Condițiile unui împrumut pentru capitalul maternității. Condițiile unui împrumut pentru capitalul maternității Organizațiile care acordă împrumuturi pentru capitalul maternității

În fiecare an statul oferă noi programe care vă permit să cumpărați locuințe în clădiri noi și pe piața secundară în cele mai favorabile condiții. Programele de locuințe au propriile condiții și cerințe.

Dragi cititori! Articolul vorbește despre modalități tipice de a rezolva problemele juridice, dar fiecare caz este individual. Daca vrei sa stii cum rezolva exact problema ta- contactați un consultant:

APLICAȚIILE ȘI APELURILE SUNT ACCEPTATE 24/7 și 7 zile pe săptămână.

Este rapid și GRATUIT!

Un credit pentru locuințe este una dintre puținele oferte care vă permite să cumpărați o locuință cu sprijin guvernamental.

Ce este

Acest tip de creditare se bazează pe furnizarea unei anumite sume de bani care poate fi cheltuită pentru achiziționarea unui apartament într-o clădire în construcție sau pe piața secundară. În funcție de programul de creditare pentru locuințe ales, statul alocă o anumită sumă de fonduri care pot fi cheltuite pentru achiziționarea de locuințe sau achitarea datoriilor ipotecare de la o bancă.

Nu oricine poate beneficia de un credit pentru locuințe, ci doar o categorie de cetățeni aparținând unei categorii preferențiale sau cu un venit sub salariul minim. Creditele pentru locuințe pot fi emise atât de autoritățile guvernamentale, cât și de orice alte organizații care au permisiunea și licența necesare pentru a furniza un astfel de serviciu.

Durata împrumutului nu depășește 10 ani. Rambursarea anticipată poate fi efectuată în orice moment, fără penalități sau comisioane. Împrumutatul rambursează doar datoria principală.

Principalii termeni ai împrumutului sunt reglementați de contractul de împrumut vizat. Potrivit documentului, banii eliberați de stat pot fi cheltuiți doar pentru rezolvarea problemei locuințelor.

De unde o pot lua?

De multă vreme, legislația rusă a prevăzut un număr mare de programe sociale care oferă posibilitatea de a cumpăra locuințe la prețuri preferențiale.

Următoarele categorii de cetățeni pot solicita un împrumut direcționat:

• familii tinere sub 30 de ani;
• familii cu doi sau mai mulți copii;
• familii defavorizate;
• combatanți și veterani din cel de-al doilea război mondial;
• persoane cu dizabilități;
• familii de militari;
• eroi ai Federației Ruse și ai Uniunii Sovietice;
• funcţionarilor publici şi lucrătorilor din sectorul public.

Desigur, trebuie să contactați organizațiile de încredere care au dreptul de a lucra cu programe guvernamentale.

Mai multe organizații de credit sunt lideri în acordarea de credite pentru locuințe.

Numele organizației	Dobândă	O taxă inițială	Durata (ani)
Sberbank	de la 11%	de la 20%	Până la 30
Banca Moscovei	De la 13,5%	De la 20 – 40%	Pana la 50
VTB 24	de la 11%	De la 10 – 20%	Pana la 50
Banca Nomos	De la 13,7%	de la 10%	Până la 20
Unicredit	de la 11%		Până la 30
DeltaCredit	De la 10,25%	de la 5%	Până la 25

În primul rând, trebuie să completați un formular care conține toate informațiile despre împrumutat, inclusiv datele personale, nivelul venitului, locul de reședință și locul de muncă. Apoi se colectează un pachet complet de documente.

Poate varia ușor în fiecare organizație. Despre posibilitatea obținerii unui împrumut pentru locuințe vă puteți informa la departamentul regional de locuințe sau la Centrul Multifuncțional de la locul înregistrării.

Lista principală de documente ar trebui să includă următoarele certificate:

• afirmație;
• formele 9 și 7;
• o copie a pașaportului de pe toate paginile;
• certificat de venit primit, eliberat sub forma angajatorului sau 2-NDFL;
• o copie a certificatului de căsătorie;
• certificat de componență a familiei;
• copii ale certificatelor de naștere ale copiilor

După depunerea tuturor documentelor, acestea sunt transmise comitetului de locuințe, care va decide asupra eliberării despăgubirilor.

Video: Banca de economii pentru constructii de locuinte

Credit pentru locuință pentru capitalul maternității

Din 2007, familiile în care s-au născut al doilea și următorii copii au posibilitatea de a primi o subvenție sub forma unui certificat matern în valoare de 453.000 de ruble (din 2018).

Principalele nuanțe ale utilizării sale includ:

• Numerar nu poate fi retras;
• pot fi cheltuite pentru îmbunătățirea condițiilor de locuire, inclusiv schimbarea locuinței sau cumpărarea uneia noi, printr-un credit ipotecar sau construcție;
• nu este nevoie să așteptați trei ani pentru a utiliza certificatul.

Orice fraudă legată de depersonalizarea certificatelor este urmărită penal și constituie infracțiune. Împrumuturile pentru capitalul maternității trebuie să fie vizate. Aceasta înseamnă că contractul de împrumut trebuie să indice o direcție specifică de utilizare a fondurilor.

