Kan de få ett lån med hjälp av någon annans pass? Vad ska man göra om bedragare fick ett lån från dig? Vad ska man göra i en sådan situation

Livet är vackert och allt går som det ska! Tills ett mycket obehagligt ögonblick, när du får ett brev från banken som informerar dig om utebliven betalning av lånet. Ett lån du inte ens känner till. Hur, varför, var kom det ifrån? Det är enkelt... Bedragare har använt ditt pass för att få ett lån. De har pengar, och du... med en enorm skuld och slitna nerver...

Hur bedragare tar lån med hjälp av andras pass

Du kanske tycker att det är otroligt att någon kan använda någon annans pass och få ett lån. Sådana fall är dock inte alls ovanliga. Till exempel var muskoviten Evgeny Novikov skyldig tre banker på en gång till ett belopp av nästan 200 tusen rubel. Den unge mannen tappade sitt pass och skrev ett uttalande om förlusten samma dag. Bedragarna visade sig dock vara snabbare...

Alexey Boychenko från Magnitogorsk förlorade inte sitt pass, men han var också skyldig 66 tusen rubel. Som det visade sig, i Svyaznoy-salongen, utfärdades 36 SIM-kort i hans namn, på vilka skulder sedan ackumulerades och 2 lån för telefoner. Och det finns många sådana fall! Folk klagar då och då över att de på något sätt fått lån från banker eller lån från mikrofinansorganisationer.

Trots det faktum att banker har ett seriöst säkerhetssystem och noggrant studerar låntagaren innan de ger honom pengar, finns det fortfarande många knep genom vilka bedragare utför sina bedrägerier och tar lån med andras pass. Utvecklingen av onlinelån, som inte kräver att du visar ditt ansikte eller personlig närvaro, underlättar bara sådana bedrägerier ytterligare. Här är några metoder som angripare använder:

• Hjälp från en bankanställd som kommer att blunda för det faktum att passet är en helt annan person och kommer att utfärda ett lån till honom. Ibland händer det till och med att operationen utförs retroaktivt, för att skydda dig om passet plötsligt listas i UD:s databas som stulet eller förlorat.
• Att ta ett onlinelån. Den enklaste och mest populära metoden. Det finns ingen anledning att träffa en bankanställd personligen eller visa ditt ansikte. Du behöver bara skicka en skärmdump av ditt pass eller dess uppgifter och sedan bekräfta allt via telefon. Voila! Lånet är utfärdat!
• Köp i nätbutiker med beställning på kredit. Schemat liknar det tidigare.
• Förfalskning av pass. Ett falskt dokument produceras. Uppgifterna i den är desamma som i offrets pass, men bilden av en annan person har redan infogats, som kommer att gå för att ta ett lån. "Linden" är av ganska hög kvalitet och är särskilt framgångsrik i mikrofinansorganisationer eller olika butiker, där anställda på grund av oerfarenhet och ett stort antal kunder inte tar hänsyn till de dokument som tillhandahålls dem.

Det här är bara några av de system som bedragare använder för att ta ett lån med hjälp av någon annans pass. Det finns faktiskt många av dem. Och det är inte alls nödvändigt att stjäla dokumentet. Det räcker att till och med få en kopia av det, och du kan redan ansöka om ett lån. Offret får veta först efter några månader att lånade medel har getts ut till henne, när banken värdar sig att meddela honom att lånet inte är återbetalat. Med tanke på hur mycket tid som kommer att gå, utöver kapitalbeloppet, måste du betala en ganska stor straffavgift... Dessutom tar angripare ofta flera lån!

Vad gör man om ett lån tas i ditt namn?

Det är väldigt svårt att ta sig ur det skuldhål som bedragare har drivit dig in i. När allt kommer omkring förstår bankerna mycket väl att genom att ta ut ett lån från en person kommer de helt enkelt att förlora pengar. Var ska man leta efter den där bedragaren som presenterade sig själv under ett falskt namn? Från vem ska skulden drivas in? Därför kommer du att behöva spendera mycket nerver för att tvinga finansinstitutet som utfärdade lånet att genomföra en utredning och bevisa dess oskuld.

