Услуги на Сбербанк за физически лица. PJSC Sberbank - декодиране на абревиатурата

Историята на Сбербанк на Русия започва с личния указ на император Николай I от 1841 г. за създаване на спестовни каси, първата от които е открита в Санкт Петербург през 1842 г. Век и половина по-късно, през 1987 г., на базата на държавните трудови спестовни каси е създадена специализирана банка за трудови спестявания и кредитиране на населението - Сбербанк на СССР, която работи и с юридически лица. Структурата на Спестовната банка на СССР включваше 15 републикански банки, включително Руската републиканска банка.

През юли 1990 г. с решение на Върховния съвет на РСФСР Руската републиканска банка на Сбербанк на СССР е обявена за собственост на РСФСР. През декември 1990 г. е преобразувана в акционерна търговска банка, която е учредена по закон на общото събрание на акционерите на 22 март 1991 г. През същата 1991 г. Сбербанк става собственост на Централната банка на Руската федерация и е регистрирана като акционерна търговска спестовна банка на Руската федерация. До голяма степен благодарение на подкрепата на Централната банка на Руската федерация и увеличаването на комисионните за сетълмент услуги, Сбербанк успя да устои на неизпълнението на GKO-OFZ през 1998 г. (по това време делът на държавния дълг в активите на банката беше 52 %, а кредитният портфейл представлява само 21% от нетните активи). През септември 2012 г. Централната банка на Руската федерация продаде 7,6% дял в Сбербанк на частни инвеститори за 159 милиарда рубли, или почти 5 милиарда долара.

В момента Централната банка остава контролен акционер (регулаторът има 50% от уставния капитал плюс една акция с право на глас), която е и единственият акционер с дял от най-малко 5% от уставния капитал на Сбербанк. 50% минус една акция с право на глас е в публично обращение, включително нерезидентни юридически лица притежават около 45,64% от акциите на Сбербанк. Обикновените и привилегированите акции на банката се котират на руските фондови борси от 1996 г. Американските депозитарни разписки (ADR) се листват на Лондонската фондова борса, допускат се за търговия на Франкфуртската фондова борса и на извънборсовия пазар в Съединените щати.

Географията на Sberbank Group обхваща 22 държави, включително Руската федерация. В допълнение към страните от ОНД, Сбербанк е представена в Централна и Източна Европа (Sberbank Europe AG, бивша Volksbank International), Турция (DenizBank), Великобритания и САЩ, Кипър и редица други страни (компании от групата CIB) . Банката също има представителства в Германия и Китай, клон в Индия. През 2013 г. се състоя официалното стартиране на марката Sberbank в Европа. Сделката за закупуване на DenizBank приключи през септември 2012 г. и беше най-голямото придобиване в повече от 170-годишната история на банката. През май 2018 г. обаче Сбербанк сключи обвързващо споразумение за продажба на бизнеса в Турция. Приключването на сделката за продажба на DenizBank е насрочено за първото тримесечие на 2019 г.

През 2012 г. Сбербанк сключи сделка за сливане с инвестиционната компания Тройка Диалог (преобразувана в корпоративна инвестиционна структура Sberbank CIB, а банка на дребно Тройка Диалог беше продадена на група частни инвеститори през есента на 2013 г.). Също през 2012 г. беше приключена сделка за закупуване от Сбербанк от френската група BNP Paribas на мажоритарен дял в нейната дъщерна руска банка на дребно (сега съвместното предприятие работи като Cetelem Bank, делът на Сбербанк е 79,2% към 30 май , 2018 г.).

Банката е лидер не само по активи, но и по брой обслужвани клиенти – юридически лица (над 2,3 милиона корпоративни клиенти). На частния пазар Сбербанк на Русия е монополист, контролиращ 45% от пазара (по-голямата част от депозитите на физически лица са така наречените пенсионни депозити в рубли). Трябва да се отбележи, че в началото на 2002 г. делът на банката е 71,4%. По-нататъшният спад на пазарния дял, зает от Сбербанк, до голяма степен се улеснява от системата за гарантиране на депозитите и увеличаването на размера на застрахователното обезщетение. Банката е най-големият издател на дебитни и кредитни карти (включително издадени над 122 милиона дебитни карти), има една от най-големите мрежи от банкомати и терминали за самообслужване в света (повече от 75 хиляди устройства). Общият брой на активните клиенти на дребно е около 88 милиона души. Броят на служителите на групата на Сбербанк, според МСФО, към 30 септември 2018 г. е почти 300 хиляди души.

