Ingosstrakh životno osiguranje. O tvrtki

Stopa osiguranja za program životnog osiguranja zajmoprimaca kreće se od 0,22% osigurane svote, koja se utvrđuje na temelju iznosa obveza prema vjerovniku.

Za sudužnike tarifa je nešto niža - 0,135% od svote osiguranja. Dob osiguranika mora biti najmanje 18 godina ili ne više od 55-60 godina na kraju otplate kredita.

Osiguratelj je suglasan sklopiti ugovor ako:

osiguranik nije pretrpio moždani udar;
nema onkološke bolesti, koronarnu bolest srca (infarkt miokarda, anginu pektoris), cirozu jetre;
nije invalid 1, 2 ili 3 grupe.

Policu možete sklopiti zasebno ili sklapanjem ugovora o kasko osiguranju, odnosno istovremenom kupnjom tri osiguranja: imovine, života i vlasništva (gubitak vlasništva nad stanom).

Ako se dogodi osigurani slučaj, npr. invalidnost 1. ili 2. skupine, osiguravatelj se obvezuje isplatiti do 75-100% osigurane svote. Puni iznos isplaćuje se iu slučaju smrti osiguranika – njegovim nasljednicima. U slučaju invaliditeta nadoknađuje se i zarada za cijelo vrijeme liječenja te dodatni troškovi potrebni za vraćanje zdravlja.

Osiguravatelj može zahtijevati od klijenta da se podvrgne liječničkom pregledu ako se na temelju rezultata razmatranja njegove prijave pokaže da je u prošlosti bolovao od raznih bolesti.

Koji se slučajevi smatraju osiguranim?

Zajmoprimci su osigurani od glavnih rizika, uslijed kojih mogu izgubiti radnu sposobnost (privremeno ili trajno) ili čak izgubiti život.

Osigurani slučajevi:

dobivanje invaliditeta I ili II grupe kao rezultat ozljeda, sakaćenja, bolesti;
privremena nesposobnost nakon nezgode ili bolesti;
smrt zajmoprimca zbog nesreće ili bolesti.

U slučaju bolesti osiguravatelj nadoknađuje dio otplate kredita razmjerno trajanju bolovanja, u slučaju potpune invalidnosti ili smrti - cjelokupni iznos duga kredita.

No, ako se osigurani slučaj dogodio kao posljedica opijanja alkoholom ili drogama, tijekom počinjenja kaznenog djela (na primjer, namjerne nesreće) ili vožnje automobila bez dozvole, isplate se neće izvršiti.

Životno osiguranje ima mnoga ograničenja.. Prije sastavljanja ugovora vrijedi u njemu pročitati koje događaje osiguravatelj neće smatrati osiguranjem i kada ima pravo odbiti isplatu naknade.

S kojim bankama radi?

IC Ingosstrakh uvršten je na popis akreditiranih tvrtki svih lidera hipotekarnih kredita. Na primjer, osiguranje možete kupiti dobivanjem kredita od Uralsib, Otkritie, Svyaz-Bank, VTB i drugih banaka.

O čemu ovise tarife?

Cijena životnog osiguranja ovisi o dobi, spolu dužnika, ima li bolesti, njegovoj sportskoj aktivnosti, kao i o visini kredita. Za osiguranje ćete morati platiti od 0,135-0,22% od osigurane svote.

Na tarifnu stopu također utječe promotivna politika tvrtke (možete dobiti popust), kao i povijest osiguranja - primanje uplata životnog osiguranja u prošlosti (to povećava troškove osiguranja).

Kako izračunati trošak?

Tarifa životnog osiguranja izračunava se u skladu s metodologijom obračuna. Trošak police utvrđuje se na temelju osnovnih tarifnih stopa, uzimajući u obzir koeficijente povećanja ili smanjenja prilagodbe.

Premija osiguranja jednaka je umnošku tečaja osiguranja navedenog u polici i svote osiguranja na dan početka važenja ugovora o osiguranju.

Koliko košta osiguranje: primjer izračuna

Primjer obračuna osiguranja: Ako je zajmoprimac izdao hipotekarni kredit u iznosu od 1,5 milijuna rubalja, tada da biste odredili iznos plaćanja osiguranja, trebate uzeti stopu navedenu u ugovoru i pomnožiti je s iznosom duga i podijeliti s jedna stotina. Dakle, trošak osiguranja će biti: 1,5 milijuna rubalja x 0,22/100 = 3300 rubalja (godišnje).

