Ali lahko Sberbank blokira prenos. Sumi nezakonite uporabe plastične kartice

Negotovinske transakcije z denarjem vse bolj nadomeščajo gotovino. Plačilo z bančnim nakazilom je lažje, udobnejše in hitrejše. Še en plus je možnost prenosa denarja na drugo osebo, kjer koli je. Hkrati pa najnovejša praksa kaže, da vas lahko s pošiljanjem nakazila (zlasti za velik znesek) prijatelju ali sorodniku čaka neprijetno presenečenje - banka prejemnica lahko zlahka zavrne dvig sredstev.

Spomnimo se, da je spletno mesto poročalo o precedensu, ko je Sberbank zavrnila izplačilo gotovinskega depozita svoje stranke zaradi nezmožnosti potrditve izvora štirih milijonov rubljev. Na strani banke se je postavilo Vrhovno sodišče za civilne spore, ki je podprlo Sberbank v sporu o zavrnitvi izročitve gotovine stranki po izteku depozita. Razlog za zavrnitev izdaje sredstev so bili sumi banke, da skuša vlagatelj na ta način legalizirati dohodek. Leta 2015 je na račun ene od strank Sberbank prejelo 56 milijonov rubljev, ki jih je naslednji dan poskušal izplačati. Vendar je kreditna institucija menila, da je ta transakcija sumljiva in zahtevala dokumente, ki bi lahko potrdili izvor denarja. Po njihovem preučevanju se je Sberbank odločila, da zavrne izplačilo sredstev.

Po tem jih je lastnik denarja prenesel na več vezanih depozitov, odprtih pri Sberbank, vendar mu je banka po izteku njihovih pogojev znova zavrnila izdajo sredstev. Zaradi tega je stranka šla na sodišče in zahtevala vračilo ne le depozitov z obrestmi, ampak tudi izterjati kazen od kreditne institucije. Vendar so sodišča vseh stopenj stopila na stran Sberbank in opozorila, da stranka ni predložila dokumentov, ki bi zanikali sumljiv izvor denarja, in bi jih lahko po želji nakazal tudi na račun pri drugi kreditni instituciji.

Kolegij vrhovnega sodišča je v komentarju njihove odločitve opozoril, da banka ni dolžna izdajati sredstev v obliki, v kateri jih je zahtevala stranka, lahko pa izbere gotovino ali bančno nakazilo.

Po mnenju nekaterih strokovnjakov lahko takšne odločitve pripeljejo do tega, da se bodo državljani vrnili k varčevanju pod žimnico in plačali "gotovino". Potem nikomur ne bo treba ničesar razlagati in dokazovati izvora lastnega denarja.

Sberbank ima popolnoma avtomatski sistem za beleženje in nadzor transakcij, ki jih opravijo njene stranke, pravijo nekateri analitiki in ugotavljajo, da če je bil prej sistem "ročno nadzorovan" in ni mogel v celoti nadzorovati vseh gibanj sredstev strank banke, je nadzoroval predvsem zneske nad 300.000 rubljev, zdaj je popolnoma vse pod nadzorom. Algoritem je vseeno, omejen je le s proizvodno zmogljivostjo sistema. "Epizode so se že začele z bančnimi zavrnitvami izdajanja gotovinskih zneskov, prenesenih strankam brez dokumentarne potrditve izvora in namena nakazila, in kmalu bo ta proces zagotovo postal množičen" - takšne napovedi so narejene v obsežni blogosferi. stran se je za pojasnila obrnila na Sberbank:

"Dejansko se avtomatizirani sistemi uporabljajo za identifikacijo transakcij, vendar analizo takšnih transakcij v Sberbank izvaja zaposleni - analiziramo jo posamezno, da čim bolj zmanjšamo situacije, v katerih lahko trpi dobroverna stranka," je to komentirala tiskovna služba Sberbank. informacije, ki ugotavljajo, da morajo banke opraviti analizo transakcij, ki jih opravijo stranke, v skladu z merili, ki jih je določila Banka Rusije.

