Maksājumu struktūra ar elektroniskās naudas ziņojumu. Elektroniskā nauda un maki maksājumu sistēmās

Čau! Igors Zuevičs sazinās, un šodien mēs runāsim par naudu internetā. Nē, nevis par to, kā tās nopelnīt, bet gan par to, kas ir elektroniskā nauda un kā to izmantot.

To nevar uzskatīt par veidu, kā ietaupīt uzkrātos līdzekļus. Maksājumu sistēmas nemaksās jums procentus, un nauda ir pakļauta noteiktiem riskiem.

Līdz šim maksājumu sistēmu darbība nav pilnībā regulēta ar likumu. Ja zaudējat naudu, varat iesūdzēt tiesā dibinātāju un atgūt no viņa zaudētās summas.

Bet kompensācija no valsts nederēs, to var izmaksāt tikai banku noguldījumu zaudēšanas gadījumā.

Kādu maksājumu sistēmu izvēlēties?

Lai izmantotu virtuālo naudu, jāizvēlas maksājumu sistēma. Tas nemaz nav grūti.

Elektroniskā maksājumu sistēma tiek izvēlēts, pamatojoties uz šādiem kritērijiem:

• Ērts un vienkāršs lietotāja interfeiss;
• Iespēja visu diennakti papildināt maku un izņemt līdzekļus uz bankas karte;
• Zināma pieredze maksājumu sistēmas darbībā interneta tirgū;
• Maksājumu sistēmas popularitāte internetā, vai tā tiek izmantota maksājumiem, kuros plānojat pasūtīt preces;
• Augsta līmeņa aizsardzība pret elektroniskajā makā esošo līdzekļu neatļautu izmantošanu no trešo personu puses.

Populāras maksājumu sistēmas

Populārākās elektronisko maksājumu sistēmas internetā ir:

webmoney- ir augsta aizsardzības pakāpe. Ļauj norēķināties par precēm un pakalpojumiem, izmantojot internetu, nodrošinot maksājumu drošību. Cilvēkiem, kas atrodas tālu no interneta, sistēma ir grūti saprotama. Diemžēl sistēmā ir pārtraukumi, un dažreiz jums ir jāpavada laiks, gaidot. Esiet gatavi tam, ka gandrīz katrs debeta darījums tiek papildināts ar komisijas maksu;

Yandex naudaļaus acumirklī veikt naudas pārskaitījumus, apmaksāt pirkumus. Sistēmai ir zemas komisijas maksas par darījumiem, kas tai dod priekšrocības salīdzinājumā ar konkurentiem. Sistēmas trūkums ir ļoti dārga līdzekļu izņemšana;

Qiwi, CyberPlat, RBK Money retāk sastopams Runet lietotāju vidū. Katrai no sistēmām ir priekšrocības un trūkumi, par kuriem var uzzināt, kļūstot par sistēmas lietotāju. Mēs iesakām uzticēt savu naudu tirgus līderiem.

PayPal lielākā elektronisko norēķinu sistēma, kas pamazām gūst popularitāti RuNet. Tikai pirms mēneša kļuva iespējams izņemt līdzekļus uz kartes kontu, kas atvērts kādā Krievijas bankā, lai gan maksājumu pieņemšanas funkcija Krievijas lietotājiem ir pieejama jau divus gadus, kopš 2011. gada.

Jūs varat atvērt valūtas vai rubļu elektroniskos makus. Apmaiņa starp virtuālajām skaidras naudas kasēm ir pēc iespējas vienkārša un aizņem ne vairāk kā 5 minūtes.

Kā nekļūdīties, izvēloties elektroniskās naudas sistēmu?

Elektronisko maku trūkumi mūsdienās ir diezgan lieli riski.

Lietojot jūs varat saskarties ar šādiem riskiem elektroniskā nauda:

• Finansiālie zaudējumi. Var rasties identifikācijas datu pārsūtīšanas vai SMS paroļu pārtveršanas gadījumā. Zaudējumu var izraisīt arī maksājumu sistēmas bankrots Nauda;
• Maksājuma neiespējamība noteiktā brīdī;
• Maksājumu sistēmu darbību regulējošo likumdošanas normu trūkums;
• Caurumi elektronisko maku drošības sistēmā paver iespējas progresīviem hakeriem nozagt jūsu naudu;
• Papildus izmaksas, kas saistītas ar komisijas maksu;
• Problemātiska atkopšana, piekļuve elektroniskajam makam tā nozaudēšanas dēļ.

Bet, neskatoties uz trūkumiem, kā tādiem, jūs novērtēsiet elektroniskās naudas izmantošanas priekšrocības.

Kā papildināt interneta maku?

Jūs varat iemaksāt naudu savā virtuālajā makā divos galvenajos veidos:

1. Skaidra nauda caur maksājumu termināļiem;
2. Skaidrā vai bezskaidrā naudā caur banku iestādēm.

Naudas līdzekļu izņemšana no elektroniskā maka

Ja jums ir jāpārvērš elektroniskā nauda reālā naudā, varat izmantot īpašus pakalpojumus. Ar katru maksājumu sistēmu darbojas aptuveni 10 vietnes. Tātad, piemēram, lai izņemtu līdzekļus no WebMoney, varat izmantot wmtocard vai inchange pakalpojumus. Komisijas maksa par naudas pārskaitīšanu uz plastikāta karti var būt no 2 līdz 5 procentiem. Visi aprēķini tiek veikti 5 minūšu laikā.

E-maku priekšrocības

Ļoti bieži var dzirdēt jautājumu: "kāds labums no elektroniskās naudas?". Galvenais ieguvums ir aprēķinu efektivitāte un vienkāršība. Lai gan dažiem pieredzējušiem lietotājiem izdodas nopelnīt naudu, apmainot elektronisko naudu starp dažāda veida makiem un maksājumu sistēmām.

Runetā parādās arī savstarpējās palīdzības biedrības, kuru jēga ir par samaksu nodrošināt aizņemtos līdzekļus citiem sistēmas dalībniekiem.

Elektroniskās maksājumu sistēmas Krievijā nodrošina alternatīvus maksājumu avotus. Daudzi finansisti apgalvo, ka nākotnē elektroniskā nauda aizstās reālu naudu.