Ovo je najlakša mogućnost izračuna kada je osiguratelj već objavio tarifu. Ako je nepoznat, tada će biti prilično teško sami napraviti izračune, budući da kupci ne znaju tablicu faktora korekcije, a često i osnovne stope osiguravatelja. Najlakše je potražiti pomoć voditelja osiguranja koji će vam pomoći u određivanju cijene osiguranja.

Postupak izdavanja police

Dobivanje police životnog osiguranja za zajmoprimca vrlo je jednostavno. Trebate kontaktirati bilo koju od podružnica osiguravajućeg društva s kopijom putovnice i drugih dokumenata.

Politički proces uključuje:

1. Ispunite zahtjev za policu.
2. Prenesite prikupljeni paket dokumenata osiguravatelju.
3. Pročitajte Pravila osiguranja.
4. Potpišite ugovor o osiguranju.
5. Platite policu na bilo koji prikladan način.

U prijavi na osiguranje navode se svi podaci o zdravstvenom stanju, dobi, spolu, prethodnim ozljedama, kroničnim bolestima, zanimanju.

Osiguranje možete uplatiti u uredu osiguravatelja ili virmanom na njegov račun prema podacima navedenim u ugovoru. Ugovor je na godinu dana i morat će se obnavljati svake godine.

U IC Ingosstrakh to je moguće učiniti putem vašeg osobnog računa na web stranici. Tamo možete platiti i karticom.

Koje dokumente trebate priložiti?

Što učiniti ako postoji šteta za zdravlje?

U slučaju osiguranog slučaja važno je ostati pribran i izvršiti sve radnje predviđene ugovorom o osiguranju.

Ako postoji zdravstveni rizik,:

Zovite hitnu pomoć.
Nazovite policiju, prometnu policiju, Ministarstvo za hitne situacije (ako je došlo do napada, nesreće, prirodne katastrofe itd.), osiguravajuće društvo.
Obavijestite osiguravatelja o osiguranom slučaju u roku od 30 kalendarskih dana.
Prikupite i dostavite potrebne dokumente osiguravajućem društvu.
Biti plaćen.

Svi dokumenti koji se dostavljaju osiguravajućem društvu (potvrde, zaključci) moraju biti u obliku ovjerene preslike ili izvornika. Pravo podnošenja prijave ima sam osiguranik, njegov punomoćnik ili nasljednici umrle osobe.

Odluka o isplati osiguranja obično se donosi u roku od mjesec dana. No tvrtka može zatražiti dodatne dokumente, što može malo produžiti vrijeme čekanja na isplatu.

Što je potrebno za primanje uplata?

Da biste primili uplatu, morate priložiti veliki paket dokumenata. Njihov tip ovisi o uzroku smrti ili invaliditeta, invaliditeta. Na primjer, ako se nesreća dogodila u zrakoplovnoj nesreći, tada će biti potreban akt koji je sastavio prijevoznik. Ako je razlog napad drugih osoba, tada odluka o pokretanju kaznenog postupka i drugi dokumenti.

Osiguranik ili njegovi nasljednici moraju predočiti:

zahtjev za isplatu;
izvornik smrtovnice ili ovjerena kopija (u slučaju smrti);
umrlicu iz matičnog ureda ili presliku (izvadak) završnog dijela nalaza sudskomedicinskog vještačenja;
presliku Izvješća o nesreći na radu ili presliku Izvješća o nesreći na putu do/s posla;
original ili presliku Izvješća o nezgodi ovjerenu od strane prijevozničke tvrtke;
izvorni dokument (Uredba o pokretanju / odbijanju pokretanja kaznenog postupka, potvrda o nesreći);
presliku zdravstvenog kartona o ozljedi/bolesti koja je dovela do utvrđivanja invaliditeta;
obdukcija, ako je smrt nastupila u bolnici ili otpusna epikriza;
potvrda o ispitu ITU, potvrda o invalidnosti.

U slučaju privremene nesposobnosti trebat će vam i preslike zatvorenih potvrda o invalidnosti.

Iz dostavljenih dokumenata osiguravatelj mora razumjeti sve okolnosti prijavljenog slučaja, punu dijagnozu, vrijeme početka i završetka liječenja, rezultate svih studija, razdoblje privremene nesposobnosti.