Handlingsplanen är följande:

1. Begäran till BKI för detaljer om din kredithistorik.
2. Begär din personliga kreditfil från banken för att säkerställa att lånet faktiskt utfärdades med hjälp av dina passuppgifter.
3. Skriv ett uttalande till banken om bedrägliga aktiviteter med ditt pass.
4. Skriv ett uttalande till brottsbekämpande myndigheter och få ett brottmål inledt för förfalskning eller användning av falska dokument.
5. Gå till domstol om långivaren insisterar på att det var du som tog lånet.

Tyvärr kan du bara få lånet borttaget om du verkligen har starka bevis på din oskuld. Till exempel dokument som indikerar att du var frånvarande från regionen där lånet togs, eller bekräftelse från brottsbekämpande myndigheter att ditt pass vid tidpunkten för lånet var listat som stulet eller förlorat.

Hur man förhindrar bedrägerier

Jag tvivlar på att du en dag vill få ett "lyckosamt" brev från banken som säger att du är skyldig den n:te summan pengar. Inte bara kommer du att vara skyldig en rejäl summa som du aldrig ens har sett förut, utan din kredithistorik kommer att skadas hopplöst, och i framtiden kommer du att ha svårt att låna pengar, även om du kan bevisa att du inte tog låna dig.

Dessutom kommer du att behöva lägga mycket tid och kraft på att få bort ditt lån. Och vilken stress du kommer behöva uppleva! Och det är långt ifrån ett faktum att du fortfarande kommer att kunna bevisa att du är oskyldig. Därför, för att förhindra att detta händer, rekommenderar jag starkt att du vidtar följande försiktighetsåtgärder:

• Var försiktig med ditt pass. Ge det inte till andra människor, inklusive släktingar. Det finns många fall när anhöriga tagit lån, så tillit är förstås bra, men säkerheten är dyrare.
• Var försiktig med fotokopior av ditt pass. Det finns en möjlighet att en anställd i en organisation som kräver en fotokopia av ett dokument eller dess data från dig kan läcka det till bedragare.
• Skicka inte skanningar eller fotografier av ditt pass till onlinepersonligheter eller okända webbplatser.
• Om ditt pass tappas bort eller blir stulet, skriv omedelbart ett motsvarande uttalande till brottsbekämpande myndigheter. Även en dag av försening kan senare kosta dig ett par tiotusentals rubel.
• Gör med jämna mellanrum en förfrågan till BKI om huruvida lån har utfärdats till dig, var och till vilket belopp. Dessutom finns det inget behov av att betala för detta förfarande om begäran görs en gång om året. Detta gör att du kan ta reda på i tid om bedragare har tagit ett lån på ditt pass och inte får ett brev från banken sex månader senare, och till och med med en enorm upplupen straff. Ju snabbare åtgärder vidtas för att identifiera den sanna låntagaren, desto större är chansen att du slipper betala av någon annans skuld.

Det är bättre att vidta dessa säkerhetsåtgärder och noggrant övervaka ditt pass än att en dag ta reda på att du behöver ge 50-150 tusen rubel till banker och mikrolåneorganisationer. Det är långt ifrån säkert att du kommer att kunna bevisa din oskuld. Och vad kan vi säga om de förbrukade nerverna? Var därför extremt försiktig. Jag önskar uppriktigt att du aldrig hamnar i sådana problem.

Idag på finansmarknaden råder det ganska stark konkurrens mellan bankinstitut och kreditorganisationer. I detta avseende minimerade den senare, för att locka konsumenter, kraven på potentiella kunder. Tyvärr blev detta faktum en av de avgörande drivkrafterna för utvecklingen av bedrägerier.

För att skydda dig mot denna typ av bedrägeri måste du veta hur du ansöker om ett mikrolån på någon annans pass.

För att göra detta går bedragaren till den officiella webbplatsen för alla mikrofinansorganisationer och analyserar listan över nödvändiga dokument för att ansöka om ett lån. Här fyller han i formuläret, anger nödvändiga uppgifter och skickar det för godkännande. Den MFO-anställde kontrollerar allt och skickar ett svar via Internet.

