Могут ли оформить кредит на чужой паспорт. Что делать, если на вас мошенники получили кредит? Что же делать в тaкой ситуации

Жизнь прекрасна, и все складывается как надо! До одного неприятнейшего момента, когда вы получаете письмо от банка, извещающего о неуплате кредита. Кредита, о котором вы и знать не знаете. Как, почему, откуда он взялся? Все просто… Мошенники воспользовались вашим паспортом, чтобы получить кредит. Они с деньгами, а вы… с огромным долгом и истрепанными нервами…

Как мошенники берут кредиты на чужие паспорта

Возможно, вам кажется это невероятным, что кто-то может воспользоваться чужим паспортом и получить кредит. Однако такие случаи совсем не редкость. Например, москвич Евгений Новиков оказался должен сразу трем банкам в сумме почти 200 тыс. рублей. Молодой человек потерял паспорт, причем написал заявление об его утрате в тот же день. Однако мошенники оказались шустрее…

Алексей Бойченко из Магнитогорска паспорт не терял, тем не менее, тоже остался должен 66 тыс. рублей. Как оказалось, в салоне «Связной» на его имя было оформлено 36 сим-карт, на которых впоследствии образовались задолженности, и 2 кредита на телефоны. И таких случаев очень много! Люди то и дело жалуются, что каким-то образом на них были взяты кредиты в банках или займы в микрофинансовых организациях.

Несмотря на то, что банки имеют серьезную систему безопасности и тщательно изучают кредитополучателя, перед тем как выдать ему деньги, все же есть много уловок, благодаря которым мошенники проворачивают свои аферы и берут кредиты по чужим паспортам. Развитие онлайн-кредитов, не требующих демонстрации своего лица и личного присутствия, еще только больше способствует таким махинациям. Вот несколько способов, которые используют злоумышленники:

Содействие сотрудника банка, который будет закрывать глаза на то, что паспорт совсем другого человека, и будет оформлять кредит на него. Иногда бывает даже так, что операцию проводят задним числом, чтобы обезопаситься, если вдруг паспорт числиться в базе МИД как украденный или утерянный.
Взятие онлайн-кредита. Самый простой и популярный метод. Нет необходимости ни лично встречаться с сотрудником банка, ни показывать свое лицо. Достаточно лишь отослать скрин паспорта или его данные, а затем подтвердить все по телефону. Вуаля! Кредит выдан!
Покупка в интернет-магазинах с оформлением заказа в кредит. Схема аналогична предыдущей.
Подделка паспорта. Изготавливается поддельный документ. Данные в нем те же, что и в паспорте жертвы, однако фото уже вставлено другого человека, который и пойдет брать кредит. «Липа» достаточно качественна, и особенно на «ура» проходит в микрофинансовых организациях или различных магазинах, где из-за неопытности и большого количества клиентов, сотрудники не рассматривают толком предоставленные им документы.

Это лишь часть схем, которые используют мошенники, чтобы взять кредит на чужой паспорт. На самом деле их очень много. И совсем необязательно красть документ. Достаточно даже заполучить его ксерокопию, и можно уже будет оформить кредит. Жертва лишь через несколько месяцев узнает, что на нее были оформлены заемные средства, когда банк соизволит известить из-за того, что кредит не погашается. Учитывая, сколько времени пройдет, кроме основной суммы придется оплачивать и совсем немалую пеню… Мало того, злоумышленники нередко оформляют несколько кредитов!

Что делать, если на ваше имя взяли кредит?

Выбраться из долговой ямы, в которую вогнали мошенники, очень тяжело. Ведь банки прекрасно понимают, что сняв с человека кредит, они просто потеряют деньги. Где искать того мошенника, представившегося под чужим именем? С кого взыскивать долг? Поэтому придется потратить немало нервов, чтобы заставить финансовое учреждение, выдавшее кредит, провести расследование и доказать свою невиновность.

Схема действий следующая:

Запрос в БКИ для получения подробностей своей кредитной истории.
Затребовать в банке свое личное кредитное дело, чтобы убедиться, что кредит был действительно оформлен на ваши паспортные данные.
Написать заявление в банк о мошеннических действиях с использованием вашего паспорта.
Написать заявление в правоохранительные органы и добиться возбуждения уголовного дела по подделке или использованию подложных документов.
Обратиться в суд, если кредитор настаивает на том, что именно вы брали кредит.

К сожалению, добиться снятия кредита можно, только если у вас действительно есть веские доказательства своей невиновности. Например, документы, указывающие, что вы отсутствовали в том регионе, где был взят займ, или же подтверждение из правоохранительных органов того, что в момент взятия кредита ваш паспорт числился как украденный или утерянный.

