Czy Sbierbank może zablokować przelew. Podejrzenia o nielegalne użycie karty plastikowej

Transakcje bezgotówkowe z pieniędzmi coraz częściej zastępują gotówkę. Płatność przelewem bankowym jest łatwiejsza, wygodniejsza i szybsza. Kolejnym plusem jest możliwość przekazania pieniędzy innej osobie, gdziekolwiek się znajduje. Jednocześnie niedawna praktyka pokazuje, że wysyłając przelew (zwłaszcza na dużą kwotę) do znajomego lub krewnego może czekać na Ciebie niemiła niespodzianka – bank otrzymujący może łatwo odmówić wypłaty środków.

Przypomnijmy, że strona zgłosiła precedens, gdy Sbierbank odmówił wypłaty depozytu gotówkowego swojego klienta z powodu niemożności potwierdzenia pochodzenia czterech milionów rubli. Po stronie banku stanął Sąd Najwyższy ds. Sporów Cywilnych, wspierając Sbierbank w sporze o odmowę przekazania gotówki klientowi po wygaśnięciu kaucji. Powodem odmowy wydania środków były podejrzenia banku, że deponent próbował w ten sposób zalegalizować dochody. W 2015 roku na konto jednego z klientów Sbierbanku wpłynęło 56 mln rubli, które następnego dnia próbował wypłacić. Instytucja kredytowa uznała jednak tę transakcję za podejrzaną i zażądała dokumentów, które mogłyby potwierdzić pochodzenie pieniędzy. Po ich przestudiowaniu Sbierbank postanowił odmówić wypłaty środków.

Następnie właściciel pieniędzy przeniósł je na kilka lokat terminowych otwartych w Sbierbanku, ale po zakończeniu ich warunków bank ponownie odmówił wydania mu środków. W efekcie klient trafił do sądu, domagając się zwrotu nie tylko depozytów wraz z odsetkami, ale także dochodzenia kary od instytucji kredytowej. Jednak sądy wszystkich instancji opowiedziały się po stronie Sbierbanku, zauważając, że klient nie przedłożył dokumentów obalających wątpliwe pochodzenie pieniędzy, a także mógł, w razie potrzeby, przenieść na konto w innej instytucji kredytowej.

Komentując ich decyzję, kolegium Sądu Najwyższego zauważyło, że bank nie ma obowiązku wydawania środków w formie, w jakiej klient ich zażądał, ale może wybrać gotówkę lub przelew bankowy.

Według niektórych ekspertów takie decyzje mogą doprowadzić do tego, że obywatele wrócą do oszczędności pod materacem i będą płacić „gotówką”. Wtedy nikt nie będzie musiał niczego wyjaśniać i udowadniać pochodzenia własnych pieniędzy.

Sbierbank ma w pełni automatyczny system rejestrowania i kontrolowania transakcji dokonywanych przez swoich klientów, twierdzą niektórzy analitycy, zauważając, że jeśli wcześniej system był „kontrolowany ręcznie” i nie mógł w pełni kontrolować wszystkich ruchów środków klientów banku, to głównie kontrolował kwoty ponad 300 000 rubli, teraz absolutnie wszystko jest pod kontrolą. Algorytm nie dba o to, ogranicza go jedynie zdolność produkcyjna systemu. „Czasy zaczęły się już od odmowy przez banki wydawania środków pieniężnych przekazywanych klientom bez udokumentowanego potwierdzenia pochodzenia i celu przelewu, a już niedługo proces ten z pewnością stanie się masowy” – takie przewidywania padają w rozległej blogosferze. strona zwróciła się do Sbierbanku o wyjaśnienie:

„Rzeczywiście do identyfikacji transakcji wykorzystywane są zautomatyzowane systemy, ale analizę takich transakcji w Sbierbanku przeprowadza pracownik - analizujemy ją indywidualnie, aby zminimalizować sytuacje, w których może ucierpieć klient działający w dobrej wierze”, skomentowała to służba prasowa Sbierbanku. informacji, zwracając uwagę, że banki są zobowiązane do przeprowadzenia analizy transakcji dokonywanych przez klientów, zgodnie z kryteriami ustalonymi przez Bank Rosji.