Kot so pojasnili strokovnjaki, je lahko kartica blokirana, če se na vaši kartici izvedejo transakcije, ki se lahko razlikujejo od standardnega obnašanja imetnika kartice. V tem primeru bo imetniku poslano sporočilo s prošnjo za dokazila ali pojasnila. Po tem se bo banka odločila o možnosti odklepanja kartice. Rok za obravnavo dokumentov, ki jih predloži stranka, s strani banke je do 5 dni.

Hkrati vsote denarja ne morejo goriti - takšne informacije niso resnične in so v nasprotju z osnovnimi načeli bančništva, je pojasnila tiskovna služba Sberbank:

»Račun stranke ni blokiran, blokiran je le oddaljen dostop do računa, t.j. za opravljanje transakcij ne morete uporabljati bančne kartice in Sberbank Online. Ko se obrne na dodatno poslovalnico banke, lahko stranka odda nalog, ki se izvrši, če banka ne dvomi o tej operaciji.«

Hkrati bo stranka, če banka dvakrat zavrne izvedbo transakcije, pozvana, da odpove pogodbo z banko. V tem primeru se sredstva lahko nakažejo na lastni račun stranke pri drugi banki, ki jo določi stranka.

Sistem Sberbank, tako kot katera koli druga banka v Rusiji, analizira denarna nakazila strank in preverja sumljive transakcije (zvezni zakon št. 115). To pomeni, da se nujno spremljajo vse operacije negotovinskih nakazil z nadaljnjim izplačilom sredstev, ki se lahko izkažejo za nezakonite. Posledično Sberbank blokira kartice posameznikov za izvajanje nezakonitih nakazil, pa tudi druge račune, povezane na primer z ekstremističnimi in drugimi vrstami prepovedanih dejavnosti.

Leta 2019 Zvezna služba za finančni nadzor kršitelje uvrsti na poseben seznam. Bančnim organizacijam je prepovedano delati s posamezniki, ki so na tem seznamu. Hkrati se baza nezakonitih strank še naprej širi.

Ko odkrije sumljive transakcije, Sberbank običajno izbere eno od naslednjih dejanj:

kartice strank so blokirane;
banka uvede prepoved debetnega računa, pa tudi izdaje/ponovne izdaje blokirane kartice;
zavrača prenos sredstev in izdajo gotovine;
zapre dostop do aplikacije Sberbank Online.

Na primer, če je bil denar nakazan na strankino kartico za prodajo avtomobila ali je bil vrnjen velik dolg, je kartica morda že blokirana. Za ponovni dostop do sredstev je treba na podlagi uradnih dokumentov dokazati, da je bil denar pridobljen zakonito.

Banka lahko stranko vnaprej obvesti z SMS-om, elektronskim sporočilom ali telefonskim klicem zaposlenega - uporabnik je obveščen o morebitni blokadi. Ob tem ga pogosto prosijo za papirje in podatke, ki govorijo v prid zakonitosti izvora sredstev. Ta sporočila označujejo pogoje za obravnavo papirjev ter kdaj bosta kartica in mobilna banka poslovanja deblokirani. Obstaja mnenje, da če ni mogoče potrditi preglednosti prenosa, potem znesek izgori. Te postopke naj bi po standardnem algoritmu izvajali roboti banke.

Kot je pojasnila tiskovna služba Sberbank, "sredstva ne morejo izgoreti, saj je to v nasprotju z osnovami bančništva. Sberbank blokira dvomljive prenose samo za oddaljeni dostop, ne pa tudi sam račun. Če je transakcija dvakrat zavrnjena, je naročnik povabljen k odpovedi pogodbe. V tem primeru se sredstva lahko nakažejo na osebni račun uporabnika pri drugi banki.