Vai tas tā ir, uzzināsim pēc kāda laika, bet pagaidām rūpīgi izvēlamies norēķinu sistēmu un pievienojamies modernas sistēmas aprēķins. Veicot maksājumus, pievēršam uzmanību drošībai, paroles neglabājam makos un pasēs.

Kā redzat, ja kopumā zināt, kā darbojas viss, kas saistīts ar elektronisko naudu, tad ar interneta starpniecību tos izmantot savos aprēķinos nebūs grūti. Kā vienmēr, galvenais ir rīkoties pareizi un tev izdosies. Labāk ir rīkoties kopā un to cilvēku uzraudzībā, kuriem jau ir pieredze un rezultāti. Nāciet uz mūsu programmām, tajā pašā laikā un nopelniet vairāk!

Ar Tevi,
- Igors Zuēvičs.

Ja nākamās 5 minūtes varat ieguldīt pašizglītībā, sekojiet saitei un izlasiet mūsu nākamo rakstu:

Patika? Klikšķis " Man patīk"
Atstājiet komentāru par šo rakstu zemāk

Galvenās elektroniskās naudas īpašības:

naudas vērtība tiek ierakstīta elektroniskā ierīcē;

to var izmantot dažādiem maksājumiem;

maksājums ir galīgs.

Tomēr joprojām diskutējams ir jautājums par elektroniskās naudas neatkarīgu iedalīšanu atsevišķā veidā, kā arī to definīcija, loma maksājumu sistēma un funkcijas.

Mūsdienu valodā monetārās sistēmas elektroniskā nauda ir fiat nauda, ir kredīta pamats, veic maksāšanas līdzekļa funkcijas, aprites, uzkrāšanas, ir garantija. Elektroniskās naudas izlaišanas apgrozībā pamats ir skaidra un bezskaidra nauda. Elektroniskā nauda darbojas kā emitenta finansiālās saistības, apkalpojot bezskaidras naudas apgrozījumu kā prasību tai. Tos var uzskatīt par monetārā rādītāja elementu. Automātiskā bankas kontu apkalpošana (līdzekļu ieskaitīšana un debetēšana, pārskaitījumi no konta uz kontu, procentu uzkrāšana, norēķinu stāvokļa kontrole) tiek veikta elektroniski (elektroniskie pārskaitījumi). Rīki elektroniskai piekļuvei kontiem pastāvīgi attīstās, tomēr nauda joprojām tiek pārstāvēta kontu ierakstu veidā.

Elektroniskās naudas īpašības balstās gan uz tradicionālajām monetārajām īpašībām (likviditāte, pārnesamība, universālums, dalāmība, ērtība), gan uz salīdzinoši jaunām (drošība, anonimitāte, izturība). Taču ne visi no tiem pieteikšanās procesā atbilst augstas likviditātes un stabilas pirktspējas prasībām, tāpēc izlaišanai un lietošanai apgrozībā nepieciešama īpaša regulēšanas un kontroles kārtība. Elektroniskās piekļuves rīki ir maksājumu kartes, elektroniskie čeki, attālināta banku darbība.

Norēķini internetā. "Tīkla" elektroniskā nauda

Šo aprēķinu pamatā ir elektroniskās skaidras naudas jēdziens. Elektroniskā skaidrā nauda ir digitālā skaidra nauda elektroniskā formā, ko izmanto tīkla norēķinos, un tās ir elektroniskas banknotes bināro kodu kopas veidā, kas pastāv uz noteikta datu nesēja un tiek pārvietotas digitālā aploksnes veidā tīklā. Elektroniskās skaidras naudas tehnoloģija ļauj norēķināties par precēm un pakalpojumiem virtuālajā ekonomikā, pārsūtot informāciju no viena datora uz citu. Elektroniskā skaidrā nauda, ​​tāpat kā īsta skaidra nauda, ​​ir anonīma un atkārtoti lietojama, un digitālie banknošu numuri ir unikāli. Tos var pārsūtīt no vienas personas uz otru, apejot banku, bet vienlaikus paturot tās tīkla maksājumu sistēmu ietvaros. Maksājot par preci vai pakalpojumu, digitālā nauda tiek pārskaitīta pārdevējam, kurš vai nu pārskaita to sistēmā iesaistītajai bankai ieskaitīšanai viņa kontā, vai arī samaksā ar saviem partneriem. Šobrīd internetā ir plaši izplatītas dažādas tīkla maksājumu sistēmas.

Yandex nauda. 2002. gada vidū Paycash noslēdza līgumu ar Yandex, lielāko meklētājprogrammu Runet, lai uzsāktu Yandex projektu. Nauda (universālā maksājumu sistēma izveidota 2002. gadā). Yandex maksājumu sistēmas galvenās iezīmes. Nauda:

elektroniski pārskaitījumi starp lietotāju kontiem;

pirkt, pārdot un apmainīt elektroniskās valūtas:

apmaksāt pakalpojumus (interneta piekļuve, mobilie sakari, hostings, dzīvoklis utt.);

pārskaitīt līdzekļus uz kredītkarti vai debetkarti.

Maksa par darījumu ir 0,5% par katru maksājuma darījumu. Izņemot līdzekļus uz bankas kontu vai kā citādi, Yandex.Money sistēma ietur 3% no izņemto līdzekļu summas, turklāt papildus procentus iekasē tieši pārskaitījuma aģents (banka, pasts utt.).

webmoneyPārsūtīšana- maksājumu sistēma, kas parādījās 1998. gada 25. novembrī, ir visizplatītākā un uzticamākā Krievijas elektronisko maksājumu sistēma reāllaika finanšu darījumiem, kas izveidota globālā tīmekļa krievvalodīgās daļas lietotājiem. Ikviens var kļūt par sistēmas lietotāju. Sistēmas maksāšanas līdzekļi ir īpašumtiesību vienības, ko sauc par WebMoney vai saīsināti kā WM. Viss WM tiek glabāts tā sauktajos elektroniskajos makos. Visizplatītākie ir četru veidu maki:

WMZ - dolāru maki;

WMR - rubļa maki;

WME - eiro maki;

WMU - maki Ukrainas grivnu glabāšanai.

