Могат ли да получат заем с чужд паспорт? Какво да направите, ако измамниците са получили заем от вас? Какво да направите в такава ситуация

Животът е прекрасен и всичко върви както трябва! До един най-неприятен момент, когато получавате писмо от банката, с което ви уведомяват за неплащане на кредита. Заем, за който дори не подозирате. Как, защо, откъде дойде? Просто е... Измамниците са използвали паспорта ви, за да получат заем. Те имат пари, а ти... с огромен дълг и изтощени нерви...

Как измамниците теглят заеми, използвайки чужди паспорти

Може да ви се стори невероятно, че някой може да използва паспорта на друг и да получи заем. Подобни случаи обаче никак не са рядкост. Например московчанинът Евгений Новиков дължи на три банки наведнъж в размер на почти 200 хиляди рубли. Младият мъж изгубил паспорта си и същия ден написал декларация за загубата му. Измамниците обаче се оказаха по-бързи...

Алексей Бойченко от Магнитогорск не загуби паспорта си, но също така дължи 66 хиляди рубли. Както се оказа, в салона Svyaznoy на негово име бяха издадени 36 SIM карти, върху които впоследствие се натрупаха дългове и 2 заема за телефони. И има много такива случаи! Хората се оплакват от време на време, че по някакъв начин са получили заеми от банки или заеми от организации за микрофинансиране.

Въпреки факта, че банките имат сериозна система за сигурност и внимателно изучават кредитополучателя, преди да му дадат пари, все още има много трикове, чрез които измамниците извършват своите измами и теглят заеми, използвайки паспорти на други хора. Развитието на онлайн кредитите, които не изискват показване на лицето или лично присъствие, само допълнително улеснява подобни измами. Ето няколко метода, които атакуващите използват:

Помощ от банков служител, който ще си затвори очите за факта, че паспортът е съвсем различен човек и ще издаде заем за него. Понякога дори се случва операцията да се извърши със задна дата, за да се предпазите, ако внезапно паспортът бъде записан в базата данни на МВнР като откраднат или изгубен.
Теглене на онлайн кредит. Най-простият и популярен метод. Не е необходимо да се срещате лично с банков служител или да показвате лицето си. Просто трябва да изпратите екранна снимка на вашия паспорт или неговите данни и след това да потвърдите всичко по телефона. Ето! Заемът е издаден!
Пазаруване в онлайн магазини с поръчка на кредит. Схемата е подобна на предишната.
Фалшификация на паспорт. Представен е фалшив документ. Данните в него са същите като в паспорта на жертвата, но вече е поставена снимката на друго лице, което ще отиде да тегли кредит. „Липа“ е с доста високо качество и е особено успешна в организации за микрофинансиране или различни магазини, където поради неопитност и голям брой клиенти служителите не разглеждат правилно предоставените им документи.

Това са само част от схемите, които измамниците използват, за да теглят заем, използвайки нечий чужд паспорт. Всъщност има много от тях. И изобщо не е необходимо да се краде документът. Достатъчно е дори да получите фотокопие от него и вече можете да кандидатствате за кредит. Жертвата научава едва след няколко месеца, че са й предоставени заемни средства, когато банката благоволява да го уведоми, че заемът не е върнат. Като се има предвид колко време ще мине, освен главницата, ще трябва да платите и доста солидна неустойка... Освен това нападателите често теглят по няколко заема!

Какво да направите, ако е теглен кредит на ваше име?

Много е трудно да се измъкнете от дълговата дупка, в която са ви закарали измамниците. В края на краищата банките разбират отлично, че като изтеглят заем от човек, те просто ще загубят пари. Къде да търся този измамник, представил се с фалшиво име? От кого трябва да се събере дългът? Следователно ще трябва да похарчите много нерви, за да принудите финансовата институция, издала заема, да проведе разследване и да докаже своята невинност.

