พวกเขาสามารถกู้เงินโดยใช้หนังสือเดินทางของคนอื่นได้หรือไม่? จะทำอย่างไรถ้านักต้มตุ๋นได้รับเงินกู้จากคุณ? จะทำอย่างไรในสถานการณ์เช่นนี้

ชีวิตสวยงามและทุกอย่างดำเนินไปอย่างที่ควรจะเป็น! จนกระทั่งถึงช่วงเวลาที่ไม่พึงประสงค์ที่สุดเมื่อคุณได้รับจดหมายจากธนาคารแจ้งว่าไม่ชำระเงินกู้ เงินกู้ที่คุณไม่รู้ด้วยซ้ำ อย่างไรทำไมมันมาจากไหน? ง่ายมาก... ผู้ฉ้อโกงใช้หนังสือเดินทางของคุณในการขอสินเชื่อ พวกเขามีเงิน และคุณ... มีหนี้ก้อนโตและประสาทหลุดลุ่ย...

นักต้มตุ๋นกู้เงินโดยใช้หนังสือเดินทางของผู้อื่นได้อย่างไร

คุณอาจพบว่าเป็นเรื่องเหลือเชื่อที่มีคนสามารถใช้หนังสือเดินทางของคนอื่นและรับเงินกู้ได้ อย่างไรก็ตาม กรณีดังกล่าวไม่ใช่เรื่องแปลกเลย ตัวอย่างเช่น Muscovite Evgeny Novikov เป็นหนี้ธนาคารสามแห่งพร้อมกันในจำนวนเกือบ 200,000 รูเบิล ชายหนุ่มทำหนังสือเดินทางหาย และเขียนแถลงการณ์เกี่ยวกับการสูญหายในวันเดียวกันนั้น อย่างไรก็ตาม นักต้มตุ๋นกลับกลายเป็นว่าเร็วกว่า...

Alexey Boychenko จาก Magnitogorsk ไม่ได้ทำหนังสือเดินทางหาย อย่างไรก็ตาม เขาเป็นหนี้ 66,000 รูเบิลด้วย ปรากฎว่าในร้านเสริมสวย Svyaznoy มีการออกซิมการ์ด 36 ใบในนามของเขาซึ่งมีหนี้สะสมในเวลาต่อมาและเงินกู้ 2 อันสำหรับโทรศัพท์ และมีกรณีเช่นนี้เกิดขึ้นมากมาย! ผู้คนบ่นเป็นครั้งคราวว่าพวกเขาได้รับเงินกู้จากธนาคารหรือเงินกู้จากองค์กรการเงินรายย่อย

แม้ว่าธนาคารจะมีระบบรักษาความปลอดภัยที่จริงจังและศึกษาผู้ยืมอย่างรอบคอบก่อนให้เงินเขา แต่ก็ยังมีกลอุบายมากมายที่นักต้มตุ๋นใช้กลโกงและกู้ยืมเงินโดยใช้หนังสือเดินทางของผู้อื่น การพัฒนาสินเชื่อออนไลน์ซึ่งไม่จำเป็นต้องแสดงใบหน้าหรือตัวตนของคุณ จะช่วยอำนวยความสะดวกในการฉ้อโกงดังกล่าวมากขึ้นเท่านั้น ต่อไปนี้เป็นวิธีการบางส่วนที่ผู้โจมตีใช้:

• ความช่วยเหลือจากพนักงานธนาคารที่จะเมินความจริงที่ว่าหนังสือเดินทางเป็นบุคคลที่แตกต่างไปจากเดิมอย่างสิ้นเชิงและจะออกเงินกู้ให้เขา บางครั้งมันก็เกิดขึ้นที่การดำเนินการนั้นจะดำเนินการย้อนหลัง เพื่อป้องกันตัวคุณเองหากหนังสือเดินทางถูกระบุในฐานข้อมูลกระทรวงการต่างประเทศโดยฉับพลันว่าถูกขโมยหรือสูญหาย
• การออกสินเชื่อออนไลน์ วิธีที่ง่ายที่สุดและเป็นที่นิยมมากที่สุด ไม่จำเป็นต้องพบปะพนักงานธนาคารด้วยตนเองหรือแสดงใบหน้าของคุณ คุณเพียงแค่ต้องส่งภาพหน้าจอหนังสือเดินทางหรือรายละเอียดหนังสือเดินทางของคุณ จากนั้นยืนยันทุกอย่างทางโทรศัพท์ เอาล่ะ! ออกเงินกู้แล้ว!
• ซื้อในร้านค้าออนไลน์ด้วยการสั่งซื้อด้วยเครดิต โครงการนี้คล้ายกับโครงการก่อนหน้า
• การปลอมแปลงหนังสือเดินทาง มีการสร้างเอกสารปลอม ข้อมูลในนั้นเหมือนกับในหนังสือเดินทางของเหยื่อแต่ได้แทรกรูปถ่ายของบุคคลอื่นที่จะไปกู้ยืมเงินแล้ว “ลินเดน” มีคุณภาพค่อนข้างสูงและประสบความสำเร็จเป็นพิเศษในองค์กรการเงินรายย่อยหรือร้านค้าต่างๆ ซึ่งเนื่องจากไม่มีประสบการณ์และมีลูกค้าจำนวนมาก พนักงานจึงไม่ได้พิจารณาเอกสารที่มอบให้อย่างเหมาะสม