Uz zahtjev je potrebno priložiti preslike potvrda o liječenju i rehabilitaciji iz zdravstvenih ustanova. Osiguratelj ima pravo na temelju dostavljenih isprava obaviti očevid, utvrditi činjenice, utvrditi uzroke i okolnosti događaja.

Korisnici stambenih kredita na dobrovoljnoj osnovi mogu kupiti životno i invalidsko osiguranje (privremeno ili trajno). To će im pomoći da se nose s otplatama kredita ako zbog bolesti ili nesreće nisu u mogućnosti obavljati svoje radne obveze. S pojavom skupine invaliditeta 1 i 2, iznos plaćanja može doseći 75-100% iznosa kredita.

Ako pronađete grešku, označite dio teksta i kliknite Ctrl+Enter.

Osnovano 2003. godine, osiguravajuće društvo Ingosstrakh-life ne samo da ima najvišu ocjenu pouzdanosti A ++, već ima i ocjenu "Oznaka kvalitete" analitičkog centra NAFI. Za financijske obveze organizacije odgovorni su njezini reosiguratelji - tvrtke svjetske klase Partner RE, Generali Group, MAPFRE RE, VIG RE i SK Ingosstrakh. Za privatne klijente tvrtka nudi upis investicijskih i akumulativnih životnih osiguranja.

Korištena notacija

ILI - investicijsko osiguranje života;
NSZH - kumulativno osiguranje života;
ZL - osigurana osoba;
LP - bilo koji razlog;
NS - nesreća;
UI - utvrđivanje invaliditeta.

Investicijsko osiguranje života

Ingosstrakh-life nudi samo jednu ILI opciju - Vector. Početak prodaje polica započeo je 2015. godine.

Program "Vektor"

Tvrtka dijeli sredstva koja klijent plasira u 2 dijela:

jamstveni fond - prisutnost ovog dijela daje jamstvo povrata cjelokupnog iznosa prenesenog za osiguranje na kraju police zbog činjenice da je novac uložen u depozite i obveznice s visokom pouzdanošću;
rizični dio – donosi profit investitoru na kraju police plasiranjem sredstava u instrumente s visokim predviđenim prinosom.

Mogućnosti:

otvara se u rubljama ili dolarima;
naknada se plaća jednokratno;
minimalni iznos plasmana - 50 tisuća rubalja;
ugovor se može sklopiti sa suradnikom koji ima 18 godina na dan otvaranja i do 85 godina na dan završetka programa;
smjer ulaganja odabire investitor;
po isteku police jamči se povrat depozita depozitara u cijelosti;
ugovor se otvara na 3 ili 5 godina;
kada klijent premine nakon nesreće, isplata doseže 200%, au slučaju nesreće - 300%.

Program možete otvoriti i u samom osiguranju i putem agenata, na primjer, UniCredit ili Promsvyazbank. Ovisno o uvjetima ugovora o zastupstvu, uvjeti za izdavanje police i strategije ulaganja mogu varirati.

Kumulativno životno osiguranje

Ovisno o potrebama i ciljevima klijenta, Ingosstrakh-life nudi 5 opcija životnog osiguranja:

"Jamčiti";
"Horizont";
"Aksiom";
"Kapital";
"Zlatni ključ".

Svi programi ostvaruju osnovni prihod od ulaganja.

Jamčiti

Karakteristika:

ZL - suradnik od 18 do 65 godina;
rok - od 5 do 35 godina.

Glavni rizici:

opstanak do kraja ugovora;
smrti po LP za vrijeme važenja police.

Dodatne mogućnosti i rizici:

plaćanje za dijagnosticiranje kritičnih bolesti;
isplata nakon smrti ili UI (1. ili 2. skupina) kao rezultat NA;
plaćanje najamnine za IA 1. ili 2. skupine (bez obzira na razlog);
dodatnu (uz isplatu osiguranja) rentu u slučaju smrti.

Horizont

Pogodno za klijente koji ostvaruju štednju za člana obitelji koji ne može biti osiguran, primjerice, iz zdravstvenih razloga. Posebnost ugovora je da će se na dan naveden u polici isplatiti osigurana svota (bez obzira je li osiguranik doživio do tog trenutka ili ne).

Parametri registracije, glavni i dodatni rizici odgovaraju programu Garant.

Kapital

Program je namijenjen klijentima koji su zainteresirani za formiranje nasljedstva za voljene osobe s mogućnošću korištenja iznosa ako je potrebno.