Astfel, la achiziționarea unei locuințe, împrumutatul indică faptul că sunt necesare fonduri de capital de maternitate pentru o ipotecă, participarea la construcții comune sau pentru construcția pe cont propriu.

Scopuri de utilizare

Un împrumut pentru locuințe primit în cadrul programului de stat poate fi cheltuit în următoarele scopuri:

• rambursarea datoriilor la un credit ipotecar existent;
• achiziționarea de locuințe noi, în construcție sau secundare.

Acordul trebuie să indice scopul urmărit al fondurilor primite. Fondul de pensii, înainte de a transfera suma capitalului maternității, efectuează o verificare amănunțită pentru a asigura utilizarea intenționată a acestor fonduri.

Termeni și documente

Înainte de a lua parte la obținerea unui împrumut pentru locuințe, împrumutatul trebuie să îndeplinească cerințe specifice și să poată depune o anumită listă de documente:

• să fie participant la un program care prevede acordarea unui împrumut de către stat pentru achiziționarea de bunuri imobiliare;
• venit stabil, confirmat printr-un certificat 2-NDFL;
• TIN și SNILS;
• certificate de căsătorie și de naștere pentru toți copiii;
• lipsa cererii repetate a dreptului de utilizare a beneficiilor din partea statului;
• furnizarea de documente care confirmă participarea la construcția comună, prezența capitalului de maternitate sau lipsa statutului de „Familie tânără”.

Fiecare program de stat care prevede obținerea unui împrumut pentru locuințe are o listă individuală de documente și condiții pentru obținerea dreptului de a-l folosi și de a participa la el.

Pensionarii activi care primesc salarii pe un card Sberbank au posibilitatea de a obține un credit ipotecar la o rată redusă de 11%. De asemenea, dacă venitul împrumutatului scade cu mai mult de 30%, acesta are și dreptul de a reduce suma plății în exces la creditul pentru locuință.

Inregistrare si livrare

Procedura de obținere a fondurilor de capital maternal pentru achiziționarea de bunuri imobiliare se desfășoară în următoarea ordine:

• căutarea unei locuințe adecvate care să îndeplinească toate standardele de siguranță și cerințele sanitare și igienice;
• coordonarea condițiilor organizațiilor financiare care acordă împrumuturi contra capitalului maternității;
• colectarea tuturor documentelor;
• depunerea unei cereri la Fondul de Pensii sau Centrul Multifuncțional;
• așteaptă o decizie cu privire la cerere.

După ce a convenit asupra tuturor detaliilor, Fondul de pensii transferă fondurile în contul organizației financiare. Dacă sunt detectate acțiuni necinstite din partea proprietarului capitalului maternității, eliberarea de fonduri poate fi refuzată.

Răscumpărare

Subvenția emisă de guvern, sub forma unui certificat sau a unui împrumut separat, se adresează rambursării principalului datoriei, nu a dobânzii. Ca urmare, mărimea datoriei principale a împrumutatului este redusă semnificativ. Acest lucru va reduce procentul de plată în exces a împrumutului și îl va rambursa rapid.

mărimea

Valoarea subvenției de stat depinde direct de programul în cadrul căruia se acordă:

• capital de maternitate – indexarea acestei sume este suspendată deocamdată;
• pentru o familie tânără cu copii cel puțin 35% și fără copii cel puțin 30% din costul locuinței.

Mărimea subvenției, costul pe metru pătrat de imobil și coeficienții regionali sunt întotdeauna luate în considerare la calcularea subvenției. Cuantumul subvențiilor prevăzute pentru achiziționarea de locuințe este indexat anual în funcție de nivelul actual al inflației din țară.

Achitarea datoriilor

La primirea unui împrumut pentru locuințe, chiar și la atragerea unui împrumut guvernamental, partea rămasă a datoriei este supusă rambursării în condițiile prevăzute de contractul de împrumut. Se întocmește un program de plată, se indică un cont curent unde trebuie transferată o sumă fixă ​​de fonduri.

Dacă banii nu ajung la timp, împrumutătorul are dreptul de a percepe dobânzi și penalități. În întârzierile mai grave, care depășesc câteva luni, împrumutătorul poate apela la instanță cu cererea de a bloca proprietatea achiziționată și de a rezilia complet contractul.

Rata dobânzii și posibilitatea compensării acesteia

Subvențiile guvernamentale sunt oferite gratuit, cu toate acestea, atunci când participați la unele programe de achiziții imobiliare, sunt posibile anumite nuanțe:

• la concedierea anticipată a unui soldat, toate economiile sale prevăzute de programul NIS sunt supuse returnării imediate la bugetul federal. În cazul în care perioada de returnare este încălcată, se acumulează dobândă suplimentară pentru fiecare zi de la data concedierii, care este, de asemenea, supusă plății;
• Statul compensează dobânda ipotecară plătită de debitori. Așa-numita deducere fiscală pentru dobânda ipotecară este prevăzută în valoare de dobândă de până la 3 milioane de ruble.

Numai în cazuri individuale și în cazurile de încălcare gravă a legii, statul poate percepe o penalitate de la împrumutat. Cu toate acestea, un cetățean al Federației Ruse poate folosi subvenția o singură dată.

