Іпотека малозабезпеченим сім'ям у ощадбанку. Вирішення квартирного питання, або соціальна іпотека для малозабезпечених сімей Пільгова іпотека для малозабезпечених сімей

– це державна програма, яка має на меті допомогти деяким категоріям громадян отримати власне житло. Умови надання допомоги залежать від регіону. Ми розповімо про соціальну іпотеку в Москві та Московській області.

Соціальна іпотека у банках Москви

Програма соціальної іпотеки в Москві та Московській області, хто може у ній брати участь

Державна допомога в рамках соціальної іпотеки надається у трьох напрямках:

іпотечний кредит зі зниженою ставкою (можна обрати квартиру у будь-якому районі);
виділення субсидій на оплату частини житла;
продаж готових квартир із фонду соціального житла за низькою ціною (вибір нерухомості обмежений).

Термін кредиту – до 30 років. Відсоткові ставки розпочинаються від 10 відсотків.

Отримати соціальну іпотеку можуть ті, хто офіційно визнаний таким, що потребує поліпшення умов житла. Що це означає юридично (наявність хоча б одного пункту):

проживання у гуртожитку;
квартира чи будинок перебуває в аварійному стані;
ні в кого із членів сім'ї немає нерухомості у власності;
кожного члена сім'ї припадає менше 10 квадратних метрів житлової площі;
проживання у квартирі родича з тяжким захворюванням.

Чим більше громадянин перебуває у черзі, тим більшу субсидію надасть держава. Субсидії та пільгове кредитування оформляється лише на нормований метраж. Норма – 18 квадратних метрів на одну особу. Якщо хочете купити квартиру більше – доведеться доплачувати власним коштом або брати додатковий кредит на загальних умовах.

У Москві та Московській області також мають право претендувати на соціальну іпотеку чотири категорії:

військові;
працівники бюджетних установ;
сім'ї з офіційним статусом «заможні»;
молоді сім'ї та багатодітні.

Статус молодої сім'ї надається, якщо одному з подружжя менше 35 років. До багатодітних належать сім'ї з трьома та більше дітьми. Для малозабезпеченої категорії теж є визначення: дохід на кожного члена сім'ї менший за встановлений прожитковий мінімум.

Основний банк, який займається видачею соціальної іпотеки – .

Особливості отримання соціальної іпотеки у Москві та Московській області

Окрім зазначених програм розроблено додаткову. Уряд Московської області спільно з АІЖК (Агентство з іпотечного житлового кредитування) створив програму у 2016 році з підтримки молодих спеціалістів (для бюджетників). Місцева влада видає сертифікати на пільгове отримання житла тим, хто:

не має власного житла у Московській області;
згоден працювати у Підмосков'ї за фахом десять років;
має професійні досягнення у своїй сфері діяльності (переважно – наука, медицина та освіта).

Держава виплачує початковий внесок банкам та основну суму боргу, власникам сертифіката залишається лише сплатити відсотки. Це альтернатива безкоштовної видачі службового житла, що діяла у СРСР.

Діє програма три роки, тому у 2020 році можна подати заявку на участь.

Не забувайте про можливість користуватися іншими пільгами. Наприклад, зробити початковий внесок за іпотеку коштами. Або оформити пільгове страхування.

Загальне правило всім жителів Росії: щоб одержати соціальної іпотеки звертайтеся до місцевих органів управління.

Москвичі можуть звернутися до Департаменту міського майна. Там дадуть відповідь на запитання, чи можете ви розраховувати на соціальну іпотеку і які документи знадобляться. Там же можна стати на чергу тих, хто потребує поліпшення житлових умов.

Разом із заявою до місцевих органів влади потрібно принести:

паспорт заявника.
довідки про доходи.
для сімейних людей – свідоцтво про шлюб та копію цього документа. Якщо заявник перебуває у розлученні – свідоцтво про розірвання шлюбу. Додатково довідка про склад сім'ї.
тим, у кого є діти, потрібно надати свідоцтва про їхнє народження.
документи із реєстраційної палати.
документи, що підтверджують перебування у категорії пільговиків.

Ще один спосіб отримати соціальну іпотеку жителям столиці та Підмосков'я – звернутися до АІЖКу. Це державна установа, створена для покращення іпотечної програми. Агентство сприяє розвитку житлових позик біля Росії.

