробити вам серйозних помилок!

Банк	% річних	Подача заявки
Східний більше шансів	Від 9,9%	Оформити
Ренесанс Кредит найшвидший	Від 9,9%	Оформити
Хоум кредит варто також спробувати	Від 9,9%	Оформити
Альфа-банк кредитна картка	0% на 60 днів	Заявка
Зв'язковий: карта розстрочки Совість кредитна картка	від 10% річних	Заявка
Хоум Кредит: картка розстрочки Свобода кредитна картка	від 12% річних	Заявка
Радкомбанк якщо всі відмовили	Від 12%	Оформити

Нюанси

Сума залежатиме від обраного вами банку та страхової компанії. При цьому страховку потрібно буде сплачувати щороку, допоки діє кредитний договір. І весь цей час оформлене як забезпечення майно фактично належатиме банку, тобто. продати, подарувати житло ви не зможете.

Плавно перейдемо до питання, що може бути запорукою:

квартира,
земельна ділянка;
хата,
приватний котедж,
таунхаус.

Врахуйте, що останні 3 варіанти приймаються лише разом із земельною ділянкою, тому якщо земля знаходиться в оренді, то такий об'єкт не підійде.

Які банки видають кредит під заставу майна?

І тепер розглянемо деякі речення на цих умовах. Відразу обмовимося, що пакет документів, що надаються, у всіх організацій різний, тому звертатися за його списком потрібно безпосередньо у відділення обраної компанії.

Східний банк тут вам зможуть запропонувати найнижчий відсоток від 9,9 до 26% річних. Отримати можливо позику від 300 тис. до 30 млн. руб., Термін повернення становить від 13 до 240 місяців. Вашу заявку розглянуть за 4 дні, докладніше у цій статті;
У Россільгоспбанку вам також зможуть запропонувати заставний кредит під ставку від 10 до 15,5% для надійних клієнтів із гарною КВ та бюджетників. Максимально можна отримати до 1 млн. руб., Період кредитування - до 120 міс. Більше інформації читайте;
В Ак Барс банку ви зможете оформити позику з початковим відсотком від 10,9% на рік. Максимальний розмір - від 300 тис. до 15 млн. руб., Період повернення - до 15 років. На розгляд заявки піде до трьох днів. Без особистого страхування ставка зростає на 3п.п.;
Промзв'язокбанк - тут можна розраховувати на отримання до 10 мільйонів рублів на особисті цілі під ставку від 11% на рік. Можна кредитуватися без страховки, тоді до вашого відсотка додадуть 3 п.п. Період повернення від 3 до 15 років, видача відбувається без комісій, потрібно підтвердити дохід. На розгляд заяви піде до 3-х днів;
У банку Кубань Кредит ви зможете отримати від 500 тисяч до 10 мільйонів на період від 6 до 120 місяців. Ставка - від 11,9% на рік, максимально можна отримати до 70% вартості житла, як забезпечення може бути прийнято: квартира, будинок із земельною ділянкою, земельна ділянка;
- Тут діє фіксований відсоток у розмірі 11,99% річних для отримання позички в межах від 800 тисяч до 9 мільйонів рублів. Договір можна укласти на період від 1 до 15 років. Обов'язково майнове страхування, збільшення до ставки становитиме + 0,5/3,2 п.п. до базової ставки залежно від віку позичальника;
пропонує своїм клієнтам можливість отримання кредит до 10 млн. крб. терміном до 120 місяців. Мінімальний відсоток складе 12% на рік, без комісій, на розгляд заявки відводиться до 6 днів;
Газпромбанк - тут на будь-які цілі можна кредитуватись під заставу житла з оформленим правом власності. Сума буде обмежена 30 млн. рублів, ставка від 12.4% на рік. При цьому термін дії договору – не більше 15 років. Видача відбувається без комісії, на розгляд вашої анкети піде до 10 днів;
Банк Житлового Фінансування готовий видати велику суму грошей у розмірі трохи більше 8 мільйонів рублів. Відсоткова ставка від 12,49% на рік, договір діє до 20років, одноразова комісія у розмірі 4.99% від суми кредиту стягується за підключення опції «Зниження ставки». Подробиці читайте
Олександрівський банк пропонує своїм клієнтам можливість отримання кредит до 10 млн. крб. терміном до 120 місяців. Мінімальний відсоток становитиме від 12,5%, максимальний – до 20,10% на рік, без комісій, на розгляд заявки відводиться до 2 днів. Гроші ви отримуєте максимум протягом 48 годин.