Jak wyjaśnili eksperci, jeśli na Twojej karcie dokonywane są transakcje, które mogą różnić się od standardowego zachowania posiadacza karty, karta może zostać zablokowana. W takim przypadku do posiadacza zostanie wysłana wiadomość z prośbą o dokumenty potwierdzające lub wyjaśnienia. Następnie bank zdecyduje o możliwości odblokowania karty. Termin rozpatrzenia przez bank dokumentów przedłożonych przez klienta wynosi do 5 dni.

Jednocześnie sumy pieniędzy nie mogą się spalić - takie informacje nie są prawdziwe i są sprzeczne z podstawowymi zasadami bankowości, wyjaśniła służba prasowa Sbierbanku:

„Konto klienta nie jest blokowane, blokowany jest tylko zdalny dostęp do konta, tj. nie możesz używać karty bankowej i Sbierbank Online do dokonywania transakcji. Kontaktując się z dodatkowym biurem banku, klient może złożyć dyspozycję, która zostanie wykonana, jeśli Bank nie będzie miał wątpliwości co do tej operacji.”

Jednocześnie, jeśli bank dwukrotnie odmówi wykonania transakcji, klient zostanie poproszony o wypowiedzenie umowy z bankiem. W takim przypadku środki mogą zostać wysłane na własny rachunek klienta w innym wskazanym przez klienta banku.

System Sberbank, jak każdy inny bank w Rosji, analizuje przelewy pieniężne klientów, sprawdzając podejrzane transakcje (ustawa federalna nr 115). Oznacza to, że wszystkie operacje na przelewach bezgotówkowych z dalszą wypłatą środków, które mogą okazać się nielegalne, są koniecznie monitorowane. W rezultacie Sberbank blokuje karty osób fizycznych za dokonywanie nielegalnych przelewów, a także inne konta związane na przykład z ekstremistycznymi i innymi rodzajami zabronionych działań.

W 2019 r. Federalna Służba Monitorowania Finansowego umieszcza osoby naruszające przepisy na specjalnej liście. Organizacje bankowe nie mogą współpracować z osobami wymienionymi na tej liście. Jednocześnie stale powiększa się baza nielegalnych klientów.

Po wykryciu podejrzanych transakcji Sbierbank zwykle wybiera jedno z następujących działań:

karty klienta są blokowane;
bank wprowadza zakaz rachunku debetowego, a także wydania/ponownego wydania zablokowanej karty;
odmawia przelewu środków i wydawania gotówki;
zamyka dostęp do aplikacji Sbierbank Online.

Na przykład, jeśli pieniądze zostały przelane na kartę klienta na sprzedaż samochodu lub zwrócono duży dług, to karta może być już zablokowana. Aby ponownie uzyskać dostęp do środków, konieczne jest udowodnienie na podstawie oficjalnych dokumentów, że pieniądze zostały pozyskane legalnie.

Bank może powiadomić klienta z wyprzedzeniem wysyłając SMS, e-mail lub telefon od pracownika - użytkownik jest informowany o ewentualnej blokadzie. Jednocześnie często proszony jest o dokumenty i informacje przemawiające za legalnością pochodzenia środków. Komunikaty te wskazują warunki rozpatrywania dokumentów, a także kiedy karta i mobilny bank operacji zostaną odblokowane. Panuje opinia, że jeśli nie da się potwierdzić przejrzystości przelewu, to kwota się wypala. Procesy te podobno realizowane są według standardowego algorytmu przez roboty banku.

Jak wyjaśniła służba prasowa Sbierbanku, „fundusze nie mogą się wypalić, ponieważ jest to sprzeczne z podstawami bankowości. Sbierbank blokuje podejrzane przelewy tylko w przypadku zdalnego dostępu, ale nie samego konta. W przypadku dwukrotnego odrzucenia transakcji klient zostaje zaproszony do rozwiązania umowy. W takim przypadku środki można przelać na osobiste konto użytkownika w innym banku.