Nove tehnologije za analizo

Prej odkrivanje kršiteljev ni bilo samodejno: obdelava transakcij in odločanje o blokiranju sta bila na ramenih operaterja. Čeprav so bile zahteve, zakaj blokirati prenos, preprostejše, ker ni bilo dovolj človeških virov za preverjanje vseh transakcij. Zdaj je postalo mogoče analizirati milijone operacij po shemi intelektualne selekcije s pomočjo specializiranih računalniških programov.

Po mnenju predstavnikov Sberbank je sistem nameščen, deluje učinkovito in se ne bo upočasnil. Analizator preučuje dohodke stranke, partnerje, s katerimi so se najpogosteje sklenili medsebojne poravnave, in druge pomembne informacije in šele nato lahko Sberbank blokira sumljivo kartico. Hkrati pa je po statističnih podatkih napaka takšnih sistemov le 10%.

Kako se izogniti blokiranju

Razmislite o treh pogostih razlogih, zakaj Sberbank blokira kartice posameznikov.

Preprečevanje pranja denarja in sponzoriranja terorizma (banke so praviloma pozorne na transakcije v višini več kot 600 tisoč rubljev). Tukaj je bolje, da se ne obrnete na dvomljive vire, na primer v obliki anonimnih denarnic, saj lahko Sberbank blokira kartico zaradi suma goljufije in različnih goljufij.
Kartica je blokirana zaradi varnosti stranke. Zahteve za dostop iz tujine ali, nasprotno, plačilo za storitve tujega podjetja lahko privedejo do blokiranja denarja na kartici Sberbank. V prvem primeru morate banko vnaprej opozoriti na odhod v tujino, v drugem primeru pokličite in potrdite transakcijo.
Nadzor neprijavljenega dohodka. Na zahtevo banke je treba predložiti dokumentarna dokazila o viru sredstev. Povpraševanje se obravnava 2-5 dni. Negativna odločitev je možna, če vrednostni papirji ne upravičujejo v celoti ekonomskega pomena operacije.

Če so bili potrebni dokumenti poslani, vendar jih Sberbank ni odobrila, potem v okviru te institucije ni mogoče storiti ničesar. Kartico lahko poskusite znova izdati šele čez nekaj časa; banka včasih ponovno pretehta svojo odločitev.

Leta 2015 je bilo na kartico stranke Sberbank prejetih 56 milijonov rubljev. Uporabnik jih je poskušal izplačati naslednji dan. Podjetje je operacijo ocenilo kot možno goljufijo in zahtevalo dokazila. Ko so jih preučili, so zaposleni blokirali kartico Sberbank. Nato jih je lastnik denarja preusmeril na vezane depozite, vendar je banka za prenos denarja spet zavrnila izplačilo sredstev. Po tem je uporabnik šel na sodišče, vendar so bila sodišča vseh stopenj na strani Sberbank. V tem primeru je uporabnik moral ovreči sumljiv izvor denarja, vendar predloženi dokumenti niso zadostovali. Denar je mogoče nakazati tudi na bančni račun tretje osebe.

Priprava dokumentov

Tukaj ni natančnega seznama dokumentov. Glavna stvar je, da v posameznem primeru papirji potrjujejo zakonitost črpanja sredstev in finančni pomen poslovanja. To so lahko računi za nakup storitev in blaga, položnice, zadolžitve, pogodbe o prodaji, posojilu, zakupu ipd., potrdila davčne službe, izpiski drugih bančnih institucij itd.

Ob zahtevi za potrebne podatke banka navede, kako jih poslati. Način pošiljanja in naslov prejemnika sta navedena v zahtevku. Banka vas lahko na primer zahteva, da pošljete skenirane kopije papirjev na e-pošto, pošljete kopije po navadni pošti ali jih prinesete na kraj, kjer so kartice izdane.

