Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки в Сбербанке: пошаговая инструкция и полезные рекомендации. Владельцы квартир интересуются: что надо делать после погашения ипотеки? Как снимается обременение после выплаты? После погашения ипотеки

Большинство пользователей считает, что хлопоты, связанные с погашением жилищной ссуды, заканчиваются вместе с внесением финального платежа.

Это далеко не так – дел предстоит очень много! Что делать после закрытия ипотеки и как избежать возможных трудностей?

Закрытие ипотеки – пошаговая инструкция

По состоянию на 2020 год правильное закрытие жилищной ссуды проходит в несколько этапов. Рассмотрим каждый из них.

Остаток непогашенных средств может слегка измениться даже при строгом соблюдении графика, ведь заемщик не всегда учитывает проценты или комиссию банка. Что уж говорить о досрочном погашении кредита или наличии пары просрочек?!

Чтобы не было проблем, уточните оставшуюся сумму у банковского сотрудника. Сделать это можно несколькими способами – позвонив на горячую линию, связавшись с кредитным менеджером или воспользовавшись интернет-банкингом.

Но, пожалуй, самым лучшим и надежным вариантом является отправление запроса на получение выписки (может быть платной!). Это специальный документ, в котором указываются следующие данные:

Помимо этого в выписке должна присутствовать фраза о том, что у банка нет претензий к данному заемщику. Выписка выдается в течение 2 недель и хранится не менее 3 лет.

Помните, только наличие официальной справки позволит вам доказать свою правоту при возникновении спорных ситуаций.

В качестве последнего платежа следует вносить именно ту сумму, которая указана в банковской выписке (независимо от того, согласны вы с ней или нет). Дело в том, что даже небольшой остаток, оставленный без оплаты, может вскоре превратиться в существенные долги.

Решив погасить задолженность раньше срока, не забудьте уведомить об этом кредитора – это нужно для своевременного проведения перерасчета.

Сообщить о своем решении можно по-разному:

Придя в отделение финансовой организации и написав соответствующее заявление с указанием даты, размера и способа оплаты (образец нужно запросить у сотрудника);
Позвонив в кол-центр;
Проведя операцию онлайн в Личном кабинете банка.

Проводить досрочное погашение кредита нужно только после согласования с кредитором, т. к. размер последнего платежа может быть подсчитана неправильно (как в меньшую сторону, так и в большую).

Этап 2. Написание заявления о закрытии кредитного счета

В большинстве банков закрытие ипотеки происходит автоматически после внесения заемщиком последней суммы . Но лучше перестраховаться, особенно если есть возможная переплата.

Дело в том, что возврат лишних средств происходит только при наличии заявления, написанного от имени заемщика.

Этап 3. Получение документов в финансовой организации

Какие документы нужно взять в банке после погашения ипотеки? Их только два:

Справка о полном погашении кредитных обязательств;
Повторная выписка о состоянии счета (нужная для того, чтобы окончательно подтвердить нулевой остаток по кредиту).

Что делать дальше, когда выплатил ипотеку? Кредитное жилье необходимо в обязательном порядке снять с обременения.

В противном случае любые действия, совершаемые с жильем (продажа, дарение, сдача в аренду и т. д.), придется согласовывать с банком.

Снятие обременения происходит в Росреестре в присутствии банковского работника . Чтобы провести процедуру самостоятельно, необходимо получить его доверенность.

Кроме того клиент может обратиться в местное отделение МФЦ (если оно предоставляет такие услуги).

Кредитное соглашение;
Выписку о погашении ипотеки (в графе «Остаток задолженности по кредиту» должен стоять «0»);
Закладную на квартиру;
Справку ЕГРН;
Учредительные бумаги финансовой организации (нотариально заверенные копии);
Свидетельство о праве собственности;
Внутренний паспорт;
Заявление о снятии с жилья обременения;
Квитанцию об оплате госпошлины (около 200 руб.)

Оплатить государственную пошлину следует до посещения Регистрационной палаты . В противном случае в приеме заявления на замену свидетельства будет отказано.

Также следует отметить, что многие банки предлагают собрать необходимую документацию самостоятельно. Учтите, такие услуги могут быть платными.

Передачу бумаг можно осуществить 3 способами – при личном посещении Росреестра, через портал Госуслуги и отправив ценным письмом с уведомлением о вручении.

Остановившись на дистанционных вариантах, не забудьте сделать копии (обычные или скан) всех представленных бумаг и заверить их у нотариуса вместе со своими подписями.

Этап 5. Получение нового свидетельства о праве владения

Как оформить квартиру после выплаты ипотеки? Данной процедурой также занимаются сотрудники Регистрационной палаты. Рассмотрев документы, они выдают новое свидетельство о праве собственности на квартиру.

