Что такое кредитные каникулы и как их получить? Я устал! Кредитные каникулы Кредитные каникулы в юникредит банке.

Далеко не многие заемщики знают о существовании такой фишки, как кредитные каникулы или отсрочка платежа по кредиту, поэтому в этой статье мы максимально полно ответим на ряд вопросов – что такое кредитные каникулы, как взять отсрочку по кредиту, как оформить кредитные каникулы и как выглядит образец заявления на кредитные каникулы.

В условиях постоянно растущих просрочек у населения страны по кредитным займам, тема с каникулами является практически единственным законным способом реструктуризировать долг. Поскольку сама реструктуризация не работает, вам предложат только рефинансирование. Хотя и условия каникул должны быть прописаны в договоре, если их там нет, то никакого законного права на них вы не имеете!

Кредитные каникулы – это услуга, предоставляемая банком заемщику, по полной или частичной отсрочке платежа по кредиту. Услуга является исключительно «доброй волей» банка и может быть, как прописана в кредитном договоре, так и может предоставляться в виде маркетинговой акции или в формате .

ВНИМАНИЕ! В России не существует ни одного закона об отсрочке платежа по кредиту, регулирующего условия предоставления или не предоставления кредитных каникул заемщику. Это исключительно «добрая воля» банка.

Каникулы могут предоставляться банком:

• изначально в кредитном договоре
• в виде временной «акции»
• в формате реструктуризации кредита или

Периодически некоторые банки проводят маркетинговые акции – «кредитные каникулы», которые чаще всего являются платными . Стоимость предоставления услуги от 1000 рублей и выше . Таким образом, банки зарабатывают дополнительные «копеечки» на быстро растущей неплатежеспособности населения страны, при этом ничего не теряя – вы все равно внесете этот, пропущенный, ежемесячный платеж, еще и заплатите 1000 рублей за возможность отсрочки платежа, а еще, возможно, поплатитесь увеличением ставки кредитования.

Банк с большой неохотой идет на предоставление кредитных каникул , хотя, конечно, существуют единичные банки, которые изначально готовы предоставить каникулы своему клиенту, и все условия их предоставления прописаны в договоре (сроки начала и окончания, какая сумма в течение каникул выплачивается или нет, выплачиваются ли только проценты или тело кредита, или вообще ничего не выплачивается), в противном случае кредитные каникулы приходится просто выбивать у банка , а конечные условия их предоставления могут превратиться в большую долговую кабалу.

Кстати, почитайте статью о – это может быть полезно для клиентов Сбера.

ВАЖНО! Чаще всего банк предоставляет своему заемщику отсрочку платежа по кредиту не чаще одного раза в год и продолжительностью не более одного месяца . Кредит с отсрочкой платежа на год получить практически не реально.

Кредитные каникулы могут быть:

• с полной отсрочкой платежа по кредиту
• с частичной отсрочкой
• в виде пересчета кредитного договора или изменения валюты займа
• для мобилизованных и военнообязанных (могут предоставляться на весь срок)
• отсрочка по кредиту при рождении ребенка
• прочие обговоренные варианты

ВНИМАНИЕ! Отсрочка платежа по кредиту даже в один месяц означает только одно – этот платеж никуда не исчезает и вам не прощается, он передвигается в конец графика платежей, тем самым срок кредитного договора увеличивается еще на один месяц . В отдельных случаях это может привести к удорожанию полной стоимости кредита.

Как оформить

Чтобы успешно оформить кредитные каникулы (в случае, если они не предусмотрены кредитным договором), нужно соответствовать целому ряду требований банка, иначе кредитная организация просто откажет претенденту на отсрочку.

Читайте также

Как пенсионеру взять кредит в Россельхозбанке

Основные требования:

• наличие веской и документально доказанной причины для предоставления отсрочки платежа по кредиту (полученная травма, болезнь, увольнение с работы)
• наличие положительной кредитной истории, читайте о том, как проверить КИ
• отсутствие просрочек по платежам за кредит
• прочие требования на усмотрение банка

Процедура оформления:

• для начала организовать предварительный контакт с банком для выяснения возможности предоставления отсрочки по кредиту
• в случае положительного результата, нужно выяснить конкретные условия предоставления кредитных каникул
• далее, подготовить необходимые документы и заявление на кредитные каникулы по образцу банка (кредитный договор, трудовую книжку, возможные справки от врача, заявление в двух экземплярах и прочее)
• в случае отрицательного результата, стоит начать реструктуризировать кредит в другом банке, что так же даст возможность получить отсрочку по кредиту

Какие банки предоставляют

Итак, с отсрочкой платежа по кредиту (кредитные каникулы) теперь все ясно, но какие банки предоставляют кредитные каникулы?

Все банки делятся на те, которые не предоставляют никаких кредитных каникул своим клиентам, только реструктуризацию долга (таких большинства), которые предоставляют на платной основе, которые предоставляют бесплатно (таких практически нет), и которые заранее прописывают условия отсрочки платежа по кредиту в самом кредитном договоре (таких тоже очень мало).

Ниже мы приведем сравнительную таблицу, дающую представление о том, какие банки предоставляют кредитные каникулы.

Вместе с банкирами раскладываем по полочкам: что такое кредитные каникулы, кто может на них рассчитывать и при каких обстоятельствах?

Форс-мажоры случаются со всеми. Сломался автомобиль, а на ремонт требуется большая сумма, нужно помочь родителям или на работе грядет сокращение, и вы рискуете остаться без работы... Таких историй, увы, может быть множество. Как в таком случае быть с платежами по кредитам, как не испортить свою финансовую репутацию? Взять кредитные каникулы.

Что такое кредитные каникулы?

Кредитные каникулы - это возможность временно не платить по кредиту или снизить размер ежемесячного платежа. Существуют несколько ключевых разновидностей кредитных каникул:

• отсрочка платежа : какое-то время вы не платите по кредиту совсем, это может быть скомпенсировано увеличением срока кредита или размера будущих платежей;
• временное снижение ежемесячного платежа , как правило, действует на период от 6 до 12 месяцев;
• льготный период по выплате основного долга : какое-то время вы можете платить только проценты по кредиту;
• льготный период на выплату процентов : вы вносите платежи в счет основного дола, а проценты сможете выплатить, когда наладится финансовая ситуация.

Как правило, кредитные каникулы - это платная опция, но комиссия невелика. К тому же, такие послабления помогут вам решить финансовые проблемы, а после - вернуться к добросовестной выплате займа, не испортив при этом кредитной истории.

Дмитрий Курганов, директор департамента по развитию кредитных банковских продуктов «Ренессанс Кредит»:

- Кредитные каникулы позволяют заемщику решить возникшие у него временные финансовые затруднения или реализовать какие-либо потребности в непредвиденных крупных тратах, сохраняя при этом качественную кредитную историю - без просрочек. Безусловно, наличие такой возможности способствует повышению лояльности клиента по отношению к своему банку. При этом кредитная организация минимизирует риски выхода заемщиков на просрочку.

Будем честны: банки нечасто идут на уступки заемщикам и очень тщательно выбирают тех, кому готовы дать «отдых» от кредита. «Основная сложность заключается в том, каким образом можно выявить добросовестных заемщиков», - объясняет директор филиала «БКС Премьер» в Перми Наталья Кондрашова.

Кто может получить кредитные каникулы?

Претендовать на кредитный «отпуск» могут далеко не все клиенты. Ключевые требования - это отсутствие просрочек по текущему кредиту и хорошая кредитная история в прошлом. А главное правило: идти в банк как можно раньше. Именно заблаговременное самостоятельное обращение в банк - один из ключевых факторов, который повлияет на решение кредитора в вашу пользу.

Светлана Ковалева, заместитель управляющего филиалом Абсолют Банка в Екатеринбурге:

- Для принятия положительного решения в клиента важно отсутствие просрочки. Поэтому мы рекомендуем заемщику обращаться в отделение банка за кредитными каникулами (реструктуризаци ей), как только он понимает, что у него возможны трудности с оплатой ежемесячного платежа по кредиту.

Резюме: как получить кредитные каникулы?

1. Прийти в банк сразу, как только вы понимаете, что можете попасть в сложную финансовую ситуацию.
2. Предоставить документы, подтверждающие временные сложности (например, копию приказа о сокращении штата в компании).
3. Вместе с банком выбрать оптимальный вариант «кредитных каникул».
4. Выдохнуть и спокойно заняться решением финансовых проблем.
5. Всегда помнить о том, что кредитные каникулы рано или поздно закончатся, и нужно будет вернуться к нормальному графику погашения задолженности. Чем раньше вы это сделаете, тем лучше.