Unicredit banko problemos. Italijos bankas „UniCredit“ pradeda didelį turto pardavimą

Aš turėjau panašios patirties savo praktikoje. 2010 m. birželio mėn., sužinojęs, kad „Barclays Bank“ pardavė keturiolika savo biurų Rusijoje, padariau prielaidą, kad . O, kas tada prasidėjo! Tikriausiai valandą praleidau kalbėdamasis su banko spaudos tarnybos atstovu. Ne, jie ant manęs nešaukė, viskas buvo labai teisinga. Bet bankas buvo labai nepatenkintas mano straipsniu ir net konsultavosi su teisininkais šia tema.

Bankininkai žino,kas buvo toliau su Barclays banku,papasakosiu daugiau.Praėjo tik 8 mėnesiai, o 2011 metų vasarį tapo žinoma, kad britų.Tai yra mano prognozė pradėjo pildytis. Praeina dar 8 mėnesiai ir 2011 m. spalį tapo žinoma Natūralu, kad paskambinau tam PR asmeniui ir priminiau apie mūsų pokalbį, o ji atsiprašė.

Dabar jaučiu, kad istorija kartojasi. Šį kartą apie Italijos banko „UniCredit“ dukrą (tiksliau, anūkę). Natūralu, ne tiksliai. Negalite du kartus įbristi į tą pačią upę. Dėl kokios priežasties aš turiu taip manyti?

„UniCredit“ 2016 metų liepą pardavė 10% Lenkijos „Bank Pekao“ akcijų už 749 mln. Tuo pat metu „UniCredit“ pardavė 10% internetinio brokerio „FinecoBank“ akcijų už 328 mln. Prieš pat šiuos sandorius buvo pranešta, kad „UniCredit“ paskelbė apie strateginę viso turto peržiūrą po naujo banko vadovo paskyrimo, siekdama padidinti nuosavybę ir pelningumą.

Bankas yra priverstas parduoti turtą dėl apgailėtinos finansinės padėties. Rugpjūčio pradžioje UniCredit pranešė apie pagrindinio kapitalo sumažėjimą antrąjį ketvirtį. Viena vertus, tai patvirtino liepos pabaigoje atliktų penkiasdešimt vieno Europos banko testų nepalankiausiomis sąlygomis tinkamumą. Kita vertus, tai atskleidė šių testų nepalankiausiomis sąlygomis tinkamumą. Tačiau apie tai perspėjau savo straipsnyje.

Remiantis testavimu nepalankiausiomis sąlygomis, tik esant neigiamai (neigiamai tik Europos bankininkystės reguliuotojo, dar žinomo Europos bankininkystės institucijos, arba EBA nuomone) įvykių raidai iki 2018 metų pabaigos UniCredit kapitalo pakankamumas sumažės iki 7,1%. Ši vertė viršija minimalią reikalaujamą vertę. O jei neigiamas scenarijus neišsipildys, tai bankui viskas bus gerai. Kaip ir visi kiti tirti bankai.

Ir tada staiga paaiškėja, kad Europos ekonomikoje nieko blogo neatsitiko, o „UniCredit“ bankui jau prireikė papildomo kapitalo. Apskritai Europos bankininkystės institucijos testas nepalankiausiomis sąlygomis yra bevertis laiškas. Tai apgaulė, apgaulė, akių plovimas, blefas, apgaulė, apgaulė, gudravimas, apgaulė, kvailinimas, apgaulė. Tai patiklių piliečių apgaulė. Kaip ir tikėjausi. Keista, bet beveik visi nusipirko šį melą. Įskaitant vadinamuosius „analitikus“. Jie labai rimtai aptarė testo nepalankiausiomis sąlygomis rezultatus, nors kiekvienam raštingam žmogui iškart buvo aišku, kad jo sąlygos pakoreguotos iki teigiamo rezultato.

Taigi Europos ekonomikoje nieko baisaus neįvyko, o Italijos bankas „UniCredit“ turi problemų. Tačiau nenuostabu, kad Italijos bankai šiuo metu turi bėdų. Stebina tai, kad jie vis dar gyvi (žr. straipsnį). Tačiau kai (būtent „kada“, o ne „jei“) prasidės problemos Europos ekonomikoje ir jos tikrai prasidės, „UniCredit Bank“ gali prireikti kur kas daugiau nei tų 7-8 milijardų eurų, apie kuriuos dabar kalbame. Dabar bankas gali rasti pirkėjų naujai išleistoms akcijoms ir (arba) apsiriboti nedidelių mažų dukterų ir anūkų akcijų pardavimu. Bet kai bankui pradės kilti tikrų problemų, gali ateiti laikas parduoti Unicredit banką.

Natūralu, kad šiandien Rusijos banke jie atsisako tuo tikėti ir atsisako nieko pasakyti šia tema. „UniCredit Bank“ spaudos tarnyba pareiškė, kad „UniCredit Group nekomentuoja tokių spekuliacijų, o mes, kaip Rusijos padalinys, neturime teisės komentuoti jokių grupės veiksmų ir ketinimų“. Bet tai šiandien. Palaukite 16 mėnesių, kaip tai padarėme su Barclays banku.