РОЗРАХУВАТИ КРЕДИТ:
Ставка % на рік:
Термін (міс.):
Сума кредиту:

Щомісячний платіж:
Усього заплатіть:
Переплата за кредитом

Давайте розберемо умови та вигідність цього виду кредитування громадян.

Сьогодні кожен може потрапити в незручне становище, коли терміново необхідна велика сума коштів. Що ж робити в ситуації, що склалася? Зазвичай, споживчий кредит оформляється під чималі відсотки. Отже, виникає потреба взяти позику під заставу нерухомості: переплата значно менше, нерухомість фактично залишається в наявності, а кошти видаються протягом кількох днів. Чи це насправді, пропонуємо далі вам розібратися.

Особливості кредитування під заставу нерухомості

На сьогоднішній день банківські установи надають позики під заставу нерухомості практично кожному, хто звернеться до них. Причиною цього є гарантія повернення заборгованості та нарахованих відсотків. У разі, якщо позичальник припинить виплату за кредитом, після завершення судових розглядів закладена нерухомість перетворюється на безпосередню власність кредитора. Далі, він має право використовувати дане майно виключно на власний розсуд: здати в оренду, продати і т.д.

Відповідно до законодавчої бази РФ, для отримання кредиту в банківській установі можна закласти такі об'єкти:

земельна ділянка;
житлову нерухомість (будинок чи його частина, квартира, кімната);
об'єкти, що використовуються у комерційних цілях;
садові будинки, гаражі, дачні ділянки та ін.

Закласти майно, яке перебуває у спільній власності, можна лише за згодою всіх власників. Проте, наприклад, що належить позичальнику частина майна, можна оформити як застави без згоди інших.

Список об'єктів нерухомого майна, які не підлягають оформленню як застава:

насувність в аварійному стані, а також та, яка надалі підлягає знесенню;
житлове приміщення, в якому зареєстровані діти, які не досягли повнолітнього віку, особи, які перебувають у місцях позбавлення волі та в армії, старі утриманці;
нерухомість, у процесі приватизації якої були враховані права дітей;
об'єкти, що мають обтяження відповідного характеру.

Умови та вимоги банків для оформлення кредиту під заставу нерухомості

Основними вимогами для оформлення банківської позики під заставу нерухомості є:

Платоспроможність потенційного позичальника.
Задовільний фізичний стан об'єкта нерухомості, відсутність якогось обтяження на нього.
Обов'язкове складання кредитного договору.
Надання клієнтом наступного пакета документації:

заяву, заповнену в установленому порядку;
паспорт громадянина РФ;
копія трудової книжки, засвідчена офіційним роботодавцем, довідка про доходи за формою 2-ПДФО;
свідоцтво про шлюб/розлучення;
нотаріально засвідчений документ, що підтверджує безпосередню згоду чоловіка/дружини на оформлення кредиту;
документація на майновий об'єкт застави (кадастровий номер, технічний паспорт, витяг з ЄДРП, свідоцтво про ГРП).

Банківська установа в обов'язковому порядку враховує ліквідність заставного майна через проведення спеціальної експертної оцінки. Не прийняти заставу банк може за умови, якщо потенційний клієнт надає єдине житло, в якому проживає вся його сім'я та діти, які не досягли повноліття.

