Jelzáloghitelek alacsony jövedelmű családok számára a Takarékpénztárban. Lakásprobléma megoldása, vagy szociális jelzáloghitel alacsony jövedelmű családoknak Kedvezményes jelzáloghitel alacsony jövedelmű családoknak

egy állami program, amelynek célja, hogy segítse a polgárok bizonyos kategóriáit saját lakáshoz jutni. A támogatás odaítélésének feltételei régiónként eltérőek. Beszélni fogunk a szociális jelzálogkölcsönről Moszkvában és a moszkvai régióban.

Szociális jelzálog a moszkvai bankokban

Szociális jelzálogprogram Moszkvában és a moszkvai régióban, aki részt vehet benne

A szociális jelzáloghitel keretében nyújtott állami támogatás három területen történik:

• kedvezményes kamatozású jelzáloghitel (bármely környéken választhat lakást);
• támogatások odaítélése a lakás egy részének kifizetéséhez;
• kész lakások értékesítése a szociális lakásalapból alacsony áron (az ingatlanok választéka korlátozott).

A kölcsön futamideje legfeljebb 30 év. A kamatok 10 százalékról indulnak.

Szociális jelzálogkölcsönt kaphatnak azok, akik hivatalosan elismerték, hogy jobb lakhatási körülményekre szorulnak. Mit jelent ez jogilag (legalább egy elem jelenléte):

• szállás hostelben;
• a lakás vagy ház leromlott állapotú;
• egyik családtagnak sincs ingatlana;
• minden családtag 10 négyzetméternél kevesebb lakóterülettel rendelkezik;
• súlyos betegségben szenvedő rokonának lakásában él.

Minél többet áll egy állampolgár a sorban, annál nagyobb támogatást fog nyújtani az állam. Támogatást és kedvezményes kölcsönzést csak a normalizált felvételekre adnak ki. A norma személyenként 18 négyzetméter. Ha többet szeretne lakást vásárolni, akkor külön kell fizetnie saját forrásból, vagy általános feltételekkel további hitelt kell felvennie.

Moszkvában és a moszkvai régióban négy kategóriában is igényelhető szociális jelzálog:

• katonai;
• költségvetési szervezetek alkalmazottai;
• a hivatalos „szegény” státusszal rendelkező családok;
• fiatal családok és nagycsaládosok.

A fiatal család státuszát akkor ítélik meg, ha az egyik házastárs 35 évesnél fiatalabb. A nagycsaládosok közé tartoznak a három vagy több gyermekes családok. A szegények kategóriájára is létezik definíció: az egy családtagra jutó jövedelem kevesebb, mint a megállapított létminimum.

A szociális jelzáloghiteleket kibocsátó fő bank.

A szociális jelzáloghitel megszerzésének jellemzői Moszkvában és a moszkvai régióban

Ezeken a programokon kívül egy továbbit is kidolgoztak. A moszkvai régió kormánya az AHML-lel (Agency for Housing Mortgage Lending) közösen 2016-ban programot hozott létre a fiatal szakemberek támogatására (állami alkalmazottak számára). A helyi hatóságok kedvezményes lakhatási igazolást adnak ki azoknak, akik:

• nincs saját háza a moszkvai régióban;
• beleegyezik, hogy tíz évig a külvárosban dolgozzon a szakterületen;
• tevékenységi területén (főleg tudomány, orvostudomány és oktatás) rendelkezik szakmai eredményekkel.

Az állam fizeti a bankoknak az előleget és a tartozás tőkeösszegét, az igazolványosoknak csak a kamatot kell fizetniük. Ez a Szovjetunióban működő szolgálati lakások ingyenes kiadásának alternatívája.

A program három éve működik, így 2020-ban már lehet jelentkezni.

Ne felejtse el kihasználni az egyéb előnyöket. Például fizessen előleget egy jelzáloghitelre alappal. Vagy köss biztosítást.

Általános szabály Oroszország minden lakosa számára: szociális jelzáloghitel megszerzéséhez vegye fel a kapcsolatot a helyi hatóságokkal.

A moszkvaiak a Városvagyon Osztályánál jelentkezhetnek. Választ adnak azokra a kérdésekre, hogy számíthat-e szociális jelzálogra, és milyen dokumentumokra lesz szükség. Ott a jobb életkörülményekre szorulók várólistájára is felkerülhetsz.

