บ้าน > โรงไฟฟ้า

ปัญหาธนาคารยูนิเครดิต UniCredit ธนาคารอิตาลีเปิดตัวการขายสินทรัพย์ครั้งใหญ่

11.08.16/23:29
UniCredit ธนาคารอิตาลีได้เริ่มการขายสินทรัพย์ครั้งใหญ่ เขาจะขาย Russian Unicredit Bank หรือไม่

ฉันมีประสบการณ์คล้ายกันในการปฏิบัติของฉัน ในเดือนมิถุนายน 2010 เมื่อทราบการขายโดย Barclays Bank ที่มีสำนักงาน 14 แห่งในรัสเซีย ฉันได้ตั้งสมมติฐานว่า . โอ้สิ่งที่เริ่มต้นขึ้น! ฉันอาจใช้เวลาหนึ่งชั่วโมงพูดคุยกับตัวแทนบริการกดของธนาคาร ไม่ พวกเขาไม่ได้ตะโกนใส่ฉัน ทุกอย่างถูกต้องมาก แต่ธนาคารไม่พอใจบทความของฉันมาก และได้ปรึกษากับทนายความในหัวข้อนี้ด้วย

นายธนาคารรู้ดีว่าเกิดอะไรขึ้นกับ Barclays Bank ฉันจะบอกที่เหลือ ผ่านไปเพียง 8 เดือน และในเดือนกุมภาพันธ์ 2011 ก็กลายเป็นที่รู้จักในอังกฤษ นั่นคือคำทำนายของฉันเริ่มเป็นจริง อีก 8 เดือนผ่านไป และใน ตุลาคม 2011 กลายเป็นที่รู้จักโดยธรรมชาติ ฉันโทรหาคนประชาสัมพันธ์คนนั้นและเตือนเธอถึงการสนทนาของเรา และเธอก็ขอโทษ

ตอนนี้ฉันรู้สึกเหมือนประวัติศาสตร์กำลังซ้ำรอย คราวนี้เกี่ยวกับลูกสาวชาวรัสเซีย (ที่แม่นยำกว่านั้นคือหลานสาว) ของธนาคาร UniCredit ของอิตาลี โดยธรรมชาติไม่ตรง คุณไม่สามารถก้าวลงไปในแม่น้ำสายเดียวกันสองครั้ง ทำไมฉันต้องคิดอย่างนั้น?

UniCredit ขายหุ้น 10% ใน Bank Pekao ของโปแลนด์ในเดือนกรกฎาคม 2559 ด้วยราคา 749 ล้านยูโร ในเวลาเดียวกัน UniCredit ขายหุ้น 10% ใน FinecoBank นายหน้าออนไลน์ในราคา 328 ล้านยูโร ไม่นานก่อนการทำธุรกรรมเหล่านี้ มีรายงานว่า UniCredit ได้ประกาศทบทวนเชิงกลยุทธ์ของสินทรัพย์ทั้งหมด หลังจากการแต่งตั้งหัวหน้าคนใหม่ของธนาคารเพื่อพยายามเพิ่มทุนและความสามารถในการทำกำไร

ธนาคารถูกบังคับให้ขายสินทรัพย์เนื่องจากสถานการณ์ทางการเงินที่เลวร้าย ในช่วงต้นเดือนสิงหาคม UniCredit รายงานว่าเงินทุนหลักลดลงในไตรมาสที่สอง ในอีกด้านหนึ่ง สิ่งนี้ยืนยันความเพียงพอของการทดสอบความเครียดของธนาคารยุโรป 51 แห่งที่ดำเนินการเมื่อปลายเดือนกรกฎาคม ในทางกลับกัน พบว่าการทดสอบความเครียดเหล่านี้ไม่เพียงพอ อย่างไรก็ตาม ฉันเตือนเกี่ยวกับเรื่องนี้ในบทความของฉัน

จากการทดสอบความเครียด เฉพาะเมื่อมีเหตุการณ์เชิงลบ (เชิงลบเท่านั้นในความเห็นของ European Banking Regulator หรือที่เรียกว่า European Banking Authority หรือ EBA) การพัฒนาของเหตุการณ์ภายในสิ้นปี 2018 ความเพียงพอของเงินกองทุนของ UniCredit จะลดลงเหลือ 7.1% ค่านี้สูงกว่าค่าขั้นต่ำที่กำหนด และหากสถานการณ์เชิงลบไม่เกิดขึ้นจริง ธนาคารก็ไม่เป็นไร เช่นเดียวกับธนาคารอื่น ๆ ทั้งหมดที่ศึกษา

และทันใดนั้นปรากฎว่าไม่มีอะไรเลวร้ายเกิดขึ้นในเศรษฐกิจยุโรปและธนาคาร UniCredit ต้องการเงินทุนเพิ่มเติมแล้ว โดยทั่วไป การทดสอบความเครียดจากหน่วยงานด้านการธนาคารของยุโรปนั้นเป็นจดหมายที่ไร้ค่า นี่คือกลลวง, การหลอกลวง, การล้างตา, การบลัฟฟ์, การหลอกลวง, การหลอกลวง, ความเจ้าเล่ห์, การแต่งตัวริมหน้าต่าง, การหลอกลวง, การหลอกลวง นี่คือการหลอกลวงของประชาชนที่ใจง่าย อย่างที่ฉันคาดไว้ น่าแปลกที่เกือบทุกคนซื้อเรื่องโกหกนี้ รวมทั้งสิ่งที่เรียกว่า “นักวิเคราะห์” พวกเขาพูดคุยกันถึงผลการทดสอบความเครียดอย่างจริงจัง ถึงแม้ว่าผู้รู้หนังสือจะเข้าใจได้ทันทีว่าเงื่อนไขของเขาได้รับการปรับให้เป็นผลบวก