Планът за действие е както следва:

Заявка до BKI за подробности относно вашата кредитна история.
Изискайте личното си кредитно досие от банката, за да се уверите, че заемът действително е издаден с помощта на вашите паспортни данни.
Напишете изявление до банката за измамни дейности, използвайки вашия паспорт.
Напишете изявление до правоприлагащите органи и образувайте наказателно дело за подправяне или използване на фалшиви документи.
Обърнете се към съда, ако заемодателят настоява, че вие сте изтеглили заема.

За съжаление, можете да получите оттегляне на заема само ако наистина имате сериозни доказателства за вашата невинност. Например документи, показващи, че сте отсъствали от региона, където е взет заемът, или потвърждение от правоприлагащите органи, че към момента на теглене на заема вашият паспорт е бил посочен като откраднат или изгубен.

Как да предотвратим измами

Съмнявам се, че искате някой ден да получите „късметлийско“ писмо от банката, че й дължите n-тата сума пари. Не само, че в крайна сметка ще дължите солидна сума, която никога преди не сте виждали, но кредитната ви история ще бъде безнадеждно повредена и в бъдеще ще имате затруднения да заемате пари, дори ако можете да докажете, че не сте взели заем ти.

Освен това ще трябва да отделите много време и усилия, за да премахнете заема си. И какъв стрес ще трябва да изпитате! И далеч не е факт, че все пак ще можете да докажете, че сте невинни. Ето защо, за да предотвратите това да се случи, силно препоръчвам да вземете следните предпазни мерки:

Внимавайте с паспорта си. Не го давайте на други хора, включително роднини. Има много случаи, когато роднини теглят заеми, така че доверието, разбира се, е добро, но сигурността е по-скъпа.
Бъдете внимателни с фотокопията на паспорта си. Има възможност служител на организация, който изисква фотокопие на документ или данни от вас, да ги издаде на измамници.
Не изпращайте сканирания или снимки на вашия паспорт на онлайн лица или неизвестни сайтове.
Ако паспортът ви бъде изгубен или откраднат, незабавно напишете съответно изявление до правоприлагащите органи. Дори един ден закъснение може по-късно да ви струва няколко десетки хиляди рубли.
Периодично отправяйте запитване до BKI дали са ви отпуснати заеми, къде и в какъв размер. Освен това няма нужда да плащате за тази процедура, ако заявката се прави веднъж годишно. Това ще ви позволи да разберете навреме дали измамниците са взели заем по паспорта ви и да не получавате писмо от банката шест месеца по-късно и дори с огромна натрупана неустойка. Колкото по-бързо се предприемат действия за идентифициране на истинския кредитополучател, толкова по-голям е шансът да не се налага да изплащате чужд дълг.

По-добре е да вземете тези мерки за сигурност и внимателно да наблюдавате паспорта си, отколкото един ден да разберете, че трябва да дадете 50-150 хиляди рубли на банки и организации за микрокредитиране. Далеч не е сигурно, че ще можете да докажете невинността си. А какво да кажем за изхабените нерви? Затова бъдете изключително внимателни. Искрено ти желая никога да не изпадаш в такива неприятности.

Днес на финансовия пазар има доста силна конкуренция между банковите институции и кредитните организации. В тази връзка последните, за да привлекат потребители, минимизираха изискванията към потенциалните клиенти. За съжаление, този факт се превърна в един от решаващите тласъци за развитието на измамите.

За да се предпазите от този вид измама, трябва да знаете как да кандидатствате за микрозаем по паспорт на някой друг.

За да направи това, измамникът отива на официалния уебсайт на всяка организация за микрофинансиране и анализира списъка с необходимите документи за кандидатстване за заем. Тук той попълва формуляра, посочва необходимите данни и го изпраща за одобрение. Служителят на MFO проверява всичко и изпраща отговор по интернет.

При одобрение на заявката клиентът трябва да подпише договор в офиса на фирмата. Тук всичко зависи от вниманието и компетентността на служителя на MFO. Ако види, че паспортната снимка показва друго лице, на кредитополучателя ще бъде отказано по-нататъшно сътрудничество.