Za pošiljanje po pošti je bolje izbrati format PDF, medtem ko velja, da velikost datoteke ne sme presegati 12 MB. Če je večji, lahko pošljete več pisem. Priporočljivo je, da navadno pošto uporabite le v skrajnem primeru, saj pismo morda ne bo prispelo pravočasno. Če zahtevani dokumenti niso na voljo, je treba banko obvestiti na način, kot je predlagan v zahtevku.

Tako postane prenos denarja s kartice na kartico za prenovo stanovanja ali druge storitve nepomemben. Vsi prenosi se spremljajo, za nezakonita dejanja pa morate odgovarjati. Prav tako ni priporočljivo dvigniti velikih zneskov, če ni dokumentarnega dokazila o zakonitosti njihovega prejema.

Po družbenih omrežjih so se z novo močjo začela širiti sporočila, da gre kreditna institucija v »križarski pohod« na stranke. Uporabniki drug drugemu pošiljajo informacije, ki se nanašajo na zaostritev pravil prenosa denarja med posamezniki. Ampak ne moreš verjeti.

Anonimni avtorji trdijo, da menda obstajajo kontrole sprejemanja denarja za komercialne dejavnosti. kliče tiste, ki nakazujejo sredstva. Revizije se končajo tako za tiste, ki so prevedli, kot za tiste, ki so prejeli sredstva. Sledijo globe in vprašanja davčne službe.

Informacijski napad, ki traja eno leto

Neuporabno je opozarjati ljudi, kdorkoli bo preprosto zmeden. Preverjanje v vseh mestih je zelo zmogljivo. Informacije iz prve roke, - zagotavljajo avtorji polnjenja. Navajajo tudi, da to velja predvsem za posameznike in njihove dohodke.

V videu televizijska voditeljica pravi, da če stranka ne razloži izvora denarja v Sberbank, bodo "izgoreli na njegovem računu". Videoposnetek se nanaša tudi na FZ-115 ("O preprečevanju legalizacije (pranja) premoženjske koristi, pridobljene s kaznivim dejanjem in financiranju terorizma"). V skladu z zakonom se preverjajo vse transakcije v vrednosti več kot 600.000 rubljev.

Račun lahko blokirate ob dvigu ali pologu manjšega zneska ali ob nakazilu sredstev nanj. Pozornost sistema sodijo tudi prejemki iz dvomljivih virov: anonimne denarnice, pogosti in stabilni prenosi istega odjemalca, piše v videu.

Poročali so o "množičnem blokiranju". Njihov razlog je, da je zdaj Sberbank avtomatizirala preverjanje transakcij z odprtjem Centra za obdelavo podatkov (DPC) v Sankt Peterburgu. Prej so to funkcijo izvajali ročno operaterji, ki so bili veliko mimo njihove pozornosti. Nov sistem obljublja 10-odstotno napako.

Pred enim letom je Sberbank že padla pod informacijski napad. Besedilo sporočila anonimnih avtorjev je ena proti ena podobno trenutnemu. Nato so uradni predstavniki kreditne organizacije izjavili, da je blokiranje kartic pošiljatelja in prejemnika možno le, če so med glasovno potrditvijo operacije navedeni napačni podatki (polno ime, kodna beseda, podatki o potnem listu itd.). V tem primeru je pobudnik klica le stranka sama.

Banka ne blokira računov strank, lahko pa omeji vodenje računa na daljavo ali zavrne izvedbo transakcije, če je njen ekonomski pomen nejasen. Banke morajo analizirati transakcije, ki jih opravijo stranke, v skladu z merili, ki jih je določila Banka Rusije, je odgovorila tiskovna služba podružnice Tatarstan.

V odgovoru je pojasnjeno, da podatke o zavrnitvah centralna banka zbira na enotnem seznamu in jih posreduje vsem kreditnim institucijam ter da jih lahko druge banke upoštevajo pri ocenjevanju dejavnosti stranke na računu.