Исторически развитата териториална мрежа (повече от 14 хиляди клона в 83 субекта на Руската федерация, разположени на територията на 11 часови зони) допринася за успеха на банката на пазара на кредитиране на дребно. В момента банката обслужва 150 милиона клиенти по целия свят. Сбербанк също така активно развива своите приложения Mobile Bank и Sberbank Online, с впечатляваща клиентска база от над 30 милиона активни потребители всяка. Сбербанк представлява повече от 41% от всички заеми за физически лица и почти 34% от заемите за юридически лица. Още през 2012 г. Сбербанк изпревари бившия лидер в сегмента на кредитните карти - Russian Standard Bank. Делът на банката на пазара на ипотечно кредитиране е 56%.

Сбербанк предлага на клиентите на дребно широка гама от банкови продукти и услуги, включително депозити, различни видове заеми (и), банкови карти, парични преводи, банкови застраховки и брокерски услуги.

Сбербанк на Русия обслужва всички групи корпоративни клиенти. Малките и средните компании представляват около една трета от корпоративния кредитен портфейл. Банката предлага също депозити, сетълмент услуги, проектно, търговско и експортно финансиране, услуги по управление на паричните средства и други.

От януари до началото на октомври 2018 г. нетните активи на банката се увеличават с 9,2%, възлизайки на 26,4 трилиона рубли към отчетната дата. При пасивите основно увеличение в абсолютно изражение демонстрират средствата на предприятия и организации (+0,7 трилиона рубли, или +11,3%). Значителен ръст показа и собственият капитал, чийто обем, съгласно методологията на Централната банка, нарасна с почти 10% (+0,4 трилиона рубли). При активите ликвидността е насочена основно към кредитиране: общият портфейл нараства с 14%, докато корпоративните заеми (+11.2%) и кредитите на дребно (+19.3%) демонстрират силна динамика.

Водещи позиции в ресурсната база на банката традиционно заемат средствата по сметки и депозити на физически лица – 45,4% от задълженията към отчетната дата (в началото на 2018 г. – 49,5%). Друга четвърт от активите формират салда по сетълмент и депозитни сметки на корпоративни клиенти. Собствените средства (капитал и резерви) представляват още 14%, привлечените средства от банки (MBK) - 3,5% от нетните задължения, ценни книжа, издадени от банката - 1,3%. Оборотите само по сетълмент и разплащателни сметки на клиенти на банки през последните месеци на периода на изследване възлизат на впечатляваща сума от 25-27 трилиона рубли.

В структурата на нетните активи 68.2% към 01.10.2018 г. се пада на кредитния портфейл, в който 68% формират кредити, отпуснати на предприятия и организации; просрочените в общия портфейл са показани на ниво от 2,5% по РСС (без промяна спрямо началото на 2018 г.). Нивото на провизия е доста консервативно спрямо минималния дял на просрочията и към отчетната дата е 6.2% от кредитния портфейл. Кредитният портфейл се формира основно от дългосрочни (издавани за срок повече от година) заеми.

Дел в 10,6% от активите е портфейл от ценни книжа, представен основно от облигации. Трябва да се отбележи, че Сбербанк е най-големият притежател на държавни ценни книжа (1,2 трилиона рубли към датата на отчета), които формират около половината от портфейла на банката. Паричните средства в касата и по кореспондентски сметки (включително в Централната банка) са в основата на високоликвидните средства, чийто дял в нетните активи е 6,6%.

На пазара на междубанковите заеми Сбербанк работи и в двете посоки, като привлича и пуска впечатляващи суми ликвидност на месечна база.