Фалшив външен вид и подпис

По правило опитни измамници решават да предприемат такова приключение. След като получат документа, те кандидатстват за заеми по чужди паспорти онлайн. За да направят това, те трябва да предоставят следната информация:

Пълно име, пълна дата на раждане;
серия и номер на документа;
Регистрация;
контакти на потенциалния кредитополучател и неговите близки;
работа и ниво на месечен доход;
сканирано копие на паспорта.

Ако заявлението е одобрено онлайн, измамникът трябва да дойде в офиса на компанията и да подпише споразумението. Той трябва да прилича възможно най-близо на лицето, чиито документи използва. Успехът на приключението зависи 50% от това къде отива нападателят, за да получи заем.

Статистиката показва, че най-често фалшивите кредитополучатели използват услугите на микрофинансиращи организации. Това се дължи на факта, че MFO не поставят строги изисквания при издаването на заеми, а също така работят с електронната система Qiwi.

Измами от служители на микрофинансиращи организации и банки

Не е необичайно измамниците да работят в тандем: единият краде документи, а другият, работещ във финансова институция, кандидатства за заем по нечий чужд паспорт.

С ясно обмислен план за действие, служител на MFO може да се възползва от всички предимства на кредитирането за много дълго време.

За да минимизират риска, измамниците теглят пари в портфейл Qiwi. Простотата на регистрация в Qiwi им позволява да стигнат до тази услуга в рамките на няколко минути. Тогава портфейлът може да се използва не само за електронни плащания, но и за теглене на пари в брой.

Най-лошото е, че когато измамата бъде разкрита, такъв човек най-често бива уволняван и действията му се прикриват по всякакъв начин. За една компания е по-изгодно сама да изплати дълга, отколкото да пожертва репутацията си и да включи правоприлагащите органи.

Онлайн терминали за кредити

Сравнително наскоро в нашата страна се появи нова опция - получаване на заеми чрез терминали - кредитни машини. Те приличат на терминали, които приемат плащания за мобилни комуникации.

Те функционират по следния начин: човек на монитора избира удобен вид кредит, сума и срок за погасяване. След това въвежда номера на мобилния си телефон и закача паспорта си на вградения скенер. В рамките на 5-7 минути той получава отговор.

Ако отговорът е положителен, договорът за заем се съставя чрез оферта, дори не се изисква електронен подпис от клиента. Както разбирате, всеки може да вземе заем по чужд паспорт. Успехът на транзакцията зависи само от способността му да използва терминала. Друг недостатък на кредитните машини е процентът до 15 000%.

Въпреки че е лесно да вземете заем, все пак трябва да го върнете. В противен случай последствията ще бъдат ужасни.

Как да се предпазите от измамници

Никой не може да бъде 100% застрахован срещу нападатели, но има няколко препоръки, които, ако се следват, ще сведат до минимум риска да станете тяхна жертва:

Ако загубите паспорта си, свържете се с Федералната миграционна служба възможно най-скоро и напишете изявление за загубата на документа. След това номерът на паспорта ще бъде вписан в специален регистър и ако микрофинансиращата организация издаде заем за него, отговорността за това действие ще бъде изцяло на нейния служител. Важно е да запомните, че руското законодателство предвижда глоба от 100-300 рубли за загуба на паспорт.
Ако получите известие за дълг по кредит, който не сте теглили, не трябва да го пренебрегвате. Някой може да е използвал вашите данни. В този случай е необходимо незабавно да посетите офис на кредитната институция и да поискате пълна информация за кредита. Служител на компанията няма право да ви откаже. След това се свържете с полицията с всички доказателства.
Ако сте сигурни, че паспортът ви е откраднат, свържете се с полицията за помощ. Колкото по-бързо стане това, толкова по-голям е шансът нападателят да няма време да кандидатства за заем на ваше име. След като напишете изявление в полицията, трябва да ви бъде даден специален сертификат, потвърждаващ факта на кражба, и с него отивате във FMS. В този случай не е необходимо да плащате глоба за загуба на документа.