Karakteristika:

ZL - suradnik od 18 do 75 godina;
valuta - rublje, dolari ili euri;
rok - životna štednja (najmanje 5 godina);
dostupni uvjeti plaćanja - svakih 1, 2, 5, 10, 15 ili 20 godina; prije navršene 65. ili 75. godine života do odlaska u mirovinu;
prijevremeni raskid moguć je na iznose otkupa uz isplatu prinosa od ulaganja.

Glavni rizici:

smrt po LP za vrijeme važenja police;
doživjeti starost od 100 godina.

Dodatni rizici slični su programima Horizont i Garant.

Aksiom

Najbolja opcija za klijente koji se fokusiraju na štednju, a ne na osiguranje.

Parametri za otvaranje ugovora odgovaraju uvjetima za programe Horizont i Jamac.

Glavni rizik je preživjeti do isteka police.

Dodatni rizici:

oslobođenje od plaćanja doprinosa za IA 1. ili 2. skupine;
isplata po smrti ili UI (1. ili 2. skupina) kao posljedica NA.

Glavna razlika od ostalih programa je nepostojanje politike zaštite od smrti u osnovnoj verziji. U slučaju smrti AP-a tijekom trajanja ugovora, vraćaju se samo stvarno uplaćeni doprinosi.

Zlatni ključ

Program štednje za potrebe djeteta koje je i osiguranik i korisnik.

Karakteristika:

dob djeteta je od šest mjeseci do 18 godina u trenutku prijave programa i do 23 godine na dan njegovog završetka;
valuta - rublje, dolari ili euri;
rok - do navršavanja bilo koje dobi u rasponu od 16 do 23 godine, ali ne manje od 5 godina.

Glavni rizik je preživljavanje djeteta do isteka police. U slučaju smrti prije određenog roka, korisnicima se isplaćuju uplaćeni doprinosi.

Dodatni rizici:

isplata po smrti ili PD (1. ili 2. skupina) djetetu kao posljedici NA;
najamnina u slučaju smrti osiguranika (onog koji uplaćuje sredstva);
zaštita doprinosa u slučaju smrti osiguranika ili utvrđivanja I. ili II. skupine invaliditeta.

Važno je da se kao korisnici mogu navesti samo roditelji ili zakonski skrbnici djeteta.

Službena web stranica tvrtke: www.lifeingos.ru

Video: prezentacija osiguranja sa službenog kanala Ingosstrakh-life.

Tvrtka nudi sljedeće vrste osiguranja:

Investicijsko osiguranje života
Kumulativno životno osiguranje
Mirovinsko životno osiguranje
Životno osiguranje kredita
Osiguranje od nezgode i bolesti

Registarski broj u jedinstvenom državnom registru subjekata osiguranja: 3823

Licence Središnje banke Ruske Federacije za osiguranje:

Licenca za dobrovoljno osiguranje života br. SŽ 3823 od 01.10.2015. bez ograničenja roka valjanosti.
Licenca za dobrovoljno osobno osiguranje, osim dobrovoljnog životnog osiguranja br. SL 3823 od 01.10.2015. bez ograničenja valjanosti

DIREKTOR TVRTKE:Černikov Vladimir Vladimirovič

Vladimir Vladimirovič Černikov rođen je 31. siječnja 1969. u Kijevu. Godine 1991. diplomirao je na Vojnom institutu Crvenog barjaka Ministarstva obrane SSSR-a, Fakultet orijentalnih jezika. Praksu je obavljao u inozemnim osiguravajućim društvima Axa, If, Pohjola, Tapiola, Achmea, Interpolis te se usavršavao na Austrian Insurance Academy. Godine 2009. diplomirao je na Ashridge Business School (UK) s diplomom iz osiguranja i menadžmenta, kao i na Akademiji za nacionalnu ekonomiju pri Vladi Ruske Federacije s diplomom iz financija i kredita.

Od 1993. do 1998. radio je kao zamjenik voditelja odjela za osiguranje motornog prometa OSAO Rossiya (Ingosstrakh Group).
Od 1998. do 2006. godine obnašao je dužnost prvog zamjenika generalnog direktora Renaissance Insurance Group LLC.
Od 2006. do veljače 2011. godine obnašao je dužnost prvog zamjenika generalnog direktora osiguravajućeg društva ORANTA doo.
U srpnju 2011. imenovan je direktorom Odjela za korporativno poslovanje OSAO Ingosstrakh.
U siječnju 2014. imenovan je generalnim direktorom Ingosstrakh-Life Insurance Company LLC.