На его изготовление уходит до 3 рабочих дней. С этого момента обременение можно считать полностью снятым.

Следующим действием после закрытия ипотеки является возврат закладной . Она хранится в банке в течение всего срока действия ипотечного договора и выдается клиенту после закрытия счета и предоставления соответствующего заявления.

После обработки запроса составляется акт приема-передачи, а в самом документе делается 2 отметки – об отсутствии претензий со стороны кредитора (ст. 25 ФЗ №102) и о выполнении клиентом всех кредитных обязательств.

До тех пор, пока закладная находится у банка, он сохраняет за собой все права на недвижимость.

Единственной причиной для отказа в выдаче данного документа является незакрытый ипотечный счет . Такая ситуация может возникнуть как при неправильном расчете последнего платежа, так и при досрочном погашении кредита, когда информация просто не успела поступить к месту назначения.

В этом случае клиенту необходимо снова проверить остаток долга и обратиться к кредитному менеджеру за повторной выпиской.

Если финансовая организация мотивирует отказ какими-либо другими причинами, направьте на ее адрес официальное письмо со ссылкой на ст. 17 РФ «Об ипотеке (недвижимости в залоге)».

Согласно этому нормативному акту залогодержатель обязуется передать закладную заемщику по окончанию всех возложенных на него обязательств.

Указанные в письме адресные данные должны быть корректными, ведь именно на них будет отправлен ответ. Если и после этого ваши действия не увенчались успехом, смело обращайтесь в суд, приложив к исковому заявлению письменный ответ от банка, а также все выписки, справки и квитанции.

Срок возврата закладной регулируется ФЗ «Об ипотеке» и составляет около 2 недель после обращения. Столь длительный период объясняется тем, что большинство документов на залоговую недвижимость хранится в центральном отделении финансовой организации. Если же головной офис расположен в другом городе или регионе, время ожидания может быть увеличено до 30 дней.

Если закладная не оформлялась, клиент должен прийти в банк и составить заявлением, в котором фиксируется факт закрытия ипотеки и отсутствие каких-либо обязательств перед кредитором.

Этой бумаги будет достаточно для того, чтобы снять квартиру обременения. Что касается свидетельства о праве собственности, его менять не придется.

Можно ли вернуть страховые выплаты, если страховой случай не наступил? Как правило, это возможно только при единовременной оплате суммы полиса и досрочном погашении кредита. Такой сценарий позволяет клиенту обратиться к страховику с требованием о возврате неиспользованных средств.

Как показывает практика, подобные просьбы удовлетворяются в 99,9% случаев, однако все зависит от СК и условий заключенного соглашения. При положительном исходе дела договор подлежит моментальному расторжению.

Если у клиента есть все основания для получения компенсации, но страховщик отказывается выполнять свои обязательства, нужно обращаться в суд.

Что делать после выплаты ипотеки, если в ней предусмотрено долевое участие других сторон? Если для погашения кредита был задействован материнский капитал, то выделение долей на второго супруга и детей происходит в обязательном порядке. Это одно из неоспоримых условий использования маткапитала в личных целях.

Минимальный размер доли не определяется ни одним законодательным актом. Чаще всего руководствуются действующими нормами жилой площади на одного человека по субъектам РФ (в настоящее время – 12 кв. м. на чел.).

При этом в соглашении или дарственной можно прописать возможность перераспределять доли в случае рождения других детей.

Оформление долей на каждого участника общедолевой собственности возможно в течение 6 месяцев с момента полного погашения задолженности и снятия обременения.

Любой составленный договор должен быть заверен нотариусом . Если сторонам не удается договориться мирным путем, они могут пойти в суд.

Помимо этого выделение долевой собственности можно провести в Росреестре . В этом случае каждый член семьи получает свое собственное свидетельство.

Закрытие ипотеки сопровождается целым рядом дополнительных действий, требующих от клиента массу времени и сил. Однако только в этом случае можно рассчитывать на отсутствие проблем в будущем.

Клиенты банков знают, что при оформлении ипотечного договора они получают в собственность жилплощадь, купленную за деньги, полученные в кредит, но на недвижимость накладывается обременение. Собственником приобретенного жилья является заемщик, но не все сделки и манипуляции с жилплощадью он может проводить без ведома банка.

Что такое обременение и зачем снимать обременение по ипотеке?

Под обременением понимают наложенные ограничения на пользование недвижимостью. Обременение подразумевает, что помимо законных владельцев определенные права на жилплощадь имеет третье лицо. При ипотеке третьим лицом является кредитная организация, предоставившая свои средства заемщику.