Според резултатите от първите девет месеца на 2018 г. банката получи 612,7 милиарда рубли нетна печалба по RAS. Показателят надхвърли резултата за същия период на 2017 г. (495,8 млрд. рубли) и вече е близо до резултата за цялата 2017 г. (674,1 млрд. рубли).

Надзорен съвет:Сергей Игнатиев (председател), Герман Греф, Сергей Швецов, Надежда Иванова, Бела Златкис, Олга Скоробогатова, Максим Орешкин, Валери Горегляд, Леонид Богуславски, Генадий Меликян, Надя Уелс, Владимир Мау, Еско Ахо, Александър Кулешов.

Ръководен орган:Герман Греф (председател, президент), Александър Ведяхин, Лев Хасис, Олег Ганеев, Бела Златкис, Станислав Кузнецов, Александър Морозов, Александър Торбахов, Анатолий Попов.

Сбербанк на Русия е първата кредитна институция в страната. Повече от 50% от руските граждани са клиенти на финансовата институция. Подобно на други кредитни организации, Сбербанк има собствен уебсайт.

Повечето клиенти на банката използват услугите й в традиционната форма. Официалният уебсайт на Сбербанк ви позволява да извършвате почти същите операции много по-бързо, без опашки и забавяния. Нека разберем каква функционалност има уебсайтът на Sberbank, как клиентът може да намери необходимите данни и т.н.

Главна страница

Консервативният подход към предоставянето на услуги е отразен и в дизайна на официалния уебсайт на Сбербанк, който се намира на адрес: www.sberbank.ru. Дискретният дизайн на страницата може да даде шанс на всяка друга банка. Лекотата на използване е скрита зад външната неугледност. Официален уебсайт на Сбербанке един от най-простите и най-важното, лесен за използване. Тук е лесно да намерите информация, която ви интересува, независимо дали става дума за данни за предлаганите продукти или тарифни планове, които не могат да бъдат намерени на много сайтове на други банки следобед с огън.

Главната страница на официалния уебсайт на Сбербанк се състои от няколко „заглавки“. На първо място е категорията клиенти, за които е изготвен целият списък на предоставяните услуги.

Кредитиране

Когато изберете продукт, се отваря подробното му описание. В допълнение към стандартните условия, тук можете да разберете и как да получите заем, какви документи да донесете в банката, какви изисквания са поставени към кредитополучателите и т.н.

Тук можете да се запознаете с договора за заем, да прочетете конкретните условия в правилата за отпускане, да научите за начини за погасяване на дълг и т.н. Една страница съдържа максимум информация за един конкретен продукт, когато, както на много сайтове на други банки, всички данни са разпръснати на различни страници и раздели. За това сайтът получава категоричен плюс.

За удобство можете да изчислите заема на специален заемен калкулатор на Сбербанк. Използването му не е толкова удобно, защото има твърде много задължителни полета за попълване и половината от тях са абсурдни, например посочващи пол. Този фактор може да повлияе на решението по заявлението, но на етапа на предварително изчисление изглежда абсурдно. Тук можете да видите само размера на месечното плащане, заобикаляйки такива важни данни като общата цена на заема.

Плащане на услуги и трансфери

Разделът „Плащане и превод“ ще помогне на клиентите да научат за начините на плащане за жилищно-комунални услуги, клетъчни комуникации, интернет, глоби, плащания по заеми и др. Ето и комисионните за всяка транзакция в зависимост от начина на плащане (интернет банкиране, банкомати, мобилно приложение и др.) Този раздел съдържа и подробни условия за парични преводи в страната и чужбина.

Разделът „Инвестирайте и печелете“ ще помогне на клиента да разбере избора на подходящата услуга, която Сбербанк може да предостави (брокерски услуги, взаимни фондове и др.) Тук е представена и информация за монети за продажба.

Застраховка

Разделът „Застраховайте себе си и имуществото“ ще позволи на съществуващ или потенциален клиент да застрахова апартамент, дебитна или кредитна карта, живот и здраве онлайн.

Допълнителни функции

На главната страница на сайта има много удобни джаджи. Например конвертор на валута, където можете да изчислите долари в рубли или друга валута онлайн по банковия курс; вижте текущия обменен курс на евро/долар спрямо рублата, благородни метали.

