Кошти до запитання. Що є депозит «до запитання Вклади до запитання переваги та недоліки

Якщо громадянин має вільні кошти, але він не знає, коли вони йому знадобляться, можна відкрити внесок до запитання. Послуга допоможе зберегти капітал та примножити його. Відкриття цього різновиду депозиту дозволить не втратити доступу до коштів. Зняти суму, передану на зберігання, можна будь-якої миті. Послуга має й інших особливостей, із якими варто ознайомитися перед передачею капіталу банку.

Визначення поняття

Внесок до запитання – різновид депозиту, що відкривається на невизначений проміжок часу. Передавши кошти компанії, клієнт зможе забрати їх будь-якої миті. Обмеження зняття не накладається. За зберігання капіталу фінансова організація нараховує невеликі відсотки.

Депозит практично не приносить прибутку клієнту. Проте, відповідно до регламенту Цивільного кодексу РФ, пропозиція називається саме внеском. Передаючи гроші до банку, клієнт попередньо має укласти з фінансовою організацією відповідний договір. На підставі положень угоди власник коштів має право здійснювати касові операції з грошима, а також робити грошові перекази з метою поповнення депозиту. У цьому полягає основна відмінність послуги від стандартного банківського рахунку. Останній створюється лише здійснення розрахунково-касових операцій.

Відмінні риси пропозиції

Вирішивши відкрити внесок до запитання, людина дізнається, що пропозиція практично не відрізняється від інших банківських депозитів. Як у випадку з іншими різновидами вкладів, кошти будуть передані на зберігання до банку. Фінансова організація використовує капітал у своїх цілях і нараховує на них відсотки, які збільшують кількість грошей, що знаходяться на рахунку. Однак ряд істотних відмінностей все ж таки існує:

Якщо закрити внесок до запитання будь-якої миті, втрати нарахованих відсотків не відбувається. У разі зберігання термінових депозитів це правило не діє. В умовах договору зазвичай прописується, що розмір доходу буде суттєво знижено.
Якщо людина вирішить зняти гроші із внеску до запитання, попереджати банк про це не потрібно. Іноді перевести капітал можна дистанційно. Зазвичай пропозиція передбачає потребу у повідомленні компанії заздалегідь. Для цього потрібно відвідати офіс установи та написати заявку.
Забрати внесок до запитання можна у тій самій валюті, у якій він було внесено. Інші різновиди депозитів виплачуються лише у рублях.

Внесок до запитання Ощадбанку Росії чи інший фінансової організації зазвичай відкривають задля заробітку. Тому розмір доходу зберігання капіталу мінімальний.

Люди нерідко використовують вклади до запитання для укладання угод із великою кількістю капіталу. Депозит дозволяє отримати доступ до рахунку в будь-який момент. Щоб підвищити свій заробіток, деякі фінансові установи стягують додаткові комісії за зняття капіталу та внесення додаткових коштів на рахунок.

Внесок до запитання обов'язково страхується. Якщо банк збанкрутує, господар коштів отримає право на компенсацію. Її надання регулюється статтею №837 Цивільного кодексу РФ. Якщо компанія відмовляється відшкодовувати втрачений капітал, повернути його можна у судовому порядку.

Вигода банку

Для банків надання вкладів до запитання є вигідною послугою. Кошти клієнта за рік обертаються від 30 до 50 разів. Цей показник є найвищим. Банк розподіляє капітал клієнта так:

більшість використовується як касової готівки;
певну кількість коштів вкладається у цінні папери, випуск яких здійснює держава (короткострокові);
частина коштів йде кредитування фізичних осіб.

Для банку пропозиція є способом отримання дешевих інвестицій. Проте, надаючи послугу, компанія змушена на певний ризик. Так, власник депозиту може звернутися до організації з вимогою повернення всіх вкладень. І у цій ситуації фінансова організація буде змушена вилучити раніше зроблені вкладення у фінансові інструменти. Через високі ризики вартість таких депозитних програм сильно знижена.

Навіщо фізичні особи відчиняють такі вклади?