ดังนั้น ยังไม่มีอะไรเลวร้ายเกิดขึ้นในเศรษฐกิจยุโรป และธนาคาร UniCredit ของอิตาลีก็มีปัญหา อย่างไรก็ตาม ไม่น่าแปลกใจเลยที่ธนาคารอิตาลีกำลังประสบปัญหาในขณะนี้ ที่น่าประหลาดใจคือพวกมันยังมีชีวิตอยู่ (ดูบทความ) แต่เมื่อ (แน่นอน "เมื่อ" และไม่ใช่ "ถ้า") ปัญหาจะเริ่มขึ้นในเศรษฐกิจยุโรป และพวกเขาจะเริ่มแน่นอน UniCredit Bank อาจต้องการมากกว่า 7-8 พันล้านยูโรที่เรากำลังพูดถึงอยู่ในขณะนี้ ตอนนี้ธนาคารอาจหาผู้ซื้อสำหรับหุ้นที่ออกใหม่ และ/หรือจำกัดตัวเองให้ขายหุ้นรายย่อยในลูกสาวและหลานสาวตัวน้อย แต่เมื่อธนาคารเริ่มมีปัญหาจริงๆ ก็ถึงเวลาขาย Unicredit Bank เสียที

โดยปกติในธนาคารรัสเซียวันนี้พวกเขาปฏิเสธที่จะเชื่อในสิ่งนี้และปฏิเสธที่จะพูดอะไรเกี่ยวกับเรื่องนี้ บริการกดของ Unicredit Bank ระบุว่า "UniCredit Group ไม่ได้ให้ความเห็นเกี่ยวกับการเก็งกำไรดังกล่าว และเราในฐานะหน่วยงานของรัสเซีย ไม่มีสิทธิ์แสดงความคิดเห็นเกี่ยวกับการกระทำและเจตนาของกลุ่ม" แต่นี่คือวันนี้ รออีก 16 เดือนเหมือนที่เราทำกับ Barclays Bank

ป.ล. ในการทดสอบความเครียดนั้น บริษัท Raiffeisen-Landesbanken-Holding GmbH ของออสเตรียนั้นทำได้แย่กว่า UniCredit ของอิตาลีเสียอีก Raiffeisen Holding ซึ่งรวมถึงธนาคารนี้ มีตัวแทนในรัสเซียโดย Raiffeisenbank และธนาคารรัสเซียในเดือนมีนาคม 2558 และในเดือนมกราคม 2559 นั่นคือถ้า UniCredit ยังคงอยู่ที่นี่ Raiffeisen จะเริ่มลดการปรากฏตัวในรัสเซียอย่างช้าๆ ดังนั้น ฉันไม่ได้ออกกฎว่าธนาคารเหล่านี้จะออกจากรัสเซียในเวลาเดียวกัน หรือเกือบจะในเวลาเดียวกัน

