Bisakah mereka mendapatkan pinjaman menggunakan paspor orang lain? Apa yang harus dilakukan jika penipu menerima pinjaman dari Anda? Apa yang harus dilakukan dalam situasi seperti ini

Hidup ini indah dan semuanya berjalan sebagaimana mestinya! Hingga suatu saat yang paling tidak menyenangkan, ketika Anda menerima surat dari bank yang memberitahukan Anda tentang tidak terbayarnya pinjaman. Pinjaman yang bahkan tidak Anda ketahui. Bagaimana, mengapa, dari mana asalnya? Sederhana saja... Penipu telah menggunakan paspor Anda untuk mendapatkan pinjaman. Mereka punya uang, dan Anda... dengan hutang besar dan kegelisahan...

Bagaimana penipu mengambil pinjaman menggunakan paspor orang lain

Anda mungkin merasa luar biasa bahwa seseorang dapat menggunakan paspor orang lain dan mendapatkan pinjaman. Namun, kasus seperti ini bukanlah hal yang jarang terjadi. Misalnya, warga Moskow Evgeny Novikov berhutang pada tiga bank sekaligus dalam jumlah hampir 200 ribu rubel. Pemuda itu kehilangan paspornya, dan menulis pernyataan tentang kehilangannya pada hari yang sama. Namun, para penipu ternyata lebih cepat...

Alexei Boychenko dari Magnitogorsk tidak kehilangan paspornya, namun ia juga berhutang 66 ribu rubel. Ternyata, di salon Svyaznoy, 36 kartu SIM diterbitkan atas namanya, yang kemudian menumpuk hutang, dan 2 pinjaman untuk telepon. Dan ada banyak kasus seperti itu! Masyarakat kadang-kadang mengeluh karena mereka mendapat pinjaman dari bank atau pinjaman dari organisasi keuangan mikro.

Terlepas dari kenyataan bahwa bank memiliki sistem keamanan yang serius dan mempelajari peminjam dengan cermat sebelum memberinya uang, masih banyak trik yang digunakan penipu untuk melakukan penipuan dan mengambil pinjaman menggunakan paspor orang lain. Perkembangan pinjaman online yang tidak mengharuskan menunjukkan wajah atau kehadiran pribadi justru semakin memudahkan penipuan tersebut. Berikut adalah beberapa metode yang digunakan penyerang:

Bantuan dari pegawai bank yang akan menutup mata terhadap kenyataan bahwa paspor adalah orang yang sama sekali berbeda dan akan mengeluarkan pinjaman untuknya. Bahkan terkadang pengoperasiannya dilakukan secara surut, demi melindungi diri jika paspor tiba-tiba tercatat di database Kementerian Luar Negeri sebagai dicuri atau hilang.
Mengambil pinjaman online. Metode paling sederhana dan populer. Tidak perlu bertemu langsung dengan pegawai bank atau menunjukkan wajah. Anda hanya perlu mengirimkan tangkapan layar paspor Anda atau detailnya, lalu mengonfirmasi semuanya melalui telepon. Voila! Pinjaman telah dikeluarkan!
Pembelian di toko online dengan pemesanan secara kredit. Skema ini mirip dengan yang sebelumnya.
Pemalsuan paspor. Dokumen palsu dihasilkan. Data di dalamnya sama dengan di paspor korban, namun sudah disisipkan foto orang lain yang akan pergi mengambil pinjaman. "Linden" memiliki kualitas yang cukup tinggi, dan sangat sukses terutama di organisasi keuangan mikro atau berbagai toko, di mana, karena kurangnya pengalaman dan banyaknya klien, karyawan tidak memeriksa dengan benar dokumen yang diberikan kepada mereka.

Ini hanyalah beberapa skema yang digunakan penipu untuk mengambil pinjaman menggunakan paspor orang lain. Sebenarnya ada banyak sekali. Dan sama sekali tidak perlu mencuri dokumen tersebut. Cukup dengan fotokopi saja, dan Anda sudah bisa mengajukan pinjaman. Korban baru mengetahui setelah beberapa bulan bahwa dana pinjaman telah diberikan kepadanya, ketika bank berkenan memberi tahu dia bahwa pinjaman tersebut tidak dilunasi. Mengingat berapa lama waktu yang akan berlalu, selain jumlah pokok, Anda harus membayar denda yang cukup besar... Selain itu, penyerang sering kali mengambil beberapa pinjaman!