Як відомо, невеликі кредити, розміром до 100 000 рублів, банківські установи найчастіше видають без майнового забезпечення. Проте, хто має негативну кредитну історію, не може сподіватися на отримання незабезпеченої позики. Отже, якщо клієнт має погану кредитну репутацію, то надання застави нерухомості є єдиною можливістю не тільки отримати банківський кредит, а й значно підняти свій кредитний рейтинг.

Слід зазначити, що не потенційні позичальники мають можливість оформити кредит під заставу з негативною кредитною репутацією. В даному випадку, позитивне рішення безпосередньо залежить від оцінки рейтингу, тобто банківські фахівці розглядають рівень порушення кредитної угоди.

Позичальникам, які систематично допускали прострочення, не варто чекати на схвалення з боку банку. Якщо ж затримка в погашенні позики мала разовий характер - ймовірність видачі нового кредиту або рефінансування вже досить велика. Банківські установи зацікавлені у своєчасному поверненні кредитних коштів, тому заставним варіантам рефінансування надають пріоритетну перевагу.

Важливе значення має якість застави. Так, спочатку здійснюється оцінка ліквідності заставного об'єкта. Зрозуміло, що вона вище, тим більше шансів у позичальника отримати кредит на вигідних умовах.

Крім цього, клієнт має бути готовий до додаткових витрат, оскільки банк має право вимагати оформити обов'язкову страховку заставного майна. Придбання страхового полісу здійснюється щорічно, яке вартість розраховується у відсотках до загальної суми залишку кредитної заборгованості.

Позика під заставу нерухомості без довідки про заробіток

На сьогоднішній день існує практика видачі кредитів під заставу нерухомості без надання довідки про доходи. Але, на жаль, не всі банківські установи готові охоче піти на такий ризик. Насамперед це пов'язано з тим, що банки не бажають зазнавати чималих збитків від потенційної неплатоспроможності позичальника. Як правило, видача такого кредиту складає суму, трохи більше 50% від загальної вартості заставного об'єкта.

Після того, як клієнт надасть повний пакет документації, банк готовий винести відповідне рішення. Далі, укладається кредитний договір та договір застави. Позичальнику рекомендується уважно вивчити всі нюанси кредитування безпосередньо до підписання офіційної угоди.

Особливу увагу необхідно звернути на такі пункти кредитного договору:

відсоток за кредитом;
розмір щомісячного обов'язкового платежу;
наявність додаткової комісії за оформлення кредиту;
додаткова плата за обслуговування кредиту;
пільговий період (його наявність чи відсутність);
розмір штрафних санкцій за невчасну оплату поточних платежів;
характер санкцій, які банк може застосувати до боржника за умови повної неплатоспроможності.

Додатково банк може вимагати оформити страхування здоров'я та життя клієнта. Зрозуміло, це вимагатиме певних фінансових витрат.

Сьогодні на сучасному фінансовому ринку існує величезна кількість кредитних та мікрофінансових установ, які готові забезпечити позиками під заставу нерухомості на зручних умовах обслуговування. Тим не менш, позичальник зобов'язаний грамотно підійти до вирішення цього питання, тверезо проаналізувавши своє фінансове становище та зіставивши його з можливістю погашення кредитної заборгованості надалі.

Якщо людина терміново потребує грошей, а взяти їх ні звідки, то банки пропонують таку послугу, як кредит під заставу нерухомості, що надає можливість позичальнику отримати більшу суму на різні цілі, від придбання квартири до можливості зробити вдома ремонт або відпочити. Такі продукти популярні в банківському середовищі, оскільки банк убезпечить себе від ризиків, видаючи гроші - якщо позика під заставу нерухомості перестане оплачуватись, то власність просто відкидається у заявника.

Що таке кредит під заставу нерухомості

У зв'язку з розширенням ринку будівництва особистого житла банки стали все охочіше давати гроші під заставу нерухомості, пропонуючи їх своїм клієнтам тоді, коли останні не мають коштів на покупку нового житла, або є непокривна різниця між ціною старого житла і нового. Навіть якщо цілі клієнтів не стосуються іпотеки, то банки все одно йдуть на позичання, якщо як забезпечення людина надає житло або будь-який інший товар, апріорі, що користується на ринку попитом.