Якщо людина хоче заробляти у пасивному режимі, зазвичай вона відкриває термінові депозити. Вклади до запитання створюють з такими цілями:

Захист коштів. Капітал застрахований від втрат.
Безстрокове сховище коштів. Депозит використовують, якщо людина не знає, коли їй знадобиться капітал. Зберігати кошти можна протягом будь-якого проміжку часу. Іноді внесок до запитання стає сімейним бюджетом. Він може переходити у спадок. Для цього власнику капіталу потрібно оформити заповідальне розпорядження.
Накопичення коштів у іноземній валюті. Відкрити внесок до запитання можна мені лише у рублях. Сьогодні є доларові депозити, а також рахунки, відкриті в фунтах, євро, франках та інших грошових одиницях.
Безкоштовний розрахунковий рахунок. Зазвичай створення класичного розрахункового рахунки стягуються комісії обслуговування. Внесок до запитання дає змогу проводити аналогічні операції без внесення плати.

Іноді банки встановлюють додаткові умови. Наприклад, пропозиція від ВТБ24 має на увазі наявність мінімальної суми поповнення. Її розмір становить 100 руб.

За яких умов вдасться відкрити?

Умови, у яких відкривається банківський внесок до запитання, ідентичні майже всіх фінансових установах. Послуги притаманні такі особливості:

пролонгація виконується автоматично. Дія здійснюється раз на рік;
плата за обслуговування не стягується;
клієнт має право отримати переданий на зберігання капітал у будь-який момент;
поповнювати рахунок можна без обмежень.

Банк не пред'являє вимог до мінімального залишку коштів на рахунку. На пропозицію встановлюються мінімальні відсоткові ставки. Їх розмір варіюється від 0,001% до 1,5%. Знайти пропозицію, що передбачає нарахування вищого прибутку, не вдасться. Для банку буде невигідним надання подібної послуги. Фінансова організація не може повноцінно використовувати передані на зберігання гроші та отримувати з них дохід. Проте із термінових вкладів формується до 17% кредитного профілю фінансових організацій.

Де можна зробити депозит?

Відсотки за вкладами до запитання можуть бути різними. Вони залежить від внутрішньої політики обраного банку. Скористатися послугою можна, звернувшись до:

Ощадбанк. Рахунок можна відкрити у рублях чи іноземній валюті. Гроші розміщуються на необмежений період. Мінімальний розмір внеску становить 10 руб. або 5 умовних одиниць. Вносити додатковий капітал з цього приводу можна без обмежень. Клієнт може зняти заощадження повністю або частково будь-якої миті. Щоб рахунок не був закритий, на ньому повинна залишитися сума, що дорівнює величині залишку, що не знижується. Вона становить 10 руб. чи 5 умовних одиниць. Дохід нараховується за ставкою 0,01% річних. Дія виконується один раз на квартал. Відсотки капіталізуються.
Россільгоспбанк. Рахунок можна відкрити у рублях, доларах чи євро. Незалежно від того, яку валюту буде обрано, розмір доходу складе 0,01%. Нарахування прибутку виконується раз на квартал. Гроші дозволяється зняти будь-якої миті. Однак на рахунку має залишитися щонайменше 10 руб. Період зберігання коштів не обмежений.
Радкомбанк. Компанія погодиться відкрити внесок до запитання, якщо людина надасть щонайменше 100 руб. На кошти нараховується дохід у вигляді 0,1% річних. Якщо існує потреба, власник коштів може знімати або вносити додатковий капітал. Договір немає терміну действия.
Московський кредитний банк. Вклад дозволяється оформити на особу, вік якої більше 14 років. Розмір доходу становитиме 0,1%. Договір можна розірвати у час. На зняття та поповнення рахунку обмеження не накладаються.

Внесок до запитання дозволяє позичальнику отримувати прибуток у пасивному режимі. Головною перевагою послуги є можливість оперативного доступу до грошових коштів. Зняти капітал або внести на рахунок додаткові гроші можна будь-якої миті. Іноді фінансові організації стягують комісію за дії. Особливості співробітництва з власником коштів залежить від внутрішньої політики фінансової організації.

Гру 26, 2017 Сергій

Вклади до запитання є дуже популярною банківською послугою, яка дозволяє зберігати особисті заощадження на депозитному рахунку з можливістю вільного доступу до коштів. Такі вклади рідко використовуються для збільшення капіталу, але є відмінним способом безпечного зберігання коштів.

Якщо відкрити внесок до запитання, то можна буде будь-якої миті, як поповнити рахунок, так і зняти потрібну суму. Подібні послуги мають цілу низку особливостей, переваг та недоліків, про які далі поговоримо докладніше.