Сбербанк беше една от първите, които разработиха специален проект, наречен „Финансите са прости“. Тук всеки може да научи повече за стандартните банкови услуги и продукти в прости инструкции и цветни картинки.

Кой е най-полезният сайт и защо? Какво липсва?

На официалния уебсайт на Сбербанк всичко е на място, всичко е на мястото си. Ще бъде лесно за потребителя да намери необходимата информация за всеки продукт на банката. Входът към Интернет банкирането е на най-видното място – в горната част на главната страница. По-долу е дадена карта на сайта, където можете да намерите точния продукт още по-бързо.

Но най-големият плюс за Сбербанк може да се даде за факта, че на всяка страница на всеки продукт има конкретни документи за него (точни условия, тарифен план, договор и т.н.) За съжаление, банките на техните уебсайтове цветно описват едни и същи заеми, посочвайки само обобщена информация. А за да откриете подробностите, трябва дълго да търсите съответните документи. Сбербанк, от друга страна, не крие и не „скрива“ нищо, а напротив, излага всичко на показ. Плюс за честността.

Информация за връзка

Намирането на информация за контакт на Сбербанк на официалния й уебсайт е доста лесно. Телефонният номер на горещата линия за безплатни разговори от всеки телефон е посочен в заглавката на главната страница на сайта. Тук е посочен и номерът за поддръжка за Москва и Московска област, можете да намерите всички клонове в определен град.

В долната част на главната страница има специална джаджа, която автоматично намира най-близкия клон, банкомат или терминал във вашия град. Потребителят просто трябва да въведе улица или метростанция, да избере точка за обслужване и да щракне върху бутона „Намери“.

Банкови данни (BIC, TIN, кореспондентска сметка и др.) се намират в долното меню на главната страница в раздел "За банката" - "Детайли".

Тази страница предоставя само информация за услугите и продуктите на Сбербанк и по никакъв начин не е свързана със самата банка. Всички лога принадлежат на съответните им собственици. Тази страница информира само за услугите на Сбербанк. Посочете точните условия за продукти, тарифи в клоновете на Сбербанк.

Сбербанк на Русия е най-голямата банка в нашата страна, която има представителства и клонове във всеки град на Руската федерация. Именно Сбербанк предоставя най-широката гама от услуги на физически и корпоративни клиенти. Особеността на банката е, че именно тук се обслужват около 70% от всички банкови клиенти, съответно нивото на обслужването й отговаря на най-високите изисквания на частния клиент. Ние обаче ще разгледаме в ред всички услуги на Сбербанк за физически лица днес.

Кредитиране на физически лица

По всяко време потребителското кредитиране е било един от най-популярните банкови продукти. В Сбербанк физическите лица имат възможност да кандидатстват за заем с общо предназначение в размер до един и половина милион рубли. Банката предлага няколко кредитни програми с различни лихвени проценти:

потребителски кредит без обезпечение от 13,9% годишно;
заем, обезпечен от физически лица с лихва 12.9% годишно;
заем за частни домакински парцели в размер на 17% годишно;
заем на военнослужещи на участници в НИС - лихва от 13 5% годишно;
заем, обезпечен с недвижими имоти от 12% годишно.

Както можете да видите, лихвите по нецелевите потребителски кредити са доста ниски и банката дава повече предпочитание на клиентите на заплати, за тях се прилага минималният годишен процент. Годишната ставка ще бъде увеличена, ако кредитополучателят откаже да застрахова лични рискове.

Моля, имайте предвид, че за всеки потенциален кредитополучател условията за кредит са строго индивидуални и ще зависят от много фактори.

Ипотечно кредитиране

Сбербанк е специализирана в издаването на ипотечни заеми, именно той е лидерът в издаването на заеми за закупуване на жилища. Има няколко програми за потенциални кредитополучатели:

Закупуване на готови жилища - процент от 8,9%.
Промоция за нови сгради - 7,4% на година.
Ипотека плюс майчински капитал - лихва 8,9% годишно.
Кредит за строителство на жилищна сграда - лихва 10% годишно.
Военна ипотека - ставка от 10,9% годишно.