01 มิถุนายน 2019 01 พฤษภาคม 2019 01 เมษายน 2019 01 มีนาคม 2019 01 กุมภาพันธ์ 2019 01 มกราคม 2019 01 ธันวาคม 2018 01 พฤศจิกายน 2018 01 ตุลาคม 2018 01 กันยายน 2018 01 สิงหาคม 2018 01 กรกฎาคม 2018 01 มิถุนายน 2018 01 พฤษภาคม 2018 01 เมษายน 2018 01 มีนาคม 2018 01 กุมภาพันธ์ 2018 01 มกราคม 2018 01 ธันวาคม 2017 01 พฤศจิกายน 2017 01 ตุลาคม 2017 01 กันยายน 2017 01 สิงหาคม 2017 01 กรกฎาคม 2017 01 มิถุนายน 2017 01 พฤษภาคม 2017 01 เมษายน 2017 01 มีนาคม 2017 01 กุมภาพันธ์ 2017 01 มกราคม 2017 01 ธันวาคม 2016 01 พฤศจิกายน 2016 01 ตุลาคม 2016 01 กันยายน 2559 01 สิงหาคม 2559 01 กรกฎาคม 2559 01 มิถุนายน 2559 01 พฤษภาคม 2559 01 เมษายน 2559 01 มีนาคม 2559 01 กุมภาพันธ์ 2559 01 มกราคม 2559 01 ธันวาคม 2558 01 พฤศจิกายน 2558 01 ตุลาคม 2558 01 กันยายน 2558 01 สิงหาคม 2558 01 กรกฎาคม 2558 01 มิถุนายน 2558 01 พฤษภาคม 2558 01 เมษายน 2558 01 มีนาคม 2558 01 กุมภาพันธ์ 2558 01 มกราคม 2558 มกราคม 2558 01 ธันวาคม 2557 01 พฤศจิกายน 2557 01 ตุลาคม 2557 01 กันยายน 2557 01 สิงหาคม 2557 01 กรกฎาคม 2557 01 มิถุนายน 2557 01 พฤษภาคม 2557 01 เมษายน 2557 มีนาคม 2557 01 กุมภาพันธ์ 2557 01 มกราคม 2557 01 ธันวาคม 2556 01 พฤศจิกายน 2556 01 ตุลาคม 2556 01 กันยายน 2556 01 สิงหาคม 2556 01 กรกฎาคม 2556 01 มิถุนายน 2556 พฤษภาคม 2556 01 เมษายน 2556 01 มีนาคม 2556 01 กุมภาพันธ์ 2556 01 มกราคม 2556 01 ธันวาคม 2555 01 พฤศจิกายน 2555 01 ตุลาคม 2555 01 กันยายน 2555 01 สิงหาคม 2555 กรกฎาคม 2555 01 มิถุนายน 2555 01 พฤษภาคม 2555 01 เมษายน 2555 01 มีนาคม 2555 01 กุมภาพันธ์ 2555 01 มกราคม 2555 01 ธันวาคม 2554 01 พฤศจิกายน 2554 01 ตุลาคม 2554 กันยายน 2554 01 สิงหาคม 2554 01 กรกฎาคม 2554 01 มิถุนายน 2554 01 พฤษภาคม 2554 01 เมษายน 2554 01 มีนาคม 2554 01 กุมภาพันธ์ 2554 01 มกราคม 2554 01 ธันวาคม 2553 01 พฤศจิกายน 2553 01 ตุลาคม 2010 01 กันยายน 2010 01 สิงหาคม 2553 01 กรกฎาคม 2553 01 มิถุนายน 2553 01 พฤษภาคม 2553 01 เมษายน 2553 01 มีนาคม 2553 01 กุมภาพันธ์ 2553 01 มกราคม 2553 01 ธันวาคม 2552 01 พฤศจิกายน 2552 01 ตุลาคม 2552 01 กันยายน 2552 01 สิงหาคม 2552 01 กรกฎาคม 2552 01 มิถุนายน 2552 01 พฤษภาคม 2552 01 เมษายน 2552 01 มีนาคม 2552 01 กุมภาพันธ์ 2552 01 มกราคม 2552 01 ธันวาคม 2551 1 พฤศจิกายน 2551 1 ตุลาคม 2551 1 กันยายน 2551 1 สิงหาคม 2551 1 กรกฎาคม 2551 01 มิถุนายน 2551 01 พฤษภาคม 2551 01 เมษายน 2551 01 มีนาคม 2551 01 กุมภาพันธ์ 2551 01 มกราคม 2551 01 ธันวาคม 2550 01 พฤศจิกายน 2550 01 ตุลาคม 2550 01 กันยายน 2550 01 สิงหาคม 2550 01 กรกฎาคม 2550 01 มิถุนายน 2550 01 พฤษภาคม 2550 01 เมษายน 2550 01 มีนาคม 2550 01 กุมภาพันธ์ 2550 01 มกราคม 2550 01 ธันวาคม 2549 01 พฤศจิกายน 2549 01 ตุลาคม 2549 01 กันยายน 2549 01 สิงหาคม 2549 01 กรกฎาคม 2549 01 มิถุนายน 2549 01 พฤษภาคม 2549 01 เมษายน 2549 01 มีนาคม 2549 01 กุมภาพันธ์ 2549 01 มกราคม 2549 01 ธันวาคม 2548 01 พฤศจิกายน 2548 01 ตุลาคม 2548 01 กันยายน 2548 01 สิงหาคม 2548 01 กรกฎาคม 2548 01 มิถุนายน 2548 01 พฤษภาคม 2548 01 เมษายน 2548 01 มีนาคม 2548 01 กุมภาพันธ์ 2548 01 มกราคม 2548 01 ธันวาคม 2547 01 พฤศจิกายน 2547 01 ตุลาคม 2547 01 กันยายน 2547 01 สิงหาคม 2547 01 กรกฎาคม 2547 01 มิถุนายน 2547 01 พฤษภาคม 2547 1 เมษายน 2547 1 มีนาคม 2547 1 กุมภาพันธ์ 2547

     เลือกรายงาน:

ภายใต้ความน่าเชื่อถือของธนาคาร เราหมายถึงชุดของปัจจัยที่ธนาคารสามารถปฏิบัติตามภาระผูกพัน มีความปลอดภัยเพียงพอในสถานการณ์วิกฤต และไม่ละเมิดมาตรฐานและกฎหมายที่กำหนดโดยธนาคารแห่งรัสเซีย

โปรดทราบว่าบนพื้นฐานของการรายงานเท่านั้น เป็นไปไม่ได้ที่จะกำหนดระดับความน่าเชื่อถือของธนาคารอย่างแม่นยำ ดังนั้นการศึกษาด้านล่างนี้จึงเป็นเครื่องบ่งชี้

เสถียรภาพของธนาคารคือความสามารถในการทนต่ออิทธิพลภายนอกใดๆ การเปลี่ยนแปลงในช่วงระยะเวลาหนึ่งอาจแสดงความเสถียร (ไม่ว่าจะดีขึ้นหรือเสื่อมลง) ของตัวชี้วัดต่างๆ ซึ่งอาจบ่งบอกถึงความมั่นคงของธนาคารด้วย


บริษัทร่วมทุน "ธนาคาร UniCredit" คือ ใหญ่ที่สุดโดยธนาคารรัสเซียและอยู่ในอันดับที่ 9 ในแง่ของสินทรัพย์สุทธิ

ณ วันที่รายงาน (01 พฤษภาคม 2562) สินทรัพย์สุทธิของ UNICREDIT BANK มีจำนวน 1486.79 พันล้านรูเบิลในหนึ่งปี สินทรัพย์เพิ่มขึ้น 8.00%. การเติบโตของสินทรัพย์สุทธิ เชิงลบกระทบต่อผลตอบแทนจากสินทรัพย์ ROI (ข้อมูล ณ วันที่ไตรมาสที่ใกล้ที่สุด 1 เมษายน 2562): ผลตอบแทนสุทธิจากสินทรัพย์ลดลงตลอดทั้งปี จาก 3.11% เป็น 0.46% .

ในส่วนของการบริการ ธนาคารเป็นหลัก ดึงดูดเงินลูกค้าและทุนอื่นๆ นิติบุคคล(เช่น เป็นลูกค้าการชำระเงิน) และ ลงทุนเงินทุนเป็นหลัก เงินกู้.

ธนาคารยูนิเครดิต - ธนาคารต่างประเทศย่อย.