WebMoney Transfer maksājumu sistēma ļauj:

veikt finanšu darījumus un norēķināties par precēm (pakalpojumiem) internetā;

maksāt par pakalpojumiem mobilo sakaru operatori, interneta un televīzijas pakalpojumu sniedzēji, maksā par mediju abonementu;

apmainīt WebMoney īpašumtiesību vienības pret citām elektroniskām valūtām par izdevīgu kursu;

veikt maksājumus pa e-pastu, izmantot mobilo telefonu kā maku;

tiešsaistes veikalu īpašnieki, lai pieņemtu maksājumus par precēm savā vietnē.

WM ir globāla informācijas pārraides sistēma īpašuma tiesības atvērts bezmaksas lietošanai ikvienam. Izmantojot WebMoney Transfer, jūs varat veikt tūlītējus darījumus, kas saistīti ar īpašuma tiesību nodošanu jebkurām tiešsaistes precēm un pakalpojumiem, izveidot savus tīmekļa pakalpojumus un tīkla uzņēmumus, veikt darījumus ar citiem dalībniekiem, emitēt un uzturēt savus instrumentus.

Ir vairāki veidi, kā papildināt WM maku:

bankas pārskaitījums (tostarp caur Krievijas Federācijas Sberbank);

pasta pārsūtīšana;

izmantojot Western Union sistēmu;

mainot rubļus vai valūtu pret WM pilnvarotā bankā vai valūtas maiņas punktā;

saņemot WM no jebkura sistēmas dalībnieka apmaiņā pret pakalpojumiem, precēm vai apmaiņā pret skaidru naudu;

izmantojot priekšapmaksas WM karti;

izmantojot E-Gold sistēmu.

RUpay- maksājumu sistēma, kas darbojas kopš 2002.gada 7.oktobra, ir maksājumu sistēmu integrators, kur maksājumu sistēmas un valūtas maiņas punkti ir programmatiski apvienoti vienā sistēmā.

RUpay maksājumu sistēmas galvenās iezīmes:

elektronisku pārskaitījumu veikšana starp lietotāju kontiem;

pirkt, pārdot un apmainīt elektroniskās valūtas ar minimālu komisijas maksu;

veikt maksājumus uz citām elektronisko maksājumu sistēmām: WebMoney, PayPal, E-gold u.c.;

pieņemt maksājumus savā vietnē vairāk nekā 20 veidos;

saņemt līdzekļus no sistēmas konta tuvākajā bankomātā;

pārvaldīt savu kontu no jebkura datora, kas savienots ar internetu".

skaidra nauda- elektroniskā norēķinu sistēma. Sāka strādāt pie Krievijas tirgus 1998. gada sākumā, galvenokārt pozicionēja kā pieejamu līdzekli ātriem, efektīviem un drošiem skaidras naudas maksājumiem internetā.

Šīs maksājumu sistēmas galvenā priekšrocība ir tās unikālo sasniegumu izmantošana finanšu kriptogrāfijas jomā, ko augstu novērtē Rietumu eksperti. PayCash maksājumu sistēmai ir vairāki prestiži apbalvojumi un patenti, starp kuriem ir "ASV Kongresa īpašās atzinības sertifikāts". Šobrīd PayCash tehnoloģiju izmanto tādas labi zināmas maksājumu sistēmas kā Yandex. Money (Krievija), Cyphermint PayCash (ASV), DramCash (Armēnija), PayCash (Ukraina).

PayCash pamatā ir digitālās skaidras naudas tehnoloģija. No lietotāja (pārdevēja vai pircēja) viedokļa PayCash tehnoloģija ir "elektronisko maku" komplekts, no kuriem katram ir savs īpašnieks. Visi maki ir savienoti ar vienotu apstrādes centru, kas apstrādā no īpašniekiem saņemto informāciju. Pateicoties mūsdienu tehnoloģijām, lietotāji var veikt darījumus ar savu naudu, neizejot no datora. Tehnoloģija ļauj pārskaitīt digitālo skaidru naudu no viena maka uz otru, uzglabāt internetbankā, konvertēt, izņemt no sistēmas uz tradicionālajiem bankas kontiem vai citām maksājumu sistēmām.

e-zelts- elektroniskā norēķinu sistēma, ko 1996. gadā izveidoja Gold&Silver Reserve (G&SR). E-zelts ir amerikāņu elektroniskās naudas norēķinu sistēma, kuras galvenā valūta ir dārgmetāli – zelts, platīns, sudrabs utt., un šī valūta ir fiziski nodrošināta ar atbilstošo metālu. Sistēma ir pilnībā starptautiska, darbojas ar visām pasaules valūtām, un tai var piekļūt ikviens. ASV un Šveices bankas darbojas kā šīs maksājumu sistēmas uzticamības garants. Galvenā atšķirība e-zelta maksājumu sistēmā ir tā, ka visi līdzekļi ir fiziski nodrošināti ar dārgmetāliem, kas tiek glabāti Nova Scotia Bank (Toronto). C-gold maksājumu sistēmas lietotāju skaits 2006. gadā sasniedza aptuveni 3 miljonus cilvēku. Galvenās e-zelta maksājumu sistēmas priekšrocības ir šādas:

internacionalitāte - neatkarīgi no dzīvesvietas jebkuram lietotājam ir iespēja atvērt e-zelta kontu:

anonimitāte - atverot kontu, tie netiek uzrādīti obligātās prasības uz lietotāja reālo personas datu norādīšanu;

vieglums un intuitivitāte - interfeiss ir intuitīvs un lietotājam draudzīgs;

nav nepieciešama papildu programmatūras instalēšana;

daudzpusība - plaša izmantošanaŠī maksājumu sistēma ļauj to izmantot gandrīz jebkuriem finanšu darījumiem.

Ir divi veidi, kā ievadīt naudu sistēmā: saņemt pārskaitījumu no cita dalībnieka vai pārskaitīt naudu jebkurā valūtā uz E-gold sistēmu, izmantojot vietnē aprakstīto mehānismu, izmantojot bankas pārskaitījumu.

Jūs varat saņemt vai izņemt naudu, pasūtot bankas pārskaitījumu E-gold vietnē, pārskaitot uz citām sistēmām (PayPal, WebMoney, Western Union) vai uz jebkuru kredītkarti vai debetkarti.