Можете да кандидатствате за ипотечен кредит, без да напускате дома си на официалния сайт на банката. Времето за обработка на заявлението може да бъде до 5 работни дни. Тук се предлагат ипотеки за граждани на Руската федерация на възраст от 21 до 65 години включително.

Рефинансиране на заем

Сбербанк предлага на физически лица услуга като рефинансиране на заеми от други банки. Тази услуга е от полза за вас клиенти, които плащат заеми в други банки с висока лихва или имат няколко кредита в различни банки. Същността на рефинансирането е, че Сбербанк изплаща заемите на клиента за сметка на неговите кредитни средства, след което кредитополучателят плаща само един заем на Сбербанк. Предимството на услугата е, че лихвеният процент по заем за рефинансиране е с няколко пункта по-нисък от лихвите в други банки. Освен това има възможност за получаване на средства за спешни разходи.

Моля, имайте предвид, че рефинансирането на заем от други банки е достъпно само за клиенти, които нямат текущи просрочени задължения.

Пластмасови карти

Кредитните и дебитните карти винаги са много търсени сред физическите лица. Сбербанк предлага широка гама от пластмасови карти, които могат да задоволят нуждите на всеки клиент. Тук можете да издадете карта от платежни системи Visa, MasterCard и Mir. В зависимост от нивото на дохода, банката предлага класически, златни платинени карти. Освен това тук клиентът може да издаде кобрандирана карта, например Sberbank Aeroflot Bonus, или да участва в благотворителната програма Gift of Life.

Основното предимство на Сбербанк е, че предлага на своите потребители да издават карта с индивидуален дизайн. Цената на тази услуга е само 500 рубли. Между другото, не може да не се каже, че именно в Сбербанк можете да издадете дебитна карта за непълнолетно дете от 7 години. Нейният акаунт ще бъде свързан с основната карта на родителите й. Освен това тук можете да получите незабавна карта за издаване само за 15 минути.

Моля, имайте предвид, че цената за обслужване на пластмасова карта зависи от няколко фактора, преди всичко от нейния статус.

Инвестирайте и печелете

Със сигурност всеки потенциален клиент се интересува от възможността да прави пари със Сбербанк. И тук се предоставя такава възможност. Тук можете да отворите депозит при изгодни условия, банката предлага няколко депозитни предложения с различни условия на обслужване и лихви. Освен това клиентите на картата на банката имат възможност да получат по-висока лихва по депозита при откриване на сметка дистанционно, чрез Sberbank онлайн.

Можете също да отворите номинална сметка в Сбербанк за кредитиране на социални помощи. Неговата особеност е, че няма времеви ограничения, а също така позволява на потребителите си да получават до 3,67% в рубли върху баланса на сметката. Няма ограничение за минимален баланс. Банката предлага на частни клиенти следните инвестиционни услуги:

индивидуална инвестиционна сметка;
взаимни инвестиционни фондове;
защитена инвестиционна програма;
дарствена застраховка живот.

Какви са инвестиционните услуги на Сбербанк за физически лица. На първо място, това е реална възможност за печелене на допълнителни средства. Казано по-просто, банката взема парите на своите клиенти в доверително управление и инвестира в техните надеждни проекти, което в бъдеще носи пасивен доход на собственика на инвестицията.

Банката предлага такава услуга като индивидуален пенсионен план, тоест всъщност е недържавен пенсионен фонд на Сбербанк. Физическите лица имат възможност самостоятелно да формират капиталовата част от бъдещата си пенсия. За да използвате тази услуга, достатъчно е да отворите сметка дистанционно, след това да подпишете споразумение, което служителите на банката ще изпратят на вашия имейл адрес, и да депозирате сума от картата от най-малко 1500 рубли, в бъдеще сметката може да бъде попълнена с поне 500 рубли наведнъж.

Важно! Средствата по пенсионната сметка са надеждно защитени, не подлежат на арест и възстановяване.