นี่เป็นเพียงแผนการบางส่วนที่นักต้มตุ๋นใช้ในการกู้ยืมเงินโดยใช้หนังสือเดินทางของบุคคลอื่น มีมากมายจริงๆ และไม่จำเป็นต้องขโมยเอกสารเลย แค่ขอสำเนาก็พอแล้ว และคุณสามารถสมัครขอสินเชื่อได้แล้ว เหยื่อเพียงรู้หลังจากผ่านไปไม่กี่เดือนว่ามีการออกเงินที่ยืมมาให้เธอ เมื่อธนาคารยินยอมที่จะแจ้งให้เขาทราบว่าเงินกู้นั้นไม่ได้รับการชำระคืน เมื่อพิจารณาถึงระยะเวลาที่ผ่านไป นอกเหนือจากจำนวนเงินต้นแล้ว คุณจะต้องจ่ายค่าปรับค่อนข้างมาก... ยิ่งไปกว่านั้น ผู้โจมตีมักจะกู้ยืมเงินหลายครั้ง!

จะทำอย่างไรถ้ามีการกู้ยืมเงินในนามของคุณ?

เป็นเรื่องยากมากที่จะหลุดพ้นจากหลุมหนี้ที่นักต้มตุ๋นผลักดันคุณเข้าไป ท้ายที่สุดแล้วธนาคารเข้าใจดีว่าการถอนเงินกู้จากบุคคลพวกเขาจะสูญเสียเงิน จะมองหานักต้มตุ๋นที่แนะนำตัวเองด้วยชื่อปลอมได้ที่ไหน? ควรไปทวงหนี้จากใคร? ดังนั้นคุณจะต้องใช้ความพยายามอย่างมากในการบังคับให้สถาบันการเงินที่ออกเงินกู้ดำเนินการสอบสวนและพิสูจน์ความบริสุทธิ์ของตน

แผนปฏิบัติการมีดังนี้:

1. ขอรายละเอียดประวัติเครดิตของคุณจาก BKI
2. ขอไฟล์เครดิตส่วนบุคคลของคุณจากธนาคารเพื่อให้แน่ใจว่าเงินกู้นั้นออกจริงโดยใช้ข้อมูลหนังสือเดินทางของคุณ
3. เขียนใบแจ้งยอดไปยังธนาคารเกี่ยวกับกิจกรรมการฉ้อโกงโดยใช้หนังสือเดินทางของคุณ
4. เขียนคำให้การไปยังหน่วยงานบังคับใช้กฎหมายและดำเนินคดีอาญาฐานปลอมแปลงหรือใช้เอกสารเท็จ
5. ไปขึ้นศาลหากผู้ให้กู้ยืนยันว่าคุณเป็นผู้กู้เงิน

น่าเสียดายที่คุณสามารถขอถอนเงินกู้ได้ก็ต่อเมื่อคุณมีหลักฐานที่ชัดเจนว่าคุณบริสุทธิ์จริงๆ ตัวอย่างเช่น เอกสารที่ระบุว่าคุณไม่อยู่ในภูมิภาคที่ได้รับเงินกู้ หรือคำยืนยันจากหน่วยงานบังคับใช้กฎหมายว่าในขณะที่ทำการกู้ยืม หนังสือเดินทางของคุณถูกระบุว่าถูกขโมยหรือสูญหาย

วิธีป้องกันการฉ้อโกง

ฉันสงสัยว่าวันหนึ่งคุณต้องการได้รับจดหมาย "โชคดี" จากธนาคารโดยแจ้งว่าคุณเป็นหนี้จำนวนที่ n ไม่เพียงแต่คุณจะต้องติดหนี้ก้อนโตที่คุณไม่เคยเห็นมาก่อนเท่านั้น แต่ประวัติเครดิตของคุณจะเสียหายอย่างสิ้นหวัง และในอนาคต คุณจะมีปัญหาในการกู้ยืมเงิน แม้ว่าคุณจะสามารถพิสูจน์ได้ว่าคุณไม่ได้เอาเงินไป ยืมคุณ

นอกจากนี้ คุณจะต้องใช้เวลาและความพยายามอย่างมากในการนำเงินกู้ของคุณออก และจะต้องเจอกับความเครียดขนาดไหน! และมันยังห่างไกลจากข้อเท็จจริงที่ว่าคุณจะยังคงสามารถพิสูจน์ได้ว่าคุณบริสุทธิ์ ดังนั้น เพื่อป้องกันไม่ให้สิ่งนี้เกิดขึ้น ฉันขอแนะนำอย่างยิ่งให้ปฏิบัติตามข้อควรระวังต่อไปนี้:

• ระวังหนังสือเดินทางของคุณ ห้ามให้ผู้อื่นรวมทั้งญาติด้วย มีหลายกรณีที่ญาติกู้ยืมเงิน แน่นอนว่าการไว้วางใจเป็นสิ่งที่ดี แต่การรักษาความปลอดภัยมีราคาแพงกว่า
• ระวังสำเนาหนังสือเดินทางของคุณ มีความเป็นไปได้ที่พนักงานขององค์กรที่ต้องการสำเนาเอกสารหรือข้อมูลจากคุณอาจรั่วไหลไปยังผู้หลอกลวง
• อย่าส่งภาพสแกนหรือรูปถ่ายหนังสือเดินทางของคุณไปยังบุคคลในโลกออนไลน์หรือเว็บไซต์ที่ไม่รู้จัก
• หากหนังสือเดินทางของคุณสูญหายหรือถูกขโมย ให้เขียนคำชี้แจงที่เกี่ยวข้องไปยังหน่วยงานบังคับใช้กฎหมายทันที แม้แต่วันที่ล่าช้าอาจทำให้คุณต้องเสียค่าใช้จ่ายหลายหมื่นรูเบิลในภายหลัง
• ยื่นคำร้องต่อ BKI เป็นระยะๆ ว่ามีการออกเงินกู้ให้กับคุณหรือไม่ ที่ไหน และในจำนวนเท่าใด นอกจากนี้ ไม่จำเป็นต้องชำระเงินสำหรับขั้นตอนนี้หากยื่นคำขอปีละครั้ง วิธีนี้จะช่วยให้คุณทราบได้ทันเวลาว่าผู้ฉ้อโกงได้กู้ยืมเงินจากหนังสือเดินทางของคุณและไม่ได้รับจดหมายจากธนาคารในอีกหกเดือนต่อมาและถึงแม้จะมีค่าปรับจำนวนมากก็ตาม ยิ่งดำเนินการระบุผู้กู้ยืมที่แท้จริงได้เร็วเท่าใด โอกาสที่คุณจะไม่ต้องชำระหนี้ของผู้อื่นก็จะยิ่งมากขึ้นเท่านั้น