Обременение на недвижимость накладывается в случае оформление ипотеки, договора пожизненной ренты, аренды помещения.

Обременение подразумевает ряд ограничений в плане пользования жилплощадью:

Заемщик не может продавать заложенную недвижимость без ведома банка. Такие сделки считаются незаконными и могут повлечь за собой множество неприятных моментов для продавца и покупателя. В кредитном договоре не указывается, что заемщик не имеет права продавать квартиру. В случае необходимости он может ее продать, предварительно уведомив кредитную организацию и согласовав сумму продажи, а также возврат процентов и остатка долга.
Заемщик не имеет права прописывать в квартире других людей без согласования с банком. В квартире прописываются заемщик и созаемщик, а также несовершеннолетние дети заемщика. Собственник жилья не должен прописывать в квартире других лиц без разрешения банка, поскольку жилплощадь находится в залоге у кредитной организации. В случае невыплат продать недвижимость с прописанными третьими лицами будет проблематично. Прежде, чем прописать в квартиру других людей и родственников, заемщик обязан снять квартиру с обременения после закрытия ипотеки.
Заемщик не имеет права сдавать помещение в аренду без разрешения банка. Собственник жилья может распоряжаться своей собственностью, но некоторые сделки требуют письменного согласия банка. Если в кредитном договоре не указаны ограничения, связанные с арендой жилья, заемщик может сдавать квартиру.

Заемщик, не способный выплачивать проценты и долг банку, может продать квартиру. Покупатель информируется о наличии обременения. Кредитная организация заинтересована в возврате денег от неплатежеспособных клиентов, поэтому запрет на продажу накладывается редко. Покупатель платит весь остаток долга банку и оставшуюся часть суммы – продавцу. После этого заключается договор купли-продажи, и обременение снимается.

Ипотека погашена: как снять обременение, порядок процедуры

После выплаты ипотечного кредита заемщику предстоит ряд процедур, завершающих сделку с банком. Необходимо расторгнуть договор страхования жилплощади и снять обременение с квартиры.

Процедура снятия обременения проводится в юстиции (Регистрационной палате, Росреестре, отделении МФЦ). Прежде, чем отправиться туда, нужно подготовить необходимые документы.

Квартира находилась в залоге у банка, и после завершения выплат банковские сотрудники проконсультируют заемщика относительно процедуры снятия обременения. К сотрудникам банка можно обращаться с вопросами, кто снимает обременение с квартиры при ипотеке, куда обращаться и какие документы готовить.

Написать заявление о снятии обременения . Заявление пишется в отделении банка-кредитора. Заемщик после полного погашения ипотечного долга и процентов обращается в банк, составляет заявление, которое подписывают обе стороны (заемщик и кредитор).
Собрать пакет документов . Для обращения в юстицию нужно подготовить все документы, подтверждающие личность заемщика и всех собственников, право собственности и факт полного погашения кредита, отсутствия задолженности перед банком.
Идти в Росреестр или отделение МФЦ . Оформлять документы на собственность нужно в специальном учреждении. Владелец жилплощади (и прочие собственники) должны присутствовать лично или же иметь доверенности на всех владельцев квартиры. Собственники подают заявление на снятие обременения.
Получить новый документ . Процедура проверки документов и личности собственников длится не более 5 рабочих дней. По истечении срока обременение будет снято, о чем появится запись в ЕГРП. Собственник может подать заявление о получении нового свидетельства о праве собственности без пометки об обременении. Документ готовится в течение месяца. Если необходимости в новом документе нет, можно оставить старый. Чтобы подтвердить отсутствие обременение, достаточно попросить выписку из ЕГРП.

Многих заемщиков интересует после погашения ипотеки, как снять обременение с квартиры. Штрафы на неснятие обременения отсутствуют, но затягивать с процедурой не рекомендуется. Обременение не позволяет проводить сделки с недвижимостью. По истечение большого периода времени снять его будет сложнее, придется обращаться в банк, поднимать все документы и обращаться в Росреестр.

Как снять обременение по ипотеке: документы

Пакет документов перед снятием обременения заемщик собирает самостоятельно. Он обращается в кредитную организацию, оформлявшую ипотеку, получает все необходимые документы о том, что задолженность погашена, заполняет заявление о снятии обременения.

Снимать обременение можно сразу же после погашения кредита и получения необходимых документов.

Перед тем, как снять обременение после выплаты ипотеки, необходимо подготовить все необходимые документы. Список документов можно получить в банке или отделении юстиции. Потребуются оригиналы и копии документов.