Urbane grozljivke o finančnih grozljivkah

Sberbank je leta 2011 odprla podatkovni center v Sankt Peterburgu. Poleg tega je bil FZ-115, ki obvezuje dvakratno preverjanje transakcij v višini 600.000 rubljev ali več, sprejet v trenutni različici zveznega zakona že leta 2010. Toda znesek 600.000 rubljev se je v zakonu pojavil prej - leta 2002.

Govorice, da Sberbank množično blokira kartice strank, krožijo v krogu že vsaj eno leto. Včasih se mi zdi, da imamo tako sodobno vsebino urbanih legend-grozljivk, saj te zgodbe v resnici niso potrjene, - pravi vodja portala Financier Anastazija Potekina.

Ob tem, nadaljuje strokovnjak, pride do blokiranja kartic, s katerimi se dobronamerni državljani, čeprav ne brez nevšečnosti, vendar preprosto spopadajo - kličejo, izgubljajo čas in na koncu vseeno dosežejo odklepanje. Podobne postopke na enaki podlagi (vse v okviru FZ-115, navodila in pisma centralne banke na podlagi tega) izvajajo tudi druge poslovne banke.

Samo po zakonu velikih števil je Sberbank bolj opazna v splošnem ozadju. Res preveri. Vse banke so testirane. Čeprav je pozornost usmerjena bodisi na velike številke bodisi na pogosto ponavljajoče se operacije z velikim številom transakcij, je Anastasia Potekina prepričana.

Banke ne zanima blokiranje kartic ali računov strank

Obstaja taka stvar, kot je bančna tajnost (člen št. 26 Zveznega zakona "O bankah in bančnih dejavnostih"), v skladu s katero lahko banke podatke o transakcijah, vključno s posamezniki, prenesejo na zvezne izvršilne organe, na primer zvezni davčni organ. Storitev, v skladu z njihovo isto zahtevo, - ugotavlja analitik IFC Markets Dmitrij Lukašov. Po njegovem mnenju Sberbank sama ne zanima poslabšanje odnosov s svojimi strankami, zato ne morete zaupati polnjenju na družbenih omrežjih.

Če stranko zanima davek, potem ni mogoče izključiti, da bi ji določene operacije povzročile vprašanja. Vendar pa sama banka, tudi državna banka, ni zainteresirana za samostojno izvajanje teh funkcij Zvezne davčne službe.

Strokovnjak navaja dva argumenta v podporo.

Prvič, posredovanje informacij bo odtujilo stranke, za katere je večja verjetnost, da se bodo, čeprav nimajo kaj skrivati, odločile za poslovno banko, čeprav v manjšem obsegu.

Drugič, banke ne zanima blokada kartic ali računov strank, saj njeni prihodki med drugim ustvarjajo provizije za servisiranje transakcij strank.

To pomeni, da ni mogoče izključiti, da lahko Zvezna davčna služba od bank prejme podatke o transakcijah s strankami, preprosto zato, ker to dovoljuje zvezna zakonodaja. A reči, da je kateri koli udeleženec na trgu zaradi svoje zavesti in neodvisnosti razglasil »križarski pohod« proti lastnim strankam, je precej čudno.

Strankam bi svetoval, naj ne verjamejo v govorice, ampak naj bodo pri opravljanju transakcij previdni iz zgornjih razlogov, - svetuje Dmitrij Lukašov.

"Kartica se preklica", "potrebni so papirji za utemeljitev videza denarja", "prosili so fotografijo kartic, s katerih je bilo nakazilo" in druge strašne muke, ki jih banke obljubljajo pri prenosu s kartice na kartico , po novem časopisnem racu.

Mediji lovijo senzacionalizem in v odsotnosti dobre teme morajo biti novice tako zavajajoče in strašljive, da bi bile verjetne. Takoj je bila najdena taka tema: "upravičitev / blokiranje prenosa 1000 rubljev".

Če pogledam naprej, bom rekel, da niso »začeli« nikogar blokirati, goljufive operacije so blokirane od septembra. In zgodbe, na katerih je zgrajena informativna priložnost, bodisi niso povsem resnične in so v njih spregledani pomembni dejavniki ali pa so pri pripovedovanju močno popačene.
Kot rezultat: lahko spite mirno.