Подібні послуги банків можуть прийти на допомогу у кількох випадках. Намагається докладніше розглянути ситуації, коли варто відкрити внесок до запитання.

Умови депозитів до запитання

Умови відкриття та використання вкладів до запитання істотно відрізняються від термінових депозитів. Такий внесок можна відкрити за мінімальним пакетом документів.

При цьому вкладник може у будь-який момент продовжити термін дії рахунку. У разі мінімального обмеження суми залишку на рахунку, то, у разі порушення даного ліміту, рахунок може бути закритий достроково.

У чому відмінність вкладів до запитання від термінових депозитів

Вклади до запитання суттєво відрізняються від термінових депозитів:

дохід вкладника з таких депозитів буде мінімальним, оскільки банк не може спрогнозувати розмір доходу із залучених коштів;
вкладник має можливість будь-якої миті поповнити депозитний рахунок;
з рахунку можна будь-якої миті зняти кошти без штрафних санкцій.

Якщо термінові вклади прийнято використовуватиме примноження капіталу, то вклади до запитання відкриваються, найчастіше, для зберігання чи накопичення коштів.

Як відкрити внесок?

Ця послуга не може використовуватися з метою заробітку на відсотках, оскільки розмір ставки у разі відкриття вкладу до запитання мінімальний.

основні переваги

Вклади до запитання мають безліч переваг. Ця фінансова послуга користується великою популярністю серед вкладників із кількох причин.

Недоліки вкладів до запитання

Вклади до запитання мають як переваги, а й недоліки, які ховаються в особливостях цієї послуги.

Низька відсоткова ставка. Дохід вкладника при використанні цієї фінансової послуги буде не більшим. Прибуток від мінімальної відсоткової ставки буде практично не відчутним, але подібні вклади використовуються не для збільшення капіталу, а для накопичення та зберігання коштів.
Ризик втрат через інфляцію. Мінімальна процентна ставка практично не компенсує втрати від незначної щорічної інфляції, а у разі значних стрибків курсів можуть бути великі втрати. Якщо термінові депозити дають вкладникам можливість застрахувати вкладення від подібних ризиків, то за вкладами до запитання не передбачено.

Також деякими програмами передбачено можливість дострокового зняття з можливістю збереження відсотків. Ставка в такій ситуації може перебувати на рівні 4-7% на рік.

Незважаючи на низький розмір процентної ставки, вклади до запитання користуються популярністю серед клієнтів багатьох банків РФ. Такі депозитні програми дають можливість вкладникам зберігати гроші у безпеці на банківському рахунку з можливістю вільного доступу.

Поняття коштів до запитання

Визначення 1

Кошти до запитання – це кошти, які перебувають на розрахункових, поточних, бюджетних та інших рахунках, пов'язані зі здійсненням розрахунків. Також до таких коштів відносять депозити фізичних та юридичних осіб до запитання, які можуть бути використані вкладниками будь-якої миті частково або в повному обсязі.

Підприємства зі своїх поточних рахунків до запитання оплачують витрати, пов'язані з розрахунками з постачальниками, підрядниками, і навіть позабюджетними фондами, знімають кошти виплати заробітної плати працівникам та здійснюють інші необхідні платежі.

На рахунки до запитання зараховується виручка від продукції організації, проводяться платежі на адресу юридичних, і навіть зараховуються готівкові кошти, які здаються підприємствами за свої ж банківські рахунки.

Крім цього на рахунки до запитання юридичних осіб зараховуються кредитні кошти, внески акціонерів до їх статутних капіталів, депозитів та відсотків за ними, а також неустойки, штрафи та інші грошові надходження, як у готівковій, так і безготівковій формі.

Найпопулярнішим різновидом рахунків до запитання є банківські карткові рахунки, які відкриваються власниками пластикових карток. Зняття коштів із карткового рахунки здійснюється у межах встановленого ліміту. Дебетові картки мають розрахунковий ліміт, а кредитні – видатковий ліміт та кредитну лінію.

Найчастіше рахунки до запитання є найнижчими в банківській сфері, оскільки за ними виплачуються мінімальні відсотки на залишок коштів, або не виплачуються зовсім.

Яку користь отримують банки від рахунків до запитання?

Будь-яка фінансова установа створюється для того, щоб отримувати прибуток, розмір якого безпосередньо залежить від швидкості обороту готівкових та безготівкових коштів.