Om ansökan godkänns ska uppdragsgivaren teckna avtal på företagets kontor. Här beror allt på MFO-anställdas uppmärksamhet och kompetens. Om han ser att passfotot visar en annan person kommer låntagaren att nekas vidare samarbete.

Falskt utseende och signatur

Som regel beslutar erfarna bedragare att ta ett sådant äventyr. Efter att ha fått dokumentet ansöker de om lån på andras pass online. För att göra detta måste de tillhandahålla följande information:

• Fullständigt namn, fullständigt födelsedatum;
• serie och dokumentnummer;
• registrering;
• kontakter med den potentiella låntagaren och hans släktingar;
• jobb och månadsinkomstnivå;
• skannad kopia av passet.

Om ansökan godkänns på nätet måste bedragaren komma till företagets kontor och skriva under avtalet. Han måste likna så nära som möjligt den person vars dokument han använder. Äventyrets framgång beror till 50 % på vart angriparen går för att få ett lån.

Statistik visar att falska låntagare oftast använder mikrofinansorganisationers tjänster. Detta beror på att MFO:er inte ställer strikta krav vid utgivning av lån, och även arbetar med det elektroniska systemet Qiwi.

Bedrägeri från anställda i mikrofinansorganisationer och banker

Det är inte ovanligt att bedragare arbetar i tandem: en stjäl dokument och den andra, som arbetar i en finansiell institution, ansöker om ett lån på någon annans pass.

Med en tydligt genomtänkt handlingsplan kan en MFO-anställd dra nytta av alla fördelar med utlåning under mycket lång tid.

För att minimera risken tar bedragare ut pengar till en Qiwi-plånbok. Enkel registrering på Qiwi gör att de kan komma till denna tjänst inom några minuter. Då kan plånboken användas inte bara för elektroniska betalningar, utan även för att ta ut pengar kontant.

Det värsta är att när bedrägeriet upptäcks så får en sådan person oftast sparken och hans handlingar döljs på alla möjliga sätt. Det är mer lönsamt för ett företag att betala av skulden själv än att offra sitt rykte och involvera brottsbekämpande myndigheter.

Låneterminaler online

Relativt nyligen dök ett nytt alternativ upp i vårt land - att få lån via terminaler - kreditmaskiner. De liknar terminaler som tar emot betalningar för mobil kommunikation.

De fungerar enligt följande: en person på monitorn väljer en lämplig typ av lån, belopp och återbetalningstid. Sedan anger han sitt mobilnummer och fäster sitt pass på den inbyggda skannern. Inom 5-7 minuter får han svar.

Om svaret är positivt upprättas låneavtalet med ett erbjudande, en elektronisk signatur krävs inte ens av kunden. Som du förstår kan vem som helst ta ett lån på någon annans pass. Framgången för transaktionen beror bara på hans förmåga att använda terminalen. En annan nackdel med kreditautomater är räntan på upp till 15 000%.

Trots hur enkelt det är att få ett lån måste du ändå betala tillbaka. Annars blir konsekvenserna svåra.

Hur du skyddar dig från bedragare

Ingen kan vara 100 % försäkrad mot angripare, men det finns flera rekommendationer som, om de följs, kommer att minimera risken att bli deras offer:

1. Om du tappar ditt pass, kontakta Federal Migration Service så snart som möjligt och skriv ett uttalande om förlusten av dokumentet. Efter detta kommer passnumret att föras in i ett särskilt register, och om mikrofinansorganisationen utfärdar ett lån för det, kommer ansvaret för denna handling att ligga helt på den anställde. Det är viktigt att komma ihåg att rysk lagstiftning föreskriver böter på 100-300 rubel för förlust av ett pass.
2. Om du får ett meddelande om skuld på ett lån som du inte tagit ska du inte bortse från det. Någon kan ha använt din data. I det här fallet måste du omedelbart besöka kreditinstitutets kontor och begära fullständig information om lånet. En företagsanställd har ingen rätt att vägra dig. Efter detta, kontakta polisen med alla bevis.
3. Om du är säker på att ditt pass är stulet, kontakta polisen för hjälp. Ju snabbare detta görs, desto större är chansen att angriparen inte hinner ansöka om ett lån i ditt namn. Efter att ha skrivit ett uttalande till polisen måste du få ett särskilt intyg som bekräftar stölden, och med det går du till FMS. I det här fallet behöver du inte betala böter för förlust av dokumentet.