ธนาคารยูนิเครดิต - อยู่ในรายการจำนำ และธนาคารแห่งรัสเซียยอมรับพันธบัตรของสถาบันสินเชื่อดังกล่าวเป็นหลักประกัน มีสิทธิร่วมงานกับกองทุนบำเหน็จบำนาญแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย และอาจเกี่ยวข้องกับเงินทุนในการจัดการทรัสต์ ในเงินฝากและการออมเพื่อการจัดหาที่อยู่อาศัยของบุคลากรทางทหาร มีสิทธิที่จะทำงานกับกองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐที่ให้การประกันบำเหน็จบำนาญภาคบังคับ และสามารถดึงดูดเงินออมเงินบำนาญและเงินออมเพื่อที่อยู่อาศัยสำหรับบุคลากรทางทหาร มีสิทธิเปิดบัญชีและเงินฝากตามกฎหมาย 213-FZ ลงวันที่ 21 กรกฎาคม 2557 , เช่น. องค์กรที่มีความสำคัญเชิงกลยุทธ์สำหรับความซับซ้อนของอุตสาหกรรมการทหารและความปลอดภัยของสหพันธรัฐรัสเซีย ให้กับสถาบันสินเชื่อ แต่งตั้งผู้แทนผู้มีอำนาจของธนาคารแห่งรัสเซีย.

สภาพคล่องและความน่าเชื่อถือ

สินทรัพย์สภาพคล่องของธนาคารคือกองทุนของธนาคารที่สามารถเปลี่ยนเป็นเงินสดได้อย่างรวดเร็วเพื่อคืนให้กับลูกค้าผู้ฝากเงิน ในการประเมินสภาพคล่อง ให้พิจารณาระยะเวลาประมาณ 30 วัน ในระหว่างนั้นธนาคารจะสามารถ (หรือไม่สามารถ) ปฏิบัติตามภาระผูกพันทางการเงินบางส่วนได้ (เนื่องจากไม่มีธนาคารใดสามารถชำระภาระผูกพันทั้งหมดได้ภายใน 30 วัน) "ส่วน" นี้เรียกว่า "การไหลออกที่เสนอ" สภาพคล่องถือได้ว่าเป็นองค์ประกอบสำคัญของแนวคิดความน่าเชื่อถือของธนาคาร

โครงสร้างโดยย่อ สินทรัพย์สภาพคล่องสูงนำเสนอในรูปแบบของตาราง:

ชื่อของตัวบ่งชี้01 พฤษภาคม 2018 พันรูเบิล01 พฤษภาคม 2019 พันรูเบิล
เงินสดในมือ10 278 985 (3.17%) 9 825 228 (2.50%)
เงินทุนในบัญชีกับธนาคารแห่งรัสเซีย50 612 638 (15.60%) 43 815 862 (11.14%)
บัญชีตัวแทนของ NOSTRO ในธนาคาร (สุทธิ)31 022 342 (9.56%) 33 001 421 (8.39%)
เงินกู้ระหว่างธนาคาร ไม่เกิน 30 วัน147 531 136 (45.46%) 173 048 782 (44.01%)
หลักทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสูงของสหพันธรัฐรัสเซีย84 730 115 (26.11%) 132 397 910 (33.67%)
หลักทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสูงของธนาคารและรัฐ433 312 (0.13%) 1 316 038 (0.33%)
สินทรัพย์สภาพคล่องสูงโดยคำนึงถึงส่วนลดและการปรับปรุง (ตามกฤษฎีกาฉบับที่ 3269-U ลงวันที่ 31 พฤษภาคม 2557)324 543 531 (100.00%) 393 219 018 (100.00%)

จากตารางสินทรัพย์สภาพคล่อง เราจะเห็นว่าจำนวนเงินสดในมือ เงินในบัญชีกับธนาคารแห่งรัสเซีย บัญชีตัวแทนของ NOSTRO ในธนาคาร (สุทธิ) เงินให้กู้ยืมระหว่างธนาคารที่วางไว้ไม่เกิน 30 วันมีการเปลี่ยนแปลงเล็กน้อย จำนวนเงิน หลักทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสูงของสหพันธรัฐรัสเซีย หลักทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสูงของธนาคารและรัฐบาล ในขณะที่ปริมาณสินทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสูงโดยคำนึงถึงส่วนลดและการปรับปรุง (ตามคำสั่งหมายเลข 3269-U ลงวันที่ 31 พฤษภาคม 2557) เพิ่มขึ้นในช่วง ปีจาก 324.54 ถึง 393.22 พันล้านรูเบิล

โครงสร้าง หนี้สินหมุนเวียนแสดงในตารางต่อไปนี้:

ชื่อของตัวบ่งชี้01 พฤษภาคม 2018 พันรูเบิล01 พฤษภาคม 2019 พันรูเบิล
เงินฝากของบุคคลที่มีอายุมากกว่าหนึ่งปี79 231 060 (10.12%) 94 027 351 (9.72%)
เงินฝากอื่น ๆ ของบุคคล (รวมถึงผู้ประกอบการรายบุคคล) (สูงสุด 1 ปี)145 201 207 (18.55%) 165 823 350 (17.14%)
เงินฝากและกองทุนอื่น ๆ ของนิติบุคคล (สูงสุด 1 ปี)447 765 966 (57.21%) 607 255 906 (62.77%)
รวมทั้ง เงินทุนปัจจุบันของนิติบุคคล (ไม่มี IP)232 097 980 (29.65%) 123 828 200 (12.80%)
บัญชีตัวแทนของธนาคาร LORO13 038 726 (1.67%) 7 760 073 (0.80%)
รับเงินกู้ระหว่างธนาคารสูงสุด 30 วัน57 007 527 (7.28%) 70 086 306 (7.24%)
หลักทรัพย์ของตัวเอง (0.00%) (0.00%)
ภาระผูกพันในการชำระดอกเบี้ย ค้างชำระ เจ้าหนี้ และหนี้อื่น ๆ40 464 552 (5.17%) 22 489 991 (2.32%)
กระแสเงินสดที่คาดหวัง308 098 865 (39.36%) 364 522 435 (37.68%)
หนี้สินหมุนเวียน782 709 038 (100.00%) 967 442 977 (100.00%)

