Conditions d'un prêt pour le capital maternité. Conditions d'un prêt pour le capital maternité Organisations émettant des prêts pour le capital maternité

Chaque année, l'État propose de nouveaux programmes qui permettent d'acheter des logements dans des immeubles neufs et sur le marché secondaire aux conditions les plus avantageuses. Les programmes de logement ont leurs propres conditions et exigences.

Chers lecteurs! L'article parle des moyens typiques de résoudre les problèmes juridiques, mais chaque cas est individuel. Si tu veux savoir comment résoudre exactement votre problème- contacter un conseiller :

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Un prêt immobilier est l’une des rares offres qui permet d’acheter un logement avec le soutien du gouvernement.

Ce que c'est

Ce type de prêt repose sur l'octroi d'un montant d'argent spécifique qui peut être dépensé pour l'achat d'un appartement dans un immeuble en construction ou sur le marché secondaire. En fonction du programme de prêt au logement choisi, l'État alloue un certain montant de fonds qui peuvent être dépensés pour l'achat d'un logement ou le remboursement d'une dette hypothécaire auprès d'une banque.

Tout le monde ne peut pas bénéficier d'un prêt au logement, mais seulement une catégorie de citoyens appartenant à une catégorie préférentielle ou disposant d'un revenu inférieur au SMIC. Les prêts au logement peuvent être accordés à la fois par les autorités gouvernementales et par toute autre organisation disposant de l'autorisation et de la licence nécessaires pour fournir un tel service.

La durée du prêt ne dépasse pas 10 ans. Le remboursement anticipé peut être effectué à tout moment sans pénalités ni commissions. L'emprunteur ne rembourse que le principal de la dette.

Les principales conditions du prêt sont régies par le contrat de prêt ciblé. Selon le document, l'argent émis par l'État ne peut être dépensé que pour résoudre le problème du logement.

Où peux-je le recevoir?

Depuis longtemps, la législation russe prévoit un grand nombre de programmes sociaux offrant la possibilité d'acheter un logement à des prix préférentiels.

Les catégories de citoyens suivantes peuvent demander un prêt ciblé :

• les jeunes familles de moins de 30 ans ;
• les familles avec deux enfants ou plus ;
• les familles défavorisées ;
• combattants et vétérans de la Seconde Guerre mondiale ;
• personnes handicapées;
• les familles des militaires ;
• héros de la Fédération de Russie et de l'Union soviétique ;
• fonctionnaires et travailleurs du secteur public.

Bien entendu, vous devez contacter des organisations de confiance qui ont le droit de travailler avec des programmes gouvernementaux.

Plusieurs organismes de crédit sont leaders dans l'octroi de prêts au logement.

Nom de l'organisation	Taux d'intérêt	Des frais initiaux	Durée (années)
Sberbank	À partir de 11%	À partir de 20%	Jusqu'à 30
Banque de Moscou	À partir de 13,5%	De 20 à 40%	Jusqu'à 50
VTB24	À partir de 11%	De 10 à 20%	Jusqu'à 50
Banque Nomos	À partir de 13,7%	À partir de 10%	Jusqu'à 20
Unicrédit	À partir de 11%		Jusqu'à 30
DeltaCrédit	À partir de 10,25%	À partir de 5%	Jusqu'à 25

Tout d'abord, vous devez remplir un formulaire contenant toutes les informations sur l'emprunteur, y compris les données personnelles, le niveau de revenu, le lieu de résidence et de travail. Ensuite, un ensemble complet de documents est collecté.

Cela peut varier légèrement dans chaque organisation. Vous pouvez vous renseigner sur la possibilité d'obtenir un prêt au logement auprès du service régional de l'habitat ou du Centre Multifonctionnel du lieu d'inscription.

La liste principale des documents doit comprendre les certificats suivants :

• déclaration;
• formulaires 9 et 7;
• une copie du passeport de toutes les pages ;
• attestation de revenus perçus, délivrée sous la forme de l'employeur ou 2-NDFL ;
• une copie de l'acte de mariage ;
• attestation de composition familiale;
• copies des actes de naissance des enfants

Après avoir déposé tous les documents, ceux-ci sont transmis à la commission du logement, qui décidera de la délivrance de l'indemnisation.

Vidéo : Caisse d'épargne pour la construction de logements

Prêt logement pour capital maternité

Depuis 2007, les familles dans lesquelles sont nés le deuxième enfant et les suivants ont la possibilité de recevoir une subvention sous la forme d'un certificat de maternité d'un montant de 453 000 roubles (en 2018).

Les principales nuances de son utilisation comprennent :

• L'argent ne peut pas être retiré ;
• peut être dépensé pour améliorer les conditions de logement, y compris changer de logement ou en acheter un nouveau, par le biais d'un prêt hypothécaire ou d'une construction ;
• il n'est pas nécessaire d'attendre trois ans pour utiliser le certificat.

Toute fraude liée à la dépersonnalisation des certificats est poursuivie par la loi et constitue une infraction pénale. Les prêts pour le capital maternité doivent être ciblés. Cela signifie que l'accord de prêt doit indiquer une direction spécifique pour l'utilisation des fonds.

