Despre companie. Asigurare Ingosstrakh-Licențe de viață ale Băncii Centrale a Federației Ruse pentru asigurare

Rata de asigurare pentru programul de asigurare de viață a debitorilor începe de la 0,22% din suma asigurată, care se stabilește în funcție de cuantumul obligațiilor față de creditor.

Pentru co-împrumutați, tariful este ceva mai mic - 0,135% din suma asigurată. Vârsta asiguratului trebuie să fie de cel puțin 18 ani sau de cel mult 55-60 de ani la încheierea plății creditului.

Asigurătorul este de acord să încheie contractul dacă:

• asiguratul nu a suferit un accident vascular cerebral;
• nu are boli oncologice, boli coronariene (infarct miocardic, angină pectorală), ciroză hepatică;
• nu este o persoană cu dizabilități din 1, 2 sau 3 grupuri.

Puteți emite o poliță separat sau prin încheierea unui contract de asigurare globală, adică prin achiziționarea simultană a trei asigurări: proprietate, viață și titlu (pierderea dreptului de proprietate asupra locuinței).

Dacă are loc un eveniment asigurat, de exemplu, are loc grupa de invaliditate 1 sau 2, asigurătorul se obligă să plătească până la 75-100% din suma asigurată. Suma integrală se plătește și în cazul decesului asiguratului – moștenitorilor acestuia. În caz de invaliditate, sunt compensate și câștigurile pe întreaga perioadă de tratament și cheltuielile suplimentare necesare restabilirii sănătății.

Asigurătorul poate solicita clientului să se supună unui control medical dacă, pe baza rezultatelor luării în considerare a formularului său de cerere, se dovedește că acesta a suferit în trecut de diferite boli.

Ce cazuri sunt considerate asigurate?

Împrumutații sunt asigurați împotriva principalelor riscuri, în urma cărora își pot pierde capacitatea de muncă (temporar sau definitiv) sau chiar își pot pierde viața.

Evenimente asigurate:

• obținerea invalidității grupului I sau II ca urmare a leziunilor, mutilărilor, bolilor;
• invaliditate temporară după un accident sau boală;
• decesul împrumutatului din cauza unui accident sau a unei boli.

În caz de boală, asigurătorul compensează o parte din plata creditului proporțional cu perioada concediului medical, în caz de invaliditate totală sau deces - întregul sold al datoriei creditului.

Însă, dacă evenimentul asigurat s-a produs ca urmare a intoxicației cu alcool sau droguri, în timpul săvârșirii unei infracțiuni (de exemplu, un accident intenționat) sau al conducerii unui autoturism fără permis, nu se vor efectua plăți.

Asigurarea de viață are multe limitări.. Înainte de a întocmi un contract, merită să citiți în el ce evenimente nu va lua în considerare asigurătorul și când are dreptul de a refuza să plătească despăgubiri.

Cu ce ​​bănci lucrează?

IC Ingosstrakh este inclusă în lista companiilor acreditate a tuturor liderilor de creditare ipotecară. De exemplu, puteți cumpăra asigurare obținând un împrumut de la Uralsib, Otkritie, Svyaz-Bank, VTB și alte bănci.

De ce depind tarifele?

Costul asigurării de viață depinde de vârsta, sexul împrumutatului, dacă are boli, activitatea sa sportivă, precum și mărimea împrumutului. Pentru asigurare, va trebui să plătiți de la 0,135-0,22% din suma asigurată.

Tariful este, de asemenea, afectat de politica promoțională a companiei (puteți obține o reducere), precum și de istoricul asigurărilor - primirea plăților de asigurări de viață în trecut (acest lucru crește costul asigurării).

Cum se calculează costul?

Tariful asigurărilor de viață se calculează în conformitate cu metodologia de calcul a acestuia. Costul poliței se stabilește pe baza tarifelor de bază, ținând cont de coeficienții de ajustare crescător sau descrescător.

Prima de asigurare este egală cu produsul dintre rata de asigurare specificată în poliță și suma asigurată de la data începerii contractului de asigurare.

Cât costă asigurarea: exemplu de calcul

Exemplu de calcul al asigurării: Dacă împrumutatul a emis un împrumut ipotecar în valoare de 1,5 milioane de ruble, atunci pentru a determina suma plății de asigurare, trebuie să luați rata specificată în contract și să o înmulțiți cu valoarea datoriei și să o împărțiți la o sută. Astfel, costul asigurării va fi: 1,5 milioane de ruble x 0,22/100 = 3300 de ruble (pe an).