เป็นการดีกว่าที่จะใช้มาตรการรักษาความปลอดภัยเหล่านี้และตรวจสอบหนังสือเดินทางของคุณอย่างระมัดระวังมากกว่าที่จะพบว่าวันหนึ่งคุณต้องให้เงิน 50-150,000 รูเบิลแก่ธนาคารและองค์กรสินเชื่อรายย่อย ยังไม่แน่ชัดว่าคุณจะสามารถพิสูจน์ความบริสุทธิ์ของคุณได้ และเราจะพูดอะไรเกี่ยวกับเส้นประสาทที่ใช้ไปได้บ้าง? ดังนั้นควรระมัดระวังเป็นอย่างยิ่ง ฉันหวังเป็นอย่างยิ่งว่าคุณจะไม่ประสบปัญหาดังกล่าว

ปัจจุบันในตลาดการเงินมีการแข่งขันที่ค่อนข้างรุนแรงระหว่างสถาบันการธนาคารและองค์กรสินเชื่อ ในเรื่องนี้อย่างหลังเพื่อดึงดูดผู้บริโภคได้ลดข้อกำหนดสำหรับผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าให้เหลือน้อยที่สุด น่าเสียดายที่ข้อเท็จจริงนี้กลายเป็นหนึ่งในแรงผลักดันที่สำคัญในการพัฒนาการฉ้อโกง

เพื่อป้องกันตัวเองจากการหลอกลวงประเภทนี้ คุณจำเป็นต้องรู้วิธีสมัครสินเชื่อรายย่อยในหนังสือเดินทางของผู้อื่น

ในการดำเนินการนี้ ผู้ฉ้อโกงไปที่เว็บไซต์อย่างเป็นทางการขององค์กรการเงินรายย่อยและวิเคราะห์รายการเอกสารที่จำเป็นในการสมัครขอสินเชื่อ ที่นี่เขากรอกแบบฟอร์มระบุข้อมูลที่จำเป็นและส่งเพื่อขออนุมัติ พนักงาน MFO จะตรวจสอบทุกอย่างและส่งคำตอบผ่านทางอินเทอร์เน็ต

หากใบสมัครได้รับการอนุมัติ ลูกค้าจะต้องลงนามในข้อตกลงที่สำนักงานของบริษัท ที่นี่ทุกอย่างขึ้นอยู่กับความเอาใจใส่และความสามารถของพนักงาน MFO หากเห็นว่ารูปถ่ายหนังสือเดินทางแสดงบุคคลอื่น ผู้ยืมจะถูกปฏิเสธการให้ความร่วมมือเพิ่มเติม

รูปลักษณ์และลายเซ็นปลอม

ตามกฎแล้วนักต้มตุ๋นที่มีประสบการณ์ตัดสินใจผจญภัยเช่นนี้ เมื่อได้รับเอกสารแล้ว พวกเขาก็สมัครขอสินเชื่อหนังสือเดินทางของผู้อื่นทางออนไลน์ เมื่อต้องการทำเช่นนี้ พวกเขาจำเป็นต้องให้ข้อมูลต่อไปนี้:

• ชื่อเต็ม วันเดือนปีเกิด;
• ชุดและหมายเลขเอกสาร
• การลงทะเบียน;
• การติดต่อของผู้มีโอกาสกู้ยืมและญาติของเขา
• ระดับงานและรายได้ต่อเดือน
• สแกนสำเนาหนังสือเดินทาง

หากใบสมัครได้รับการอนุมัติทางออนไลน์ ผู้ฉ้อโกงจะต้องมาที่สำนักงานของบริษัทและลงนามในข้อตกลง เขาต้องมีลักษณะคล้ายกับบุคคลที่เขาใช้เอกสารให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ ความสำเร็จของการผจญภัยขึ้นอยู่กับ 50% ว่าผู้โจมตีไปรับเงินกู้ที่ไหน

สถิติแสดงให้เห็นว่าผู้กู้ยืมปลอมส่วนใหญ่มักใช้บริการขององค์กรการเงินรายย่อย เนื่องจาก MFO ไม่ได้กำหนดข้อกำหนดที่เข้มงวดในการออกสินเชื่อ และยังทำงานร่วมกับระบบอิเล็กทรอนิกส์ Qiwi อีกด้วย

การฉ้อโกงโดยพนักงานขององค์กรการเงินรายย่อยและธนาคาร

ไม่ใช่เรื่องแปลกที่นักต้มตุ๋นจะทำงานควบคู่กัน: คนหนึ่งขโมยเอกสารและอีกคนทำงานในสถาบันการเงินขอสินเชื่อในหนังสือเดินทางของคนอื่น