Паспорт заемщика . Необходим оригинал и копии страниц с фотографией и пропиской заемщика и созаемщиков. Все собственники квартиры должны присутствовать лично, либо у одного из владельцев должны быть нотариально заверенные доверенности от остальных собственников.
Заявление о снятии обременения . Заявка включает в себя данные о собственнике, заемщике и недвижимости, в ней указываются реквизиты кредитного договора. В заявлении должны стоять дата оформления и подписи заемщика и сотрудника банка, оформлявшего договор.
Закладная на квартиру . Закладная – это документ, содержащий информацию о квартире, собственнике жилья и третьем лице, у которого она находится в залоге. Указываются параметры квартиры и условия договора, правила выплат и прочее. Закладная хранится в банке и выдается на руки заемщику только в момент снятия обременения.
Кредитный договор . Необходим оригинал и копия ипотечного договора с указаниями выплат и подтверждением погашения долга с процентами. В документе должна быть запись о том, что заемщик не имеет задолженностей перед банков и кредитная организация претензий к заемщику не имеет.
Документы на квартиру. При обращении в Росреестр необходимо предъявить свидетельство о собственности всех заемщиков и созаемщиков, договор купли-продажи с копиями.
Квитанция об оплате госпошлины . Перед тем, как снять обременение по ипотеке в силу закона, нужно оплатить госпошлину. При снятии обременения пошлина невелика, но без предоставленной квитанции регистратор не примет документы. Узнает сумму и получает саму квитанцию собственник в Росреестре, оплачивает ее на почте или отделении Сбербанка и отдает регистратору чек об оплате или его копию.

Как снять обременение по ипотеке в Сбербанке

Правила снятия обременения в Сбербанке стандартны. Сотрудники кредитной организации проинформируют заемщика о том, где снять обременение с квартиры по ипотеке, какие документы ему необходимо получить.

Клиент банка обращается к сотруднику и оформляет заявку на снятие обременения. Запись о погашении кредита ставится в закладной. Заявка оформляется с помощью сотрудника банка, на заявлении ставятся подписи заемщика и кредитора.

Часто филиалы Сбербанка имеют один центральный офис на город. При погашении ипотечного кредита ехать за справками необходимо в центральный офис вне зависимости от того, где оформлялся кредитный договор.

Клиент банка оформляет заявление о снятии обременения, ставит свою подпись и указывает контактный телефон. В течение двух недель клиенту звонит сотрудник банка и сообщает, что его просьба о снятии погашения удовлетворена.

Существуют 2 возможных способа дальнейшего снятия обременения. Банк выдает на руки клиенту все документы, включая закладную, справки о погашении кредита. Климент самостоятельно идет в Росреестр и подает документы.

Часто сотрудники Сбербанка курируют все манипуляции с недвижимостью до конца и сопровождают заемщика при подаче документов. Сотрудник кредитной организации и собственник квартиры договариваются о встрече в отделении МФЦ или Росреестра. В день подачи заявления на встречу приходят все собственники квартиры с паспортами, копиями и документами на квартиру (договор купли-продажи, свидетельство о собственности). Сотрудник банка приносит остальные необходимые документы. В процессе оформления заявления и подачи заявления регистратору подписи ставят обе стороны.

Заемщику остается прийти за новыми документами в указанное время. Если собственник квартиры хочет сразу оформить новое свидетельство о собственности без пометки об обременении, он указывает это при подаче заявки и дополнительно оплачивает пошлину в размере 350 рублей. Новое свидетельство готовится в течение месяца.

Банковские сотрудники предупредят о том, что процесс закрытия ипотеки может длиться до полутора месяцев. В течение этого срока подать заявление на снятие обременения проблематично. Заемщику рекомендуется подождать месяц-два с момента последнего платежа и затем собирать документы для обращения в Росреестр.

Человек выплатил полностью ипотеку и задумывается о дальнейших действиях с недвижимостью. Погасили ипотеку и что же делать дальше? Вы думаете, что заключительный платеж в банк это конец вашей ипотечной истории, но необходимо будет выполнить еще несколько действий.

Эти действия будут связаны с переоформлением квартиры и закрытием ипотечного счета, а людям которые имеют детей нужно будет выделить им доли в новой квартире. Главное все это сделать вовремя и не допустить ошибок в документации. Что делать, когда ипотека погашена о дальнейших ваших действиях будет подробно рассказано ниже.

Что важно сделать после выплаты

Вы намерены внести последнюю плату по ипотечному кредиту, перед этим следует уточнить актуальный размер платежа на текущий момент. Уточняют это посредством звонка в банк или через Интернет-банкинг. После того как выяснили эту сумму вы её оплачиваете переводом либо наличными средствами. Ипотека выплачена, что заемщику делать дальше?