Apa yang harus dilakukan jika pinjaman diambil atas nama Anda?

Sangat sulit untuk keluar dari lubang utang yang telah membuat Anda terjebak oleh para penipu. Bagaimanapun, bank memahami betul bahwa dengan menarik pinjaman dari seseorang, mereka hanya akan kehilangan uang. Di mana mencari penipu yang memperkenalkan dirinya dengan nama palsu? Kepada siapa utang itu harus ditagih? Oleh karena itu, Anda harus mengeluarkan banyak tenaga untuk memaksa lembaga keuangan yang mengeluarkan pinjaman tersebut melakukan penyelidikan dan membuktikan bahwa mereka tidak bersalah.

Rencana aksinya adalah sebagai berikut:

Minta ke BKI untuk rincian riwayat kredit Anda.
Mintalah berkas kredit pribadi Anda dari bank untuk memastikan bahwa pinjaman tersebut benar-benar dikeluarkan menggunakan data paspor Anda.
Tulis pernyataan ke bank tentang aktivitas penipuan menggunakan paspor Anda.
Menulis pernyataan kepada lembaga penegak hukum dan memulai kasus pidana karena pemalsuan atau penggunaan dokumen palsu.
Ajukan ke pengadilan jika pemberi pinjaman bersikeras bahwa Andalah yang mengambil pinjaman tersebut.

Sayangnya, Anda hanya bisa menghapus pinjaman tersebut jika Anda benar-benar memiliki bukti kuat bahwa Anda tidak bersalah. Misalnya, dokumen yang menunjukkan bahwa Anda tidak hadir di wilayah tempat pinjaman diambil, atau konfirmasi dari lembaga penegak hukum bahwa pada saat mengambil pinjaman, paspor Anda terdaftar sebagai dicuri atau hilang.

Bagaimana mencegah penipuan

Saya ragu Anda ingin suatu hari menerima surat “keberuntungan” dari bank yang menyatakan bahwa Anda berhutang sejumlah uang ke-n. Anda tidak hanya akan berhutang dalam jumlah besar yang belum pernah Anda lihat sebelumnya, tetapi riwayat kredit Anda akan rusak parah, dan di masa depan Anda akan kesulitan meminjam uang, bahkan jika Anda dapat membuktikan bahwa Anda tidak mengambil uang tersebut. pinjaman Anda.

Selain itu, Anda harus menghabiskan banyak waktu dan tenaga untuk menghapus pinjaman Anda. Dan betapa stres yang harus Anda alami! Dan jauh dari fakta bahwa Anda masih bisa membuktikan bahwa Anda tidak bersalah. Oleh karena itu, untuk mencegah hal ini terjadi, saya sangat menyarankan untuk melakukan tindakan pencegahan berikut:

Hati-hati dengan paspor Anda. Jangan diberikan kepada orang lain, termasuk saudara. Ada banyak kasus ketika kerabat mengambil pinjaman, jadi kepercayaan tentu saja bagus, tapi keamanan lebih mahal.
Hati-hati dengan fotokopi paspor Anda. Ada kemungkinan karyawan suatu organisasi yang memerlukan fotokopi dokumen atau datanya dari Anda dapat membocorkannya kepada penipu.
Jangan mengirimkan pindaian atau foto paspor Anda ke orang daring atau situs yang tidak dikenal.
Jika paspor Anda hilang atau dicuri, segera tulis pernyataan terkait kepada lembaga penegak hukum. Bahkan penundaan satu hari pun nantinya dapat merugikan Anda beberapa puluh ribu rubel.
Secara berkala ajukan permohonan kepada BKI apakah pinjaman telah diberikan kepada Anda, di mana dan berapa jumlahnya. Selain itu, prosedur ini tidak perlu mengeluarkan biaya jika permintaan dilakukan setahun sekali. Ini akan memungkinkan Anda mengetahui tepat waktu apakah penipu telah mengambil pinjaman di paspor Anda, dan tidak menerima surat dari bank enam bulan kemudian, dan bahkan dengan denda yang sangat besar. Semakin cepat tindakan diambil untuk mengidentifikasi peminjam sebenarnya, semakin besar kemungkinan Anda tidak perlu melunasi hutang orang lain.

Lebih baik mengambil langkah-langkah keamanan ini dan memantau paspor Anda dengan cermat daripada suatu hari mengetahui bahwa Anda perlu memberikan 50-150 ribu rubel ke bank dan organisasi pinjaman mikro. Masih jauh dari pasti bahwa Anda akan dapat membuktikan bahwa Anda tidak bersalah. Dan apa yang bisa kita katakan tentang saraf yang terkuras? Oleh karena itu, berhati-hatilah. Saya dengan tulus berharap Anda tidak pernah mengalami masalah seperti itu.

Saat ini di pasar keuangan terdapat persaingan yang cukup kuat antara lembaga perbankan dan lembaga perkreditan. Dalam hal ini, yang terakhir, untuk menarik konsumen, meminimalkan persyaratan untuk klien potensial. Sayangnya, fakta ini menjadi salah satu pendorong yang menentukan berkembangnya penipuan.

Untuk melindungi diri Anda dari penipuan semacam ini, Anda perlu mengetahui cara mengajukan pinjaman mikro menggunakan paspor orang lain.

Untuk melakukan ini, penipu mengunjungi situs resmi organisasi keuangan mikro mana pun dan menganalisis daftar dokumen yang diperlukan untuk mengajukan pinjaman. Di sini dia mengisi formulir, menunjukkan data yang diperlukan dan mengirimkannya untuk disetujui. Karyawan MFO memeriksa semuanya dan mengirimkan tanggapan melalui Internet.

Jika permohonan disetujui, klien harus menandatangani perjanjian di kantor perusahaan. Di sini semuanya tergantung pada perhatian dan kompetensi pegawai MFO. Jika dia melihat foto paspor menunjukkan orang lain, peminjam akan ditolak kerjasamanya lebih lanjut.

Penampilan dan tanda tangan palsu

Biasanya, penipu berpengalaman memutuskan untuk melakukan petualangan seperti itu. Setelah menerima dokumen tersebut, mereka mengajukan pinjaman paspor orang lain secara online. Untuk melakukan hal ini, mereka perlu memberikan informasi berikut:

Nama lengkap, tanggal lahir lengkap;
seri dan nomor dokumen;
Registrasi;
kontak calon peminjam dan kerabatnya;
pekerjaan dan tingkat pendapatan bulanan;
salinan paspor yang dipindai.

Jika permohonan disetujui secara online, penipu harus datang ke kantor perusahaan dan menandatangani perjanjian. Dia harus semirip mungkin dengan orang yang dokumennya dia gunakan. Keberhasilan petualangan bergantung 50% pada kemana penyerang pergi untuk mendapatkan pinjaman.

Statistik menunjukkan bahwa peminjam palsu paling sering menggunakan layanan organisasi keuangan mikro. Hal ini disebabkan oleh fakta bahwa MFO tidak menetapkan persyaratan ketat saat mengeluarkan pinjaman, dan juga bekerja dengan sistem elektronik Qiwi.

Penipuan yang dilakukan oleh karyawan organisasi keuangan mikro dan bank

Tidak jarang penipu bekerja bersama-sama: yang satu mencuri dokumen, dan yang lainnya, bekerja di lembaga keuangan, mengajukan pinjaman dengan paspor orang lain.

Dengan rencana aksi yang dipikirkan dengan matang, pegawai MFO dapat menikmati semua manfaat pinjaman untuk waktu yang sangat lama.

Untuk meminimalkan risiko, penipu menarik uang ke dompet Qiwi. Kesederhanaan pendaftaran di Qiwi memungkinkan mereka mengakses layanan ini dalam beberapa menit. Kemudian dompet tersebut tidak hanya dapat digunakan untuk pembayaran elektronik, tetapi juga untuk menarik uang tunai.

Yang terburuk adalah ketika penipuan ditemukan, orang seperti itu paling sering dipecat dan tindakannya disembunyikan dengan segala cara yang mungkin. Lebih menguntungkan bagi perusahaan untuk melunasi utangnya sendiri daripada mengorbankan reputasinya dan melibatkan lembaga penegak hukum.

Terminal pinjaman online

Relatif baru-baru ini, opsi baru muncul di negara kita - memperoleh pinjaman melalui terminal - mesin kredit. Mereka menyerupai terminal yang menerima pembayaran untuk komunikasi seluler.

Fungsinya sebagai berikut: seseorang di monitor memilih jenis pinjaman, jumlah dan jangka waktu pembayaran yang sesuai. Kemudian dia memasukkan nomor ponselnya dan menempelkan paspornya ke pemindai yang ada di dalamnya. Dalam 5-7 menit dia menerima tanggapan.