ด้วยแผนปฏิบัติการที่คิดไว้อย่างชัดเจน พนักงาน MFO สามารถรับสิทธิประโยชน์ทั้งหมดจากการกู้ยืมได้เป็นเวลานาน

เพื่อลดความเสี่ยง นักหลอกลวงจะถอนเงินไปยังกระเป๋าเงิน Qiwi ความเรียบง่ายของการลงทะเบียนบน Qiwi ช่วยให้พวกเขาเข้าถึงบริการนี้ได้ภายในไม่กี่นาที จากนั้นกระเป๋าเงินสามารถใช้ได้ไม่เพียง แต่สำหรับการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์เท่านั้น แต่ยังสำหรับการถอนเงินเป็นเงินสดอีกด้วย

สิ่งที่แย่ที่สุดคือเมื่อมีการค้นพบการฉ้อโกง บุคคลดังกล่าวมักถูกไล่ออกและการกระทำของเขาก็ถูกซ่อนอยู่ในทุกวิถีทางที่เป็นไปได้ การที่บริษัทจะชำระหนี้ให้หมดนั้นจะมีผลกำไรมากกว่าการเสียสละชื่อเสียงและเกี่ยวข้องกับหน่วยงานบังคับใช้กฎหมาย

ขั้วสินเชื่อออนไลน์

เมื่อเร็ว ๆ นี้ทางเลือกใหม่ปรากฏในประเทศของเรา - การรับสินเชื่อผ่านเครื่องปลายทาง - เครื่องสินเชื่อ มีลักษณะคล้ายกับเครื่องปลายทางที่รับชำระเงินสำหรับการสื่อสารเคลื่อนที่

ทำหน้าที่ดังต่อไปนี้: บุคคลบนหน้าจอเลือกประเภทสินเชื่อจำนวนเงินและระยะเวลาการชำระคืนที่สะดวก จากนั้นเขาก็กรอกหมายเลขโทรศัพท์มือถือและแนบหนังสือเดินทางเข้ากับเครื่องสแกนในตัว ภายใน 5-7 นาที เขาก็จะได้รับคำตอบ

หากคำตอบเป็นบวก สัญญาเงินกู้จะถูกร่างขึ้นโดยใช้ข้อเสนอ โดยลูกค้าไม่จำเป็นต้องใช้ลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์ด้วยซ้ำ ตามที่คุณเข้าใจ ใครๆ ก็สามารถกู้ยืมเงินจากหนังสือเดินทางของคนอื่นได้ ความสำเร็จของการทำธุรกรรมขึ้นอยู่กับความสามารถของเขาในการใช้เทอร์มินัลเท่านั้น ข้อเสียของเครื่องสินเชื่ออีกประการหนึ่งคืออัตราดอกเบี้ยสูงถึง 15,000%

แม้ว่าการขอสินเชื่อจะง่ายแค่ไหน แต่คุณก็ยังต้องจ่ายคืน มิฉะนั้นผลที่ตามมาจะเลวร้าย

วิธีป้องกันตัวเองจากการหลอกลวง

ไม่มีใครสามารถประกันตัวผู้โจมตีได้ 100% อย่างไรก็ตาม มีคำแนะนำหลายประการที่หากปฏิบัติตามจะลดความเสี่ยงในการตกเป็นเหยื่อได้:

1. หากคุณทำหนังสือเดินทางหาย โปรดติดต่อ Federal Migration Service โดยเร็วที่สุดและเขียนคำชี้แจงเกี่ยวกับการสูญหายของเอกสาร หลังจากนั้นหมายเลขหนังสือเดินทางจะถูกป้อนในทะเบียนพิเศษและหากองค์กรการเงินรายย่อยออกเงินกู้ให้ความรับผิดชอบในการกระทำนี้จะตกเป็นของพนักงานทั้งหมด สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่ากฎหมายรัสเซียกำหนดให้มีค่าปรับ 100-300 รูเบิล สำหรับการสูญหายของหนังสือเดินทาง
2. หากคุณได้รับแจ้งเกี่ยวกับหนี้เงินกู้ที่คุณไม่ได้เบิกจ่ายคุณไม่ควรเพิกเฉย อาจมีคนใช้ข้อมูลของคุณ ในกรณีนี้คุณต้องไปที่สำนักงานของสถาบันสินเชื่อทันทีและขอข้อมูลสินเชื่อที่ครบถ้วน พนักงานบริษัทไม่มีสิทธิ์ปฏิเสธคุณ หลังจากนั้นให้ติดต่อเจ้าหน้าที่ตำรวจพร้อมหลักฐานทั้งหมด
3. หากคุณแน่ใจว่าหนังสือเดินทางของคุณถูกขโมย โปรดติดต่อเจ้าหน้าที่ตำรวจเพื่อขอความช่วยเหลือ ยิ่งดำเนินการได้เร็วเท่าไรก็ยิ่งมีโอกาสที่ผู้โจมตีจะไม่มีเวลาสมัครสินเชื่อในนามของคุณมากขึ้นเท่านั้น หลังจากเขียนคำให้การต่อตำรวจ คุณจะต้องได้รับใบรับรองพิเศษเพื่อยืนยันความจริงของการโจรกรรม และคุณจะต้องไปที่ FMS พร้อมกับใบรับรองดังกล่าว ในกรณีนี้ไม่จำเป็นต้องจ่ายค่าปรับกรณีเอกสารสูญหาย