A helyi hatóságokhoz benyújtott kérelemmel együtt hoznia kell:

• kérelmező útlevele.
• eredménykimutatások.
• családosok számára - házassági anyakönyvi kivonat és ennek a dokumentumnak a másolata. Ha a kérelmező elvált, válási igazolást. Ezen kívül információ a család összetételéről.
• azoknak, akiknek gyermekük van, születési anyakönyvi kivonatot kell bemutatniuk.
• dokumentumokat a regisztrációs kamrából.
• a kedvezményezettek kategóriájába való tartozást igazoló dokumentumok.

A főváros és a moszkvai régió lakosai számára szociális jelzáloghitel megszerzésének másik módja az AHML-hez történő jelentkezés. Ez egy kormányzati ügynökség, amelyet a jelzáloghitel-program javítására hoztak létre. Az Ügynökség támogatja a lakáshitelek fejlesztését Oroszországban.

Az AHML kedvező feltételekkel fejleszt jelzáloghitelezési programokat. A partnerbankok elfogadják az ügynökség szabályait – alacsonyabb kamatot és a bankinál hosszabb hitel futamidőt.

Az AHML-lel való együttműködés műveleteinek algoritmusa:

1. Nyújtsa be kérelmét az AHML-hez, várja meg a jóváhagyást.
2. Válasszon egy bankot, amellyel az AHML együttműködik (lásd a listát az ügynökség honlapján).
3. Egy ügynökség alkalmazottjával együtt készítsen dokumentumokat a bank számára.
4. A kérelem banki jóváhagyása után keressen házat.
5. Most készítse elő a dokumentumokat az ingatlanokhoz. Tanácsért forduljon az AHML ügynökeihez.
6. Írjon alá adásvételi szerződést és kölcsönszerződést.
7. Regisztrálja a tulajdonjogot és biztosítsa az ingatlant.

Szegénynek minősülnek azok a családok, amelyek jövedelme nem éri el a létminimum szintjét. telepítve a régióban. Ezt a mutatót a következőképpen számítják ki: összeadják a három hónapos családi jövedelmet, elosztják 3-mal (a hónapok számával), majd az eredményt el kell osztani a családtagok számával.

Ennek eredményeként meghatározásra kerül az egy főre jutó átlagos jövedelem, amelyet az adott időszakra megállapított létminimumhoz viszonyítanak. Ha a létminimum meghaladja az egy főre jutó átlagos jövedelmet, akkor a családnak joga van a megfelelő státuszhoz.

Fontos! Szegénynek csak azok a családok minősíthetők, amelyek önhibájukon kívül, előre nem látható, önállóan nem befolyásolható körülmények miatt kerültek nehéz élethelyzetbe (problémás anyagi helyzetbe).

Adnak-e kölcsönt és milyen programokban vehetek részt?

A polgárok bizonyos kategóriái számára kedvezményes feltételekkel vehetők igénybe jelzáloghitelek., azaz szociális (olvasd el a szociális és kedvezményes jelzáloghitelekről). Az alacsony jövedelmű családoknak is van erre lehetőség, csak ezt a státuszt kell hivatalosan megszerezni.

Az alacsony jövedelmű állampolgárok az alábbi programokban vehetnek részt jelzáloghitel megszerzésére.

Szociális jelzáloghitel fiatal családoknak

A program megvalósításához támogatásban részesülnek azok a 35 év alatti fiatalok, akiknek várólistán kell lenniük a lakásra. Ahol a fiatal gyermekes családok 40%-os állami támogatásban részesülhetnek, hát, gyermektelen - 35%. Tudjon meg többet a fiatal családok jelzáloghiteleiről, és arról, hogy gyermek születése esetén milyen előnyei vannak ennek a hitelnek, megtudhatja.

Hitelezés fiatal szakembereknek

A program még nem működik Oroszország minden régiójában. Feltételei szerint az ajánlatot az alábbiak vehetik igénybe:

• Tudósok.
• Olyan személyek, akik vállalják, hogy vidékre költöznek.
• Azok, akik meghatározott számú (150 vagy több) órát építőcsapatokban dolgoztak.

Az alábbi program csak azokban a régiókban működik, ahol van saját lakásállomány.

Lakássorban álló polgárok támogatása

Ez a program a következő formában nyújt segítséget:

• Támogatás nyújtása jelzáloghitel törlesztéséhez.
• Szociális lakáscélú kölcsön kiadása, melyet az önkormányzat kedvezményes áron értékesít.