Тъй като днес фотокопие на паспорт се изисква от почти всички органи, напишете на всеки от тях „не е за договор за заем“ или „копието е правилно“, датата и подписа. Опитайте се да запазите паспорта си на сигурно място и не го изнасяйте от къщата, освен ако не е необходимо.

Човек, който принципно не работи с банки или просто не взема заеми, все още може да се сблъска с проблема с неплатен дълг. Първо, банковите служители започват да му се обаждат, уведомявайки го за някакъв дълг, а след това, ако не е предприел стъпки, случаят се предава на колекторите за „разкъсване на парчета“. Човекът е в недоумение: „Как стана това? Все пак не съм теглил заеми и не дължа нищо на никого?!” Загубата на документ, разкриването на поверителни данни и много други фактори могат да причинят неочакван дълг. Възможно ли е да се тегли заем с помощта на чужд паспорт? Въпреки че този процес не е толкова лесен, все пак е възможен. Използването на чужди данни за собствени користни цели се тълкува като фалшификация на документи. Но това рядко спира нападателите.

Как обикновено се случва:
За получаване на кредит се използва фотокопие или сканиран паспорт;
Изгубен паспорт попада в ръцете на измамници;
Има умишлена кражба на документи с цел отпускане на незаконни заеми върху тях.

Такива случаи са чести и отговарят положително на въпроса „възможно ли е да се тегли заем по чужд паспорт“.

Някои начини да кандидатствате за заем, като използвате чужди документи

1. Със съдействието на банков служител.Повечето от тези случаи са регистрирани. В този случай се използва фалшив документ и банковият служител просто си затваря очите за този факт. Той може да кандидатства за заем със задна дата, за документ, който вече е в базата данни на МВнР като изгубен или откраднат. За такива услуги безскрупулните банкови дилъри обикновено изискват част от парите на заем.
2. Онлайн кредити.Голям брой предложения от организации за микрофинансиране предполагат опростена схема за получаване на кредитни пари. Можете да вземете заем за чужд паспорт чрез интернет. В крайна сметка отдалечената обработка на кредита не предполага лична среща на клиента с неговия кредитор, а само виртуална проверка. За потвърждение на данните кредиторът разговаря с потенциалния кредитополучател по телефона. Това е един от наличните начини за теглене на заем онлайн с чужд паспорт.
3. Фалшификация на лична карта или паспорт.Понякога откраднат или изгубен паспорт е променен. В него е залепена друга снимка. Служителите на банката може да не забележат фалшификацията или да са в комисия с престъпниците. Сканиране и копие на вашия паспорт също може да служи като основа за получаване на заем. Измамниците успяват да убедят служителите на кредитния отдел да ги приемат без оригинала.
4. Привличане на двойник.Този метод е труден и опасен за изпълнение. В крайна сметка намирането на човек, подобен на снимката на собственика в паспорта, не е много лесно. Опитните банкови служители могат да разпознаят измама и да я докладват на службите за сигурност или на правоприлагащите органи. Тогава подбудителите носят сериозна наказателна отговорност. Но такава схема понякога работи и заемът се издава. По този начин можете да кандидатствате за заем, като посочите нечий друг адрес и всички лични данни.

Друг начин да получите онлайн заем по паспорт на някой друг

Нападателите правят онлайн покупка, използвайки нечии други данни. Банката въведе процедура за дистанционно кредитиране, за да улесни взаимодействието с клиентите. От това се възползват измамниците. Как да получите заем онлайн с помощта на чужд паспорт? Измамникът въвежда данни от чужд документ във формуляр за извършване на покупка на кредит и го изпраща за проверка. Ако документът все още не е маркиран като изгубен в базата данни, проверката е успешна и заемът е издаден. Понякога, когато кандидатстват за заем, те посочват номер на някой друг като допълнителен гарант. Кредиторите не винаги го проверяват веднага. Обикновено това се случва след възникване на дълга по кредита.