După cum știți, capitalul de maternitate este una dintre cele mai populare forme de sprijin de stat pentru familiile rusești care cresc copii. În același timp, un împrumut nu poate fi obținut sub formă de numerar (numerar), astfel încât capitalul de maternitate este de obicei folosit ca unul dintre cele mai populare tipuri de creditare pentru familiile tinere.

Astăzi, capitalul de maternitate poate fi utilizat în scopuri precum:

• îmbunătățirea condițiilor de viață;
• obținerea unei educații;
• rezolvarea unor probleme grave de sănătate.

Luați un împrumut pentru capitalul maternității

Acest tip de împrumut, sau, așa cum se mai numește și, garanție împotriva unui certificat de familie în numerar, este cel mai adesea luat pentru a schimba condițiile de viață în bine. Astăzi, există trei opțiuni pentru utilizarea unui certificat de familie pentru achiziționarea de locuințe:

• plata unui avans pentru un credit ipotecar;
• rambursarea dobânzii, precum și a datoriilor pentru locuințe achiziționate;
• o creștere a sumei împrumutului cu suma împrumutului într-o situație în care o locuință este achiziționată la un cost mai mare decât își poate permite legal o familie tânără.

Așadar, un împrumut pentru capital de maternitate poate deveni un sprijin serios pentru o familie care visează la achiziționarea unei locuințe sau la maximizarea condițiilor de viață.

Cooperative care emit împrumuturi

De obicei, sume atât de semnificative precum un împrumut pentru capitalul maternității sunt emise de organizațiile bancare, dar recent oamenii apelează mai des la cooperativele de credit de consum (CCC), care sunt gata să emită un împrumut direcționat împotriva unui certificat de familie. Cert este că aceste cooperative sunt mult mai loiale clienților, deși unele dintre ele solicită furnizarea de garanții până când banii sunt transferați de către Fondul de Pensii.

Întocmirea unui acord cu CPC este destul de simplă: după alegerea unui obiect potrivit, se semnează un acord pentru câteva luni. În acest timp, banii sunt transferați în conturile cooperativei, astfel încât împrumutatul plătește dobândă, de fapt, doar pentru aceste două-trei luni.

Cum să obțineți un împrumut pentru construirea unei case?

Prin lege, capitalul de maternitate poate fi folosit doar după 3 ani de la nașterea unui copil, dar dacă condițiile de trai nu sunt foarte bune, această perioadă poate părea pe bună dreptate o veșnicie. Prin urmare, cel mai adesea, se alege o altă opțiune pentru construirea unei case, conform căreia se emite un împrumut și începe procesul de construcție.

După aceasta, la fondul de pensii este scrisă o cerere cu o cerere de transfer de fonduri pentru achitarea datoriei pentru construirea unei case. În această situație, legea prevede posibilitatea de a pretinde capital de maternitate înainte ca copilul să împlinească trei ani.

Împrumut pentru capital de maternitate în condițiile Sberbank

Acest tip de credit poate fi luat și de la Sberbank, care își stabilește propriile condiții specifice. Acestea includ următoarele:

• eliberat la cererea unuia dintre soți;
• locuința este înregistrată ca proprietate a împrumutatului sau proprietate comună comună a soților;
• dacă salariul împrumutatului nu este plătit de Sberbank, atunci potențialul împrumutat trebuie să furnizeze documente care să confirme starea sa financiară.

În plus, Sberbank este una dintre puținele bănci, care include și Rosselkhozbank, unde poți contracta un împrumut cu capitalul maternității în numerar. Deci, cu siguranță merită să încerci să faci asta, fie că este vorba de Chelyabinsk, Orenburg, Voronezh, Novomibirsk, Pervouralsk, Kurgan, Shadrinsk sau Kansk. Deși este necesar să înțelegem că acesta nu este un fel de împrumut de consum pentru o persoană fizică sau juridică.

Ce oferă instituțiile financiare din țară?

În toată țara, condițiile pentru contractarea unui împrumut anul acesta pentru capitalul maternității sunt aproximativ aceleași. Prin urmare, indiferent de unde să contractați ceea ce este în esență un credit ipotecar: în Krasnoyarsk, Tobolsk, Tula, Nijni Novgorod, Kemerovo, Saratov sau Orel, condițiile nu sunt practic diferite.

Încasare: Este posibil să obțineți bani în numerar?

După cum am menționat mai sus, nu orice bancă emite un împrumut în numerar contra capitalului maternității. Prin urmare, atât Sberbank, cât și Rosselkhozbank, la emiterea acesteia, solicită un certificat pentru capitalul matern, precum și o notificare emisă de Fondul de pensii despre soldul fondurilor.

Cel mai simplu mod de a obține un astfel de împrumut este în orașe rusești precum Ekaterinburg, Chita, Tyumen, Krasnodar, Stavropol și Sankt Petersburg. Pe de altă parte, în Novokuznetsk, Abakan, Rostov-pe-Don, Simferopol, Belgorod, Kaliningrad sau Ulyanovsk, această procedură este mai dificilă.

Dacă împrumutatul trebuie să încaseze urgent suma necesară și chiar și fără un certificat de venit, atunci pur și simplu nu există o opțiune mai bună decât Ivanovo, Barnaul, Perm și Khabarovsk.