Jika jawabannya ya, perjanjian pinjaman dibuat dengan menggunakan penawaran, bahkan tanda tangan elektronik dari klien tidak diperlukan. Seperti yang Anda pahami, siapa pun dapat mengambil pinjaman dengan paspor orang lain. Keberhasilan transaksi hanya bergantung pada kemampuannya menggunakan terminal. Kerugian lain dari mesin kredit adalah tarifnya yang mencapai 15.000%.

Meski mudah mendapatkan pinjaman, Anda tetap harus membayarnya kembali. Kalau tidak, konsekuensinya akan sangat buruk.

Bagaimana melindungi diri Anda dari penipu

Tidak ada seorang pun yang 100% aman dari penyerang, namun ada beberapa rekomendasi yang, jika diikuti, akan meminimalkan risiko menjadi korbannya:

Jika Anda kehilangan paspor, hubungi Layanan Migrasi Federal sesegera mungkin dan tulis pernyataan tentang hilangnya dokumen tersebut. Setelah itu, nomor paspor akan dimasukkan dalam daftar khusus, dan jika organisasi keuangan mikro mengeluarkan pinjaman untuk itu, tanggung jawab atas tindakan ini sepenuhnya berada pada karyawannya. Penting untuk diingat bahwa undang-undang Rusia menetapkan denda 100-300 rubel karena kehilangan paspor.
Jika Anda menerima pemberitahuan tentang utang pinjaman yang tidak Anda ambil, sebaiknya jangan diabaikan. Seseorang mungkin telah menggunakan data Anda. Dalam hal ini, Anda perlu segera mengunjungi kantor lembaga kredit dan meminta informasi lengkap tentang pinjaman tersebut. Seorang karyawan perusahaan tidak berhak menolak Anda. Setelah ini, hubungi polisi dengan semua bukti.
Jika Anda yakin paspor Anda telah dicuri, hubungi polisi untuk meminta bantuan. Semakin cepat hal ini dilakukan, semakin tinggi kemungkinan penyerang tidak punya waktu untuk mengajukan pinjaman atas nama Anda. Setelah menulis pernyataan kepada polisi, Anda harus diberikan sertifikat khusus yang mengkonfirmasi fakta pencurian, dan dengan itu Anda pergi ke FMS. Dalam hal ini, tidak perlu membayar denda atas kehilangan dokumen.

Karena saat ini fotokopi paspor dibutuhkan oleh hampir semua otoritas, tuliskan pada masing-masing otoritas tersebut “bukan untuk perjanjian pinjaman” atau “salinannya benar”, tanggal dan tanda tangannya. Usahakan untuk menyimpan paspor Anda di tempat yang aman dan jangan membawanya keluar rumah kecuali diperlukan.

Seseorang yang pada dasarnya tidak berurusan dengan bank, atau tidak mengambil pinjaman, mungkin masih menghadapi masalah utang yang belum dibayar. Pertama, pegawai bank mulai meneleponnya, memberi tahu dia tentang semacam utang, dan kemudian, jika dia tidak mengambil tindakan, kasus tersebut diserahkan kepada penagih untuk “dicabik-cabik”. Orang tersebut bingung: “Bagaimana ini bisa terjadi? Lagi pula, saya tidak mengambil pinjaman apa pun, dan saya tidak berhutang apa pun kepada siapa pun?!” Hilangnya suatu dokumen, pengungkapan data rahasia dan banyak faktor lainnya dapat menyebabkan hutang yang tidak terduga. Apakah mungkin mengambil pinjaman menggunakan paspor orang lain? Meskipun proses ini tidak mudah, namun tetap mungkin dilakukan. Penggunaan data orang lain untuk kepentingan diri sendiri diartikan sebagai pemalsuan dokumen. Namun hal ini jarang menghentikan penyerang.

Bagaimana hal ini biasanya terjadi:
Fotokopi atau scan paspor digunakan untuk mendapatkan pinjaman;
Paspor yang hilang jatuh ke tangan penipu;
Ada pencurian dokumen yang disengaja untuk tujuan mengeluarkan pinjaman ilegal.

Kasus-kasus seperti itu biasa terjadi dan menjawab pertanyaan “apakah mungkin untuk mengambil pinjaman dengan paspor orang lain” dengan tegas.