Követelmények

A szociális jelzáloghitel igényléséhez az alábbi feltételeknek kell megfelelnie:

1. Élj ugyanabban a lakásban egy másik családdal (vagy más családokkal).
2. Egyáltalán nincs saját háza.
3. Legyen regisztrálva egy hostelben vagy kommunális lakásban.
4. Olyan helyiségekben élni, amelyek nem felelnek meg az SNiP-knek és a területi szabványoknak.

Ki kínálja ezeket a hiteleket?

Szociális jelzáloghitelt, azaz kedvező feltételekkel kibocsátott kölcsönt számos bank kínál:

A szociális jelzálogkölcsönt kínáló bankok részletes listája, valamint a jelzáloghitelezés megszerzésének minden részlete megtalálható a címen.

A Sberbank ajánlatai és feltételei

A Sberbank alacsony jövedelmű családoknak kínál jelzálogkölcsönöket a következő feltételekkel:

• Fiatal családok esetében a kamat 11-12%, az előleg 20%, a hitel legfeljebb 30 évre szól. Gyermekek (a második és az azt követő) születésekor lehetőség nyílik a kölcsön egy részének anyasági tőkével történő visszafizetésére.
• Katonai személyzet számára legfeljebb 20 évre 2 millió rubel 11,75% -os kölcsönt kaphatnak.

• Egy potenciális hitelfelvevő várólistán van egy lakásra.
• Egy lakosra kevesebb, mint 18 négyzetméter terület jut.
• A kérelmezőnek három vagy több gyermeke van, vagy rokkant (lásd a fogyatékkal élők szociális jelzáloghitelét).
• Az egyik családtag egészségügyi dolgozó, tanár, harci veterán, köztisztviselő stb.

Eljárás – hogyan lehet jelzáloghitelhez jutni?

Mire kell figyelni?

Bölcsebb lenne, ha nem az első kedvezményes jelzáloghitel-programot kínáló bankot keresné meg, hanem figyelmesen elolvasná a többi bank hasonló ajánlatát. Minden nagyobb banknak saját hivatalos weboldala van, ahol minden szükséges információ megtalálható.

A bank kiválasztásáról csak tanulmányozás és összehasonlítás után lehet dönteni, ügyeljen a következőkre:

• kamatok.
• Az induló letét összege.
• Munkaviszony és jövedelem igazolás szükséges.

Figyelem! Ha a bank, amelyben a potenciális hitelfelvevő fizetést kap, különféle kedvezményes programokat is kínál, akkor a legegyszerűbb ezzel a bankkal felvenni a kapcsolatot.

A szükséges dokumentumok összegyűjtése

Kormányhivatalhoz juttatásokért

1. Útlevél és születési anyakönyvi kivonat (gyermekek) minden családtag számára (plusz másolatok).
2. Házassági anyakönyvi kivonat (másolattal).
3. Családi összetételt igazoló igazolás (lakásügyi osztály állítja ki).
4. Jövedelemigazolások (bér, ösztöndíj, juttatások, nyugdíjak és egyéb jövedelmek).
5. Dokumentum, amely megerősíti, hogy a családnak szüksége van a lakáskörülmények javítására. Lehet:
   • kivonat a ház tulajdonjogának hiányáról (a Rosreestr által kiállított);
   • a szűkös életkörülményeket igazoló igazolást (egy személynek kevesebb négyzetmétere van a lakás területén, mint amennyi a törvényben meghatározott);
   • a ház vagy lakás nem kielégítő állapotáról szóló törvény (a Lakásfelügyelőség által kidolgozott).

A bankba

Kapcsolatfelvétel a helyi önkormányzattal

Az alacsony jövedelmű család hivatalosan megerősített státusza után (a lakosság szociális védelmi szerveiben) irategységgel és kérelemmel kell jelentkezni a helyi önkormányzathoz. Ezt a legjobb az év első felében megtenni, mert az állami támogatást igénybe venni kívánókról előzetesen listák készülnek.

A kérelemben fel kell tüntetni, hogy a családnak javítani kell életkörülményein, megjelölve a rászorultság okát és kérve a nyilvántartásba vételt. Írja be azt is, hogy nincs kifogása az ellen, hogy az önkormányzati szervek a pályázatban és a kérdőívben (a pályázathoz mellékelt) valamennyi adatot ellenőrizzék.

Kössön adásvételi szerződést.

A megszerzett tárgy tulajdonjogának formalizálása és bejegyzése.

Kössön zálogszerződést a bankkal.