P.S.: Beje, tame teste nepalankiausiomis sąlygomis Austrijos „Raiffeisen-Landesbanken-Holding GmbH“ sekasi dar prasčiau nei italų „UniCredit“. „Raiffeisen“ holdingui, kuriam priklauso šis bankas, Rusijoje atstovauja „Raiffeisenbank“. O Rusijos bankas dar 2015 m. kovo mėn. Ir 2016 metų sausio mėn. Tai yra, jei „UniCredit“ vis dar yra čia, „Raiffeisen“ pamažu pradeda mažinti savo buvimą Rusijoje. Taigi, neatmetu, kad šie bankai iš Rusijos išeis tuo pačiu metu arba beveik tuo pačiu metu.

Banko patikimumu suprantama visuma veiksnių, kuriems esant bankas gali vykdyti savo įsipareigojimus, turėti atitinkamą saugumo ribą krizinėse situacijose ir nepažeisti Rusijos banko nustatytų standartų ir įstatymų.

Reikėtų nepamiršti, kad tik remiantis ataskaitomis neįmanoma tiksliai nustatyti banko patikimumo laipsnio, todėl toliau pateiktas tyrimas yra orientacinis.

Banko stabilumas – tai gebėjimas atlaikyti bet kokį išorinį poveikį. Dinamika per tam tikrą laikotarpį gali rodyti įvairių rodiklių stabilumą (gerėjimą arba pablogėjimą), o tai gali rodyti ir banko stabilumą.

Akcinė bendrovė „UniCredit Bank“ yra didžiausias Rusijos banko ir užima 9 vietą tarp jų pagal grynąjį turtą.

Ataskaitų sudarymo dieną (2019 m. gegužės 1 d.) UNICREDIT BANK grynasis turtas buvo 1486,79 milijardo rublių Per metus turtas padidėjo 8,00 proc.. Grynojo turto augimas neigiamas turėjo įtakos turto grąžai IG (duomenys artimiausios ketvirčio datos 2019 m. balandžio 01 d.): grynoji turto grąža per metus sumažėjo nuo 3,11% iki 0,46% .

Kalbant apie teikiamas paslaugas, bankas daugiausia pritraukia klientų pinigus ir daugiau lėšų juridiniai asmenys(t. y. yra atsiskaitymo klientas), ir investuoja daugiausia lėšų paskolos.

UNICREDIT BANK - dukterinis užsienio bankas.

UNICREDIT BANK - yra lombardų sąraše , o Rusijos bankas kaip užstatą priima atitinkamos kredito įstaigos obligacijas; turi teisę dirbti Rusijos Federacijos pensijų fonde ir gali panaudoti savo lėšas į patikos valdymą, indėlius ir santaupas karinio personalo aprūpinimui būstu; turi teisę dirbti nevalstybiniuose pensijų fonduose, kurie draudžia privalomąjį pensijų draudimą , ir gali pritraukti pensijų santaupų bei santaupų karinio personalo būstui; turi teisę atidaryti sąskaitas ir indėlius pagal 2014 m. liepos 21 d. įstatymą 213-FZ. , t.y. strateginės reikšmės Rusijos Federacijos kariniam-pramoniniam kompleksui ir saugumui organizacijos; kredito įstaigai paskirti Rusijos banko įgalioti atstovai.

Likvidumas ir patikimumas

Banko likvidūs turtai – tai tos banko lėšos, kurias galima greitai paversti grynaisiais, siekiant grąžinti jas klientams indėlininkams. Likvidumui įvertinti atsižvelkite į maždaug 30 dienų laikotarpį, per kurį bankas galės (arba negalės) įvykdyti dalį savo finansinių įsipareigojimų (nes joks bankas negali grąžinti visų įsipareigojimų per 30 dienų). Ši „dalis“ vadinama „siūlomu nutekėjimu“. Likvidumas gali būti laikomas svarbiu banko patikimumo sampratos komponentu.

Trumpa struktūra labai likvidus turtas pateikti lentelės pavidalu:

Iš likvidaus turto lentelės matome, kad šiek tiek pasikeitė grynųjų pinigų sumos, lėšos sąskaitose Rusijos banke, NOSTRO korespondentinės sąskaitos bankuose (grynasis), tarpbankinės paskolos, suteiktos iki 30 dienų, sumos labai likvidūs Rusijos Federacijos vertybiniai popieriai, labai likvidūs bankų ir vyriausybių vertybiniai popieriai, o didelio likvidumo turto apimtis, atsižvelgiant į nuolaidas ir patikslinimus (remiantis 2014 m. gegužės 31 d. direktyva Nr. 3269-U), padidėjo per 2014 m. metų nuo nuo 324,54 iki 393,22 milijardo rublių

Struktūra dabartiniai įsipareigojimai parodyta šioje lentelėje:

Nagrinėjamu laikotarpiu išteklių bazei atsitiko tai, kad fizinių asmenų indėlių sumos ilgesniam nei metų laikotarpiui, kiti fizinių asmenų (įskaitant individualius verslininkus) indėlių sumos (iki 1 metų laikotarpiui) ir sav. vertybiniai popieriai nežymiai keitėsi, indėlių ir kitų juridinių asmenų lėšų sumos (iki 1 metų laikotarpiui), gautų tarpbankinių paskolų terminui iki 30 dienų, sumos smarkiai sumažėjo, t. einamosios juridinių asmenų lėšos (išskyrus individualius verslininkus), LORO bankų korespondentinės sąskaitos, palūkanų mokėjimo įsipareigojimai, pradelstos, mokėtinos sumos ir kitos skolos, o numatomas pinigų nutekėjimas per metus padidėjo nuo š. nuo 308,10 iki 364,52 milijardo rublių

Šiuo metu labai likvidaus turto (lėšos, kurios lengvai prieinamos bankui per ateinantį mėnesį) ir numatomo trumpalaikių įsipareigojimų nutekėjimo santykis suteikia mums vertę. 107.87% ką sako gera saugos ribaįveikti galimą lėšų nutekėjimą iš banko klientų.

Atsižvelgiant į tai, svarbu atsižvelgti į momentinio (H2) ir dabartinio (H3) likvidumo standartus, kurių minimalios vertės yra atitinkamai 15% ir 50%. Čia matome, kad H2 ir H3 standartai dabar yra ties pakankamai lygiu.

Dabar stebėkime pokyčių dinamiką likvidumo rodikliai per metus:

Pagal medianinį metodą (atmetant aštrius smailius): momentinio likvidumo normos H2 suma per metų gan didelis ir turi tendenciją didėti, bet per praeitį pusė metų tendencija mažėti, einamojo likvidumo koeficiento H3 suma per metų linkęs reikšmingas augimas, bet paskutiniam pusė metų tendencija didėti, o ekspertinis banko patikimumas per metų beveik nepasikeitė, tačiau praeityje pusė metų turi tendenciją šiek tiek didėti.

Kitus banko likvidumo vertinimo koeficientus UAB UNICREDIT BANK galite pamatyti šioje nuorodoje.

Balanso struktūra ir dinamika

Bankui pajamas generuojančio turto apimtis yra 90.11% viso turto, o palūkaningų įsipareigojimų apimtis yra 81.29% visų įsipareigojimų. Uždirbančio turto apimtis maždaug atitinka didžiausių Rusijos bankų vidurkį (87%).

Struktūra uždirbantis turtąšiuo metu ir prieš metus:

Matome, kad šiek tiek pasikeitė Tarpbankinių paskolų, Paskolų juridiniams asmenims, Paskolų fiziniams asmenims, Vekselių sumos, Investicijų į lizingo operacijas ir įgytų reikalavimo teisių, Investicijų į vertybinius popierius sumos, bendra pajamų turto suma. padidėjo 8,9 proc. nuo 1230,67 iki 1339,78 milijardo rublių

„Analytics“ pagal saugumo laipsnis išduotos paskolos, taip pat jų struktūra:

Lentelės analizė rodo, kad bankas daugiausia dėmesio skiria diversifikuotas skolinimas, kurios apsaugos forma yra turto įkeitimai. Bendras paskolos užstato lygis yra gana aukštas ir galimus paskolos įsipareigojimų nevykdymus greičiausiai kompensuos užstato suma.

Trumpa struktūra palūkanų įsipareigojimai(t. y. už kuriuos bankas klientui paprastai moka palūkanas):

Matome, kad bankų Lėšų (Tarpbankinės kredito ir korespondentinės sąskaitos), Juridinių asmenų lėšų dydžiai šiek tiek pasikeitė. asmenys, asmenų indėliai. asmenų, ir bendra palūkanų įsipareigojimų suma padidėjo 11,7 proc. nuo 1081,97 iki 1208,68 milijardo rublių

Išsamiau galima panagrinėti banko UAB UNICREDIT BANK turto ir įsipareigojimų struktūrą.

Pelningumas

Nuosavų lėšų šaltinių pelningumas (skaičiuojamas pagal balanso duomenis) per metus sumažėjo nuo 5,61 % iki 0,61 %. Tuo pačiu metu nuosavybės grąža ROE (apskaičiuota pagal 102 ir 134 formas) per metus sumažėjo nuo 18,64% iki 3,02%(čia ir toliau duomenys pateikiami procentais per metus artimiausiai ketvirčio datai).

Grynoji palūkanų marža per metus sumažėjo nuo 3,07% iki 2,67%. Skolinimo operacijų pelningumas per metus sumažėjo nuo 7,91% iki 7,69%. Per metus išaugo skolintų lėšų kaina nuo 4,08% iki 4,43%. Iš bankų skolintų lėšų kaina per metus išaugo nuo 5,46% iki 6,80%. Namų ūkių lėšų (fizinių asmenų) savikaina per metus sumažėjo su