Eftersom i dag en fotokopia av ett pass behövs av nästan alla myndigheter, skriv på var och en av dem "inte för ett låneavtal" eller "kopian är korrekt", datum och underskrift. Försök att förvara ditt pass på ett säkert ställe och ta det inte ut ur huset om det inte är nödvändigt.

En person som i grunden inte har att göra med banker, eller helt enkelt inte tar lån, kan fortfarande möta problemet med obetalda skulder. Först börjar bankanställda ringa honom, meddela honom om någon form av skuld, och sedan, om han inte har vidtagit några åtgärder, överlämnas ärendet till samlarna för att "slitas i sönder". Personen är förbryllad: "Hur hände det här? Jag tog trots allt inga lån och jag är inte skyldig någon något?!" Förlust av ett dokument, avslöjande av konfidentiell information och många andra faktorer kan orsaka oväntade skulder. Är det möjligt att ta ett lån med hjälp av någon annans pass? Även om denna process inte är så lätt, är det fortfarande möjligt. Användning av andras uppgifter för egna själviska syften tolkas som dokumentförfalskning. Men detta stoppar sällan angripare.

Hur det brukar gå till:
En fotokopia eller skanning av ett pass används för att få ett lån;
Ett förlorat pass faller i händerna på bedragare;
Det förekommer en avsiktlig stöld av dokument för att utfärda illegala lån på dem.

Sådana fall är vanliga och svarar jakande på frågan "är det möjligt att ta lån på någon annans pass".

Några sätt att ansöka om lån med hjälp av någon annans dokument

1. Med hjälp av en bankanställd. Majoriteten av sådana fall har registrerats. I det här fallet används ett förfalskat dokument, och bankanställda blundar helt enkelt för detta faktum. Han kan ansöka om lån retroaktivt, för en handling som redan finns i UD:s databas som förlorad eller stulen. För sådana tjänster kräver skrupelfria bankhandlare vanligtvis en del av de lånade pengarna.
2. Lån online. Ett stort antal erbjudanden från föreslår ett förenklat system för att få kreditpengar. Du kan ta ett lån för någon annans pass via Internet. När allt kommer omkring innebär fjärrlånehantering inte ett personligt möte för kunden med sin långivare, utan bara en virtuell check. För att bekräfta uppgifterna pratar långivaren med den potentiella låntagaren via telefon. Detta är ett av de tillgängliga sätten att ta ett lån online med hjälp av någon annans pass.
3. Förfalskning av identitetskort eller pass. Ibland ändras ett stulet eller borttappat pass. Ytterligare ett fotografi är inklistrat i den. Bankanställda kanske inte märker förfalskningen, eller så kan de stå i ledband med brottslingarna. Skanningar och kopior av ditt pass kan också fungera som grund för att få ett lån. Bedragare lyckas övertyga kreditavdelningens anställda att acceptera dem utan originalet.
4. Attrahera en dubbel. Denna metod är svår och farlig att implementera. När allt kommer omkring är det inte så lätt att hitta en person som liknar ägarens foto i passet. Erfarna bankanställda kan känna igen bedrägerier och rapportera det till säkerhetstjänster eller brottsbekämpande myndigheter. Då står anstiftarna inför ett allvarligt straffansvar. Men ett sådant system fungerar ibland och lånet utfärdas. Du kan alltså ansöka om ett lån med angivande av någon annans adress och alla personuppgifter.

Ett annat sätt att få ett onlinelån på någon annans pass

Angripare gör ett onlineköp med hjälp av någon annans data. Banken införde ett fjärrlåneförfarande för att underlätta interaktion med kunder. Detta är vad bedragare drar fördel av. Hur får man ett lån online med hjälp av någon annans pass? Bedragaren matar in data från någon annans dokument i ett formulär för att slutföra ett köp på kredit och skickar det för verifiering. Om dokumentet ännu inte är markerat som förlorat i databasen, är kontrollen framgångsrik och lånet utfärdas. Ibland, när de ansökte om ett lån, angav de någon annans nummer som en extra garant. Långivare kontrollerar det inte alltid direkt. Detta sker oftast efter att låneskulden har uppstått.