Примітка 1

Враховуючи статистичні дані, всі кошти, що зберігаються на рахунках «До запитання», обертаються від 25 до 50 разів на рік. Це найвища швидкість обігу на сьогоднішній день.

Російські комерційні банки всі кошти до запитання направляють у фінансові обороти, які мають максимальну ліквідність.

Розподіл коштів здійснюється так:

найбільша частина коштів призначена для розрахунково-касового обслуговування (банківська організація може перераховувати ці кошти за свої кореспондентські рахунки, відкриті інших банках);
невеликий обсяг коштів вкладається у короткострокові цінні папери, які випущені державою;
Мінімальна частина вкладень використовується для кредитування населення.

Примітка 2

З усього вищесказаного, кошти до запитання є найефективнішим інструментом отримання дешевих інвестицій. Банки користуються коштами клієнтами за мінімальні відсотки – від 0,001% до 6% річних. При мінімальних витратах банківські установи отримують максимальну вигоду, у своїй основні кошти перебувають у обороті та приносять стабільний дохід.

Не слід забувати, що банки, що беруть кошти до запитання з рахунків клієнтів, ризикують. Наприклад, клієнт несподівано звернеться до відділення з метою зняття всіх заощаджень. Такий варіант перестав бути винятком, що у договорах не обумовлюється порядок попереднього оповіщення. У такій ситуації банки змушені вилучати вкладення різних фінансових інструментів.

Які умови встановлюються за рахунками «До запитання»?

Визначення 2

Вкладні договори «До запитання» - це безстрокові рахунки, на яких фізичні особи розміщують необмежені суми грошових коштів у національній чи іноземній валюті.

За рахунками до запитання можуть бути такі умови:

Абонентська плата за обслуговування депозитного договору не стягується.
Вклад може поповнюватись без обмежень.
Оскільки за даним рахунком не встановлений залишок, фізичні особи можуть знімати необмежені суми коштів.
Нараховані відсотки можна приєднати до основної суми вкладу (капіталізація).

Примітка 3

Згідно зі статистичними даними, російські фінансові установи формують до 18% своїх кредитних портфелів саме завдяки коштам, що знаходяться на рахунках «До запитання».

Яку вигоду отримують фізичні особи від рахунків «До запитання»?

Якщо фізична особа оформляє внесок «До запитання» в будь-якій фінансовій установі, вона отримує для себе таку вигоду:

Усі заощадження клієнтів, що знаходяться на рахунках до запитання, під надійним захистом. Більшість банківських установ є учасниками Фонду гарантування та страхування вкладів, тому у разі ліквідації та банкрутства підприємства всім клієнтам виплачуються вкладення, що не перевищують 1 400 000 російських рублів.
Депозитні вклади «до запитання» можуть використовуватися як поточні та розрахункові рахунки, оскільки за ними дозволяється проводити касові та розрахункові операції.
Більшість громадян використовують рахунки до запитання як заощадження, а й накопичення коштів. Поповнюючи регулярно депозитний рахунок, можна нагромадити велику грошову суму. Не слід забувати, що подібні депозитні вклади можна передавати у спадок.
Як правило, за депозитними вкладами до запитання можуть встановлюватися мінімальні суми залишку, що не знижується. Завдяки цьому фізичні особи можуть знімати всі свої заощадження, але не закривати поточний рахунок.
На рахунки до запитання російські громадяни можуть отримати різні виплати. Такими надходженнями можуть бути стипендії, пенсії, соціальна допомога, заробітна плата, всілякі компенсації та інші виплати соціального характеру.
Під час проведення розрахунково-касового обслуговування з власників рахунків до запитання стягується мінімальна комісія, що у комерційному банку.
Як подарунок власнику даного рахунку може видаватися пластикова картка преміум-класу або картка з кредитним залишком абсолютно безкоштовно.

Рисунок 1. Депозити до запитання. Автор24 - інтернет-біржа студентських робіт

Якщо фізичній особі терміново необхідно заробити невелику суму коштів, їй слід оформити . Коли люди прагнуть зберегти та примножити свої заощадження, вони мають розглядати інші пропозиції російських банків. Більшість депозитних продуктів не передбачає часткового виведення коштів. При оформленні вкладники розміщують певну суму на депозитних рахунках, на яку згодом нараховуються відсотки. Якщо для фізичних осіб важливо мати вільний доступ до своїх заощаджень, їм фінустанови пропонують оформити вклади «До запитання».

Що являє собою програма «До запитання»?

