Circa la società. Assicurazioni Ingosstrakh-vita Licenze della Banca Centrale della Federazione Russa per l'assicurazione

Il tasso di assicurazione per il programma di assicurazione sulla vita dei mutuatari parte dallo 0,22% della somma assicurata, che è fissata in base all'importo delle obbligazioni nei confronti del creditore.

Per i co-mutuatari, la tariffa è leggermente inferiore - 0,135% della somma assicurata. L'età dell'assicurato deve avere almeno 18 anni o non più di 55-60 anni al termine del pagamento del prestito.

L'assicuratore si impegna a concludere il contratto se:

• l'assicurato non ha subito un ictus;
• non ha malattie oncologiche, malattie coronariche (infarto del miocardio, angina pectoris), cirrosi epatica;
• non è una persona disabile di 1, 2 o 3 gruppi.

Puoi emettere una polizza separatamente o stipulando un contratto di assicurazione casco totale, ovvero acquistando contemporaneamente tre assicurazioni: proprietà, vita e titolo (perdita della proprietà dell'abitazione).

Se si verifica un evento assicurato, ad esempio si verifica un'invalidità di gruppo 1 o 2, l'assicuratore si impegna a pagare fino al 75-100% della somma assicurata. L'intero importo viene pagato anche in caso di decesso dell'assicurato – ai suoi eredi. In caso di invalidità vengono risarciti anche i guadagni per l'intero periodo di cura e le spese accessorie necessarie al ripristino della salute.

L'assicuratore può richiedere al cliente di sottoporsi a una visita medica se, sulla base dei risultati dell'esame del suo modulo di domanda, risulta che in passato ha sofferto di varie malattie.

Quali casi sono considerati assicurati?

I mutuatari sono assicurati contro i principali rischi, a seguito dei quali possono perdere la capacità di lavorare (temporaneamente o permanentemente) o addirittura perdere la vita.

Eventi assicurati:

• ottenere l'invalidità di I o II gruppo a seguito di lesioni, mutilazioni, malattie;
• invalidità temporanea a seguito di infortunio o malattia;
• morte del mutuatario per infortunio o malattia.

In caso di malattia, l'assicuratore compensa una parte del pagamento del prestito proporzionale al periodo di congedo per malattia, in caso di invalidità completa o morte - l'intero saldo del debito del prestito.

Tuttavia, se l'evento assicurato si è verificato a seguito di intossicazione da alcol o droghe, durante la commissione di un reato (ad esempio un incidente doloso) o alla guida di un'auto senza patente, non verranno effettuati pagamenti.

L'assicurazione sulla vita ha molte limitazioni.. Prima di stipulare un contratto, vale la pena leggere in esso quali eventi l'assicuratore non considererà l'assicurazione e quando ha il diritto di rifiutarsi di pagare un risarcimento.

Con quali banche lavora?

IC Ingosstrakh è inclusa nell'elenco delle società accreditate di tutti i leader dei prestiti ipotecari. Ad esempio, puoi acquistare un'assicurazione ottenendo un prestito da Uralsib, Otkritie, Svyaz-Bank, VTB e altre banche.

Da cosa dipendono le tariffe?

Il costo dell'assicurazione sulla vita dipende dall'età, dal sesso del mutuatario, dall'eventuale presenza di malattie, dalla sua attività sportiva e dall'entità del prestito. Per l'assicurazione, dovrai pagare dallo 0,135 allo 0,22% della somma assicurata.

L'aliquota tariffaria è influenzata anche dalla politica promozionale dell'azienda (è possibile ottenere uno sconto), nonché dalla storia dell'assicurazione - ricevere in passato i pagamenti dell'assicurazione sulla vita (questo aumenta il costo dell'assicurazione).

Come calcolare il costo?

La tariffa dell'assicurazione sulla vita è calcolata secondo la sua metodologia di calcolo. Il costo della polizza è fissato sulla base delle aliquote tariffarie base, tenendo conto dell'adeguamento a coefficienti crescenti o decrescenti.

Il premio assicurativo è pari al prodotto tra la tariffa assicurativa indicata in polizza e la somma assicurata alla data di inizio del contratto assicurativo.

Quanto costa l'assicurazione: esempio di calcolo

Esempio di calcolo assicurativo: Se il mutuatario ha emesso un mutuo ipotecario per un importo di 1,5 milioni di rubli, per determinare l'importo del pagamento dell'assicurazione, è necessario prendere il tasso specificato nel contratto e moltiplicarlo per l'importo del debito e dividerlo per cento. Pertanto, il costo dell'assicurazione sarà: 1,5 milioni di rubli x 0,22/100 = 3300 rubli (all'anno).

