Կարո՞ղ է Սբերբանկը արգելափակել փոխանցումը: Պլաստիկ քարտի ապօրինի օգտագործման կասկածներ

Փողով անկանխիկ գործարքները գնալով փոխարինում են կանխիկ գումարին։ Բանկային փոխանցումով վճարումն ավելի հեշտ է, ավելի հարմար և արագ: Մեկ այլ պլյուս է այլ անձին գումար փոխանցելու հնարավորությունը, որտեղ էլ նա լինի: Միևնույն ժամանակ, վերջին պրակտիկան ցույց է տալիս, որ ձեր ընկերոջը կամ հարազատին փոխանցում (հատկապես մեծ գումարով) ուղարկելով, ձեզ կարող է սպասել տհաճ անակնկալ՝ ստացող բանկը կարող է հեշտությամբ հրաժարվել դրամական միջոցներից:

Հիշեցնենք, որ կայքը հայտնել է նախադեպի մասին, երբ Սբերբանկը հրաժարվել է կանխիկացնել իր հաճախորդի կանխիկ ավանդը՝ չորս միլիոն ռուբլու ծագումը հաստատելու անկարողության պատճառով: Բանկի կողմը գրավեց Քաղաքացիական վեճերի Գերագույն դատարանը՝ աջակցելով Սբերբանկին ավանդի ժամկետի ավարտից հետո հաճախորդին կանխիկ գումար տրամադրելուց հրաժարվելու մասին վեճում: Դրամական միջոցների թողարկումից հրաժարվելու պատճառը բանկի կասկածներն էին, որ ավանդատուն այս կերպ փորձում է օրինականացնել եկամուտը։ 2015 թվականին Սբերբանկի հաճախորդներից մեկի հաշվին մուտքագրվել է 56 մլն ռուբլի, և նա փորձել է դրանք կանխիկացնել հաջորդ օրը։ Սակայն վարկային կազմակերպությունն այս գործարքը համարել է կասկածելի և պահանջել փաստաթղթեր, որոնք կարող են հաստատել գումարի ծագումը։ Դրանք ուսումնասիրելուց հետո Սբերբանկը որոշել է հրաժարվել միջոցների կանխիկացումից:

Դրանից հետո գումարի սեփականատերը դրանք փոխանցել է Սբերբանկում բացված մի քանի ժամկետային ավանդների, սակայն դրանց ժամկետների ավարտից հետո բանկը կրկին հրաժարվել է նրան դրամական միջոցներ տրամադրել: Արդյունքում հաճախորդը դիմել է դատարան՝ պահանջելով վերադարձնել ոչ միայն տոկոսներով ավանդները, այլև վարկային հաստատությունից տուգանք վերականգնել։ Այնուամենայնիվ, բոլոր ատյանների դատարանները բռնեցին Սբերբանկի կողմը՝ նշելով, որ հաճախորդը չի ներկայացրել գումարի կասկածելի ծագումը հերքող փաստաթղթեր, և ցանկության դեպքում կարող է նաև փոխանցել այլ վարկային հաստատության հաշվին:

Մեկնաբանելով իրենց որոշումը՝ Գերագույն դատարանի կոլեգիան նշել է, որ բանկը պարտավոր չէ դրամական միջոցներ թողարկել այն տեսքով, որով հաճախորդը խնդրել է դրանք, բայց կարող է ընտրել կանխիկ կամ բանկային փոխանցում։

Որոշ փորձագետների կարծիքով՝ նման որոշումները կարող են հանգեցնել նրան, որ քաղաքացիները կվերադառնան ներքնակի տակ գտնվող իրենց խնայողություններին և կվճարեն կանխիկ։ Այդ դեպքում ոչ ոք ստիպված չի լինի որևէ բան բացատրել և ապացուցել սեփական փողերի ծագումը։

Սբերբանկն ունի իր հաճախորդների կողմից կատարված գործարքները գրանցելու և վերահսկելու լիովին ավտոմատ համակարգ, ասում են որոշ վերլուծաբաններ՝ նշելով, որ եթե նախկինում համակարգը «ձեռքով վերահսկվում էր» և չէր կարողանում ամբողջությամբ վերահսկել բանկի հաճախորդների միջոցների բոլոր շարժումները, այն հիմնականում վերահսկում էր գումարները։ 300 000 ռուբլի, հիմա բացարձակապես ամեն ինչ վերահսկվում է։ Ալգորիթմը չի հետաքրքրում, այն սահմանափակվում է միայն համակարգի արտադրական հզորությամբ։ «Դրվագներն արդեն սկսվել են բանկերի կողմից հաճախորդներին փոխանցված կանխիկ գումարներ տրամադրելուց՝ առանց փոխանցման ծագման և նպատակի փաստաթղթային հաստատման, և շուտով այս գործընթացը, անշուշտ, զանգվածային կդառնա», - նման կանխատեսումներ են արվում հսկայական բլոգոսֆերայում: Կայքը դիմել է Սբերբանկին պարզաբանման համար.