Împrumut pentru revizuirea capitalului de maternitate

Astăzi, din ce în ce mai mulți oameni încearcă să obțină împrumuturi contra capitalului pentru a-și construi o casă sau pentru a cumpăra un apartament. Acest lucru este dovedit de numeroasele recenzii ale oamenilor care locuiesc la Moscova, Samara, Pskov, Vladimir, Tyumen, Tomsk, Irkutsk sau chiar Kyzyl, care au profitat de această oportunitate.

De unde pot obține împrumuturi în numerar?

După cum am menționat mai sus, acestea pot fi obținute de la anumite instituții bancare și alte instituții financiare. Cum se emite un astfel de credit pentru capitalul de maternitate și ce documente specifice sunt necesare se poate afla unde va fi efectiv emis.

Împrumuturile în numerar contra capitalului de maternitate reprezintă o modalitate accesibilă pentru un număr mare de familii de a-și transforma condițiile de viață sau de a cumpăra o casă sau un apartament. Cu toate acestea, nu toată lumea poate folosi un astfel de împrumut, care se datorează restricțiilor stricte din partea băncilor.

Acestea includ necesitatea unui loc de muncă oficial, prezența unui venit de bază, care trebuie să fie documentat și un istoric de credit „curat”.

Ce este

Capitalul de maternitate este o formă de asistență pentru familiile care cresc copii. Această măsură se referă la sprijinul de stat, care a intrat în vigoare la 1 ianuarie 2007.

Capitalul de maternitate se plătește după nașterea celui de-al doilea copil și a următorilor, sau după adoptarea acestora.

Conditii pentru primirea asistentei:

• prezența cetățeniei ruse;
• refuzul altor programe de stat de asistență familială.

În 2014, capitalul maternității este egal cu 429.408 ruble.
Obținerea unui certificat de capital de maternitate și perioada de utilizare a acestuia nu sunt limitate de timp.

Este legal să împrumuți bani din capitalul maternității?

Un împrumut pentru capital de maternitate este o procedură complet legală care are unele restricții.

În conformitate cu Decretul Guvernului Federației Ruse din 2007 nr. 862, capitalul poate fi utilizat:

• pentru achiziționarea sau construirea independentă a unei case, efectuată de cetățenii Federației Ruse prin încheierea de tranzacții și acorduri care nu contravin prezentei legislații;
• tot capitalul sau o anumită parte din acesta poate fi cheltuită pentru îmbunătățirea condițiilor de viață, reconstrucție și reparații.

De aici rezultă că acele împrumuturi pentru capitalul maternității care au fost luate pentru cumpărarea sau construirea de locuințe, precum și reconstrucția unui loc de reședință existent, vor fi legale.

În acest caz, trebuie respectate următoarele condiții:

• spațiile rezidențiale achiziționate trebuie să fie situate pe teritoriul Federației Ruse;
• Locuința achiziționată cu ajutorul unui împrumut pentru capitalul maternității este înregistrată ca proprietate nu numai a părinților, ci și a copiilor acestora.

Din 2009, fondurile sau o parte din fondurile de capital de maternitate pot fi utilizate ca:

• avans la un credit ipotecar, dacă este necesar pentru renovare sau achiziționarea unei noi locuințe;
• pentru plata principalului și a dobânzii aferente acestuia, dacă fondurile primite au fost utilizate pentru îndeplinirea scopurilor de mai sus.

În conformitate cu partea 6 a articolului 10 din Legea federală din 29 decembrie 2006. Nr. 256-FZ confirmă posibilitatea utilizării capitalului maternal în scopurile de mai sus.

Cum și unde să primiți fonduri

Puteți rambursa împrumutul prin Fondul de pensii din Rusia. Fondul de pensii, în locul împrumutatului, efectuează plăți lunare pe baza capitalului de maternitate și anunță deținătorul certificatului despre acest lucru.

Pentru ca împrumutul să fie rambursat prin această metodă, proprietarul capitalului maternității trebuie să scrie o cerere la oficiul teritorial al Fondului de pensii al Federației Ruse. La acesta trebuie atașat un anumit pachet de documente.

Singurul dezavantaj al acestei metode de plată este că deținătorul certificatului va trebui să contacteze în fiecare lună Fondul de Pensii.

În conformitate cu legea federală, capitalul maternității nu va fi utilizat pentru a plăti penalități sau penalități pentru plăți lunare cu întârziere.

În cazul în care este necesară plata integrală a capitalului de maternitate (ca avans), va trebui să scrieți o cerere la Fondul de pensii și să atașați toate documentele ipotecare care confirmă legalitatea intențiilor. Fondul de pensii poate solicita documente suplimentare.

Fondul de pensii analizează cererea în termen de trei luni.

Ce documente și informații trebuie depuse?

Pentru a obține un împrumut pentru capitalul maternității, trebuie să colectați mai multe pachete de documente.

Aplicarea la Fondul de pensii pentru eliberarea unui certificat necesită următoarele documente:

1. Cereri (se furnizează la Fondul de pensii al Rusiei, completate la fața locului).
2. Acte de identitate ale soților (pașapoarte), certificate de naștere.
3. Certificat de asigurare pentru toți membrii familiei.
4. Copii după certificatul de căsătorie.