Nowe technologie do analizy

Wcześniej eliminowanie osób naruszających zasady nie było automatyczne: przetwarzanie transakcji i podejmowanie decyzji o zablokowaniu spadały na barki operatora. Chociaż wymagania dotyczące tego, dlaczego blokować przelew, były prostsze, ponieważ nie było wystarczających zasobów ludzkich, aby zweryfikować wszystkie transakcje. Teraz stało się możliwe analizowanie milionów operacji według schematu doboru intelektualnego za pomocą specjalistycznych programów komputerowych.

Według przedstawicieli Sbierbanku system został zainstalowany, działa skutecznie i nie zwalnia tempa. Analizator bada dochody klienta, partnerów, z którymi najczęściej dokonywano wzajemnych rozliczeń oraz inne istotne informacje, a dopiero potem Sbierbank może zablokować podejrzaną kartę. Jednocześnie według statystyk błąd takich systemów wynosi tylko 10%.

Jak uniknąć blokowania

Rozważ trzy najczęstsze powody, dla których Sbierbank blokuje karty osób fizycznych.

Przeciwdziałanie praniu pieniędzy i sponsorowaniu terroryzmu (banki z reguły zwracają uwagę na transakcje na kwotę ponad 600 tysięcy rubli). Tutaj lepiej nie kontaktować się z wątpliwymi źródłami, na przykład w postaci anonimowych portfeli, ponieważ Sbierbank może zablokować kartę pod zarzutem oszustwa i różnych oszustw.
Karta jest zablokowana ze względu na bezpieczeństwo klienta. Żądania dostępu z zagranicy lub odwrotnie, płatność za usługi firmy zagranicznej mogą prowadzić do zablokowania pieniędzy na karcie Sbierbanku. W pierwszym przypadku trzeba wcześniej uprzedzić bank o wyjeździe za granicę, w drugim zadzwonić i potwierdzić transakcję.
Kontrola niezadeklarowanych dochodów. Na żądanie banku konieczne jest przedstawienie dokumentów potwierdzających źródło pochodzenia środków. Zapytania rozpatrywane są przez 2-5 dni. Negatywna decyzja jest możliwa, jeżeli zabezpieczenia nie w pełni uzasadniają ekonomiczny sens operacji.

Jeśli wysłano niezbędne dokumenty, ale Sbierbank ich nie zatwierdził, nic nie można zrobić w ramach tej instytucji. Możesz spróbować ponownie wydać kartę dopiero po pewnym czasie; bank czasami ponownie rozważa swoją decyzję.

W 2015 r. Karta klienta Sbierbanku otrzymała 56 milionów rubli. Użytkownik próbował wypłacić je następnego dnia. Firma uznała operację za możliwe oszustwo i zażądała dokumentów potwierdzających. Po ich przestudiowaniu pracownicy zablokowali kartę Sbierbanku. Następnie właściciel pieniędzy przekierował ich na lokaty terminowe, ale w przypadku transferu pieniędzy bank ponownie odmówił wypłaty środków. Następnie użytkownik udał się do sądu, ale sądy wszystkich instancji były po stronie Sbierbanku. W tym przypadku użytkownik musiał obalić wątpliwe pochodzenie pieniędzy, ale przedstawione dokumenty nie były wystarczające. Pieniądze można również przelać na konto bankowe osoby trzeciej.

Przygotowanie dokumentów

Nie ma tutaj dokładnej listy dokumentów. Najważniejsze, że w konkretnym przypadku dokumenty potwierdzają legalność wydobycia środków i finansowe znaczenie operacji. Mogą to być faktury za zakup usług i towarów, paski wypłaty, IOU, umowy sprzedaży, pożyczki, dzierżawy itp., zaświadczenia z urzędu podatkowego, wyciągi z innych instytucji bankowych itp.

Prosząc o niezbędne informacje, bank wskazuje, w jaki sposób je przesłać. W żądaniu odnotowuje się sposób transmisji i adres odbiorcy. Na przykład bank może poprosić Cię o przesłanie zeskanowanych kopii dokumentów na e-mail, przesłanie kopii pocztą lub przyniesienie ich do miejsca wydawania kart.

