Bankgarancia, mint a kereskedelemfinanszírozás eszköze. Kereskedelemfinanszírozási eszközök

Sok kereskedelemfinanszírozási eszközt több száz vagy akár több ezer éve használnak. Természetesen a modern technológiák ezt a piacot is megváltoztatják, de a hagyományos eszközökkel történő kereskedelemfinanszírozás lehetősége még mindig nagyon magas.

LILY FIALKO, MAXIM RIZHSKIJ

Több ezer éves tapasztalat

Körülbelül 4 ezer évvel ezelőtt jelentek meg az ókori világ kereskedelmi bankjainak első prototípusai Asszíriában és Babilonban. Gabonát adtak kölcsön gazdáknak és kereskedőknek. A középkorban az olaszok folytatták a kereskedelmi bankok tevékenységét. A kereskedelemben zsidó telepesek vettek részt, akik keletről hozták az ősi gyakorlatokat. A gabonatermesztés és -kereskedelem hitelezésénél a hosszú kereskedelmi utak finanszírozására tervezett technikákat alkalmazták.

Akkreditívet, vagy inkább hozzá hasonló pénzügyi eszközt a templomosok ajánlottak fel még a 11. században. A kereskedő pénzeszközöket helyezhetett el, és nyugtát kapott a templomosok széles "fiókhálózatának" egyik fiókjától. A nyugta étkezést és szállást biztosított az utazás során, és lehetővé tette a pénzeszközök helyi pénznemben történő átvételét az utazás végpontján. A 17. században Franciaországban volt egy hasonló termék - egy akkreditív. A kereskedő levelet kapott bankárjától a bankárnak abból a városból, ahová ment, és egy bizonyos összeg kifizetését kérte. A kereskedő bankja az összeget előzetesen vagy utólag visszatérítette a fizető banknak.

A törvényjavaslat prototípusai között meg lehet jegyezni az ókori Görögországban keletkezett és a Római Birodalomból kölcsönzött szingráfokat és kirográfokat. V-ben??? században Kínában váltószerű feiqian értékpapírok keletkeztek. A törvényjavaslat arab prototípusai között szerepel a hawala és a suftaj adósságdokumentum. Valószínűleg ők voltak azok, akik befolyásolták magának a törvényjavaslatnak az első formáinak megjelenését Olaszországban a X-X.V. században.

Kezdetben a váltó birtokosának megtiltották, hogy jogokat ruházzon át más személyekre. A 17. század elejére azonban a korlátozások visszatartó erővé váltak a kereskedelemben, és fokozatosan eltörölték őket. A váltókat úgy kezdték átutalni, hogy a tulajdonos speciális sorrendjét rögzítik - záradék (olaszul dosso - hátul, gerinc, hátoldal; a felirat általában a számla hátoldalán történt).

Az orosz "veksel" szó a német Wechsel szóból származik, ami "cserét", "átmenetet" jelent. Oroszországban a 18. század elején jelent meg a törvényjavaslat a nemzetközi kereskedelem fejlődése miatt - akkoriban főleg a német fejedelemségekkel.

billió piac

"A világkereskedelem volumene 2013-ban 18,8 billió dollárt tett ki, 2014 első negyedéve pedig éves szinten mintegy 4%-os növekedést mutatott. Ennek a mennyiségnek körülbelül 15-16%-át okmányos akkreditívek és inkasszó útján rendezték, így a kereskedelemfinanszírozási piac potenciálja óriási” – mondja Tatiana Shalashnikova, a Raiffeisenbank dokumentumfilmes műveletek és kereskedelemfinanszírozási osztályának vezetője.

Natalia Perkhova, a Rietumu Bank (Lettország) Kereskedelmi Pénzügyi Osztályának vezetője némileg eltérő adatokat közöl. Elmondása szerint az elmúlt években a világ kereskedelemfinanszírozásának volumene csökkent: 2013-ban 124,1 milliárd dollárt tett ki, 32%-kal kevesebbet, mint egy évvel korábban. "Az idei év nagyon volatilis volt a piacok számára, és minden valószínűség szerint az eredményeket követően a csökkenő tendencia folytatódását láthatjuk majd" - jósolja.

Alekszandr Birjucsinszkij, a Gazprombank Dokumentumműveletek és Kereskedelemfinanszírozási Osztályának helyettes vezetője szerint „a globális kereskedelemfinanszírozási piac fejlődését befolyásoló fő tényezők a globális kereskedelem szintje és volumene, a szabályozási megközelítések változásai (különösen a a Basel III szabványok bevezetése), az ügyfél-ellenőrzési eljárások széles körű szigorítása., az illegálisan megszerzett jövedelem legalizálása elleni küzdelem, valamint a szankciós korlátozások betartásának követelményei."

Egyes eszközök túlsúlya a kereskedelemfinanszírozási piacon általában a világgazdaság és különösen a nemzetközi pénzügyi piacok helyzetétől is függ. "A fellendülés időszakában, likviditástöbblettel a piacokon nagy népszerűségnek örvendenek azok az eszközök, amelyek lehetővé teszik egyidejűleg jelentős mennyiségű finanszírozás vonzását hosszú időre (kötvénykibocsátás, export előtti finanszírozás stb.). Válság idején , a szűkös likviditás és a piacokkal szembeni bizalmatlanság erősödése mellett a fejlesztő intézmények, exporthitel-ügynökségek és egyéb, hitelezőként működő, vagy más hitelezők kockázatát biztosító állami intézmények szerepe megnő, az ezen intézményeket érintő tranzakciók lehetővé teszik a hosszú távú vonzást. -lejáratú pénz vonzó feltételekkel még válságos időszakokban is” – magyarázza Birjucsinszkij.

"A globális instabilitás körülményei között sok pénzintézet korlátozza, vagy akár teljesen megnyirbálja a kereskedelemfinanszírozás irányát. Bár éppen ellenkezőleg, ebben az irányban látunk bizonyos kilátásokat és rések nyílását. Az elmúlt öt évben a Rietumu céltudatosan fejlődött kereskedelemfinanszírozás, ami lehetővé teszi számunkra, hogy a legnehezebb időkben is sikeresen dolgozzunk” – mondja Perkhova, hozzátéve, hogy „jelenleg a Rietumu gyakorlatilag az egyetlen bank a balti régióban, amely erre a területre szakosodott”.

A válság az válság, de a modern világban egy ezer éves múltra visszatekintő iparág nem állhat meg. Perkhova úgy véli, hogy "a világ a nemzetközi kereskedelemben az elszámolások egyszerűsítésére és felgyorsítására törekszik", és felsorolja a főbb trendeket.

Először is, "a világgyakorlatban az a tendencia, hogy az akkreditíves elszámolások visszaszorulnak, a tranzakciók egyszerűbb, gyorsabb és megbízhatóbb alapon bonyolódnak le." „Fontos a gyorsaság, az eredeti dokumentumokat felváltják az elektronikusak, a hagyományos levél helyett az e-mailt használjuk – mondja Perkhova. „Ebben a helyzetben a természetüknél fogva konzervatív és számos szabályozási eljárással terhelt bankoknak is követniük kell ezt a trendet, legyen rugalmas, gyorsan reagáljon és hozzon döntéseket."

Ráadásul "sok magánbefektetési alap készen áll a nemzetközi kereskedelem finanszírozására". „Nem titok – magyarázza Perkhova –, hogy a betéti kamatok nagyon alacsonyak, és a magánbefektetők más lehetőségeket is keresnek a vonzóbb kamatozású pénzelhelyezésre. Az ilyen alapok rugalmasabb megközelítéseket engedhetnek meg maguknak (különböző kockázatokat is beleértve), amit a nemzetközi kereskedés megkövetel. vállalatokat, és a kereskedelemfinanszírozási piac kiemelkedő szereplőivé válnak."

A korábbiaknál sokkal fontosabbá vált a megfelelés - a kereskedő cégek, valamint az azokat finanszírozó bankok és pénzintézetek tevékenységének megfelelése a jogszabályoknak és a nemzetközi szankcióknak. „Mindenki hall egy nagyon friss történetet a kereskedelemfinanszírozás vezetőjével, a BNP Paribasszal, amelyet az Egyesült Államok kormánya pénzbírsággal sújtott szankciók hatálya alá tartozó országokkal folytatott kereskedelmi tranzakciók finanszírozása miatt” – emlékszik vissza Perkhova. „Ennek eredményeként a vezető pozíciót elfoglaló bank jelentősen csökkentette a kereskedelemfinanszírozási tevékenységet."

A szakértők egyetértenek abban, hogy a faktoring műveletek szerepe nő a világkereskedelemben. Shalashnikova szerint "a nemzetközi faktoring új lendületet kapott a fejlődésben: 2013-ban a faktoring piac forgalmának növekedése a világon mintegy 8%-ot tett ki."

Az elmúlt öt évben Shalashnikova szerint több új kereskedelemfinanszírozási eszköz jelent meg a piacon, "amelyek közül kiemelhető a BPO-k (banki fizetési kötelezettségek). A szakértők azonban úgy vélik, hogy a kereskedelemfinanszírozási eszközök készletében még nem kell kardinális változásokra számítani.

Perhova szerint az új eszközök elsősorban a kis- és középvállalkozások érdeklődésére tarthatnak számot. "A nagyvállalatok minden bizonnyal hozzáférnek a készpénzforrásokhoz, rosszabb a helyzet a kisebb cégek finanszírozási lehetőségével. Talán az új eszközökkel pontosan ezt a kérdést kellene megoldaniuk" - mondja.