Atunci când contactați Fondul de pensii pentru a transfera fonduri în contul împrumutat, sunt necesare următoarele documente:

1. O cerere care va fi emisă la fața locului.
2. Pașaport.
3. Certificat de capital de maternitate.
4. SNILS al persoanei care deține certificatul.
5. Documente privind achiziționarea de locuințe.
6. Consimțământ certificat în prealabil de un notar.
7. Un certificat primit de la bancă despre valoarea datoriei în acest moment. Este important să vă asigurați că scopul acordului este declarat.

Puteți contracta un împrumut de la o organizație de microfinanțare care oferă astfel de servicii. Aceștia sunt obligați să prezinte următoarele documente:

• certificat de capital de maternitate;
• certificate de naștere pentru copii;
• pașaportul titularului certificatului și al soțului/soției (dacă căsătoria a fost încheiată oficial);
• INN al titularului certificatului;
• SNILS.

Unele organizații pot solicita documente pentru proprietatea achiziționată.

Acestea includ:

• un certificat care confirmă proprietatea asupra unui anumit obiect sau a cotei sale;
• pașaport tehnic pentru o proprietate înregistrată, dacă a fost achiziționat pe piața primară.

Companiile care oferă acest tip de împrumut:

Numele băncii/IMF	Program bancar	Scurta descriere	Evaluați ca procent
DeltaCredit	Delta Economie	Forma de împrumut în ruble cu o rată fixă. Programul este potrivit pentru achiziționarea unei locuințe dacă aveți drepturi de proprietate.	de la 13%
DeltaCredit	DeltaStandard	Împrumutul este emis în dolar. Tarif combinat. Poate fi folosit pentru achiziționarea unui apartament pe piața secundară de vânzare.	de la 9 la 11%
DeltaCredit	DeltaRublevy	Împrumut în ruble. Rata dobânzii la aceasta variază în funcție de mărimea împrumutului.	de la 11 la 13%
UniCredit	Împrumut pentru cumpărarea unui apartament	Acest program vă permite să măriți mărimea împrumutului cu partea care este capitalul maternității.	11,2-13%
Sberbank	Achiziționarea locuințelor în timpul construcției acesteia.	O ipotecă cu o rată stabilită. Cea mai lungă perioadă de plată ajunge la 12 ani. Suma avansului este de cel puțin 12%.	12%
Sberbank	Achiziționarea unei case construite (apartament)	Împrumutul poate fi emis în dolari sau ruble. Eliberat pentru o perioadă de până la 30 de ani.	12-13%
Banca Moscovei	Împrumut cu plata integrală a capitalului de maternitate	Un împrumut în ruble, a cărui utilizare poate fi utilizată pentru achiziționarea unui loc de reședință în construcție. Capitalul de maternitate este necesar pentru plata primei rate.	11,9%
VTB 24	Pentru a cumpăra locuințe pe piața secundară	Un contract de împrumut între o persoană fizică și o persoană juridică se încheie în conformitate cu achiziționarea unui loc de reședință pe piața secundară de vânzare	11,98%
Deschiderea băncii	Ipoteca împreună cu capitalul de maternitate	Dobânzi fixe. Un împrumut în ruble, a cărui emisiune prevede achiziționarea de locuințe într-o clădire nouă sau pe piața secundară.	de la 8%
Banca Nomos	Apartament impreuna cu capital de maternitate	Scopul creditului este de a cumpăra locuințe de pe piață folosind capitalul maternității. Acționează ca investiție inițială.	De la 12,25%
RegionFinance	Împrumut pentru capital de maternitate	Împrumut cu un set minim de documente. Perioada de examinare a cererii este de până la trei zile.	de la 10% la 17%
Orașul Finanțelor	Împrumut pentru capital de maternitate	Împrumut cu o rată a dobânzii variabilă. Eliberat în ruble. Perioada de rambursare de până la un an.	De la 11% la 16%

Procedura de înregistrare

Un împrumut pentru capitalul maternității este o procedură care se efectuează folosind două metode:

• utilizarea capitalului ca avans;
• contractați un împrumut (plătiți singur avansul) și acoperiți restul datoriei cu capital.

Procedura de utilizare a capitalului maternal ca avans:

• primiți un certificat care confirmă prezența capitalului de maternitate. Alegeți un tip de locuință care poate fi achiziționată cu un împrumut;
• întocmește un contract de cumpărare și vânzare, vizitează banca cu pachetul de documentație colectat;
• așteptați până când organizația ia în considerare cererea de împrumut;
• După aprobare, se emite o scrisoare preliminară. Împreună cu acesta, trebuie să contactați Fondul de pensii, astfel încât fondurile de capital să fie transferate. În acest caz, este necesar să se solicite un certificat cu valoarea capitalului;
• solicitați un împrumut de la o bancă, furnizați fondului de pensii copii ale tuturor documentelor ipotecare.

Pentru a rambursa principalul și dobânda aferente acestuia, trebuie să urmați pașii de mai jos:

• primiți un certificat care confirmă disponibilitatea capitalului de maternitate. Alegeți locuințe care pot fi achiziționate cu un împrumut;
• contactați banca, solicitați o adeverință despre suma împrumutului rămasă și dobânda la acesta. La cerere trebuie atașată o copie a certificatului de capital;
• solicita la Fondul de pensii transferul de capital într-un cont bancar pentru rambursarea unui credit pentru locuințe.

Cum să evitați să vă îndrăgostiți de escroci

Astăzi, puteți obține un împrumut contra capitalului maternității nu numai de la bănci comerciale sau companii de stat, ci și de la organizațiile de microfinanțare. Ei sunt specializați în acordarea de împrumuturi în numerar populației.

În acest caz, procesul de solicitare a împrumutului este simplificat semnificativ, deoarece împrumutatul nu va trebui să furnizeze certificate de venit oficial sau să plătească un avans.

Cu toate acestea, astfel de organizații se dovedesc adesea a fi escroci. Pentru a nu cădea în momeala lor, este recomandat să selectați cu atenție o organizație.

Nu trebuie să fiți de acord imediat cu un împrumut acordat unei persoane fizice de la o persoană juridică, chiar dacă acesta oferă cele mai favorabile condiții.

Pentru a nu te îndrăgosti de escroci:

• înainte de a semna contractul, trebuie să citiți cu atenție fiecare rând și să acordați atenție literei mici;
• studiați rata dobânzii, valoarea asigurării împrumutului;
• încercați să aflați cât mai multe despre companie. Dacă este posibil, comunicați cu clienții;
• Nu dați niciun document înainte de a semna contractul.

Utilizarea capitalului de maternitate este o soluție profitabilă pentru multe familii. Singurul lucru care merită luat în considerare este necesitatea de a indica scopul specific al contractării unui împrumut.

Video: împrumuturi pentru capitalul maternității

A avut loc un eveniment fericit în familia lui Alexandru și Elena: s-a născut un al doilea copil - un fiu, iar acum părinții au de două ori mai multe griji. După cum știți, de la 1 ianuarie 2007, statul încurajează activ cetățeni conștiincioși precum eroii noștri, răsplătindu-i cu o sumă substanțială de bani (în 2014 - aproximativ 430 de mii de ruble). Dar, după cum știți, puteți primi capitalul prețuit doar atunci când copilul are 3 ani. Dar dacă ai nevoie de bani acum? Este posibil să obțineți un împrumut pentru capitalul maternității și cât de legal este? Pe ce permite statul să fie cheltuită suma alocată?

Pentru a răspunde la toate întrebările sale, Alexander s-a înscris pentru o consultație cu un avocat și iată răspunsurile reale pe care le-a primit la întrebările sale.

Ce este capitalul de maternitate?

Capitalul familial, numit și capital matern, este o sumă stabilită de sprijin bugetar alocată la nașterea celui de-al doilea copil și a copiilor ulterior cetățenilor ruși, începând cu 01/01/2007. Toate nuanțele juridice au fost reglementate de Legea federală din 29 decembrie 2006 N 256 „Cu privire la măsurile suplimentare...”. Pentru a primi fonduri, aveți nevoie de un certificat special personalizat, care este eliberat părintelui (în unele cazuri, tutorelui). Acest document se depune la organul teritorial al Fondului de pensii cu cererea corespunzătoare.

Ce opțiuni există pentru utilizarea capitalului familiei?

1. (îmbunătățirea condițiilor de viață);
2. Plata pentru educatie pentru un copil;
3. Contabilitate (forma cea mai nepopulară).

Când poate fi utilizat capitalul de maternitate?

Ca regulă generală, banii sunt disponibili doar când copilul împlinește vârsta de 3 ani. Dar dacă vorbim despre rambursarea unui împrumut (dobânda aferentă acestuia) pentru achiziționarea sau construirea de locuințe, plata primei rate, atunci certificatul poate fi folosit în orice moment - la cererea părinților.

Cât de legal este să iei un împrumut cu capitalul familiei?

Problema purității juridice a procedurii rămâne încă deschisă. O interpretare literală a legislației duce la ideea că banii pot fi folosiți doar pentru îmbunătățirea condițiilor de viață (și doar pentru o casă, dar nu și pentru îmbunătățirea dotărilor). Purul „cash out”, chiar și atunci când vine vorba de nevoi urgente, nu este legal. În consecință, prin folosirea oricăror lacune oferite de „meșteri”, părintele riscă să cadă sub acuzație penală și să asume o răspundere gravă. Și cel mai important este să pierzi banii primiți în acest fel.

Apropo, familiile tinere au un drept legal, care este nu mai puțin de 30% din costul apartamentului achiziționat.

Cum se acordă un împrumut pentru capitalul maternității?

Momentan, fondurile sunt emise doar pentru nevoi legate de îmbunătățirea condițiilor de locuire (participarea la construcția pe capital propriu a unui apartament, achiziționarea de imobile etc.). Părinții tineri au două moduri de a folosi resursele statului - contactează o bancă sau o instituție financiară.

Ce documente sunt necesare pentru a primi finanțare?

Pentru a obține un împrumut (credit), sunt necesare următoarele documente:

• Certificat de primire a capitalului familial;
• Un document care confirmă identitatea persoanei căreia i s-a eliberat certificatul (mama);
• Certificat de la Fondul de Pensii al Rusiei privind soldul capitalului;
• Cerere la Fondul de pensii pentru cedarea capitalului financiar.
• Un document care confirmă identitatea soțului/soției titularului certificatului;
• Certificat de căsătorie;
• certificat de fond de pensii;
• Certificatele de naștere ale copiilor;
• Un pachet complet de documente pentru proprietatea achiziționată.

Atunci când solicitați un împrumut, un împrumut pentru capital de maternitate, acesta poate fi folosit pentru plata avansului, rambursarea dobânzii și a principalului, precum și a unui credit ipotecar.

Care este procedura de obținere a unui împrumut pentru capital de maternitate?

1. Depunerea documentelor și încheierea unui acord. Întregul pachet de documente este transferat unei instituții de credit și financiare, cu care este semnat un acord pentru furnizarea de servicii în cursul lucrărilor ulterioare.
2. Primirea de fonduri. Resursele financiare care trebuie cheltuite pentru rezolvarea problemei cu dezvoltatorul (vânzătorul proprietății) sunt transferate în contul bancar al solicitanților și de acolo către destinatarul final.
3. Transferul documentelor către Fondul de pensii. Contractul de cumpărare-vânzare imobil și contractul de împrumut încheiat cu instituția financiară se transferă autorității teritoriale.
4. Întoarce banii către creditor. Nu mai târziu de trei luni, fondurile sunt transferate creditorului (organizația care acționează în calitatea sa), iar grevarea este înlăturată de pe proprietatea dobândită.

De regulă, împrumutatul plătește dobândă pentru timpul în care fondurile sunt utilizate, în timp ce Fondul de pensii al Federației Ruse decide dacă va îndeplini cererea deținătorului certificatului. Această sumă se încadrează în 5-15% din totalul fondurilor strânse, ceea ce este acceptabil pentru familie. La colaborarea cu băncile, fondurile nu sunt transferate către proprietarul certificatului, iar toate plățile se fac între persoane juridice.

Deci, schema pare destul de complexă și confuză, deoarece garanția pentru suma împrumutului nu este complet clară. La urma urmei, un certificat este un document personal și numai proprietarul poate primi bani de la acesta și numai pentru nevoile specificate în lege. Dar, de fapt, grevarea este impusă obiectului, care servește drept garanție. Cu toate acestea, mii de oameni au încercat deja această opțiune pentru obținerea unui împrumut și toți au fost mulțumiți (într-o măsură sau alta) de o astfel de cooperare.

Important: Următoarele metode de încasare a capitalului maternității sunt ilegale, iar utilizarea lor poate duce la sancțiuni penale. Acestea sunt date ca exemplu despre modul în care fondurile primite de la stat pentru nașterea celui de-al doilea copil nu pot fi folosite.

Opțiuni de fraudă atunci când solicitați un împrumut pentru capitalul maternității:

• Achiziție reală în timpul unei vânzări „fictive”.. Unele organizații oferă returnarea unei părți din capitalul maternității atunci când cumpără imobiliare la un preț clar umflat (acest lucru este tipic în special pentru regiuni). De îndată ce tranzacția este finalizată și certificatul este încasat, tinerilor părinți li se refuză rambursarea sau cota lor este redusă semnificativ și rămân singuri cu proprietatea. Desigur, un părinte rar înșelat va merge la poliție cu o declarație, pentru că de fapt a devenit complice la crimă.
• Rude de încredere. Au fost identificate mai multe cazuri de fraudă în achiziționarea fictivă de imobile de la rude, dacă numele de familie sunt diferite. Achiziționând un apartament sau o casă la un preț umflat pentru a încasa bani, vă puteți certa pentru totdeauna atunci când împărțiți finanțele, iar „vânzătorii” creduli pot rămâne fără imobiliare și fără bani.

• Retragerea unui certificat. Unii cetățeni creduli își vând pur și simplu documentul sau îl transferă fără plată - sub „garanția” recompensei în viitor. Folosind diverse scheme de încasare, atacatorii pot fie lăsa o persoană fără bani, fie pot oferi o plată foarte modestă - în valoare de 50-100 de mii de ruble.

Este posibil să obțineți un împrumut pentru capital de maternitate pentru nevoile consumatorilor?

Poate că această întrebare îi îngrijorează pe toți cei care ar putea, teoretic, să se încadreze în programul de sprijin guvernamental. Și, dacă se dorește, astfel de oferte pot fi găsite pe Internet - există zeci, dacă nu sute. După cum ați putea ghici, banii ajung la deținătorul certificatului fără a ajunge la proprietarul proprietății. De fapt, o tranzacție fictivă se încheie pentru achiziționarea unui obiect atunci când niciuna dintre părți nu intenționează să-și îndeplinească obligațiile.

În acest caz, titularul certificatului primește 30-70% din suma capitalului maternității, și nu întreaga sumă a acestuia. Dar – subliniem în mod special – această opțiune este ilegală, iar în practica agențiilor de drept ruse au existat deja cazuri de urmărire penală în masă a cetățenilor.

O analiză a legislației demonstrează că este posibilă „încasarea” fondurilor alocate ca capital familial, dar acest lucru poate fi privit ca un abuz de drept. Prin urmare, procesarea legală a unui împrumut este posibilă numai dacă condițiile de viață sunt îmbunătățite și există mai multe opțiuni aici, inclusiv. Nu vă putem descuraja să cooperați cu organizațiile de microfinanțare, dar vă recomandăm să vă evaluați cu atenție perspectivele atunci când lucrați cu acestea.