ระหว่างการตรวจสอบ สิ่งที่เกิดขึ้นกับฐานทรัพยากรคือ จำนวนเงินฝากของบุคคลที่มีระยะเวลามากกว่าหนึ่งปี เงินฝากอื่น ๆ ของบุคคล (รวมถึงผู้ประกอบการรายบุคคล) (เป็นระยะเวลาไม่เกิน 1 ปี) และ หลักทรัพย์ของตัวเองเปลี่ยนแปลงเล็กน้อยจำนวนเงินฝากและกองทุนอื่น ๆ ของนิติบุคคล (เป็นระยะเวลาสูงสุด 1 ปี) เงินกู้ยืมระหว่างธนาคารที่ได้รับเป็นระยะเวลาสูงสุด 30 วันจำนวนลดลงอย่างมากรวมถึง เงินทุนหมุนเวียนของนิติบุคคล (ไม่รวมผู้ประกอบการรายบุคคล) บัญชีตัวแทนของธนาคาร LORO ภาระผูกพันในการชำระดอกเบี้ย ค้างชำระ เจ้าหนี้การค้าและหนี้สินอื่น ๆ ในขณะที่กระแสเงินสดที่คาดว่าจะจ่ายเพิ่มขึ้นในปีจาก 308.10 ถึง 364.52 พันล้านรูเบิล

ในขณะที่อยู่ระหว่างการพิจารณาอัตราส่วนของสินทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสูง (กองทุนที่ธนาคารสามารถหาได้ง่ายในเดือนหน้า) และประมาณการการไหลออกของหนี้สินหมุนเวียนทำให้เรามีมูลค่า 107.87% สิ่งที่พูด ระยะขอบที่ดีของความปลอดภัยเพื่อเอาชนะการไหลออกของเงินทุนจากลูกค้าธนาคาร

ในความสัมพันธ์กับสิ่งนี้ มาตรฐานของสภาพคล่องทันที (H2) และกระแสไฟ (H3) มีความสำคัญสำหรับการพิจารณา โดยค่าต่ำสุดตั้งไว้ที่ 15% และ 50% ตามลำดับ ที่นี่เราเห็นว่ามาตรฐาน H2 และ H3 อยู่ที่ เพียงพอระดับ.

ตอนนี้เรามาติดตามพลวัตของการเปลี่ยนแปลงกัน ตัวชี้วัดสภาพคล่องในระหว่างปี:

ตามวิธีมัธยฐาน (ทิ้งยอดแหลม): ผลรวมของบรรทัดฐานของสภาพคล่องทันที H2 ระหว่าง ของปี มีขนาดค่อนข้างใหญ่และมีแนวโน้มเพิ่มขึ้นแต่ที่ผ่านมา ครึ่งปีมีแนวโน้มลดลง ปริมาณของอัตราส่วนสภาพคล่องปัจจุบัน H3 ระหว่าง ของปีมีแนวโน้มที่จะ การเติบโตที่สำคัญแต่สุดท้าย ครึ่งปีมีแนวโน้มเพิ่มขึ้นและความน่าเชื่อถือของผู้เชี่ยวชาญของธนาคารในช่วง ของปีมักจะไม่เปลี่ยนแปลง แต่ตลอดมา ครึ่งปีมีแนวโน้มเพิ่มขึ้นเล็กน้อย

ค่าสัมประสิทธิ์อื่นๆ สำหรับการประเมินสภาพคล่องของธนาคาร JSC UNICREDIT BANK สามารถดูได้ที่ลิงค์นี้

โครงสร้างและพลวัตของงบดุล

ปริมาณสินทรัพย์ที่สร้างรายได้ให้กับธนาคารคือ 90.11% ในสินทรัพย์รวมและปริมาณหนี้สินที่มีภาระดอกเบี้ยเท่ากับ 81.29% ในหนี้สินรวม ปริมาณของสินทรัพย์ที่หาได้นั้นใกล้เคียงกับค่าเฉลี่ยของธนาคารรัสเซียที่ใหญ่ที่สุด (87%)

โครงสร้าง หารายได้ในขณะนี้และหนึ่งปีที่ผ่านมา:

ชื่อของตัวบ่งชี้01 พฤษภาคม 2018 พันรูเบิล01 พฤษภาคม 2019 พันรูเบิล
สินเชื่อระหว่างธนาคาร306 841 077 (24.93%) 288 871 208 (21.56%)
สินเชื่อองค์กร623 592 075 (50.67%) 673 932 419 (50.30%)
สินเชื่อบุคคล138 989 327 (11.29%) 166 660 473 (12.44%)
ตั๋วเงิน (0.00%) (0.00%)
เงินลงทุนในการดำเนินกิจการลีสซิ่งและได้มาซึ่งสิทธิเรียกร้อง6 318 290 (0.51%) 12 094 964 (0.90%)
เงินลงทุนในหลักทรัพย์95 988 407 (7.80%) 156 442 734 (11.68%)
สินเชื่อสร้างรายได้อื่นๆ8 925 884 (0.73%) 16 722 012 (1.25%)
สินทรัพย์รายได้1 230 668 405 (100.00%) 1 339 779 559 (100.00%)

เราเห็นว่าจำนวนเงินกู้ระหว่างธนาคาร, เงินให้กู้ยืมแก่นิติบุคคล, เงินให้กู้ยืมแก่บุคคลธรรมดา, ตั๋วสัญญาใช้เงินมีการเปลี่ยนแปลงเล็กน้อย, จำนวนเงินลงทุนในการดำเนินกิจการลีสซิ่งและสิทธิเรียกร้องที่ได้มา, เงินลงทุนในหลักทรัพย์, และจำนวนสินทรัพย์รายได้ทั้งหมด เพิ่มขึ้น 8.9%จาก 1230.67 เป็น 1339.78 พันล้านรูเบิล