Aceasta este cea mai ușoară opțiune de calcul atunci când asigurătorul a anunțat deja tariful. Dacă nu este cunoscut, atunci va fi destul de dificil să faceți calcule pe cont propriu, deoarece clienții nu cunosc tabelul factorilor de corecție și, adesea, ratele de bază ale asigurătorului. Cea mai ușoară cale este să solicitați ajutor de la un manager de asigurări care vă va ajuta să determinați costul asigurării.

Procedura pentru emiterea unei polițe

Obținerea unei polițe de asigurare de viață pentru un împrumutat este destul de simplă. Trebuie să contactați oricare dintre sucursalele companiei de asigurări cu o copie a pașaportului și a altor documente.

Procesul politicii include:

1. Completați o cerere pentru o politică.
2. Transferați pachetul de documente colectat către asigurător.
3. Citiți Regulile de asigurare.
4. Semnează un contract de asigurare.
5. Plătiți pentru poliță în orice mod convenabil.

Cererea de asigurare indică toate informațiile despre sănătate, vârstă, sex, leziuni anterioare, boli cronice, ocupație.

Puteți plăti asigurarea la biroul asigurătorului sau prin virament în contul acestuia conform detaliilor specificate în contract. Contractul este pe un an și va trebui reînnoit în fiecare an.

În IC Ingosstrakh este posibil să faceți acest lucru prin contul dvs. personal de pe site. Puteți plăti și cu cardul acolo.

Ce documente trebuie să furnizați?

Ce să faci dacă există daune pentru sănătate?

În cazul unui eveniment asigurat, este important să păstrați calmul și să efectuați toate acțiunile prevăzute de contractul de asigurare.

Dacă există un risc pentru sănătate,:

1. Chemați o salvare.
2. Sunați la poliție, la poliția rutieră, la Ministerul Situațiilor de Urgență (dacă a avut loc un atac, un accident, un dezastru natural etc.), o companie de asigurări.
3. Anunțați asigurătorul despre evenimentul asigurat în termen de 30 de zile calendaristice.
4. Colectați și depuneți documentele necesare către compania de asigurări.
5. A fi platit.

Toate documentele depuse la societatea de asigurări (certificate, concluzii) trebuie să fie sub formă de copii certificate sau originale. Asiguratul însuși, reprezentantul său autorizat sau moștenitorii defunctului au dreptul de a depune o cerere.

Decizia privind plata asigurării se ia de obicei în termen de o lună. Dar compania poate solicita documente suplimentare, ceea ce poate crește ușor timpul de așteptare pentru plată.

Ce este necesar pentru a primi plăți?

Pentru a primi o plată, trebuie să furnizați un pachet mare de documente. Tipul lor depinde de cauza decesului sau de invaliditate, invaliditate. De exemplu, daca accidentul s-a produs intr-un accident de avion, atunci va fi necesar un act intocmit de transportator. Dacă motivul este un atac al altor persoane, atunci decizia de a deschide un dosar penal și alte documente.

Asiguratul sau moștenitorii săi trebuie să prezinte:

• cerere de plată;
• certificatul de deces în original sau copie legalizată (în caz de deces);
• certificat de deces de la oficiul de stat sau o copie (extras) a părții finale a raportului de examinare medico-legală;
• o copie a Raportului de Accident de Muncă sau o copie a Raportului de Investigare a Accidentului pe drumul către/de la locul de muncă;
• originalul sau o copie a Raportului de Accident certificat de firma de transport;
• document în original (Decret de pornire/refuz de deschidere a unui dosar penal, certificat de accident);
• o copie a fișei medicale privind accidentarea/boala care a dus la stabilirea invalidității;
• epicriză post-mortem, dacă decesul a survenit într-un spital sau epicriză la externare;
• certificat de examen al ITU, certificat de handicap.

În caz de invaliditate temporară, veți avea nevoie și de copii ale certificatelor de invaliditate închise.

Din documentele depuse, asigurătorul trebuie să înțeleagă toate împrejurările cazului declarat, diagnosticul complet, momentul începerii și încheierii tratamentului, rezultatele tuturor studiilor, perioada de invaliditate temporară.

La cerere trebuie atașate copii ale chitanțelor pentru tratament și reabilitare de la instituțiile medicale. Asiguratorul are dreptul, pe baza documentelor furnizate, de a efectua o examinare, de a stabili faptele, de a afla cauzele si imprejurarile evenimentului.