Stormpay- maksājumu sistēma, atvērta 2002. gadā. Reģistrēties šajā sistēmā var jebkurš lietotājs neatkarīgi no dzīvesvietas valsts. Viena no sistēmas priekšrocībām ir tās daudzpusība un nesaistība ar konkrētu ģeogrāfisko reģionu, jo sistēma darbojas ar visām valstīm bez izņēmuma. Stormpay konta numurs ir e-pasta adrese. Tās galvenais trūkums ir nespēja konvertēt līdzekļus no Stormpay konta uz E-gold, WebMoney vai Rupay. Šī maksājumu sistēma ļauj pārskaitīt līdzekļus uz kredītkartēm.

PayPal- elektroniskā norēķinu sistēma, viena no populārākajām un uzticamākajām ārvalstu maksājumu sistēmām. Līdz 2006. gada sākumam tas apkalpoja lietotājus no 55 valstīm. PayPal 1998. gadā kā privātu uzņēmumu dibināja Pīters Tīls un Makss Levčins. PayPal saviem lietotājiem nodrošina iespēju saņemt un nosūtīt maksājumus, izmantojot e-pastu vai mobilo tālruni ar piekļuvi internetam, bet papildus PayPal maksājumu sistēmas lietotājiem ir iespēja:

sūtīt maksājumus (Sūtīt naudu): pārskaitiet jebkuru summu no sava personīgā konta. Šajā gadījumā maksājuma saņēmējs var būt vai nu cits PayPal lietotājs, vai arī nepiederoša persona;

izpildīt pieprasījumu saņemt maksājumu (Money Request). Izmantojot šāda veida pakalpojumu, lietotājs var nosūtīt saviem parādniekiem vēstules ar lūgumu veikt maksājumu (izrakstīt rēķinu apmaksai);

ievietojiet vietnē īpašus rīkus maksājumu pieņemšanai (Web Tools). Šis pakalpojums ir pieejams tikai Premier un Business kontu īpašniekiem, un to ieteicams izmantot tiešsaistes veikalu īpašniekiem. Vienlaikus lietotājs savā mājaslapā var ievietot pogu, uz kuras noklikšķinot maksātājs nokļūst maksājumu sistēmas mājaslapā, kur var pabeigt maksājuma procedūru (var izmantot kredītkarti), pēc kuras atgriežas lietotāja vietne;

izmantojiet izsoles rīkus. Maksājumu sistēma piedāvā divu veidu pakalpojumus: 1) automātiska maksājuma saņemšanas pieprasījumu nosūtīšana (Automatic Payment Request); 2) izsoles uzvarētāji var maksāt tieši no vietnes, kurā notiek izsole (Tūlītēja pirkšana izsolēm);

veikt finanšu darījumus, izmantojot mobilo tālruni (Mobilie maksājumi);

maksā tajā pašā laikā liels skaits lietotāji (Batch Pay);

veikt ikdienas līdzekļu pārskaitījumu uz bankas kontu (Auto-Sweep).

Nākotnē tiek apsvērta iespēja saņemt procentus par naudas līdzekļu glabāšanu kontā.

Moneybookers- elektroniskā norēķinu sistēma, atvērta 2003. gadā. Neskatoties uz savu relatīvo jaunību, tā daudzās jomās veiksmīgi konkurē ar tādu gigantu kā PayPal. Par šīs maksājumu sistēmas galveno priekšrocību var uzskatīt tās daudzpusību. Moneybookers ir ērti lietojams gan privātpersonām, gan tiešsaistes veikalu un banku īpašniekiem. Atšķirībā no PayPal, Moneybookers maksājumu sistēma apkalpo lietotājus vairāk nekā 170 valstīs, tostarp Krievijā, Ukrainā un Baltkrievijā. Moneybookers funkcijas:

darbībai nav nepieciešama papildu programmatūra;

Moneybookers lietotāja konta numurs ir e-pasta adrese;

minimālā pārskaitījuma summa Moneybookers ir 1 eiro cents (vai ekvivalents citā valūtā);

iespēja automātiski nosūtīt naudu saskaņā ar grafiku bez lietotāja iejaukšanās;

Sistēmas komisija ir 1% no maksājuma summas un tiek ieturēta no sūtītāja.