Részletesebben írtunk arról, hogyan lehet szociális jelzálogkölcsönt szerezni és megfelelően rendezni.

Víz alatti sziklák

A következő pontokra érdemes odafigyelni:

• A befizetések elmulasztása esetén a közpénzek lefoglalására kerül sor, és azt újra nem lehet majd átvenni.
• Nagyon fontos, hogy kezdetben kiszámítsuk a havi kifizetések valós lehetőségét, hogy elkerüljük a negatív következményeket a jövőben.
• A szerződés nem tartalmazhat biztosítási jutalékot, mivel az állam kezesként jár el.

Ebből arra következtethetünk, hogy azok a családok, amelyeknek nincs lehetőségük önálló lakásvásárlásra, sikeresen vehetnek igénybe állami támogatást (az államilag támogatott jelzáloghitelek igénybevételéről olvashat, ideértve a fiatal családokat is). Az alacsony jövedelmű családok számára speciális feltételek biztosítottak, vagyis az állami és a banki ellátások különböző formái. Társadalmi helyzetükből adódóan speciális feltételekkel törleszthetik a kölcsönt.

Ha hibát talál, kérjük, jelöljön ki egy szövegrészt, és kattintson rá Ctrl+Enter.

Az Orosz Föderáció kormánya arra törekszik, hogy segítse az alacsony jövedelmű családokat saját lakhatás megszerzésében, speciálisan kialakított programokban való részvétel révén. Fejlesztésüket szövetségi és regionális szinten végzik. A „szociális jelzáloghitel alacsony jövedelmű családok számára” fogalma magában foglalja az összes létező programot. Javasoljuk, hogy ismerkedjen meg a legjövedelmezőbbekkel, valamint tanulmányozza az ellátások nyújtásának alapvető szabályait.

Mi az a szociális jelzáloghitel

A szociális jelzáloghitel a lakáshitelezés egy speciális formája, kedvezményes feltételekkel. Csak a lakhatásra égetően rászoruló, alacsony jövedelmű családok jogosultak igénybe venni. A szociális jelzáloghitel az ügyletben részt vevő három fél közötti megállapodás megkötését jelenti:

1. A hitelt nyújtó bank.
2. A régió (település) közigazgatása.
3. Alacsony jövedelmű család.

A segítség meghatározott feltételek mellett történik. Minden programnak megvan a sajátja. A szociális jelzálogjog bejegyzése nem jelenti az ingatlan térítésmentes átadását egy alacsony jövedelmű család tulajdonába, az állam a család kiadásainak csak egy részét vállalja:

• Támogatás odaítélése készpénzes támogatás formájában, jelzáloghitel részleges visszafizetésére.
• A kamat bizonyos százalékának kifizetése.
• Kedvezményes kölcsön nyújtása önkormányzati lakásszerzés feltételével.

A regionális önkormányzatnak jogában áll önállóan szabályozni az alacsony jövedelmű családok lakhatási biztosítását, ideértve a jelzáloghitel-ellátást is. Például egy település közigazgatása alacsony áron kínálhat szociális lakást eladásra, így egy alacsony jövedelmű család megvásárolhatja azt.

Szociális jelzáloghitelt csak alacsony jövedelmű, gyermekes családok igényelhetnek. Ez általában a következő módon történik:

1. A család kiválasztja a lakást, és tárgyal az eladóval, hogy megvásárolja azt kölcsönkért.
2. A család a bankhoz fordul, szociális jelzálogot köt. Ebben az esetben a lakhatás biztosítékként szolgál.
3. Adásvételi szerződés készítése folyamatban van.
4. A szerződés a Rosreestrben van bejegyezve, a tulajdonjog a családra száll. Ezzel egyidejűleg a lakhatást terhelik.
5. A család a jelzáloghitelt maradéktalanul törleszti, a teher lekerül.

A szociális jelzáloggal vásárolt lakások terhére minden esetben előfordul. Ez az üzlet előfeltétele. A terhelés korlátozza az új tulajdonos jogait az ingatlanhoz. A bank tudta nélkül nem tud lakást eladni vagy adományozni.

Melyik család igényelhet szociális jelzáloghitelt

Nem minden alacsony jövedelmű család igényelhet szociális jelzáloghitelt. Számos követelmény támasztja alá az ellátást igénylőket:

• A család egyik tagjának sincs otthona.
• A család bérelt lakásban (házban) él.
• A családtagokat szociális lakásban (közösségi helyiség, szálló) tartják nyilván.
• A család olyan lakásban él, amely nem felel meg az egy főre eső terület normáinak.
• Egy családtag a lakóhelye szerinti régióban megállapított létminimum alatti jövedelemmel rendelkezik.

Emlékezzünk vissza, hogy a szociális jelzáloghitelek nyújtására irányuló programban való részvétel feltételei számos kritériumtól függenek. Előzetesen tájékozódjon a helyi önkormányzatnál.

Ha a családnak már van saját lakása, akkor nem valószínű, hogy szociális jelzáloghitelhez juthatnak. Egyes régiók engedélyezik a lakhatási támogatás igénybevételét, feltéve, hogy a család egy lakásban (házban) lakik egy másik családdal, amely az ingatlan társtulajdonosa.

Az Orosz Föderációban számos olyan program létezik, amelyek kedvezményeket biztosítanak nagycsaládosok lakásvásárlásához. Szinte mindegyik szerepel egy nagy szövetségi projektben, az úgynevezett „Megfizethető lakhatásban”. Teljesen minden családra kiterjed, beleértve az alacsony jövedelműeket is.

Ilyen programok a következők:

• Jelzáloghitel fiatal családoknak. A programban 35 év alatti, saját lakással nem rendelkező házaspárok vehetnek részt. Az egyik házastársnak a lakhatási várólistán kell lennie. A támogatás mértéke attól függ, hogy van-e gyermek a családban. Tehát a gyermektelen párok az ingatlan összértékének 35% -ának megfelelő támogatásra számíthatnak, a gyermekes házastársak - 40%.
• Támogatás a lakhatási várólistán szereplő családok számára. Az ország kiválasztott régióiban biztosítva. Ez magában foglalja a jelzáloghitel-kamat részleges törlesztését, vagy az önkormányzati lakás megszerzésének lehetőségét megfizethető áron. Az ingyenes lakhatásra sorban álló, rászoruló gyermekes családok élhetnek majd az ajánlattal.
• katonai jelzáloghitel. Kedvezményes lakáshitel igénylésére a 45 év alatti katonaság jogosult. Az országban bárhol vásárolhat otthont. Ugyanakkor az elkülönített költségvetési forrásokat egy speciálisan létrehozott számlára irányítják, fokozatosan felhalmozva. Belátása szerint használhatja őket.
• AHML jelzálog. A speciálisan kialakított állami struktúra lehetővé teszi az alacsony jövedelmű családok számára, hogy kedvezményes jelzáloghitelezés mellett saját lakást vásároljanak. A szervezetet az állam finanszírozza. Arra ösztönzi a családokat, hogy csökkentsék jelzáloghitel-kamataikat, alacsony áron vásároljanak szociális lakást, vagy fizessenek minimális előleget. Hogy melyik ajánlatot választják, azt a házastársak döntik el.

A nagycsaládosok a szövetségi vagy regionális programban való részvétel lehetőségén túl igénybe vehetik a bankok által kínált kedvezményes jelzáloghitelezést. Érdekeltek új ügyfelek vonzásában, lehetővé teszik lakásvásárlást, csökkentve a túlfizetések százalékát vagy az előleg összegét. Hasonló ajánlatok találhatók a Sberbankban, a Rosselkhozbankban, a VTB 24-ben és más pénzintézetekben.

Egy alacsony jövedelmű, kiskorú gyermeket nevelő családnak nem szabad megfeledkeznie arról, hogy az anyasági tőkét szociális jelzáloghitel előlegként használhatja fel. A kölcsön tőkeösszegének visszafizetésére is elkölthető.

Egyes régiókban a kormány bevezette a saját lakásigazolványok kiállítását. Ezek megszerzésének feltételeit a lakosság szociális védelmi osztályán kell megkeresni.

A szociális jelzáloghitel kiállításának eljárása

Annak ellenére, hogy jelentős különbségek vannak az alacsony jövedelmű családok lakásvásárlásához nyújtott szociális ellátások feltételei között, a regisztrációs eljárás szabványos:

1. A házaspárnak tanulmányoznia kell a lakóhelye szerinti régióban működő lakhatási programokat, kiválasztva magának a legoptimálisabb lehetőséget.
2. A családnak ellenőriznie kell, hogy jogosult-e lakhatási támogatásra. Ehhez meg kell látogatni a település vagy a bank adminisztrációját.
3. A házaspárnak érdemes előre tájékozódnia, mely bankok adnak ki szociális jelzálogkölcsönt. Lehet, hogy a regisztrációhoz meg kell látogatni egy szomszédos városban vagy regionális központban lévő pénzintézet fiókját.
4. A lakhatási támogatás elnyeréséhez szükséges dokumentumok pontos listáját a családnak érdemes előzetesen elkészítenie.
5. Az összegyűjtött iratcsomaggal forduljon a helyi adminisztrációhoz, sorban állva a lakhatásért, vagy közvetlenül a bankhoz, hogy megállapítsa a hitel jóváhagyásának esélyeit.
6. Ha jogosult az ellátásra, meg kell várnia a kérelem jóváhagyását. Továbbá lehetőség van lakás adásvételi szerződés és bankkal való szerződés megkötésére.

A tranzakció dokumentálása után egy alacsony jövedelmű családnak minden, a bankkal kötött megállapodást be kell tartania. Ez különösen a pénzeszközök időben történő kifizetésére vonatkozik. Tartozás keletkezésekor a banknak joga van a lakást visszavonni. Használja újra a programot, a helyi hatóságok nem engedik.

. A pályázatban ki kell választani a lakhatás biztosításának módját (formáját) - szociális jelzálog. Mindenkinek alá kell írnia. A jelentkezők a nyilvántartásában szereplő összes személy.">Jelentkezőkés A családtagok minden kérelmező házastársa és kiskorú gyermeke.">családtagjaik.

Ha szükséges, nyújtson be dokumentumokat . Ezt az eljárást legalább 5 évente egyszer kell elvégezni. Ezenkívül legalább egy évvel a lakhatásról szóló döntés meghozatala előtt és közvetlenül a döntés meghozatala előtt el kell végezni. Erre azért van szükség, hogy megbizonyosodjon arról, hogy továbbra is joga van a lakásnyilvántartáshoz. Általában az eljárást a várólista részvétele nélkül hajtják végre. Szükség esetén azonban felkérhetik a hiányzó dokumentumok benyújtására.

Válassz szállást. Miután módosításokat hajtottak végre a nyilvántartásában, a Városi Vagyonügyi Minisztérium (a A lakhatási bejegyzési sorban csak azok kapnak számot, akiket elismertek, hogy jobb lakhatási körülményekre szorulnak (2005. március 1. előtt regisztráltak), valamint azok, akiket lakhatásra szorulóként ismernek el (március 1. után regisztrált alacsony jövedelmű állampolgárok, 2005). Azok a moszkvai lakosok, akikről megállapították, hogy segítségre van szükségük lakóhelyiségek megszerzéséhez, szám hozzárendelése nélkül szerepelnek a lakásnyilvántartásban.

A sorban elfoglalt helyét a következő címen keresztül küldve megtudhatja egyablakos szolgáltatás a Moszkva Városi Vagyonügyi Minisztériumának. 30 napon belül írásos választ kap.

A lakáskérdés évtizedek óta nem veszített aktualitásából. Az Orosz Föderáció nem minden állampolgárának van lehetősége saját lakást vásárolni. Ennek sok oka van - alacsony bérek, megtakarítások hiánya, munkanélküliség. Az állam egyik fő feladata, hogy az ilyen állampolgárokat megfizethető ingatlanokhoz jussa. Külön jelzáloghitel nincs szegényeknek, de több szociális program is létezik. Egy ilyen program keretében banktól felvett kölcsön az állam pénzügyi forrásainak bevonásával jár. A szociális jelzáloghitelek jellemzőiről, a beszerzési lehetőségekről és a szükséges dokumentumokról az alábbi cikkben tájékozódhat.

Szociális jelzáloghitel - speciális lakáshitel, amelyet egy bankintézetben bocsátanak ki kedvező feltételekkel, a kezes a hitelfelvevő részéről az állam. A program egyfajta kölcsönösen előnyös együttműködés egy bank, egy szegény polgár és az állam között.

Mint fentebb említettük, nincs specifikus banki termék az elégtelen jövedelmű emberek számára. Több programról van szó, amelyekben konkrét bankok vesznek részt a kormányzati projektek megvalósításában. Az egyik ilyen projekt részeként azok, akiknek lakást kell vásárolniuk, vonzó feltételekkel igényelhetnek jelzáloghitelt.

Milyen előnyöket kínál a program?

Jelenleg a következő programok valósulnak meg sikeresen:

• lakhatási támogatás. A program keretében az állam átvállalja a jelzáloghitel egy bizonyos részének kifizetését. Általában az induló fizetésről beszélünk. A támogatás mértéke régiótól függ. Például Moszkvában a szegények a hitelösszeg 20%-ának visszafizetésére számíthatnak, a régiókban ez az arány akár a 60%-ot is elérheti.
• Lakás eladás alacsony áron a meglévő önkormányzati alapból.
• Jelzáloghitel kamatának teljes vagy részleges visszafizetése. Minden hitel kamatfizetéssel jár, az állam meghatározott időn belül egy meghatározott összeget fizet a banknak. A hitelfelvevő saját erőből fizeti vissza a tőkeösszeget.

A jelzáloghitel megszerzésének kedvezményes feltételei nem mindenki számára elérhetőek. Annak a polgárnak, aki javítani kíván életkörülményein és állami segítséget szeretne kapni, dokumentálnia kell, hogy valamelyik meglévő kedvezményes kategóriába tartozik.

Ki jogosult ellátásra

A 178. számú szövetségi törvény szerint az alacsony jövedelmű állampolgárok különféle típusú állami támogatásban részesülhetnek. Mindenekelőtt alacsony jövedelmű családokról van szó. Ebbe a meghatározásba azok a polgárok tartoznak, akiknek összjövedelme nem haladja meg a létminimum mértékét (nagysága a lakóhely adott régiójától függ). Az alábbi állampolgári kategóriák is pályázhatnak kedvezményezetti státuszért:

• Nem birtokol ingatlant.
• Elismerték, hogy jobb életkörülményekre van szüksége.
• Kénytelen romosnak vagy szükséghelyzetben lévő házakban élni.
• Fiatal családok, ahol a házastársak mindegyike 35 év alatti.
• Nagycsaládosok három vagy több kiskorú gyermekkel. Ha az egyik gyerek már 18 éves, és nappali tagozaton tanul az egyetemen, akkor egy ilyen család is egy nagycsaládnak számít. A státusz a legidősebb gyermek 23 éves koráig megmarad.
• Egyedülálló anyák. Ezt az állapotot dokumentálni kell, az elvált nők nem jogosultak ellátásokra. A gyermek születési anyakönyvi kivonatában az „apa” oszlopnak kötőjelet kell tartalmaznia.
• A közszféra alkalmazottai. Leggyakrabban fiatal szakorvosok, orvosok és tanárok vesznek igénybe kedvezményes hitelt. A vidékre költözni készülő állampolgárok számára a legkedvezőbb hitelezési feltételek érvényesek.
• Katonai személyzet. Külön lakhatási programok vannak számukra. Leggyakrabban az állam pénzeszközöket küld egy speciális bankszámlára, amely jelzáloghitel előlegként vagy kamat fizetésére használható fel. Az egyetlen feltétel az, hogy a hitel utolsó törlesztése időpontjában a hitelfelvevő legfeljebb 45 éves lehet.

Célhitel igénylésekor igénybe veheti az anyasági tőke alapját. Az alacsony jövedelmű polgárok lakhatási biztosításához általában a regionális hatóságokat vonják be. Ők határozzák meg a hitelfelvevőre vonatkozó követelmények konkrét listáját. A regionális hatóságok meghatározzák a kifizetések összegét és ellenőrzik az önkormányzati lakásállomány elosztását is.

Szolgáltatási feltételek

Mivel az alacsony jövedelmű állampolgári kategóriák támogatására szánt pénzösszeg szigorúan korlátozott, nehéz lehet segítséget kapni. A jelöltnek meg kell felelnie bizonyos követelményeknek:

• A hitelfelvevő kora. Csak azok az állampolgárok számíthatnak kedvezményes jelzáloghitel megszerzésére, akik életkora nem haladja meg a 35 évet. Ezt a korhatárt a maximálisan lehetséges törlesztési idő (30-35 év) elvárásával határozzák meg. Így az utolsó befizetéskor a hitelfelvevő nem éri el a nyugdíjkorhatárt.
• Az előleg összege. A legtöbb bank normál feltételeket kínál a hitelfelvevőknek - a vásárolt ház költségeinek 10-40%-ának megfelelő egyszeri kifizetést. E célokra saját megtakarításokat használnak fel, de a szegények számára az állam támogatást nyújt (régiótól függően a segély mértéke eltérő lehet). Ez az összeg elegendő lesz az előleg teljes vagy részleges visszafizetésére.
• Jó hiteltörténet. A lakosság kedvezményes kategóriájába tartozó állampolgárhoz való tartozás nem jelenti a pozitív hiteltörténet hiányának lehetőségét. A potenciális hitelfelvevőnek nem lehet késedelmes fizetése más kölcsönökhöz vagy egyéb tartozásaihoz (például hitelkártyához).
• Elfogadható családi jövedelem. Az összes családtag összkeresetének legfeljebb 55%-a fordítható jelzáloghitel törlesztésére. Ebben az összegben nemcsak a bérek, hanem a nyugdíjak, a szociális juttatások, az ösztöndíjak is benne vannak.
• A kedvezményes jelzáloghitel új épületben lévő lakás, lakóépület vagy annak egy részének, telken történő megvásárlására szolgál. A másodlagos piacon lakásvásárlás nem fog működni.