Questa è l'opzione di calcolo più semplice quando l'assicuratore ha già annunciato la tariffa. Se è sconosciuto, sarà abbastanza difficile fare calcoli da soli, poiché i clienti non conoscono la tabella dei fattori di correzione e spesso le tariffe base dell'assicuratore. Il modo più semplice è chiedere aiuto a un gestore assicurativo che aiuterà a determinare il costo dell'assicurazione.

Procedura per l'emissione di una polizza

Ottenere una polizza di assicurazione sulla vita per un mutuatario è abbastanza semplice. È necessario contattare una delle filiali della compagnia assicurativa con una copia del passaporto e altri documenti.

Il processo di politica include:

1. Compila una domanda per una polizza.
2. Trasferire il pacco di documenti raccolto all'assicuratore.
3. Leggi le Regole di assicurazione.
4. Firma un contratto di assicurazione.
5. Pagare la polizza in qualsiasi modo conveniente.

La domanda di assicurazione riporta tutte le informazioni su salute, età, sesso, infortuni pregressi, malattie croniche, occupazione.

Puoi pagare l'assicurazione presso l'ufficio dell'assicuratore o tramite bonifico sul suo conto secondo i dettagli specificati nel contratto. Il contratto è di un anno e dovrà essere rinnovato ogni anno.

In IC Ingosstrakh è possibile farlo tramite il tuo account personale sul sito web. Puoi anche pagare con la carta lì.

Quali documenti devi fornire?

Cosa fare in caso di danni alla salute?

In caso di sinistro è importante mantenere la calma e compiere tutti gli atti previsti dal contratto assicurativo.

Se c'è un rischio per la salute,:

1. Chiama un'ambulanza.
2. Chiamare la polizia, la polizia stradale, il Ministero delle situazioni di emergenza (se c'è stato un attacco, un incidente, una calamità naturale, ecc.), una compagnia di assicurazioni.
3. Avvisare l'assicuratore dell'evento assicurato entro 30 giorni di calendario.
4. Raccogliere e presentare i documenti necessari alla compagnia di assicurazione.
5. Essere pagato.

Tutti i documenti presentati alla compagnia di assicurazione (certificati, conclusioni) devono essere in forma di copie certificate o originali. L'assicurato stesso, il suo rappresentante autorizzato o gli eredi del defunto hanno il diritto di presentare domanda.

La decisione sul pagamento dell'assicurazione viene generalmente presa entro un mese. Ma l'azienda potrebbe richiedere documenti aggiuntivi, che potrebbero aumentare leggermente i tempi di attesa per il pagamento.

Cosa è necessario per ricevere i pagamenti?

Per ricevere un pagamento, è necessario fornire un ampio pacchetto di documenti. Il loro tipo dipende dalla causa della morte o dell'invalidità, dell'invalidità. Per esempio, se l'incidente è avvenuto in un incidente aereo, sarà richiesto un atto redatto dal vettore. Se il motivo è un attacco da parte di altre persone, allora la decisione di avviare un procedimento penale e altri documenti.

L'assicurato o i suoi eredi devono presentare:

• domanda di pagamento;
• certificato di morte in originale o copia autenticata (in caso di morte);
• certificato di morte dell'anagrafe o copia (estratto) della parte finale del verbale di esame medico legale;
• una copia del Rapporto di Infortunio sul Lavoro o una copia del Rapporto di Indagine sull'Infortunio in viaggio verso/dal lavoro;
• l'originale o una copia del verbale di sinistro certificata dall'impresa di trasporto;
• documento originale (decreto sull'avvio/rifiuto di avviare un procedimento penale, certificato di infortunio);
• copia della cartella clinica relativa all'infortunio/malattia che ha determinato l'accertamento dell'invalidità;
• epicrisi post mortem, se la morte è avvenuta in ospedale o l'epicrisi dimissione;
• certificato di esame dell'UIT, certificato di invalidità.

In caso di disabilità temporanea, avrai bisogno anche di copie di certificati di invalidità chiusi.

Dai documenti presentati, l'assicuratore deve comprendere tutte le circostanze del caso dichiarato, la diagnosi completa, l'ora di inizio e fine del trattamento, i risultati di tutti gli studi, il periodo di invalidità temporanea.

Alla domanda devono essere allegate le copie delle ricevute per le cure e la riabilitazione delle istituzioni mediche. L'assicuratore ha il diritto, sulla base dei documenti forniti, di condurre un esame, accertare i fatti, conoscere le cause e le circostanze dell'evento.