1.Digitālā nauda. Elektroniskās naudas jēdziens Digitālā (turpmāk tekstā – elektroniskā) nauda pilnībā simulē reālu naudu. Tajā pašā laikā izdevēja organizācija - emitents - izsniedz savus elektroniskos līdziniekus, kurus dažādās sistēmās sauc atšķirīgi (piemēram, kuponus). Turklāt tos iegādājas lietotāji, kuri tos izmanto, lai samaksātu par pirkumiem, un pēc tam pārdevējs tos izpērk no izdevēja. Izlaižot, katra naudas vienība tiek apliecināta ar elektronisko zīmogu, kuru pirms dzēšanas pārbauda emitenta struktūra. Viena no fiziskās naudas iezīmēm ir tās anonimitāte, proti, tajā nav norādīts, kas un kad to izmantojis. Dažas sistēmas pēc analoģijas ļauj klientam saņemt elektronisko skaidru naudu tādā veidā, ka nav iespējams noteikt attiecības starp viņu un naudu. Tas tiek darīts, izmantojot aklo parakstu shēmu. Ir arī vērts atzīmēt, ka, izmantojot elektronisko naudu, nav nepieciešama autentifikācija, jo sistēmas pamatā ir naudas izlaišana apgrozībā pirms tās lietošanas. Zemāk ir norādīta maksājumu shēma, izmantojot digitālo naudu. Pircējs iepriekš apmaina reālu naudu pret elektronisko naudu. Skaidru naudu klients var glabāt divos veidos, ko nosaka izmantotā sistēma: Datora cietajā diskā. uz viedkartēm. Piedāvājumā dažādas sistēmas dažādas shēmas maiņa. Daži atver īpašus kontus, uz kuriem tiek pārskaitīti līdzekļi no pircēja konta apmaiņā pret elektroniskajām banknotēm. Dažas bankas pašas var izsniegt elektronisko skaidru naudu. Tajā pašā laikā tas tiek izsniegts tikai pēc klienta pieprasījuma, vēlāk pārskaitot uz šī klienta datoru vai karti un skaidras naudas ekvivalenta izņemšanu no viņa konta. Īstenojot aklo parakstu, pircējs pats izveido elektroniskās banknotes, nosūta tās uz banku, kur pēc saņemšanas īsta nauda tie tiek apzīmogoti kontā un nosūtīti atpakaļ klientam. Līdzās šādas uzglabāšanas ērtībai tai ir arī trūkumi. Diska vai viedkartes bojājumu rezultātā tiek neatgriezeniski zaudēta elektroniskā nauda. Pircējs elektronisko naudu pirkumam pārskaita uz pārdevēja serveri. Nauda tiek uzrādīta emitentam, kurš pārbauda to autentiskumu. Ja elektroniskās banknotes ir īstas, pārdevēja konts tiek palielināts par pirkuma summu, un preces tiek nosūtītas pircējam vai tiek sniegts pakalpojums.
Viens no svarīgākajiem atšķirības pazīmes elektroniskā nauda ir iespēja veikt mikromaksājumus. Tas saistīts ar to, ka banknošu nominālvērtība var neatbilst īstām monētām (piemēram, 37 kapeikas). Elektronisko skaidru naudu var izsniegt gan bankas, gan nebanku organizācijas. Taču vienota konversijas sistēma vēl nav izstrādāta. dažādi veidi elektroniskā nauda. Līdz ar to tikai paši emitenti var izpirkt viņu emitēto elektronisko naudu. Turklāt šādas nefinanšu struktūru naudas izlietojumu valsts negarantē. Taču zemās darījuma izmaksas padara e-naudu par pievilcīgu rīku norēķiniem internetā. Kredītsistēmas Interneta kredītu sistēmas ir analogas tradicionālajām sistēmām, kas darbojas ar kredītkartēm. Atšķirība slēpjas visu darījumu veikšanā, izmantojot internetu, un rezultātā nepieciešamība pēc papildu drošības un autentifikācijas. Vispārējā maksājumu shēma šādā sistēmā ir parādīta attēlā. Maksājumos internetā, izmantojot kredītkartes, ir iesaistīti: Pircējs. Klients, kuram ir dators ar tīmekļa pārlūkprogrammu un piekļuvi internetam. Izdevēja banka. Šeit ir pircēja konts. Izsniedzējbanka izsniedz kartes un ir klienta finansiālo saistību izpildes garants. Pārdevēji. Pārdevēji ir e-komercijas serveri, kas uztur preču un pakalpojumu katalogus un pieņem klientu pirkuma pasūtījumus. Iegūstošās bankas. Bankas, kas apkalpo tirgotājus. Katram pārdevējam ir viena banka, kurā viņš glabā savu norēķinu kontu. Interneta norēķinu sistēma. Elektroniskie komponenti, kas ir starpnieki starp citiem dalībniekiem. Tradicionālā maksājumu sistēma. Finanšu un tehnoloģisko līdzekļu komplekts šāda veida karšu apkalpošanai. Starp galvenajiem maksājumu sistēmas risināmajiem uzdevumiem ir nodrošināt karšu izmantošanu kā maksāšanas līdzekli par precēm un pakalpojumiem, bankas pakalpojumu izmantošanu, savstarpējos norēķinus u.c. Maksājumu sistēmas dalībnieki ir fiziskas un juridiskas personas, kuras vieno kredītkaršu lietošanas attiecības. Maksājumu sistēmu apstrādes centrs. Organizācija, kas nodrošina informāciju un tehnoloģisku mijiedarbību starp dalībniekiem tradicionālajā maksājumu sistēmā. Maksājumu sistēmas norēķinu banka. Kredītiestāde, kas apstrādes centra vārdā veic savstarpējos norēķinus starp maksājumu sistēmas dalībniekiem.
Pircējs elektroniskajā veikalā veido preču grozu un izvēlas apmaksas veidu "kredītkarte". Tālāk kredītkartes parametri (numurs, īpašnieka vārds, derīguma termiņš) ir jānodod interneta norēķinu sistēmai turpmākai autorizācijai. To var izdarīt divos veidos: caur veikalu, tas ir, kartes parametri tiek ievadīti tieši veikala mājaslapā, pēc tam tie tiek pārsūtīti uz interneta norēķinu sistēmu (2a); maksājumu sistēmas serverī (2b). Otrā veida priekšrocības ir acīmredzamas. Šādā gadījumā informācija par kartēm veikalā nepaliek, un attiecīgi tiek samazināts risks to saņemšanai no trešajām personām vai pārdevēja krāpšanas. Abos gadījumos, pārsūtot kredītkartes datus, joprojām pastāv iespēja, ka tīklā tos pārtvers uzbrucēji. Lai to novērstu, pārsūtīšanas laikā dati tiek šifrēti. Šifrēšana, protams, samazina iespēju pārtvert datus tīklā, tāpēc pircēja/pārdevēja, pārdevēja/interneta maksājumu sistēmas, pircēja/interneta maksājumu sistēmas sakarus vēlams veikt, izmantojot drošus protokolus. Mūsdienās visizplatītākais ir SSL (Secure Sockets Layer) protokols. Tas ir balstīts uz asimetrisku šifrēšanas shēmu ar publiskā atslēga, un kā šifrēšanas shēma tiek izmantots RSA algoritms. Šī algoritma tehnisko un licencēšanas īpašību dēļ tas tiek uzskatīts par mazāk uzticamu, tāpēc pakāpeniski tiek ieviests drošu elektronisko darījumu standarts SET (Secure Electronic Transaction), kas paredzēts, lai aizstātu SSL ar pirkumu maksājumiem saistīto darījumu apstrādē. kredītkartes internetā. Pie jaunā standarta priekšrocībām var atzīmēt paaugstinātu drošību, tostarp iespēju autentificēt visus darījumu dalībniekus. Tās trūkumi ir tehnoloģiskā sarežģītība un augstās izmaksas. Interneta maksājumu sistēma nosūta autorizācijas pieprasījumu uz tradicionālo maksājumu sistēmu. Nākamais solis ir atkarīgs no tā, vai izdevējbanka uztur tiešsaistes kontu datubāzi (DB). Ja datu bāze ir pieejama, apstrādes centrs nosūta izdevējbankai pieprasījumu autorizēt karti (4b) un pēc tam (4a) saņem tā rezultātu. Ja šādas bāzes nav, tad apstrādes centrs pats uzglabā informāciju par karšu īpašnieku kontu stāvokli, stopsarakstus un izpilda autorizācijas pieprasījumus. Šo informāciju regulāri atjaunina izdevējbankas. Autorizācijas rezultāts tiek pārsūtīts uz interneta maksājumu sistēmu. Veikals saņem autorizācijas rezultātu. Pircējs saņem autorizācijas rezultātu caur veikalu (7a) vai tieši no interneta norēķinu sistēmas (7b). Ja autorizācijas rezultāts ir pozitīvs, veikals sniedz pakalpojumu vai nosūta preces (8a); apstrādes centrs nosūta informāciju par pabeigto darījumu norēķinu bankai (8b). Nauda no pircēja konta izdevējbankā tiek pārskaitīta caur norēķinu banku uz veikala kontu pieņēmējbankā. Vairumā gadījumu šādiem maksājumiem ir nepieciešama īpaša programmatūra. To var piegādāt pircējam (saukts par elektronisko maku), pārdevējam un viņa apkalpojošajai bankai. Piemēram, apsveriet WebMoney Transfer elektronisko maksājumu sistēmu.