Aby wysłać pocztą, lepiej wybrać format PDF, przy czym uważa się, że rozmiar pliku nie powinien przekraczać 12 MB. Jeśli jest większy, możesz wysłać kilka listów. Zaleca się korzystanie ze zwykłej poczty tylko w ostateczności, ponieważ list może nie dotrzeć na czas. Jeżeli wymagane dokumenty nie są dostępne, należy powiadomić bank w sposób zaproponowany we wniosku.

Tym samym przelewanie pieniędzy z karty na kartę na remont mieszkania lub inne usługi staje się nieistotne. Wszystkie transfery są monitorowane i musisz odpowiadać za nielegalne działania. Nie zaleca się również wypłacania dużych kwot, jeśli nie ma dokumentów potwierdzających legalność ich otrzymania.

W sieciach społecznościowych z nową energią zaczęły się rozprzestrzeniać wiadomości, że instytucja kredytowa prowadzi „krucjatę” wobec klientów. Użytkownicy przesyłają sobie nawzajem informacje, które odnoszą się do zaostrzenia zasad przekazywania pieniędzy między osobami fizycznymi. Ale nie możesz w to uwierzyć.

Anonimowi autorzy twierdzą, że podobno istnieją kontrole przyjmowania pieniędzy na działalność komercyjną. wzywa tych, którzy przekazują środki. Rewizje kończą się zarówno dla tych, którzy tłumaczyli, jak i dla tych, którzy otrzymali fundusze. Następnie nakładają się grzywny i pytania ze strony urzędu skarbowego.

Atak informacyjny trwający rok

Ostrzeganie ludzi jest bezużyteczne, każdy będzie po prostu zdezorientowany. Sprawdzanie we wszystkich miastach jest bardzo skuteczne. Informacje z pierwszej ręki - zapewniają autorzy farszu. Stwierdzają też, że dotyczy to przede wszystkim osób fizycznych i ich dochodów.

Na filmie prezenter telewizyjny mówi, że jeśli klient nie wyjaśni pochodzenia pieniędzy w Sbierbanku, „wypalą się na jego koncie”. Film odnosi się również do FZ-115 („O przeciwdziałaniu legalizacji (praniu) dochodów z przestępstwa i finansowaniu terroryzmu”). Zgodnie z prawem sprawdzane są wszystkie transakcje na kwotę ponad 600 000 rubli.

Konto można zablokować przy wypłacie lub wpłacie mniejszej kwoty lub przy przelewaniu na nie środków. Systemowi zwracają uwagę również wpływy z wątpliwych źródeł: anonimowe portfele, częste i stabilne przelewy od tego samego klienta, mówi wideo.

Doniesiono o „masowej blokadzie”. Powodem jest to, że teraz Sbierbank zautomatyzował weryfikację transakcji, otwierając Centrum Przetwarzania Danych (DPC) w St. Petersburgu. Poprzednio funkcja ta była wykonywana ręcznie przez operatorów, którzy w dużej mierze pomijali ich uwagę. Nowy system obiecuje błąd na poziomie 10%.

Rok temu Sbierbank już padł ofiarą ataku informacyjnego. Tekst wiadomości anonimowych autorów jest jeden do jednego podobny do obecnego. Następnie oficjalni przedstawiciele organizacji kredytowej stwierdzili, że zablokowanie kart nadawcy i odbiorcy jest możliwe tylko w przypadku podania błędnych informacji (imię i nazwisko, słowo kodowe, dane paszportowe itp.) podczas głosowego potwierdzania operacji. W tym przypadku inicjatorem połączenia jest sam klient.

Bank nie blokuje rachunków klientów, ale może ograniczyć zdalną obsługę rachunku lub odmówić zrealizowania transakcji, jeżeli jej znaczenie ekonomiczne jest niejasne. Banki są zobowiązane do analizowania transakcji dokonywanych przez klientów, zgodnie z kryteriami ustalonymi przez Bank Rosji, odpowiedział serwis prasowy oddziału Tatarstan.

W odpowiedzi wyjaśniono, że informacje o odmowach są gromadzone przez Bank Centralny na jednej liście i przekazywane wszystkim instytucjom kredytowym oraz że mogą być brane pod uwagę przez inne banki przy ocenie aktywności klienta na rachunku.