Ainsi, lors de l'achat d'un logement, l'emprunteur indique que des fonds de capital maternité sont nécessaires pour un crédit immobilier, une participation à une construction partagée ou une construction indépendante.

Finalités d'utilisation

Un prêt au logement reçu dans le cadre du programme de l'État peut être dépensé aux fins suivantes :

• remboursement de la dette sur un prêt hypothécaire existant ;
• acquisition de logements neufs, en construction ou secondaires.

L'accord doit indiquer la destination des fonds reçus. La caisse de pension, avant de transférer le montant du capital maternité, procède à un contrôle approfondi pour s'assurer de l'utilisation prévue de ces fonds.

Conditions et documents

Avant de participer à l'obtention d'un prêt au logement, l'emprunteur doit répondre à des exigences précises et être en mesure de présenter une certaine liste de documents :

• participer à un programme prévoyant l'octroi d'un prêt par l'État pour l'achat d'un bien immobilier ;
• revenu stable, confirmé par un certificat 2-NDFL ;
• ÉTAIN et SNILS ;
• actes de mariage et de naissance pour tous les enfants ;
• absence de demande répétée du droit de bénéficier des prestations de l'État ;
• fourniture de documents attestant de la participation à la construction partagée, de la présence d'un capital maternité ou de l'absence de statut « Jeune Famille ».

Chaque programme d'État qui prévoit l'obtention d'un prêt au logement dispose d'une liste individuelle de documents et de conditions pour obtenir le droit de l'utiliser et d'y participer.

Les retraités actifs qui perçoivent leur salaire sur une carte Sberbank ont ​​la possibilité d'obtenir un prêt hypothécaire à un taux réduit de 11 %. Aussi, si les revenus de l’emprunteur diminuent de plus de 30 %, il a également le droit de réduire le montant du trop-payé sur le prêt logement.

Inscription et livraison

La procédure d'obtention du capital maternité pour l'achat d'un bien immobilier se déroule dans l'ordre suivant :

• rechercher un logement convenable répondant à toutes les normes de sécurité et exigences sanitaires et hygiéniques ;
• coordination des conditions des organismes financiers accordant des prêts sur capital maternité ;
• collecte de tous les documents;
• introduire une demande auprès de la Caisse de Pension ou du Centre Multifonctionnel ;
• en attente d'une décision sur la demande.

Après avoir convenu de tous les détails, la Caisse de pension transfère les fonds sur le compte de l'organisme financier. Si des actions malhonnêtes de la part du propriétaire du capital maternité sont détectées, l'émission des fonds peut être refusée.

Rachat

La subvention accordée par le gouvernement, sous la forme d'un certificat ou d'un prêt distinct, sert à rembourser le principal de la dette et non les intérêts. En conséquence, le montant de la dette principale de l’emprunteur est considérablement réduit. Cela réduira le pourcentage de trop-payé sur le prêt et le remboursera rapidement.

Taille

Le montant de la subvention de l'État dépend directement du programme au titre duquel elle est accordée :

• capital maternité – l'indexation de ce montant est suspendue pour l'instant ;
• pour une jeune famille avec enfants au moins 35 % et sans enfants au moins 30 % du coût du logement.

Le montant de la subvention, le coût au mètre carré de l'immobilier et les coefficients régionaux sont toujours pris en compte lors du calcul de la subvention. Le montant des subventions accordées pour l'achat d'un logement est indexé annuellement en fonction du niveau d'inflation actuel dans le pays.

Rembourser la dette

Lors de l'obtention d'un prêt au logement, même en cas d'obtention d'un prêt de l'État, la partie restante de la dette est soumise à remboursement selon les conditions stipulées par le contrat de prêt. Un échéancier de paiement est établi, un compte courant est indiqué où un montant fixe de fonds doit être transféré.

Si l’argent n’arrive pas à temps, le prêteur a le droit d’imposer des intérêts et des pénalités. Dans des délais plus graves dépassant plusieurs mois, le prêteur peut saisir le tribunal pour demander la saisie du bien acheté et résilier complètement le contrat.

Taux d'intérêt et possibilité de sa compensation

Les subventions gouvernementales sont accordées gratuitement, cependant, lors de la participation à certains programmes d'achat immobilier, certaines nuances sont possibles :

• en cas de licenciement anticipé d'un militaire, toutes ses économies prévues par le programme NIS sont soumises à un retour immédiat au budget fédéral. En cas de non-respect du délai de retour, des intérêts supplémentaires sont accumulés pour chaque jour à compter de la date du licenciement, qui sont également soumis au paiement ;
• L'État compense les intérêts hypothécaires payés par les emprunteurs. La déduction fiscale dite des intérêts hypothécaires est prévue pour un montant d'intérêt pouvant aller jusqu'à 3 millions de roubles.

Ce n'est que dans des cas individuels et en cas de violation flagrante de la loi que l'État peut percevoir une amende auprès de l'emprunteur. Cependant, un citoyen de la Fédération de Russie peut utiliser la subvention une seule fois.