4. Digitālās naudas popularitāte. Attīstības perspektīvas Pēc dažu analītiķu domām, drīzumā elektroniskie maksāšanas līdzekļi pilnībā izstums no tirgus skaidru naudu un čekus, jo tie ir vairāk ērts veids samaksa par precēm un pakalpojumiem. Saskaņā ar ABA/Dove aplēsēm ar elektroniskajiem maksājumiem drīzumā var aizstāt skaidru naudu un čekus, jo katrs otrais pirkums veikalā tagad tiek veikts elektroniski. Skaidra nauda tradicionālajos veikalos joprojām ir galvenais maksāšanas līdzeklis tikai 33% pircēju. Lai gan lielākā daļa pirkumu tiešsaistē tiek veikti, izmantojot kredītkartes, gandrīz puse respondentu izmanto čekus un naudas pārvedumus e-komercijā, bet ceturtā daļa virtuālo pircēju izmanto P2P maksājumus. Divas trešdaļas patērētāju maksā vismaz vienu ikmēneša rēķinu elektroniski, tostarp kredītkartes/debetkartes, tiešos maksājumus vai tiešsaistes banku. Analītiķi uzskata, ka līdz 2003.gadam rēķinu apmaksa tiešsaistē sasniegs ievērojamus apjomus, jo lielākā daļa lietotāju sāks izmantot vai palielinās to izmantošanu. Vienlaikus ievērojami samazināsies "papīra" maksājumu izmantošana - 21% aptaujāto pauda, ​​ka grasās atteikties no rēķinu apmaksas ar čekiem. Tajā pašā laikā Yankee Group analītiķi atzīmē, ka 8,7% ASV patērētāju šodien maksā rēķinus tiešsaistē, salīdzinot ar 5,1% pagājušajā gadā. Mārketinga centieni sāk atmaksāties, 29% patērētāju jau izrāda interesi par elektronisko rēķinu apmaksas sistēmu (EBPP) izmantošanu, un 14,9% kā savu galveno motivāciju min laika ietaupījumu. Eksperti gan brīdina, ka šajā jomā bankas saskarsies ar finanšu pakalpojumu sniedzēju konkurenci, ņemot vērā, ka pakalpojumu sniedzējs, kas nodrošina lietotājiem ērtu un vienkāršu saskarni, varēs tos paturēt ilgu laiku. E-komercijas "Business to patērētāju" apgrozījuma pieaugums Krievijā, miljoni dolāru (pēc The Economist, Boston Consulting Group):
E-komercijas pieaugums sektorā "Bizness līdz patērētājam", miljardi dolāru (saskaņā ar eMarketer):
E-komercijas daļa Amerikas Savienoto Valstu IKP (IKP) (saskaņā ar eMarketer):