วิเคราะห์โดย ระดับความปลอดภัยสินเชื่อที่ออกให้รวมถึงโครงสร้าง:

ชื่อของตัวบ่งชี้01 พฤษภาคม 2018 พันรูเบิล01 พฤษภาคม 2019 พันรูเบิล
หลักทรัพย์ค้ำประกันสินเชื่อที่ออกให้70 825 468 (6.69%) 91 243 440 (7.88%)
ทรัพย์สินที่ได้รับการยอมรับเป็นหลักประกัน1 062 546 370 (100.42%) 1 098 705 494 (94.86%)
โลหะมีค่าที่รับเป็นหลักประกัน (0.00%) (0.00%)
ได้รับการค้ำประกันและการค้ำประกัน2 483 404 063 (234.71%) 1 683 014 387 (145.31%)
จำนวนพอร์ตสินเชื่อ1 058 075 953 (100.00%) 1 158 259 991 (100.00%)
- รวม สินเชื่อองค์กร620 898 075 (58.68%) 663 237 422 (57.26%)
- รวม สินเชื่อทางกายภาพ บุคคล138 989 327 (13.14%) 166 660 473 (14.39%)
- รวม สินเชื่อธนาคาร280 250 377 (26.49%) 288 871 208 (24.94%)

การวิเคราะห์ตารางชี้ให้เห็นว่าธนาคารกำลังมุ่งเน้นไปที่ สินเชื่อที่หลากหลายซึ่งมีรูปแบบการรักษาความปลอดภัยคือ สิทธิยึดครองทรัพย์สิน. หลักประกันสินเชื่อโดยรวมอยู่ในระดับค่อนข้างสูงและอาจมีการผิดนัดชำระหนี้น่าจะถูกหักกลบกันด้วยจำนวนหลักประกัน

โครงสร้างโดยย่อ หนี้สินดอกเบี้ย(เช่น ที่ธนาคารมักจะจ่ายดอกเบี้ยให้กับลูกค้า):

ชื่อของตัวบ่งชี้01 พฤษภาคม 2018 พันรูเบิล01 พฤษภาคม 2019 พันรูเบิล
กองทุนของธนาคาร (บัญชีเครดิตระหว่างธนาคารและบัญชีตัวแทน)114 633 062 (10.59%) 117 037 771 (9.68%)
กองทุนตามกฎหมาย บุคคล708 434 219 (65.48%) 773 704 773 (64.01%)
- รวม เงินทุนปัจจุบันของนิติบุคคล บุคคล238 517 116 (22.04%) 139 065 154 (11.51%)
ผลงานทางกายภาพ บุคคล218 013 131 (20.15%) 244 613 747 (20.24%)
หนี้สินที่มีภาระดอกเบี้ยอื่นๆ40 889 772 (3.78%) 73 326 803 (6.07%)
- รวม เงินกู้จากธนาคารแห่งรัสเซีย (0.00%) (0.00%)
หนี้สินดอกเบี้ย1 081 970 184 (100.00%) 1 208 683 094 (100.00%)

เราเห็นว่าจำนวนเงินกองทุนของธนาคาร (บัญชีเครดิตระหว่างธนาคารและบัญชีตัวแทน) กองทุนของนิติบุคคลมีการเปลี่ยนแปลงเล็กน้อย บุคคล เงินฝากของบุคคล บุคคล และยอดหนี้สินดอกเบี้ยทั้งหมด เพิ่มขึ้น 11.7%จาก 1081.97 เป็น 1208.68 พันล้านรูเบิล

โครงสร้างทรัพย์สินและหนี้สินของธนาคาร JSC UNICREDIT BANK สามารถดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้

การทำกำไร

ความสามารถในการทำกำไรของแหล่งเงินทุนของตัวเอง (คำนวณตามข้อมูลงบดุล) ลดลงตลอดทั้งปี จาก 5.61% เป็น 0.61%. ในขณะเดียวกัน ผลตอบแทนจากการลงทุน ROE (คำนวณจากรูปแบบ 102 และ 134) ลดลงตลอดทั้งปี จาก 18.64% เป็น 3.02%(ในที่นี้และด้านล่าง ข้อมูลจะแสดงเป็นเปอร์เซ็นต์ต่อปีสำหรับวันที่รายไตรมาสที่ใกล้ที่สุด)

ส่วนต่างดอกเบี้ยสุทธิลดลงตลอดทั้งปี จาก 3.07% เป็น 2.67%. ความสามารถในการทำกำไรของการดำเนินงานสินเชื่อลดลงตลอดทั้งปี จาก 7.91% เป็น 7.69%. ต้นทุนของกองทุนที่ยืมเพิ่มขึ้นตลอดทั้งปี จาก 4.08% เป็น 4.43%. ต้นทุนการกู้ยืมเงินจากธนาคารเพิ่มขึ้นตลอดทั้งปี จาก 5.46% เป็น 6.80%. ค่าใช้จ่ายกองทุนครัวเรือน (รายบุคคล) ลดลงตลอดปี กับ

ฉันไม่เคยได้รับเงินกู้ในบางครั้ง แต่มันก็เกิดขึ้น และมีอะไรผิดปกติกับบัตรเครดิตเช่นนี้? สิ่งสำคัญคือการใช้จ่ายเงินอย่างชาญฉลาดและชำระเงินตรงเวลาเท่านั้น ในกรณีที่มีค่าใช้จ่ายที่คาดไม่ถึง ยังไม่มีการคิดค้นอะไรที่ดีกว่านี้ ฉันหันไปหา Unicredit Bank เพียงเพราะว่าสำนักงานอยู่ใกล้บ้านของฉัน ฉันได้รับการเสนอให้ออกบัตรมาสเตอร์การ์ดระดับโลก ฟรีค่าบริการปีแรก เครดิตเงินคืนสะสมจากการซื้อแต่ละครั้ง ถอนเงินสดได้ที่ตู้ ATM ทุกสาขา...