Debitorii de credite ipotecare pe bază voluntară pot cumpăra asigurări de viață și risc de invaliditate (temporară sau permanentă). Acest lucru îi va ajuta să facă față rambursării împrumutului dacă nu își pot îndeplini responsabilitățile de muncă din cauza unei boli sau a unui accident. Odată cu apariția grupelor de dizabilități 1 și 2, valoarea plăților poate ajunge la 75-100% din valoarea creditului.

Dacă găsiți o eroare, evidențiați o bucată de text și faceți clic Ctrl+Enter.

Compania oferă următoarele tipuri de asigurări:

• Asigurare de viață pentru investiții
• Asigurare de viață cumulată
• Asigurare de viață de pensie
• Asigurare de viață de credit
• Asigurare de accident si boala

Număr de înregistrare în registrul unificat de stat al subiecților activităților de asigurare: 3823

Licențele Băncii Centrale a Federației Ruse pentru asigurare:

• Licență pentru asigurarea voluntară de viață nr. СЖ 3823 din data de 01.10.2015 fără limitarea perioadei de valabilitate.
• Licență pentru asigurarea voluntară de persoane, cu excepția asigurării voluntare de viață nr. SL 3823 din 01.10.2015 fără limitare de valabilitate

CEO: Cernikov Vladimir Vladimirovici

Vladimir Vladimirovici Chernikov s-a născut la 31 ianuarie 1969 la Kiev. În 1991 a absolvit Institutul de Banner Roșu Militar al Ministerului Apărării al URSS, Facultatea de Limbi Orientale. A făcut stagii de practică la companiile străine de asigurări Axa, If, Pohjola, Tapiola, Achmea, Interpolis și a studiat la Academia Austriacă de Asigurări. În 2009, a absolvit Ashridge Business School (Marea Britanie) cu o diplomă în Asigurări și Management, precum și Academia de Economie Națională din cadrul Guvernului Federației Ruse, cu o diplomă în Finanțe și Credit.

• În 1993-1998, a lucrat ca șef adjunct al Departamentului de asigurări de transport auto al OSAO Rossiya (Grupul Ingosstrakh).
• În 1998-2006, a ocupat funcția de prim-director general adjunct al Renaissance Insurance Group LLC.
• Din 2006 până în februarie 2011, a ocupat funcția de prim-director general adjunct al Companiei de Asigurări ORANTA SRL.
• În iulie 2011, a fost numit director al departamentului de afaceri corporative al OSAO Ingosstrakh.
• În ianuarie 2014, a fost numit director general al Ingosstrakh-Life Insurance Company LLC.

Înființată în 2003, compania de asigurări Ingosstrakh-life nu numai că are cel mai înalt rating de fiabilitate A ++, dar are și un rating „Marcă de calitate” de la centrul de analiză NAFI. Obligațiile financiare ale organizației sunt responsabilitatea reasiguratorilor săi - companii de talie mondială Partner RE, Generali Group, MAPFRE RE, VIG RE și SK Ingosstrakh. Pentru clienții privați, compania oferă înregistrarea asigurărilor de viață pentru investiții și cumulative.

Notația folosită

• ILI - asigurări de viață pentru investiții;
• NSZH - asigurare de viață acumulată;
• ZL - persoana asigurată;
• LP - orice motiv;
• NS - accident;
• UI - stabilirea handicapului.

Asigurare de viață pentru investiții

Ingosstrakh-life oferă o singură opțiune ILI - Vector. Începutul vânzărilor de polițe a început în 2015.

Programul „Vector”

Compania împarte fondurile plasate de client în 2 părți:

• fond de garantare - prezența acestei părți oferă o garanție a restituirii întregii sume transferate pentru asigurare la sfârșitul poliței, datorită faptului că banii sunt investiți în depozite și obligațiuni de înaltă fiabilitate;
• partea riscantă - aduce profit investitorului la sfârșitul poliței prin plasarea fondurilor în instrumente cu un randament estimat ridicat.

Opțiuni:

• se deschide în ruble sau dolari;
• taxa se plătește într-o singură sumă;
• suma minimă de plasare - 50 de mii de ruble;
• contractul poate fi încheiat cu un contribuabil în vârstă de 18 ani la data deschiderii și până la 85 de ani la data încheierii programului;
• direcția de investiție este aleasă de investitor;
• la sfârșitul poliței, contribuția deponentului este garantată a fi returnată integral;
• contractul se deschide pe 3 sau 5 ani;
• atunci când un client decedează în urma unui accident, plata ajunge la 200%, iar în caz de accident - 300%.