Aktīvā interneta auditorija Krievijā pēc ROCIT datiem, miljons cilvēku:
Kopš tās izveidošanas Krievijas biržas tirgū tirdzniecības platformas ir izmantojušas modernās tehnoloģijas, gandrīz no nulles veidojot savās īpašībās unikālas sistēmas, cenšoties aptvert visu tirgu, visus Krievijas Federācijas reģionus. Attīstoties atbilstoši progresīvām globālajām tendencēm, organizētā e-komercija kļūst arvien pievilcīgāka pasaules tirgū. Bija priekšnoteikumi tirdzniecības platformu tuvināšanai un komunikācijai gan Krievijā, gan ārvalstīs. Mūsdienās informācijas tehnoloģijas nosaka globālā finanšu tirgus seju. Pasaules finanšu tirgi kļūst arvien globālāki, un Krievija virzās līdzi šim procesam. Tā laika izaicinājums ir pasaules ekonomikas internacionalizācija, kas šodien darbojas kā globāli integrēta ekonomikas sistēma. Mūsu valsts gatavojas spert svarīgu soli – iestāties Pasaules Tirdzniecības organizācijā (PTO). Nepieciešams nosacījums iestāšanās PTO ir Krievijas integrācija starptautiskajā finanšu tirgū. Tāpēc, runājot par Krievijas tirgus attīstības perspektīvām, kā vienu no galvenajiem posmiem var izcelt integrāciju globālā kapitāla tirgus infrastruktūrā. Šis darbs jau ir sācies. Elektroniskās tehnoloģijas strauji attīstās. Šodien jau ir grūti iedomāties savu dzīvi bez interneta. Pēdējos gados pasaulē strauji pieaug popularitāte uzņēmumu akciju tirdzniecībai internetā. Individuālie investori varēja noslēgt darījumus, faktiski neizejot no mājām. 1999. gadā tika likts sākums interneta tirdzniecības attīstībai Krievijas fondu tirgū. Kopējais darījumu apjoms ar interneta starpniecību Krievijas tirgū nepārtraukti pieaug, un pēc dažām aplēsēm jau 2001. gadā tas veidoja aptuveni 40% no kopējā akciju tirgus apgrozījuma. Piemēram, 2001.gada decembrī MICEX akciju tirgū aptuveni 47% no tirdzniecības apjoma un aptuveni 70% darījumu tika noslēgti ar interneta starpniecību. Tirdzniecība internetā šodien ir visvienkāršākā un ērtākā pieeja privātajiem investoriem finanšu tirgos. Līdz ar interneta tirdzniecības izplatību sāka pieaugt neliela apjoma darījumu skaits. Proti, klientu aktivitāte akciju tirgū un klientu operāciju īpatsvars kopējā apgrozījumā pieaug straujāk. Interesanti, ka interneta tirdzniecības ieviešanā un veicināšanā Krievijas fondu tirgū līderi izrādījās nevis lielās, bet dinamiskās brokeru kompānijas, kuras šobrīd stabili ir starp apgrozījuma labākajiem tirgus dalībniekiem. Tajā pašā laikā lielās brokeru kompānijas un bankas jauno pakalpojumu sāka apgūt daudz vēlāk. Mūsdienu realitāte ir tāda, ka uzvar nevis "lielā", bet gan "ātrā" kompānija. Vairāku iemeslu dēļ sākusies akciju tirgū, interneta tirdzniecība tagad stabili attīstās arī citos finanšu tirgus sektoros: valsts vērtspapīros; valūta; steidzams. Nākotnē interneta tirdzniecības attīstību noteiks šādas galvenās tendences. Pirmkārt, paplašināsies gan interneta tirdzniecības sistēmu ietvaros piedāvāto tirgu un tirgoto instrumentu klāsts, gan piedāvātais serviss un papildpakalpojumu klāsts klientiem, pamatojoties uz to pilnīgu automatizāciju. Ciešāku saikni vienas un tās pašas interneta sistēmas ietvaros redzēsim starp banku sistēmu, interneta tirdzniecības un depozitārija un aizmugures pakalpojumu sistēmu funkcijām. Turklāt aktīvāk turpināsies klientu analītiskā un informatīvā atbalsta paplašināšanas process, pamatojoties uz integrāciju ar ziņu aģentūru izstrādātajām informācijas un analītiskajām interneta sistēmām. Ņemot vērā zemo telekomunikāciju tīklu attīstības līmeni, īpaši Krievijas reģionos, protams, viena no prioritārajām attīstības jomām būs darba kvalitātes uzlabošana, interneta tirdzniecības sistēmu patērētāju īpašību uzlabošana. Šīs problēmas risinājums meklējams ne tikai interneta tirdzniecības sistēmu lietišķās aparatūras un programmatūras pilnveidošanas jomā, bet arī jaunas paaudzes sistēmu izveides jomā, kas spēj būtiski paplašināt klientu apkalpošanas tehnoloģiskās iespējas un uzlabot klientu apkalpošanas kvalitāti. viņu darbs. Ļoti būtisks faktors, kas ietekmēs interneta biznesa attīstību finanšu tirgos, jau pavisam tuvā nākotnē līdz ar atbilstoša normatīvā regulējuma parādīšanos neapšaubāmi būs nepieciešamība pēc obligātas sertificētas informācijas drošības programmatūras un elektroniskā ciparparaksta izmantošanas attālinātā piekļuvē. sistēmas, izmantojot internetu. 2002. gada 10. janvārī Krievijas Federācijas prezidents V. V. Putins parakstīja federālo likumu "Par elektronisko ciparparakstu", kura mērķis ir nodrošināt tiesiskos nosacījumus elektroniskā ciparparaksta izmantošanai elektroniskajos dokumentos, saskaņā ar kuriem elektroniskais ciparparaksts elektroniskā formā. dokuments tiek atzīts par līdzvērtīgu ar roku rakstītam parakstam dokumentā uz papīra datu nesēja. Līdz ar interneta tehnoloģiju parādīšanos radās reāla vajadzība apvienot klientu apkalpošanas procesa atšķirīgās tehnoloģiskās saites vienā ķēdē. Investori tagad var izmantot automatizētas sistēmas, lai uzraudzītu visu ieguldījumu procesu un pārvaldītu savus aktīvus reāllaikā. Šī pieeja prasa pastāvīgu programmatūras produktu un visu dažādu funkcionālu mērķu sistēmu modernizāciju ar to informācijas savstarpējas savienošanas iespēju ķēdi reāllaikā vai integrāciju vienotos daudzfunkcionālos programmatūras un aparatūras kompleksos. Secinājums Virspusēja biznesa interneta tehnoloģiju analīze, kuru neatņemama sastāvdaļa ir tiešsaistes maksājumu sistēmas, ļauj izdarīt šādus secinājumus: 1. Digitālās naudas emitenti ir sistēmas, kas organizē interneta darījumus. 2. Ir vismaz divu veidu digitālās naudas emisijas sistēmas: tās, kas izsniedz elektronisko skaidru naudu uzreiz pēc reālas naudas saņemšanas sistēmas bankas kontā, un tās, kuras izsniedz tikai maksājuma laikā un uz laiku. 3. Digitālā nauda ir nauda, ​​​​kas tiek emitēta pret reālu naudu. 4. Digitālās naudas apgrozījuma līmenis ir līdz šim augstākais. 5. Tradicionālais kredīts un debetkartes, ko izsniedz bankas attālinātai piekļuvei kontam, nav digitālā nauda kā tāda. Pat ja atvērts kartes konts ir vairāku valūtu, tas nav tieši saistīts ar digitālo naudu, jo tas tiek atvērts jebkurā bāzes valūtā. Un tā multivalūta izpaužas tajā, ka, norēķinoties ar plastikāta karti, ir iespējams momentāni konvertēt bāzes valūtu maksājuma valūtā. 6. Arī bezskaidras naudas naudu nevar tieši nosaukt par digitālo naudu, neskatoties uz to, ka tās medijs ir elektronisks. Tā kā to analogs pastāv skaidrā naudā. 7. Digitālā nauda ļauj veikt mikromaksājumus un, ja uzkrāj pietiekami daudz naudas, pārvērst tos reālā naudā.