Вивчаючи та інших російських міст, фізичні особи стикаються з депозитними програмами «До запитання». При порівнянні такого продукту з іншими видами вкладів можна побачити суттєву різницю у розмірі відсоткових ставок. Клієнтам, які вирішили оформити внесок «До запитання», у будь-який момент забезпечується доступ до заощаджень, які можуть виводити без втрати нарахованого доходу. Термін дії такої програми не обмежується. Відповідно, гроші на депозитному рахунку клієнта можуть перебувати доти, доки він їх не зажадає від банку.

Порада: під час оформлення таких вкладів фізичні особи мають враховувати один нюанс. Практично всі фінансові установи встановлюють із них практично нульові відсоткові ставки. Їх розмір може коливатися у діапазоні 0,001%-0,50% річних. Саме тому багато вкладників розглядають такі програми лише як інструмент для збереження заощаджень та використання їх у потрібний момент.

Відповідно до регламенту Цивільного Кодексу РФ програма «До запитання» називається саме внеском, незважаючи на те, що практично не приносить доходу фізичним особам. При її оформленні між клієнтом та фінансовою установою укладається відповідний договір. Відповідно до його умов громадяни, які відкрили такий внесок, мають можливість проводити за ним касові операції, а також робити грошові перекази з метою поповнення. Саме цим і відрізняється такий депозит від банківського рахунку, передбачений для проведення розрахунково-касових операцій.

Практично у всіх російських банках встановлюються ідентичні умови за депозитами «До запитання». Вони можуть відрізнятися між собою за деякими параметрами:

ВТБ 24. Щоб відкрити такий внесок у цьому банку, фізичній особі необхідно мати на руках щонайменше 100 рублів. За програмою передбачено капіталізацію відсоткового доходу, при розрахунку якого використовується ставка 0,01% річних. Варто зазначити, що ця фінансова установа дозволяє робити на внесок «До запитання» не лише російські рублі, а й іноземну валюту: євро/американські долари/швейцарські франки/англійські фунти стерлінгів.
КБ Генбанк. У цій установі встановлено стандартні умови для розміщення коштів на цьому вкладі. Єдиною відмінністю від аналогічних програм є вища відсоткова ставка, розмір якої сягає 0,30% річних. Нарахований дохід підлягає капіталізації або виплачується фізичним особам раз на рік.
Банк Помаранчевий. Для людей похилого віку, котрі вирішили оформити депозит, діє максимально висока відсоткова ставка – 3,50% річних. Нарахований дохід виплачується раз на місяць або капіталізується.
КБ Ренесанс Кредит. За умовами програми цієї фінансової установи процентний дохід (діє ставка 0,50% річних) підлягає щомісячній капіталізації.
Мособлбанк. Річна процентна ставка за вкладом «До запитання» зафіксована у розмірі 1,50% річних. Нарахований дохід капіталізується чи виплачується клієнтам раз на місяць.
Фондсервісбанк. Фізичні особи, які вирішили розмістити свої заощадження, можуть розраховувати на річну відсоткову ставку у вигляді 1,00%. Дохід нараховується щомісяця, після чого або переводиться на поточний чи картковий рахунок клієнта.

Чи є сенс відкривати депозитні рахунки «До запитання»?

Більшість російських громадян прагне знайти. Вивчаючи доступні депозитні продукти, вони звертають увагу на одну головну перевагу вкладу «До запитання». Фінансова установа зобов'язується повернути всю суму коштів на першу вимогу клієнта. Цей порядок проведення розрахунків закріплено у ЦК Росії.

Порада: в даний час багато суб'єктів підприємницької діяльності перераховують заробітну плату своїм штатним співробітникам на депозитні рахунки «До запитання». І тут фізичним особам вдається як зберігати зароблені кошти, а й трошки їх примножувати. При цьому вони можуть знімати необхідну суму для оплати поточних витрат.

Сьогодні деякі фінансові установи при оформленні різних депозитних програм автоматично відкривають клієнтам вклади «До запитання». Це робиться у тому, щоб перераховувати ними нарахований відсотковий дохід. За деякими депозитами передбачено, що в останній день дії договору клієнт має або провести його пролонгацію, або забрати кошти. Якщо цього зроблено не буде, всі грошові кошти, що знаходяться на депозитному рахунку, переведуть на вклад «До запитання». Після цього фізична особа може будь-якої миті забрати гроші або залишити їх на зберіганні, при цьому на них нараховуватиметься невеликий процентний дохід.

Яку користь отримують банки від таких вкладів?

Всі фінансові установи створюються для того, щоб їх власники отримували прибуток, розмір якого безпосередньо залежатиме від швидкості обороту грошових коштів. Якщо враховувати статистичні дані, які є у відкритих джерелах, можна помітити, що що зберігаються на депозитних рахунках «До запитання» кошти клієнтів банки обертають протягом року від 30 до 50 раз. На сьогоднішній день це найвища швидкість обігу.

Російські банки все кошти з вкладів «До запитання» направляють у різні фінансові обороти, які мають максимальної ліквідністю. Розподіл грошей здійснюється так:

більшість вкладень клієнтів використовують у вигляді касової готівки (банк може переводити їх у свої кореспондентські рахунки, відкриті інших фінансових установах);
частина коштів вкладається у цінні папери, випущені державою (тільки короткострокові);
мінімальна частина вкладень фізичних осіб спрямовується на кредитування населення (короткострокові позики, овердрафти тощо.).

Виходячи з цього, можна зробити такий висновок: для російських фінансових установ вклади «До запитання» є способом отримання найдешевших інвестицій. Вони користуються грошима клієнтів за мінімальні відсотки – від 0,001% до 5,00% річних. При мінімальних витратах банки отримують максимальний прибуток, у своїй власні кошти продовжують перебувати у обороті і приносити стабільний дохід. Природно, що для фінансових установ, які беруть кошти з депозитних рахунків «До запитання», існують певні ризики. Наприклад, клієнт несподівано звернеться з вимогою повернути усі свої вкладення. Такий варіант розвитку подій цілком допустимо, оскільки в договорах не передбачено порядку попереднього оповіщення фінустанови про наміри закрити депозит або частково вивести кошти. У такій ситуації банки змушені вилучати зроблені вкладення різні фінансові інструменти. Через наявність таких ризиків максимально знижується вартість таких депозитних програм.

Які умови встановлюються за вкладами «До запитання»?

Вклади «До запитання» є безстроковими банківськими рахунками, на яких фізичні особи можуть розміщувати будь-які суми грошових коштів у вітчизняній та іноземній валюті. За ними встановлюються такі умови (деякі фінансові установи можуть їх трохи коригувати):

Чи не стягується абонплата за обслуговування депозиту.
Вклад може поповнюватись без обмежень.
Фізичні особи можуть знімати будь-які суми коштів (не встановлюється залишок, що не знижується).
Нарахований відсотковий дохід підлягає капіталізації.

Зверніть увагу:згідно зі статистикою за рахунок таких безстрокових депозитів, російські фінансові установи формують до 17% своїх кредитних портфелів.

Який зиск можуть отримати фізичні особи від таких депозитів?

Оформляючи безстрокові або в будь-якій іншій фінансовій установі, російські громадяни можуть отримати з них таку вигоду:

Заощадження клієнтів перебувають під надійним захистом. Багато фінустанов є учасниками державної програми страхування вкладів, тому у разі їх банкрутства фізичним особам будуть повернуті вкладення в межах 1 400 000 рублів.
Депозити «До запитання» можна використовувати як розрахункові рахунки, оскільки за ними дозволено проводити видаткові та касові операції.
Багато російських громадян використовують такі вклади не тільки для заощадження, але і для накопичення коштів. Регулярно поповнюючи їх, вони можуть накопичити велику кількість грошей. Варто зазначити, що такі депозити можна передавати у спадок.
За вкладами, як правило, встановлюється мізерна сума мінімального залишку, завдяки чому фізичні особи можуть виводити з них усі свої заощадження, і при цьому не виникатиме необхідність у закритті рахунків.
На такі депозити російські громадяни можуть отримувати різні виплати, наприклад заробітну плату, стипендію, пенсію, компенсації та інші виплати соціального плану.
Під час проведення розрахунково-касових операцій із власників таких вкладів стягується мінімальна комісія.
Клієнтам у подарунок може бути оформлена з невеликим кредитним лімітом та високими відсотками, що нараховуються на залишок коштів.