Как предотвратить мошенничество

Сомневаюсь, что вам хочется однажды получить «счастливое» письмо из банка, что вы должны ему n-ое количество денег. Мало того, что вы окажетесь должны кругленькую сумму, которую вы в глаза не видели, так еще ваша кредитная история будет безнадежно испорчена, и в будущем вы будете испытывать сложности со взятием взаймы денег, причем даже, если вы сможете доказать, что кредит брали не вы.

К тому же, придется потратить немало сил и времени, чтобы добиться снятия с вас кредита. А какой стресс придется испытать! И далеко не факт, что вам все же удастся доказать, что вы невиновны. Поэтому, чтобы такого не произошло, настоятельно рекомендую предпринять меры предосторожности:

Будьте внимательны с паспортом. Не давайте ему другим лицам, в том числе и родственникам. Немало случаев, когда кредиты брали родные, поэтому доверие, конечно, хорошо, но безопасность дороже.
Будьте аккуратны с ксерокопиями паспорта. Есть вероятность, что сотрудник организации, требующей от вас ксерокопию документа или его данные, может слить их мошенникам.
Не отсылайте сканы или фотографии паспорта личностям в сети или непонятным сайтам.
В случае утери паспорта или его кражи, незамедлительно напишите соответствующее заявление в правоохранительные органы. Даже день промедления может потом обойтись вам в пару десятков тысяч рублей.
Периодически делайте запрос в БКИ о том, оформлены ли на вас кредиты, где и в каком размере. Тем более, что за эту процедуру не требуется платить, если запрос делается раз в год. Это позволит вовремя узнать, если мошенники взяли кредит на ваш паспорт, а не получить письмо от банка спустя полгода, да еще и с огромной начисленной пеней. Чем раньше будут предприняты действия по установлению истинного кредитополучателя, тем больше шансов, что вам не придется отдавать чужой долг.

Лучше предпринять эти меры безопасности и тщательно следить за своим паспортом, чем потом в один прекрасный день узнать, что требуется отдать 50-150 тыс. рублей банкам и микрозаймовым организациям. Далеко не факт, что удастся доказать свою невиновность. А что уже говорить о затраченных нервах? Поэтому будьте предельно аккуратными. Искренне желаю вам никогда не попасть в такие передряги.

Сегодня на финансовом рынке существует достаточно сильная конкуренция между банковскими учреждениями и кредитными организациями. В связи с этим последние для привлечения потребителей минимизировали требования к потенциальным клиентам. К сожалению, этот факт стал одним из решающих толчков для развития мошенничества.

Чтобы уберечься от обмана такого роду, нужно знать как оформить микрозайм на чужой паспорт.

Для этого мошенник заходит на официальный сайт любой микрофинансовой организации и анализирует список требуемых документов для оформления займа. Здесь он заполняет анкету, указывает необходимые данные и отправляет ее на утверждение. Работник МФО все проверяет и присылает ответ через интернет.

В случае одобрения заявки клиент должен подписать в офисе компании соглашение. Здесь уже все зависит от внимательности и компетентности сотрудника МФО. Если он увидит, что на фотографии в паспорте изображен другой человек, заемщику будет отказано в дальнейшем сотрудничестве.

Подделка внешности и подписи

Как правило, на такую авантюру решаются опытные мошенники. Заполучив документ, они оформляют займы на чужие паспорта в онлайн-режиме. Для этого им требуется указать такие данные:

ФИО, полная дата рождения;
серия и номер документа;
прописка;
контакты потенциального заемщика и его близких;
работа и уровень ежемесячного дохода;
скан-копия паспорта.

Если заявка будет одобрена в режиме онлайн, мошенник должен явиться в офис компании и подписать договор. Ему нужно максимально точно походить на человека, документы которого он использует. Успех авантюры на 50% зависит от того, куда злоумышленник обратится, чтобы получить заём.

Как показывает статистика, чаще всего лже-заемщики пользуются услугами микрофинансовых организаций. Это обусловлено тем, что МФО не выставляют жестких требований при выдаче ссуд, а также работают с электронной системой Qiwi.

Мошенничества сотрудников МФО и банков

Не редки случаи, когда мошенники работают в тандеме: один ворует документы, а другой, работая в финансовой организации, оформляет кредит на чужой паспорт.

При четко продуманном плане действий, сотрудник МФО может пользоваться всеми преимуществами кредитования очень долго.

Для минимального риска мошенники выводят деньги на киви-кошелек. Простота оформления на Qiwi, позволяет им попасть на этот сервис течение нескольких минут. Потом кошельком можно пользоваться не только для электронных расчетов, но и для вывода денег наличными.

Хуже всего, что при раскрытии махинации такого человека чаще всего увольняют и всячески скрывают его действия. Компании выгоднее самой погасить долг, нежели пожертвовать репутацией и привлечь правоохранительные органы.

Терминалы онлайн-кредитов

Сравнительно недавно в нашей стране появилась новая опция – получение займов через терминалы – кредитоматы. Они напоминают терминалы, принимающие плату за мобильную связь.

Функционируют они следующим образом: человек на мониторе выбирает удобный вид кредита, сумму и срок выплаты. Затем он вводит номер своего мобильного телефона и прикладывает к вмонтированному сканеру свой паспорт. В течение 5-7 минут ему приходит ответ.

В случае положительного ответа кредитное соглашение оформляется с помощью оферты, от клиента даже не требуется электронная подпись. Как понимаете, любой желающий сможет взять на чужой паспорт заем. Успех сделки зависит только от его умения пользоваться терминалом. Еще один недостаток кредитоматов – ставка до 15 000%.

Несмотря на всю простоту получения займа, его все равно придется выплачивать. В противном случае, последствия будут плачевными.

Как уберечь себя от мошенников

Никто не может застраховаться от злоумышленников на 100%, однако, существует несколько рекомендаций, соблюдение которых минимизирует риск стать их жертвой:

При потере паспорта как можно скорее обратитесь в Федеральную миграционную службу и напишите заявление об утрате документа. После этого номер паспорта будет внесен в специальный реестр, и если МФО выдаст на него заем, ответственность за этот поступок будет лежать полностью на ее работнике. Важно помнить, что российским законодательством предусмотрен штраф в пределах 100-300 рублей за потерю паспорта.
Если вы получили уведомление о задолженности по кредиту, который не брали, не стоит его игнорировать. Возможно, кто-то воспользовался вашими данными. В таком случае нужно сразу посетить офис кредитной организации и потребовать полную информацию по займу. Сотрудник компании не имеет права вам отказать. После этого со всеми доказательствами обращайтесь в полицию.
Если вы уверенны, что паспорт был похищен, обратитесь за помощью в полицию. Чем быстрее это будет сделано, тем выше шанс, что злоумышленник не успеет оформить кредит на ваше имя. После написания заявления в полиции вам должны выдать специальную справку, подтверждающую факт кражи, и с ней вы отправляетесь в ФМС. В таком случае штраф за потерю документа платить не нужно.

Поскольку сегодня ксерокопия паспорта нужна практически во все инстанции, пишите на каждой из них «не для кредитного договора» или «копия верна», дату и подпись. Старайтесь хранить паспорт в надежном месте и не выносить его из дома без надобности.

Человек, который принципиально не имеет дело с банками, или просто не берет кредитов, все равно может столкнуться с проблемой невыплаченного долга. Сначала ему начинают звонить сотрудники банка, уведомляя про какую-то задолженность, а потом, если он не предпринял шагов, дело передается на «растерзание» коллекторам. Человек находится в недоумении: «Как так получилось? Ведь я не брал никаких займов, и никому ничего не должен?!» Утеря документа, разглашение конфиденциальных данных и многие другие факторы могут послужить причиной возникновения неожиданной задолженности. Можно ли взять кредит на чужой паспорт? Хотя этот процесс не так легок, но возможность его осуществления все же есть. Использование чужих данных в своих корыстных целях трактуется как подделка документов. Но это редко останавливает злоумышленников.

Как это обычно происходит:
Ксерокопия или скан паспорта используются для получения займа;
Утерянный паспорт попадает в руки мошенникам;
Происходит умышленная кража документов с целью оформления на них незаконных кредитов.

Такие случаи распространены и отвечают на вопрос, «можно ли взять кредит на чужой паспорт», утвердительно.

Некоторые способы оформления займа по чужим документам

1. При содействии сотрудника банка. Таких случаев зафиксировано больше всего. В этом случае используют подложный документ, а сотрудник банка просто закрывает на этот факт глаза. Он может оформить займ задним числом, на документ, который уже находится в базе данных МИД, как утерянный или украденный. За такие услуги, не чистые на руку банковские дельцы, обычно требуют часть от заемных денег.
2. Онлайн займы. Большое количество предложений от микрофинансовых организаций предполагает упрощенную схему получения кредитных денег. Взять кредит на чужой паспорт через интернет можно. Ведь дистанционное оформление кредита не предполагает личную встречу клиента ос своим кредитором, а только виртуальную проверку. Для подтверждения данных кредитор разговаривает с потенциальным заемщиком в телефонном режиме. Это один из доступных способов того, как взять кредит онлайн на чужой паспорт.
3. Подделка удостоверения личности или паспорта. Иногда украденный или утерянный паспорт подвергается переделке. В него вклеивается другая фотография. Сотрудники банка могут и не заметить подлога, а могут быть в сговоре со злоумышленниками. Сканы и копии паспорта также могут стать основой для получения займа. Махинаторам удается убедить сотрудников кредитного отдела принять их без оригинала.
4. Привлечение двойника. Такой способ сложен и опасен в исполнении. Ведь найти человека, похожего на фото владельца в паспорте не очень просто. Опытные работники банков могут распознать обман и сообщить об этом службам безопасности или правоохранительным органам. Тогда зачинщикам грозит серьезная уголовная ответственность. Но такая схема иногда срабатывает и займ выдается. Таким образом, можно оформить кредит с указанием чужого адреса и всех персональных данных.

Еще один способ получения онлайн-займа на чужой паспорт

Злоумышленники оформляют онлайн-покупку в интернете по чужим данным. Банк ввел процедуру дистанционного кредитования для облегчения взаимодействия с клиентами. Этим и пользуются мошенники. Как взять кредит онлайн на чужой паспорт? Мошенник вводит данные из чужого документа в анкету для оформления покупки в долг и отправляет ее на верификацию. Если в базе данных документ еще не обозначен как утерянный, проверка проходит удачно, и кредит выдают. Иногда при оформление кредита указали чужой номер в качестве дополнительного гаранта. Не всегда кредиторы сразу проверяют его. Обычно это происходит уже после возникновения задолженности по займу.

Что делать владельцу документов, на которые оформлен незаконный кредит

Отправлять запрос в БКИ и требовать распечатку своей кредитной истории.
Писать претензию в банк, где оформлен незаконный займ.
Если долг будет аннулирован банком из-за доказательства факта мошенничества, соответствующую бумагу нужно отправить в БКИ, чтобы восстановить свою заемную репутацию.
Если не удалось разобраться с банком по мирному, тогда нужно нести иск в суд или писать в заявление в Роспотребнадзор.

Нельзя выплачивать чужой займ ни в коем случае! Возможно так вы избавитель от коллекторов, но испортите свою кредитную историю надолго. Множество способов того, как оформить кредит с указанием чужого телефона и других данных открывает широкие возможности для злоумышленников. Поэтому следует обезопасить себя от такой вероятности:
хранить документы в надежном месте;
не отсылать сканы и фотокопии документов на сомнительные интернет-ресурсы;
при утере или краже паспорта, стоит сразу писать заявление в паспортный стол или полицию.

Учитывая все вышеперечисленные способы махинаций, ответ на вопрос: «Можно ли оформить кредит на чужой паспорт?», ясен. Можно. И доказать впоследствии свою непричастность к долгу непросто. Но не стоит пускать дело на самотек и сдаваться. Мошенники, которые знают, как можно взять кредит на чужой паспорт, должны также знать, что возмездие настигнет их в любом случае.

С каждым годом предпочтение быстрым денежным займам, в сравнении с крупными банками, отдаёт всё больший процент населения. Данная статистика обуславливается расширением и, одновременно, упрощением функционала кредитного сегмента. Структура микрокредитования позволяет клиентам получить небольшую сумму денег на краткий период времени, исключая длительный сбор и проверку документации.

Для оформления займа достаточно документа, подтверждающего личность. Преимущественное количество мфо одобряет заявления, не принимая во внимание наличие негативного кредитного рейтинга. Однако, все компании, предоставляющие , базируются на разработанном регламенте, прописывающем условия выдачи денежных средств.

Вариаций требований к заемщику много (зависят от типа организации и соответственно, регламента), перечислим основные из них:

Возраст от 18 лет;
Ограничения по возрасту (порог 65-70 лет);
Обязательное гражданство РФ;
Достоверность предоставляемой информации.

Структура микрокредитования – наиболее рациональное и выгодное решение, в определенных условиях. Помимо простоты оформления кредитного договора, минимума требований по документации и прочих гибких условий выдачи кредитов, многие мфо выдают займ без проверки кредитной истории, «упуская» также такие моменты как:

Отсутствие прописки;
Отсутствие возможности внести залог;
Отсутствие постоянного места работы.

Естественно, никто не застрахован от форс-мажорных ситуаций. Может случиться так, что денежная сумма необходима в экстренные сроки, а паспорта просто нет (утерян по случайности, либо в стихийном бедствии). «Микрокредит без паспорта» – самый распространенный запрос в подобных случаях. Возможно, легально получить ссуду без документа, удостоверяющего личность, вполне реально. Однако рассмотрим другую сторону этой ситуации.

Махинации с паспортом. Действия мошенников

Допустим, человек никогда не обращался в крупные банки и, тем более, организации микрофинансирования, – это не исключает вероятность обнаружения у него долга. Так происходит при утере паспорта, либо его краже именно с целью оформить кредит. Не факт, что в мфо не найдется недобросовестного специалиста, который спокойно использует повторно ваши персональные данные (если ранее кредит вы всё-таки брали).

Может быть и такой исход: потерянный документ был просто найден случайным «искушенным», и тут же был использован в попытке взять кредит на другого человека. После столь подробного описания вряд ли останутся вопросы о том как оформить микрозайм на чужой паспорт. Однако, рассмотрим более изощренные варианты махинаций типа «микрозайм по чужому паспорту»:

Привлечение мошенником лиц, отдаленно напоминающих человека на фото в паспорте, изменение личности путем грима. Применяется такой метод при необходимости личного присутствия в офисе мфо.
Замена фотографии в паспорте на фото «левого» лица.
Сделка со специалистом системы микрокредитования. Эффективно, если мошенник находится в преступном сговоре с сотрудником мфо, которого берут в «долю».

Не стоит даже упоминать о том, что все перечисленные методы уголовно наказуемы. Это очевидно.

Несмотря на то, что преступники оттачивают свои «таланты», можно ли взять по такому принципу кредит, – вопрос спорный. Как уже говорилось ранее, получить микрозайм по чужому паспорту на месте возможно только лишь по практически преступной халатности/невнимательности сотрудников центра микрофинансирования. Тем не менее, провернуть такую махинацию можно в двух случаях:

Отсутствие иных проверок и подтверждения личности;
Действующая система онлайн-банкинга.

Микрозайм онлайн на чужой паспорт – что называется «идеальное преступление», поскольку исход по таким займам, к сожалению, 95% вероятности выдачи ссуды. Скоринговые программы, оформление без сравнения паспортных данных – это действует лишь на руку злоумышленнику.

Легальное получение микрозайма по чужому паспорту

Отойдем от уголовных дел и деталей преступных махинаций и рассмотрим легальную сторону того, на другого человека. Законные способы выхода по таким займам имеют место быть. Допустим, ваш паспорт был утерян, а денежные средства необходимы «ещё вчера», нет абсолютно никакого времени ждать, когда документ найдут либо восстановят. В таком случае стоит обратиться к близким, друзьям, с которыми вы находитесь в доверительных отношениях, попросив оформить микрокредит на свой паспорт.

Если отношения на 100% доверительные, проблем не возникнет даже с учетом того, что ответственность по кредиту возлагается исключительно на владельца документа. После оговоренных условий по выплатам, доверительное лицо оформляет займ в онлайн-системе по своим паспортным данным, выбрав наиболее удобный способ получения средств. После, передает сумму лицу, которое по факту является пользователем этих денежных средств.

Данный фактический пользователь пишет официальную расписку о займе, обязуясь вернуть сумму в полном объеме в установленные сроки. Удобнее, если сроки будут несколько раньше, чем срок погашения самого кредита. При таком способе получения микрокредита, люди, де юра и де факта представляющие обе стороны при оформлении договора, не нарушают законодательство РФ. Разумеется, если весь процесс проходит по обоюдному согласию от начала и до полного погашения займа.

Вывод

Таким образом, чтобы не стать жертвой мошенников и случайно не обнаружить у себя астрономическую сумму долга на этапе звонков от коллекторов, необходимо соблюдать осторожность и бдительность в отношении к собственным документам. Если паспорт всё же был утерян – при обнаружении пропажи немедленно обращайтесь в полицию. Чего стоит промедление в данной ситуации, было уже сказано в данной статье. Чтобы не стать жертвой мошенников, четко следуйте простым правилам, продиктованным безопасностью и элементарной внимательностью:

Не оставляйте небрежно копии паспорта (тем более на внешних электронных накопителях либо на компьютере или телефоне);
Без присмотра не оставляйте паспорт у друзей или близких;
На каждой хранящейся копии паспорта напишите от руки «не использовать для оформления кредитных договоров»;
По факту потери документа, либо мошеннических махинаций по утерянному паспорту – обращайтесь в полицию.