Puteți deschide programul atât în ​​asigurarea în sine, cât și prin agenți, de exemplu, UniCredit sau Promsvyazbank. În funcție de termenii contractului de agenție, condițiile pentru emiterea unei politici și strategie de investiții pot varia.

Asigurare de viață cumulată

În funcție de nevoile și obiectivele clientului, Ingosstrakh-life oferă 5 opțiuni de asigurare de viață:

• "Garanție";
• „Orizont”;
• "Axiomă";
• "Capital";
• „Cheia de aur”.

Toate programele câștigă un venit de bază din investiții.

Garanție

Caracteristică:

• ZL - cotizator cu vârsta cuprinsă între 18 și 65 de ani;
• termen - de la 5 la 35 de ani.

Principalele riscuri:

• supraviețuirea până la sfârșitul contractului;
• deces în temeiul LP în perioada de valabilitate a poliței.

Oportunități și riscuri suplimentare:

• plata pentru diagnosticarea bolilor critice;
• plata la deces sau UI (grupa 1 sau 2) ca urmare a NA;
• plata chiriei pentru IA din grupa 1 sau 2 (indiferent de motiv);
• rentă suplimentară (pe lângă plata asigurării) la deces.

Orizont

Potrivit pentru clienții care creează economii pentru un membru al familiei care nu poate fi asigurat, de exemplu, din motive de sănătate. Particularitatea contractului este că la data specificată în poliță se va plăti suma asigurată (indiferent dacă asiguratul a trăit sau nu până la acest moment).

Parametrii de înregistrare, riscurile principale și suplimentare corespund programului Garant.

Capital

Programul este conceput pentru clienții care sunt interesați să formeze o moștenire pentru cei dragi cu posibilitatea de a folosi suma dacă este necesar.

Caracteristică:

• ZL - cotizator cu vârsta cuprinsă între 18 și 75 de ani;
• moneda - ruble, dolari sau euro;
• termen - economii de viață (cel puțin 5 ani);
• termene de plată disponibile - la fiecare 1, 2, 5, 10, 15 sau 20 de ani; înainte de împlinirea vârstei de 65 sau 75 de ani, până la pensionare;
• rezilierea anticipată este posibilă pentru sumele de răscumpărare cu plata randamentului investiției.

Principalele riscuri:

• deces sub LP în perioada de valabilitate a poliței;
• trăind până la vârsta de 100 de ani.

Riscurile suplimentare sunt similare cu programele Orizont și Garant.

Axiomă

Cea mai bună opțiune pentru clienții care se concentrează pe economii, nu pe asigurări.

Parametrii de deschidere a contractului corespund condițiilor pentru programele Orizont și Garant.

Riscul principal este supraviețuirea până la data expirării poliței.

Riscuri suplimentare:

• scutirea de la plata contribuțiilor pentru IA din grupa 1 sau a 2-a;
• plata la deces sau UI (grupul 1 sau 2) ca urmare a NA.

Principala diferență față de alte programe este absența unei politici de protecție a morții în versiunea de bază. La decesul AP pe durata contractului, vor fi restituite doar contribuțiile efectiv plătite.

Cheia de Aur

Un program conceput pentru a economisi în scopul unui copil care este atât asiguratul, cât și beneficiarul.

Caracteristică:

• vârsta copilului este de la șase luni până la 18 ani la momentul înscrierii programului și până la 23 de ani la data finalizării acestuia;
• moneda - ruble, dolari sau euro;
• termen - până la atingerea oricărei vârste în intervalul 16-23 de ani, dar nu mai puțin de 5 ani.

Riscul principal este supraviețuirea copilului până la sfârșitul poliței. În caz de deces înainte de perioada stabilită, beneficiarii primesc contribuțiile plătite.

Riscuri suplimentare:

• plata la deces sau PD (grupa 1 sau 2) unui copil ca urmare a NA;
• chiria in caz de deces al asiguratului (cel care contribuie cu fonduri);
• protecția contribuțiilor în caz de deces a asiguratului sau de atribuire a I sau a II-a grupă de invaliditate către acesta.

Este important ca doar părinții sau tutorii legali ai copilului pot fi enumerați ca beneficiari.

Site-ul oficial al companiei: www.lifeingos.ru

Video: prezentarea asigurării de pe canalul oficial Ingosstrakh-life.