เนื่องจากทุกวันนี้หน่วยงานเกือบทั้งหมดจำเป็นต้องใช้สำเนาหนังสือเดินทาง เขียนไว้ว่า "ไม่ใช่สำหรับสัญญาเงินกู้" หรือ "สำเนาถูกต้อง" วันที่และลายเซ็น พยายามเก็บหนังสือเดินทางของคุณไว้ในที่ปลอดภัยและอย่านำออกจากบ้านเว้นแต่จำเป็น

บุคคลที่โดยพื้นฐานแล้วไม่ได้ติดต่อกับธนาคารหรือเพียงแค่ไม่กู้ยืมเงินอาจยังเผชิญกับปัญหาหนี้ที่ค้างชำระ ขั้นแรก พนักงานธนาคารเริ่มโทรหาเขาเพื่อแจ้งให้ทราบเกี่ยวกับหนี้บางประเภท จากนั้นหากเขาไม่ดำเนินการ คดีนี้ก็จะถูกส่งไปให้นักสะสมเพื่อ "ฉีกเป็นชิ้น ๆ" บุคคลนั้นงงงวย:“ สิ่งนี้เกิดขึ้นได้อย่างไร? ท้ายที่สุดฉันไม่ได้กู้ยืมเงินใด ๆ และไม่ได้เป็นหนี้ใครเลย!” การสูญหายของเอกสาร การเปิดเผยข้อมูลที่เป็นความลับ และปัจจัยอื่นๆ มากมายอาจทำให้เกิดหนี้ที่ไม่คาดคิดได้ เป็นไปได้ไหมที่จะกู้เงินโดยใช้หนังสือเดินทางของคนอื่น? แม้ว่ากระบวนการนี้จะไม่ง่ายนัก แต่ก็ยังเป็นไปได้ การใช้ข้อมูลของผู้อื่นเพื่อจุดประสงค์อันเห็นแก่ตัวของตนเองจะถูกตีความว่าเป็นการปลอมแปลงเอกสาร แต่สิ่งนี้แทบจะไม่สามารถหยุดยั้งผู้โจมตีได้

มันมักจะเกิดขึ้นได้อย่างไร:
ต้องใช้สำเนาหรือสแกนหนังสือเดินทางเพื่อขอสินเชื่อ
หนังสือเดินทางที่สูญหายตกไปอยู่ในมือของผู้ฉ้อโกง
มีการจงใจขโมยเอกสารเพื่อออกเงินกู้ที่ผิดกฎหมาย

กรณีดังกล่าวเป็นเรื่องปกติและตอบคำถามว่า "เป็นไปได้หรือไม่ที่จะขอสินเชื่อจากหนังสือเดินทางของคนอื่น" ในเชิงยืนยัน

วิธีการขอสินเชื่อบางวิธีโดยใช้เอกสารของบุคคลอื่น

1. ด้วยความช่วยเหลือจากพนักงานธนาคารกรณีดังกล่าวส่วนใหญ่ได้รับการบันทึกไว้แล้ว ในกรณีนี้มีการใช้เอกสารปลอมและพนักงานธนาคารก็เมินเฉยต่อข้อเท็จจริงนี้ สามารถขอสินเชื่อย้อนหลังได้สำหรับเอกสารที่อยู่ในฐานข้อมูลกระทรวงการต่างประเทศว่าสูญหายหรือถูกขโมย สำหรับบริการดังกล่าว ตัวแทนธนาคารที่ไร้ศีลธรรมมักจะเรียกร้องเงินยืมส่วนหนึ่ง
2. สินเชื่อออนไลน์ข้อเสนอจำนวนมากจากองค์กรการเงินรายย่อยแนะนำโครงการที่เรียบง่ายในการรับเงินเครดิต คุณสามารถกู้ยืมเงินเพื่อซื้อหนังสือเดินทางของผู้อื่นได้ทางอินเทอร์เน็ต ท้ายที่สุดแล้ว การประมวลผลสินเชื่อระยะไกลไม่ได้หมายความถึงการประชุมส่วนตัวของลูกค้ากับผู้ให้กู้ของเขา แต่เป็นเพียงเช็คเสมือนจริงเท่านั้น เพื่อยืนยันข้อมูล ผู้ให้กู้จะพูดคุยกับผู้มีโอกาสกู้ยืมทางโทรศัพท์ นี่เป็นวิธีหนึ่งในการกู้ยืมเงินออนไลน์โดยใช้หนังสือเดินทางของผู้อื่น
3. การปลอมบัตรประจำตัวประชาชนหรือหนังสือเดินทางบางครั้งหนังสือเดินทางที่ถูกขโมยหรือสูญหายอาจมีการเปลี่ยนแปลง มีรูปถ่ายอีกรูปหนึ่งถูกวางลงไป พนักงานธนาคารอาจไม่สังเกตเห็นการปลอมแปลงหรืออาจอยู่ร่วมกับอาชญากร การสแกนและสำเนาหนังสือเดินทางของคุณสามารถใช้เป็นพื้นฐานในการขอสินเชื่อได้ ผู้ฉ้อโกงพยายามโน้มน้าวพนักงานฝ่ายสินเชื่อให้ยอมรับพวกเขาโดยไม่ต้องมีต้นฉบับ
4. ดึงดูดสองเท่าวิธีการนี้ทำได้ยากและเป็นอันตราย ท้ายที่สุดแล้วการค้นหาบุคคลที่คล้ายกับรูปถ่ายของเจ้าของในหนังสือเดินทางไม่ใช่เรื่องง่าย พนักงานธนาคารที่มีประสบการณ์สามารถรับรู้การฉ้อโกงและรายงานต่อบริการรักษาความปลอดภัยหรือหน่วยงานบังคับใช้กฎหมายได้ จากนั้นผู้ยุยงจะต้องรับผิดทางอาญาอย่างร้ายแรง แต่บางครั้งโครงการดังกล่าวก็ใช้งานได้และมีการออกเงินกู้แล้ว ดังนั้นคุณจึงสามารถสมัครสินเชื่อโดยระบุที่อยู่ของบุคคลอื่นและข้อมูลส่วนบุคคลทั้งหมดได้