Comme vous le savez, le capital maternité est l'une des formes de soutien public les plus populaires pour les familles russes élevant des enfants. Dans le même temps, un prêt ne peut pas être obtenu sous forme d'espèces (en espèces), de sorte que le capital maternité est généralement utilisé comme l'un des types de prêts les plus populaires auprès des jeunes familles.

Aujourd'hui, le capital maternité peut être utilisé à des fins telles que :

• amélioration des conditions de vie;
• obtenir une éducation;
• résoudre de graves problèmes de santé.

Prendre un prêt pour le capital maternité

Ce type de prêt, ou, comme on l'appelle aussi, la garantie d'un certificat de famille en espèces, est le plus souvent contracté pour améliorer les conditions de vie. Aujourd'hui, il existe trois possibilités pour utiliser un extrait de famille pour acheter un logement :

• versement d’un acompte sur un prêt hypothécaire ;
• remboursement des intérêts, ainsi que de la dette sur le logement acheté ;
• une augmentation du montant du prêt du montant du prêt dans une situation où une maison est achetée à un coût plus élevé que ce qu'une jeune famille peut légalement se permettre.

Ainsi, un prêt pour capital maternité peut devenir un soutien sérieux pour une famille qui rêve d'acheter un logement ou de maximiser ses conditions de vie.

Coopératives accordant des prêts

En règle générale, des montants aussi importants qu'un prêt pour le capital maternité sont émis par des organismes bancaires, mais depuis peu, les gens se tournent plus souvent vers les coopératives de crédit à la consommation (CCC), qui sont prêtes à accorder un prêt ciblé contre un certificat familial. Le fait est que ces coopératives sont beaucoup plus fidèles aux clients, même si certaines d'entre elles exigent la fourniture de garanties jusqu'à ce que l'argent soit transféré par la Caisse de pension.

Rédiger une convention avec le CPC est assez simple : après avoir choisi un objet adapté, une convention est signée pour plusieurs mois. Pendant ce temps, l’argent est transféré sur les comptes de la coopérative, de sorte que l’emprunteur ne paie des intérêts, en fait, que pendant ces deux à trois mois.

Comment obtenir un prêt pour construire une maison ?

Selon la loi, le capital maternité ne peut être utilisé qu'au bout de 3 ans après la naissance d'un enfant, mais si les conditions de vie ne sont pas très bonnes, cette période peut à juste titre sembler une éternité. Par conséquent, le plus souvent, une autre option est choisie pour construire une maison, selon laquelle un prêt est émis et le processus de construction commence.

Après cela, une demande est adressée au fonds de pension avec une demande de transfert de fonds pour rembourser la dette liée à la construction d'une maison. Dans cette situation, la loi prévoit la possibilité de réclamer le capital maternité avant que l'enfant n'atteigne l'âge de trois ans.

Prêt pour le capital maternité aux conditions de la Sberbank

Ce type de prêt peut également être contracté auprès de la Sberbank, qui fixe ses propres conditions spécifiques. Ceux-ci incluent les éléments suivants :

• délivré à la demande de l'un des époux ;
• le logement est enregistré comme propriété de l'emprunteur ou propriété commune des époux ;
• si le salaire de l'emprunteur n'est pas payé par la Sberbank, l'emprunteur potentiel doit alors fournir des documents confirmant sa situation financière.

De plus, la Sberbank est l'une des rares banques, qui comprend également la Rosselkhozbank, où vous pouvez contracter un prêt sur capital maternité en espèces. Cela vaut donc vraiment la peine d'essayer de le faire, que ce soit à Tcheliabinsk, Orenbourg, Voronej, Novomibirsk, Pervouralsk, Kourgan, Shadrinsk ou Kansk. Bien qu'il soit nécessaire de comprendre qu'il ne s'agit pas d'une sorte de prêt à la consommation pour une personne physique ou morale.

Que proposent les institutions financières du pays ?

Dans l'ensemble du pays, les conditions de souscription d'un emprunt cette année pour le capital maternité sont à peu près les mêmes. Ainsi, quel que soit l'endroit où contracter ce qui est essentiellement un prêt hypothécaire : à Krasnoïarsk, Tobolsk, Toula, Nijni Novgorod, Kemerovo, Saratov ou Orel, les conditions ne sont pratiquement pas différentes.

Encaissement : Est-il possible d’obtenir de l’argent en espèces ?

Comme mentionné ci-dessus, toutes les banques n'accordent pas de prêt en espèces sur le capital maternité. Par conséquent, la Sberbank et la Rosselkhozbank, lors de leur délivrance, exigent un certificat de capital maternel, ainsi qu'une notification émise par la Caisse de pension concernant le solde des fonds.

Le moyen le plus simple d'obtenir un tel prêt est de se rendre dans des villes russes comme Ekaterinbourg, Chita, Tioumen, Krasnodar, Stavropol et Saint-Pétersbourg. En revanche, à Novokouznetsk, Abakan, Rostov-sur-le-Don, Simferopol, Belgorod, Kaliningrad ou Oulianovsk, cette procédure est plus difficile.

Si l'emprunteur a un besoin urgent d'encaisser le montant requis, et même sans certificat de revenus, il n'y a tout simplement pas de meilleure option qu'Ivanovo, Barnaoul, Perm et Khabarovsk.

Prêt pour les examens du capital maternité

Aujourd’hui, de plus en plus de personnes tentent de contracter des emprunts contre capital pour construire une maison ou acheter un appartement. En témoignent les nombreux témoignages de personnes vivant à Moscou, Samara, Pskov, Vladimir, Tioumen, Tomsk, Irkoutsk ou encore Kyzyl, qui ont profité de cette opportunité.

Où puis-je obtenir des prêts de trésorerie ?

Comme mentionné ci-dessus, ils peuvent être obtenus auprès de certaines institutions bancaires et autres institutions financières. Comment un tel prêt est émis pour le capital maternité et quels documents spécifiques sont nécessaires, vous pouvez découvrir où il sera effectivement émis.

Les prêts d'argent sur capital maternité constituent un moyen abordable pour un grand nombre de familles de transformer leurs conditions de vie ou d'acheter une maison ou un appartement. Cependant, tout le monde ne peut pas utiliser un tel prêt, en raison des restrictions strictes de la part des banques.

Ils incluent la nécessité d'un emploi officiel, la présence d'un revenu de base, qui doit être documenté, et un historique de crédit « propre ».

Ce que c'est

Le capital maternité est une forme d'aide aux familles élevant des enfants. Cette mesure concerne le soutien de l’État, entré en vigueur le 1er janvier 2007.

Le capital maternité est versé après la naissance du deuxième enfant et des suivants, ou après leur adoption.

Conditions pour bénéficier de l’aide :

• présence de citoyenneté russe;
• refus d'autres programmes publics d'aide aux familles.

En 2014, le capital maternité est de 429 408 roubles.
L'obtention d'une attestation de capital maternité et la durée de son utilisation ne sont pas limitées dans le temps.

Est-il légal d'emprunter de l'argent avec le capital maternité ?

Un prêt pour capital maternité est une procédure tout à fait légale qui comporte certaines restrictions.

Conformément au décret du gouvernement de la Fédération de Russie de 2007 n° 862, le capital peut être utilisé :

• pour l'achat ou la construction indépendante d'une maison, réalisée par des citoyens de la Fédération de Russie en concluant des transactions et des accords qui ne contredisent pas cette législation ;
• tout le capital ou une certaine partie de celui-ci peut être dépensé pour améliorer les conditions de vie, la reconstruction et les réparations.

Il s'ensuit que les prêts au titre du capital maternité qui ont été contractés pour l'achat ou la construction d'un logement, ainsi que la reconstruction d'un lieu de résidence existant, seront légaux.

Dans ce cas, les conditions suivantes doivent être respectées :

• les locaux d'habitation achetés doivent être situés sur le territoire de la Fédération de Russie ;
• Le logement acheté grâce à un prêt sur capital maternité est enregistré comme la propriété non seulement des parents, mais également de leurs enfants.

Depuis 2009, les fonds ou une partie du capital maternité peuvent être utilisés comme :

• un acompte sur un prêt hypothécaire, s'il est nécessaire pour la rénovation ou l'achat d'une nouvelle maison ;
• pour le paiement du principal et des intérêts, si les fonds reçus ont été utilisés pour atteindre les objectifs ci-dessus.

Conformément à la partie 6 de l'article 10 de la loi fédérale du 29 décembre 2006. Le n° 256-FZ confirme la possibilité d'utiliser le capital maternité aux fins ci-dessus.

Comment et où recevoir des fonds

Vous pouvez rembourser le prêt via la Caisse de retraite russe. La caisse de pension, à la place de l'emprunteur, effectue des versements mensuels sur la base du capital maternité et en informe le titulaire du certificat.

Pour que le prêt soit remboursé par cette méthode, le propriétaire du capital maternité doit rédiger une demande auprès du bureau territorial de la Caisse de retraite de la Fédération de Russie. Un certain ensemble de documents doit y être joint.

Le seul inconvénient de ce mode de paiement est que le titulaire du certificat devra s'adresser chaque mois à la Caisse de pension.

Conformément à la loi fédérale, le capital maternité ne sera pas utilisé pour payer des pénalités ou des pénalités pour retard de paiement mensuel.

Dans le cas où le paiement intégral du capital maternité est requis (à titre d'acompte), vous devrez rédiger une demande auprès de la Caisse de pension et joindre tous les documents hypothécaires confirmant la légalité des intentions. La Caisse de pension peut exiger des documents supplémentaires.

La caisse de pension examine la demande dans un délai de trois mois.

Quels documents et informations doivent être soumis ?

Pour obtenir un prêt pour capital maternité, vous devez rassembler plusieurs paquets de documents.

La demande de délivrance d'une attestation auprès de la Caisse de pension nécessite les documents suivants :

1. Candidatures (elles sont fournies à la Caisse de retraite de Russie, remplies sur place).
2. Documents d'identification des conjoints (passeports), actes de naissance.
3. Attestation d'assurance pour tous les membres de la famille.
4. Copies de l'acte de mariage.

Lorsque vous contactez la Caisse de pension pour transférer des fonds sur le compte emprunté, les documents suivants sont requis :

1. Une demande qui sera délivrée sur place.
2. Passeport.
3. Certificat de capital maternité.
4. SNILS de la personne titulaire du certificat.
5. Documents sur l'achat d'un logement.
6. Consentement préalablement certifié par un notaire.
7. Un certificat reçu de la banque sur le montant de la dette du moment. Il est important de s’assurer que l’objet de l’accord est énoncé.

Vous pouvez contracter un emprunt auprès d’un organisme de microfinance qui propose de tels services. Ils sont tenus de présenter les documents suivants :

• certificat de capital maternité;
• actes de naissance des enfants;
• passeport du titulaire du certificat et de son conjoint (si le mariage a été officiellement conclu) ;
• INN du propriétaire du certificat ;
• SNILS.

Certaines organisations peuvent exiger des documents pour la propriété achetée.

Ceux-ci inclus:

• un certificat confirmant la propriété d'un objet spécifique ou de sa part ;
• passeport technique pour un bien enregistré, s'il a été acheté sur le marché primaire.

Entreprises proposant ce type de prêt :

Nom de la banque/MFO	Programme bancaire	Brève description	Tarif en pourcentage
DeltaCrédit	Économie Delta	Prêt en rouble à taux fixe. Le programme convient à l’achat d’une maison si vous disposez de droits de propriété.	À partir de 13%
DeltaCrédit	DeltaStandard	Le prêt est émis en dollars. Tarif combiné. Il peut être utilisé pour acheter un appartement sur le marché secondaire des ventes.	De 9 à 11%
DeltaCrédit	DeltaRoublevy	Prêt en roubles. Le taux d’intérêt varie en fonction du montant du prêt.	De 11 à 13%
UniCrédit	Prêt pour acheter un appartement	Ce programme vous permet d'augmenter le montant du prêt de la partie qui constitue le capital maternité.	11,2-13%
Sberbank	Achat d'un logement pendant sa construction.	Une hypothèque à taux fixe. Le délai de paiement le plus long atteint 12 ans. Le montant de l'acompte est d'au moins 12%.	12%
Sberbank	Achat d'une maison construite (appartement)	Le prêt peut être émis en dollars ou en roubles. Délivré pour une période pouvant aller jusqu'à 30 ans.	12-13%
Banque de Moscou	Prêt avec versement intégral du capital maternité	Un prêt en roubles, dont l'utilisation peut être utilisée pour acheter un lieu de résidence en construction. Un capital maternité est nécessaire pour payer le premier versement.	11,9%
VTB24	Pour acheter un logement sur le marché secondaire	Un contrat de prêt entre une personne physique et une personne morale est réalisé dans le cadre de l'acquisition d'un lieu de résidence sur le marché secondaire de la vente	11,98%
Ouverture de la banque	Hypothèque avec capital maternité	Taux d'intérêt fixes. Un prêt en rouble dont l'émission prévoit l'achat d'un logement dans un immeuble neuf ou sur le marché secondaire.	À partir de 8%
Banque Nomos	Appartement avec capital maternité	L'objectif du prêt est d'acheter un logement sur le marché grâce au capital maternité. Il s’agit d’un investissement initial.	À partir de 12,25%
RégionFinance	Prêt pour capital maternité	Prêt avec un minimum de documents. La période d'examen des demandes peut aller jusqu'à trois jours.	De 10% à 17%
Ville des Finances	Prêt pour capital maternité	Prêt à taux d'intérêt variable. Émis en roubles. Période de remboursement jusqu'à un an.	De 11% à 16%

Procédure d'inscription

Un prêt pour capital maternité est une démarche qui s'effectue selon deux modalités :

• utilisation du capital comme acompte ;
• contracter un emprunt (payer soi-même l'acompte) et couvrir le reste de la dette avec du capital.

Procédure d'utilisation du capital maternité comme acompte :

• recevoir un certificat confirmant la présence du capital maternité. Choisissez le type de logement pouvant être acheté avec un prêt ;
• rédiger un contrat d'achat et de vente, se rendre à la banque avec la documentation collectée ;
• attendre que l'organisation examine la demande de prêt ;
• Après approbation, une lettre préliminaire est émise. Parallèlement, vous devez contacter la Caisse de pension afin que les fonds en capital soient transférés. Dans ce cas, il est nécessaire de demander une attestation du montant du capital ;
• demander un prêt auprès d'une banque, fournir des copies de tous les documents hypothécaires à la Caisse de pension.

Pour rembourser le capital et les intérêts, vous devez suivre les étapes ci-dessous :

• recevoir une attestation confirmant la disponibilité du capital maternité. Choisissez un logement qui peut être acheté avec un prêt ;
• contactez la banque, demandez une attestation sur le montant restant du prêt et les intérêts y afférents. Une copie de l'attestation de capital doit être jointe à la demande ;
• demander à la Caisse de pension le transfert de capital sur un compte bancaire pour rembourser un prêt au logement.

Comment éviter de tomber dans le piège des escrocs

Aujourd'hui, vous pouvez obtenir un prêt sur capital maternité non seulement auprès de banques commerciales ou d'entreprises publiques, mais également auprès d'organismes de microfinance. Ils se spécialisent dans l'octroi de prêts en espèces à la population.

Dans ce cas, le processus de demande de prêt est considérablement simplifié, puisque l'emprunteur n'aura pas besoin de fournir d'attestations de revenus officiels ni de verser d'acompte.

Cependant, ces organisations se révèlent souvent être des escrocs. Afin de ne pas tomber dans le piège, il est recommandé de sélectionner avec soin une organisation.

Il ne faut pas accepter immédiatement un prêt à un particulier auprès d'une personne morale, même si celle-ci propose les conditions les plus avantageuses.

Pour éviter de tomber dans le piège des escrocs :

• avant de signer le contrat, vous devez lire attentivement chaque ligne et faire attention aux petits caractères ;
• étudier le taux d'intérêt, le montant de l'assurance prêt ;
• essayez d'en savoir le plus possible sur l'entreprise. Si possible, communiquer avec les clients ;
• Ne donnez aucun document avant de signer le contrat.

Utiliser le capital maternité est une solution rentable pour de nombreuses familles. La seule chose à considérer est la nécessité d’indiquer le but précis du prêt.

Vidéo : prêts pour le capital maternité

Il y a eu un événement joyeux dans la famille d'Alexandre et d'Elena : un deuxième enfant est né - un fils, et maintenant les parents ont deux fois plus de soucis. Comme vous le savez, depuis le 1er janvier 2007, l'État encourage activement des citoyens aussi consciencieux que nos héros, en les récompensant avec une somme d'argent substantielle (en 2014 - environ 430 000 roubles). Mais comme vous le savez, vous ne pouvez recevoir le capital précieux que lorsque l'enfant a 3 ans. Mais que se passe-t-il si vous avez besoin d’argent maintenant ? Est-il possible d'obtenir un prêt pour le capital maternité et dans quelle mesure est-ce légal ? À quoi l'État permet-il de dépenser le montant alloué ?

Pour répondre à toutes ses questions, Alexandre s'est inscrit à une consultation avec un avocat, et voici les véritables réponses qu'il a reçues à ses questions.

Qu'est-ce que le capital maternité ?

Le capital familial, également appelé capital maternel, est un montant fixe d'aide budgétaire alloué à la naissance d'un deuxième enfant et des enfants suivants aux citoyens russes, à partir du 01/01/2007. Toutes les nuances juridiques étaient régies par la loi fédérale du 29 décembre 2006 N 256 « Sur les mesures supplémentaires… ». Pour recevoir des fonds, vous avez besoin d'un certificat personnalisé spécial, qui est délivré au parent (dans certains cas, au tuteur). Ce document est déposé auprès de l'organisme territorial de la Caisse de pension avec la demande correspondante.

Quelles sont les possibilités d’utilisation du capital familial ?

1. (amélioration des conditions de vie) ;
2. Paiement des études d'un enfant ;
3. Comptabilité (la forme la plus impopulaire).

Quand peut-on utiliser le capital maternité ?

En règle générale, l’argent n’est disponible que lorsque l’enfant atteint l’âge de 3 ans. Mais si nous parlons de rembourser un prêt (intérêts sur celui-ci) pour l'achat ou la construction d'un logement, en payant le premier versement, le certificat peut être utilisé à tout moment - à la demande des parents.

Dans quelle mesure est-il légal de contracter un emprunt sur le capital familial ?

La question de la pureté juridique de la procédure reste encore ouverte. Une interprétation littérale de la législation conduit à l'idée que l'argent ne peut être utilisé que pour améliorer les conditions de vie (et uniquement pour une maison, mais pas pour améliorer les équipements). Le simple « retrait d’argent », même lorsqu’il s’agit de besoins urgents, n’est pas légal. Ainsi, en utilisant les failles offertes par les « artisans », le parent risque de tomber sous le coup de poursuites pénales et d'encourir de lourdes responsabilités. Et le plus important est de perdre l'argent ainsi reçu.

Soit dit en passant, les jeunes familles ont un droit légal, qui ne représente pas moins de 30 % du coût de l'appartement acheté.

Comment se déroule un prêt pour capital maternité ?

Pour le moment, les fonds ne sont émis que pour les besoins liés à l'amélioration des conditions de logement (participation à la construction en fonds propres d'un appartement, achat d'un bien immobilier, etc.). Les jeunes parents ont deux manières d'utiliser les ressources de l'État : contacter une banque ou une institution financière.

Quels documents sont nécessaires pour bénéficier d'un financement ?

Pour obtenir un prêt (crédit), les documents suivants sont requis :

• Attestation de perception du capital familial ;
• Un document confirmant l'identité de la personne à qui le certificat a été délivré (mère) ;
• Certificat de la Caisse de retraite de Russie concernant le solde du capital ;
• Demande à la Caisse de pension pour la cession de capital financier.
• Un document confirmant l'identité du conjoint du titulaire du certificat ;
• Certificat de mariage;
• Attestation de prévoyance ;
• Actes de naissance des enfants ;
• Un ensemble complet de documents pour la propriété achetée.

Lors d'une demande de prêt, de prêt pour capital maternité, il peut être utilisé pour payer l'acompte, rembourser les intérêts et le capital, ainsi qu'un prêt hypothécaire.

Quelle est la procédure pour obtenir un prêt pour capital maternité ?

1. Remise des documents et conclusion d'un accord. L'ensemble des documents est transféré à une institution de crédit et financière, avec laquelle un accord est signé pour la fourniture de services au cours de travaux ultérieurs.
2. Réception de fonds. Les ressources financières qui doivent être dépensées pour résoudre le problème avec le promoteur (vendeur du bien) sont transférées sur le compte bancaire des candidats, et de là vers le destinataire final.
3. Transfert de documents à la Caisse de pension. Le contrat d'achat et de vente d'un bien immobilier ainsi que le contrat de prêt conclu avec l'établissement financier sont transférés à la collectivité territoriale.
4. Rendre l'argent au prêteur. Au plus tard dans un délai de trois mois, les fonds sont transférés au créancier (l'organisation agissant en sa qualité) et la charge est supprimée du bien acquis.

En règle générale, l'emprunteur paie des intérêts pour la durée d'utilisation des fonds jusqu'à ce que la Caisse de retraite de la Fédération de Russie décide de satisfaire ou non à la demande du titulaire du certificat. Ce montant représente entre 5 et 15 % du total des fonds collectés, ce qui est acceptable pour la famille. Lors de la collaboration avec des banques, les fonds ne sont pas transférés au propriétaire du certificat et tous les paiements sont effectués entre entités juridiques.

Ainsi, le système semble assez complexe et déroutant, car la garantie du montant du prêt n'est pas tout à fait claire. Après tout, un certificat est un document personnel et seul son propriétaire peut en recevoir de l'argent, et uniquement pour les besoins spécifiés dans la loi. Mais en fait, la charge est imposée sur l'objet, qui sert de garantie. Néanmoins, des milliers de personnes ont déjà essayé cette option pour obtenir un prêt, et toutes ont été satisfaites (à un degré ou à un autre) d'une telle coopération.

Important: Les méthodes suivantes pour encaisser le capital maternité sont illégales et leur utilisation peut entraîner des sanctions pénales. Ils sont donnés à titre d'exemple de la manière dont les fonds reçus de l'État pour la naissance d'un deuxième enfant ne peuvent pas être utilisés.

Options de fraude lors d'une demande de prêt pour le capital maternité :

• Achat réel lors d’une vente « fictive ». Certains organismes proposent le remboursement d'une partie du capital maternité lors de l'achat d'un bien immobilier à un prix nettement gonflé (c'est particulièrement typique des régions). Dès que la transaction est complétée et que l'attestation est encaissée, les jeunes parents se voient refuser le remboursement ou leur part est considérablement réduite, et ils se retrouvent seuls avec le bien. Bien sûr, un parent trompé rare s'adressera à la police avec une déclaration, car il est en fait devenu complice du crime.
• Des proches qui font confiance. Plusieurs cas de fraude ont été identifiés dans l'achat fictif de biens immobiliers auprès de proches, si les noms de famille sont différents. En achetant un appartement ou une maison à un prix gonflé afin d'encaisser de l'argent, vous pouvez vous disputer éternellement lors du partage des finances, et des « vendeurs » crédules peuvent se retrouver sans biens immobiliers et sans argent.

• Retrait d'un certificat. Certains citoyens crédules vendent simplement leur document ou le transfèrent sans paiement - sous la « garantie » d'une récompense future. En utilisant divers systèmes de retrait d'argent, les attaquants peuvent alors soit laisser une personne sans argent, soit proposer un paiement très modeste - d'un montant de 50 à 100 000 roubles.

Est-il possible d'obtenir un prêt sur capital maternité pour les besoins des consommateurs ?

Peut-être que cette question inquiète tous ceux qui pourraient théoriquement bénéficier du programme de soutien du gouvernement. Et, si vous le souhaitez, de telles offres peuvent être trouvées sur Internet - il en existe des dizaines, voire des centaines. Comme vous pouvez le deviner, l’argent parvient au titulaire du certificat sans parvenir au propriétaire. En effet, une transaction fictive est conclue pour acheter un objet alors qu'aucune des parties n'entend remplir ses obligations.

Dans ce cas, la titulaire du certificat perçoit 30 à 70 % du montant du capital maternité, et non la totalité de son montant. Mais – nous le soulignons particulièrement – ​​cette option est illégale et, dans la pratique des forces de l’ordre russes, il y a déjà eu des cas de poursuites massives contre des citoyens.

L’analyse de la législation démontre qu’il est possible d’« encaisser » les fonds alloués au capital familial, mais cela peut être considéré comme un abus de droit. Par conséquent, le traitement légal d'un prêt n'est possible que si les conditions de vie s'améliorent, et il existe ici plusieurs options, notamment. Nous ne pouvons pas vous dissuader de coopérer avec des organisations de microfinance, mais nous vous recommandons d'évaluer soigneusement vos perspectives lorsque vous travaillez avec elles.

La possibilité d'utiliser le capital maternité pour l'acquisition ou le remboursement a probablement été discutée au moins une fois dans chaque jeune famille qui ose avoir deux enfants ou plus. Depuis 2011, la banque VTB 24 propose aux familles russes une solution simple à ce problème. Entre 2011 et 2015, plusieurs milliers de jeunes familles ont profité de l'offre avantageuse et ont obtenu leur propre logement offrant un haut niveau de confort. Dans le cadre du programme, le capital maternité peut être utilisé non seulement pour l'achat de biens immobiliers finis, mais également pour l'achat de logements en construction, y compris en participant à une construction partagée.

Conditions d'un prêt pour le capital maternité

Les parents déjà titulaires d'une attestation donnant droit au capital maternité ont la possibilité de rejoindre les rangs des participants au programme VTB 24. S’il existe une dette sur un prêt hypothécaire, l’argent peut être utilisé pour la rembourser. Ces dernières années, les jeunes de la Fédération de Russie ont utilisé le capital familial principalement pour améliorer leurs conditions de vie. Peu de gens peuvent se passer de l'aide des banques émettant des prêts hypothécaires, c'est pourquoi le programme VTB 24 est très populaire dans le pays.

Prêt logement pour capital maternité

Voyons dans quels cas une jeune famille pourra améliorer ses conditions de vie grâce au capital maternité :

• Paiement de l’acompte sur l’hypothèque.
• Remboursement du montant principal d'un prêt au logement précédemment émis.
• Augmenter le montant d'un prêt hypothécaire afin d'obtenir un logement dans des conditions plus confortables.

A quelles conditions sont émis les prêts hypothécaires « pour capital maternité » ?

L'argent n'est émis qu'en roubles.

Le taux d'intérêt pour 2015 est de 15,95 %.

L'acompte est d'au moins 20 % du coût du logement.

Le montant minimum du prêt est de 900 000 roubles, le maximum est de 30 millions de roubles.

La durée maximale de remboursement peut aller jusqu'à 30 ans.

Prêt ciblé pour le capital maternité

Pour demander un crédit immobilier « pour capital maternité », vous devrez préparer les documents suivants :

• Passeport de l'emprunteur et des coemprunteurs.
• Formulaire 2 de l'impôt sur le revenu des personnes physiques.
• Une copie du cahier de travail avec le visa de l'employeur.
• Un document confirmant la composition familiale.
• Certificat de capital maternité.

Si les documents sont en règle, VTB 24 lance la procédure décisionnelle. Une caractéristique du contrat est la possibilité d'utiliser le capital maternité sans préciser de périodes ni de délais précis.

Prêt à la construction pour le capital maternité

Pour utiliser le capital maternité pour construire votre propre logement, vous devrez obtenir un permis de travaux de construction. Ces documents sont délivrés par les gouvernements locaux. Le processus de construction d’une structure doit commencer sur un terrain appartenant au conjoint.

L'étape suivante est une visite chez un notaire, qui enregistre la propriété comme propriété commune des deux membres de la famille. Cette formalité doit être accomplie dans les six mois suivant la mise en exploitation de la construction. L'État délivre un capital maternité une fois que l'enfant atteint l'âge de trois ans en s'adressant au bureau de la Caisse de pension du lieu de résidence.

Contrat de prêt pour le capital maternité

Si une jeune famille décide de demander un capital maternité, l'ensemble des documents nécessaires devra être soigneusement préparé. En plus du certificat lui-même, vous aurez besoin de :

1. Attestation du montant non dépensé du capital maternité.
2. Documents pour le logement.
3. Copies des passeports de l'emprunteur et du co-emprunteur.

Après qu'une décision positive soit prise, un accord est conclu. Il précise le personnage cible. Dans notre cas, cela signifie la possibilité d'utiliser les fonds uniquement pour acheter un logement. S’il n’y a pas d’erreurs dans l’exécution du document, la caisse de pension transfère les fonds aux coordonnées du prêteur.

Prêt contre capital maternité pour amélioration

En effet, la liste des situations dans lesquelles l'utilisation du capital maternité pour améliorer les conditions de vie est assez large, il serait donc bon de s'y familiariser :

1. Schéma standard d'achat d'un logement.
2. Construction de logements individuels ou construction de logements avec la participation d'un entrepreneur.
3. Indemnisation des frais de réalisation de travaux de construction de logements individuels ou de reconstruction d'un immeuble d'habitation.
4. Acompte lors de la souscription d'un prêt hypothécaire.
5. Rembourser une hypothèque sur le montant principal dû.

Conseils de Sravni.ru : Utiliser le capital maternité pour améliorer les conditions de logement est la décision la plus raisonnable que les jeunes parents puissent prendre concernant le recours à l'aide gouvernementale. Le principal conseil est de prendre votre temps lorsque vous prenez une décision et d’utiliser votre argent au maximum pour votre famille.