Vad ska ägaren av dokument som används för ett olagligt lån göra?

Skicka en förfrågan till BKI och begär en utskrift av din kredithistorik.
Skriv ett klagomål till banken där det olagliga lånet utfärdades.
Om skulden annulleras av banken på grund av bevis på bedrägeri måste motsvarande papper skickas till BKI för att återställa ditt lånade rykte.
Om du inte kunde lösa saker i godo med banken, måste du lämna in en stämningsansökan eller skriva ett uttalande till Rospotrebnadzor.

Du ska aldrig betala av någon annans lån! Detta kan rädda dig från inkassoföretag, men det kommer att förstöra din kredithistorik under lång tid. De många sätten att ansöka om lån med hjälp av någon annans telefonnummer och annan data öppnar stora möjligheter för kriminella. Därför bör du skydda dig från denna möjlighet:
förvara dokument på en säker plats;
skicka inte skannade och fotokopior av dokument till tvivelaktiga internetresurser;
Om ditt pass tappas bort eller blir stulet ska du omedelbart skriva ett utlåtande till passkontoret eller polisen.

Med tanke på alla ovanstående metoder för bedrägeri är svaret på frågan: "Är det möjligt att få ett lån på någon annans pass?" tydligt. Burk. Och att sedan bevisa din icke-inblandning i skulden är inte lätt. Men du ska inte låta saker ta sin gång och ge upp. Bedragare som vet hur man tar ett lån på någon annans pass bör också veta att vedergällning kommer att gå om dem i alla fall.

Varje år föredrar en ökande andel av befolkningen snabba kontantlån, i jämförelse med stora banker. Denna statistik beror på expansionen och samtidigt förenklingen av funktionaliteten i kreditsegmentet. Strukturen för mikrokrediter tillåter kunder att få en liten summa pengar under en kort tidsperiod, vilket eliminerar långvarig insamling och verifiering av dokumentation.

För att ansöka om ett lån räcker det med en handling som bekräftar din identitet. Majoriteten av mikrofinansinstituten godkänner ansökningar utan att ta hänsyn till förekomsten av ett negativt kreditbetyg. Alla företag som tillhandahåller medel bygger dock på utvecklade regelverk som föreskriver villkoren för att ge ut medel.

Det finns många variationer av krav för en låntagare (beroende på typ av organisation och följaktligen regler), vi listar de viktigaste:

• Ålder från 18 år;
• Åldersbegränsningar (tröskel 65-70 år);
• Obligatoriskt ryskt medborgarskap;
• Tillförlitligheten hos den tillhandahållna informationen.

Strukturen för mikrokrediter är den mest rationella och lönsamma lösningen, under vissa förutsättningar. Förutom att det är lätt att upprätta ett låneavtal, minimikrav på dokumentation och andra flexibla villkor för att utfärda lån, utfärdar många mikrofinansorganisationer lån utan att kontrollera kredithistorik, och "saknar" också sådana punkter som:

• Bristande registrering;
• Oförmåga att betala borgen;
• Brist på fast anställning.

Naturligtvis är ingen immun från force majeure-situationer. Det kan hända att en summa pengar behövs i en nödsituation, men passet är helt enkelt inte där (förlorat av en olycka eller i en naturkatastrof). "Mikrokredit utan pass" är den vanligaste begäran i sådana fall. Det kan vara möjligt att lagligt få lån utan id-handling. Men låt oss titta på den andra sidan av denna situation.

Passbedrägeri. Bedragares handlingar

Låt oss säga att en person aldrig har ansökt till stora banker och särskilt, detta utesluter inte möjligheten att upptäcka att han har en skuld. Detta händer när ett pass tappas bort eller blir stulet specifikt i syfte att få ett lån. Det är inte ett faktum att det inte kommer att finnas en skrupelfri specialist i mikrofinansorganisationen som lugnt kommer att återanvända dina personuppgifter (om du tog ett lån tidigare).