«Իսկապես, ավտոմատացված համակարգերն օգտագործվում են գործարքները նույնականացնելու համար, սակայն Սբերբանկում նման գործարքների վերլուծությունը կատարվում է աշխատողի կողմից. մենք այն վերլուծում ենք անհատապես՝ նվազագույնի հասցնելու այն իրավիճակները, երբ բարեխիղճ հաճախորդը կարող է տուժել», - մեկնաբանել է Սբերբանկի մամուլի ծառայությունը: տեղեկատվություն՝ նշելով, որ բանկերը պարտավոր են իրականացնել հաճախորդների կողմից իրականացվող գործարքների վերլուծություն՝ համաձայն Ռուսաստանի Բանկի կողմից սահմանված չափանիշների:

Ինչպես պարզաբանել են փորձագետները, եթե ձեր քարտով գործարքներ են կատարվում, որոնք կարող են տարբերվել քարտապանի ստանդարտ վարքագծից, քարտը կարող է արգելափակվել: Այս դեպքում սեփականատիրոջը կուղարկվի հաղորդագրություն՝ հիմնավոր փաստաթղթեր կամ բացատրություններ խնդրելով: Դրանից հետո բանկը կորոշի քարտի ապակողպման հնարավորությունը։ Հաճախորդի կողմից ներկայացված փաստաթղթերը բանկի կողմից քննարկելու ժամկետը մինչև 5 օր է:

Միևնույն ժամանակ, գումարները չեն կարող այրվել. նման տեղեկատվությունը չի համապատասխանում իրականությանը և հակասում է բանկային գործունեության հիմնական սկզբունքներին, պարզաբանել են Սբերբանկի մամուլի ծառայությունը.

«Հաճախորդի հաշիվը արգելափակված չէ, արգելափակված է միայն հեռահար մուտքը դեպի հաշիվ, այսինքն. գործարքներ կատարելու համար դուք չեք կարող օգտագործել բանկային քարտ և Sberbank Online: Բանկի լրացուցիչ գրասենյակ դիմելիս հաճախորդը կարող է հրաման տալ, որը կկատարվի, եթե Բանկն այս գործողության վերաբերյալ կասկածներ չունենա»:

Միևնույն ժամանակ, եթե բանկը երկու անգամ հրաժարվի գործարքներ կատարել, հաճախորդին կառաջարկվի խզել պայմանագիրը բանկի հետ: Այս դեպքում միջոցները կարող են ուղարկվել հաճախորդի սեփական հաշվին հաճախորդի կողմից նշված այլ բանկում:

Սբերբանկի համակարգը, ինչպես Ռուսաստանի ցանկացած այլ բանկ, վերլուծում է հաճախորդների դրամական փոխանցումները՝ ստուգելով կասկածելի գործարքների առկայությունը (Դաշնային օրենք թիվ 115): Այսինքն՝ անկանխիկ փոխանցումների հետ կապված բոլոր գործառնությունները՝ միջոցների հետագա կանխիկացումով, որոնք կարող են անօրինական լինել, պարտադիր կերպով վերահսկվում են։ Արդյունքում, Սբերբանկը արգելափակում է ֆիզիկական անձանց քարտերը անօրինական փոխանցումներ կատարելու համար, ինչպես նաև այլ հաշիվներ, որոնք կապված են, օրինակ, ծայրահեղական և այլ տեսակի արգելված գործունեության հետ:

2019 թվականին Ֆինանսական մոնիտորինգի դաշնային ծառայությունը խախտողներին դնում է հատուկ ցուցակում։ Բանկային կազմակերպություններին արգելվում է աշխատել այս ցանկում ընդգրկված ֆիզիկական անձանց հետ: Միաժամանակ ապօրինի հաճախորդների բազան շարունակում է ընդլայնվել։

Հայտնաբերելով կասկածելի գործարքներ՝ Սբերբանկը սովորաբար ընտրում է հետևյալ գործողություններից մեկը.