Важно! У вас возник вопрос, что делать после досрочного погашения ипотеки. Если вы решите досрочно погасить ипотеку, то надлежит отдельно написать заявление и указать в нем: дату оплаты и способ оплаты ипотечного займа.

Незамедлительно после закрытия ипотеки следует обратиться в банк с целью взять оформленную выписку о сумме долга. Перед этим нужно выяснить некоторые нюансы, такие как проценты по просрочкам, комиссии и задолженности, ведь даже если у вас останется совсем небольшой долг, то со временем на него начислят пени и штрафы.

После того как вы убедились что долга нет, нужно написать заявление о закрытии вашего ипотечного счета. Во многих банках предусмотрена возможность автоматического закрытия счета после погашения ипотеки.

Перечень необходимых документов

Вы выполнили завершающий вашу ипотеку платеж и теперь переходите к следующему шагу. Что делать после выплаты ипотеки? Какие документы выдает банк после погашения ипотеки? Для этого шага потребуется запросить следующую документацию:

Справку о закрытии счета.
Выписку, уточняющую состояние вашего кредитного счета (она необходима, чтобы признать нулевой остаток по ипотеке).

Справку, указанную в первом пункте списка банк обычно предоставляет в течение нескольких дней (обычно 2-3 дня). В этой справке указаны такие данные:

дата погашения ипотечной задолженности;
паспортные данные заемщика (Ф.И.О, номер паспорта);
дата выдачи данной справки;
информация, указывающая на отсутствие претензий (со стороны банка к заемщику);
подпись должностного лица.

После выплаты ипотеки, какие еще документы надо получить в банке? Помимо указанной выше справки, нужно ещё забрать выписку из лицевого счета. Чтобы получить выписку с лицевого счета (которая содержит информация о состоянии счета) нужно будет написать заявление в банк.

Разумеется, указываете в заявлении, что вы просите предоставить информацию, о том какую сумму выплатили за весь период, а именно с момента заключения договора по сегодняшний день.

Важно помнить! Это заявление пишется даже в том случае, если у вас не было просрочек по платежам.

Возврат закладной

После погашения ипотечного кредита существует еще один важный этап это возврат закладной. Этот этап важен тем, что с помощью выдачи закладной квартира полностью перейдет в ваши права, и далее вы получите возможность снять с неё обременение в Росреестре.

Закладная это вид ценной именной бумаги, содержащей в себе информацию об условиях вашего ипотечного займа. Бывают случаи, когда возврат этого документа может не понадобиться, к таким случаям относится оформление ипотеки без закладной.

В первую очередь оформление закладных нужно самому банку. При проведении оформления таких ценных бумаг банк становится застрахованным от риска потери договоров займа, а так же это позволяет привлекать дополнительное финансирование путем продажи закладных третьим лицам.

Согласно Федеральному закону «Об ипотеке» в закладных указана следующая информация:

данные о заемщике;
сведения договора по кредиту, а именно его номер, полная сумма займа, процентная ставка;
описание недвижимого имущества (его стоимость после имущественной оценки);
дата выдачи ценной бумаги.

Разные банки, как правило, вправе менять перечень этой информации на свое усмотрение.

Снятие обременений с квартиры

Недвижимость, приобретенная вами в ипотеку, обладает в последующем рядом ограничений и обременений. Эти ограничения накладываются на продажу недвижимого имущество, его аренду и возможный обмен в будущем. Для того чтобы избавиться от этих ограничений после погашения ипотеки потребуется обратиться в Регистрационную палату.

При обращении потребуется подготовить пакет документов включающий:

Заявление (с указанным в нем требованием снять обременение с недвижимости);
Свидетельство о правах собственности;
Устав (финансовой, кредитной) организации;
Закладная;
Справка, указывающая на то, что вы полностью погасили ипотеку (она выдается банком после проведения последнего платежа).

После последнего платежа по ипотеке подать документы можно лично или дистанционно посредством портала «Госуслуги», в последнем случае потребуется заверить копии документов у нотариуса.

Такой порядок снятия обременений и ограничений с недвижимости существует не во всех банках. К примеру, в Сбербанке ограничения снимаются автоматически после погашения ипотеки (вам не нужно будет писать заявление и обращаться в Регистрационную палату).

Обновление свидетельства о регистрации права собственности

Свидетельство о государственной регистрации права собственности это документ — подтверждающий ваши права на квартиру. В нем содержится информация о собственнике жилья, параметры квартиры или частного дома (адрес, общая площадь, жилая площадь).

Процедура обновления свидетельства возможна только после снятия обременений (ограничений) с недвижимости. Для того чтобы провести эту процедуру нужно оплатить госпошлину и через 10-14 дней вам будет выдано новое свидетельство.