อีกวิธีหนึ่งในการรับสินเชื่อออนไลน์ด้วยหนังสือเดินทางของผู้อื่น

ผู้โจมตีทำการซื้อออนไลน์โดยใช้ข้อมูลของผู้อื่น ธนาคารได้แนะนำขั้นตอนการกู้ยืมทางไกลเพื่ออำนวยความสะดวกในการโต้ตอบกับลูกค้า นี่คือสิ่งที่นักต้มตุ๋นใช้ประโยชน์ จะขอสินเชื่อออนไลน์โดยใช้หนังสือเดินทางของคนอื่นได้อย่างไร? ผู้ฉ้อโกงป้อนข้อมูลจากเอกสารของบุคคลอื่นลงในแบบฟอร์มเพื่อดำเนินการซื้อด้วยเครดิตและส่งไปเพื่อตรวจสอบ หากเอกสารยังไม่ถูกทำเครื่องหมายว่าสูญหายในฐานข้อมูลแสดงว่าการตรวจสอบสำเร็จและออกเงินกู้แล้ว บางครั้งในการขอสินเชื่อก็ระบุหมายเลขของคนอื่นเป็นผู้ค้ำประกันเพิ่มเติม ผู้ให้กู้ไม่ได้ตรวจสอบทันทีเสมอไป ซึ่งมักเกิดขึ้นหลังจากมีหนี้เงินกู้เกิดขึ้น

เจ้าของเอกสารที่ใช้ขอสินเชื่อผิดกฎหมายควรทำอย่างไร?

ส่งคำขอไปที่ BKI และขอพิมพ์ประวัติเครดิตของคุณ
เขียนเรื่องร้องเรียนไปยังธนาคารที่มีการออกสินเชื่อที่ผิดกฎหมาย
หากหนี้ถูกยกเลิกโดยธนาคารเนื่องจากมีหลักฐานการฉ้อโกง จะต้องส่งเอกสารที่เกี่ยวข้องไปที่ BKI เพื่อกอบกู้ชื่อเสียงที่คุณยืมมา
หากคุณไม่สามารถแก้ไขสิ่งต่าง ๆ ร่วมกับธนาคารได้ คุณจะต้องยื่นฟ้องหรือเขียนคำแถลงถึง Rospotrebnadzor

คุณไม่ควรจ่ายเงินกู้ของคนอื่น! สิ่งนี้อาจช่วยให้คุณไม่ต้องสะสมหนี้ แต่จะทำลายประวัติเครดิตของคุณเป็นเวลานาน หลายวิธีในการสมัครขอสินเชื่อโดยใช้หมายเลขโทรศัพท์ของบุคคลอื่นและข้อมูลอื่น ๆ เปิดโอกาสให้กับอาชญากรได้อย่างกว้างขวาง ดังนั้นคุณควรป้องกันตัวเองจากความเป็นไปได้นี้:
เก็บเอกสารไว้ในที่ปลอดภัย
อย่าส่งสแกนและสำเนาเอกสารไปยังแหล่งข้อมูลอินเทอร์เน็ตที่น่าสงสัย
หากหนังสือเดินทางของคุณสูญหายหรือถูกขโมย คุณควรเขียนคำชี้แจงไปยังสำนักงานหนังสือเดินทางหรือตำรวจทันที

เมื่อพิจารณาวิธีการฉ้อโกงข้างต้นทั้งหมดแล้ว คำตอบสำหรับคำถาม: “เป็นไปได้ไหมที่จะขอสินเชื่อจากหนังสือเดินทางของคนอื่น” มีความชัดเจน สามารถ. และการพิสูจน์ในภายหลังว่าคุณไม่เกี่ยวข้องกับหนี้ไม่ใช่เรื่องง่าย แต่คุณไม่ควรปล่อยให้สิ่งต่างๆ ดำเนินไปและยอมแพ้ ผู้ฉ้อโกงที่รู้วิธีกู้เงินจากหนังสือเดินทางของผู้อื่นควรรู้ด้วยว่าผลกรรมจะตามมาทันพวกเขาในทุกกรณี

ทุกปี เปอร์เซ็นต์ที่เพิ่มขึ้นของประชากรให้ความสำคัญกับสินเชื่อเงินสดด่วน เมื่อเปรียบเทียบกับธนาคารขนาดใหญ่ สถิตินี้เกิดจากการขยายตัวและในขณะเดียวกันก็ทำให้การทำงานของกลุ่มสินเชื่อง่ายขึ้น โครงสร้างของไมโครเครดิตช่วยให้ลูกค้าได้รับเงินจำนวนเล็กน้อยในช่วงเวลาสั้นๆ ช่วยลดการรวบรวมและการตรวจสอบเอกสารที่ใช้เวลานาน

ในการขอสินเชื่อต้องมีเอกสารยืนยันตัวตนของคุณก็เพียงพอแล้ว สถาบันการเงินรายย่อยส่วนใหญ่อนุมัติการสมัครโดยไม่คำนึงถึงอันดับเครดิตติดลบ อย่างไรก็ตาม บริษัททั้งหมดที่ให้เงินทุนจะขึ้นอยู่กับกฎระเบียบที่พัฒนาขึ้นซึ่งกำหนดเงื่อนไขในการออกกองทุน

มีข้อกำหนดหลายประการสำหรับผู้ยืม (ขึ้นอยู่กับประเภทขององค์กรและตามกฎระเบียบ) เราแสดงรายการข้อกำหนดหลัก:

• อายุตั้งแต่ 18 ปี;
• ข้อ จำกัด ด้านอายุ (เกณฑ์อายุ 65-70 ปี)
• สัญชาติรัสเซียบังคับ;
• ความน่าเชื่อถือของข้อมูลที่ให้ไว้

โครงสร้างของสินเชื่อรายย่อยเป็นวิธีแก้ปัญหาที่สมเหตุสมผลและให้ผลกำไรมากที่สุดภายใต้เงื่อนไขบางประการ นอกเหนือจากความสะดวกในการจัดทำสัญญาเงินกู้ ข้อกำหนดด้านเอกสารขั้นต่ำ และเงื่อนไขที่ยืดหยุ่นอื่นๆ ในการออกสินเชื่อแล้ว องค์กรการเงินรายย่อยหลายแห่งออกสินเชื่อโดยไม่ตรวจสอบประวัติเครดิต และยัง "ขาดหายไป" ประเด็นต่างๆ เช่น:

• ขาดการลงทะเบียน
• ไม่สามารถจ่ายค่าประกันตัวได้
• ขาดงานประจำ.

แน่นอนว่าไม่มีใครรอดพ้นจากสถานการณ์เหตุสุดวิสัย อาจเกิดขึ้นได้ว่าจำเป็นต้องใช้เงินจำนวนหนึ่งในกรณีฉุกเฉิน แต่ไม่มีหนังสือเดินทางอยู่ที่นั่น (สูญหายโดยอุบัติเหตุหรือจากภัยพิบัติทางธรรมชาติ) “สินเชื่อรายย่อยที่ไม่มีหนังสือเดินทาง” เป็นคำขอที่พบบ่อยที่สุดในกรณีเช่นนี้ อาจเป็นไปได้ที่จะได้รับเงินกู้อย่างถูกกฎหมายโดยไม่มีเอกสารประจำตัว อย่างไรก็ตาม ลองดูอีกด้านหนึ่งของสถานการณ์นี้กัน

การฉ้อโกงหนังสือเดินทาง การกระทำของผู้หลอกลวง

สมมติว่าบุคคลหนึ่งไม่เคยสมัครกับธนาคารขนาดใหญ่ และโดยเฉพาะอย่างยิ่ง องค์กรการเงินรายย่อย การดำเนินการนี้ไม่ได้ยกเว้นความเป็นไปได้ที่จะค้นพบว่าเขามีหนี้ สิ่งนี้เกิดขึ้นเมื่อหนังสือเดินทางสูญหายหรือถูกขโมยโดยเฉพาะเพื่อวัตถุประสงค์ในการขอสินเชื่อ ไม่ใช่ความจริงที่ว่าจะไม่มีผู้เชี่ยวชาญไร้ยางอายในองค์กรการเงินรายย่อยที่จะนำข้อมูลส่วนบุคคลของคุณกลับมาใช้ใหม่อย่างใจเย็น (หากคุณเคยกู้ยืมเงินมาก่อน)

อาจมีผลลัพธ์ดังกล่าว: เอกสารที่สูญหายถูกค้นพบโดยบุคคลที่ "ซับซ้อน" แบบสุ่มและถูกนำมาใช้ทันทีเพื่อพยายามกู้เงินให้บุคคลอื่น หลังจากคำอธิบายโดยละเอียดแล้ว ไม่น่าจะมีคำถามใด ๆ เกี่ยวกับวิธีการสมัครสินเชื่อรายย่อยในหนังสือเดินทางของบุคคลอื่น อย่างไรก็ตาม ลองพิจารณารูปแบบการฉ้อโกงที่ซับซ้อนกว่านี้ เช่น "สินเชื่อรายย่อยโดยใช้หนังสือเดินทางของผู้อื่น":

• นักต้มตุ๋นดึงดูดผู้คนที่ดูเหมือนบุคคลในภาพหนังสือเดินทางอย่างคลุมเครือ โดยเปลี่ยนบุคลิกด้วยการแต่งหน้า วิธีการนี้ใช้เมื่อจำเป็นต้องแสดงตัวเป็นการส่วนตัวที่สำนักงานของสถาบันการเงินรายย่อย
• แทนที่รูปถ่ายในหนังสือเดินทางด้วยรูปถ่ายหน้า "ซ้าย"
• จัดการกับผู้เชี่ยวชาญด้านระบบสินเชื่อรายย่อย จะมีผลหากผู้ฉ้อโกงอยู่ในแผนการสมรู้ร่วมคิดทางอาญากับพนักงานขององค์กรการเงินรายย่อยซึ่งถือเป็น "ส่วนแบ่ง"

มันไม่คุ้มที่จะพูดถึงว่าวิธีการทั้งหมดที่ระบุไว้มีโทษทางอาญา มันชัดเจน

แม้ว่าอาชญากรจะฝึกฝน "พรสวรรค์" ของตนไม่ว่าจะสามารถกู้เงินโดยใช้หลักการนี้ได้หรือไม่ก็ตาม ยังคงเป็นประเด็นที่ถกเถียงกัน ดังที่ได้กล่าวไว้ก่อนหน้านี้ เป็นไปได้ที่จะได้รับสินเชื่อรายย่อยทันทีโดยใช้หนังสือเดินทางของบุคคลอื่น เนื่องจากพนักงานของศูนย์การเงินรายย่อยที่เกือบจะประมาทเลินเล่อ/ไม่ตั้งใจทางอาญา อย่างไรก็ตาม การฉ้อโกงดังกล่าวสามารถถอนออกได้ในสองกรณี:

• ขาดการตรวจสอบและยืนยันตัวตนอื่น ๆ
• ระบบธนาคารออนไลน์ที่มีอยู่

สินเชื่อรายย่อยออนไลน์บนหนังสือเดินทางของผู้อื่นคือสิ่งที่เรียกว่า "อาชญากรรมในอุดมคติ" เนื่องจากผลลัพธ์ของการกู้ยืมดังกล่าว โชคไม่ดีที่ 95% มีแนวโน้มที่จะได้รับการกู้ยืม โปรแกรมการให้คะแนน การลงทะเบียนโดยไม่ต้องเปรียบเทียบข้อมูลหนังสือเดินทาง - ใช้ได้เฉพาะกับมือของผู้โจมตีเท่านั้น

การได้รับสินเชื่อรายย่อยอย่างถูกกฎหมายโดยใช้หนังสือเดินทางของผู้อื่น

ให้เราย้ายออกจากคดีอาญาและรายละเอียดของการฉ้อโกงทางอาญาและพิจารณาด้านกฎหมายของสิ่งที่เกิดขึ้นกับบุคคลอื่น มีวิธีทางกฎหมายในการขอสินเชื่อดังกล่าว สมมติว่าหนังสือเดินทางของคุณสูญหาย และจำเป็นต้องใช้เงิน “เมื่อวานนี้” ไม่มีเวลาที่จะรอให้พบหรือกู้คืนเอกสารอย่างแน่นอน ในกรณีนี้ คุณควรติดต่อคนที่คุณรักและเพื่อนที่คุณมีความสัมพันธ์ที่เชื่อถือได้เพื่อขอสินเชื่อรายย่อยในหนังสือเดินทางของคุณ

หากความสัมพันธ์เชื่อถือได้ 100% ก็จะไม่มีปัญหาเกิดขึ้นแม้ว่าความรับผิดชอบในการกู้ยืมจะเป็นของเจ้าของเอกสารแต่เพียงผู้เดียวก็ตาม หลังจากเงื่อนไขการชำระเงินที่ตกลงกันไว้ ผู้ดูแลผลประโยชน์จะขอสินเชื่อในระบบออนไลน์โดยใช้ข้อมูลหนังสือเดินทางของเขา โดยเลือกวิธีรับเงินที่สะดวกที่สุด หลังจากนั้นเขาจะโอนเงินจำนวนดังกล่าวให้กับบุคคลที่เป็นผู้ใช้เงินเหล่านี้จริงๆ

ผู้ใช้จริงรายนี้เขียนใบเสร็จรับเงินอย่างเป็นทางการสำหรับเงินกู้โดยตกลงที่จะชำระคืนเต็มจำนวนภายในกรอบเวลาที่กำหนด จะสะดวกกว่าหากเงื่อนไขค่อนข้างเร็วกว่าระยะเวลาชำระคืนเงินกู้เอง ด้วยวิธีการรับสินเชื่อรายย่อยนี้ ผู้ที่กระทำโดยนิตินัยและพฤตินัยเป็นตัวแทนของทั้งสองฝ่ายเมื่อจัดทำข้อตกลงจะไม่ละเมิดกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย แน่นอนว่าหากกระบวนการทั้งหมดเกิดขึ้นตามข้อตกลงร่วมกันตั้งแต่ต้นจนชำระคืนเงินกู้ได้ครบถ้วน

บทสรุป

ดังนั้นเพื่อหลีกเลี่ยงการตกเป็นเหยื่อของผู้หลอกลวงและค้นพบหนี้จำนวนมหาศาลโดยไม่ได้ตั้งใจเมื่อโทรจากผู้เก็บหนี้ คุณต้องใช้ความระมัดระวังและระมัดระวังเกี่ยวกับเอกสารของคุณเอง หากหนังสือเดินทางของคุณสูญหาย ให้ติดต่อตำรวจทันทีหากพบว่าหายไป บทความนี้ได้กล่าวถึงต้นทุนของความล่าช้าในสถานการณ์นี้แล้ว เพื่อหลีกเลี่ยงการตกเป็นเหยื่อของการหลอกลวง ให้ปฏิบัติตามกฎง่ายๆ ที่กำหนดโดยความปลอดภัยและการดูแลขั้นพื้นฐานอย่างเคร่งครัด:

• อย่าทิ้งสำเนาหนังสือเดินทางของคุณอย่างไม่ระมัดระวัง (โดยเฉพาะในไดรฟ์อิเล็กทรอนิกส์ภายนอก หรือบนคอมพิวเตอร์หรือโทรศัพท์ของคุณ)
• อย่าทิ้งหนังสือเดินทางไว้กับเพื่อนหรือญาติโดยไม่มีใครดูแล
• ในสำเนาหนังสือเดินทางที่เก็บไว้แต่ละชุดให้เขียนด้วยมือว่า "ห้ามใช้เพื่อจัดทำสัญญาเงินกู้"
• ในกรณีที่เอกสารสูญหายหรือฉ้อโกงเกี่ยวกับหนังสือเดินทางที่สูญหาย โปรดติดต่อเจ้าหน้าที่ตำรวจ