Іпотека під заставу наявного житла

Для закону цільовий кредит під заставу нерухомості рівноцінний іпотеці, тому що все одно, купуєте ви нове житло, беручи під цю мету гроші, або берете кошти на інші цілі, закладаючи нерухоме майно - така позика вважається цільовою. Трапляються варіанти, коли людина, бажаючи поліпшити свої житлові умови, хоче у кредитної організації взяти гроші в борг, заклавши нерухомість, яка вже має. У договорі спеціально прописуються умови, які припускають, що людина витрачатиме отримані кошти виключно на придбання житла.

Нецільовий кредит під заставу квартири

Багато великих банків, наприклад, Ощадбанк, пропонують нецільову позику під заставу квартири, яка передбачає, що гроші, що надаються заявнику, можуть бути витрачені як завгодно, і йому не потрібно буде надавати звітність із цього приводу. Такі продукти Ощадбанку мають бути популярними серед клієнтів, проте необхідність збирати безліч документів, одне перерахування яких займає два листи, і ймовірність при цьому так і не отримати гроші, відлякують можливих заявників.

Кредит під заставу земельної ділянки

Якщо людина не має квартири, яка, за документами, є її власністю, то багато банків, наприклад, Россельхозбанк, пропонують взяти кредит під заставу земельної ділянки, якщо вона належить потенційному позичальнику. Бажано, щоб ділянка знаходилася в хорошому районі, на ньому були якісь будівлі, щоб банк мав можливість, у разі прострочення платежів за позиковими коштами, легко та вигідно її продати.

Кредитні компанії можуть брати на забезпечення позики будь-яке майно, видаючи під нього споживчі позички – це може бути легковий, вантажний автотранспорт, машини спеціального призначення, автокрани, екскаватори, навіть предмети антикваріату, хоча в цьому випадку банки неохоче розглядають таке забезпечення, оскільки антикварні предмети вимагають незалежної оцінки, та й продаж їх потім не такий простий.

Переваги кредиту

На відміну від інших банківських кредитних продуктів переваги кредиту під заставу нерухомості очевидні:

розгляд заявки займає мінімум часу;
конкуренція за клієнтів спонукає банки знижувати відсоткові ставки;
термін кредитування то, можливо дуже тривалим, до 25 років;
деякі організації надають потенційним позичальникам не вказувати розмір своїх доходів;
якщо людина є клієнтом банку, то договір їй можуть підписати на вигідніших умовах надання, які можуть стосуватися як суми відсотків, так і строку отримання позики та її погашення;
щоб розрахувати процентну ставку за кредитом, можна скористатися іпотечним калькулятором, який є на сайті будь-якої комерційної компанії, яка займається кредитуванням.

Мінімальний відсоток

Кожен банк має свою відсоткову ставку кредиту під заставу будинку або квартири. Є одна загальна негласна умова – чим менше документів надає кредитній організації клієнт, тим вищими будуть відсотки за позиковими коштами. Так, в Ощадбанку вона сягає 14% річних у рублях, столичне відділення Альфа-банку пропонує претендентам позички в Москві 12,5 - 12,9%, у Россельхозбанка ставка залежить від того, на який час бере клієнт гроші - чим довше термін погашення , тим вищою буде сума платежу.

Кредит під заставу квартири без підтвердження доходу

Кожній людині хочеться якнайшвидше отримати позикові кошти, не збираючи купи довідок. Взяти кредит під заставу без довідок у Ощадбанку можна лише отримуючи заробітну плату регулярно на карту цього банку, або виключно на освітні цілі, для чого Ощадбанк має спеціальний продукт «Освітній». Радкомбанк, Східний експрес-банк і Россільгоспбанк можуть надати позички без довідок про зарплату, пропонуючи найвідповідніші позичальникам умови.