հաճախորդների քարտերն արգելափակված են.
բանկը արգելում է դեբետային հաշվի վրա, ինչպես նաև արգելափակված քարտի թողարկում/վերաթողարկում.
հրաժարվում է միջոցներ փոխանցել և կանխիկ գումար թողարկել.
փակում է մուտքը Sberbank Online հավելված:

Օրինակ, եթե հաճախորդի քարտին գումար է փոխանցվել մեքենայի վաճառքի համար կամ վերադարձվել է մեծ պարտք, ապա քարտը կարող է արդեն արգելափակված լինել: Ֆոնդերին կրկին մուտք գործելու համար անհրաժեշտ է պաշտոնական փաստաթղթերի հիման վրա ապացուցել, որ գումարը ձեռք է բերվել օրինական ճանապարհով։

Բանկը կարող է նախապես տեղեկացնել հաճախորդին` ուղարկելով SMS, նամակ կամ հեռախոսազանգ աշխատակցից. օգտատերը տեղեկացվում է հնարավոր արգելափակման մասին: Ընդ որում, նրանից հաճախ դիմում են թղթեր ու տեղեկություններ, որոնք խոսում են միջոցների ծագման օրինականության օգտին։ Այս հաղորդագրությունները ցույց են տալիս փաստաթղթերի քննարկման ժամկետները, ինչպես նաև քարտի և բջջային բանկերի ապաարգելափակումը: Կարծիք կա, որ եթե հնարավոր չէ հաստատել փոխանցման թափանցիկությունը, ապա գումարն այրվում է։ Այս գործընթացները, իբր, իրականացվում են ստանդարտ ալգորիթմի համաձայն՝ բանկի ռոբոտների կողմից։

Ինչպես պարզաբանել է Սբերբանկի մամուլի ծառայությունը, «միջոցները չեն կարող այրվել, քանի որ դա հակասում է բանկային գործունեության հիմունքներին: Սբերբանկը արգելափակում է կասկածելի փոխանցումները միայն հեռահար մուտքի համար, բայց ոչ հենց հաշիվը: Եթե գործարքը երկու անգամ մերժվում է, հաճախորդը հրավիրվում է խզելու պայմանագիրը: Այս դեպքում միջոցները կարող են փոխանցվել այլ բանկում գտնվող օգտատիրոջ անձնական հաշվին:

Վերլուծության նոր տեխնոլոգիաներ

Նախկինում խախտողների ստուգումը ավտոմատ չէր. գործարքների մշակումը և արգելափակման վերաբերյալ որոշումների կայացումը ընկնում էր օպերատորի ուսերին: Թեև փոխանցման արգելափակման պահանջներն ավելի պարզ էին, քանի որ չկար բավարար մարդկային ռեսուրսներ բոլոր գործարքները ստուգելու համար: Այժմ հնարավոր է դարձել վերլուծել միլիոնավոր գործողություններ՝ ըստ ինտելեկտուալ ընտրության սխեմայի՝ մասնագիտացված համակարգչային ծրագրերի օգնությամբ։

Սբերբանկի ներկայացուցիչների խոսքով՝ համակարգը տեղադրված է, արդյունավետ է աշխատում և չի դանդաղի։ Անալիզատորն ուսումնասիրում է հաճախորդի եկամուտները, գործընկերները, որոնց հետ ամենից հաճախ փոխադարձ հաշվարկներ են կատարվել, և այլ համապատասխան տեղեկություններ, և միայն դրանից հետո Սբերբանկը կարող է արգելափակել կասկածելի քարտը: Ընդ որում, վիճակագրության համաձայն, նման համակարգերի սխալը կազմում է ընդամենը 10%:

Ինչպես խուսափել արգելափակումից

Դիտարկենք երեք ընդհանուր պատճառ, թե ինչու է Սբերբանկը արգելափակում ֆիզիկական անձանց քարտերը.