Размер госпошлины на 2019 год составляет 2000 рублей для физических лиц и 22 тысячи рублей для организаций. Оплатить госпошлину можно в кассе банка, в терминале либо через интернет (при помощи государственного портала или Сбербанк-онлайн), выдается это свидетельство Регистрационной палатой.

Выделение долей детям в случае использования средств материнского капитала

Ваша ипотека закончилась, последний платеж или любая другая его часть была погашена благодаря средствам материнского капитала и возникает вопрос, как выделить доли детям.

Жилье, которое приобрели с помощью материнского капитала, по закону оформляется в общую собственность супругов и детей. Таким образом государство заботится о том, что интересы несовершеннолетних детей будут учтены (в случаи смерти родителей, развода супругов). После погашения ипотеки за счет материнского капитала составляется обязательство.

Как должно составляться подобное обязательство

Оно оформляется у нотариуса после снятия обременений с квартиры с целью выделить доли в недвижимом имуществе детям. При его составлении подразумевается обязательное присутствие обоих родителей. В тексте обязательства указывается, что родители согласны оформить жилье в собственность и выделить доли всем своим детям.

Размер доли в квартире положенный каждому ребенку примерно 9-12 кв. метров (средняя санитарная норма в России) эта норма может изменяться в зависимости от региона РФ и жилой площади квартиры. На данный момент в законодательстве нет прямых указаний на конкретный размер доли ребенку, доли следует выделять исходя из размера потраченных средств маткапитала.

К примеру, если ипотека на квартиру по большей части была оплачена средствами материнского капитала и в ней на данный момент проживает семья из 4 человек (двое взрослых и двое детей) то размер доли на каждого ребенка будет составлять 1\4 площади. Если материнским капиталом был оплачен только последний взнос или третья часть квартиры в таком случае размер доли будет составлять 1\12 часть площади.

Учетная норма жилплощади на ребенка в зависимости от города такова:

Москва – 10 кв. метров;
Самара – 14 кв. метров;
Ярославль – 12 кв. метров;
Хабаровск – 12 кв. метров;
Саратов – 10 кв. метров;
Челябинск – 12 кв. метров;
Тула – 10 кв. метров.

В каких случаях составления обязательства может не понадобиться

Если квартира была приобретена в ипотеку и сразу оформлена на всех детей, то можно поступить следующим образом: предоставить копии документов (в которых указано право собственности детей на квартиру) в государственную поддержку семей. Таким образом, после погашения ипотеки уже не нужно будет составлять обязательство с выделением долей детям.

Когда снова можно взять ипотеку

Если вы пожелаете , то по закону это сделать можно (при достаточных финансовых возможностях). Так же после погашения первой ипотеки можно сразу взять вторую, если у заемщика была хорошая кредитная история и он вовремя выплатил ипотечный заем.

Следует напомнить, что участие в запрещает вам повторно брать именно льготную ипотеку (так как, получив жилье по льготным условиям, вы лишаетесь статуса нуждающихся и больше участвовать в подобных программах не сможете). Если человек захочет взять ипотеку на обычных условиях то он может это сделать и после того как получив жилье по льготной программе.

Теперь вы разбираетесь в вопросе, что делать дальше, когда погасили ипотеку и какие документы нужны для погашения ипотеки. В заключении нужно отметить, что прекращение ипотеки сопровождается необходимостью пройти все важные этапы и закрепить это официальными документами.

Если у вас нет времени на это, то существует специальные службы, которые за некоторую плату выведут вашу квартиру из-под залога, и вы станете полноценным хозяином своей недвижимости, и в будущем будете разбираться в действиях после погашения ипотеки.

Вот он счастливый момент – последний взнос по ипотеке погашен! Теперь вы полноправный владелец недвижимости в России! Мы вас поздравляем!
Но не расслабляйтесь, юридически квартира еще вам не принадлежит. До того момента пока не будет снято ограничение с ипотечной недвижимости.

Обременение – это ограничение на права владения и распоряжения недвижимостью. При ипотечном кредитовании имущество остается в залоге у банка, то есть фактически вы взяли его в долг. По окончании договорных отношений с банком, а именно уплаты ипотеки в полном размере можно оформить документы и распоряжаться недвижимостью по-своему усмотрению.

Предлагаем ознакомиться со всеми нюансами данной процедуры на территории России.

Обременение квартиры после погашения ипотеки в банках России как снять

Процедура снятия ограничения обычно укладывается в три рабочих дня и является бесплатной.

Первый и самый важный шаг, который необходимо выполнить – погасить полностью ипотеку. После этого можно следовать в банк-заемщик и написать там заявление. Банк подтверждает наличие стопроцентной оплаты по договору и подписывает согласие о снятии ограничения с недвижимости.

С эти нехитрым пакетом документов, куда войдут также документы на квартиру и ваш паспорт, предварительно записавшись, отправляемся в государственную регистрационную палату России или МФЦ. В любой из этих организаций подаем документы для снятии отметки об ограничении пользования имуществом. В Свидетельстве на право собственности вносится соответствующая отметка. Решение менять после этого Свидетельство или нет, зависит от вас. При положительном ответе будьте готовы к тому, что процесс получения данного документа займет, немало времени, примерно три недели.

При отсутствии времени и желания совершать лично эти действия, можно обратиться в одну из организаций, которые помогают подготовить документы для данной процедуры. Таких организаций на территории России немало.

Сбербанк

Основные моменты по снятию обременения во многих банках схожи, но все же в каждом финансовом учреждении есть свои нюансы.

Узнаем, как снять обременение квартиры после погашения ипотеки в Сбербанке.
Сбербанк упрощает эту процедуру для своих клиентов.

Владельцу ипотечной недвижимости, после выплаты кредита стоит обратиться в Сбербанк, имея при себе только паспорт. Сотрудники Сбербанка предоставят бланк заявления, обязательное к заполнению. На его основании банк подготовит пакет документов для предоставления их Росреестр или МФЦ. Заемщику будет назначена встреча в одной из этих организаций на определенную дату и время. В согласованный день представитель Сбербанка и заемщик подают документы вместе с заявлением на снятие ограничения.
Процедуру можно считать законченной.

Немного по-другому будут обстоять дела в том случае, если на ипотечную недвижимость была оформлена закладная. Сберанк предоставит заемщику все документы по погашению кредита и исполнению всех обязательств перед Сбербанком. С этими и другими необходимыми документами заемщик самостоятельно обращается в государственные инстанции России для снятия обременения.

Обратите внимание, что независимо от филиала банка, в котором был получен ипотечный кредит, для отметки о его погашении придется обратиться в головной офис вашего города, где хранятся закладные.

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 один из крупнейших банков России, сумма ипотечных кредитов выплаченных на сегодняшний день составляет более чем 887 миллиардов рублей. Ежегодно определенная часть из них полностью погашается. И бывшие заемщики интересуются вопросом — как снять обременение квартиры после погашения ипотеки в ВТБ 24.

В филиале ВТБ 24 оформившем ипотеку, берем документы, подтверждающие снятие обременения. Этим документом является закладная, в которой сотрудники ВТБ 24 должны указать данные договора (номер и дату оформления) и подтвердить полное погашения обязательств заемщика, заверенное подписью и печатью.

С пакетом документов: закладная от ВТБ 24, паспорта владельцев (если их несколько), свидетельство о собственности, договоре о купле-продаже, обращаемся в Юстицию, где получаем окончательное подтверждения о снятии ограничения.

Банк ВТБ 24 старается сделать жизнь своих клиентов максимально комфортной, поэтому заемщик выплативший ипотеку проходит довольно простую и быструю процедуру получения прав на собственность.

Как долго снимается обременение с квартиры после погашения ипотеки

Зачастую снятие обременения с квартиры не столько долгий процесс, сколько энергозатратный. В нем можно выделить три основных этапа:

Подписание заявления банком о погашении задолженности и праве на полноценное владение жильем;
Приобретение отметки в свидетельстве о собственности от Росреестра или МФЦ о снятии обременения;
Получение нового свидетельства (зачастую владельцы недвижимости не желают иметь штамп о снятии обременения на таком важном документе).

Когда уже позади остались все хлопоты по выплате ипотечного займа и появились деньги для полного досрочного погашения, можно вздохнуть спокойнее. После того, как остаток суммы будет выплачен полностью, нужно довести до конца все процедуры для перевода уже в личную собственность ипотечного жилья.

Все знают, что при оформлении ипотечного кредита кредитор берет залог. В случае неисполнения обязательств банк способен продать залог и погасить долг.

После погашения всего долга банк уже не в праве удерживать залог у себя. Он должен снять обременение и передать квартиру в собственность ее владельца. Все ипотечные сделки фиксируются в Росреестре и что-то фальсифицировать нельзя. После полного погашения ипотечного займа, обременение само собой не снимается. Заемщик должен согласовать снятие квартиры с залога сначала с банком, а потом узаконить это с госрегистратором.

Чтоб сэкономить время, важно знать, что делать, куда идти и что требовать от банка.

Что такое досрочное погашение ипотеки?

Ипотечные займы являются долгосрочными, и выплата может тянуться десятилетиями. У одних нет возможности ускорить оплату, и они вносят минимальные платежи. У кого-то такая возможность появляется, и они погашают ипотечный долг досрочно.

Досрочное погашение – это выплата ипотечного долга раньше установленного срока. Законом это действие не запрещено, а банк не в праве накладывать штрафы. Ранее банки устанавливали свои ограничения по досрочному погашению, например, ипотеку нельзя было погашать в первые пять лет. В этот период в составе платежа доля процентов достигала около 70%. За первую половину срока заемщик обычно выплачивал основную часть процентов, а дальше банку уже не интересно тянуть долг. Под действие инфляции деньги обесценивались. Сейчас заемщики могут вздохнуть спокойнее, поскольку даже если ипотека взята на 10 лет, погасить ее можно и за год и за два, выплатив проценты только за этот срок.

В процессе досрочного погашения заемщик оплачивает остаток основного долга и пересчетом процентов за оставшиеся месяцы в его пользу. После списания нужной суммы счет закрывается, и обязательства перед банком будет считаться выполненными. После погашения стоит сразу попросить справку об отсутствии долга и закрытии кредитного счета .

Справка о полном досрочном погашении обязательна, поскольку нередко заемщики самостоятельно уточняют сумму в колл-центре или в личном кабинете. Даже озвученная менеджером сумма не всегда бывает точной. Это происходит не потому, что менеджер хочет обмануть.

Система может действительно показать озвученную сумму. После внесения система списывает сумму на следующий день и может оказаться так, что за время от внесения до списания будут начислены еще проценты. Даже нехватка нескольких копеек может обернуться незакрытием счета. Наличие банковской справки о закрытии счета будет подтверждением для заемщика об исполнении обязательств.

Как убедиться в полном погашении ипотеки?

Любой тип погашения (полное или частичное) лучше всего делать в офисе. Дистанционные каналы пока для этого не подходят. Это связано с тем, что актуальная информация в онлайн-кабинеты подтягивается с задержками, а схема коммуникации основной системы банка и онлайн отнюдь не совершенна.

Кроме этого, делая полное погашение в онлайне, заемщик берет на себя все обязательства по правильному завершению этого процесса. В отделении банка все процессы доведет до ума специально обученный сотрудник. Он сформирует заявление с актуальной суммой для полного досрочного погашения, закроет кредитный счет и распечатает справку об отсутствии долга.

После списания суммы в счет погашения можно взять выписку с кредитного счета с остатком долга. При правильном списании долг будет нулевой. Итак, справка и выписка со счета с печатью будут подтверждением, что долг весь погашен.

Что нужно сделать после полного погашения ипотеки?

Ипотека подразумевает наличие залога в пользу кредитора. Залог является гарантом возврата долга при любом исходе событий в жизни заемщика. Ипотека привлекательная для заемщиков тем, что пока квартира в залоге, ею можно пользоваться в течение выплаты ипотеки.

Пока платежи идут своевременно, банк и заемщик находятся в спокойствии. Как только заемщик начинает задерживать выплаты или прекратит их, банк продает залог, тем самым погашая остаток долга. Когда заемщик полностью погашает ипотеку, у него возникает право перевода залога в свою собственности.

ФЗ «Об ипотеке» обязывает кредитора выдать на руки заемщику закладную после выплаты долга. На ней проставляется запись, что долг оплачен в полном объеме. Далее для снятия обременения клиент совместно с сотрудником банка идет в Росреестр или в МФЦ. С собой нужно иметь документы: заявление от заемщика на снятие обременения, копии уставных банковских документов, заверенные нотариально, закладная с записью, письмо от банка о выплате ипотечного займа.

На основании представленных документов заемщику выдается выписка с ЕГРН, которая будет подтверждать право собственности. Ранее выдавалось свидетельство в формате А4, но с 2016 года от него отказались.

Передавать документы можно лично, либо через портал Госуслуги. После проверки регистрационная запись о залоге будет погашена, а в Росреестре появится новая запись о том, что квартира теперь в личной собственности владельца.

В отличие от других банков, в Сбербанке снятие залога происходит без участия клиента. После выплаты долга клиентом, уполномоченный сотрудник банка самостоятельно едет в Росреестр и передает закладную с записью о снятии обременения в течение 2-4 недель. Далее заемщик уже может обратиться в МФЦ лично или через Госуслуги и заказать выписку с ЕГРН, чтобы убедиться, что обременение снято.

Сделать заявку на проверку обременения по погашенному договору можно на сайте domclick.ru. В разделе «Ипотека» нужно выбрать пункт «Снятие обременения». Далее заполняется короткая форма с указанием ФИО, даты рождения, номера кредитного договора.