Miejskie opowieści grozy o finansowych horrorach

Sberbank otworzył centrum danych w Petersburgu w 2011 roku. Ponadto FZ-115, który zobowiązuje do podwójnego sprawdzania transakcji o wartości 600 000 rubli lub więcej, został przyjęty w obecnej wersji ustawy federalnej w 2010 roku. Ale sama kwota 600 000 rubli pojawiła się w prawie wcześniej - w 2002 roku.

Plotki, że Sbierbank masowo blokuje karty klientów, krążą w kółko od co najmniej roku. Czasami wydaje mi się, że mamy tak nowoczesną treść miejskich legend-horrorów, bo te historie nie są tak naprawdę potwierdzone – mówi szef portalu Financier. Anastazja Potekina.

Jednocześnie ekspert kontynuuje, dochodzi do blokowania kart, z którymi obywatele o dobrych intencjach, choć nie bez niedogodności, ale po prostu sobie radzą - dzwonią, marnują czas, a na końcu wciąż osiągają odblokowanie. Podobne procedury na tych samych podstawach (wszystko w ramach FZ-115, instrukcje i pisma na jego podstawie z Banku Centralnego) wykonują inne banki komercyjne.

Tyle, że zgodnie z prawem dużych liczb Sbierbank jest bardziej zauważalny na ogólnym tle. Naprawdę sprawdza. Wszystkie banki są testowane. Tyle, że o ile uwaga skupia się albo na dużych liczbach, albo na często powtarzających się operacjach z dużą liczbą transakcji, Anastasia Potekina jest pewna.

Bank nie jest zainteresowany blokowaniem kart ani kont klientów

Istnieje coś takiego jak tajemnica bankowa (art. nr 26 ustawy federalnej „O bankach i działalności bankowej”), zgodnie z którą banki mogą przekazywać informacje o transakcjach, w tym osób fizycznych, federalnym organom wykonawczym, na przykład federalnemu podatkowi Usługa, zgodnie z tym samym żądaniem, - zauważa analityk IFC Markets Dmitrij Łukaszow. Według niego sam Sbierbank nie jest zainteresowany pogorszeniem relacji z klientami, więc nie można ufać nadziewaniu w sieciach społecznościowych.

Jeśli klientka jest zainteresowana podatkiem, to nie można wykluczyć, że pewne operacje będą powodować jej pytania. Jednak sam bank, nawet bank państwowy, nie jest zainteresowany samodzielnym wykonywaniem tych funkcji Federalnej Służby Podatkowej.

Na poparcie eksperta przytacza dwa argumenty.

Po pierwsze, podanie informacji zrazi klientów, którzy są bardziej skłonni, nawet jeśli nie mają nic do ukrycia, wybrać bank komercyjny, choć na mniejszą skalę.

Po drugie, bank nie jest zainteresowany blokowaniem kart czy rachunków klientów, gdyż jego dochody są generowane m.in. z prowizji za obsługę operacji klientów.

Oznacza to, że nie można wykluczyć, że Federalna Służba Podatkowa może otrzymywać od banków dane o transakcjach klientów tylko dlatego, że zezwala na to prawo federalne. Jednak stwierdzenie, że każdy uczestnik rynku z racji swojej świadomości i niezależności zadeklarował „krucjatę” przeciwko własnym klientom, jest dość dziwne.

Radziłbym klientom, aby nie wierzyli w plotki, ale byli czujni z powyższych powodów przy dokonywaniu transakcji - radzi Dmitrij Łukaszow.

„Karta jest anulowana”, „wymagane są dokumenty uzasadniające pojawienie się pieniędzy”, „poprosili o dostarczenie zdjęcia kart, z których dokonano przelewu” i inne straszne udręki, które obiecują banki przy przenoszeniu z karty na kartę , zgodnie z nową kaczką z gazety.

Media gonią za sensacją, a przy braku dobrego tematu wiadomość musi być tak złudna i przerażająca, aby była wiarygodna. Taki temat został natychmiast znaleziony: „uzasadnienie / zablokowanie przelewu 1000 rubli”.