Kje se je začela panika?

Val histerije o samodejnem zaračunavanju davkov na prenose s kartice na kartico je izginil. Toda nekateri mediji potrebujejo novo temo! Ustvarila ga je Izvestia in pripoveduje zgodbe treh ljudi brez veliko podrobnosti. Tu so najbolj nepozabni deli teh zgodb:

"Rekli so jim, da bo njena kreditna kartica preklicana, če ne bo pojasnila ekonomske utemeljitve transakcije"

"Strokovnjak za klicni center" banke je "navedel vse papirje, ki ji jih je treba prenesti v WhatsApp"

"Prosil me je, naj predložim fotografije kartic, s katerih je bilo 1.000 rubljev prenesenih na njegovo "plastiko""

Takšni "dokazi" so se šteli za zadostne za uveljavljanje več zapor po vsej državi. Tukaj so naslovi, ki jih lahko trenutno vidite v novicah:

"Banke so začele zahtevati od strank, da upravičijo nakazila za tisoč rubljev" Russkaya Gazeta

"Banke so zagrozile, da bodo blokirale kartice Rusov zaradi nerazumnih nakazil" Lenta.ru

Zgodbe, ki so šokirale internet s pomanjkanjem logike in mističnih podrobnosti.

Vse tri primere so spremljale zelo čudne okoliščine. Poimenoval bi jih celo pravljične ali mistične, kolikor v zgodbah ni prostora za logiko. Na primer, bančni uslužbenec je od prvega junaka zahteval, da mu pošlje dokumente prek WhatsAppa. Po besedah tretjega junaka je banka Tinkoff prosila, da mu pošlje fotografije plastičnih kartic, s katerih je bil prenos opravljen na kartico lastnika.

Zakaj lahko dejansko blokirajo prenos?

Končal sem s kritiko nepovezanih zgodb in preidem k bistvu: v teh zgodbah se podrobnosti izgubijo ali pa niso povsem pravilno pripovedane. Posledično se je logično in pravilno spremenilo v nelogično in nezaslišano.

Obrnimo se na črko zakona in kako stvari v resnici so: obstaja zakon 167-FZ, ki bankam omogoča, da za tri dni blokirajo prenos, ki se jim zdi goljufiv. V teh treh dneh vas morajo kontaktirati, da potrdijo, da ste vi tisti, ki opravljate prenos. Vse. Nič drugega. Zanimivo je, da je zakon začel delovati 26. septembra, o tem so že pisale Izvestije.

Resnični razlogi za blokiranje prenosa so lahko le trije, vse pa je podrobno naštela Centralna banka:

Prejemnik nakazila je vključen v bazo primerov nakazil brez soglasja stranke.
Operacija se izvede z naprave (ali z uporabo naprave), ki je v bazi prenosnih zadev brez privolitve stranke.
Operacija je za stranko netipična in ima znake goljufije.

V skladu z zakonom 167-FZ vam ne morejo zavrniti prenosa. To je dejstvo. V zgodbah, v katerih je oseba zavrnjena nakazilo ali blokiran račun, manjka ena pomembna podrobnost: bodisi ni mogel dokazati, da ni goljuf, bodisi je storil nezakonita dejanja. Na primer izplačilo, prejemanje denarja z računa pravne osebe, nezakonite poslovne dejavnosti itd.

Ko končam zgodbo o blokiranih 1000 rubljev, vam želim zaželeti kritičen pogled na dogajanje okoli.

Prej so bile informacije, da "Sberbank" 4% davek na bančne kartice.

Ne zamudite svoje priložnosti! Do vključno 21. aprila imajo vsi edinstveno priložnost za Xiaomi Mi Band 3, pri čemer porabijo le 2 minuti svojega osebnega časa.

Pridružite se nam na