Какво трябва да направи собственикът на документи, използвани за незаконен заем?

Изпратете заявка до BKI и поискайте разпечатка на вашата кредитна история.
Напишете жалба до банката, където е издаден незаконният заем.
Ако дългът бъде анулиран от банката поради доказателства за измама, съответният документ трябва да бъде изпратен до BKI, за да възстановите заетата репутация.
Ако не сте успели да разрешите нещата по приятелски начин с банката, тогава трябва да заведете дело или да напишете изявление до Rospotrebnadzor.

Никога не трябва да изплащате чужд заем! Това може да ви спаси от събирачите на дългове, но ще съсипе кредитната ви история за дълго време. Множеството начини за кандидатстване за заем чрез нечий телефонен номер и други данни отварят широки възможности за престъпниците. Затова трябва да се предпазите от тази възможност:
съхранявайте документите на сигурно място;
не изпращайте сканирания и фотокопия на документи до съмнителни интернет ресурси;
Ако паспортът ви бъде изгубен или откраднат, трябва незабавно да напишете изявление в паспортната служба или в полицията.

Като се имат предвид всички горепосочени методи за измама, отговорът на въпроса: „Възможно ли е да получите заем по паспорт на някой друг?“ е ясен. Мога. И впоследствие доказването на вашата неучастие в дълга не е лесно. Но не трябва да оставяте нещата да се развиват и да се отказвате. Измамниците, които знаят как да вземат заем по паспорт на някой друг, също трябва да знаят, че възмездието ще ги застигне във всеки случай.

Всяка година все по-голям процент от населението дава предпочитание на бързите парични заеми в сравнение с големите банки. Тази статистика се дължи на разширяването и в същото време опростяването на функционалността на кредитния сегмент. Структурата на микрокредитирането позволява на клиентите да получат малка сума пари за кратък период от време, елиминирайки продължителното събиране и проверка на документацията.

За да кандидатствате за кредит е достатъчен документ, потвърждаващ вашата самоличност. По-голямата част от институциите за микрофинансиране одобряват заявления, без да вземат предвид наличието на отрицателен кредитен рейтинг. Въпреки това, всички компании, предоставящи средства, се основават на разработени разпоредби, които предписват условията за издаване на средства.

Има много вариации на изискванията към кредитополучателя (в зависимост от вида на организацията и съответно разпоредбите), ние изброяваме основните:

Възраст от 18 години;
Възрастови ограничения (праг 65-70 години);
Задължително руско гражданство;
Надеждност на предоставената информация.

Структурата на микрокредитирането е най-рационалното и изгодно решение при определени условия. В допълнение към лекотата на изготвяне на договор за заем, минимални изисквания за документация и други гъвкави условия за издаване на заеми, много организации за микрофинансиране издават заеми без проверка на кредитната история, също „липсват“ такива точки като:

Липса на регистрация;
Невъзможност за плащане на гаранция;
Липса на постоянна работа.

Естествено, никой не е имунизиран от форсмажорни ситуации. Може да се случи спешна нужда от сума пари, но паспортът просто да го няма (загубен случайно или при природно бедствие). „Микрокредит без паспорт“ е най-често срещаното искане в такива случаи. Може да е възможно законно да получите заем без документ за самоличност. Нека обаче погледнем от другата страна на тази ситуация.

Паспортна измама. Действия на измамници

Да кажем, че човек никога не е кандидатствал в големи банки и особено в организации за микрофинансиране, това не изключва възможността да открие, че има дълг. Това се случва, когато паспортът е изгубен или откраднат специално с цел кандидатстване за заем. Не е факт, че в организацията за микрофинансиране няма да има безскрупулен специалист, който спокойно ще използва вашите лични данни (ако сте взели заем преди това).

Възможно е да има такъв изход: изгубеният документ просто е бил намерен от случаен „сложен“ човек и веднага е бил използван в опит за теглене на заем за друго лице. След такова подробно описание е малко вероятно да останат въпроси относно това как да кандидатствате за микрозаем по паспорт на някой друг. Нека обаче разгледаме по-сложни варианти на измама като „микрозаем с помощта на чужд паспорт“:

Измамникът привлича хора, които смътно приличат на човека от паспортната снимка, променяйки личността им чрез грим. Този метод се използва, когато е необходимо лично присъствие в офиса на микрофинансиращата институция.
Замяна на снимката в паспорта със снимка на „лявото“ лице.
Справете се със специалист по системата за микрокредитиране. Ефективен е, ако измамникът е в престъпен заговор със служител на микрофинансиращата организация, който е взет като „дял“.

Не си струва дори да споменаваме, че всички изброени методи са наказателни. Очевидно е.

Въпреки факта, че престъпниците усъвършенстват своите „таланти“, дали е възможно да се вземе заем, като се използва този принцип, е спорен въпрос. Както споменахме по-рано, възможно е да получите микрозаем на място, като използвате чужд паспорт, само поради почти престъпната небрежност/невнимание на служителите на центъра за микрофинансиране. Подобна измама обаче може да бъде извършена в два случая:

Липса на други проверки и потвърждения на самоличността;
Съществуваща система за онлайн банкиране.

Онлайн микрозаем по паспорт на някой друг е това, което се нарича „идеалното престъпление“, тъй като резултатът от такива заеми, за съжаление, е 95% вероятно да бъде издаден заем. Програми за точкуване, регистрация без сравняване на паспортни данни - това работи само в ръцете на нападателя.

Законно получаване на микрозаем с помощта на чужд паспорт

Нека се отдалечим от наказателните дела и подробностите за престъпната измама и да разгледаме правната страна на това, което се случва с друго лице. Има законни начини за излизане от такива заеми. Да приемем, че вашият паспорт е изгубен и средствата са били необходими „вчера“, няма абсолютно никакво време да чакате документът да бъде намерен или възстановен. В този случай трябва да се свържете с вашите близки и приятели, с които имате доверителна връзка, като поискате микрозаем по паспорта си.

Ако връзката е 100% доверителна, няма да възникнат проблеми, въпреки че отговорността за заема е единствено на собственика на документа. След договорените условия за плащане, доверителят кандидатства за кредит в онлайн системата, използвайки своите паспортни данни, като избира най-удобния начин за получаване на средства. След това той превежда сумата на лицето, което всъщност е ползвател на тези средства.

Този действителен потребител пише официална разписка за заема, като се съгласява да изплати цялата сума в рамките на определения срок. По-удобно е условията да са малко по-ранни от срока на погасяване на самия заем. С този метод за получаване на микрозаем хората, които де юре и де факто представляват и двете страни при изготвянето на споразумение, не нарушават законодателството на Руската федерация. Разбира се, ако целият процес протича по взаимно съгласие от началото до пълното погасяване на кредита.

Заключение

По този начин, за да не станете жертва на измамници и случайно да откриете астрономическа сума на дълга, когато се обаждате от събирачи на дългове, трябва да сте внимателни и бдителни по отношение на собствените си документи. Ако паспортът ви е изгубен, незабавно се свържете с полицията, ако установите, че липсва. Цената на забавянето в тази ситуация вече беше казана в тази статия. За да не станете жертва на измамници, стриктно следвайте прости правила, продиктувани от безопасност и основни грижи:

Не оставяйте небрежно копия на паспорта си (особено на външни електронни устройства или на вашия компютър или телефон);
Не оставяйте паспорта си без надзор при приятели или роднини;
На всеки съхраняван екземпляр от паспорта напишете на ръка „да не се използва за съставяне на договори за кредит“;
В случай на загуба на документ или измамнически машинации, включващи изгубен паспорт, свържете се с полицията.