Умови кредиту під заставу нерухомості

У кожного банку свої умови отримання кредиту під заставу нерухомості, однак, найголовнішою вимогою є надання достовірної інформації щодо житла, яке передбачається закласти. Оцінку вартості проводять експерти. На підставі цього і приймається рішення про видачу грошової суми, яка становить певну частку – від 60 до 85% - ринкової ціни квартири або будинку. Банки можуть висувати інші умови, що стосуються, наприклад, згоди на позичку людей, які проживають разом із претендентом на позичку.

Як взяти кредит під заставу квартири

Щоб спростити видачу грошових коштів та швидко взяти кредит під заставу нерухомості, потрібно спочатку оцінити та застрахувати ваше житло, щоб банківським службовцям самим не довелося проводити цю процедуру. При цьому користуватися послугами солідних фірм, документи яких матимуть вагу для банківських працівників. Заповнюючи форму на видачу того чи іншого виду позики, потрібно усвідомлювати, що вам не стануть видавати суму, яка буде більшою за заявлену в оцінній відомості.

Всі витрати при цьому лягають на плечі потенційного позичальника і не компенсуються. Клієнт подає заявку на необхідний йому вид кредитного обтяження за єдиною формою, потім чекає, доки банківські службовці проводять перевірку наданих їм документів на істинність та відповідність дійсності. Все це займає певний час – у деяких випадках розгляд заявки забирає кілька годин, іноді – кілька днів.

Документи для позики

Звертаючись до тієї чи іншої організації, клієнт повинен знати, які документи для оформлення кредиту під заставу квартири йому потрібні. У кожному окремо випадку ситуація залежить від банківської структури і того, яким продуктом хоче скористатися потенційний позичальник. При закладанні житла або будь-якої іншої ліквідної нерухомої власності потрібні такі папери:

документи, що підтверджують права заявника на житло;
паспорт, номер особового рахунку заявника до ПФ;
форма, що підтверджує офіційно прибутки заявника з відрахуваннями з них податків;
підстава, на якій у заявника є у володінні нерухомість (договір дарування, купівлі, спадщина);
довідка з МФЦ про те, що заявника прописано в домовій книзі;
завірена нотаріально згода прописаних у житло родичів на видачу коштів.

Вимоги банку до позичальника

На території Росії існують практично однакові вимоги банку до потенційного позичальника, який хоче отримати гроші, закладаючи будинок чи квартиру:

вік від 21 до 65-70 років (у Совкомбанку вік одержувача коштів може досягати 85 років);
заявник має бути громадянином Росії;
офіційно працювати не менше півроку в одного й того ж роботодавця;
не залучати спільних позичальників, якщо є ІП, власниками ЛФГ чи головними бухгалтерами МП, а чи не фізичними особами.

Отримання та обслуговування кредиту

Після того, як банківська структура затвердила заявку на отримання кредиту під заставу нерухомості, позичальнику видають необхідну суму готівкою або перерахуванням на зазначений ним рахунок. Заявник повинен уважно вивчити всі пункти договору, що стосуються погашення тіла позики та відсотків, адже якщо він хоча б тричі прострочить або погасить не повністю поточну заборгованість, заставне майно може перейти до позикодавця без будь-яких судових розглядів.

Порядок погашення кредиту

Для простоти та зручності стеження за платежами, банківські структури передбачають погашення кредиту під заставу квартири рівними частками, розраховуючи щомісячну суму для погашення і додаючи цей розрахунок до основного договору. У договорі вказується крайній термін внесення потрібної суми, після якого нараховуватимуться штрафні санкції за прострочення. Іноді передбачається можливість разового погашення всієї заборгованості, одним платежем відразу, однак такий спосіб швидкої сплати позики може обкладатися комісією.