I mutuatari su base volontaria possono acquistare un'assicurazione contro il rischio vita e invalidità (temporanea o permanente). Questo li aiuterà a far fronte al rimborso del prestito se non sono in grado di svolgere le loro responsabilità lavorative a causa di malattia o incidente. Con l'inizio dei gruppi di disabilità 1 e 2, l'importo dei pagamenti può raggiungere il 75-100% dell'importo del prestito.

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L'azienda offre i seguenti tipi di assicurazione:

• Assicurazione sulla vita di investimento
• Assicurazione sulla vita cumulativa
• Assicurazione sulla vita pensionistica
• Assicurazione sulla vita del credito
• Assicurazione contro gli infortuni e le malattie

Numero di iscrizione al registro unificato statale dei soggetti delle imprese assicurative: 3823

Licenze della Banca Centrale della Federazione Russa per l'assicurazione:

• Licenza per l'assicurazione sulla vita volontaria n. СЖ 3823 del 01.10.2015 senza limitazione del periodo di validità.
• Licenza per l'assicurazione personale volontaria, ad eccezione dell'assicurazione sulla vita volontaria n. SL 3823 del 01.10.2015 senza limitazione di validità

AMMINISTRATORE DELEGATO: Chernikov Vladimir Vladimirovich

Vladimir Vladimirovich Chernikov è nato il 31 gennaio 1969 a Kiev. Nel 1991 si è laureato presso l'Istituto della Bandiera Rossa Militare del Ministero della Difesa dell'URSS, Facoltà di Lingue Orientali. Ha svolto stage presso compagnie assicurative estere Axa, If, Pohjola, Tapiola, Achmea, Interpolis e ha studiato presso l'Accademia austriaca delle assicurazioni. Nel 2009 si è laureato in Assicurazioni e Management presso la Ashridge Business School (Regno Unito) e in Finance and Credit presso l'Academy of National Economy sotto il governo della Federazione Russa.

• Nel 1993-1998 ha lavorato come vice capo del dipartimento di assicurazione del trasporto automobilistico dell'OSAO Rossiya (Gruppo Ingosstrakh).
• Nel 1998-2006 ha ricoperto la carica di Primo Vice Direttore Generale di Renaissance Insurance Group LLC.
• Dal 2006 al febbraio 2011 ha ricoperto la carica di Primo Vice Direttore Generale di ORANTA Insurance Company LLC.
• Nel luglio 2011 è stato nominato Direttore del Dipartimento di Corporate Business di OSAO Ingosstrakh.
• Nel gennaio 2014 è stato nominato Direttore Generale di Ingosstrakh-Life Insurance Company LLC.

Fondata nel 2003, la compagnia assicurativa Ingosstrakh-life non solo ha il punteggio di affidabilità più alto di A ++, ma ha anche un punteggio di "Quality Mark" dal centro di analisi NAFI. Gli obblighi finanziari dell'organizzazione sono responsabilità dei suoi riassicuratori: società di livello mondiale Partner RE, Gruppo Generali, MAPFRE RE, VIG RE e SK Ingosstrakh. Per i clienti privati, l'azienda offre la registrazione di investimenti e assicurazioni sulla vita cumulative.

Notazione utilizzata

• ILI - assicurazioni sulla vita di investimento;
• NSZH - assicurazione sulla vita cumulativa;
• ZL - la persona assicurata;
• LP - qualsiasi motivo;
• NS - incidente;
• UI - l'istituzione della disabilità.

Assicurazione sulla vita di investimento

Ingosstrakh-life offre solo un'opzione ILI: Vector. L'inizio della vendita delle polizze è iniziato nel 2015.

Programma "Vettore"

La società divide i fondi collocati dal cliente in 2 parti:

• fondo di garanzia - la presenza di questa parte fornisce una garanzia della restituzione dell'intero importo trasferito per l'assicurazione alla fine della polizza a causa del fatto che il denaro è investito in depositi e obbligazioni ad alta affidabilità;
• parte rischiosa - porta profitto all'investitore alla fine della polizza collocando fondi in strumenti con un alto rendimento previsto.

Opzioni:

• si apre in rubli o dollari;
• la quota è corrisposta in un'unica soluzione;
• l'importo minimo di posizionamento - 50 mila rubli;
• il contratto può essere concluso con un contribuente di età pari o superiore a 18 anni alla data di apertura e fino a 85 anni alla data di conclusione del programma;
• la direzione dell'investimento è scelta dall'investitore;
• al termine della polizza è garantita la restituzione integrale del contributo del depositante;
• il contratto ha durata di 3 o 5 anni;
• quando un cliente muore dopo un incidente, il pagamento raggiunge il 200% e, in caso di incidente, il 300%.