Posibilitatea utilizării capitalului maternal pentru achiziție sau rambursare a fost probabil discutată cel puțin o dată în fiecare familie tânără care îndrăznește să aibă doi sau mai mulți copii. Din 2011, VTB 24 Bank oferă familiilor ruse o soluție simplă la această problemă. În perioada 2011-2015, câteva mii de familii tinere au profitat de oferta favorabilă și au primit locuințe proprii cu un nivel ridicat de confort. În cadrul programului, capitalul de maternitate poate fi utilizat nu numai pentru achiziționarea de bunuri imobiliare finite, ci și pentru achiziționarea de locuințe în construcție, inclusiv atunci când participați la construcția comună.

Condițiile unui împrumut pentru capitalul maternității

Părinții care dețin deja un certificat care dă dreptul de a primi capital de maternitate au șansa de a intra în rândurile participanților la programul VTB 24. Dacă există o datorie pe un împrumut ipotecar, banii pot fi folosiți pentru a o achita. În ultimii ani, tinerii din Federația Rusă au folosit capitalul familiei în principal pentru a-și îmbunătăți condițiile de viață. Puțini oameni se pot descurca fără ajutorul băncilor care emit credite ipotecare, motiv pentru care programul VTB 24 este destul de popular în țară.

Credit pentru locuință pentru capitalul maternității

Să luăm în considerare în ce cazuri o familie tânără își va putea îmbunătăți condițiile de viață folosind capitalul maternal:

• Plata avansului la credit ipotecar.
• Rambursare contra sumei principalului unui credit pentru locuințe emis anterior.
• Creșterea cuantumului unui credit ipotecar pentru a obține locuințe în condiții mai confortabile.

În ce condiții se emit împrumuturile ipotecare „pentru capital de maternitate”?

Banii se emit numai în ruble.

Rata dobânzii pentru 2015 este de 15,95%.

Avansul este de cel puțin 20% din costul locuinței.

Suma minimă a împrumutului este de 900 de mii de ruble, maximul de 30 de milioane de ruble.

Perioada maximă de rambursare este de până la 30 de ani.

Împrumut țintit pentru capitalul maternității

Pentru a solicita o ipotecă „pentru capital de maternitate” va trebui să pregătiți următoarele documente:

• Pașaportul împrumutatului și al co-împrumutaților.
• Formularul 2 impozit pe venitul persoanelor fizice.
• O copie a carnetului de muncă cu viza angajatorului.
• Un document care confirmă componența familiei.
• Certificat de capital de maternitate.

Dacă actele sunt în regulă, VTB 24 începe procedura decizională. O caracteristică a contractului este posibilitatea de a utiliza capitalul maternității fără a specifica anumite perioade și termene limită.

Împrumut de construcție pentru capitalul maternității

Pentru a folosi capitalul maternității pentru a vă construi propria casă, va trebui să obțineți o autorizație pentru lucrări de construcție. Astfel de documente sunt emise de autoritățile locale. Procesul de construire a unei structuri trebuie să înceapă pe un teren care aparține soțului.

Următoarea etapă este o vizită la un notar, care înregistrează proprietatea ca proprietate comună a ambilor membri ai familiei. Această formalitate trebuie îndeplinită în termen de șase luni de la data punerii în funcțiune a construcției. Statul eliberează capital de maternitate după ce copilul împlinește vârsta de trei ani, adresându-se la biroul Fondului de pensii de la locul de reședință.

Contract de împrumut pentru capital de maternitate

Dacă o familie tânără a decis să aplice pentru capital de maternitate, pachetul necesar de documente va trebui pregătit temeinic. Pe lângă certificatul în sine, veți avea nevoie de:

1. Certificat de capital de maternitate necheltuit.
2. Documente pentru locuință.
3. Copii ale pașapoartelor împrumutatului și ale co-împrumutatului.

După ce se ia o decizie pozitivă, se încheie un acord. Specifică caracterul țintă. În cazul nostru, aceasta înseamnă posibilitatea de a folosi fonduri doar pentru achiziționarea de locuințe. Dacă nu există erori în executarea documentului, fondul de pensii transferă fondurile la detaliile împrumutătorului.

Împrumut contra capitalului maternității pentru îmbunătățire

De fapt, lista de situații în care este permisă utilizarea capitalului maternal pentru îmbunătățirea condițiilor de viață este destul de largă, așa că ar fi o idee bună să vă familiarizați cu acesta:

1. Schema standard pentru achiziționarea de locuințe.
2. Construcția de locuințe individuale sau construcția de locuințe cu implicarea unui antreprenor.
3. Compensarea costurilor pentru efectuarea lucrărilor pentru construcția de locuințe individuale sau reconstrucția unei proprietăți rezidențiale.
4. Avans la contractarea unui credit ipotecar.
5. Achitarea unui credit ipotecar contra sumei principale datorate.

Sfaturi de la Sravni.ru: Utilizarea capitalului de maternitate pentru a îmbunătăți condițiile de locuință este cea mai rezonabilă decizie pe care o pot lua tinerii părinți cu privire la utilizarea asistenței guvernamentale. Sfatul principal este să-ți iei timpul când iei o decizie și să-ți folosești banii pentru beneficiul maxim pentru familia ta.