Փողերի լվացման և ահաբեկչության հովանավորության դեմ հակազդեցություն (բանկերը, որպես կանոն, ուշադրություն են դարձնում ավելի քան 600 հազար ռուբլու չափով գործարքներին): Այստեղ ավելի լավ է չկապվել կասկածելի աղբյուրների հետ, օրինակ, անանուն դրամապանակների տեսքով, քանի որ Սբերբանկը կարող է արգելափակել քարտը խարդախության և տարբեր խարդախությունների կասկածանքով:
Հաճախորդի անվտանգության համար քարտն արգելափակված է: Արտերկրից մուտք գործելու հարցումները կամ, ընդհակառակը, օտարերկրյա ընկերության ծառայությունների համար վճարումը կարող է հանգեցնել Սբերբանկի քարտի վրա գումարի արգելափակման: Առաջին դեպքում անհրաժեշտ է նախապես զգուշացնել բանկին արտերկիր մեկնելու մասին, երկրորդ դեպքում զանգահարել և հաստատել գործարքը։
Չհայտարարագրված եկամուտների վերահսկում. Բանկի պահանջով անհրաժեշտ է տրամադրել դրամական միջոցների աղբյուրի վերաբերյալ փաստաթղթային ապացույցներ: Հարցումները համարվում են 2-5 օր։ Բացասական որոշումը հնարավոր է, եթե արժեթղթերը լիովին չհիմնավորեն գործառնության տնտեսական նշանակությունը։

Եթե ուղարկվել են անհրաժեշտ փաստաթղթերը, բայց Սբերբանկը չի հաստատել դրանք, ապա այս հաստատության շրջանակներում ոչինչ չի կարելի անել։ Դուք կարող եք փորձել միայն որոշ ժամանակ անց նորից քարտ թողարկել; բանկը երբեմն վերանայում է իր որոշումը:

2015 թվականին Սբերբանկի հաճախորդի քարտում ստացվել է 56 միլիոն ռուբլի: Օգտատերը փորձել է դրանք կանխիկացնել հաջորդ օրը։ Ընկերությունը գործողությունը դիտարկել է որպես հնարավոր խարդախություն և պահանջել է օժանդակ փաստաթղթեր: Ուսումնասիրելով դրանք՝ աշխատակիցներն արգելափակել են Սբերբանկի քարտը։ Այնուհետև գումարի սեփականատերը դրանք ուղղել է ժամկետային ավանդներին, սակայն գումարի փոխանցման համար բանկը կրկին հրաժարվել է կանխիկացնել միջոցները։ Դրանից հետո օգտատերը դիմել է դատարան, սակայն բոլոր ատյանների դատարանները եղել են Սբերբանկի կողմից։ Տվյալ դեպքում օգտատերին անհրաժեշտ է եղել հերքել գումարի կասկածելի ծագումը, սակայն ներկայացված փաստաթղթերը բավարար չեն եղել։ Գումարը կարող է փոխանցվել նաև երրորդ կողմի բանկային հաշվին:

Փաստաթղթերի պատրաստում

Փաստաթղթերի ստույգ ցանկ այստեղ չկա։ Գլխավորն այն է, որ կոնկրետ դեպքում թղթերը հաստատում են միջոցների արդյունահանման օրինականությունը և գործառնությունների ֆինանսական նշանակությունը։ Դրանք կարող են լինել ծառայությունների և ապրանքների գնման հաշիվ-ապրանքագրեր, վճարման կտրոններ, IOU-ներ, առուվաճառքի պայմանագրեր, վարկ, վարձակալություն և այլն, հարկային ծառայության վկայականներ, այլ բանկային հաստատությունների հաշիվների քաղվածքներ և այլն:

Անհրաժեշտ տեղեկատվություն պահանջելիս բանկը նշում է այն ուղարկելու եղանակը: Հարցման մեջ նշվում է փոխանցման եղանակը և ստացողի հասցեն: Օրինակ, բանկը կարող է խնդրել ձեզ ուղարկել թղթերի սկանավորված պատճենները էլեկտրոնային փոստով, պատճենները ուղարկել սովորական փոստով կամ բերել քարտերի թողարկման վայր:

Փոստով ուղարկելու համար ավելի լավ է ընտրել PDF ձևաչափը, մինչդեռ համարվում է, որ ֆայլի չափը չպետք է գերազանցի 12 ՄԲ-ը։ Եթե այն ավելի մեծ է, ապա կարող եք մի քանի նամակ ուղարկել։ Խորհուրդ է տրվում սովորական փոստն օգտագործել միայն որպես վերջին միջոց, քանի որ նամակը կարող է ժամանակին չհասնել։ Եթե պահանջվող փաստաթղթերը հասանելի չեն, ապա բանկին պետք է տեղեկացվի հարցման մեջ առաջարկված կարգով:

Այսպիսով, բնակարանի վերանորոգման կամ այլ ծառայությունների համար քարտից քարտ փոխանցելը դառնում է անտեղի։ Բոլոր փոխանցումները վերահսկվում են, և դուք պետք է պատասխան տաք անօրինական գործողությունների համար։ Խորհուրդ չի տրվում նաև հանել մեծ գումարներ, եթե դրանց ստացման օրինականության վերաբերյալ փաստաթղթային ապացույցներ չկան:

Սոցցանցերում նոր թափով սկսեցին հաղորդագրություններ տարածվել, որ վարկային կազմակերպությունը գնում է «խաչակրաց արշավանքի» հաճախորդների դեմ։ Օգտատերերը միմյանց ուղարկում են տեղեկատվություն, որը վերաբերում է ֆիզիկական անձանց միջև գումար փոխանցելու կանոնների խստացմանը։ Բայց դուք չեք կարող հավատալ դրան:

Անանուն հեղինակները պնդում են, որ իբր ստուգումներ են իրականացվում առևտրային գործունեության համար գումար ընդունելու վերաբերյալ։ զանգահարում է գումար փոխանցողներին. Վերանայումները ավարտվում են ինչպես թարգմանողների, այնպես էլ միջոցներ ստացողների համար։ Դրան հաջորդում են տուգանքներն ու հարցերը հարկայինից։

Մեկ տարի տևող տեղեկատվական հարձակում

Մարդկանց զգուշացնելն անիմաստ է, ցանկացած մարդ ուղղակի շփոթվելու է։ Բոլոր քաղաքներում ստուգումը շատ հզոր է: Առաջին ձեռքի տեղեկություն,- վստահեցնում են լցոնման հեղինակները։ Նրանք նաև նշում են, որ դա վերաբերում է առաջին հերթին ֆիզիկական անձանց և նրանց եկամուտներին։

Տեսանյութում հեռուստահաղորդավարն ասում է, որ եթե հաճախորդը չկարողանա բացատրել Սբերբանկում գումարի ծագումը, ապա դրանք «կվառվեն նրա հաշվին»։ Տեսանյութում անդրադարձ կա նաև FZ-115-ին («Հանցագործությունից ստացված եկամուտների օրինականացմանը (լվացմանը) և ահաբեկչության ֆինանսավորմանը հակազդելու մասին»): Օրենքի համաձայն՝ 600 000 ռուբլիից ավելի բոլոր գործարքները ստուգվում են։

Հաշիվը կարող է արգելափակվել ավելի փոքր գումար հանելիս կամ մուտքագրելիս, կամ դրան գումար փոխանցելիս։ Համակարգի ուշադրության տակ են ընկնում նաև կասկածելի աղբյուրներից ստացված մուտքերը՝ անանուն դրամապանակներ, հաճախակի և կայուն փոխանցումներ նույն հաճախորդից, ասվում է տեսանյութում։

«Զանգվածային արգելափակում» հաղորդում է. Նրանց պատճառն այն է, որ այժմ Սբերբանկը ավտոմատացրել է գործարքների ստուգումը` Սանկտ Պետերբուրգում բացելով տվյալների մշակման կենտրոն (DPC): Նախկինում այս գործառույթը օպերատորների կողմից իրականացվում էր ձեռքով, ինչը շատ էր անցնում նրանց ուշադրությունից: Նոր համակարգը խոստանում է 10% սխալ:

Մեկ տարի առաջ Սբերբանկն արդեն ընկել էր տեղեկատվական հարձակման տակ։ Անանուն հեղինակների հաղորդագրության տեքստը մեկ առ մեկ նման է ներկայիսին։ Այնուհետ վարկային կազմակերպության պաշտոնական ներկայացուցիչները հայտարարեցին, որ ուղարկողի և ստացողի քարտերի արգելափակումը հնարավոր է միայն այն դեպքում, եթե գործողության ձայնային հաստատման ժամանակ տրամադրվեն սխալ տեղեկություններ (լրիվ անուն, ծածկագիր, անձնագրի տվյալներ և այլն)։ Այս դեպքում զանգի նախաձեռնողը միայն ինքը հաճախորդն է։

