Condizioni di un prestito per il capitale di maternità. Condizioni del prestito per il capitale di maternità Organizzazioni che emettono prestiti per il capitale di maternità

Ogni anno lo stato offre nuovi programmi che consentono di acquistare alloggi in nuovi edifici e sul mercato secondario alle condizioni più favorevoli. I programmi abitativi hanno le proprie condizioni e requisiti.

Cari lettori! L'articolo parla dei modi tipici per risolvere i problemi legali, ma ogni caso è individuale. Se vuoi sapere come risolvere esattamente il tuo problema- contattare un consulente:

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Un mutuo per la casa è una delle poche offerte che ti consente di acquistare un alloggio con il sostegno del governo.

Cos'è

Questo tipo di prestito si basa sulla fornitura di una determinata somma di denaro che può essere spesa per l'acquisto di un appartamento in un edificio in costruzione o sul mercato secondario. A seconda del programma di prestito immobiliare scelto, lo Stato assegna una certa quantità di fondi che possono essere spesi per l'acquisto di alloggi o per estinguere il debito ipotecario da una banca.

Non tutti possono usufruire di un mutuo casa, ma solo una categoria di cittadini appartenenti ad una categoria preferenziale o con un reddito inferiore al salario minimo. I prestiti immobiliari possono essere emessi sia dalle autorità governative che da qualsiasi altra organizzazione che disponga del permesso e della licenza necessari per fornire tale servizio.

La durata del prestito non supera i 10 anni. Il rimborso anticipato può essere effettuato in qualsiasi momento senza penalità o commissioni. Il mutuatario rimborsa solo il debito principale.

Le condizioni principali del prestito sono regolate dal contratto di prestito mirato. Secondo il documento, il denaro emesso dallo Stato può essere speso solo per risolvere il problema degli alloggi.

Dove lo posso prendere?

Da molto tempo la legislazione russa prevede un gran numero di programmi sociali che offrono la possibilità di acquistare alloggi a prezzi preferenziali.

Possono richiedere un prestito mirato le seguenti categorie di cittadini:

• famiglie giovani sotto i 30 anni;
• famiglie con due o più figli;
• famiglie svantaggiate;
• combattenti e veterani della Seconda Guerra Mondiale;
• persone con disabilità;
• famiglie militari;
• eroi della Federazione Russa e dell'Unione Sovietica;
• dipendenti pubblici e lavoratori del settore pubblico.

Naturalmente, è necessario contattare organizzazioni fidate che hanno il diritto di collaborare con programmi governativi.

Diverse organizzazioni creditizie sono leader nell'emissione di prestiti immobiliari.

Nome dell'organizzazione	Tasso d'interesse	Una commissione iniziale	Durata (anni)
Banca di cassa	Dall'11%	Dal 20%	Fino a 30
Banca di Mosca	Dal 13,5%	Dal 20 al 40%	Fino a 50
VTB24	Dall'11%	Dal 10 al 20%	Fino a 50
Banca Nomos	Dal 13,7%	Dal 10%	Fino a 20
Unicredit	Dall'11%		Fino a 30
DeltaCredit	Dal 10,25%	Dal 5%	Fino a 25

Innanzitutto è necessario compilare un modulo contenente tutte le informazioni sul mutuatario, compresi i dati personali, il livello di reddito, il luogo di residenza e di lavoro. Quindi viene raccolto un pacchetto completo di documenti.

Può variare leggermente in ciascuna organizzazione. Puoi informarti sulla possibilità di ottenere un prestito immobiliare presso il dipartimento regionale per l'edilizia abitativa o il Centro multifunzionale nel luogo di registrazione.

L'elenco principale dei documenti dovrebbe includere i seguenti certificati:

• dichiarazione;
• moduli 9 e 7;
• una copia del passaporto di tutte le pagine;
• certificato di reddito percepito, rilasciato sotto forma del datore di lavoro o 2-NDFL;
• una copia dell'atto di matrimonio;
• certificato di composizione familiare;
• copie dei certificati di nascita dei bambini

Dopo aver presentato tutti i documenti, vengono inviati al comitato per gli alloggi, che deciderà sull'emissione del risarcimento.

Video: Cassa di risparmio per l'edilizia abitativa

Prestito immobiliare per capitale di maternità

Dal 2007, le famiglie in cui sono nati il ​​secondo e i successivi figli hanno la possibilità di ricevere un sussidio sotto forma di certificato materno per un importo di 453.000 rubli (a partire dal 2018).

Le principali sfumature del suo utilizzo includono:

• Non è possibile prelevare contanti;
• può essere speso per migliorare le condizioni abitative, compreso il cambio di alloggio o l'acquisto di uno nuovo, attraverso un mutuo ipotecario o la costruzione;
• non è necessario attendere tre anni per utilizzare il certificato.

Qualsiasi frode legata alla spersonalizzazione dei certificati è perseguita a norma di legge e costituisce reato penale. I prestiti per il capitale di maternità devono essere mirati. Ciò significa che il contratto di prestito deve indicare una direzione specifica per l'utilizzo dei fondi.

Pertanto, al momento dell'acquisto di una casa, il mutuatario indica che sono necessari fondi di capitale di maternità per un mutuo, la partecipazione a una costruzione condivisa o una costruzione propria.

Scopi d'uso

Un prestito immobiliare ricevuto nell'ambito del programma statale può essere speso per i seguenti scopi:

• rimborso del debito su un mutuo ipotecario esistente;
• acquisizione di alloggi nuovi, in costruzione o secondari.

L'accordo deve indicare la destinazione dei fondi ricevuti. La cassa pensione, prima di trasferire l'importo del capitale di maternità, effettua un controllo approfondito per verificare la destinazione d'uso di questi fondi.

Termini e documenti

Prima di prendere parte all'ottenimento di un mutuo immobiliare, il mutuatario deve soddisfare requisiti specifici ed essere in grado di presentare un determinato elenco di documenti:

• partecipare ad un programma che prevede l'emissione di un prestito da parte dello Stato per l'acquisto di beni immobili;
• reddito stabile, confermato da un certificato 2-NDFL;
• TIN e SNILS;
• certificati di matrimonio e di nascita di tutti i figli;
• mancanza di ripetuta richiesta del diritto di utilizzare benefici da parte dello Stato;
• fornitura di documenti attestanti la partecipazione alla costruzione condivisa, la presenza di capitale di maternità o la mancanza dello status di “Giovane Famiglia”.

Ogni programma statale che prevede l'ottenimento di un mutuo per la casa ha un elenco individuale di documenti e condizioni per ottenere il diritto di utilizzarlo e di parteciparvi.

I pensionati che lavorano e ricevono uno stipendio con la carta Sberbank hanno la possibilità di ottenere un mutuo a un tasso ridotto dell'11%. Inoltre, se il reddito del mutuatario diminuisce di oltre il 30%, ha anche il diritto di ridurre l’importo del pagamento in eccesso sul mutuo immobiliare.

Registrazione e consegna

La procedura per ottenere fondi di capitale di maternità per l'acquisto di beni immobili avviene nel seguente ordine:

• ricerca di alloggi idonei che soddisfino tutti gli standard di sicurezza e i requisiti igienico-sanitari;
• coordinamento delle condizioni delle organizzazioni finanziarie che emettono prestiti contro capitale di maternità;
• raccolta di tutti i documenti;
• presentare domanda alla Cassa Pensione o al Centro Multifunzionale;
• in attesa di una decisione sulla domanda.

Dopo aver concordato tutti i dettagli, la Cassa pensione trasferisce i fondi sul conto dell'organizzazione finanziaria. Se vengono rilevate azioni disoneste da parte del proprietario del capitale di maternità, l'emissione di fondi può essere rifiutata.

Redenzione

Il sussidio emesso dal governo, sotto forma di certificato o prestito separato, serve a ripagare il capitale del debito, non gli interessi. Di conseguenza, l'entità del debito principale del mutuatario viene notevolmente ridotta. Ciò ridurrà la percentuale di pagamento in eccesso sul prestito e lo ripagherà rapidamente.

Misurare

L'importo del sussidio statale dipende direttamente dal programma in base al quale viene fornito:

• capitale di maternità – l’indicizzazione di questo importo è per ora sospesa;
• per una famiglia giovane con figli almeno il 35% e senza figli almeno il 30% del costo dell'alloggio.

Nel calcolo del sussidio si tiene sempre conto dell'entità del sussidio, del costo per metro quadrato dell'immobile e dei coefficienti regionali. L'importo dei sussidi previsti per l'acquisto di alloggi è indicizzato annualmente in base all'attuale livello di inflazione nel paese.

Saldare il debito

Quando si riceve un mutuo per la casa, anche quando si ottiene un prestito statale, la parte rimanente del debito è soggetta a rimborso secondo le condizioni previste dal contratto di prestito. Viene redatto un programma di pagamento, viene indicato un conto corrente dove è necessario trasferire un importo fisso di fondi.

Se il denaro non arriva in tempo, il creditore ha il diritto di addebitare interessi e sanzioni. In caso di ritardi più gravi, superiori a diversi mesi, il creditore può rivolgersi al tribunale chiedendo il pignoramento dell'immobile acquistato e la risoluzione definitiva del contratto.

Tasso di interesse e possibilità di compensazione

I sussidi statali sono forniti gratuitamente, tuttavia, quando si partecipa ad alcuni programmi di acquisto immobiliare, sono possibili alcune sfumature:

• in caso di licenziamento anticipato di un militare, tutti i suoi risparmi previsti dal programma NIS sono soggetti a restituzione immediata al bilancio federale. Se il periodo di restituzione viene violato, per ogni giorno dalla data del licenziamento maturano interessi aggiuntivi, anch'essi soggetti a pagamento;
• Lo Stato compensa gli interessi ipotecari pagati dai mutuatari. La cosiddetta detrazione fiscale per gli interessi ipotecari è prevista per un importo di interessi fino a 3 milioni di rubli.

Solo in singoli casi e in caso di grave violazione della legge lo Stato può riscuotere una sanzione dal mutuatario. Tuttavia, un cittadino della Federazione Russa può utilizzare il sussidio una volta.

Come sapete, il capitale di maternità è una delle forme più popolari di sostegno statale per le famiglie russe che allevano figli. Allo stesso tempo, un prestito non può essere ottenuto sotto forma di contanti (in contanti), quindi il capitale di maternità viene solitamente utilizzato come uno dei tipi di prestito più popolari per le giovani famiglie.

Oggi il capitale di maternità può essere utilizzato per scopi quali:

• miglioramento delle condizioni di vita;
• ottenere un'istruzione;
• risolvere gravi problemi di salute.

Prendi un prestito per il capitale di maternità

Questo tipo di prestito, o, come viene anche chiamato, garanzia contro un certificato di famiglia in contanti, viene spesso richiesto per cambiare in meglio le condizioni di vita. Oggi ci sono tre opzioni per utilizzare un certificato di famiglia per l'acquisto di alloggi:

• pagamento di un acconto su un mutuo ipotecario;
• rimborso degli interessi, nonché debito sugli alloggi acquistati;
• un aumento dell'importo del prestito in base all'importo del prestito in una situazione in cui una casa viene acquistata a un costo più elevato di quello che una giovane famiglia può legalmente permettersi.

Quindi un prestito per il capitale di maternità può diventare un serio sostegno per una famiglia che sogna di acquistare una casa o di massimizzare le proprie condizioni di vita.

Cooperative che emettono prestiti

In genere, importi così significativi come un prestito per il capitale di maternità vengono emessi da organizzazioni bancarie, ma recentemente le persone si rivolgono più spesso alle cooperative di credito al consumo (CCC), che sono pronte a emettere un prestito mirato a fronte di un certificato di famiglia. Il fatto è che queste cooperative sono molto più fedeli ai clienti, anche se alcune richiedono la fornitura di garanzie fino al trasferimento del denaro da parte della Cassa pensione.

Stipulare un accordo con il CPC è abbastanza semplice: dopo aver scelto un oggetto adatto, viene firmato un accordo per diversi mesi. Durante questo periodo, il denaro viene trasferito sui conti della cooperativa, quindi il mutuatario paga gli interessi, infatti, solo per questi due o tre mesi.

Come ottenere un prestito per costruire una casa?

Per legge, il capitale di maternità può essere utilizzato solo dopo 3 anni dalla nascita di un figlio, ma se le condizioni di vita non sono molto buone, questo periodo può giustamente sembrare un'eternità. Pertanto, molto spesso, viene scelta un'altra opzione per costruire una casa, in base alla quale viene emesso un prestito e inizia il processo di costruzione.

Successivamente, viene scritta una domanda alla cassa pensione con la richiesta di trasferire fondi per estinguere il debito per la costruzione di una casa. In questa situazione, la legge prevede la possibilità di richiedere il capitale di maternità prima che il bambino compia tre anni.

Prestito per capitale di maternità alle condizioni di Sberbank

Questo tipo di prestito può essere richiesto anche presso Sberbank, che stabilisce le proprie condizioni specifiche. Questi includono quanto segue:

• rilasciato su richiesta di uno dei coniugi;
• l'abitazione è registrata come proprietà del mutuatario o proprietà comune dei coniugi;
• se lo stipendio del mutuatario non viene pagato da Sberbank, il potenziale mutuatario deve fornire documenti che confermino la sua condizione finanziaria.

Inoltre, Sberbank è una delle poche banche, di cui fa parte anche Rosselkhozbank, dove è possibile contrarre un prestito contro capitale di maternità in contanti. Quindi vale sicuramente la pena provare a farlo, che si tratti di Chelyabinsk, Orenburg, Voronezh, Novomibirsk, Pervouralsk, Kurgan, Shadrinsk o Kansk. Sebbene sia necessario comprendere che non si tratta di una sorta di prestito al consumo per una persona fisica o giuridica.

Cosa offrono le istituzioni finanziarie in tutto il paese?

Nel paese nel suo insieme, le condizioni per richiedere un prestito quest'anno per il capitale di maternità sono più o meno le stesse. Pertanto, indipendentemente da dove si stipula quello che è essenzialmente un mutuo ipotecario: a Krasnoyarsk, Tobolsk, Tula, Nizhny Novgorod, Kemerovo, Saratov o Orel, le condizioni praticamente non sono diverse.

Incassare: è possibile ottenere denaro in contanti?

Come accennato in precedenza, non tutte le banche concedono un prestito in contanti a fronte del capitale di maternità. Pertanto, sia Sberbank che Rosselkhozbank, al momento del suo rilascio, richiedono un certificato per il capitale materno, nonché una notifica emessa dalla Cassa pensione sul saldo dei fondi.

Il modo più semplice per ottenere un prestito del genere è nelle città russe come Ekaterinburg, Chita, Tyumen, Krasnodar, Stavropol e San Pietroburgo. D’altra parte, a Novokuznetsk, Abakan, Rostov sul Don, Simferopol, Belgorod, Kaliningrad o Ulyanovsk, questa procedura è più difficile.

Se il mutuatario ha urgentemente bisogno di incassare l'importo richiesto, e anche senza un certificato di reddito, semplicemente non esiste un'opzione migliore di Ivanovo, Barnaul, Perm e Khabarovsk.

Prestito per revisioni capitali maternità

Oggi sempre più persone cercano di contrarre prestiti contro capitale per costruire una casa o acquistare un appartamento. Ciò è dimostrato da numerose recensioni di persone che vivono a Mosca, Samara, Pskov, Vladimir, Tyumen, Tomsk, Irkutsk o anche Kyzyl, che hanno approfittato di questa opportunità.

Dove posso ottenere prestiti in contanti?

Come accennato in precedenza, possono essere ottenuti presso alcuni istituti bancari e altri istituti finanziari. Come viene emesso un tale prestito per il capitale di maternità e quali documenti specifici sono necessari, puoi scoprire dove verrà effettivamente emesso.

I prestiti in contanti contro capitale di maternità sono un modo conveniente per un gran numero di famiglie di trasformare le proprie condizioni di vita o acquistare una casa o un appartamento. Tuttavia, non tutti possono usufruire di un prestito del genere, a causa delle rigide restrizioni da parte delle banche.

Includono la necessità di un impiego ufficiale, la presenza di un reddito di base, che deve essere documentato, e una storia creditizia “pulita”.

Cos'è

Il capitale di maternità è una forma di aiuto alle famiglie che allevano figli. Questa misura si riferisce al sostegno statale, entrato in vigore il 1 gennaio 2007.

Il capitale di maternità viene versato dopo la nascita del secondo e dei successivi figli o dopo la loro adozione.

Condizioni per ricevere assistenza:

• presenza di cittadinanza russa;
• rifiuto di altri programmi statali di assistenza familiare.

Nel 2014 il capitale di maternità ammonta a 429.408 rubli.
L'ottenimento di un certificato di capitale di maternità e il periodo di utilizzo non sono limitati dal tempo.

È legale prendere in prestito denaro contro il capitale di maternità?

Un prestito per il capitale di maternità è una procedura completamente legale che presenta alcune restrizioni.

In conformità con il decreto del governo della Federazione Russa del 2007 n. 862, il capitale può essere utilizzato:

• per l'acquisto o la costruzione indipendente di una casa, effettuata da cittadini della Federazione Russa concludendo transazioni e accordi che non contraddicono questa legislazione;
• tutto il capitale o una certa quota può essere speso per migliorare le condizioni di vita, la ricostruzione e le riparazioni.

Ne consegue che saranno legali quei prestiti per capitale di maternità che sono stati presi per l'acquisto o la costruzione di alloggi, nonché la ricostruzione di un luogo di residenza esistente.

In questo caso devono essere rispettate le seguenti condizioni:

• i locali residenziali acquistati devono essere situati nel territorio della Federazione Russa;
• Gli alloggi acquistati utilizzando un prestito per il capitale di maternità sono registrati come proprietà non solo dei genitori, ma anche dei loro figli.

Dal 2009, i fondi o parte dei fondi di capitale di maternità possono essere utilizzati come:

• acconto su mutuo, se necessario per la ristrutturazione o l'acquisto di una nuova casa;
• per il pagamento del capitale e degli interessi, se i fondi ricevuti sono stati utilizzati per soddisfare le finalità di cui sopra.

Secondo la parte 6 dell'articolo 10 della legge federale del 29 dicembre 2006. N. 256-FZ conferma la possibilità di utilizzare il capitale di maternità per gli scopi di cui sopra.

Come e dove ricevere fondi

Puoi rimborsare il prestito tramite la Cassa pensione russa. La cassa pensione, al posto del mutuatario, effettua pagamenti mensili in base al capitale di maternità e ne informa il titolare del certificato.

Affinché il prestito possa essere rimborsato con questo metodo, il titolare del capitale di maternità deve scrivere una domanda all'ufficio territoriale della Cassa pensione della Federazione Russa. Ad esso deve essere allegato un determinato pacchetto di documenti.

L'unico svantaggio di questa modalità di pagamento è che il titolare del certificato dovrà contattare mensilmente la Cassa pensione.

In conformità con la legge federale, il capitale di maternità non verrà utilizzato per pagare sanzioni o penalità per pagamenti mensili in ritardo.

Nel caso in cui sia richiesto il pagamento integrale del capitale di maternità (a titolo di acconto), sarà necessario scrivere una domanda alla Cassa pensione e allegare tutti i documenti ipotecari attestanti la legalità delle intenzioni. La Cassa pensione può richiedere ulteriori documenti.

La cassa pensione esamina la domanda entro tre mesi.

Quali documenti e informazioni è necessario presentare?

Per ottenere un prestito per il capitale di maternità, è necessario raccogliere diversi pacchetti di documenti.

Per richiedere alla Cassa Pensione il rilascio del certificato è necessaria la seguente documentazione:

1. Domande (viene fornita alla Cassa pensione della Russia, compilata sul posto).
2. Documenti di identificazione dei coniugi (passaporti), certificati di nascita.
3. Certificato assicurativo per tutti i membri della famiglia.
4. Copie del certificato di matrimonio.

Quando si contatta la Cassa pensione per trasferire fondi sul conto preso in prestito, sono richiesti i seguenti documenti:

1. Domanda che verrà rilasciata in loco.
2. Passaporto.
3. Certificato di capitale di maternità.
4. SNILS della persona titolare del certificato.
5. Documenti sull'acquisto di alloggi.
6. Consenso preventivamente certificato da un notaio.
7. Un certificato ricevuto dalla banca sull'importo del debito in questo momento. È importante garantire che sia dichiarato lo scopo dell'accordo.

Puoi richiedere un prestito a un'organizzazione di microfinanza che fornisce tali servizi. Sono tenuti a presentare i seguenti documenti:

• certificato di capitale di maternità;
• certificati di nascita dei bambini;
• passaporto del titolare del certificato e del coniuge (se il matrimonio è stato ufficialmente concluso);
• INN del titolare del certificato;
• SNILS.

Alcune organizzazioni potrebbero richiedere documenti per la proprietà acquistata.

Questi includono:

• un certificato che conferma la proprietà di un oggetto specifico o della sua quota;
• passaporto tecnico per un immobile registrato, se acquistato sul mercato primario.

Aziende che offrono questo tipo di prestito:

Nome della banca/IFM	Programma bancario	Breve descrizione	Valuta in percentuale
DeltaCredit	Economia delta	Forma di prestito in rublo a tasso fisso. Il programma è adatto per l'acquisto di una casa se si dispone di diritti di proprietà.	Dal 13%
DeltaCredit	DeltaStandard	Il prestito viene emesso in valuta dollaro. Tasso combinato. Può essere utilizzato per acquistare un appartamento sul mercato delle vendite secondarie.	Dal 9 all'11%
DeltaCredit	DeltaRublevy	Prestito in rubli. Il tasso di interesse varia a seconda dell’entità del prestito.	Dall'11 al 13%
UniCredit	Prestito per l'acquisto di un appartamento	Questo programma ti consente di aumentare l'importo del prestito della parte corrispondente al capitale di maternità.	11,2-13%
Banca di cassa	Acquisto di alloggi durante la sua costruzione.	Un mutuo a tasso fisso. Il periodo di pagamento più lungo raggiunge i 12 anni. L'importo dell'acconto è almeno del 12%.	12%
Banca di cassa	Acquisto di una casa costruita (appartamento)	Il prestito può essere emesso in dollari o rubli. Rilasciato per un periodo massimo di 30 anni.	12-13%
Banca di Mosca	Prestito con versamento integrale del capitale maternità	Un prestito in rubli, il cui utilizzo può essere utilizzato per acquistare un luogo di residenza in costruzione. Per il pagamento della prima rata è necessario un capitale di maternità.	11,9%
VTB24	Per acquistare alloggi sul mercato secondario	Un contratto di prestito tra una persona fisica e una persona giuridica viene stipulato in conformità con l'acquisizione di un luogo di residenza sul mercato secondario delle vendite	11,98%
Apertura della banca	Ipoteca insieme al capitale di maternità	Tassi di interesse fissi. Un prestito in rublo, la cui emissione prevede l'acquisto di alloggi in un nuovo edificio o sul mercato secondario.	Dall'8%
Banca Nomos	Appartamento insieme al capitale di maternità	Lo scopo del prestito è acquistare alloggi sul mercato utilizzando il capitale di maternità. Funziona come un investimento iniziale.	Dal 12,25%
RegioneFinanza	Prestito per capitale maternità	Prestito con un set minimo di documenti. Il periodo di revisione della domanda dura fino a tre giorni.	Dal 10% al 17%
Città della finanza	Prestito per capitale maternità	Prestito con tasso di interesse variabile. Emesso in rubli. Periodo di rimborso fino a un anno.	Dall'11% al 16%

Procedura di registrazione

Un prestito per capitale di maternità è una procedura che viene effettuata utilizzando due metodi:

• utilizzare il capitale come acconto;
• prendi un prestito (paga tu stesso l'acconto) e copri il resto del debito con il capitale.

Procedura per utilizzare il capitale di maternità come acconto:

• ricevere un certificato che conferma la presenza del capitale di maternità. Scegli una tipologia di alloggio acquistabile con un mutuo;
• redigere un contratto di compravendita, visitare la banca con il pacchetto di documentazione raccolto;
• attendere che l'organizzazione consideri la richiesta di prestito;
• Dopo l'approvazione, viene emessa una lettera preliminare. Insieme ad esso, è necessario contattare la Cassa pensione in modo che i fondi di capitale vengano trasferiti. In questo caso è necessario richiedere un certificato dell'importo del capitale;
• richiedere un prestito a una banca, fornire copie di tutti i documenti ipotecari alla Cassa pensione.

Per rimborsare il capitale e gli interessi su di esso, è necessario seguire i passaggi seguenti:

• ricevere un certificato che conferma la disponibilità del capitale di maternità. Scegli un alloggio che può essere acquistato con un prestito;
• contattare la banca, richiedere un certificato relativo all'importo residuo del prestito e agli interessi su di esso. Alla domanda deve essere allegata copia del certificato di capitale;
• rivolgersi alla Cassa pensione per il trasferimento di capitale su un conto bancario per rimborsare un mutuo immobiliare.

Come evitare di cadere nelle mani dei truffatori

Oggi è possibile ottenere un prestito sul capitale di maternità non solo dalle banche commerciali o dalle società statali, ma anche dalle organizzazioni di microfinanza. Sono specializzati nell'emissione di prestiti in contanti alla popolazione.

In questo caso, il processo di richiesta del prestito è notevolmente semplificato, poiché il mutuatario non dovrà fornire certificati di reddito ufficiale o versare un acconto.

Tuttavia, tali organizzazioni spesso si rivelano truffatrici. Per non cadere nella loro esca, si consiglia di selezionare attentamente un'organizzazione.

Non dovresti accettare immediatamente un prestito a un individuo da una persona giuridica, anche se offre le condizioni più favorevoli.

Per evitare di cadere nelle mani dei truffatori:

• prima di firmare il contratto, devi leggere attentamente ogni riga e prestare attenzione alle scritte in piccolo;
• studiare il tasso di interesse, l'importo dell'assicurazione del prestito;
• cercare di scoprire il più possibile sull'azienda. Se possibile, comunicare con i clienti;
• Non consegnare alcun documento prima della firma del contratto.

L'utilizzo del capitale di maternità è una soluzione redditizia per molte famiglie. L’unica cosa da considerare è la necessità di indicare la finalità specifica della richiesta di prestito.

Video: prestiti per capitale maternità

C'è stato un evento gioioso nella famiglia di Alessandro ed Elena: è nato un secondo figlio, un maschio, e ora i genitori hanno il doppio delle preoccupazioni. Come sapete, dal 1 gennaio 2007, lo Stato incoraggia attivamente cittadini coscienziosi come i nostri eroi, premiandoli con una sostanziosa somma di denaro (nel 2014 - circa 430 mila rubli). Ma, come sai, puoi ricevere il prezioso capitale solo quando il bambino ha 3 anni. Ma cosa succede se hai bisogno di soldi adesso? È possibile ottenere un prestito per il capitale di maternità e quanto è legale? In cosa lo Stato consente di spendere l'importo stanziato?

Per rispondere a tutte le sue domande, Alexander ha firmato per una consulenza con un avvocato ed ecco le risposte effettive che ha ricevuto alle sue domande.

Cos'è il capitale di maternità?

Il capitale familiare, chiamato anche capitale materno, è un importo fisso di sostegno al bilancio assegnato alla nascita del secondo figlio e dei figli successivi ai cittadini russi, a partire dal 01/01/2007. Tutte le sfumature legali sono state regolate dalla legge federale del 29 dicembre 2006 N 256 "Sulle misure aggiuntive...". Per ricevere i fondi è necessario uno speciale certificato personalizzato, che viene rilasciato al genitore (in alcuni casi, al tutore). Questo documento viene presentato all'ente territoriale della Cassa pensione con la domanda corrispondente.

Quali possibilità ci sono per utilizzare il capitale familiare?

1. (miglioramento delle condizioni di vita);
2. Pagamento per l'istruzione di un figlio;
3. Contabilità (la forma più impopolare).

Quando è possibile utilizzare il capitale di maternità?

Come regola generale, il denaro è disponibile solo quando il bambino raggiunge i 3 anni di età. Ma se stiamo parlando di rimborsare un prestito (interessi su di esso) per l'acquisto o la costruzione di alloggi, pagando la prima rata, allora il certificato può essere utilizzato in qualsiasi momento, su richiesta dei genitori.

Quanto è legale richiedere un prestito a fronte del capitale familiare?

La questione della purezza giuridica della procedura resta ancora aperta. Un'interpretazione letterale della legislazione porta all'idea che il denaro possa essere utilizzato solo per migliorare le condizioni di vita (e solo per una casa, ma non per migliorare le strutture). Il puro “cash out”, anche quando si tratta di bisogni urgenti, non è legale. Pertanto, sfruttando eventuali scappatoie offerte dagli “artigiani”, il genitore rischia di incorrere in sanzioni penali e di incorrere in gravi responsabilità. E la cosa più importante è perdere i soldi ricevuti in questo modo.

A proposito, le giovani famiglie hanno diritto legale a una somma pari almeno al 30% del costo dell'appartamento acquistato.

Come viene erogato il prestito capitale maternità?

Al momento, i fondi vengono emessi solo per esigenze legate al miglioramento delle condizioni abitative (partecipazione alla costruzione in partecipazione di un appartamento, acquisto di beni immobili, ecc.). I giovani genitori hanno due modi per utilizzare le risorse statali: contattare una banca o un istituto finanziario.

Quali documenti sono necessari per ricevere il finanziamento?

Per ottenere un prestito (credito) sono necessari i seguenti documenti:

• Certificato per ricevere capitale familiare;
• Un documento che conferma l'identità della persona a cui è stato rilasciato il certificato (madre);
• Certificato della Cassa pensione russa relativo al saldo del capitale;
• Domanda alla Cassa pensione per la cessione del capitale finanziario.
• Un documento che conferma l'identità del coniuge del titolare del certificato;
• Certificato di matrimonio;
• Certificato della Cassa Pensione;
• Certificati di nascita dei bambini;
• Un pacchetto completo di documenti per la proprietà acquistata.

Quando si richiede un prestito, un prestito per il capitale di maternità, può essere utilizzato per pagare l'acconto, rimborsare gli interessi e il capitale, nonché un mutuo ipotecario.

Qual è la procedura per ottenere un prestito per capitale maternità?

1. Presentazione dei documenti e conclusione di un accordo. L'intero pacchetto di documenti viene trasferito a un istituto di credito e finanziario, con il quale viene firmato un accordo per la fornitura di servizi nel corso di ulteriori lavori.
2. Ricevere fondi. Le risorse finanziarie che devono essere spese per risolvere il problema con il promotore (venditore dell'immobile) vengono trasferite sul conto bancario del richiedente e da lì al destinatario finale.
3. Trasferimento di documenti alla Cassa pensione. Il contratto di compravendita immobiliare e il contratto di mutuo concluso con l'istituto finanziario vengono trasferiti all'ente territoriale.
4. Restituire i soldi al prestatore. Entro tre mesi i fondi vengono trasferiti al creditore (l'organizzazione che agisce in sua qualità) e il gravame viene rimosso dalla proprietà acquistata.

Di norma, il mutuatario paga gli interessi per il tempo in cui i fondi vengono utilizzati mentre la Cassa pensione della Federazione Russa decide se soddisfare la richiesta del titolare del certificato. Questo importo rientra nel 5-15% del totale dei fondi raccolti, il che è accettabile per la famiglia. Quando si collabora con le banche, i fondi non vengono trasferiti al proprietario del certificato e tutti i pagamenti vengono effettuati tra persone giuridiche.

Pertanto, lo schema sembra piuttosto complesso e confuso, poiché la garanzia dell’importo del prestito non è del tutto chiara. Dopotutto, un certificato è un documento personale e solo il proprietario può riceverne denaro e solo per le esigenze specificate dalla legge. Ma in realtà l'ingombro è imposto sull'oggetto, che funge da garanzia. Tuttavia, migliaia di persone hanno già provato questa opzione per ottenere un prestito e tutti sono rimasti soddisfatti (in un modo o nell'altro) di tale collaborazione.

Importante: I seguenti metodi per incassare il capitale di maternità sono illegali e il loro utilizzo può comportare sanzioni penali. Vengono forniti come esempio di come non sia possibile utilizzare i fondi ricevuti dallo Stato per la nascita di un secondo figlio.

Opzioni di frode quando si richiede un prestito per il capitale di maternità:

• Acquisto reale durante una vendita “fittizia”.. Alcune organizzazioni offrono la restituzione di parte del capitale di maternità al momento dell'acquisto di immobili a un prezzo chiaramente gonfiato (questo è particolarmente tipico per le regioni). Non appena la transazione viene completata e il certificato viene incassato, ai giovani genitori viene negato il rimborso o la loro quota viene notevolmente ridotta e rimangono soli con la proprietà. Naturalmente, un genitore ingannato raramente si rivolgerà alla polizia con una dichiarazione, perché in realtà è diventato complice del crimine.
• Parenti fidati. Sono stati individuati diversi casi di frode nell'acquisto fittizio di beni immobili da parenti, se i cognomi sono diversi. Acquistando un appartamento o una casa a un prezzo gonfiato per incassare denaro, puoi litigare per sempre nella divisione delle finanze e i “venditori” creduloni possono rimanere senza beni immobili e senza soldi.

• Ritiro di un certificato. Alcuni cittadini ingenui semplicemente vendono il loro documento o lo trasferiscono senza pagamento, con la "garanzia" di una ricompensa futura. Utilizzando vari schemi di cash-out, gli aggressori possono quindi lasciare una persona senza soldi o offrire un pagamento molto modesto, per un importo di 50-100 mila rubli.

È possibile ottenere un prestito per il capitale di maternità per le esigenze dei consumatori?

Forse questa domanda preoccupa tutti coloro che teoricamente potrebbero rientrare nel programma di sostegno del governo. E, se lo si desidera, tali offerte possono essere trovate su Internet: ce ne sono dozzine, se non centinaia. Come puoi immaginare, il denaro finisce al titolare del certificato senza raggiungere il proprietario dell'immobile. Infatti, una transazione fittizia viene conclusa per l'acquisto di un oggetto quando nessuna delle parti intende adempiere alle proprie obbligazioni.

In questo caso, il titolare del certificato riceve il 30-70% dell'importo del capitale di maternità e non l'intero importo. Ma – sottolineiamo soprattutto – questa opzione è illegale, e nella pratica delle forze dell’ordine russe si sono già verificati casi di procedimenti giudiziari di massa contro i cittadini.

L’analisi della legislazione dimostra che è possibile “incassare” i fondi stanziati come capitale familiare, ma ciò può essere considerato un abuso di diritto. Pertanto, l'elaborazione legale di un prestito è possibile solo se le condizioni di vita sono migliorate e qui ci sono diverse opzioni, tra cui. Non possiamo dissuaderti dal collaborare con organizzazioni di microfinanza, ma ti consigliamo di valutare attentamente le tue prospettive quando lavori con loro.

La possibilità di utilizzare il capitale di maternità per l'acquisizione o il rimborso è stata probabilmente discussa almeno una volta in ogni giovane famiglia che osa avere due o più figli. Dal 2011 la Banca VTB 24 offre alle famiglie russe una soluzione semplice a questo problema. Nel periodo dal 2011 al 2015 diverse migliaia di giovani famiglie hanno approfittato dell'offerta vantaggiosa e hanno ricevuto un alloggio proprio con un elevato livello di comfort. Secondo il programma, il capitale di maternità può essere utilizzato non solo per l'acquisto di immobili finiti, ma anche per l'acquisto di alloggi in costruzione, anche quando si partecipa a una costruzione condivisa.

Condizioni di un prestito per il capitale di maternità

I genitori che sono già in possesso di un certificato che dà diritto a ricevere il capitale di maternità hanno la possibilità di unirsi ai ranghi dei partecipanti al programma VTB 24. Se c'è un debito su un mutuo ipotecario, è possibile utilizzare il denaro per ripagarlo. Negli ultimi anni i giovani della Federazione Russa utilizzano il capitale familiare principalmente per migliorare le proprie condizioni di vita. Poche persone possono farcela senza l'aiuto delle banche che emettono mutui ipotecari, motivo per cui il programma VTB 24 è piuttosto popolare nel paese.

Prestito immobiliare per capitale di maternità

Consideriamo in quali casi una giovane famiglia potrà migliorare le proprie condizioni di vita utilizzando il capitale di maternità:

• Pagamento dell'acconto sul mutuo.
• Rimborso della quota capitale di un mutuo immobiliare precedentemente emesso.
• Aumentare l'importo di un mutuo ipotecario per ottenere alloggi con condizioni più confortevoli.

A quali condizioni vengono emessi i mutui ipotecari “per capitale di maternità”?

Il denaro viene emesso solo in rubli.

Il tasso di interesse per il 2015 è del 15,95%.

L'acconto ammonta ad almeno il 20% del costo dell'alloggio.

L'importo minimo del prestito è di 900 mila rubli, il massimo è di 30 milioni di rubli.

Il periodo massimo di rimborso è fino a 30 anni.

Prestito mirato per il capitale di maternità

Per richiedere un mutuo “per capitale maternità” sarà necessario predisporre i seguenti documenti:

• Passaporto del mutuatario e dei co-mutuatari.
• Modulo 2 Imposta sul reddito delle persone fisiche.
• Una copia del libro di lavoro con il visto del datore di lavoro.
• Un documento che conferma la composizione della famiglia.
• Certificato di capitale di maternità.

Se i documenti sono in ordine, VTB 24 avvia la procedura decisionale. Una caratteristica del contratto è la possibilità di utilizzare il capitale di maternità senza specificare periodi e scadenze specifici.

Prestito di costruzione per capitale di maternità

Per utilizzare il capitale di maternità per costruire la propria casa, sarà necessario ottenere un permesso per i lavori di costruzione. Tali documenti sono rilasciati dai governi locali. Il processo di costruzione di una struttura deve iniziare su un appezzamento di terreno di proprietà del coniuge.

La fase successiva è la visita da un notaio, che registra la proprietà come proprietà comune condivisa da entrambi i membri della famiglia. Questa formalità dovrà essere espletata entro sei mesi dalla messa in esercizio della costruzione. Lo Stato emette il capitale di maternità dopo che il bambino ha compiuto tre anni, rivolgendosi all'ufficio della Cassa pensione del luogo di residenza.

Contratto di prestito per capitale di maternità

Se una giovane famiglia ha deciso di richiedere il capitale di maternità, sarà necessario preparare accuratamente il pacchetto di documenti necessario. Oltre al certificato stesso, avrai bisogno di:

1. Certificato dell'importo non speso del capitale di maternità.
2. Documenti per l'alloggio.
3. Copie dei passaporti del mutuatario e del co-mutuatario.

Dopo aver preso una decisione positiva, viene concluso un accordo. Specifica il carattere di destinazione. Nel nostro caso, ciò significa la possibilità di utilizzare i fondi solo per acquistare alloggi. Se non ci sono errori nell’esecuzione del documento, la cassa pensione trasferisce i fondi alle coordinate del prestatore.

Prestito contro capitale di maternità per miglioramento

In effetti, l'elenco delle situazioni in cui è consentito l'utilizzo del capitale di maternità per migliorare le condizioni di vita è piuttosto ampio, quindi sarebbe una buona idea familiarizzare con esso:

1. Schema standard per l'acquisto di alloggi.
2. Costruzione di alloggi individuali o costruzione di alloggi con il coinvolgimento di un appaltatore.
3. Indennizzo delle spese per l'esecuzione dei lavori di costruzione di singole abitazioni o di ricostruzione di un immobile abitativo.
4. Acconto alla stipula di un mutuo ipotecario.
5. Estinzione di un mutuo rispetto alla quota capitale dovuta.

Consigli da Sravni.ru: Utilizzare il capitale di maternità per migliorare le condizioni abitative è la decisione più ragionevole che i giovani genitori possano prendere riguardo all'utilizzo dell'assistenza pubblica. Il consiglio principale è di prenderti il ​​tempo necessario quando prendi una decisione e di utilizzare i tuoi soldi per il massimo beneficio per la tua famiglia.