A feltételek teljes listáját minden régió önállóan állítja össze. A szegények szociális jelzáloghitelezésének konkrét feltételeiről tájékozódhat a település lakóhelyi önkormányzatánál.

Dokumentumok listája

A dokumentumok összegyűjtése meglehetősen nehéz szakasz a saját lakáshoz vezető úton. A kedvezményes jelzáloghitel megszerzése több időt vesz igénybe, mivel a kedvezményezett státuszát igazoló különféle igazolások nagy csomagjára van szükség. A szabványos dokumentáció így néz ki:

• Útlevél és jelzáloghitel-igénylés a bank által meghatározott minta szerint.
• Gyermekek születési anyakönyvi kivonata és útlevele (ha a családban 14 évnél idősebb gyermek van).
• Házassági anyakönyvi kivonat.
• A második házastárs írásos és közjegyző által hitelesített hozzájárulása az adásvételi ügylethez.
• Az életkörülmények javításának szükségességét igazoló bizonyítvány.
• Állandó jövedelem meglétét igazoló dokumentum.
• Kivonat a házkönyvből.
• Foglalkoztatási előzmények.
• Meglévő végzettséget igazoló oklevél (ha van).
• Az anyasági tőkére való jogosultságot igazoló igazolás (ha van ilyen).

A végleges dokumentumlista módosítható, kiegészíthető. Minden az adott bank intézményétől függ. A hitelfelvevő kategóriája és az aktuális helyzet is számít.

Hol és hogyan lehet jelentkezni

A lakáshitel igénylése több lépésből áll. Ez alól a kedvezményes jelzáloghitelek sem kivételek.

1. A jobb életkörülményekre szorulók várólistára helyezése. Ehhez fel kell keresnie a helyi közigazgatást, és meg kell írnia egy kérelmet a kialakított modell szerint. A kérelemhez csatolni kell a vonatkozó dokumentumcsomagot. A kérelem elbírálását követően a kedvezményezett státuszát igazoló igazolás kerül kiállításra.
2. A második szakasz az AHML fiók meglátogatása. Ott kell döntenie egy segélyprogramról az állam által javasolt listáról. Leggyakrabban a kedvezményezettek támogatási programot választanak.
3. Jelzálogszerződés megkötése az AHML-lel együttműködő bankkal.
4. Az utolsó szakasz a megfelelő lakás kiválasztása és a tulajdonjog bejegyzése. Leggyakrabban a választék kicsi, és a kedvezményezetteknek ki kell választaniuk a kínált lehetőségek közül a legjobbat. A bankok általában együttműködnek bizonyos fejlesztőkkel – lakásaik lesznek megvásárolhatók.

Minden szakaszban készen kell állnia további dokumentumok benyújtására. A leghosszabb szakasznak az állampolgárt szegénynek minősítő bizonyítvány megszerzését tekintik, a pozitív döntésre több hónapot kell várni.

Érvek és ellenérvek

A szegények jelzálogkölcsöne valódi lehetőség arra, hogy jó jövedelem hiányában saját lakást vásároljon. Másrészt az állam által a lakosság kiemelt kategóriáinak támogatására elkülönített forrás nem mindenkinek elegendő. A jelentkezőnek türelemre és kitartásra van szüksége ahhoz, hogy összegyűjtse az összes szükséges papírt. Ne feledje azt is, hogy az állami kezességvállalás és a nyújtott segítség nem helyettesíti a jelzáloghitel törlesztéséhez szükséges saját források rendszeres hozzájárulását. A fizetés hiánya vagy a rendszeres késedelem a vásárolt lakás eladósodásához vezethet adósság miatt.