ฉันใช้บัตรเครดิตธนาคาร UniCredit มาหลายปีแล้ว ถึงเวลาแล้วและฉันตัดสินใจปิดการ์ดวงเงินอยู่ที่ 143,000 รูเบิล มาถึงเมื่อวันที่ 26 กันยายน 2018 ที่สาขาธนาคารใน Odintsovo ฉันอธิบายสถานการณ์แก่พนักงานเก็บเงิน เธอให้การคำนวณแก่ฉันเพื่อที่ฉันจะได้ชำระยอดคงเหลือเต็มจำนวน ฉันสับสนกับความจริงที่ว่ามีแอปพลิเคชันหนึ่งจำนวน และผู้ดำเนินการระบุอีก 1300 รายการ ฉันจ่ายเงินผ่านโต๊ะเงินสดหลังจากนั้นพนักงานก็ยื่นใบสมัครให้ฉันพร้อมบอกว่าถ้าพวกเขา ...

ฉันต้องการบอกคุณเกี่ยวกับประสบการณ์เชิงลบของฉันในการสื่อสารกับ UniCredit Bank PJSC ในปี 2013 เราซื้อรถในโชว์รูมและขอสินเชื่อ ด้วยเหตุนี้ เราจึงซื้อรถเป็นเงินสดและลืมเรื่องนี้ไป และสามปีต่อมา UniCredit Bank PJSC ฟ้องเราที่ถูกกล่าวหาว่าขอสินเชื่อลงวันที่ 30 ตุลาคม 2556 ซึ่งเป็นวันที่สมัครของเราธนาคารได้ยื่นสัญญาปลอมเพื่อขายรถของเราต่อศาลซึ่งผู้ซื้อลายเซ็นถูกปลอมแปลง และบนพื้นฐานนี้ในบัญชี "ซ้าย" พวกเขาแซงหน้า 1,400,000 รูเบิล 00 kopecks ไปที่ร้านเสริมสวย ...

ธนาคารต่างประเทศที่ใหญ่ที่สุดในรัสเซีย ใบหน้าของธนาคารคือ Conchita Wurst นักร้องป๊อปชาวออสเตรีย UniCredit Bank มีหมายเลขใบอนุญาตการธนาคาร (ฉบับที่ 1) ในการสัมมนาเบื้องต้นสำหรับพนักงานใหม่ พวกเขาจะพูดถึงเรื่องนี้อย่างแน่นอน ทนายของธนาคารพยายามทุกวิถีทางที่จะรักษาหมายเลขนี้ไว้ อย่างไรก็ตาม มันเหมือนกับว่าอยากได้ป้ายทะเบียนรถสวยๆ อย่างเช่น v777op ผู้บริหารระดับสูงของธนาคารและฝ่ายตรวจสอบภายในของรัสเซียทุจริต ระบบการพัฒนาของการเลือกที่รักมักที่ชัง ท่ามกลางพนักงาน...

ในฐานะผู้ถือบัตรเงินเดือน ฉันยังออกบัตรเครดิตและต้องการแบ่งปันความประทับใจ เนื่องจากฉันเป็นเจ้าของรถยนต์ บัตร World MasterCard Premium AutoCard จึงเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุด อนิจจาอัตราดอกเบี้ยไม่ได้เจียมเนื้อเจียมตัว แต่โบนัสเพิ่มเติมยังคงเพิ่มส่วนแบ่งในเชิงบวก ระยะเวลาผ่อนผันเพียงพอ หากคุณไม่ออกจากบัตร คุณสามารถใช้บัตรได้อย่างสบาย โบนัส แพ็คเกจไดรเวอร์มีประโยชน์มาก ในความเป็นจริงเมื่อต้องการความช่วยเหลือทางกฎหมายเกี่ยวกับยานพาหนะ ...

ปัญหาทั้งหมดของ Unicredit Bank มาจากการจัดการที่ไม่ดี Mikhail Yuryevich Alekseev ประธานคณะกรรมการ UniCredit Bank ได้สร้างระบบการจัดการซึ่งประการแรกพวกเขาลักลอบขนญาติและคนรู้จักของพวกเขา หากไม่มีการเปลี่ยนแปลงความเป็นผู้นำ ธนาคารนี้จะไม่มีอะไรเปลี่ยนแปลง อเล็กซีฟ ไป!

ฉันขอขอบคุณสำหรับความร่วมมือที่ประสบความสำเร็จในระยะยาวระหว่าง UniCredit Bank และ ILS Globalvin LLC กว่า 5 ปีของการมีปฏิสัมพันธ์ เราเชื่อมั่นในความเป็นมืออาชีพของตัวแทนธนาคารที่มีต่อบริษัทของเรา ธนาคารชื่นชมลูกค้าองค์กร แสดงความสามารถและความเอาใจใส่ ขอให้โชคดี.

สัปดาห์ที่แล้วฉันมาที่นี่เพื่อสมัครบัตรเครดิตและได้แนวคิดทั่วไปเกี่ยวกับบัตรเครดิต UniCredit ปรากฎว่าเป็นไปได้ที่จะเปิดการ์ด (ที่มีความน่าจะเป็นมากกว่า) หากคุณเป็นลูกค้านั่นคือเปิดเงินฝาก (หลักฐานการละลาย) คือผมเปิดเงินฝาก 200 ตัน R + นำใบรับรองจากการทำงานมาเงินเดือน 75 ตัน ร. ต่อเดือน. ฉันสั่งบัตรเครดิตที่มีวงเงิน 300,000 rubles (อันที่จริงฉันคาดว่าจะได้วงเงินประมาณ 200 หรือ 170) จากภาระผูกพัน มีบัตรเครดิตจากธนาคารอื่น...