Բանկը չի արգելափակում հաճախորդների հաշիվները, սակայն կարող է սահմանափակել հաշվի հեռավար սպասարկումը կամ հրաժարվել գործարքն ավարտելուց, եթե դրա տնտեսական նշանակությունը պարզ չէ: Բանկերը պարտավոր են վերլուծել հաճախորդների կողմից կատարված գործարքները՝ համաձայն Ռուսաստանի Բանկի կողմից սահմանված չափանիշների, պատասխանել են Թաթարստանի մասնաճյուղի մամուլի ծառայությունից։

Պատասխանում բացատրվում է, որ մերժումների մասին տեղեկատվությունը Կենտրոնական բանկը կուտակում է մեկ ցուցակով և հաղորդվում բոլոր վարկային կազմակերպություններին, և որ այն կարող է հաշվի առնել այլ բանկերի կողմից՝ հաշվում հաճախորդի գործունեությունը գնահատելիս։

Քաղաքային սարսափ պատմություններ ֆինանսական սարսափների մասին

Սբերբանկը Սանկտ Պետերբուրգում տվյալների կենտրոն է բացել դեռ 2011 թվականին։ Բացի այդ, FZ-115-ը, որը պարտավորեցնում է կրկնակի ստուգել 600,000 և ավելի ռուբլու գործարքները, ընդունվել է դաշնային օրենքի ներկայիս տարբերակում դեռ 2010 թվականին։ Բայց 600,000 ռուբլու չափն ինքնին օրենքում է հայտնվել ավելի վաղ՝ 2002 թ.

Խոսակցություններն այն մասին, որ Սբերբանկը զանգվածաբար արգելափակում է հաճախորդների քարտերը, պտտվում են առնվազն մեկ տարի: Երբեմն ինձ թվում է, որ մենք ունենք քաղաքային լեգենդների նման ժամանակակից բովանդակություն՝ սարսափ պատմություններ, քանի որ այդ պատմություններն իրականում հաստատված չեն»,- ասում է Financier պորտալի ղեկավարը։ Անաստասիա Պոտեկինա.

Միևնույն ժամանակ, շարունակում է փորձագետը, տեղի է ունենում քարտերի արգելափակում, որով բարեխիղճ քաղաքացիները, թեև ոչ առանց անհարմարության, բայց միանգամայն պարզապես հաղթահարում են՝ զանգում են, ժամանակ վատնում և ի վերջո դեռ հասնում են ապակողպման։ Նմանատիպ ընթացակարգեր նույն հիմքերով (ամեն ինչ FZ-115-ի շրջանակներում, հրահանգներ և դրա հիման վրա Կենտրոնական բանկի գրություններ) իրականացվում են այլ առևտրային բանկերի կողմից։

Պարզապես, ըստ մեծ թվերի օրենքի, Սբերբանկն ավելի նկատելի է ընդհանուր ֆոնի վրա։ Նա իսկապես ստուգում է: Բոլոր բանկերը փորձարկված են։ Պարզապես, չնայած ուշադրությունը կենտրոնացած է կա՛մ մեծ թվերի, կա՛մ հաճախակի կրկնվող գործառնությունների վրա՝ մեծ քանակությամբ գործարքներով, Անաստասիա Պոտեկինան վստահ է.

Բանկը շահագրգռված չէ քարտերի կամ հաճախորդների հաշիվների արգելափակմամբ

Գոյություն ունի բանկային գաղտնիք («Բանկերի և բանկային գործունեության մասին» դաշնային օրենքի 26-րդ հոդված), ըստ որի բանկերը կարող են գործարքների, այդ թվում՝ ֆիզիկական անձանց մասին տեղեկությունները փոխանցել դաշնային գործադիր իշխանություններին, օրինակ՝ Դաշնային հարկին։ Սպասարկում, ըստ իրենց նույն խնդրանքի,- նշում է IFC Markets-ի վերլուծաբանը Դմիտրի Լուկաշով. Նրա խոսքով, Սբերբանկն ինքը շահագրգռված չէ իր հաճախորդների հետ հարաբերությունների վատթարացմամբ, ուստի չի կարելի վստահել սոցիալական ցանցերում լցոնմանը:

Եթե հաճախորդը շահագրգռված է հարկերով, ապա չի կարելի բացառել, որ որոշակի գործողություններ նրա մոտ հարցեր առաջացնեն։ Այնուամենայնիվ, բանկը, նույնիսկ պետական բանկը, շահագրգռված չեն Դաշնային հարկային ծառայության այս գործառույթներն ինքնուրույն իրականացնելու մեջ։

Փորձագետը ի պաշտպանություն երկու փաստարկ է բերում.

