Как управлять семейным бюджетом? Как управлять деньгами с научным подходом.

Что такое деньги, как управлять деньгами и какими качествами необходимо обладать для этого? Для ответа на эти вопросы давайте рассмотрим 2 роли, которые могут играть финансы в жизни человека:

1. Деньги, как единственная самоцель.
2. Деньги, как инструмент.

Возможность управлять деньгами зависит напрямую от того, какую из этих ролей они играют в вашей жизни.

Деньги, как единственная самоцель

Чем отличается человек от животного? Интеллектом и духовностью. Любовь, доброта, уважение, благодарность, честь, достоинство, сострадание – это вечные человеческие ценности. Это сила, которая делает нас счастливыми. Возможно, это главное, для чего мы живем – чтобы стать счастливыми.

Однако если вы станете пренебрегать этими ценностями и сделаете единственной целью в жизни заработок денег, то никогда не сможете стать по-настоящему счастливым и свободным. Не вы будете управлять деньгами, а они вами.

Посмотрите вокруг: сколько людей сегодня создали кумира для себя – золотого тельца . Они поклоняются деньгам, становясь их рабами. Таким людям уже сами деньги диктуют различные условия в жизни: с кем дружить, кого «любить» и т.д. У них остается только физическая оболочка, ум, но отсутствует духовность в широком смысле этого слова.

Как только человек берет плоский курс на деньги и поклоняется им, о величии, о душе, о счастье говорить не приходится. В такой ситуации у человека сильно проявляется честолюбие: у кого машина дороже или яхта больше.

Деньги, как инструмент

Если вы хотите управлять деньгами, то относитесь к ним, как к инструменту для развития своих самых лучших качеств. Большинство богатых людей, которые что-то создали в своей жизни, ведут не такой роскошный образ жизни, как думают многие. Такие великие личности понимают, что сто раз в день не покушаешь, на нескольких машинах одновременно не поедешь. Они понимают, что мы приходим голыми в этот мир и уходим голыми из него.

«Не вы для денег, а деньги для вас»

Будьте хозяином денег, сохраняйте духовность, используйте деньги как инструмент. Только так вы сможете стать счастливым, зарабатывая больше. Для грамотного управления деньгами, необходимо понимать их роль на уровне города, области, страны. Как движутся денежные потоки. Куда они заходят, откуда выходят. В каких точках сталкиваются разные интересы. Смотрите на все процессы осознанно – как бы сверху. Постарайтесь видеть всю картину целиком. Это позволит вам стать еще успешнее и богаче.

Помните, что важнее воспитывать в себе осознанность, духовность, лидерские качества. А деньги – это прилагательное к вашему внутреннему развитию. Имея вышеперечисленные качества и навыки, вы всегда с легкостью сможете управлять любыми суммами денег.

Какую роль играют деньги в вашей жизни?

Наверняка несколько раз в день вы тратите деньги на вещи, которые вам на самом деле не нужны. Бутылка кока-колы из автомата, стаканчик кофе из дорогой модной кофейни, обед с коллегами, новая игра для телефона… Список можно продолжать. В любом случае, вы тратите пару сотен (или тысяч) рублей на всякую мелочь и сразу же об этом забываете.

Причина такого поведения - отсутствие финансового самоконтроля. Снова и снова вы совершаете мелкие траты, не задумываясь о долгосрочной перспективе. Но вот чем грозит отсутствие самоконтроля:

• вы не становитесь ближе к достижению больших финансовых целей;
• вам приходится брать деньги в долг;
• вы не знаете, сколько денег у вас будет через день или через месяц;
• вам постоянно не хватает денег.

Конечно, отказаться от привычного образа жизни непросто. Создать долгосрочный план сложнее, чем просто сорить деньгами и не отказывать себе в маленьких удовольствиях. Но если вы хотите жить в достатке и не переживать за собственное будущее, понадобится умение контролировать себя и свои траты. Поэтому мы расскажем, как обрести самоконтроль в вопросах, связанных с деньгами.

1. Перестаньте оправдываться

Каждый раз, когда вы придумываете себе оправдание, зачем тратите свои средства на бесполезные покупки, вы мешаете себе начать заниматься финансовым планированием.

Когда вы покупаете что-то ненужное сегодня, вы лишаете себя чего-то важного в будущем.

Может, это действительно просто мелочь. Может, вы действительно очень хотите это купить. Может, покупка вам необходима, чтобы произвести на кого-то впечатление.

Но если вы хотите жить обеспеченно, перестаньте оправдывать свои . Просто поймите: когда вы покупаете какую-нибудь ерунду, вы делаете шаг назад на пути к своему финансовому благополучию.

2. Перед каждой покупкой спрашивайте себя: «Проживу ли я без этой вещи?»

Чтобы контролировать свою финансовую жизнь, придётся обзавестись полезной привычкой оценивать каждую покупку. И речь сейчас не о стоимости.

Действительно ли вам нужна эта вещь? Сможете ли вы обойтись без неё? И есть ли аналог подешевле? Задавайте себе эти вопросы каждый раз, когда собираетесь совершить покупку.

Финансовый самоконтроль - это способность сказать «нет» тем вещам, которым раньше вы бы, не задумываясь, сказали «да».

Спрашивайте себя: «Проживу ли я без этой вещи?». Если вы отвечаете «да», то покупать ничего не нужно, лучше отложить деньги на более важные вещи. Если отвечаете «нет», то задавайте себе следующий вопрос: «Есть ли аналог подешевле?».

Так вы научитесь оценивать и принимать последствия каждого своего решения и действия.

3. Пользуйтесь только наличными, никаких кредитных карт

Обычно кредитные карты выпускают с очень большим лимитом, и это неспроста: с такой картой на руках человеку становится сложнее контролировать свои расходы.

Когда у вас на руках нет реальных, бумажных денег, при покупке легко абстрагироваться от того, что вы на самом деле можете себе позволить. В такой ситуации вас волнует только один момент: главное, чтобы хватило. Кроме того, с картой без лимита намного легче попасть в неприятности вроде неподъёмных счетов или больших задолженностей.

Решение проблемы очень простое: пользуйтесь только наличными. Если вы обнаружите, что вам не хватает наличных, чтобы дожить до следующего месяца, подумайте, на чём сэкономить. В следующем месяце тратьте средства разумнее.

Финансовый самоконтроль - это как езда на велосипеде. Учитесь контролировать себя на наличных, это ваш старенький велосипед, который не жалко. А уже когда почувствуете в себе уверенность, можно переходить на навороченные скоростные велосипеды - пользуйтесь кредитными и дебетовыми картами.

4. Посещайте места, где вы любите тратить деньги, без карты и с небольшим количеством наличных

У большинства людей есть такие места, где они вряд ли смогут устоять перед искушением и с большой долей вероятности потратят кучу денег на желаемое, даже не задумываясь о последствиях. Кафе. Книжный магазин. Магазин электроники. Магазин одежды. У каждого свои слабости.

Наверное, вы ожидаете совета больше никогда не посещать подобные места. Но это не научит вас самоконтролю, а только избеганию проблем.

Карточку оставьте дома, понадобится только немного наличных. Если не определились точно, что именно вы будете покупать, первый раз сходите вообще без денег и присмотритесь. Потом идите с конкретной суммой, которую нужно отдать за вожделенную покупку.

Этот процесс, особенно повторённый много раз, учит противостоять соблазну. А сопротивление искушению - это и есть основа самоконтроля.

5. Сфокусируйтесь на участии, а не на покупках

Зачастую занятые люди покупают вещи, просто чтобы поддерживать связь со своим хобби или увлечением.

Например, человек страстно любит читать, но жизнь сложилась так, что практически всегда не хватает времени. Но он продолжает покупать книги, которые хотел бы прочитать (и надеется, что прочитает их как-нибудь потом). Это психологическая ловушка: так покупка подменяет исполнение.

Займитесь чем-нибудь, а не покупайте заменители. Если проблема в нехватке свободного времени, начните с пересмотра своего графика.

Участие в каком-либо интересном для вас деле - это невероятно эффективный способ избавиться от навязчивого желания тратить всё больше и больше денег на вещи, которые подменяют собственно участие. Сначала прочитайте всё из скопившейся стопки книг, а уже только потом покупайте новые.

6. Выбирайте правильный формат общения

Все мы выходим в свет, чтобы встретиться с другими людьми, провести время вне дома и поучаствовать в какой-либо социальной активности. Чаще всего такие встречи проходят в клубах, ресторанах, магазинах и прочих местах, в которых придётся потратить кучу денег.

Например, вы идёте с друзьями на обед, потом отправляетесь в кино, а потом ещё решаете заглянуть в бар. И в вашем кошельке уже не хватает пары тысяч рублей.

Опасайтесь такого формата общения. Чтобы хорошо проводить время с друзьями, не обязательно тратить много денег. Например, можно собраться у кого-нибудь дома. Или в любом другом месте, где трата денег - не определяющее занятие, а часть опыта: сыграйте в футбол в парке неподалёку или сходите на пикник.

Возможно, некоторые из ваших друзей откажутся от такого времяпрепровождения. Что ж, это отличная проверка, чтобы определить, кто из ваших знакомых больше заинтересован в том, чтобы выйти и потратить деньги, а кто хочет пообщаться с вами.

7. Внимательно отслеживайте свои расходы и периодически пересматривайте их

Самая большая сложность при отслеживании расходов заключается в том, что обычно у людей нет одного места, где можно собрать данные обо всех тратах и посмотреть, куда вообще уходят деньги.

Выход простой: отслеживайте свои расходы и записывайте, куда вы тратите каждую копеечку. Для удобства можно разбить все траты на категории: еда, развлечения, одежда, бытовая химия, транспорт, крупные покупки, коммунальные платежи и так далее.

Можно воспользоваться одним из приложений для контроля личных финансов. Для этих же целей подойдёт и обычный блокнот, и электронная таблица на ноутбуке. Независимо от того, какой инструмент вы выберете, цель остаётся одна: записывать траты каждый день, сортировать их по категориям и анализировать, чтобы узнать, в каких категориях у вас перерасход.

Такой пересмотр трат практически всегда открытие для человека. Как следует подумайте над категориями расходов, которые поразили вас больше всего. Действительно ли эти покупки были так важны для вас? Скорее всего, нет. От каких расходов или конкретных ежемесячных покупок вы можете полностью отказаться? Хотя бы немного таких точно найдётся.

8. Автоматически переводите деньги на сберегательный счёт

Существует одно известное старое правило - в первую очередь плати себе. Это значит, что первым делом вы должны возвращать долги и откладывать деньги на будущее, а уже потом решать, как прожить на оставшуюся сумму.

Самый простой способ придерживаться этого правила - автоматизировать процесс. Как только зарплата поступает на карту, 10% сразу же переводите на ваш сберегательный счёт. Если в вашем банке есть такая услуга, сделайте так, чтобы счета за ЖКХ, кредиты тоже можно было оплатить сразу же.

Чем больше операций вы можете сделать на автомате, тем лучше.

9. Попросите о помощи близких друзей и родных

Доверенный круг друзей и членов семьи может оказаться очень полезен, когда дело доходит до личностных изменений, к которым относится и обретение финансового самоконтроля.

Как минимум, они могут дать вам очень полезные советы, которые подходят к вашей ситуации и к имеющимся у вас качествам. Они вас знают. Они знают практически всё о ваших делах, а иногда даже осведомлены лучше, чем вы.

Вдобавок, всегда прекрасно, если рядом есть человек, который заботится о вас, оказывает поддержку в трудный момент. Просто поговорите с кем-нибудь, когда в вашей жизни начинают происходить перемены. Это здорово мотивирует.

Также ваши друзья и родственники могут оказаться прекрасными образцами для подражания. Возможно, у вас есть друг, который достиг тех же финансовых целей, которые планируете достичь вы. Используйте его как наставника, чтобы пройти по тому же пути. Учитесь на его опыте.

10. Не сдавайтесь, когда что-то не получается

Вы можете ошибиться раз или два, планируя свои расходы. Вы можете что-то купить, не подумав. Можете совершить покупку, о которой потом будете сожалеть. Можете подумать, что самоконтроль - это вообще не про вас и не стоило даже начинать.

Не переживайте. Финансовый прогресс - это история про то, что на два шага вперёд приходится как минимум один назад.

Цель в том, чтобы стремиться стать лучше, чем вы были раньше. Если совершили ошибку, не зацикливайтесь на ней. Вместо этого разберитесь в причинах своего поведения и старайтесь избегать этого в будущем.

Как грамотно распоряжаться своими деньгами, и какие ошибки обычно допускаются при планировании расходов — даем практические советы по регуляции своего бюджета.

Управление личным бюджетом, когда человек живет один, – уже достаточно сложное дело, а планирование бюджета семьи – это целое искусство, которому нужно учиться. Все люди знают, что семейный бюджет надо планировать, но мало кто представляет, как это можно делать. В этой статье вы найдете практические советы как управлять семейным бюджетом и узнаете об главных ошибках такого планирования.

Куда уходят деньги?

Ежемесячно вы стараетесь откладывать с зарплаты на то, чтобы собрать ребенка в школу, на совместный отпуск с семьей, на ремонт, но деньги все равно утекают как песок сквозь пальцы? Вы стараетесь разобраться, почему так происходит, но не можете найти концов? Запомните: деньги любят счет.

Ведите учет доходов и расходов: можно делать записи в тетради или создать простую табличку в Excel. Это приведет к пониманию реального финансового положения, на что уходят ваши деньги, какие расходы являются обязательными, а какие – не обязательными.

Вот несколько типичных ошибок, которые мы совершаем в отношении своих денег:

Не создаем подушку безопасности;
не ведем учет доходов и расходов;
совершаем спонтанные покупки, не задумываясь о перспективе.

Обязательные расходы – это покупка продуктов питания, оплата жилья и коммунальных услуг, расходы на проездные билеты, обучение ребенка, долги по кредитам. Эти расходы нужно посчитать и заложить в ваш ежемесячный бюджет. Средства должны расходоваться строго на эти цели. Соответственно, не обязательными являются все остальные расходы вроде походов в кино и кафе, посещения парикмахерской, покупки одежды, поездок в отпуск и прочее. Вот с ними нужно быть внимательнее. В идеале на второстепенные покупки не должно уходить более 20% вашего ежемесячного дохода.

Допустим, ваш доход составляет 40000 руб. Давайте попробуем его распределить.

Эффективное управление личным и семейным бюджетом

Планирование семейного бюджета начинается с управления личными доходами и расходами. Начиная семейную жизнь – лучше это делать в самом начале, потом перестроиться будет сложнее – стоит сразу договориться, как вы будете планировать общий бюджет. Отметим, что это важно не только для вашего материального благополучия, но и имеет психологическое значение: договорившись, кто будет вести учет ваших совместных доходов и расходов, и каков вклад каждого в «копилку», вы избежите ссор в семье на эту тему. Этим правилом совершенно напрасно многие пренебрегают.

Таким образом, пары, задумывающиеся о том, как правильно управлять семейным бюджетом, должны понимать, что важно разделить роли и вклад каждого супруга, определиться, как вы будете вести бюджет: совместно, раздельно или на долях. Возможен также вариант полного содержания семьи одним из супругов.

Возьмите на заметку, что при планировании бюджета обязательно необходимо посчитать все фактические доходы, сюда относится не только зарплата супругов, но и, например, деньги за сдаваемое в аренду жилье, сопутствующий заработок и т. д. Исходить из положения: «буду учитывать только доход от основной работы» в корне неверно – так вы только запутаетесь.

Предлагаем рассмотреть одну из возможных схем распределения средств:

60% – основные расходы, продукты питания и ежемесячные бытовые затраты;
10% – накопления, которые будут потрачены на отпуск или крупные покупки;
10% – накопления с долгосрочной перспективой (счета на обучение детей, пенсию и пр.);
10% – развлекательные мероприятия и удовольствия;
10% – разное, незапланированные расходы.

Вернёмся к нашему практическому примеру и попробуем завершить распределение:

Получается, что у нас на обязательные затраты уходит 65% дохода. Придётся нам сэкономить на чём-нибудь необязательном.

При таком подходе за год вы накопите на отпуск 43200 руб. Это весьма неплохо!
Необязательно идти таким путём. Существует множество подобных схем. Вы можете выбрать наиболее подходящую для своей семьи или вообще создать свою.

Что нужно для планирования и расчета семейного бюджета?

Данные предыдущих месяцев. Для того чтобы их получить, необходимо вести учет бюджета.
Нужно знать о событиях, требующих денежных расходов в ближайшее время (дни рождения, поход ко врачу, отпуск и т.д.).
Необходимо учитывать сезонность. Например, осенью повышаются затраты на детей-школьников и студентов. В декабре грядут затраты на празднование нового года и подарки родным.

1. Начните правильно относиться к семейному бюджету.
Осознайте для себя причину того, почему вы решили его вести: например, вы хотите сократить расходы на 10% или накопить на ремонт. Не занимайтесь этим только потому, что «так нужно».

2. Не перегружайте таблицу с семейным бюджетом деталями.
В табличке стоит указывать основные статьи доходов и расходов, например, сколько потрачено на продукты питания, а не отдельно на хлеб, колбасу и т.д. Планированию нужно посвящать ровно столько времени, сколько необходимо, в противном случае это надоедает. Поэтому минимум усилий – максимум результатов.

3. Старайтесь сокращать крупные расходы, а не экономить на мелочах.
Как гласит народная мудрость: «Пропивши на водке, на спичках не сэкономишь». Иными словами: если вы крупно потратились, допустим, на покупку шубы летом, бессмысленно принимать полумеры в виде «экономии» на покупке туалетной бумаги другой марки. При этом реального сокращения расходов не происходит, а осадок останется. Поэтому проанализируйте более крупные статьи ваших расходов и сокращайте их без потери комфорта для жизни. Здесь действует правило: 20% усилий дают 80% результата.

4. Откройте сберегательный счет, лучше всего пополняемый депозит без возможности досрочного снятия денег. Все деньги из статьи «Накопления» отправляйте туда.

5. Будьте реалистичны в своих целях.
Будем честны: поначалу планирование может даться нелегко и отнюдь не сразу затягивает, поэтому лучше ставить небольшие достижимые цели, реализация которых будет мотивировать двигаться дальше, чем решить заработать миллион за пару месяцев, не прийти ни к чему, и забросить планирование.

6. Не бойтесь пересматривать подход к бюджету, даже если он требует радикальных перемен.
Будьте гибкими, ведь не бывает раз и навсегда установленных цифр. Мы меняемся, больше зарабатываем, больше тратим, поэтому и бюджет требует переосмысливания.

Деньги на «черный день»

Лучше, чтобы таких дней никогда не наступало, но в жизни не исключены риски, когда внезапно могут понадобиться деньги на починку автомобиля, на дорогостоящее лечение или на случай, если кто-то из супругов потерял работу. Лучше эти форс-мажорные траты заранее предусмотреть и подготовить «подушку безопасности». Сумма подушки складывается следующим образом: сумма ежемесячного дохода умножается на 3.

Если вернуться к нашему примеру, то она составляет 120000 руб. (40000 руб. х3). Откладывайте «на чёрный день» до тех пор, пока не наберётся данная сумма.

Когда создан такой «резервный фонд», можно увеличить вклад в статьи «Развлечения» или «Накопления на большие покупки» (квартиру, машину или путешествие).

Как планировать и получать от этого удовольствие?

Планирование бюджета у многих ошибочно ассоциируется с полным отказом от жизненных удовольствий, когда речь идет всего лишь о расстановке приоритетов. Качество жизни при грамотном управлении финансами, напротив, должно вырасти. Научившись тому, как грамотно управлять семейным бюджетом, вы увидите, сколько остается денег, которые можно потратить на себя любимого или на общие удовольствия. Кроме того, освободившиеся деньги и вовсе можно заставить работать на себя, приумножая свою прибыль: это вклады, векселя, паевые фонды и прочее.

Контроль расходов постепенно войдет в привычку и будет восприниматься как само собой разумеющееся. Тем более что планирование бюджета семьи способно повысить комфорт жизни и обеспечить ваше финансовое благополучие. Плюс ко всему, планирование семейного бюджета приучает к финансовой дисциплине, а это, в свою очередь, гарантия того, что вы никогда не останетесь без копейки в кармане. И останется только наслаждаться положительными результатами.

Сегодня непростое время, которое наталкивает нас на изменение собственной модели поведения, особенно в области финансов. Сделать это лучше прямо сегодня, ведь завтра ты уже окончательно перестанешь понимать куда именно уходят твои деньги. Да ты и сейчас, думаю, слабо в этом разбираешься, потому у тебя и нет никаких серьезных накоплений, а значит, нет и возможностей.

Но мы уверены, что всегда есть возможность выбраться из подобных трудностей. Для этого, в первую очередь, нам необходимо прокачать навык управления деньгами. И для этого мы решили обратиться к создателю - Антону Федосину, который является также идейным последователем философии правильного обращения с деньгами.

Немного истории

Нашему сервису, на самом деле, уже шесть лет. Свою работу он начал в далеком 2010 году. Поначалу, Дзен-мани не приносил никаких доходов - мы даже не ставили себе такой цели. Да и не было возможности заработать на софте, за него в то время платить никто не собирался. Все начинали с бесплатного доступа, а потом пробовали добиться финансовой отдачи через рекламу дополнительных услуг. Изначально мы позиционировали себя как бесплатное решение финансовых проблем и тихонько старались нарастить свою аудиторию.

Расти в то время не получалось. По многим причинам. Например, люди боялись вносить финансовую информацию куда-то в интернет, приложения, которые используют облачное хранение. Первый вопрос, который всегда нам задавали клиенты, был: «Как же так? Я буду свои личные данные вводить в ваш сервис? А вдруг вас взломают и все это куда-нибудь утечет?».
Но вот прошло несколько лет, и у каждого появилась личная почта, которая, как раз, и лежит в облаке, помимо нее там хранится куча другой информации, и с ней ничего не случается. В один момент, людей перестал интересовать этот вопрос и опасения ушли. Тогда мы решили перезапустить проект, сделав сервис платным. Это решение оказалось правильным.
При этом базовая часть приложения до сих пор остается бесплатной, платным у нас является пакет «Премиум». В последнее время, не без влияния кризиса, пользователей у нас стало на порядок больше.

Управление деньгами

Если говорить о методах контроля расходов, то есть разные подходы, которые могут кардинально отличаться друг от друга. Есть классика, когда человек составляет общий бюджет. То есть, на каждую категорию товаров он что-то планирует: на еду, на коммунальные, на проезд и т.д.
Есть более простой подход, который называется «четыре конверта». Доход за месяц делится на четыре конверта, по одному на неделю. Суть в том, что недельный период более осязаем и вписаться в недельный лимит намного проще, чем в месячный.


Впрочем, многолетний опыт заставил нас остановиться на достаточно простом и работающем подходе. Он действует так - обязательные платежи, необязательные платежи и сбережения. Механизм действительно не сложный. Когда ты получаешь зарплату, то тебе надо сразу отложить определенное количество денег, а остальное распределить на две категории. Самая простая формула подходит для людей, которые имеют средний или малый достаток (живут от зарплаты к зарплате) - откладываем 20 %, оставляет 50 % на обязательные расходы и 30 % тратим на себя любимых - на путешествия, новый телефон, друзей, боулинг, кафе и рестораны. Сегодня мы все решения подстраиваем под эту формулу.

Дзен-мани не просто ведет учет расходов и доходов, он ставит перед собой цель направлять человека, менять его финансовое поведение, чтобы он обязательно откладывал деньги. Воспитываем, в целом, очень хорошую привычку.

Сам я подхожу к вопросу управления финансами скорее как исследователь, поскольку очень много лет этим занимаюсь. Когда я нахожу новую методику, я пробую ее на себе, какое-то время живу по ней. На сегодняшний день система 50/20/30 оказалась для меня самой результативной.

Автоматизация

Наше приложение содержит в себе несколько отличительных черт, которыми мы очень гордимся.
К примеру, для пользователей Аndroid приложение может распознавать банковские смс и автоматически создавать операции.

Сейчас эту функцию мы поддерживаем для 300 банков. То есть, вам не нужно вносить информацию вручную - все автоматизировано. К сожалению, на iOS такой возможности нет. Дело в том, что стороннее приложение, согласно политике компании Apple, не имеет доступа к смс. Но мы обошли эту проблему - импортируем данные прямо из интернет-банка. Чтобы это работало необходимо указать свой банк, ввести логин и пароль, а дальше просто пользоваться плодами автоматизации.

Сам пароль никуда не передается, он остается только на телефоне, находится в зашифрованном хранилище и достается оттуда только в момент, когда ты заходишь в систему. Разумеется, для обеспечения безопасности, при входе придется ввести привычные подтверждающие смски.

Есть еще один вариант автоматизации - распознавание email уведомлений об операциях. Но в России мало банков, которые поддерживают оповещения через электронную почту. Мы знаем про семь таких банков.

И еще есть электронные деньги. У них есть открытые API, через которые можно получать информацию об операциях без всяких проблем.

Личное пространство и безопасность

У нас есть семейный учет, который позволяет создать для каждого человека отдельный логин. При этом, мы понимаем, что анонимность, даже в семье, штука далеко не бесполезная и потому личные счета не видны другим пользователям.

Чужие личные счета при добавлении обычных расходов не видны. Но, когда нужно сделать перевод (например, муж дает деньги жене или наоборот), тогда можно выбрать счет жены и перевести деньги на ее счет.
Можно смотреть общие отчеты по всем счетам семьи, но при этом нельзя опуститься до операций по персональным счетам, что сохраняет личное пространство каждого.

Философия Дзен

Такой тип приложений как наше, называется домашней бухгалтерией. Но мы себя к таким не относим, и я объясню почему. Домашняя бухгалтерия - это, прежде всего, «посмертный» учет. То есть, когда что-то произошло, вы это зафиксировали и все, что вы можете сделать - это посмотреть на данные о том, как это было. Посмотреть какие-то отчеты и сделать выводы.
То, что делаем мы, имеет совершенно другую цель. Мы хотим создать финансового помощника, который сможет помочь вам смотреть в будущее и прогнозировать его. Наша методика построена не на анализе того, что было, а на прогнозах и рекомендациях того, что может быть.

Для этого сегодня мы делаем две вещи. Если вы откроете наше приложение, то увидите экран с разными виджетами. Они как раз и помогают смотреть в будущее. Они дают рекомендации о том, что нужно сделать, чтобы стало хорошо - сейчас или в ближайшее время.
Помимо этого мы запускаем ботов. В первую очередь в Telegram. Их цель - вовремя сообщить о текущей ситуации, о том, что тебе нужно сделать именно сегодня, сколько следует отложить, чтобы придерживаться плана, согласно твоим доходам. И это штука будет подсказывать тебе практически каждый день, в зависимости от того, насколько тебе это нужно.

Практически во всем мире люди взаимодействуют с деньгами. Мы работаем, получаем зарплату, а дальше большинство людей сливают эти деньги абсолютно неэффективно. Они просто уходят в никуда. И человек остается на том же уровне, на котором и был. Но при правильном подходе к управлению деньгами можно достичь высоких результатов.

А есть люди, которые не планируют - они просто реагируют на то, что к ним приходит. С деньгами такая же история, ими можно реально и эффективно управлять, но это умеет делать лишь малая часть населения. Для богатой прослойки нашего общества этим делом занимаются отдельные люди - у них есть управляющие активами. Наша задача - внедрить эти методики управления деньгами в жизнь обычных людей.

В этой статье я расскажу вам, как научиться управлять деньгами . Наблюдая за тем, что люди пишут о своем бюджете и личных финансах, я заметил, что многие вроде и хотели бы научиться управлять финансами, но не знают, как к этому подойти, с чего начать, что вообще предпринять для этого. Поэтому, надеюсь, что эта публикация станет хорошим пособием для таких людей, и позволит им сдвинуть это важнейшее дело с мертвой точки.

Итак, как научиться управлять деньгами? Самое первое и важное: нужно забыть слово “деньги” и перейти к понятию “финансы”. Финансы – намного более широкое понятие, в сравнении с деньгами, поэтому когда речь идет об управлении, нужно использовать именно его: “управление личными финансами”, а не “управление личными деньгами”. Подробнее о разнице между этими понятиями рекомендую почитать в статьях:

Во второй статье даже есть очень наглядная схема, доступно демонстрирующая эту разницу: запомните ее, без нее вы не сможете научиться управлять деньгами.

Поскольку многих пугают малознакомые и не совсем понятные термины (такие, как “финансы”), то я в этой статье буду употреблять и более привычные вам “деньги”, и назвал статью тоже с использованием этого термина, поскольку люди чаще задают поисковым системам именно такой запрос. Только поэтому, а правильнее, еще раз подчеркиваю, говорить о финансах.

Также, чтобы было максимально доступно и понятно, я буду вести аналогию с простым и понятным каждому примером. В статье я уже сравнивал построение системы личных финансов с постройкой дома, а сегодня, говоря о том, как управлять деньгами, хочу сравнить управление финансами с управлением автомобилем.

Итак, представьте себе человека, который никогда в жизни не садился за руль авто, и даже не наблюдал, как машиной управляют другие. Конечно же, управление автомобилем для такого человека – “темный лес”: что-то неизведанное и даже пугающее. Тем не менее, человек видит, сколько людей вокруг ездят на авто, управляя достаточно уверенно и профессионально, и понимает, что этому можно научиться, даже если по началу такая перспектива пугает.

Является ли начальное неумение водить поводом отказаться от покупки авто и получения всех преимуществ, связанных с его наличием? Нет! Поэтому человек ставит себе цель и начинает учиться вождению, чтобы в будущем ему было лучше. Он ради этого готов преодолеть свои начальные страхи.

Правило №1. Если вы не знаете, как управлять деньгами, не бойтесь учиться этому. Это очень важный и жизненно-необходимый навык, освоив который, вы однозначно сможете изменить свою жизнь к лучшему, возможно – даже очень существенно.

Как человек начинает учиться вождению? Прежде, чем сесть за руль, он приходит в автошколу и начинает изучать теорию – правила дорожного движения. Не зная этих правил, садиться за руль крайне опасно, причем, угроза создается не только для себя, но и для окружающих. В управлении финансами все обстоит точно так же.

Правило №2. Учиться управлять финансами необходимо с теоретических основ. Это можно делать при помощи литературы, семинаров, тренингов, интернет-ресурсов. Пожалуйста, сайт всегда к вашим услугам в этом плане: все бесплатно, доступно и “разложено по полочкам”.

Что происходит с начинающим автомобилистом, который уже освоил теорию (пусть даже владеет ей в совершенстве – выучил назубок все ПДД) и впервые сел за руль? Ему очень сложно! Независимо от теоретических знаний. Он едет очень медленно, очень осторожно, нервничает, пугается, путает рычаги и педали, допускает много ошибок. Нормально ли это? Конечно, да! Как и в любом новом деле, без “набивания шишек” здесь обойтись сложно. Но рядом с водителем-новичком всегда находится опытный инструктор, который подсказывает ему, дает советы и рекомендации. При этом руль все равно находится в руках водителя: рулить за него инструктор никак не сможет.

Правило №3. Первые шаги в управлении личными финансами будут очень медленными, осторожными, неумелыми. Это нормально! Довольно скоро вы уже почувствуете себя увереннее в этом деле. И очень хорошо, если рядом с вами будет более опытный наставник, который будет вам помогать советами и рекомендациями. Например, на этом сайте я всегда так делаю в комментариях и на форуме.

Через какое-то время вождения авто (у разных людей это время может быть разным, обычно – от нескольких недель до нескольких месяцев) автолюбитель начинает чувствовать первую уверенность в себе. Он видит, что у него уже вполне получается водить автомобиль без лишней суеты и непонимания. И в этот момент очень важно не переоценить свои силы, не потерять так необходимую на дорогах осторожность, не разгоняться слишком быстро, чтобы это не привело к печальным последствиям. Когда речь идет о том, как управлять деньгами – все обстоит точно так же.

Правило №4. Почувствовав первые успехи в управлении деньгами, не теряйте бдительность и не пренебрегайте теоретическими , которые вы изучили. Это может привести к серьезным негативным последствиям.

И вот проходит еще какое-то время, и водитель авто вообще перестает думать о том, как вести машину: все действия он производит автоматически. Если вначале он судорожно хватался за коробку передач, кнопки и переключатели, то теперь он вообще не думает, что и как нажать, выполняя все это на полном автомате. В управлении деньгами все то же самое.

Правило №5. В определенный момент вы вообще перестанете думать о том, как управлять деньгами: вы будете делать автоматически, так же, как моете руки перед едой или чистите зубы. Управление финансами плотно впишется в ваш привычный жизненный ритм.

Когда человек достигает совершенства в вождении авто, он не задумывается над самим процессом управления автомобилем, но все же остаются некоторые моменты, которые он должен продумывать всякий раз, когда садится за руль и ведет авто. Таких моментов три:

1. Маршрут движения (человек должен знать, куда и как он собирается ехать).
2. Контроль над дорожной обстановкой (во время движения водитель должен быть бдительным, следить за дорожной обстановкой и оперативно реагировать на угрозы).
3. Корректировка маршрута при возникновении форс-мажорных обстоятельств (если где-то в пути дорога перекрыта или образовалась большая пробка – нужно скорректировать свой маршрут).

Так же и в управлении финансами.

Вот, собственно, и все. Еще раз акцентирую внимание:

Если вы не знаете, как управлять деньгами, научиться этому не проблема – важно желание и осознание того, что это необходимо. А это действительно так. И даже если поначалу что-то покажется вам сложным и неудобным, то в скором будущем вы будете выполнять эти же действия, и главное – мыслить правильными категориями, как финансово грамотный человек, на полном автомате, управление финансами войдет в вашу повседневность.

На этом у меня все. Если вы решили научиться управлять деньгами – оставайтесь в числе постоянных читателей Финансового гения, изучайте предложенные материалы, задавайте вопросы в комментариях, общайтесь на нашем форуме, где многие делятся своим реальным практическим опытом. Это обязательно принесет вам пользу. До новых встреч!