Beberapa cara mengajukan pinjaman menggunakan dokumen orang lain

1. Dengan bantuan pegawai bank. Mayoritas kasus seperti ini telah tercatat. Dalam hal ini, dokumen palsu digunakan, dan pegawai bank menutup mata terhadap fakta ini. Ia dapat mengajukan pinjaman secara surut, untuk dokumen yang sudah ada di database Kementerian Luar Negeri karena hilang atau dicuri. Untuk layanan seperti itu, oknum bankir biasanya meminta sebagian dari uang pinjaman.
2. Pinjaman online. Sejumlah besar tawaran dari organisasi keuangan mikro menyarankan skema yang disederhanakan untuk memperoleh uang kredit. Anda dapat mengambil pinjaman untuk paspor orang lain melalui Internet. Bagaimanapun, pemrosesan pinjaman jarak jauh tidak berarti pertemuan pribadi klien dengan pemberi pinjamannya, tetapi hanya cek virtual. Untuk mengkonfirmasi data, pemberi pinjaman berbicara dengan calon peminjam melalui telepon. Ini adalah salah satu cara yang tersedia untuk mengambil pinjaman online menggunakan paspor orang lain.
3. Pemalsuan kartu identitas atau paspor. Terkadang paspor yang dicuri atau hilang diubah. Foto lain ditempelkan ke dalamnya. Pegawai bank mungkin tidak menyadari pemalsuan tersebut, atau mereka mungkin bersekongkol dengan penjahat. Pemindaian dan salinan paspor Anda juga dapat menjadi dasar untuk mendapatkan pinjaman. Penipu berhasil meyakinkan pegawai departemen kredit untuk menerimanya tanpa aslinya.
4. Menarik ganda. Cara ini sulit dan berbahaya untuk diterapkan. Lagi pula, menemukan orang yang mirip dengan foto pemiliknya di paspor tidaklah mudah. Pegawai bank yang berpengalaman dapat mengenali penipuan dan melaporkannya ke layanan keamanan atau lembaga penegak hukum. Kemudian penghasutnya menghadapi pertanggungjawaban pidana yang serius. Namun skema seperti itu terkadang berhasil dan pinjaman diberikan. Dengan demikian, Anda dapat mengajukan pinjaman dengan menunjukkan alamat orang lain dan semua data pribadi.

Cara lain untuk mendapatkan pinjaman online di paspor orang lain

Penyerang melakukan pembelian online menggunakan data orang lain. Bank memperkenalkan prosedur pinjaman jarak jauh untuk memfasilitasi interaksi dengan klien. Hal inilah yang dimanfaatkan oleh para penipu. Bagaimana cara mendapatkan pinjaman online menggunakan paspor orang lain? Penipu memasukkan data dari dokumen orang lain ke dalam formulir untuk menyelesaikan pembelian secara kredit dan mengirimkannya untuk verifikasi. Jika dokumen belum ditandai hilang dalam database, pemeriksaan berhasil dan pinjaman dikeluarkan. Terkadang, saat mengajukan pinjaman, mereka mencantumkan nomor orang lain sebagai penjamin tambahan. Pemberi pinjaman tidak selalu segera memeriksanya. Hal ini biasanya terjadi setelah utang pinjaman timbul.

Apa yang harus dilakukan oleh pemilik dokumen yang digunakan untuk pinjaman ilegal?

Kirimkan permintaan ke BKI dan minta printout riwayat kredit Anda.
Tulis pengaduan ke bank tempat pinjaman ilegal itu diterbitkan.
Jika utang dibatalkan oleh bank karena bukti penipuan, maka surat terkait harus dikirimkan ke BKI untuk memulihkan reputasi pinjaman Anda.
Jika Anda tidak dapat menyelesaikan masalah secara damai dengan bank, maka Anda perlu mengajukan gugatan atau menulis pernyataan ke Rospotrebnadzor.

Anda tidak boleh melunasi pinjaman orang lain! Ini mungkin menyelamatkan Anda dari penagih utang, tetapi akan merusak riwayat kredit Anda untuk waktu yang lama. Banyaknya cara mengajukan pinjaman menggunakan nomor telepon orang lain dan data lainnya membuka peluang luas bagi pelaku kejahatan. Oleh karena itu, Anda harus melindungi diri Anda dari kemungkinan ini:
menyimpan dokumen di tempat yang aman;
jangan mengirim pindaian dan fotokopi dokumen ke sumber Internet yang meragukan;
Jika paspor Anda hilang atau dicuri, sebaiknya segera menulis pernyataan ke kantor paspor atau polisi.

Mempertimbangkan semua metode penipuan di atas, jawaban atas pertanyaan: “Apakah mungkin mendapatkan pinjaman menggunakan paspor orang lain?” sudah jelas. Bisa. Dan selanjutnya membuktikan ketidakterlibatan Anda dalam hutang tidaklah mudah. Namun Anda tidak boleh membiarkan segala sesuatunya berjalan sebagaimana mestinya dan menyerah. Penipu yang tahu cara mengambil pinjaman dengan paspor orang lain juga harus tahu bahwa retribusi akan menimpa mereka dalam hal apa pun.

Setiap tahun, persentase penduduk yang lebih memilih pinjaman tunai cepat meningkat dibandingkan dengan bank besar. Statistik ini disebabkan oleh perluasan dan sekaligus penyederhanaan fungsi segmen kredit. Struktur kredit mikro memungkinkan klien menerima sejumlah kecil uang dalam jangka waktu singkat, sehingga tidak memerlukan pengumpulan dan verifikasi dokumentasi yang memakan waktu lama.

Untuk mengajukan pinjaman, dokumen yang mengonfirmasi identitas Anda sudah cukup. Mayoritas lembaga keuangan mikro menyetujui permohonan tanpa mempertimbangkan adanya peringkat kredit negatif. Namun, semua perusahaan penyedia dana didasarkan pada peraturan yang dikembangkan yang mengatur kondisi untuk mengeluarkan dana.

Ada banyak variasi persyaratan untuk peminjam (tergantung pada jenis organisasi dan, karenanya, peraturan), kami mencantumkan yang utama:

Usia dari 18 tahun;
Batasan usia (ambang batas 65-70 tahun);
Kewarganegaraan wajib Rusia;
Keandalan informasi yang diberikan.

Struktur kredit mikro merupakan solusi yang paling rasional dan menguntungkan, dalam kondisi tertentu. Selain kemudahan dalam membuat perjanjian pinjaman, persyaratan dokumentasi minimum dan persyaratan fleksibel lainnya untuk mengeluarkan pinjaman, banyak organisasi keuangan mikro mengeluarkan pinjaman tanpa memeriksa riwayat kredit, juga “hilang” poin-poin seperti:

Kurangnya registrasi;
Ketidakmampuan untuk membayar jaminan;
Kurangnya pekerjaan tetap.

Secara alami, tidak ada seorang pun yang kebal dari situasi force majeure. Bisa jadi sejumlah uang diperlukan dalam keadaan darurat, tetapi paspor tidak ada (hilang karena kecelakaan atau bencana alam). “Kredit mikro tanpa paspor” adalah permintaan paling umum dalam kasus seperti ini. Dimungkinkan untuk mendapatkan pinjaman secara legal tanpa dokumen identitas. Namun, mari kita lihat sisi lain dari situasi ini.

Penipuan paspor. Tindakan penipu

Katakanlah seseorang belum pernah mengajukan permohonan ke bank-bank besar dan, khususnya, organisasi keuangan mikro, hal ini tidak menutup kemungkinan untuk mengetahui bahwa ia mempunyai hutang. Hal ini terjadi ketika paspor hilang atau dicuri khusus untuk tujuan mengajukan pinjaman. Bukan fakta bahwa tidak akan ada spesialis yang tidak bermoral di organisasi keuangan mikro yang akan dengan tenang menggunakan kembali data pribadi Anda (jika Anda pernah mengambil pinjaman sebelumnya).

Mungkin ada akibat seperti itu: dokumen yang hilang ditemukan begitu saja oleh orang “canggih” secara acak, dan segera digunakan dalam upaya mengambil pinjaman untuk orang lain. Setelah penjelasan mendetail seperti itu, kemungkinan besar tidak akan ada lagi pertanyaan tentang cara mengajukan pinjaman mikro di paspor orang lain. Namun, mari kita pertimbangkan varian penipuan yang lebih canggih seperti “pinjaman mikro menggunakan paspor orang lain”:

Penipu menarik orang-orang yang mirip dengan orang di foto paspor, mengubah kepribadian mereka melalui riasan. Cara ini digunakan apabila diperlukan kehadiran langsung di kantor lembaga keuangan mikro.
Mengganti foto di paspor dengan foto wajah “kiri”.
Berurusan dengan spesialis sistem kredit mikro. Efektif jika penipu melakukan persekongkolan kriminal dengan pegawai organisasi keuangan mikro, yang dianggap sebagai “bagian”.

Bahkan tidak layak disebutkan bahwa semua metode yang tercantum dapat dihukum secara pidana. Hal ini jelas.

Terlepas dari kenyataan bahwa para penjahat mengasah “bakat” mereka, apakah mungkin untuk mengambil pinjaman menggunakan prinsip ini masih merupakan isu kontroversial. Seperti disebutkan sebelumnya, pinjaman mikro dapat langsung diterima dengan menggunakan paspor orang lain hanya karena kelalaian/kurangnya perhatian yang hampir bersifat kriminal dari karyawan pusat keuangan mikro. Namun, penipuan tersebut dapat dilakukan dalam dua kasus:

Kurangnya pemeriksaan dan konfirmasi identitas lainnya;
Sistem perbankan online yang ada.

Pinjaman mikro online dengan paspor orang lain adalah apa yang disebut sebagai “kejahatan ideal”, karena sayangnya, hasil dari pinjaman tersebut adalah 95% kemungkinan untuk diberikan pinjaman. Mencetak program, mendaftar tanpa membandingkan data paspor - ini hanya ada di tangan penyerang.

Mendapatkan pinjaman mikro secara legal menggunakan paspor orang lain

Mari kita beralih dari kasus pidana dan rincian penipuan kriminal dan mempertimbangkan sisi hukum dari apa yang terjadi pada orang lain. Ada cara legal untuk keluar dari pinjaman tersebut. Katakanlah paspor Anda hilang, dan dana dibutuhkan “kemarin”, sama sekali tidak ada waktu untuk menunggu dokumen ditemukan atau dikembalikan. Dalam hal ini, Anda harus menghubungi orang yang Anda cintai dan teman yang memiliki hubungan saling percaya dengan Anda, meminta pinjaman mikro di paspor Anda.

Jika hubungan 100% saling percaya, maka tidak akan timbul masalah meskipun tanggung jawab pinjaman sepenuhnya ada pada pemilik dokumen. Setelah ketentuan pembayaran disepakati, wali mengajukan pinjaman dalam sistem online menggunakan data paspornya, memilih cara yang paling nyaman untuk menerima dana. Setelah itu, ia mentransfer sejumlah uang tersebut kepada orang yang sebenarnya adalah pengguna dana tersebut.

Pengguna sebenarnya ini menulis tanda terima resmi untuk pinjaman tersebut, setuju untuk membayar kembali jumlah tersebut secara penuh dalam jangka waktu yang ditentukan. Akan lebih mudah jika persyaratannya agak lebih awal dari jangka waktu pembayaran kembali pinjaman itu sendiri. Dengan metode memperoleh pinjaman mikro ini, orang yang secara de jure dan de facto mewakili kedua belah pihak ketika membuat perjanjian tidak melanggar undang-undang Federasi Rusia. Tentu saja jika seluruh prosesnya dilakukan atas kesepakatan bersama dari awal hingga pinjaman lunas.

Kesimpulan

Oleh karena itu, untuk menghindari menjadi korban penipu dan secara tidak sengaja menemukan jumlah utang yang sangat besar saat menelepon penagih utang, Anda harus berhati-hati dan waspada terhadap dokumen Anda sendiri. Jika paspor Anda hilang, segera hubungi polisi jika Anda menemukannya hilang. Kerugian akibat penundaan dalam situasi ini telah disebutkan dalam artikel ini. Untuk menghindari menjadi korban penipu, ikuti dengan ketat aturan sederhana yang ditentukan oleh keselamatan dan perawatan dasar:

Jangan sembarangan meninggalkan salinan paspor Anda (terutama pada drive elektronik eksternal atau di komputer atau telepon Anda);
Jangan tinggalkan paspor Anda tanpa pengawasan bersama teman atau kerabat;
Pada setiap salinan paspor yang disimpan, tulis dengan tangan “tidak untuk digunakan dalam pembuatan perjanjian pinjaman”;
Jika terjadi kehilangan dokumen, atau penipuan yang melibatkan hilangnya paspor, hubungi polisi.