Նախ, տեղեկատվության տրամադրումը կօտարի այն հաճախորդներին, ովքեր ավելի հավանական է, որ նույնիսկ թաքցնելու ոչինչ չունենան, ընտրեն առևտրային բանկ, թեկուզ ավելի փոքր մասշտաբով:

Երկրորդ, բանկը շահագրգռված չէ քարտերի կամ հաճախորդների հաշիվների արգելափակմամբ, քանի որ նրա եկամուտը գոյանում է, ի թիվս այլ բաների, հաճախորդների գործառնությունների սպասարկման հանձնաժողովից:

Այսինքն՝ չի կարելի բացառել, որ Դաշնային հարկային ծառայությունը կարող է բանկերից տվյալներ ստանալ հաճախորդների գործարքների վերաբերյալ, պարզապես այն պատճառով, որ դա թույլատրում է դաշնային օրենքը։ Սակայն ասել, որ շուկայի ցանկացած մասնակից, իր գիտակցության և անկախության ուժով, «խաչակրաց արշավանք» է հայտարարել սեփական հաճախորդների դեմ, բավականին տարօրինակ է։

Հաճախորդներին խորհուրդ կտամ չհավատալ ասեկոսեներին, այլ վերը նշված պատճառներով գործարքներ կատարելիս զգոն լինել,- խորհուրդ է տալիս Դմիտրի Լուկաշովը։

«Քարտը չեղարկվում է», «պահանջվում են թղթեր՝ փողի տեսքը հիմնավորելու համար», «խնդրել են տրամադրել այն քարտերի լուսանկարը, որտեղից կատարվել է փոխանցումը» և այլ սարսափելի տանջանքներ, որոնք բանկերը խոստանում են քարտից քարտ փոխանցելիս։ , ըստ նոր թերթի բադիկի:

Լրատվամիջոցները հետապնդում են սենսացիոնիզմը, և լավ թեմայի բացակայության դեպքում լուրերը պետք է լինեն այնքան զառանցական և վախենալու, որ հավատալու լինեն: Նման թեմա անմիջապես հայտնաբերվեց. «1000 ռուբլու փոխանցման հիմնավորում / արգելափակում»:

Առաջ նայելով՝ կասեմ, որ նրանք չեն «սկսել» որևէ մեկին արգելափակել, սեպտեմբերից խարդախ գործողություններն արգելափակվել են։ Իսկ այն պատմությունները, որոնց վրա կառուցված է տեղեկատվական առիթը, կա՛մ լիովին իրական չեն, և դրանցում բաց են թողնված կարևոր գործոններ, կա՛մ մեծապես աղավաղվում են վերապատմելիս։
Արդյունքում՝ կարող եք հանգիստ քնել։

Որտեղի՞ց սկսվեց խուճապը։

Քարտից քարտ փոխանցումների ավտոմատ գանձման վերաբերյալ հիստերիայի ալիքն ի չիք է դարձել։ Բայց որոշ լրատվամիջոցների նոր թեմա է պետք: Այն ստեղծվել է «Իզվեստիա»-ի կողմից՝ առանց շատ մանրամասների պատմելով երեք մարդու պատմությունները։ Ահա այս պատմությունների ամենահիշարժան հատվածները.

«Նրանց ասացին, որ նրա վարկային քարտը կչեղարկվի, եթե նա չբացատրի գործարքների տնտեսական հիմնավորումը»:

Բանկի «զանգերի կենտրոնի մասնագետը» «թվարկել է բոլոր այն փաստաթղթերը, որոնք իրեն պետք է փոխանցել WhatsApp-ում».

«Ինձ խնդրեց տրամադրել այն քարտերի լուսանկարները, որոնցից 1000 ռուբլի է փոխանցվել իր «պլաստիկին»:

Նման «ապացույցները» համարվեցին բավարար՝ ամբողջ երկրում բազմաթիվ արգելափակումներ պահանջելու համար: Ահա այն վերնագրերը, որոնք դուք կարող եք տեսնել հենց հիմա նորություններում.

«Բանկերը սկսեցին պահանջել հաճախորդներից՝ հիմնավորել փոխանցումները հազար ռուբլով» Ռուսկայա գազետա

«Բանկերը սպառնացել են արգելափակել ռուսների քարտերը անհիմն փոխանցումների համար» Lenta.ru.