ประวัติการออกบัตรเงินเดือนที่ง่ายที่สุด: สิ้นเดือนตุลาคม - เจ้าหน้าที่ตัดสินใจที่จะติดต่อความเข้าใจผิดนี้ซึ่งเรียกว่าธนาคารผ่านการกำกับดูแลและส่งบัตรเงินเดือน สำนักงานเดียวที่มีสำหรับฉันคือ DO Leninsky เพราะทำงานในวันเสาร์และฉันมีเวลาไปที่นั่นเพียงครึ่งชั่วโมงเท่านั้น (ไม่มีที่ใกล้กว่าและไม่คุ้มที่จะมองหามีเพียงไม่กี่แห่ง) ฉันมาถึงแล้วกรอก แบบฟอร์มบอกพนักงานว่า 1 ต้องเช็คว่าโทรศัพท์เครื่องเก่าไม่ติด (มีบัญชีสินเชื่อรถปิดเมื่อ 7 ปีที่แล้ว) 2. แผนที่...

ครั้งหนึ่ง ฉันเคยกู้เงินอุปโภคบริโภคจากธนาคารของคุณ ทุกอย่างดีมาก เงินกู้ถูกชำระคืนเต็มจำนวนโดยไม่ชักช้า อย่างไรก็ตาม จากข้อมูลที่ดึงมาจากประวัติเครดิตของฉัน ในธนาคารของคุณ ฉันมีเงินกู้ที่ใช้งานอยู่อีก 1 รายการ ซึ่งพิจารณาจากพารามิเตอร์ จะเหมือนกับเงินกู้ที่ชำระคืนแล้ว จะอธิบายสิ่งนี้อย่างไรและจะลบรายการนี้ได้อย่างไร?
2016-09-14


ฉันเข้าเยี่ยมชมวันนี้ 06/16/16 ที่สาขาของ UniCredit Bank บนถนน Yeniseiskaya, 11, ความประทับใจไม่เป็นที่พอใจ ผู้เชี่ยวชาญ 3 คนทำงานในห้องผ่าตัด 2 ในนั้น (หญิง) กำลังยุ่งกับการบริการลูกค้า ชายหนุ่ม 1 คนทำงานด้านอื่นและไม่แสดงความคิดริเริ่มเลย หลังจากรอ 20 นาที ฉันยังไม่ได้รับบริการ ชายหนุ่มปฏิเสธที่จะให้บริการฉัน (นี่คือหลังจากที่ฉันยื่นอุทธรณ์ต่อเขา) ฉันเชื่อว่าเขามีรายงานที่สำคัญกว่านั้นมากและงานที่มีลำดับความสำคัญสูงสุด ...

ฉันเป็นลูกค้าของ Unicredit มาหลายปีแล้ว ส่วนใหญ่ฉันไปที่สาขาใน Odintsovo บน Mozhaisk Highway 112-a ปีที่แล้วเห็นได้ชัดว่ามีบางอย่างเกิดขึ้นที่ธนาคาร ระดับความเป็นมืออาชีพของพนักงานธนาคารลดลงอย่างรวดเร็ว มีคนใหม่ๆ เข้ามามากมาย ผู้จัดการส่วนตัว L-ev Andrey ไม่แก้ปัญหาและซ่อนตัวอยู่อย่างแท้จริง ผู้จัดการ S-ov Vadim "ป้องกันตัวเอง" ทั้งคู่ทิ้งคำถามทั้งหมดเกี่ยวกับผู้จัดการของห้องผ่าตัดและพวกเขาก็ไม่สามารถแก้ไขอะไรได้เพราะพวกเขา ไม่รู้หรือไม่รู้วิธีแก้ โดยทั่วไปแล้ว สิ่งแวดล้อม...
2016-02-19


สวัสดี เราแบ่งปันประสบการณ์และแน่นอนว่าฉันหวังว่าผู้คน (เจ้าของ ผู้กำกับ) จะเป็นผู้ตัดสินใจที่ถูกต้อง น่าเสียดายที่ในรัสเซีย เรา ผู้คน นักธุรกิจ และผู้เสียภาษีมักจะถูกปฏิบัติอย่างไม่ดี ดังนั้นฉันจึงพยายามเปิดบัญชีที่ 2 ในธนาคารนี้ในสาขา Khimki สำหรับสำนักงานของฉัน ซึ่งเปิดดำเนินการมาห้าปีแล้ว ฉันถูกปฏิเสธโดยไม่อธิบายเหตุผล (ฉันพยายามหาคำตอบเป็นลายลักษณ์อักษร แต่ไม่สำเร็จ) แน่นอนว่าตะกอนไม่เป็นที่พอใจ เราจะฟ้อง หากมี "เหมือนกัน" โปรดเขียนถึงอีเมล
2015-08-26


ประมาณหนึ่งปีที่แล้ว ฉันได้เขียนรีวิวเชิงลบเกี่ยวกับ Unicredit Bank ซึ่งเราได้เปิดบัญชีมาเจ็ดปีแล้ว ข้อร้องเรียนหลักคือเงินเบิกเกินบัญชีไม่ได้รับการต่ออายุตรงเวลา การควบคุมสกุลเงินทำงานได้แย่มาก (เนื่องจากขาดพนักงาน ตามที่ฉันเข้าใจ) และเป็นการยากที่จะผ่านไปยังธนาคาร และนั่นเป็นเรื่องจริงในขณะนั้น และตอนนี้ผมขอชื่นชมธนาคารและขอบคุณทีมงาน

นอกจากนี้เรายังแนะนำ

กำลังโหลด...กำลังโหลด...