Внесок «До запитання» від Ощадбанку Росії

Сьогодні Ощадбанк Росії пропонує фізичним особам оформити безстроковий внесок «До запитання» на таких умовах:

Кошти розміщуються на необмежений термін у російських рублях та різних видах іноземної валюти.
Мінімальна сума стартового внеску зафіксована у розмірі 10 рублів або 5 у.
Фізичним особам дозволено без обмежень робити додаткові внески.
У будь-який момент вкладники можуть вивести з депозитних рахунків свої заощадження в межах незнижуваного залишку, що дорівнює сумі стартового внеску.
Відсотковий дохід нараховується один раз на квартал за ставкою 0,01% річних (передбачено капіталізацію).

Порада: якщо російські громадяни планують відкрити депозит "До запитання" в іноземній валюті, їм слід попередньо звернутися до оператора гарячої лінії. Це з тим, що у всіх відділеннях фінансової установи можна провести таке оформлення.

Щоб дізнатися, як фізичним особам необхідно або особисто відвідати найближчий офіс фінансової установи, або звернутися на його гарячу лінію. На офіційному сайті Ощадбанку вони можуть заповнити спеціальну форму, в якій є підказки для людей, які не знають, як це зробити.

Збережіть статтю в 2 кліки:

Якщо фізичні особи прагнуть захистити свої заощадження від можливих ризиків, не завжди слід вибирати депозитні програми з максимально високими відсотками. Оформивши вклади «До запитання», люди зможуть поступово накопичити дуже великі суми коштів, до яких вони будь-коли будуть доступні.

Вконтакте

Знайомлячись з умовами будь-якого термінового депозиту, ви, напевно, звертали увагу на слова: «при достроковому припиненні договору на суму вкладу нараховується відсоткова ставка, що діє за вкладом «до запитання»». У більшості банків його середня ставка дуже невелика і найчастіше становить 0,01-0,5%. Давайте розберемося, що є внеском «до запитання»?

Суть вкладу «до запитання»

Цей банківський продукт відрізняється не лише низькою ставкою. Основна його особливість у тому, що клієнту дозволено забрати свої кошти будь-якої миті. Тобто. банк і вкладник спочатку домовляються, що цінності, передані клієнтом банку, зберігаються лише доти, коли власник зажадає їх назад. І ніхто зі сторін не знає наперед терміну для цього випадку. Тому розрізняють:

— термінові вклади, які мають певний термін зберігання, прописаний у договорі. Прибутковість такого вкладу часом сягає 14% річних у рублях.

- Вклади до запитання, які не мають конкретного терміну. І це одна з умов угоди, підписаної банком та клієнтом.

Незважаючи на практично нульову прибутковість, все ж таки цей продукт називають саме вкладом, тому що підписується договір вкладу (а не договір банківського рахунку, відповідно до Цивільного кодексу), за яким цінності передаються банку для їх заощадження. Він має свій номер (перші п'ять цифр рахунку - 42301 у резидентів, 42601 у нерезидентів), який відрізняється від поточного рахунку приватної особи (починається на 40817 або 40820). Зазвичай із вкладу «до запитання» не роблять платежі, такі як із поточного рахунку. Передбачено лише перекази на адресу власника або касові операції.

Основні умови відкриття та зберігання вкладу у різних банках відрізняються небагатьом. У банку ВТБ 24: мінімальний внесок 100 руб.; річна ставка 0,01%; капіталізація щомісячна; валюта вкладу – рублі, долари США, англійські фунти стерлінгів, євро, швейцарські франки. У Ощадбанку: мінімальний внесок 10 руб., 5 євро або доларів США чи будь-якої іншої валюти; ставка 0,01% протягом року і залежить від виду валюти; відсотки додаються до вкладу щокварталу, але перераховуються щодня. Умови Національного резервного банку: мінімальна сума внеску – не обмежена; для будь-якої валюти ставка 0,01%; передбачено щомісячну виплату відсотків.

У Москві є кредитні установи, в яких діють дещо підвищені ставки за вкладами «до запитання»: КБ Генбанк – 0,3% (виплата щорічно, з капіталізацією), ТОВ КБ Ренесанс капітал – 0,5% (щомісячна капіталізація), ВАТ Фондсервісбанк - 1% (виплата щомісяця, з капіталізацією), АКБ Мособлбанк - 1,5% (виплата щомісяця, з капіталізацією), ТОВ "Промсервісбанк" - для пенсіонерів 3,5% (виплата щомісяця, з капіталізацією).

Чому вкладники відкривають «до запитання»?