Պատմություններ, որոնք ցնցել են համացանցը իրենց տրամաբանության բացակայությամբ և միստիկ մանրամասներով։

Երեք դեպքերն էլ ուղեկցվել են շատ տարօրինակ հանգամանքներով։ Ես նրանց նույնիսկ առասպելական կամ միստիկ կանվանեի, քանի որ պատմություններում տրամաբանության տեղ չկա։ Օրինակ, բանկի աշխատակիցը առաջին հերոսից պահանջել է իրեն փաստաթղթեր ուղարկել WhatsApp-ի միջոցով։ Երրորդ հերոսի խոսքով՝ Tinkoff Bank-ը խնդրել է իրեն ուղարկել պլաստիկ քարտերի լուսանկարներ, որոնցից փոխանցումը կատարվել է սեփականատիրոջ քարտին։

Ինչո՞ւ կարող են իրականում արգելափակել փոխանցումը:

Ես վերջացրել եմ անհամապատասխան պատմությունների քննադատությունը և հասել եմ նրան. Արդյունքում՝ տրամաբանականն ու կանոնավորը վերածվեցին անտրամաբանականի ու աղաղակողի։

Եկեք անդրադառնանք օրենքի տառին և այն, թե ինչպես են իրականում գործերը. կա 167-FZ օրենք, որը թույլ է տալիս բանկերին երեք օրով արգելափակել փոխանցումը, որը նրանք համարում են խարդախ: Այս երեք օրվա ընթացքում նրանք պետք է կապ հաստատեն ձեզ հետ՝ հաստատելու, որ դուք եք փոխանցումը կատարում: Ամեն ինչ. Ոչ մի ուրիշ բան. Հետաքրքիր է, որ օրենքը սկսել է գործել սեպտեմբերի 26-ից, և «Իզվեստիան» արդեն գրել է այդ մասին։

Փոխանցումն արգելափակելու միայն երեք իրական պատճառ կարող է լինել, և դրանք բոլորը մանրամասն թվարկվել են Կենտրոնական բանկի կողմից.

Փոխանցում ստացողն ընդգրկված է առանց հաճախորդի համաձայնության փոխանցումների դեպքերի բազայում:
Գործողությունը կատարվում է սարքից (կամ սարքի միջոցով), որը պարունակվում է փոխանցման դեպքերի բազայում՝ առանց հաճախորդի համաձայնության:
Վիրահատությունը հաճախորդի համար անտիպ է և ունի խարդախության նշաններ:

Համաձայն 167-FZ օրենքի, նրանք չեն կարող հրաժարվել ձեզ փոխանցելուց: Դա փաստ է։ Պատմություններում, որտեղ մարդուն մերժում են փոխանցել կամ արգելափակում են հաշիվը, բացակայում է մեկ կարևոր դետալ՝ նա կամ չի կարողացել ապացուցել, որ խարդախ չէ, կամ կատարել է անօրինական գործողություններ։ Օրինակ՝ կանխիկացում, իրավաբանական անձի հաշվից գումար ստանալ, ապօրինի ձեռնարկատիրական գործունեություն եւ այլն։

Ավարտելով արգելափակված 1000 ռուբլու մասին պատմությունը, ես ուզում եմ ձեզ մաղթել քննադատական հայացք, թե ինչ է կատարվում շուրջը:

Ավելի վաղ տեղեկություններ կային, որ «Սբերբանկը» 4% հարկ է բանկային քարտերի վրա։

Բաց մի թող քո հնարավորությունը: Մինչև ապրիլի 21-ը ներառյալ, յուրաքանչյուր ոք ունի Xiaomi Mi Band 3-ի բացառիկ հնարավորություն՝ դրա վրա ծախսելով իր անձնական ժամանակից ընդամենը 2 րոպե։

Միացե՛ք մեզ

Սոցցանցերում նոր թափով սկսեցին հաղորդագրություններ տարածվել, որ վարկային կազմակերպությունը գնում է «խաչակրաց արշավանքի» հաճախորդների դեմ։ Օգտատերերը միմյանց ուղարկում են տեղեկատվություն, որը վերաբերում է ֆիզիկական անձանց միջև գումար փոխանցելու կանոնների խստացմանը։ Բայց դուք չեք կարող հավատալ դրան: