Problemi s Unicredit bankom. Talijanska banka UniCredit pokreće veliku prodaju imovine

Imao sam slično iskustvo u svojoj praksi. U lipnju 2010., nakon što sam saznao da je Barclays Banka prodala četrnaest svojih ureda u Rusiji, pretpostavio sam da, . Oh, što je onda počelo! Vjerojatno sam proveo sat vremena u razgovoru s predstavnikom press službe banke. Ne, nisu vikali na mene, sve je bilo vrlo korektno. Ali banka je bila vrlo nezadovoljna mojim člankom, pa se čak i konzultirala s odvjetnicima o ovoj temi.

Bankari znaju što se dalje dogodilo s Barclays bankom, ja ću reći ostalo. Prošlo je samo 8 mjeseci, a u veljači 2011. se doznalo da je britanski. Odnosno, moje predviđanje se počelo ostvarivati. Prođe još 8 mjeseci i u listopadu 2011. doznalo se. Naravno, nazvao sam tu PR osobu i podsjetio je na naš razgovor, a ona se ispričala.

Sada se osjećam kao da se povijest ponavlja. Ovaj put u odnosu na rusku kćer (točnije, unuku) talijanske banke UniCredit. Naravno, ne baš. Ne možete dvaput ući u istu rijeku. Koji razlog imam da tako mislim?

UniCredit je u srpnju 2016. prodao 10% udjela u poljskoj banci Pekao za 749 milijuna eura. Istovremeno, UniCredit je prodao 10% udjela u online brokeru FinecoBank za 328 milijuna eura. Neposredno prije ovih transakcija objavljeno je da je UniCredit najavio stratešku reviziju cjelokupne imovine nakon imenovanja novog čelnika banke u pokušaju povećanja kapitala i profitabilnosti.

Banka je prisiljena prodati imovinu zbog žalosne financijske situacije. Početkom kolovoza UniCredit je izvijestio o padu temeljnog kapitala u drugom tromjesečju. S jedne strane, to je potvrdilo primjerenost testova otpornosti na stres pedeset i jedne europske banke provedenih krajem srpnja. S druge strane, pokazalo je neadekvatnost ovih testova na stres. Međutim, na to sam upozorio u svom članku.

Prema testovima otpornosti na stres, tek uz negativan (negativan samo prema mišljenju Europskog regulatornog tijela za bankarstvo, odnosno Europsko bankovno tijelo ili EBA) razvoj događaja do kraja 2018. godine, UniCreditova adekvatnost kapitala će se smanjiti na 7,1%. Ova vrijednost je iznad potrebnog minimuma. A ako se negativni scenarij ne ostvari, onda će banka biti u redu. Kao i kod svih drugih proučavanih banaka.

A onda se odjednom ispostavi da se u europskom gospodarstvu nije dogodilo ništa loše, a UniCredit banci je već trebao dodatni kapital. Općenito, test otpornosti na stres Europskog tijela za bankarstvo je bezvrijedno pismo. Ovo je prijevara, nadriliještvo, ispiranje očiju, blef, prijevara, prevara, lopovluk, izlog, zavaravanje, laž. Ovo je podvala lakovjernih građana. Kako sam i očekivao. Iznenađujuće, gotovo svi su prihvatili ovu laž. Uključujući takozvane "analitičare". O rezultatima testa stresa razgovarali su s punom ozbiljnošću, iako je svakom pismenom čovjeku odmah bilo jasno da su njegovi uvjeti prilagođeni pozitivnom rezultatu.

Dakle, ništa se strašno nije dogodilo u europskom gospodarstvu, a talijanska banka UniCredit ima problema. Međutim, ne čudi što su talijanske banke upravo sada u problemima. Ono što je iznenađujuće je da su još uvijek živi (vidi članak). No, kada će (točno "kada", a ne "ako") problemi početi u europskom gospodarstvu, a svakako će početi, UniCredit banci će možda trebati puno više od onih 7-8 milijardi eura o kojima sada govorimo. Sada bi banka mogla pronaći kupce za svoje novoizdane dionice i/ili se ograničiti na prodaju manjih udjela u malim kćerima i unukama. Ali kada banka počne imati pravih problema, tada bi moglo doći vrijeme za prodaju Unicredit banke.

Naravno, u ruskoj banci danas odbijaju vjerovati u to i odbijaju reći bilo što o ovoj temi. Tiskovna služba Unicredit banke navela je da "UniCredit Grupa ne komentira takve špekulacije, a mi, kao ruska divizija, nemamo pravo komentirati bilo kakve radnje i namjere grupe". Ali ovo je danas. Pričekajmo 16 mjeseci, kao što smo učinili s Barclays bankom.

P.S.: Inače, na tom stres testu austrijski Raiffeisen-Landesbanken-Holding GmbH ide čak i gore od talijanskog UniCredita. Raiffeisen holding, koji uključuje ovu banku, u Rusiji zastupa Raiffeisenbank. A ruska banka još u ožujku 2015. A u siječnju 2016. Odnosno, ako se UniCredit još uvijek drži ovdje, onda Raiffeisen polako počinje smanjivati ​​svoju prisutnost u Rusiji. Dakle, ne isključujem da će te banke napustiti Rusiju u isto vrijeme, ili gotovo u isto vrijeme.

Pod pouzdanošću banke podrazumijevamo skup čimbenika prema kojima je banka u stanju ispuniti svoje obveze, imati odgovarajuću marginu sigurnosti u kriznim situacijama i ne kršiti standarde i zakone koje je uspostavila Banka Rusije.

Treba imati na umu da je samo na temelju izvješćivanja nemoguće točno odrediti stupanj pouzdanosti banke, pa je studija u nastavku indikativna.

Stabilnost banke je sposobnost da izdrži sve vanjske utjecaje. Dinamika u određenom razdoblju može pokazivati ​​stabilnost (bilo poboljšanje ili pogoršanje) različitih pokazatelja, što također može ukazivati ​​na stabilnost banke.

Dioničko društvo "UniCredit Bank" je najveći od strane ruske banke i zauzima 9. mjesto među njima po neto imovini.

Neto imovina UNICREDIT BANKE na izvještajni datum (01.05.2019.) iznosi 1486,79 milijardi rubalja Godišnje imovina povećana za 8,00%. Rast neto imovine negativan utjecao na povrat na imovinu ROI (podaci od najbližeg tromjesečnog datuma 01. travnja 2019.): neto povrat na imovinu pao je tijekom godine od 3,11% do 0,46% .

U pogledu pruženih usluga, uglavnom banka privlači novac klijenata i više sredstava pravna lica(tj. je klijent nagodbe), i ulaže sredstva su uglavnom zajmovi.

UNICREDIT BANKA - podružnica strana banka.

UNICREDIT BANKA - nalazi se na popisu zalogaja , a Banka Rusije prihvaća kao kolateral obveznice dotične kreditne institucije; ima pravo raditi s mirovinskim fondom Ruske Federacije i može uključiti svoja sredstva u povjereničko upravljanje, u depozite i štednju za stambeno zbrinjavanje vojnog osoblja; ima pravo raditi s nedržavnim mirovinskim fondovima koji osiguravaju obvezno mirovinsko osiguranje , te može privući mirovinsku štednju i štednju za stanovanje vojnog osoblja; ima pravo otvaranja računa i depozita u skladu sa zakonom 213-FZ od 21. srpnja 2014. , tj. organizacije od strateške važnosti za vojno-industrijski kompleks i sigurnost Ruske Federacije; kreditnoj instituciji imenovani ovlašteni predstavnici Banke Rusije.

Likvidnost i pouzdanost

Likvidna sredstva banke su ona sredstva banke koja se brzo mogu pretvoriti u gotovinu kako bi se vratila klijentima štedišama. Za procjenu likvidnosti uzmite u obzir razdoblje od otprilike 30 dana tijekom kojeg će banka moći (ili neće moći) ispuniti dio svojih financijskih obveza (jer niti jedna banka ne može vratiti sve obveze u roku od 30 dana). Ovaj "dio" naziva se "predloženi odljev". Likvidnost se može smatrati važnom komponentom koncepta pouzdanosti banke.

Kratka struktura visokolikvidna imovina predstavljen u obliku tablice:

Iz tablice likvidnih sredstava vidimo da su se neznatno promijenili iznosi gotovine u blagajni, sredstava na računima kod Banke Rusije, NOSTRO korespondentnih računa u bankama (neto), međubankovnih kredita do 30 dana, iznosi visokolikvidni vrijednosni papiri Ruske Federacije, visokolikvidni vrijednosni papiri banaka i vlada, dok je obujam visokolikvidne imovine, uzimajući u obzir diskonte i usklađivanja (na temelju Pravilnika br. 3269-U od 31. svibnja 2014.), povećan tijekom godine od 324,54 do 393,22 milijarde rubalja

Struktura trenutni dugovi prikazano je u sljedećoj tabeli:

U promatranom razdoblju s izvornom bazom se dogodilo da su iznosi depozita fizičkih lica s rokom dužim od godinu dana, ostalih depozita fizičkih lica (uključujući pojedinačne poduzetnike) (na rok do 1 godine) i vlastitih vrijednosnih papira neznatno su promijenjeni, iznosi depozita i drugih sredstava pravnih osoba (na rok do 1 godine), primljenih međubankovnih kredita na rok do 30 dana, iznosi su značajno smanjeni, uklj. tekuća sredstva pravnih osoba (bez individualnih poduzetnika), LORO korespondentni računi banaka, obveze plaćanja kamata, dospjela, dospjela i druga dugovanja, dok je očekivani novčani odljev tijekom godine povećan od 308,10 do 364,52 milijarde rubalja

U ovom trenutku omjer visokolikvidne imovine (sredstva koja su banci lako dostupna tijekom sljedećeg mjeseca) i procijenjenog odljeva kratkoročnih obveza daje nam vrijednost 107.87% što kaže dobra margina sigurnosti kako bi se prevladao mogući odljev sredstava od klijenata banke.

U korelaciji s tim, važni su za razmatranje standardi trenutne (H2) i tekuće (H3) likvidnosti, čije su minimalne vrijednosti postavljene na 15% odnosno 50%. Ovdje vidimo da su standardi H2 i H3 sada na dovoljan razini.

Sada pratimo dinamiku promjena pokazatelji likvidnosti tijekom godine:

Prema metodi medijana (odbacivanje oštrih vrhova): zbroj norme trenutne likvidnosti H2 tijekom godine prilično veliko i ima tendenciju porasta, ali tijekom prošlosti pola godine ima tendenciju smanjenja, iznos omjera tekuće likvidnosti H3 tijekom godine teži da značajan rast, ali za posljednje pola godine teži porastu, a stručna pouzdanost banke tijekom godine ima tendenciju da ostane gotovo nepromijenjen, ali u prošlosti pola godine ima tendenciju blagog povećanja.

Ostale koeficijente za procjenu likvidnosti banke JSC UNICREDIT BANK možete vidjeti na ovoj poveznici.

Struktura i dinamika bilance

Obim imovine kojom banka ostvaruje prihod je 90.11% u ukupnoj imovini, a obujam kamatonosnih obveza je 81.29% u ukupnim obvezama. Obim zarađene imovine otprilike odgovara prosjeku najvećih ruskih banaka (87%).

Struktura zarađivanje imovine u ovom trenutku i prije godinu dana:

Vidimo da su se neznatno promijenili iznosi Međubankovnih kredita, Krediti pravnim osobama, Krediti fizičkim licima, Mjenice, iznosi Ulaganja u poslove leasinga i stečenih prava potraživanja, Ulaganja u vrijednosne papire, te ukupni iznos prihoda imovine povećan za 8,9% sa 1230,67 na 1339,78 milijardi rubalja

Analitika od strane stupanj sigurnosti izdanih kredita, kao i njihova struktura:

Analiza tablice sugerira da se banka usredotočuje na raznoliko kreditiranje, čiji je oblik sigurnosti imovinska založna prava. Ukupna razina kolaterala zajma je prilično visoka i moguće neispunjenje kredita vjerojatno će biti nadoknađeno iznosom kolaterala.

Kratka struktura obveze po kamatama(tj. za koje banka obično klijentu plaća kamate):

Vidimo da su se iznosi sredstava banaka (Međubankarski kredit i korespondentni računi), sredstava pravnih osoba neznatno promijenili. pojedinci, depoziti pojedinaca. osoba, te ukupni iznos kamata povećan za 11,7% sa 1081,97 na 1208,68 milijardi rubalja

Detaljnije se može razmotriti struktura imovine i obveza banke JSC UNICREDIT BANK.

Profitabilnost

Profitabilnost izvora vlastitih sredstava (izračunata prema podacima iz bilance) tijekom godine smanjena od 5,61% do 0,61%. Istodobno, povrat na kapital ROE (izračunat na obrascima 102 i 134) smanjio se tijekom godine sa 18,64% na 3,02%(ovdje i dolje podaci su dati u postocima godišnje za najbliži datum tromjesečja).

Neto kamatna marža smanjila se tijekom godine od 3,07% do 2,67%. Profitabilnost kreditnog poslovanja smanjila se tijekom godine sa 7,91% na 7,69%. Trošak posuđenih sredstava je tijekom godine povećan od 4,08% do 4,43%. Troškovi posuđenih sredstava od banaka tijekom godine su porasli od 5,46% do 6,80%. Troškovi sredstava kućanstava (pojedinaca) smanjili su se tijekom godine iz