Det kan finnas ett sådant resultat: det förlorade dokumentet hittades helt enkelt av en slumpmässig "sofistikerad" person och användes omedelbart i ett försök att ta ett lån för en annan person. Efter en så detaljerad beskrivning är det osannolikt att det finns några frågor kvar om hur man ansöker om ett mikrolån på någon annans pass. Men låt oss överväga mer sofistikerade varianter av bedrägeri som "mikrolån med någon annans pass":

• Bedragaren lockar till sig människor som vagt liknar personen på passfotot och ändrar sin personlighet genom smink. Denna metod används när det är nödvändigt att vara personligen närvarande på mikrofinansinstitutets kontor.
• Ersätter fotot i passet med ett foto av det "vänstra" ansiktet.
• Ta itu med en specialist på mikrokreditsystem. Det är effektivt om bedragaren är i en kriminell konspiration med en anställd i mikrofinansorganisationen, som tas som en "aktie".

Det är inte värt att ens nämna att alla metoder som anges är straffbara. Det är uppenbart.

Trots att brottslingar finslipar sina "talanger" är om det är möjligt att ta ett lån med denna princip en kontroversiell fråga. Som nämnts tidigare är det möjligt att få ett mikrolån på plats med hjälp av någon annans pass endast på grund av den närmast kriminella försumligheten/ouppmärksamheten hos de anställda vid mikrofinanscentret. Sådant bedrägeri kan dock lösas i två fall:

• Brist på andra identitetskontroller och bekräftelser;
• Befintligt internetbanksystem.

Ett mikrolån online på någon annans pass är det som kallas det "ideala brottet", eftersom resultatet av sådana lån tyvärr är 95 % sannolikt att ett lån utfärdas. Poängprogram, registrering utan att jämföra passdata - detta fungerar bara i händerna på angriparen.

Lagligt få ett mikrolån med hjälp av någon annans pass

Låt oss gå bort från brottmål och detaljerna om kriminella bedrägerier och överväga den juridiska sidan av vad som händer med en annan person. Det finns lagliga sätt att ta sig ur sådana lån. Låt oss säga att ditt pass förlorades och pengar behövdes "igår", det finns absolut ingen tid att vänta på att dokumentet ska hittas eller återställas. I det här fallet bör du kontakta dina nära och kära och vänner som du har en förtroendefull relation med och be om ett mikrolån på ditt pass.

Om relationen är 100 % förtroendefull uppstår inga problem även om ansvaret för lånet enbart vilar på dokumentets ägare. Efter de överenskomna betalningsvillkoren ansöker förvaltaren om ett lån i onlinesystemet med hjälp av hans passdata och väljer det bekvämaste sättet att ta emot pengar. Efteråt överför han beloppet till den person som faktiskt är användare av dessa medel.

Denna faktiska användare skriver ett officiellt kvitto på lånet och går med på att återbetala hela beloppet inom den angivna tidsramen. Det är bekvämare om villkoren är något tidigare än återbetalningstiden för själva lånet. Med denna metod för att erhålla ett mikrolån bryter personer som de jure och de facto representerar båda parter när de upprättar ett avtal inte mot Rysslands lagstiftning. Givetvis om hela processen sker efter ömsesidig överenskommelse från början till dess att lånet är helt återbetalat.

Slutsats

För att undvika att bli offer för bedragare och av misstag upptäcka en astronomisk mängd skulder när du ringer från inkassoföretag måste du alltså vara försiktig och vaksam i förhållande till dina egna dokument. Om ditt pass tappas bort, kontakta omedelbart polisen om du upptäcker att det saknas. Kostnaden för förseningar i denna situation har redan sagts i den här artikeln. För att undvika att bli offer för bedragare, följ strikt enkla regler som dikteras av säkerhet och grundläggande omsorg:

• Lämna inte vårdslöst kopior av ditt pass (särskilt på externa elektroniska enheter eller på din dator eller telefon);
• Lämna inte ditt pass utan uppsikt hos vänner eller släktingar;
• På varje lagrad kopia av passet, skriv för hand "får inte användas för upprättande av låneavtal";
• Vid förlust av ett dokument eller bedrägliga intriger som involverar ett förlorat pass, kontakta polisen.