Які банки дають кредит під заставу нерухомості

Усі кредитні та банківські організації зацікавлені у цьому, щоб їх кошти були у обороті і приносили прибуток із найменшими ризиками. Найпопулярніші банки, що дають заставні позики - це Ощадбанк, ВТБ 24, Альфа-Банк, Раффайзенбанк, Россільгоспбанк (що вважає за краще кредитувати фермерів і власників ЛПГ), Радкомбанк, Газпромбанк, МІБ, Східний експрес-банк. У кожного є власні товари, які пропонують різні варіанти кредитування із заставою нерухомого майна.

Плюси та мінуси кредиту

Як у будь-якого кредитного обтяження, є свої плюси та мінуси кредиту під заставу нерухомості. До плюсів відноситься те, що кредитні компанії швидко і позитивно реагують на заявку претендента, якщо вона правильно оформлена і до неї додані всі необхідні документи. Мінусом же є те, що доводиться збирати та оформлювати безліч паперів, а потім іноді чекати цілий тиждень, чи затвердять заявку.

Відео: Східний експрес-банк - кредит під заставу нерухомості

Знайшли у тексті помилку? Виділіть її, натисніть Ctrl+Enter і ми все виправимо!

КРЕДИТ ПІД ЗАСТАВ- (англ. secured loan) – кредит, забезпечений цінностями, з вартості яких банк у разі невиконання платіжного зобов'язання позичальника отримує право задовольнити претензії на підставі юридично закріпленої майнової ... Фінансово-кредитний енциклопедичний словник

Для будь-якої кредитної організації вирішальним чинником під час видачі позички є платоспроможність позичальника. Оформляючи кредит безробітній особі, банк несе підвищений ризик неповернення коштів. Тому не кожна фінансова установа готова. Банківська енциклопедія

кредит споживчий- короткострокові позички населенню на придбання споживчих товарів. Кредитором можуть виступати банки, підприємства роздрібної торгівлі, ломбарди, пункти прокату, кредитні кооперативи, каси взаємодопомоги та інші інститути, а позичальником є … Довідник технічного перекладача

КРЕДИТ, СПОЖИВЧИЙ- короткострокові позички населенню для закупівлі споживчих товаров. Кредитором можуть виступати банки, підприємства роздрібної торгівлі, ломбарди, пункти прокату, кредитні кооперативи, каси взаємодопомоги та інші інститути, а позичальником є … Великий бухгалтерський словник

- загальноприйнята назва кредитування фізичних осіб, коли сума кредиту видається позичальнику готівкою. Це нескладний кредит, позичальник може розпорядитися отриманої сумою на власний розсуд. Таким чином, цю форму позик… Банківська енциклопедія

Кредит- (Credit) Кредит це угода з передачі матеріальних цінностей у позику Поняття кредиту, різновиди кредиту, оформлення, умови та видача кредиту Зміст >>>>>>>>>>>> … Енциклопедія інвестора

Запорука- (Pledge) Поняття застави, оформлення застави, кредити та застави Інформація про поняття застави, оформлення застави, кредити та застави Зміст 1. у сільському господарстві – це 2. Забезпечення боргу в економіці 3. Запорука в історії 4.… … Енциклопедія інвестора

Кредит іпотечний- позичка під заставу нерухомості. Найбільш проста форма Іпотека, яка існувала ще в Стародавній Греції в 7 6 ст. до зв. е. При рабовласницькому та феодальному ладі К. і. являв собою різновид лихварського кредиту, носив… Велика Радянська Енциклопедія

Споживчий кредит- Споживчий кредит - кредит, що надається безпосередньо громадянам (домашнім господарствам) для придбання предметів споживання. Такий кредит беруть не тільки для придбання товарів тривалого користування (квартири, меблі, автомобілі... Вікіпедія

ЛОМБАРДНИЙ КРЕДИТ- короткостроковий банківський кредит під заставу рухомого майна, що легко реалізується (зазвичай під заставу депонованих у банку цінних паперів) … Юридичний словник

Головна > Виробництво харчових продуктів