АІЖК розробляє програми іпотечного кредитування на найвигідніших умовах. Банки-партнери приймають правила агентства – нижчі відсоткові ставки та термін кредитування вищий за банківське.

Алгоритм дій для співпраці з АІЖК:

Подаєте заявку в АІЖК, чекаєте на схвалення.
Вибираєте банк, з яким співпрацює АІЖК (дивіться список на сайті агенції).
Разом із співробітником агентства готуєте документи до банку.
Після схвалення заявки у банку шукайте житло.
Тепер готуєте документи на нерухомість. За консультацією можна звертатися до агентів АІЖК.
Підписуєте договір купівлі-продажу та кредитний договір.
Реєструєте право власності та страхуєте майно.

Малозабезпеченими вважаються ті сім'ї, в яких дохід не досягає рівня прожиткового мінімуму, встановлений у регіоні. Розраховують цей показник таким чином: підсумовуються всі доходи сім'ї за три місяці, поділяються на 3 (за кількістю місяців) і далі отриманий результат слід розділити на кількість членів сім'ї.

У результаті визначається середньодушовий дохід, який порівнюється з прожитковим мінімумом, встановленим на цей період. Якщо прожитковий мінімум перевищує середньодушовий дохід, сім'я має право отримати відповідний статус.

Важливо!Малозабезпеченими можуть бути визнані тільки ті сім'ї, які опинилися у важкій життєвій ситуації (проблемному фінансовому становищі) не з власної вини, а через непередбачені обставини, на які самостійно вплинути неможливо.

Чи дають позику і в яких програмах можна взяти участь?

Для деяких категорій громадян доступне оформлення іпотеки на пільгових умовах, тобто, соціальної (про соціальну та пільгову іпотеку читайте). У незаможних сімей теж є така можливість, тільки цей статус необхідно отримати офіційно.

Заможні громадяни для отримання іпотеки можуть взяти участь у наступних програмах.

Соціальна іпотека для молодих сімей

Для реалізації цієї програми виділяються субсидії тим молодим людям, яким не виповнилося ще 35 років, і вони повинні стояти в черзі на квартиру. При цьому молоді сім'ї з дітьми можуть отримати 40% державної підтримки, А бездітні - 35%. Докладніше про іпотеку для молодої сім'ї читайте, а які пільги за даним кредитом при народженні дитини, ви дізнаєтесь у .

Кредитування молодих спеціалістів

Програма працює поки що не у всіх регіонах Росії. Відповідно до її умов, скористатися пропозицією можуть:

Вчені.
Особи, які погоджуються на переїзд у сільську місцевість.
Відпрацювали в будзагонах певну кількість годин (150 і більше).

Наступна програма працює тільки в тих регіонах, де є власний житловий фонд.

Підтримка громадян, які стоять у черзі на квартиру

У цій програмі допомога передбачена у вигляді:

Надання субсидій на погашення іпотечної позики.
Видача кредиту на соціальне житло, яке муніципалітет продає за зниженими цінами.

Вимоги

Для того щоб мати можливість претендувати на соціальну іпотеку, необхідно відповідати наступним критеріям:

Проживати в одній квартирі разом із іншою сім'єю (або іншими сім'ями).
Не мати жодного житла у власності.
Бути прописаними у гуртожитку чи комунальній квартирі.
Проживати в приміщеннях, що не відповідають БНіП та нормам площі.

Хто пропонує такі позики?

Соціальну іпотеку, тобто позику, що видається на пільгових умовах, пропонує ряд банків:

Детальний список банків, які пропонують соціальну іпотеку, а також всі подробиці отримання даного іпотечного кредитування ви знайдете в .

Пропозиції та умови Ощадбанку

Ощадбанк пропонує малозабезпеченим сім'ям іпотеку за таких умов:

Для молодих сімей відсоткова ставка становитиме від 11 до 12%, початковий внесок позначений у розмірі 20%, видається позика на строк до 30 років. Коли народжуються діти (другий та наступні), погасити частину кредиту стає можливим материнським капіталом.
Для військовослужбовців можна отримати позику в розмірі 2 мільйони рублів під 11,75% на 20 років максимально.

Потенційний позичальник значиться у черзі отримання квартири.
На одного мешкаючого припадає менше 18 квадратних метрів площі.
Здобувач має трьох і більше дітей або є інвалідом (про соціальну іпотеку для інвалідів читайте).
Один із членів сім'ї є медпрацівником, учителем, ветераном бойових дій, держслужбовцем тощо.

Як взяти іпотечний кредит?

На що треба звернути увагу?

Найрозумніше буде не звертатися до першого-ліпшого банку, який пропонує пільгову програму іпотечної позики, а уважно ознайомитися з усіма подібними пропозиціями інших банків. Кожен великий банк має свій офіційний сайтде викладається вся необхідна інформація.

Визначитися з вибором банку можна буде лише після вивчення та порівняння, обов'язково звертаючи увагу на:

Розміри процентних ставок.
Величину первісного внеску.
Необхідні форми підтвердження стажу та доходу.

Увага!Якщо банк, у якому потенційний позичальник отримує зарплату, також пропонує різні пільгові програми, то найпростіше звернутися саме до цього банку.

Збір необхідних документів

До державної установи для отримання пільги

Паспорти та свідоцтва про народження (дітей) на кожного члена сім'ї (плюс копії).
Свідоцтво про шлюб (разом із копією).
Довідка про склад сім'ї (видається у ЖЕУ).
Довідки про доходи (заробітна плата, стипендія, допомога, пенсія та інші види доходів).
Документ, що підтверджує потребу сім'ї у покращенні житлових умов. Це можуть бути:
- виписка про відсутність у власності будь-якого житла (видається у Росреєстрі);
- довідка, що підтверджує обмежені умови проживання (на одну людину припадає менше квадратних метрів площі квартири, ніж встановлено законом);
- акт про незадовільний стан будинку чи квартири (складається Житловою інспекцією).

В банк

Звернення до місцевої адміністрації

Після офіційно підтвердженого статусу малозабезпеченої сім'ї (в органах соціального захисту населення) необхідно звернутися з набором документів та заявою до місцевого муніципалітету.Найкраще це зробити у першому півріччі, бо заздалегідь формуються списки бажаючих скористатися держпідтримкою.

У заяві слід написати, що сім'я потребує поліпшення умов свого проживання із зазначенням причини потреби та проханням поставити на облік. Також написати про те, що немає заперечень проти перевірки органами самоврядування всіх відомостей, зазначених у заяві та анкеті (додається до заяви).

Укласти договір купівлі-продажу.

Оформити та зареєструвати право власності на придбаний об'єкт.

Укласти заставний договір із банком.

Докладніше про те, як отримати та правильно оформити соціальну іпотеку, ми писали у .

Підводні камені

Звернути увагу варто на такі моменти:

У разі несплати за платежами державні кошти буде конфісковано, а отримати їх ще раз неможливо.
Дуже важливо спочатку прорахувати реальну можливість внесення щомісячних платежів, щоб уникнути надалі негативних наслідків.
У договорі має бути страхових комісій, оскільки гарантом виступає держава.

У результаті можна зробити висновок, що сім'ї, які не мають можливості самостійно купити житло, можуть успішно скористатися державною підтримкою (про те, як скористатися іпотекою з держпідтримкою, в тому числі і для молодих сімей, ви можете прочитати). Для незаможних сімей передбачені особливі умови, тобто різні форми надання пільг від держави та від банку. Завдяки своєму соціальному статусу, вони можуть виплачувати кредит на спеціальних умовах.

Якщо ви знайшли помилку, будь ласка, виділіть фрагмент тексту та натисніть Ctrl+Enter.

Уряд РФ прагне допомогти малозабезпеченим сім'ям придбати власне житло за рахунок участі у спеціально розроблених програмах. Їх розробка складає федеральному і регіональних рівнях. Поняття «соціальна іпотека для малозабезпечених сімей» включає всі існуючі програми. Пропонуємо ознайомитися з найвигіднішими з них, а також вивчити основні правила надання пільг.

Що таке соціальна іпотека

Соціальна іпотека - особлива форма житлового кредитування, що оформляється на пільгових умовах. Скористатися нею мають право лише сім'ї з низьким рівнем доходу, що гостро потребують житла. Соціальна іпотека передбачає укладання договору між трьома сторонами угоди:

Банком, що надає позику.
Адміністрацією регіону (населеного пункту).
Малозабезпечена сім'я.

Допомога надається на певних умовах. У кожній програмі вони свої. Оформлення соціальної іпотеки не передбачає безоплатну передачу нерухомості у власність малозабезпеченої сім'ї, держава перебирає лише частину витрат сім'ї:

Виділення субсидії у вигляді грошової допомоги, що спрямовується на часткове погашення іпотечної позики.
Оплату певної частини процентної ставки.
Надання позики на пільгових умовах за умови придбання муніципального житла.

Уряд регіонів має право самостійно регулювати питання забезпечення малозабезпечених сімей житлом, включаючи надання іпотечних пільг. Наприклад, адміністрація населеного пункту може виставити продаж соціальне житло за низькою ціною, давши можливість купити його сім'ї з низьким рівнем доходу.

Оформити соціальну іпотеку можуть лише малозабезпечені сім'ї з дітьми. Як правило, це відбувається за такою схемою:

Сім'я підбирає житло, домовляючись із продавцем про його покупку за позикові кошти.
Сім'я звертається до банку, оформляючи соціальну іпотеку. У цьому випадку житло виступає в ролі застави.
Відбувається оформлення договору купівлі-продажу.
Договір реєструється в Росреєстрі, право власності переходить сім'ї. Одночасно на житло накладається обтяження.
Сім'я повністю погашає іпотечну позику, обтяження знімається.

Накладення обтяження на житло, куплене за соціальною іпотекою, відбувається у будь-якому разі. Це є обов'язковою умовою угоди. Обтяження обмежує права нового власника нерухомість. Без відома банку він не зможе продати або подарувати житло.

Яка сім'я має право оформити соціальну іпотеку

Оформити соціальну іпотеку може не кожна малозабезпечена сім'я. Існує ціла низка вимог, які пред'являються до кандидатів на надання пільги:

Жоден із членів сім'ї не має у власності житла.
Сім'я проживає в орендованій квартирі (будинку).
Членів сім'ї прописано у соціальному житлі (комунальній кімнаті, гуртожитку).
Сім'я проживає у житлі, яке не відповідає нормам площі на одну особу.
На одного члена сім'ї припадає дохід, розміром нижчий за прожитковий мінімум, встановлений у регіоні проживання.

Нагадаємо, що умови участі у програмі з надання соціальної іпотеки залежать від цілого ряду критеріїв. Дізнатися про їх слід заздалегідь, звернувшись до місцевої адміністрації.

Якщо сім'я вже має власне житло, оформити соціальну іпотеку навряд чи вдасться. Деякі регіони дозволяють використання житлових пільг за умови проживання сім'ї в одній квартирі (будинку) з іншою сім'єю, яка є співвласником нерухомості.

У РФ існує велика кількість програм, що передбачають надання пільг на придбання житла багатодітною сім'єю. Майже всі вони включені в один великий федеральний проект під назвою «Доступне житло». Він охоплює всі сім'ї, включаючи і малозабезпечені.

До таких програм можна віднести:

Іпотека для молодих сімей.Взяти участь у програмі зможуть подружні пари віком до 35 років, які не мають власного житла. Один із подружжя обов'язково має стояти в черзі на житло. Розмір субсидії залежить від наявності у сім'ї дітей. Так, бездітні пари зможуть розраховувати на допомогу у розмірі 35% загальної вартості нерухомості, подружжя з дітьми – 40%.
Субсидії для сімей, що стоять у черзі на житло.Надається в окремо взятих регіонах країни. Має на увазі часткове погашення ставки по іпотеці, або можливість придбання державного житла за доступною ціною. Скористатися пропозицією зможуть сім'ї з дітьми, що потребують, які стоять у черзі на надання безкоштовного житла.
Військову іпотеку.Військовослужбовці віком до 45 років мають право розраховувати на оформлення житлового кредиту за пільговими умовами. Купити житло можна у будь-якому куточку країни. При цьому виділені бюджетні кошти спрямовуються на спеціально створений рахунок, поступово накопичуючись. Скористатися ними можна на власний розсуд.
Іпотеку АІЖК.Спеціально створена державна структура дає можливість малозабезпеченій сім'ї придбати власне житло на пільгових умовах іпотечного кредитування. Організація фінансується державою. Вона пропонує сім'ям зменшити відсоткову ставку за іпотекою, придбати соціальне житло за низькими цінами або внести мінімальну суму початкового внеску. Яку пропозицію вибрати, вирішувати лише подружжю.

Крім можливості участі у федеральної чи регіональної програмі, багатодітна сім'я може користуватися пільговими умовами іпотечного кредитування, запропонованими банками. Вони зацікавлені у залученні нових клієнтів, дозволяють купити житло, знизивши відсоток переплат чи розмір початкового внеску. Подібні пропозиції можна знайти в Ощадбанку, Россільгоспбанку, ВТБ 24 та інших фінансових установах.

Малозабезпеченій сім'ї, яка виховує неповнолітніх дітей, не варто забувати і про можливість використання материнського капіталу як початковий внесок із соціальної іпотеки. Витратити його також можна на погашення основної суми позики.

У деяких регіонах уряд запровадив видачу власних сертифікатів на житло. Умови їх отримання слід дізнатись у відділі соцзахисту населення.

Порядок оформлення соціальної іпотеки

Незважаючи на суттєві відмінності в умовах надання соціальних пільг на купівлю житла малозабезпеченою сім'єю, порядок їх оформлення є стандартним:

Подружній парі слід вивчити житлові програми, що діють у регіоні проживання, обравши найоптимальніший для себе варіант.
Сім'ї слід переконатися, чи має вона право на надання житлових пільг. Для цього знадобиться відвідування адміністрації населеного пункту або банку.
Парі варто наперед дізнатися, які банки видають соціальну іпотеку. Можливо, її оформлення вимагатиме відвідання відділення фінансової установи у сусідньому місті чи обласному центрі.
Сім'я повинна дізнатися про точний перелік документів, необхідних для оформлення житлової субсидії, приготувавши їх заздалегідь.
Зі зібраним пакетом документів варто звернутися до місцевої адміністрації, вставши в чергу на житло, або безпосередньо в банк для визначення шансів на схвалення позики.
За наявності права отримання пільги, необхідно почекати схвалення заявки. Далі можливе укладання договору купівлі-продажу на квартиру та контракту з банком.

Після документального оформлення угоди, малозабезпечена сім'я повинна дотримуватися всіх домовленостей із банком. Зокрема це стосується своєчасної виплати коштів. При створенні заборгованості банк має право вилучити житло. Скористатися програмою повторно, місцеві органи влади не дозволять.

. У заяві потрібно вибрати спосіб (форму) забезпечення житловими приміщеннями - соціальну іпотеку. Підписати його мають усі Заявники - це всі, хто вказано у вашій обліковій справі.і Члени сім'ї - це подружжя та неповнолітні діти всіх заявників..

При необхідності представте документи для . Ця процедура проводиться не рідше ніж раз на 5 років. Також її обов'язково проводять не менш як за рік до прийняття рішення про надання житла та безпосередньо перед прийняттям такого рішення. Це потрібно, щоб переконатися, що у вас збереглися підстави перебувати на житловому обліку. Зазвичай, процедура проводиться без участі черговиків. Але в разі потреби вас можуть попросити подати документи, що відсутні.

Виберіть житло.Після того, як у вашу облікову справу будуть внесені зміни, Департамент міського майна (відповідно до Номер у черзі житлового обліку присвоюється лише тим, хто визнаний таким, що потребує поліпшення житлових умов (прийняті на облік до 1 березня 2005 року), і тим, хто визнаний таким, що потребує житлових приміщень (заможні громадяни, прийняті на облік після 1 березня 2005 року). Жителі Москви, визнані такими, що потребують сприяння в придбанні житлових приміщень, перебувають на житловому обліку без присвоєння номера.

Ви можете дізнатися своє місце у черзі, надіславши запит через службу одного вікна Департаменту міського майна Москви. Відповідь вам нададуть письмово протягом 30 днів.

Житлове питання не втрачає своєї актуальності протягом кількох десятиліть. Не всі громадяни Російської Федерації мають можливість придбання власного житла. Причин тому безліч – низька заробітна плата, відсутність накопичень, безробіття. Одне з головних завдань держави – забезпечення таких громадян доступною нерухомістю. Спеціальної іпотеки для незаможних немає, але є кілька соціальних програм. Кредитна позика, взята у банку в рамках такої програми, має на увазі залучення фінансових коштів держави. Дізнатися про особливості соціальної іпотеки, варіанти отримання та необхідні документи можна у статті нижче.

Соціальна іпотека - особливий житловий кредит, який оформляється у банківській установі на пільгових умовах, гарантом із боку позичальника виступає держава. Програма є своєрідним видом взаємовигідного співробітництва між банком, малозабезпеченим громадянином та державою.

Як було зазначено вище, конкретного банківського продукту людям із недостатнім рівнем доходу немає. Йдеться кілька програм за участю конкретних банків, що у реалізації державних проектів. В рамках одного з цих проектів люди, які потребують придбання житла, можуть оформити іпотеку на привабливих умовах.

Які пільги пропонує програма

В даний час успішно реалізуються такі програми:

Житлова субсидія. У рамках програми держава перебирає виплату певної частини іпотечного кредиту. Як правило, йдеться про початковий внесок. Сума субсидії залежить від регіону. Наприклад, у Москві незаможні можуть розраховувати на погашення 20% суми кредиту, у регіонах цей показник може сягати 60%.
Продаж житла за низькою ціною наявного муніципального фонду.
Повна чи часткова компенсація відсотків за іпотечним кредитом. Будь-який кредит має на увазі оплату відсотків, держава виплачує банку конкретну суму протягом певного часу. Суму основного боргу позичальник сплачує самостійно.

Пільгові умови оформлення іпотеки доступні далеко не всім. Громадянин, який бажає покращити житлові умови та отримати допомогу від держави, повинен буде документально довести свою приналежність до однієї з існуючих пільгових категорій.

Кому належать пільги

Згідно з Федеральним Законом № 178, громадяни з низьким рівнем доходу мають право на отримання різних видів державної підтримки. Насамперед йдеться про незаможні сім'ї. Під це визначення потрапляють громадяни, чий сукупний рівень доходу вбирається у прожиткового мінімуму (його розмір залежить від конкретного регіону проживання). Також на статус пільговиків можуть претендувати такі категорії громадян:

Не мають власності нерухомості.
Визнані такими, що потребують поліпшення житлових умов.
Вимушені проживати у будинках, визнаних старими чи аварійними.
Молоді сім'ї, у яких кожному з подружжя не виповнилося 35 років.
Багатодітні сім'ї, які мають трьох та більше неповнолітніх дітей. Якщо одному з дітей уже виповнилося 18 років і він навчається на очному відділенні вишу, то така сім'я також прирівнюється до багатодітної. Статус зберігатиметься доти, доки старшій дитині не виповниться 23 роки.
Матері-одиначки. Цей статус має бути підтверджений документально, жінки у розлученні права на пільгу не мають. У свідоцтві народження дитини у графі «батько» має стояти прочерк.
Працівники бюджетної галузі. Найчастіше пільговим кредитуванням користуються молоді фахівці, лікарі та вчителі. Для громадян, які готові до переїзду в сільську місцевість, діють найвигідніші умови кредитування.
Військовослужбовці. Їх діють спеціальні житлові програми. Найчастіше держава спрямовує кошти на спеціальний рахунок у банку, їх можна використовувати як початковий внесок з іпотеки або для виплати відсотків. Єдина умова - на момент останнього платежу за кредитом позичальнику має бути не більше 45 років.

При оформленні цільового кредиту можна користуватися засобами материнського капіталу. Для забезпечення незаможних громадян житлом зазвичай залучається регіональна влада. Саме вони встановлюють конкретний перелік вимог до позичальника. Також регіональна влада визначає розмір виплат і контролює розподіл державного житлового фонду.

Умови надання

Оскільки кількість коштів, що виділяються на підтримку малозабезпечених категорій громадян, суворо обмежена, отримати допомогу буває непросто. Кандидат повинен відповідати певним вимогам:

Вік позичальника. Розраховувати на отримання іпотечного кредиту на пільгових умовах можуть ті громадяни, вік яких не перевищує 35 років. Цей віковий поріг встановлено з розрахунком максимально можливий термін погашення (30–35 років). Таким чином, на момент внесення останнього платежу позичальник не досягне пенсійного віку.
Розмір первісного внеску. Більшість банків пропонують позичальникам стандартні умови - одноразове внесення від 10 до 40% вартості житла, що купується. Для цього використовуються власні накопичення, але для незаможних держава надає субсидію (залежно від регіону розмір допомоги може бути різний). Цієї суми буде достатньо для повного чи часткового погашення первісного внеску.
Гарна кредитна історія. Належність громадянина до пільгової категорії населення означає можливість відсутності позитивної кредитної історії. Потенційний позичальник не повинен мати прострочених платежів за іншими кредитами або іншими заборгованостями (наприклад, за кредитною карткою).
Прийнятний розмір сукупного доходу сім'ї. На погашення іпотечного кредиту має йти трохи більше 55% сукупного заробітку всіх членів сім'ї. У цю суму включають як заробітну плату, а й пенсії, соціальні виплати, стипендії.
Пільгова іпотека розрахована на придбання квартири у новобудові, житловому будинку або його частині, земельній ділянці. Придбати житло на вторинному ринку не вдасться.

Повний список умов встановлюється кожним регіоном самостійно. Дізнатися конкретні умови надання соціальної іпотеки малозабезпеченим можна дізнатися, звернувшись до адміністрації населеного пункту за місцем проживання.

Список документів

Збір документів – досить складний етап на шляху до власного житла. Для оформлення іпотеки на пільгових умовах процес займає більше часу, тому що потрібна наявність великого пакета довідок, що підтверджують статус пільговика. Стандартний набір документації виглядає так:

Паспорт та заяву на отримання іпотеки за зразком, встановленим банком.
Свідоцтва про народження дітей та їх паспорт (якщо в сім'ї є дитина старша 14 років).
Свідоцтво про шлюб.
Письмове та нотаріально завірене згоду другого чоловіка на вчинення угоди купівлі-продажу.
Сертифікат, що підтверджує факт необхідності покращення житлових умов.
Документ, що підтверджує наявність постійного прибутку.
Витяг з будинкової книги.
Трудова книжка.
Диплом про освіту (за наявності такого).
Сертифікат, що підтверджує декларація про отримання материнського капіталу (за наявності такого).

Остаточний перелік документів може змінюватись та доповнюватися. Все залежить від конкретної банківської установи. Також має значення категорія позичальника та ситуація, що склалася.

Де і як можна оформити

Оформлення кредиту для придбання житла передбачає послідовне виконання кількох етапів. Пільгова іпотека не є винятком.

Постановка на чергу тих, хто потребує поліпшення житлових умов. Для цього потрібно відвідати місцеву адміністрацію та написати заяву за встановленим зразком. До заяви слід додати відповідний пакет документів. Після розгляду заявки буде видано сертифікат, що підтверджує статус пільговика.
Другий етап – відвідування відділення АІЖК. Там потрібно буде визначитися із програмою допомоги із переліку, який пропонує держава. Найчастіше пільговики обирають програму субсидування.
Укладання іпотечного договору з банком, який співпрацює з АІЖК.
Останній етап - підбір відповідного житла та оформлення його у власність. Найчастіше вибір невеликий, і пільговикам доводиться вибирати оптимальний варіант із запропонованих. Як правило, банки співпрацюють із певними забудовниками – саме їхні квартири будуть доступні для придбання.

На кожному етапі необхідно бути готовим до надання додаткових документів. Найдовшим етапом вважається отримання сертифіката про визнання громадянина незаможним, позитивного рішення доводиться чекати кілька місяців.

Плюси і мінуси

Іпотека для незаможних – реальна можливість купити власне житло за відсутності гарного доходу. З іншого боку, коштів, що виділяються державою на підтримку пільгових категорій населення, не вистачає на всіх. Заявнику доведеться запастися терпінням та витримкою, щоб зібрати всі необхідні папери. Також слід пам'ятати, що гарантії держави і допомогу, що надається, не скасовують необхідності регулярного внесення власних коштів на сплату іпотечного кредиту. Відсутність виплат або регулярні прострочення можуть спричинити продаж придбаного житла в рахунок боргу.