Вище вже було сказано про найголовніший плюс - можливість забрати свої заощадження в будь-який час, без обмеження термінів. Відносно рахунку «до запитання» обов'язок банку повернути цінності вкладнику на першу його вимогу прописано в Цивільному кодексі РФ.

Уявіть собі, що ви продали нерухомість і на виручену суму збираєтеся купити іншу. Угода має відбутися найближчого місяця, два. Точного терміну невідомо. Сума досить велика, а знайти банківський вклад на такий короткий період неможливо, та й гроші можуть знадобитися будь-якої миті. Це якраз і є слушний випадок для розміщення коштів на вкладі «до запитання». Ваші цінності будуть збережені, не розтрачені та повернуті на першу вимогу. Заощадження виявляться ще й примножені, нехай на невеликий відсоток, але це додатковий дохід.

Є багато людей, яким роботодавці перераховують зарплату саме на рахунки «до запитання». Деякі їх короткочасно зберігають тут суми перед розміщенням їх у терміновому вкладі або до зняття готівкою.

Літні росіяни звикли отримувати свої пенсії через такі вклади в Ощадбанку. З іншого боку, Ощадбанку є кілька пенсійних вкладів, мають дохідність 1,5-5% і від, які мають всі ознаки вкладу «до запитання», тобто. можливість поповнення та часткового зняття у будь-який момент без обмежень. Щодня зберігання приносить вкладнику додатковий дохід. Пенсіонери щомісяця знімають частину вкладу, але в залишок нараховуються відсотки набагато вище, ніж звичайні 0,01.

Банки відкривають такі вклади у рублях. Кредитна організація може завести рахунок практично у будь-якій валюті, у якій має кореспондентські відносини коїться з іншими банками. Наприклад, людина має . Він збирається найближчим часом розрахуватися за навчання дитини у Великій Британії і вже вибрав банк для здійснення платежу. Тоді клієнту можуть попередньо відкрити внесок «до запитання» у цій валюті доти, коли передбачається переказ за кордон. До речі, через цей внесок можна здійснити безготівковий валютний обмін.

Деякі банки під час відкриття термінового вкладу додатково заводять клієнту ще й рахунок «до запитання». Це зазвичай відбувається, коли умови термінового вкладу не передбачають пролонгацію. Коли настає момент закриття договору, то незатребувані в цей же день накопичення автоматично зараховуються на внесок «до запитання». Що приносить клієнту додаткові невеликі відсотки кожного дня зберігання.

Для чого вони банкам?

Банк за своєю сутністю комерційна організація, що торгує незвичайним товаром – грошима. Гроші вони купують (по-іншому сказати – залучають у вклади, розрахунки) в одних і продають (або інвестують, кредитують, вкладають) іншим юридичним та приватним особам. Тому, як і всякої комерційної організації з доходу впливає швидкість обороту його товару.

За статистикою та частина залучених коштів, що зберігається в банках на клієнтських вкладах «до запитання», обертається в середньому 30 і навіть буває 50 разів на рік. Висновок економістів: кошти «до запитання» мають найвищу швидкість обігу. Керуючи своєю ліквідністю (швидкістю отримання повної вартості) банки спрямовують саме ці кошти у цінності, теж «швидкі» за оборотами:

Більшість у касову готівку, на свої кореспондентські рахунки в інших банках, у т. ч. Банку Росії,

Найменшу частину - короткострокові державні цінні папери,

І зовсім небагато в овердрафти чи короткострокові позички, кредитуючи позичальників.

Для банків це одні з найдешевших грошей, що він купує за 0,001-4% річних. Найнижча ставка встановлюється зазвичай юридичних осіб. Чому так дешево? Тому що завжди є ризик, що клієнт звернеться за своїми грошима в банк у будь-який момент, і кошти будуть вилучені з обігу несподівано. Точний термін їхнього запитання не обумовлений (у договорі між клієнтом та банком) навмисно. Ліквідність банківських активів буде різко знижено у разі. Адже ті кошти, що у банку несподівано забрав клієнт-продавець, сам банк не може так само несподівано вилучити у клієнта-покупця. Ось цей ризик і знижена ціна «купівлі», тобто. вкладу «до запитання».

Як показує практика, частина таких вкладів не знімається з рахунків їхніми власниками дуже довгий час, що робить ці кошти ще привабливішими для кредитних організацій. Частка вкладів «до запитання» дуже велика порівняно із загальною кількістю вкладів із встановленим терміном.