Брокерски услуги

Брокерските услуги на Сбербанк за физически лица напоследък станаха доста популярни. На първо място, трябва да се отбележи, че физическото лице няма възможност да стане частен инвеститор без посредници, или по-скоро да инвестира капитала си в ценни книжа. Тук банката предлага уникална възможност да сключите споразумение за услуга и да станете пълноправен участник в търговията на Московската борса.

Цената на брокерските услуги на Сбербанк за физически лица варира от 0,165% до 0,006%, в зависимост от размера на транзакцията. Трябва да се отбележи, че услугата се извършва във всеки офис на Сбербанк, до момента 180 000 частни инвеститори са използвали услугата.За да станете клиент, просто трябва да се свържете с всеки клон на банката и да сключите споразумение.

Плащания и преводи

Сбербанк на Русия предоставя възможност за плащане на различни услуги по няколко начина: чрез дистанционни услуги, банкови каси или устройства за самообслужване. Можете да направите следните плащания:

комунални услуги;
глоби за движение;
данъци;
клетъчни комуникационни услуги;
Интернетът;
заеми от други банки.

Ако сте клиент на банкова карта, тогава е възможно да извършвате всички плащания онлайн чрез онлайн системата на Sberbank. Тарифите за услугите на Сбербанк за физически лица са доста лоялни; за да извършвате плащания към държавни и недържавни организации, ще трябва да платите комисионна от 3%, комисионна от 2% се предоставя за жилищно-комунални услуги и мобилен телефон . При плащане на заем в Сбербанк, както и при превод за благотворителност, не се начислява комисионна за данъчни такси.

Важно! Минималният размер на комисионните е не по-малко от 20 рубли.

други услуги

Услугите на Сбербанк на Русия, предоставяни на физически лица, са доста разнообразни. Например, тук, в допълнение към стандартния паричен депозит, можете да откриете метална сметка. Същността на услугата е, че купувате благороден метал или монети от благородни метали от Сбербанк и печелите под формата на разлика в стойността. Освен всичко друго, можете да вземете метала в слитък или да го получите в парично изражение.

Сбербанк също така предоставя услуги за отдаване под наем на банкови клетки на достъпна цена. За съжаление, все още не всички банки на Сбербанк имат специализирани помещения с банкови сейфове, така че тази информация трябва да бъде изяснена предварително. Цената на наема зависи от няколко фактора, преди всичко от размера на банковия сейф и периода на неговото използване.

Не можете да пренебрегнете услугите на банката за застраховка. Банката предлага няколко вида застраховки, а именно: личен риск, имуществена, пътна и касова застраховка. На официалния уебсайт на банката можете да изберете вида защита, от която се нуждаете вие или вашите близки. Цената на полицата и размерът на застрахователното покритие пряко зависи от набора от застрахователни рискове. Можете да закупите полица директно в офиса на финансова институция или онлайн на уебсайта на банката. Но в същото време трябва да се има предвид, че услугата се предоставя от Sberbank Insurance, която е 100% дъщерно дружество на Sberbank на Русия.

Дистанционни услуги

И накрая, друга услуга, която Сбербанк предоставя на физически лица, са отдалечени услуги: интернет банкиране и SMS информиране. На първо място, тези услуги са достъпни за потребителите на пластмасови карти. За да получите достъп до тях, просто трябва първо да издадете пластмасова карта, след което да свържете всички услуги към клон на Сбербанк или през банкомат.

Що се отнася до разходите за дистанционни услуги, за интернет банкиране не се начислява такса. Освен това, ако имате достъп до личния си акаунт в системата, тогава можете да изтеглите безплатно мобилното приложение Sberbank Online и да имате достъп до личния си акаунт по всяко време на деня, независимо от местоположението. За SMS-информиране Мобилната банка ще трябва да заплати символична цена, която варира от 0 до 60 рубли. За злато и кредитни карти плащането е 0 рубли.

Сбербанк предоставя услуги на физически лица повече от 100 години. Освен това той наистина предлага най-широката гама от услуги за физически лица. Между другото, ако искате да станете клиент на банка, можете да намерите описание на всяка услуга и нейната цена на официалния уебсайт.