Orosz kérdés

A posztszovjet térben annak ellenére, hogy a Szovjetunióban az 1930-as években jóváhagyták a szűk körökben ismert váltóra és váltóra vonatkozó rendelkezést, a kereskedelem finanszírozása csak az elmúlt 20 évben fejlődött aktívan. Azonban még most sem különbözik Oroszországban a világtól.

"Ha a kereskedelemfinanszírozási piac sajátosságairól beszélünk a posztszovjet térben, akkor valószínűleg meg kell jegyezni, hogy ezek elsősorban a jogszabályok sajátosságaitól, és ennek megfelelően a külgazdasági tevékenység szabályozásától függenek. De általánosságban nem beszélnék arról, hogy melyek a globális különbségek” – jegyzi meg Shalashnikova. "A legtöbb posztszovjet országban a kereskedelem finanszírozásának szinte minden fő eszközét alkalmazzák. A termékekre azonban korlátozások vonatkoznak a helyi jogszabályok sajátosságaival (beleértve a valutát is)" - véli Birjucsinszkij. "A FÁK-országok kereskedelemfinanszírozási piaca történelmi okok miatt még viszonylag fiatal. A hazai bankok nem mindig használják ki a hagyományos, nyugati gyökerű kereskedelemfinanszírozási bankok arzenáljában rendelkezésre álló összes eszközt. A meglévő valuta bizonyos korlátozásokat támaszt. szabályozás és a vámeljárások tökéletlensége” – mondja Perkhova.

Szerinte "Oroszország jelenleg a globális kereskedelemfinanszírozási piac körülbelül 9%-át teszi ki, a 2013-as eredmények szerint az orosz piac volumene 11,8 milliárd dollárra becsülhető." Shalashnikova megjegyzi, hogy a kereskedelemfinanszírozási tranzakciók orosz portfóliója 2013-ban és 2014 első felében folyamatos növekedést mutatott, annak ellenére, hogy az Orosz Föderáció külkereskedelmi forgalma idén január-júniusban 2%-kal (396 milliárd dollárra) csökkent. az export változatlan maradt, az import 5,4%-kal csökkent. Itt Perkhova pesszimistább. „A 2014-es eredményeket követően a piaci volumen érezhető csökkenésére számíthatunk” – mondja. Birjucsinszkij pedig hozzáteszi, hogy a geopolitikai tényezők, köztük számos orosz bankkal, vállalattal és bizonyos típusú termékekkel szemben bevezetett szankciók jelentős hatással vannak az orosz kereskedelemfinanszírozási piacra.

Általánosságban elmondható, hogy Oroszország vonzó piac növekedési potenciállal, biztos benne Perkhova. "A klasszikus kereskedelemfinanszírozást leggyakrabban olyan nyersanyagok és áruk kereskedelmében alkalmazzák, amelyekben ezek a területek gazdagok. Másik dolog, hogy ez a lehetőség előnyös politikai, gazdasági és jogszabályi feltételek mellett realizálható" - mondja. Bár rövid távon "sürgetőbb az elért mennyiségi szint fenntartásának kérdése".

A kereskedelemfinanszírozás alapfogalmai és eszközei

Szójegyzék

Kereskedelmi finanszírozás(kereskedelemfinanszírozás) az ország külkereskedelmi tevékenységének és kereskedelmi műveleteinek fontos eleme. Számos eszközt tartalmaz az értékesítés, import és export tranzakciók finanszírozására és támogatására.

Kereskedelemfinanszírozási eszközök négy területre oszlik: az ország kereskedelmi tevékenységének finanszírozása, import szállítások finanszírozása, exportszállítások finanszírozása, nemzetközi tranzakciók elszámolása.

Mert kereskedelem finanszírozása az országban olyan eszközöket, mint a forfeiting, a váltó, a bankgaranciák és az akkreditívek.

Mert import finanszírozás igénybe veheti a vevő (importőr) bankja által garantált kölcsönt, exporthitel-ügynökség biztosítási fedezete mellett külföldi banktól felvett kölcsönt, exporthitel-ügynökség biztosítási fedezete mellett szállítói (exportőr) hitelt, kölcsönt külföldi banktól a vevőhöz (importőrhöz).

Mert exportfinanszírozás igényelhet forfaitot, nemzetközi faktoringot, banki kölcsönt az EXIAR (Oroszországi Exporthitel- és Befektetési Biztosító Ügynökség) biztosítási fedezete mellett, hitelt a Roseximbanktól (a VEB leányvállalata), szállítási szerződés alapján export előfinanszírozást.

Mert nemzetközi elszámolások használhatja a fedezett és fedetlen banki akkreditíveket, inkasszót. Itt akkreditívet használnak a szállítással járó kereskedelmi kockázatok csökkentésére (áru kézbesítésének elmaradása, fizetés elmaradása stb.).

Akkreditív— a banknak az ügyfél (fizető/vevő) kérésére elfogadott kötelezettsége, hogy az akkreditív valamennyi követelményének megfelelő okiratok bemutatása mellett egy bizonyos összeget harmadik személynek (kedvezményezett/eladó) fizessen. Az eszköz akkor kényelmes, ha a tranzakcióban részt vevő felek nem állnak készen az előleg fizetésére vagy az előlegre. A vevő csak akkor lehet biztos abban, hogy a bank az áru eladója javára utalja át a pénzeszközöket, ha olyan dokumentumokat kap, amelyek bizonyítják, hogy az eladó teljesítette a szerződéses kötelezettségeit. Az eladó garanciát kap arra vonatkozóan, hogy a bank kifizeti a leszállított árut.

váltó- szigorúan meghatározott formájú írásbeli kötelezettség, amely egy személynek (a váltóbirtokosnak) biztosítja a jogot, hogy az adóstól a váltó alapján az okiratban meghatározott összeget a meghatározott időn belül megkapja. Váltó esetén az adós a váltó, váltó (tervezet) esetén - a váltóban megjelölt másik személy (húzó), aki a váltó vonatkozásában az adós.

bankgarancia- a garanciavállaló bank által kibocsátott pénzbeli vagy egyéb kötelezettségek ügyfél általi teljesítésére vonatkozó garancia. Ezen kötelezettségek nem teljesítése esetén a garanciát kibocsátó bank felel a hitelfelvevő tartozásaiért a kezességvállalásban meghatározott keretek között.

Forfaiting- az ügyfél követelései (a vállalkozások ügyféllel szembeni, forgatható értékpapírban kifejezett tartozásai) követeléseinek bank vagy nem banki forfeit cég általi megvásárlása. A bank/cég kötelezettséget vállal arra, hogy a jövőben nem követel semmit az ügyféltől, ha az adósától fizetésképtelenné válik, és ezzel vállalja az ügyfél fizetésképtelenségének kockázatát.

Faktoring- pénzügyi szolgáltatások összessége, amelyet egy bank vagy egy faktoring cég nyújt a gyártóknak és beszállítóknak az ügyfél követeléseinek átruházásáért cserébe. Lehetővé teszi a halasztott fizetési alapon működő vállalatok számára, hogy a már megkötött szerződések alapján pénzeszközöket kapjanak, mielőtt a vevő kifizeti az árukat és szolgáltatásokat. A faktoring műveletben általában három személy vesz részt: a faktor (faktoringcég vagy bank) - a szükséglet vásárlója, az áru szállítója (hitelező) és az áru vásárlója (adós).

Export előtti finanszírozás— hitelintézet által nyújtott pénzeszközök egy exportáló eladó számára biztosíték ellenében, külföldi vevők visszaigazolt megrendelései formájában. Általában az exportőr megállapodást köt a vevővel, hogy az utóbbi közvetlenül a hitelintézetnek fizet.

Gyűjtemény- két fél közötti elszámolási mód, amelyben az exportőr utasítja bankját, hogy közvetlenül a vevőtől (importőrtől) vagy egy másik bankon keresztül kapja meg a fizetést vagy elfogadást (az összeg kifizetésének megerősítését).

átirat

1 KERESKEDELEMFINANSZÍROZÁSI ESZKÖZÖK

2 Az ügyfelek felé A Pivdenny Részvénybank Dél-Ukrajna bankjai között vezető szerepet tölt be a garancia- és akkreditív okmányos ügyletek kiszolgálásában. A Bank teljes körű szolgáltatást nyújt ügyfeleinek az okmányműveletek területén. A Bank politikája az ügyfelek tanácsadása az okmányos ügyletekkel kapcsolatos elszámolások és tranzakciók során. A banki alkalmazottak segítenek az ilyen műveletek előkészítésében és lebonyolításában, kezdve a szerződéstervezetek és az okmányos kötelezettségek (akkreditívek, garanciák) kidolgozásával és a fizetés fogadásához szükséges dokumentumok elkészítésével. A Banktól átfogó tájékoztatást kaphat az okirati kötelezettségek fajtáiról és azok alkalmazhatóságáról a különböző helyzetekben és a különböző típusú ügyletekkel kapcsolatban. Elmondjuk Önnek az egyes okmányos kötelezettségek hátrányait és előnyeit, hogy segítsünk partnereivel a legkényelmesebb fizetési mód kiválasztásában. Kötelezettségeit a Bank képes első osztályú európai bankok által igazolni, ami lehetővé teszi az okirati kötelezettségek Ön és partnerei számára elfogadható formában történő kiállítását. Célunk az Ön érdekeinek védelme.

3 Az előadást azért ajánljuk figyelmükbe, hogy bemutassuk, hogy a garancia, akkreditív és exportbiztosítás alkalmazása hogyan segíti elő a felek számára mérsékelt kockázatú, magas költségek nélkül nyereséges tranzakciók megkötését.

4 Nemzetközi elszámolások Előrefizetés Utólagos fizetés Halasztott fizetés

5 Miért van szükségünk okirati kötelezettségekre? A banki átutalással történő elszámolások során a szerződés szerinti fizetési feltételektől (előleg fizetés, szállításkor történő fizetés, halasztott fizetés fogadása vagy engedélyezése) a következő kockázatok állnak fenn: Ha az eladó nem tartja be a szerződéses feltételeket . A szerződésben foglaltak vevő általi be nem tartása. Vis maiorral kapcsolatos kockázatok. Ezek a kockázatok a következő kategóriákra oszthatók:

6 A szerződő félhez kapcsolódó kockázatok A kockázat fajtái Nemfizetés kockázata A szerződés nemteljesítésének kockázata Az eladó számára Az adós fizetésképtelensége vagy fizetési hajlandósága. Példa: a vevő instabil pénzügyi helyzete. A megrendelés vevő általi törlése vagy módosítása. Példa: egy terméket vásárolnak további eladásra, amelynek feltételei megváltoztak. A kár okai A vevő részére az eladó képtelensége vagy nem hajlandó visszaküldeni az előleget. Példa: az eladó instabil pénzügyi helyzete. Az exportőr technikai vagy pénzügyi okokból képtelen vagy nem hajlandó teljesíteni a szerződés feltételeit. Példa: az eladó nem az áru gyártója, és nem vásárolhatja meg az árut előzetesen fennálló feltételekkel.

7 Politikai kockázatok Kockázatfajták Nemfizetés kockázata Szerződés meghiúsításának kockázata Az eladó számára A politikai események (háború, forradalom, moratórium) akadályozzák a vevőt a fizetésben. Példa: a Szovjetunió Vnesheconombank számláin befagyasztott pénzeszközök. Politikai események vagy intézkedések (háború, forradalom, import elkobzása, embargó) akadályozzák a vevőt a szerződés teljesítésében. Példa: Egyesült Államok embargója az Iránból származó szállításokra. A kár okai Vevő számára A politikai események (háború, forradalom, moratórium) akadályozzák az eladót az előleg visszaadásában. Példa: A 2004-es ukrajnai politikai események az amerikai dollár növekedéséhez és fizetési problémákhoz vezettek. Politikai események vagy intézkedések (háború, forradalom, importelkobzás, embargó) akadályozzák az eladót a szerződés teljesítésében. Példa: ENSZ-embargó az iraki szállítmányokra.

8 Gazdasági kockázatok Kockázattípusok Eladó számára Károk okai Vevő számára Az esedékes összegek átutalásának késedelmének kockázata A szerződés nemteljesítésének kockázata Devizakockázat Az államok vagy szervezetek megtagadása vagy képtelensége a megállapodás szerinti devizában történő fizetésre (moratórium). ). Példa: az 1998-as gazdasági és pénzügyi válság. Az importkvóták vagy adók (illetékek) bevezetése ellehetetleníti vagy veszteségessé teszi a vevő számára a szerződés teljesítését. Példa: jövedéki adó bevezetése olyan árukra, amelyekre korábban nem vonatkozott. A szerződés pénznemének a vevő pénzneméhez viszonyított átértékelése veszteségessé teszi a vevő számára a szerződés teljesítését. Példa: az euró árfolyamának növekedése az USA-dollárral szemben csökkenti az Európából származó amerikai import mennyiségét. A garanciák vagy az előlegek visszatérítésének fizetésének képtelensége. Példa: orosz bankok és vállalatok fizetésképtelensége 1998-ban. Az exportkvóták vagy adók (illetékek) bevezetése ellehetetleníti vagy veszteségessé teszi az eladó számára a szerződés teljesítését. Példa: gabonaexport-kvóták bevezetése Ukrajnában. A szerződés pénznemének az eladó pénzneméhez viszonyított leértékelése veszteségessé teszi az eladó számára a szerződés teljesítését. Példa: Az európai vállalatok újratárgyalják azokat a hosszú távú szerződéseket, amelyek fizetési pénzneme az amerikai dollár.

9 A kockázatok optimalizálása érdekében a fizetéshez pénzügyi eszközök is társulnak A kockázatok csökkentése érdekében a fizetéshez pénzügyi eszközök, akkreditívek és garanciák társulnak. Hogyan csökkenthetők a kockázatok? Ha Ön előleget (előleget) teljesít, fennáll annak a veszélye, hogy az eladó nem teljesíti a szerződést, és fennáll az előleg vissza nem adása. A megbízható bank által az Ön javára kiállított előleg- és teljesítési garanciák csökkentik kockázatait, mivel a fizetési kötelezettség ebben az esetben a bankot terheli, nem az eladót. Az előlegfizetés kockázatát is elkerülheti, ha fizetési eszközként akkreditívet választ, amelyet a kereskedők és gyártók túlnyomó többsége elfogad. Ha Ön szállítja az árut, és nem lehetséges előleget kapni a Patel vásárlójától, kérje meg a vevőt, hogy nyisson meg akkreditívet vagy fizetési garanciát az Ön javára, ami csökkenti a nem fizetés kockázatát. A Pivdenny Joint-Stock Bank segít az ilyen eszközök feltételeiben való megegyezésben.

10 Meggyőzheti a vevőt, hogy az Ön javára fizessen előleget előleggarancia ellenében, amelyet akár bankunk, akár európai partnerbankunk is kiállíthat. Ha az áru átvétele után szeretne fizetni, vagy nem kap halasztott fizetést az eladótól, de az eladó nem hajlandó vállalni a nem fizetés kockázatát az Ön részéről, ajánlja fel partnerének, hogy nyisson garanciát a javára, hogy biztosítsa. a fizetéseidet. Felajánlhat neki halasztott fizetésű akkreditívet is. Ha partnere a kiszállítást követően azonnal szeretné megkapni a fizetést, továbbra is lehetősége van a fizetés elhalasztására az akkreditív megnyitásától számított 1 évig külföldi banki finanszírozás révén. Ha Ön gépet vagy berendezést importál, és az eladó (gyártó) nem hajlandó késedelmet adni Önnek a fizetés elmulasztásának kockázata vagy anyagi okok miatt, lehetőség van az ilyen export külföldi bankok által történő finanszírozására a nemzeti biztosítással. exportbiztosítási ügynökség. Ugyanakkor akár 5 évig részletfizetést is kaphat.

11 Így a banki kötelezettségek, garanciák és akkreditívek igénybevétele nemcsak a felek kockázatainak csökkentését segíti elő az elszámolásokban, hanem a saját vagy hitelkeret igénybevételénél kedvezőbb feltételekkel történő elszámolást is. Dokumentumkötelezettséggel történő finanszírozás esetén a bankok jutalékai MINDIG alacsonyabbak, mint a megfelelő időszakra vonatkozó hitel kamata.

12 Bankgarancia A bankgarancia a kezes bank pénzbeli kötelezettsége a Kérelmező hitelezője felé kötelezettségének teljes vagy részleges teljesítésére. A bankgarancia, az akkreditívtől eltérően, általában nem követeli meg a bankhoz benyújtott dokumentumokat, amelyek megerősítik a garancia keretében történő fizetés érvényességét. A garanciát általában csak a hitelező fizetési felszólítása ellenében fizetik ki. A bankgarancia biztosítéki eszköz, míg az akkreditív fizetési eszköz. A bankgarancia elsősorban a hitelező érdekeinek védelmét szolgálja.

13 A bankgarancia típusai: A fizetési garancia a bankgarancia legelterjedtebb típusa az áruk és szolgáltatások fizetési kötelezettségeinek biztosítására. Általános szabály, hogy fizetési garanciákat alkalmaznak a kereskedelmi kölcsön megszerzéséhez. Az eladó (kedvezményezett) elfogadja a halasztott fizetést, ha a fizetés beérkezését bankgarancia biztosítja. Ha a vevő (igénylő) nem fizet időben, az eladó fizetési felszólítását megküldi a banknak, és a garanciális összegen belül megkapja a szükséges összeget. A kötelezettségek teljesítésének garanciája a bankgarancia egy fajtája, amely az áruszállításra, az áruszállításra, a munkavégzésre és a szolgáltatásnyújtásra vonatkozó szerződéses kötelezettségek teljesítésének biztosítására szolgál. A pályázati garancia egyfajta bankgarancia, amelyet a pályázat kiírója (kedvezményezettje) javára nyitottak annak biztosítására, hogy a pályázat résztvevője (pályázó) kötelezettséget vállaljon az áruszállításra, a munkavégzésre, a szolgáltatásnyújtásra vonatkozó szerződés aláírására. a résztvevő pályázati ajánlatában meghatározott feltételek, amennyiben a résztvevő nyertes a pályázaton. Az előleggarancia a bankgarancia egy fajtája, amely szerint a bank vállalja, hogy az eladó nemteljesítése vagy részleges nemteljesítése esetén az előleg összegét (vagy annak egy részét) az eladó javára megfizeti a vevőnek (kedvezményezettnek). (kérelmező) áruszállításra, munkavégzésre, szolgáltatásnyújtásra vonatkozó szerződéses kötelezettségeiről.

14 A bankgarancia az alábbi előnyöket nyújtja az Ön vállalkozása során a belföldi és külföldi gyártók termékértékesítésének halasztott fizetése, a pályázati eljárásokban való részvétel és a kormányzati szervezetekkel való megállapodások megkötése a partnerektől előlegben (előlegben)

15 Elszámolási konstrukció fizetési garanciával 1. Megállapodás Pivdenny Részvénybank 3. Áruk 2. Bankgarancia 4. Halasztott fizetés Eladó Vevő

16 Okmányos akkreditívek Az akkreditív okmányos akkreditív a bank pénzbeli kötelezettsége, amelyet ügyfele-vevőjének az eladó javára adott utasítása alapján bocsát ki. A kibocsátó banknak kell teljesítenie a fizetést az eladónak, vagy gondoskodnia kell arról, hogy a fizetést egy másik bank teljesítse. Ez a kötelezettség feltételes, mivel végrehajtása bizonyos követelményeknek az eladó általi teljesítéséhez kapcsolódik (elsősorban az akkreditívben meghatározott dokumentumok bankhoz történő benyújtásával, amelyek megerősítik az összes feltétel teljesítését). Ennek a kötelezettségnek a feltételessége teszi az akkreditívet olyan elszámolási eszközzé, amely egyszerre védi a vevő és az eladó érdekeit. Az eladó biztos abban, hogy az áru kiszállítását követően megkapja a fizetést, mivel a bank kifizeti neki az esedékes összeget a szállítási dokumentumok alapján. A vevő tudja, hogy a bank csak akkor fizet a dokumentumokért, ha azok megfelelnek az akkreditív feltételeinek, vagyis miután az eladó teljesíti szállítási kötelezettségét.

17 Az okmányos akkreditívek lehetővé teszik, hogy: Csak akkor fizessen az áruért, ha az áru szállítását a vonatkozó dokumentumok igazolják. Az áruk kiszállítása a partnereknek, ha fizetéseiket bankok garantálják. Import áruk előállításának és szállításának finanszírozása előleg nélkül. Legfeljebb 1 évre halasztott fizetést kaphat a Pivdenny Joint-Stock Bank partnerbankjai által akkreditívek alapján történő utófinanszírozás révén, a MEGFELELŐ HITELKAMAT ALATT.

18 Elszámolási konstrukció akkreditívekkel 1. Megállapodás Pivdenny Részvénytársaság 2. Akkreditív 3. Áru + dokumentumok a banknak 4. Banki fizetés akkreditív alapján a megbeszélt időn belül Eladó Vevő

19 Exportbiztosítás okmányos akkreditívekkel Az exportbiztosítás egyedülálló eszköz az ukrán gép- és berendezésimportőrök számára, amely a következő előnyökkel rendelkezik: Részletfizetés megszerzése berendezésimport esetén a szállítástól számított 5 évig. A kamatlábak A MEGFELELŐ HITELLÁTÁSOK ALATT vannak, ami a finanszírozás futamidejét tekintve kiemelten fontos. niya. Külföldi gyártók, bankok és nemzeti exportbiztosítási ügynökségek érdeklődnek az ilyen feltételek melletti munkavégzés iránt. Korlátozások: Ilyen feltételek mellett a fogyasztási cikkek beszerzése nem finanszírozható. A jóváhagyási folyamat egy külföldi banknál és egy exportbiztosítási ügynökségnél jelentős időt vehet igénybe. A szerződés összegének legalább 500 ezer eurónak kell lennie.

20 Interakciós séma 1. Az importőr kérelme a Joint Stock Bank Pivdenny szolgáltatásnyújtására 2. Szerződés az exportőr és az importőr között 3. Az ukrán importőr kérelme akkreditív megnyitására a Joint Stock Bank Pivdenny részére 4. Joint Stock A Bank Pivdenny akkreditívet állít ki és elküldi a végrehajtó banknak. 5. Az exportbiztosítási ügynökség biztosítási kötvénye a kijelölt bank javára 6. Az akkreditívről szóló tájékoztatás a kijelölt bank által az exportőrnek (a kijelölt bank megerősítésével). vagy visszaigazolás nélkül) 7. Az exportőr teljesíti a szállítmányt és benyújtja a dokumentumokat a megjelölt banknak 8. A kijelölt bank az akkreditív alapján befolyt összeget az exportőrnek fizeti ki 9 Költségtérítés a végrehajtó bank részére részletekben történő fizetéssel, legfeljebb időtartamra. öt év, és az importőr megfelelő kifizetései a "Pivdenny" Pivdenny "Joint Stock Bank javára

21 Az Országos Exportbiztosítási Ügynökséget végrehajtó bank biztosítása akkreditív importőr 5 Joint Stock Bank Pivdenny végrehajtó bank exportőr

22 Kapcsolatok Likhota Dmitrij Szergejevics, a Levelező Kapcsolatok és Dokumentumműveletek Osztályának vezetője. tel Vityuk Vlagyimir Alekszandrovics, a Dokumentumműveletek Osztályának vezetője. tel Dobrij Andrej Anatoljevics, a nemzetközi üzleti osztály vezetője. tel

23 Megjegyzés: Az ebben a prezentációban ismertetett akkreditívek és garanciák hitelezési ügyletek, amelyek végrehajtását megfelelő hitelezési eljárások kísérik.

„Joint-Stock Kereskedelmi Ipari Befektetési Bank” Nyilvános Részvénytársaság „Prominvestbank” PJSC „Prominvestbank” szolgáltatásai a banki ügyfelek külkereskedelmi műveleteinek kereskedelme és strukturált finanszírozása területén

AZ EXIAR ÁLTAL FEDEZETT FINANSZÍROZÁS Az életben mindig van hely, ahol open.ru EXIAR: AZ OROSZ EXIAR HITEL- ÉS BEFEKTETÉSBIZTOSÍTÁSI ÜGYNÖKSÉG Az EXIAR JSC-ről 2011 októberében jött létre.

A NEMZETKÖZI KERESKEDELEM FINANSZÍROZÁSA

Szolgáltatások Vállalati ügyfeleknek Kereskedelmi finanszírozási termékek 1 Kereskedelmi finanszírozás Kereskedelmi finanszírozás ügyfelek számára - banki termékek és szolgáltatások készlete külkereskedelmi szerződések kiszolgálásához,

Vállalati ügyfeleknek Megbízható garancia az üzleti sikerre Okmányos akkreditívek és bankgaranciák A VTB Bank (Armenia) CJSC egyetlen részvényese az Orosz Föderáció Állami Bankja VTB Bank

DOKUMENTÁLIS MŰVELETEK 1 TARTALOM IMPORTŐRI/EXPORTŐRI KOCKÁZAT A TRANZAKCIÓKBAN BANK GARANCIÁK AKCIÓS IRÁNYÍTÁS SZAKEMBEREK ELÉRHETŐSÉGEI 2 IMPORTŐRI/EXPORTŐRI KOCKÁZATOK VÉGREHAJTÁSÁBAN

AKkreditívek KÜLFÖLDGAZDASÁGI SZERZŐDÉSEKBEN 2015 Akkreditívek A szerződés szerinti fizetési mód hozzáértő megválasztása minden külgazdasági ügylet leglényegesebb része. Export-import végzésekor

. „Sberbank termékek az ügyfelek exportjának támogatására” Az oroszországi Sberbank Ural Bank Kereskedelmi Pénzügyi és Dokumentumműveletek Osztályának vezetője D.S.Ustyugov 1 2014.04.16.

Kereskedelemfinanszírozás: Aktuális kérdések és új lehetőségek Page 1 Tartalom Nemzetközi kereskedelem. Kockázatok. Eszközök. A Bank lehetőségei a kereskedelemfinanszírozás területén Új lebonyolítási feltételek

OJSC Orosz Exporthitel- és Befektetési Biztosító Ügynökség Moszkva, 2013. február AZ ÜGYNÖKSÉGRŐL Az OJSC EXIAR 2011 októberében jött létre az Állami Vállalat 100%-os leányvállalataként

Hitelezési ajánlat az Importőrnek a Kínai Export-Import Bankban (The Export-Import Bank of China) Rövid információ a cégről és a bankról

Kereskedelem és strukturált pénzügy

Orosz kkv-k támogatása Az Ügynökség portréja...2 Az Ügynökség biztosítási fedezete...4 Exportorientált vállalkozások támogatása...7 A biztosítás előnyei az exportőrök és bankok számára...9

DOKUMENTÁLIS L/C Tisztelt Ügyfelünk! Ha Ön egy külkereskedelmi ügylet résztvevője, és elkerülhetetlenül szembesül a szerződése végrehajtása során felmerülő kockázatokkal és korlátozásokkal, különösen azzal, hogy nem tudja

BANKGARANCIA Mi az a BANKGARANCIA? Bankgarancia A bankgarancia célja egy pénzösszeg írásbeli fizetési kötelezettsége annak fizetésére vonatkozó írásbeli felszólítás alapján.

JSC "Orosz Exporthitelek és Beruházási Biztosító Ügynökség" Új lehetőségek az orosz export számára AZ ÜGYNÖKSÉGRŐL A JSC "EXIAR" 2011 októberében alakult az állam 100%-os leányvállalataként

JSC "Oroszország Exporthitel- és Beruházásbiztosítási Ügynökség" Új lehetőségek az orosz export számára Moszkva, 2013. december 17. AZ ÜGYNÖKSÉGRŐL

Orosz export finanszírozása biztosítási fedezettel EXIAR 2017. május 2 OROSZORSZÁG EXIAR EXPORT BIZTOSÍTÁSI ÜGYNÖKSÉGE Az EXIAR egyetlen részvényese a Russian Export Center JSC. Orosz JSC

Hatékony VTB megoldások az ügyfelek nemzetközi üzleti tevékenységének finanszírozására a Kereskedelmi és Exportfinanszírozási eszközök segítségével Termékek és előnyök Igor Ostreiko, ügyvezető igazgató,

KERESKEDELEM ÉS EXPORTFINANSZÍROZÁSI TERMÉKEK ÉS ESZKÖZÖK TARTALOM KERESKEDELEM ÉS EXPORTFINANSZÍROZÁSI TERMÉKEK ÉS ESZKÖZÖK...1 IMPORTKERESKEDELEM FINANSZÍROZÁS...4 FINANSZÍROZÁS

Az okmányos műveletek, MINT ELSZÁMOLÁS ÉS KÖTELEZETTSÉGBIZTOSÍTÁS ESZKÖZKINCS KREDITWESTBANK

A Bank kereskedelemfinanszírozási és okmányos műveletei külgazdasági tevékenységben résztvevők számára

24408/146, 10.02.24. A Kazahsztáni Finanszírozók Szövetsége A Kazah Köztársaság Nemzeti Bankja megfontolásra megküldi az okmányos tranzakciók elszámolására vonatkozó ajánlástervezetet.

Új eszközök a Tomszk régió exportőreinek támogatására. AZ OROSZ EXPORTKÖZPONT PÉNZÜGYI TERMÉKEI Tomszk 2017 Tartalom: Hitelek az export támogatására Külkereskedelmi forgalom finanszírozása

Importőr hitelajánlat a Bank of China-nál Rövid információ a vállalatról és az RK Energostroy LLC bankról, mint az Amur-Sirius Power Equipment LLC képviselője és beszállítója

FEDEZETT DOKUMENTUMFILM L/C Tisztelt Ügyfelünk! Ha Ön egy külkereskedelmi ügylet résztvevője, és elkerülhetetlenül szembesül a szerződése végrehajtása során felmerülő kockázatokkal és korlátozásokkal, különösen,

2009. október 6-án kelt 24410/941 számú dokumentum a Kazahsztáni Finanszírozók Szövetsége elnökének, Akhanov S.A. Kedves Serik Akhmetzhanovich! A Kazah Köztársaság Nemzeti Bankja a számviteli ajánlások kiegészítése érdekében

Számítás optimalizálás. A kockázatcsökkentés eszközei a külkereskedelem területén Az exportügyletek strukturálásának sajátosságai Külkereskedelmi szerződés fizetési feltételei A következő adatokat tartalmazza: Pénznem

HITELLEVELEK TELEPÍTÉSE AZ OROSZ FÖDERÁCIÓ TERÜLETÉN NEMZETKÖZI KERESKEDELMI (EXPORT/IMPORT) KERESKEDELMI SZERZŐDÉS FINANSZÍROZÁSI ESZKÖZ BIZTONSÁGA A felek kötelezettségeinek biztosítása a nemzetközi és belföldi kereskedelemben

ÚTMUTATÓ AZ EURÓPAI EXPORTBIZTOSÍTÁSI ÜGYNÖKSÉGEK ÁLTAL FEDEZETT BERENDEZÉSIMPORT KÖZÉP- ÉS HOSSZÚ TÁVÚ FINANSZÍROZÁSÁRA Az európai bankok eszközimportjának közép- és hosszú távú finanszírozásához

Banki finanszírozás Különböző, széles értékesítési piaccal és kiszámítható likviditással rendelkező árucsoportokkal folytatott tranzakciók banki finanszírozása. A Bank finanszírozza: 1. az áruk beszerzését

NEMZETKÖZI BANKGARANCIA ÉS TARTALÉK AKkreditív Az életben mindig van hely az otkritiefc.ru Otkritie FC Bank OJSC megnyitására. Az Orosz Föderáció Központi Bankjának általános engedélye 2209 (határozatlan időre kiadva). FIZETÉSI MÓD KIVÁLASZTÁSA

Nemzetközi Kereskedelmi Műveletek Nemzetközi Üzleti Osztály Kereskedelemfinanszírozás Fő cél: A folyó tevékenységek rövid távú (maximum 2 év) finanszírozása, fizetési feltételek optimalizálása, ill.

Moszkva, 2015. április AZ ÜGYNÖKSÉGRŐL Főbb tények: A JSC EXIAR 2011-ben alakult. Az EXIAR tevékenységét az Orosz Föderáció kormányának 2011. november 22-i sz. rendelete szabályozza.

KULCSOLÓ PÉNZÜGYI TÁMOGATÁS Exportszerződések jóváírása Bankgaranciák nyújtása SZOLGÁLTATÁSOK Exporthitelek és befektetések biztosítása (beleértve az exportorientált iparágakat is)

Piacokat nyit Kockázatok bezárása Ügynökségi portré... 4 Ügynöki biztosítás... 7 Ügynöki biztosítási termékek... 9 Vevői hitelbiztosítás... 10 Visszaigazolt akkreditív biztosítás...

BANK CROSSIAN EXPORTER ÁLLAM SPECIALIZÁLT OROSZ EXPORT-IMPORT BANK (JSC ROSEXIMBANK) Pénzügyi és garanciatámogatás az orosz nem áruexporthoz

Kereskedelemfinanszírozás az MTS-Bank PJSC ügyfelei számára Tartalom 1. Kereskedelemfinanszírozási szolgáltatások. Szolgáltatások áttekintése 3 2. Akkreditív utófinanszírozással. Finanszírozási konstrukció 4 3. Akkreditív utófinanszírozással.

RRDB Interregional Banking Group Hiteltermékek a Rosneft partnerei számára, 2014. október

OLASZ FINANSZÍROZÁS A PROJEKTHOZ OLASZ FINANSZÍROZÁS A PROJEKTHOZ Tartalom: 1. Bevezetés 2. Olasz finanszírozási lehetőségek 3. 1. lehetőség "Bankgarancia" 4. 2. lehetőség "Biztosítás"

Az EXIAR az orosz exportot és Habarovszkot támogató állami rendszer elemeként. 2015 KÜLFÖLDI TAPASZTALAT KÖZVETLEN TÁMOGATÁS EXPORTŐREK SZÁMÁRA A politikai és kereskedelmi kockázati biztosítás a leggyakoribb

DOKUMENTÁLIS MŰVELETEK JSC "TASCOMBANK" vállalati üzletág számára 2013 1 A JSC "TASCOMBANK" banktörténetéről A "TASCOMBANK" egy univerzális kereskedelmi bank, amely a pénzügyi szolgáltatások teljes skáláját nyújtja.

A PJSC Bank Saint Petersburg jutalékai a partnerbankokkal devizában végzett műveletekre Banki műveletek, termékek, szolgáltatások, tarifák megnevezése Díjszabás 1.1

A BANK GARANCIÁT VÁLT A SZERZŐDÉS TELJESÍTÉSÉRE VONATKOZÓ NEMZETKÖZI KERESKEDELMI KÖTELEZETTSÉGEK BIZTONSÁGÁRA AZ OROSZ FÖDERÁCIÓBAN EXPORT GARANCIA / GARANCIA

Az okmányos tranzakciók, mint kockázatkezelési eszköz kereskedelmi és ipari vállalkozások számára Alekszej Volcskov A FUIB igazgatótanácsának alelnöke vállalati üzletágban

Exportfinanszírozás. Nehézségek és leküzdési módok. „A külgazdasági tevékenység, mint az orvosi területen működő vállalkozások hatékony fejlődésének tényezője” című konferencia anyagaihoz

Külkereskedelmi finanszírozás vonzása az arab világ országaiból 2016. január 28-29. MI Kereskedelmi finanszírozás: Oroszország és a FÁK 2016 3. RÉGIÓ ORSZÁGAI A KOCKÁZATI SZINT MEGELOSZÁSA A 4. RÉGIÓBAN EXPORT VONAUM

AZ OROSZ FÖDERÁCIÓ KORMÁNYÁNAK 2015. március 23-i HATÁROZATA 262 MOSZKVA Az Orosz Föderáció kormánya 2008. november 1-i rendeletének módosításáról 803 Kormány

KERESKEDELEM ÉS STRUKTURÁLIS FINANSZÍROZÁS 2 Külkereskedelmi tevékenységet folytató (áru, felszerelés, munkák, szolgáltatások és szellemi tevékenység eredményei export-import) és érdeklődő cégek részére

Exportfinanszírozást az Orosz Exporthitel- és Befektetési Biztosító Ügynökség, Cseljabinszk garantál, 2014 EXIAR: általános információk EXIAR JSC Az Állami Vállalat 100%-os leányvállalata

IMPORTSZERZŐDÉSEK FINANSZÍROZÁSA AZ ECA SEGÍTSÉGÉVEL Az életben mindig van hely az open.ru megnyitására TARTALOM Mik azok az exporthitel-ügynökségek? A finanszírozás megszervezésének sémája és eljárása Költség és jellemzők

A jelentés felépítése Pénzügyi eszközök a festékek és lakkok gyártói, eladói és fogyasztói problémáinak megoldására Ukrajnában. Adja meg a problémák és megoldások listáját. Árfolyamok: alulértékelt

KERESKEDELEMFINANSZÍROZÁS ÁRUK- ÉS SZOLGÁLTATÁSI MŰVELETEK RÖVID TÁVÚ FINANSZÍROZÁSA 2016 Áru- és szolgáltatásimport műveletek rövid távú finanszírozása A BANKRÓL A TransCapitalBank működik

2014. április 30-án lép hatályba Bagaev O.V., a CJSC "KOSHELEV-BANK" igazgatóságának elnöke. A jogi személyeknek és egyéni p/n-nek nyújtott banki szolgáltatások díjai és listája Műveletek listája

PROJEKTFINANSZÍROZÁS

ÚJ LEHETŐSÉGEK A PÉNZÜGYI TÁMOGATÁSHOZ Doronkevich Viktor Viktorovich Képviselet vezetője PÉNZÜGYI TÁMOGATÁS ÚJ LEHETŐSÉGEI / TARTALOM 2 TARTALOM 1 2 3 4 INFORMÁCIÓ A TEVÉKENYSÉGEKRŐL TERMÉKEK

A JSCB Krosna-Bank (OJSC) Igazgatósága által jóváhagyott, 2015. március 20-i 7. számú jegyzőkönyv A JSCB KROSNA-BANK (OJSC) Moszkva BANKSZOLGÁLTATÁSÁNAK DÍJAI 1. Általános rendelkezések 1.1. Valódi szett méretek

EXPORTFINANSZÍROZÁS A Fejlesztési Bank céljai és célkitűzései

KERESKEDELEMFINANSZÍROZÁS ESZKÖZÖK ÉS TERMÉKEK A virágzó nemzetközi kereskedelem az egészséges globális gazdaság jele. Az export és az import a növekedés és fejlődés alapvető motorja a világon,

Nemzetközi elszámolások Kiryanova Lilija Gennadievna Előadások 2009. november 7-8. Nemzetközi elszámolási rendszer a kormányok között felmerülő monetáris követelések és kötelezettségek kifizetésének szabályozására,

A külföldi tulajdonosoknak köszönhetően az ukrán bankok fokozzák a külkereskedelem finanszírozását. Ennek a folyamatnak van egy negatív oldala is: hozzájárul az import növekedéséhez, súlyosbítva a kereskedelmi egyensúlytalanságot.

2009 Okmányos műveletek és az export-import ügyletek finanszírozásának korszerű formái Tartalom Bank névjegykártya Bankgaranciák Garancia, mint kockázatkezelési eszköz Kiadott garanciák

A siker kulcsa az egyszerű akkreditívek, garanciák és exporthitel-ügynökségek Igor Breev Kereskedelmi finanszírozás és levelező kapcsolatok 2017. október 10. Tyumen 1 Kiemelt akkreditív

FINANSZÍROZÁSI PROGRAM KÜLFÖLDI BERENDEZÉSBESZERZÉSRE ORSZÁGOS TÁRASZÖVETSÉG, 2009 A programról

UDC 001.201 Toichkina I.V. Az FSBEI HE „Oryol Állami Egyetem I.I. I.S. Turgenev» Oroszország, Orel FORFEITING OROSZORSZÁGBAN: FEJLESZTÉSI JELLEMZŐK ÉS PROBLÉMÁK

Tájékoztatás Németországból importáló külföldi vásárlóknak 2012. március Tájékoztatás Németországból importáló külföldi vásárlóknak Importál árukat vagy szolgáltatásokat Németországból? Ebben az esetben exportgaranciák

Exportbiztosítási Ügynökségek (ECA) által garantált hosszú távú nemzetközi finanszírozás 2015. február Az ECA által garantált hosszú távú nemzetközi finanszírozás: külföldiek vonzása

A bankgarancia az ügyfél (megbízó) vagy az ügyfél-megbízó által erre felhatalmazott más személy kérésére a bank (kezesként eljáró) írásbeli kötelezettsége, amely alapján a bank

6. témakör Állami intézkedések az exportőrök támogatására Pénzügyi intézkedések az export támogatására 1. Hitelek - State Corporation Vnesheconombank CJSC Roseximbank OJSC SME Bank Kedvezményes exporthitelek nyújtása State Corporation Vnesheconombank részére

Andrej Tyurin, a KSK Csoport banki finanszírozás bevonásával foglalkozó praxis vezetője a Kommersant FM műsorvezetőjével, Petr Kosenkoval beszélgetett arról, hogy mi a bankgarancia, és miért válik az utóbbi időben népszerűvé egy ilyen szolgáltatás a Célok és eszközök részeként. program.

Üdvözöljük, a „Célok és eszközök” című műsor adásban van. Peter Kosenko vagyok. És ma a Kommersant FM stúdió vendége Andrey Tyurin, a KSK-csoportok banki finanszírozás bevonásával foglalkozó gyakorlat vezetője. Szia Andrey.

Jó napot.

Tehát mai beszélgetésünk témája: "Nehézségek a bankgarancia útján, avagy a bankgarancia, mint vállalkozásfejlesztési eszköz." Igaz-e, hogy a bankgarancia igénylése ma eléggé megkívánt kamat a különféle üzletágak képviselői részéről?

Most az orosz magánvállalkozásoknak nagyobb szüksége van erre az eszközre, mint valaha. Az elmúlt két évben elhúzódó válság zajlik hazánkban, és természetesen a cégek keresik a plusz bevételi módot, elkezdték figyelmüket az állami megrendelési szektor felé fordítani. És ahhoz, hogy a 44. szövetségi törvény szerint ebben az ágazatban dolgozhasson, bankgaranciák nyújtása szükséges.

Mi az a bankgarancia? Egyszerű laikusként elképzelek egy konstrukciót, amikor egy vállalkozó hitelért megy a bankhoz valamilyen projekthez. Mi az a bankgarancia? Ez bankpénz, vagy potenciális bankpénz?

Nevezhetjük a bank virtuális pénzének. A bank garantálja azon kötelezettségek teljesítését, amelyeket potenciális ügyfelünk valamilyen vis maior bekövetkezése esetén vállal, és ha a bankgaranciát az ügyfél igényli - ezt bankgarancia nyilvánosságra hozatalának nevezik -, akkor az ügyfélnek már tartozása van. a banknak, mint egy klasszikus hitelnél.

- Vagyis ennyire közvetett, talán hitelhez jutó módja egy üzletembernek?

A finanszírozás egyik formájának nevezhető.

Ki manapság az üzleti élet mely területein folyamodik leggyakrabban ilyen típusú finanszírozáshoz vagy finanszírozási garanciákhoz?

A tevékenységek nagyon eltérőek - ez az építőipar, a kereskedelem és a felszerelések beszerzése. Rengeteg megrendelés van, mindenkinek elég, így mindenkinek, aki érdekelt vállalkozása fejlesztésében, a bevétel, a profit növelésében, ez aktuális lesz.

Hogyan válasszunk megfelelő partner bankot? Mert teljesen nyilvánvaló, hogy a feltételek a különböző bankoknál eltérőek lesznek. Ennek megfelelően egyfajta biztosítékként a vállalkozónak meg kell hagynia mindenféle garanciát, tulajdonát és így tovább.

Kezdésként a legfontosabb, hogy válasszunk megbízható partnerbankot. Mert hetente látunk hírt a médiában, hogy visszavontak egy banki engedélyt. Abszolút semmi garancia arra, hogy ha nagy a bank, akkor nem vonják vissza az engedélyt, mert a top 100, top 50 bank engedélyét már visszavonták. Ezért fontos, hogy az ügyfél megértse, mennyire megbízható a bank. Természetesen az a kliens, aki profi a saját területén, nem lehet profi máshol, ahol nem dolgozik. Ehhez vannak tanácsadók, akik folyamatosan figyelik a piacot, tanulmányozzák, nézik a bankokban végbemenő dinamikát. A KSK Csoportnál különösen erős analitikai központtal rendelkezünk, amely folyamatosan figyeli partnerbankjainkat. A bankok együttműködési ajánlatokkal fordulnak hozzánk. Kezdetben megnézzük az általuk kínált feltételeket, de utána mindenképpen alaposan megvizsgáljuk azokat. Ha a bank megbízhatatlan, akkor megtagadjuk az ilyen bankkal való együttműködést. Ennek az elvnek megfelelően választjuk ki a partnerbankokat.

A feltételekre tekintettel a tanácsadók jelenlétét az ügyfél számára igazolni kell. Ezért különféle problémákat oldunk meg az ügyfél számára. Exkluzív feltételeket köthetünk, kínálhatunk valamit, hol alacsonyabb árfolyamot, hol biztonsági hűséget, stb. Ma a bankok kockázataik fedezése érdekében biztosítékot kérnek az ügyfelektől. Általános szabály, hogy ez egy letét, ez valódi pénz. De megértésem szerint ennek a gazdasági értelme elvész, mert ha az ügyfélnek lenne pénze, akkor elvileg az élő pénzével garantálná a kötelezettségeit. Akkor az ügyfél nem aggódna. Ez logikus.

- Nem lenne értelme viszonylagosan elmenni és bankgaranciát kérni?

És fizessenek érte több pénzt, mert nem ingyenes. Ügyfeleink számára ezért a bankgaranciák bevonásával a megbízható partnerbank kiválasztásán túl exkluzív feltételeket is kínálunk. Minden hozzánk forduló ügyfelünk fedezet nélkül, fedezet nélkül bankgaranciát kap. Lehet, hogy más nehéz helyzetben van biztonság, de ez jelentéktelen, szó szerint a piac 10-15%-a.

- És milyen összegekre kérjen bankgaranciát?

Az összegek teljesen mások. A megcélzott ügyfél KSK-csoportjai 50 millió rubel körüli összegekre összpontosítanak. De ez nem azt jelenti, hogy ha jön egy ügyfél, és jelenleg nincs szüksége ekkora összegre, de korlátok között akar dolgozni, és ezek a korlátok 3, 5, 10 millió rubel alatti összeget írnak elő, akkor mi megtesszük. ne dolgozzon velük. Természetesen ebbe a projektbe belefogunk és megvalósítjuk.

Nagyon gyakran panaszkodnak az üzleti élet képviselői, hogy ahhoz, hogy például banki hitelt kaphasson, sok időt kell eltöltenie erőn felül. Mennyi ideig tart a bankgarancia-szerződés megkötése?

A futamidő természetesen sokkal rövidebb, mint a kölcsön esetében, de ennek ellenére jelen vannak. Általában a bankoknak átlagosan két hetet vesz igénybe az ügylet lezárása. A KSK Csoportban sokkal dinamikusabbak a tranzakcióink, tulajdonképpen három-öt napon belül lezárjuk a kibocsátást.

Teljesen hihetetlen számok ezek, még azt is figyelembe véve, hogy az ügyfél egy rendes partnerbank. Amúgy még mindig nagyon gyors. Hogyan érhető el ez a hatékonyság?

Ez már sokéves tapasztalat ezekkel a bankokkal, jól bevált folyamatok, kölcsönös megértés. Ezért még egy szempont, amit ügyfeleinknek kínálunk, a döntéshozatal hatékonysága, egyes feladatok elvégzése.

Cége 50 millió rubeltől kezdődő összegekkel dolgozik, Ön segít bankgaranciák beszerzésében. És hány esetben nem tesz eleget az Ön ügyfele valamilyen okból minden kötelezettségének, és mi történik ilyenkor?

Az ilyen esetek meglehetősen gyakoriak, mert a bankok meglehetősen szigorú követelményeket támasztanak a hitelfelvevőkkel szemben, különösen most. Ezért amikor néhány nem szabványos helyzet adódik, már nehéz valamiféle megértést találni a bankkal. Ehhez tanácsadókra van szükség, olyan szakemberekre, akik hidd el, ezen a területen többnyire nem szokványos helyzetekkel szembesülnek és azokat megoldják.

Ha jól értem, van egy feketelista – ezek azok a cégek, üzletemberek, akik egyszer megsértették a bankgaranciák vagy hitelek feltételeit. Van esélyük helyreállítani elrontott hírnevüket? És még egyszer: segítesz ebben?

A vállalatok feketelistára kerülnek, ha nem teljesítik kötelezettségeiket az ügyféllel szemben. Két évre feketelistán vannak. Ebből a listából való kijutás már most irreális, ezért maximum annyit lehet tenni, hogy azonnal helyesen közelítjük meg a kérdést, és időben kapunk bankgaranciát. A 44-es szövetségi törvény előírásai szerint ennek a pénzügyi terméknek a biztosításához bizonyos számú nap szükséges. A feketelistára kerülés elkerülése érdekében gyorsan kell kezelni. Ebben segítenek a tanácsadók.

Cége mióta dolgozik ezen a területen, és nyomon követhető-e az elmúlt években a termék iránti kereslet dinamikája a piacon? És néhány előrejelzés a jövőre nézve: fejlődni fog ez a terület?

2008 óta dolgozunk, de a bankgaranciák terén ilyen pozitív tendenciát, a magánvállalkozások érdeklődésének felfutását tapasztaltuk az elmúlt két évben. Az az elképzelésem, hogy ez a piac növekedni fog.

- Elnézést, de mi ennek az oka? Itt az elmúlt két évben miért ment el a növekedés?

Számomra úgy tűnik, hogy az országban kialakult válsághelyzet miatt, és sok cég csődbe ment, sok volt a megbízhatatlan ügyfél. Természetesen a magánvállalkozások elkezdték keresni és elemezni, hol lehet kiutat találni. És értésem szerint végül is bízunk az államban, megértik, hogy az állam akkor is fizetni fog. De ahhoz, hogy ezeket az előnyöket használni tudja, ezeket az eszközöket kell használnia. Értelmem szerint a kereslet emiatt tovább fog növekedni, és a volumen ebben a szegmensben csak nőni fog. A növekedési potenciál nagyon nagy.

– Összekapcsolja ezt azzal, hogy állami projekteket fognak kidolgozni?

Állami projektek állami szinten.

Hány pályázat kapcsolódik kifejezetten magánvállalkozásokhoz - néhány nagyprojekthez vagy külföldi partnerekhez?

Nem, vannak magánprojektek orosz cégektől, ők is szerveznek pályázatokat, versenyeket, és ehhez bankgarancia is kell, mert a megrendelő is meg akarja védeni magát. Az egyetlen különbségük az, hogy saját belátásuk szerint korlátozhatják azon bankok listáját, amelyektől bankgaranciákat fogadnak el. Alapvetően ezek a legnagyobb bankok, állami tulajdonú bankok, állami részvételű bankok. Bankgaranciát fogadnak el tőlük. Ez persze megnehezíti a munkát, mert a nagy bankok nagyon erős követeléseket támasztanak a hitelfelvevővel szemben. Előfordulhat esetenként 100%-ig terjedő betét, és egyéb kötöttségek, amelyeket az ügyfél nem tud teljesíteni, de ezt természetesen kamattal kompenzálják. Például a Sberbank a legalacsonyabb kamatlábakkal rendelkezik a piacon, de ezeket meg kell szerezni.

Ha nem titok, mennyibe kerülnek a szolgáltatásai, ha nem is valós számokban, hanem ugyanazon tranzakció vagy szerződés költségének százalékában?

Minden attól függ, mivel, milyen problémákkal kell dolgoznunk. Mert először elemezzük a projektet, megvizsgáljuk a gyengeségeit, megértjük, hogyan fogjuk megoldani, és ezt folyamatosan egyeztetjük az ügyféllel. Van egy úgynevezett naplónk, amit vezetünk, folyamatosan tartjuk a kapcsolatot az ügyféllel, és miután elmagyaráztuk neki, mire veszik fel ezt vagy azt a pénzt, már megmutatjuk neki a jutalék összegét. Nálunk 1%-tól és tovább már egyedileg.

- De semmi esetre sem a plafonról, ott teljesen egyértelmű számítások és magyarázat, hogy miért ekkora összeg?

Világos számítások, amelyeknek köszönhetően ez megvalósul. És többek között kiszámolják a ROI-t (befektetésarányos megtérülési ráta. - "Kommersant FM") - ennyit kap az ügyfél a befektetés után, ez az ügyfél is, hogy megértse, mit fizet.

Andrej, tudna példát mondani a bankgaranciákkal kapcsolatos probléma megoldásának nem szabványos megközelítésére?

Oh biztos. Nem is olyan régen egy tervezéssel foglalkozó ügyfél kereste meg a KSK Csoportot. Részt vett egy 300 millió rubeles szerződésben, és 60 millió rubelre volt szüksége bankgaranciára. 10 hónapig. A helyzetet bonyolította, hogy ezt a szerződést a Krími Köztársaságban kellett végrehajtani, másodsorban pedig ez az ügyfél alvállalkozóként működött ebben a szerződésben, és nagyon szoros határidők voltak. Az ügyfél maga próbált bankgaranciát szerezni a bankokban, de e kritériumok szerint folyamatosan elutasították. Tanácsadóink felvették ezt a projektet, elemezték, kiválasztották a megfelelő partnerbankot, és az ügyfél által igényelt határidőn belül sikerült ezt a szolgáltatást az ügyfélnek nyújtani. Az ügyfél ezért 2%-ot fizetett a KSK-csoportoknak, a banknak nyújtott bankgaranciát figyelembe véve pedig összesen 2,946 millió rubelt fizetett. Ugyanakkor a szerződés szerinti nyeresége 45 millió rubelt tett ki. Az ügyfél ROI 1527% volt.

- Vannak már olyan törzsvásárlók, akiknek jár valamilyen kiváltság?

Bizonyára van. A KSK Group mindig kizárólag a hosszú távú üzleti kapcsolatokra van hangolva. Természetesen a folyamatosan velünk lévő ügyfeleknél a munkavégzésben, az árakban a lojalitás érvényesül.

A bankgarancia az egyik leghatékonyabb eszköz a tranzakció biztonságának biztosítására.

Kedves olvasóink! A cikk a jogi problémák megoldásának tipikus módjairól szól, de minden eset egyedi. Ha tudni akarod, hogyan pontosan megoldja a problémáját- vegye fel a kapcsolatot tanácsadóval:

A JELENTKEZÉSEKET ÉS HÍVÁSOKAT 24/7 és a hét minden napján.

Gyors és INGYENES!

Jellegénél fogva hiteltermék, de sokszor olcsóbb, mint a készpénzes kölcsön. E szolgáltatások nyújtásáért a bank kamatot - jutalékot - vesz fel.

Ami

A bankgarancia a bank írásbeli kötelezettsége, hogy bizonyos összeget fizessen az ügyfélnek, ha a vállalkozó nem teljesíti a szerződés feltételeit.

Ez az eszköz biztosítja a szerződéses kötelezettségek megfelelő teljesítését. Egyes tranzakcióknál a kockázatcsökkentés ezen módja az együttműködés fő feltétele.

Ebben a folyamatban három szereplő vesz részt:

kezes - olyan pénzügyi intézmény, amely bizonyos díjért (jutalék) kötelezettséget vállal;
megbízó - a főszerződés szerinti vállalkozó (adós), a kötelezettség teljesítésének kezdeményezője;
kedvezményezett - a főszerződés szerinti ügyfél (hitelező), akinek érdekeit védik.

Fajták

A bankgaranciák fő besorolása a fedezett ügylet típusa alapján történik.

Garanciák kiosztása:

pályázat (versenyképes) - csökkenti a megrendelő kockázatait, ha a pályázat nyertese megtagadja a további együttműködést;
teljesítési garancia - garantálja az áruk időben történő és teljes körű szállítását, a munkák elvégzését vagy a szolgáltatások nyújtását;
fizetés - biztosítja az elvégzett munka vagy a leszállított áruk időben történő kifizetését;
előleg - garantálja az előleg visszafizetését abban az esetben, ha az ügylet feltételeit mennyiségi vagy időzítési szempontból nem teljesítik;
vám, adó - biztosítja ezen állami szervekkel szembeni kötelezettségek megfelelő teljesítését.

Vannak más típusok is, a fő tranzakció céljától függően. Más – visszavonható és visszavonhatatlan – bankgaranciákat is osztanak.

Miért van szüksége bankgarancia egyszerű kifejezésekkel?

A bankgarancia egyszerű megfogalmazásához célszerű egy példát használni.

A munka séma az:

X cég (megbízó) áruszállítmány szállítására vonatkozó szerződést köt Y céggel (kedvezményezett), amely a termék vásárlója vagy vásárlója;
Y cég garanciákat követel a szerződés feltételeinek megfelelő teljesítésére – az árut hiánytalanul és időben leszállítják;
ehhez az X cég vagy a szerződés szerinti vállalkozó harmadik felet - Z bankot (kezes) von be, hogy írásos dokumentum formájában garanciát szerezzen;
a kezes bank bizonyos díj ellenében vállalja, hogy az Y formanyomtatványnak meghatározott összeget, például a főszerződés összegének 30%-át fizeti X cég nem teljesítése esetén;
ilyen jótállási esemény bekövetkeztekor X cégnek írásban kell követelnie a díjazás kifizetését;
A Z bank kifizeti a megállapodás szerinti összeget a kedvezményezettnek, és a befizetett összeg regresszív visszatérítését követeli az X cégtől.

Van egy másik módja a tranzakció biztosításának - készpénzes zálog, ehhez azonban a vállalkozónak ki kell vonnia a szükséges pénzösszeget a forgalomból. Ez veszteséges, különösen azért, mert gyakran kölcsönzött forrásokat kell vonzani, ami 8-10-szer drágább.

Regisztráció szakaszai

A teljes regisztrációs eljárás hét szakaszból áll:

a tranzakció biztosításának szükségessége;
a végrehajtó által a kezes bank szerződése alapján történő keresés;
kezességvállalási kérelem írása;
kérelem és dokumentumcsomag benyújtása a bankhoz;
az ügyfél fizetőképességének ellenőrzése;
szerződés megkötése a bank és az ügyfél között;
garanciaszerződés készítése;

Egyedül vagy brókeren keresztül kereshet megfelelő bankot. Felveheti a kapcsolatot a Sberbank bármely fiókjával, amely kizárólag közvetlenül, közvetítők nélkül működik.

Videó: Amit a résztvevőknek tudniuk kell

Dokumentumcsomag

A kezességvállalási kötelezettség kibocsátásával a bank saját tőkéjét kockáztatja, amelyet a garanciavállalás keletkezésekor kell megfizetni. l tanítás. A jövőben az ügyfél köteles ezeket a pénzeszközöket visszafizetni, így a banknak meg kell győződnie arról, hogy az ügyfél fizetőképes.

A szükséges dokumentumcsomag az adott banktól függ, de fő összetevői a következők:

kérdőív, jelentkezés;
a TIN másolatai, az ERGUL kivonata, legfeljebb 30 nappal ezelőtt;
az alakuló közgyűlés jegyzőkönyvének közjegyző által hitelesített másolata, a regisztrációs okirat másolata;
az LLC összes résztvevőjének naprakész listája és útlevelük másolata;
az engedélyek és tanúsítványok másolatai;
bérleti szerződések vagy helyiségek tulajdonjoga;
a vezető és a főkönyvelőt felhatalmazó okmányok másolatai, valamint útleveleik;
a biztosított ügylet tervezetének másolata;
mérleg, eredménykimutatás az elmúlt évre;
pénzügyi kimutatások az elmúlt hat hónapra vonatkozóan;
az egyszerűsített adórendszerrel az elmúlt év bevételeiről és kiadásairól szóló nyilatkozatra van szüksége, az UTII-vel - adóbevallásra;
igazolás a tartozások hiányáról;
könyvvizsgálói jelentés stb.

Ezenkívül a bank megkövetelheti az ilyen szerződések sikeres teljesítéséhez szükséges dokumentumok másolatát, valamint a vállalat megbízhatóságának hasonló megerősítését.

Követelmények

Mielőtt a bank beleegyezik a garancia kiadásába, az ügyfél pénzügyi stabilitását ellenőrizni kell.

A megbízónak meg kell felelnie a következő követelményeknek:

legalább 6 hónapos piaci tevékenység időtartama;
a forgalomnak meg kell egyeznie a kötelezettség összegével;
a jelentésben nem lehetnek veszteséges időszakok, a szezonális időszakok kivételével;
a hiteltörténetben nem lehetnek előre jelzett adósságok, és néha a bank megköveteli a hitelek hiányát;

Gyakran ugyanabban a bankban kell folyószámlával rendelkeznie.

Minta

Az Orosz Föderáció joga nem ír elő szigorú követelményeket a bankgarancia-megállapodás elkészítésére és megjelenésére vonatkozóan. A szabályozási keret azonban meghatározza azokat a főbb rendelkezéseket, amelyeknek ebben a megállapodásban szerepelniük kell.

Főbb jogalkotási dokumentumok:

állami és önkormányzati szerződések esetében - 44-FZ törvény;
bizonyos típusú jogi személyek esetében - 223-FZ törvény;
cikk (4) bekezdése. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 368. cikkének 1. része.

Minták az alapdokumentumokból:

Hogyan lehet bejelentkezni a jótállási nyilvántartásba

A 44-FZ törvény alapján kiadott összes garanciát kötelező bejegyezni a nyilvántartásba. Az ellenőrzéshez fel kell keresni az Egységes Információs Rendszer portálját a beszerzés területén. Az Art. A 44-FZ szövetségi törvény 45. cikkének (11) bekezdése szerint az információkat a jótállási kötelezettség bejegyzésétől számított egy napon belül kell bevinni a rendszerbe.

A 223-FZ alapján kibocsátott egyéb garanciákat nem veszik fel a nyilvántartásba, azokat a Központi Bank honlapján, a Hitelszervezetek névjegyzékében lehet ellenőrizni. Itt meg kell keresni a bankot, a forgalmi lapot és a 91 315-ös rovatot - a kezességvállalási kötelezettségek forgalmát.

A 91 325 oszlopban egy szám látható, amelyet össze kell hasonlítani a jótállási kötelezettség összegével:

nulla vagy kevesebb - a forgalom nem tükrözi a garanciavállalást;
egyenlő vagy több – a bank garanciákat ad ki.

Kis mennyiségek esetén azonban a negyedév végén megengedett az adatbevitel.

A bankok listája

A Pénzügyminisztérium havonta közzéteszi azon bankok listáját, amelyek jogosultak bankgaranciát kibocsátani. Ezért az ilyen pénzintézetek listájáról a Pénzügyminisztérium honlapján tájékozódhat.

A nyugta érvényessége

Indoklás szükséges ahhoz, hogy a kedvezményezett megkaphassa a jótállás keretében járó kártérítési összeget.

Ezek az indokok lehetnek:

a vállalkozó nem teljesítette az ügylet feltételeit;
a vállalkozó megtagadja a szerződés megfelelő teljesítését igazoló dokumentumok benyújtását;
a főügylet feltételeinek a vállalkozó általi megsértése esetén.

A szükséges dokumentumok listáját a jótállási szerződésben meg kell határozni.

Költség és számítási példa

A bankgarancia végső költsége a tranzakció számos paraméterétől függ. A jutalék nagymértékben függ a kötelezettség tárgyától, összegétől és időtartamától, és összege 2-10%.

Fontos tényező a biztosíték rendelkezésre állása ingatlan vagy pénzzálog formájában, valamint garancia. A fedezet hiánya majdnem megduplázza ennek a hitelterméknek a költségét.

A bank gyakran meghatározott összegű minimális jutalékot határoz meg, például 10 ezer rubelt. A jutalék nem lehet kevesebb ennél az összegnél még 50 ezer rubel garanciaösszeg mellett sem.

Számítási példa