Puoi aprire il programma sia nell'assicurazione stessa che tramite agenti, ad esempio UniCredit o Promsvyazbank. A seconda dei termini del contratto di agenzia, le condizioni per l'emissione di una politica e una strategia di investimento possono variare.

Assicurazione sulla vita cumulativa

A seconda delle esigenze e degli obiettivi del cliente, Ingosstrakh-life offre 5 opzioni per l'assicurazione sulla vita:

• "Garanzia";
• "Orizzonte";
• "Assioma";
• "Capitale";
• "Chiave d'oro".

Tutti i programmi guadagnano un reddito da investimento di base.

Garanzia

Caratteristica:

• ZL - contributore di età compresa tra 18 e 65 anni;
• durata - da 5 a 35 anni.

Rischi principali:

• sopravvivere fino alla scadenza del contratto;
• morte ai sensi del LP durante la validità della polizza.

Ulteriori opportunità e rischi:

• pagamento per la diagnosi di malattie critiche;
• pagamento in caso di morte o UI (1° o 2° gruppo) a seguito di NA;
• pagamento del canone per IA del 1° o 2° gruppo (a prescindere dal motivo);
• rendita aggiuntiva (oltre al pagamento dell'assicurazione) in caso di morte.

Orizzonte

Adatto a clienti che creano risparmio per un familiare che non può essere assicurato, ad esempio, per motivi di salute. La particolarità del contratto è che alla data indicata in polizza verrà corrisposta la somma assicurata (indipendentemente dal fatto che l'assicurato abbia vissuto fino a questo momento o meno).

I parametri di registrazione, i rischi principali e aggiuntivi corrispondono al programma Garant.

Capitale

Il programma è progettato per i clienti interessati a formare un'eredità per i propri cari con l'opportunità di utilizzare l'importo se necessario.

Caratteristica:

• ZL - contributore di età compresa tra 18 e 75 anni;
• valuta: rubli, dollari o euro;
• durata - risparmio vita (almeno 5 anni);
• termini di pagamento disponibili - ogni 1, 2, 5, 10, 15 o 20 anni; prima dei 65 o 75 anni, fino al pensionamento;
• è possibile la risoluzione anticipata degli importi di rimborso con pagamento del rendimento dell'investimento.

Rischi principali:

• morte sotto LP durante la validità della polizza;
• vivere fino all'età di 100 anni.

Ulteriori rischi sono simili ai programmi Horizon e Garant.

Assioma

L'opzione migliore per i clienti che si concentrano sul risparmio, non sull'assicurazione.

I parametri per l'apertura del contratto corrispondono alle condizioni dei programmi Horizon e Garante.

Il rischio principale è sopravvivere fino alla data di scadenza della polizza.

Ulteriori rischi:

• esenzione dal pagamento dei contributi per IA del 1° o 2° gruppo;
• pagamento in caso di morte o UI (1° o 2° gruppo) a seguito di NA.

La principale differenza rispetto ad altri programmi è l'assenza di una politica di protezione contro la morte nella versione base. Alla morte dell'AP durante la durata del contratto verranno rimborsati solo i contributi effettivamente versati.

chiave d'oro

Un programma progettato per risparmiare ai fini di un figlio che è sia l'assicurato che il beneficiario.

Caratteristica:

• l'età del bambino va da sei mesi a 18 anni al momento dell'iscrizione al programma e fino a 23 anni alla data del suo completamento;
• valuta: rubli, dollari o euro;
• termine - fino al raggiungimento di qualsiasi età compresa tra 16 e 23 anni, ma non inferiore a 5 anni.

Il rischio principale è la sopravvivenza del bambino fino al termine della polizza. In caso di decesso prima del termine designato, i beneficiari percepiscono i contributi versati.

Ulteriori rischi:

• pagamento in caso di morte o PD (1° o 2° gruppo) a figlio per NA;
• affitto in caso di decesso dell'assicurato (colui che versa i fondi);
• protezione dei contributi in caso di decesso dell'assicurato o assegnazione al 1° o 2° gruppo di invalidità.

È importante che solo i genitori oi tutori legali del bambino possano essere elencati come beneficiari.

Sito ufficiale dell'azienda: www.lifeingos.ru

Video: presentazione dell'assicurazione dal canale ufficiale Ingosstrakh-life.