Patrząc w przyszłość, powiem, że nie „zaczęli” blokować nikogo, fałszywe operacje są blokowane od września. A historie, na których zbudowana jest okazja informacyjna, albo nie są do końca prawdziwe i pomija się w nich ważne czynniki, albo są mocno zniekształcone podczas ponownego opowiadania.
Dzięki temu możesz spać spokojnie.

Gdzie zaczęła się panika?

Zniknęła fala histerii wokół automatycznego naliczania podatków od przelewów z karty na kartę. Ale niektóre media potrzebują nowego tematu! Został stworzony przez Izwiestię, opowiadając historie trzech osób bez większych szczegółów. Oto najbardziej pamiętne fragmenty tych historii:

„Powiedziano im, że jej karta kredytowa zostanie anulowana, jeśli nie wyjaśni ekonomicznego uzasadnienia transakcji”

„Specjalista call center” banku „wymienił wszystkie dokumenty, które należy jej przekazać w WhatsApp”

„Poprosił mnie o dostarczenie zdjęć kart, z których 1000 rubli przelano do jego „plastiku””

Takie „dowody” uznano za wystarczające, aby domagać się wielokrotnych blokad w całym kraju. Oto nagłówki, które możesz teraz zobaczyć w wiadomościach:

„Banki zaczęły wymagać od klientów uzasadnienia przelewów za tysiąc rubli” Russkaya Gazeta

„Banki groziły zablokowaniem kart Rosjan za nieuzasadnione przelewy” Lenta.ru

Historie, które zaszokowały Internet brakiem logiki i mistycznymi szczegółami.

Wszystkim trzem przypadkom towarzyszyły bardzo dziwne okoliczności. Nazwałbym je nawet bajecznymi lub mistycznymi, o ile w opowieściach nie ma miejsca na logikę. Na przykład pracownik banku zażądał, aby pierwszy bohater wysłał mu dokumenty przez WhatsApp. Według trzeciego bohatera Tinkoff Bank poprosił o przesłanie mu zdjęć plastikowych kart, z których dokonywano przelewu na kartę właściciela.

Dlaczego faktycznie mogą zablokować transfer?

Skończyłem z krytyką niespójnych historii i przechodzę do sedna: w tych historiach giną szczegóły lub są nie do końca poprawnie opowiedziane. W rezultacie to, co logiczne i prawidłowe, zamieniło się w nielogiczne i oburzające.

Przejdźmy do litery prawa i tego, jak naprawdę jest: istnieje prawo 167-FZ, które pozwala bankom blokować na trzy dni przelew, który uważają za fałszywy. W ciągu tych trzech dni muszą skontaktować się z Tobą, aby potwierdzić, że to Ty dokonujesz przelewu. Wszystko. Nic więcej. Co ciekawe, prawo zaczęło obowiązywać 26 września, a Izwiestia już o tym pisała.

Powody zablokowania przelewu mogą być tylko trzy, a wszystkie zostały szczegółowo wymienione przez Bank Centralny:

Odbiorca przelewu zostaje umieszczony w bazie przypadków przelewów bez zgody klienta.
Operacja wykonywana jest z urządzenia (lub za pomocą urządzenia) zawartego w bazie spraw transferowych bez zgody klienta.
Operacja jest nietypowa dla klienta i nosi znamiona oszustwa.

Zgodnie z ustawą 167-FZ nie mogą odmówić Ci przeniesienia. To jest fakt. W historiach, w których komuś odmówiono przelewu lub zablokowano konto, brakuje jednego ważnego szczegółu: albo nie potrafił udowodnić, że nie był oszustem, albo dopuścił się nielegalnych czynów. Na przykład wypłata pieniędzy, otrzymywanie pieniędzy z konta osoby prawnej, nielegalna działalność biznesowa i tak dalej.

Kończąc opowieść o zablokowanych 1000 rubli, życzę krytycznego spojrzenia na to, co się dzieje.

Wcześniej pojawiła się informacja, że „Sbierbank” 4% podatku od kart bankowych.

Nie przegap swojej szansy! Do 21 kwietnia włącznie każdy ma wyjątkową okazję do Xiaomi Mi Band 3, spędzając na nim tylko 2 minuty swojego osobistego czasu.

Dołącz do nas na