Informācijas avotu saraksts: 1. WebMoney Transfer maksājumu sistēmas oficiālā vietne - http://www.webmoney.ru 2. Analītiskās aģentūras RosBusinessConsulting oficiālā vietne - http://www.rbc.ru 3. Interneta resurss - http://www. i2r.ru 4 PayWell maksājumu sistēmas vietne - http://www.paywell.ru 5. "Bankas un banku sistēmas" Starptautiskās Informatizācijas akadēmijas loceklis Valsts Ekonomikas politikas un uzņēmējdarbības komitejas Zinātniskās un ekspertu padomes loceklis Krievijas Federācijas dome V. Jurovitskis - http://www.yur.ru 6. Ozona interneta veikals - http://www.ozone.ru 7. Kur paliek nauda Krievijas Federācijas Valsts domes uzņēmējdarbība V. Jurovitskis - http ://www.yur.ru 8. Informācijas vietne "Elektroniskā nauda. Maksājumu sistēmas internetā" - http://www.pay-system.info 9. Oficiālā informācijas vietne "Biznesa tehnoloģijas internetā", 1997-2006 , Interneta maksājumu sistēmu grupa - "Internet Payment Systems" - http://money.ru/menu.asp 10. Oficiālā informācijas vietne "Bizness", - sadaļa: Bizness no un līdz. -2008, http://business.rin .ru

Daudzi mūsdienu lietotāji ir dzirdējuši terminu "digitālā nauda". Bet ne visi saprot, kas tas ir. Bet jums par to jāzina. Galu galā digitālās tehnoloģijas ir neatņemama dzīves sastāvdaļa. mūsdienu cilvēks. Un elektroniskā nauda praksē tiek atrasta arvien biežāk. Bet kas tas ir? Un kā šos objektus var izmantot?

Terminoloģija

Digitālā nauda ir dažādu valūtu uzglabāšanas sistēma modernās tehnoloģijas. Īpaši datori.

runājot vienkārša valoda, elektronisko naudu sauc naudas plūsmas glabājas tā sauktajos elektroniskajos makos. Var teikt, ka šādi tiek raksturota valūta, kurai ir apgrozījums nevis skaidrā naudā, bet gan elektroniskās norēķinu sistēmās.

Elektroniskais maks ir digitālās naudas krātuve. Pieejamo datu kopums finanšu organizācija, kas uzsver pilsoņa tiesības izmantot noteiktas finanses. Bieži vien elektroniskos makus vienkārši sauc par maksājumu sistēmām.

trūkumi

Kādi ir digitālās naudas plusi un mīnusi? Sāksim ar trūkumiem. Galu galā katram lietotājam par tiem būtu jāzina. Un tajā pašā laikā mēs kliedēsim dažus mītus.

Digitālās naudas trūkumi ietver:

1. Tiesiskais regulējums. Lielākajā daļā valstu vēl nav pilnībā skaidrs, kā legāli strādāt ar elektroniskajiem līdzekļiem. Turklāt dažās jomās ir noteikti oficiāli digitālās naudas izmantošanas aizliegumi. Piemēram, viņi nevarēs samaksāt par dzīvokļa vai automašīnas iegādi.
2. Ikdiena. Vēl viens ļoti apšaubāms trūkums. Ne visi zina digitālo naudu. Un jūs nevarat tos izmantot visur. Daži apgalvo, ka ar elektroniskiem līdzekļiem bez problēmām varēs strādāt tikai internetā. Praksē tas tā nav. It īpaši, ja ņem vērā, ka lielākā daļa elektronisko maksājumu sistēmu piedāvā īpašu naudas glabāšanas veidu (vairāk par to vēlāk). Šis pakalpojums ļauj brīvi izmantot pieejamos līdzekļus.
3. Lietošanas grūtības. Digitālā nauda mūsdienās ir cieši saistīta ar tehnoloģiju progresu. Pirms dažiem gadiem šī funkcija bija nopietns trūkums. Piemēram, ja cilvēkam ir atslēgts internets vai elektrība, viņš nevarēs piekļūt līdzekļiem.

Mēs esam izpētījuši elektroniskās naudas trūkumus. Bet viņiem ir pietiekami daudz priekšrocību. Galu galā šodien lietotāji arvien vairāk strādā ar līdzīgu līdzekļu interpretāciju.

Pozitīvās puses

Tagad par plusiem. Elektroniskā nauda ir ļoti ērta. Ir svarīgi saprast, ka lielākā daļa to trūkumu jau šodien ir lieliski novērsti. Jo īpaši, ja paņemat labu līdzekļu glabātuvi.

Tātad digitālās naudas priekšrocības ietver:

1. Mobilitāte. Digitālajiem medijiem nav lieluma jēdziena. Turklāt cilvēks vienmēr var izmantot savu naudu. Visi līdzekļi būs pie rokas. Tas ir ļoti valdzinoši. Jums vairs nav jāstāv rindā, lai samaksātu čekus un nodokļus, jūs varat ērti pārskaitīt naudu uz jebkuru vietu pasaulē.
2. Pilnīga automatizācija. Cilvēciskais faktors strādājot ar digitālo naudu, nav. Visas darbības veic datori un pēc tam ieraksta. Elektronisko maksājumu sistēmās nav izmaiņu koncepcijas. Un, pateicoties operāciju vēstures saglabāšanai, cilvēks varēs saprast, kur tā vai cita nauda palikusi.
3. Drošība. Elektronisko līdzekļu zaudēšana ir gandrīz neiespējama. Tos no rokām nenozags, cilvēks neaizmirsīs, kur tos nolicis. Visas finanses tiek glabātas īpašā elektroniskā makā. Elektronisko naudu var pazaudēt tikai tad, ja tiek uzlauzta atbilstošā glabātuve. Par laimi, šādas situācijas ir ārkārtīgi reti.
4. Brīvība. Strādājot ar digitālajām finansēm, lietotājs var nesniegt informāciju par sevi. Lielākajai daļai darījumu pietiek zināt līdzekļu saņēmēja konta datus.
5. Lietošanas komforts. Mūsdienās tehnoloģiskais progress nestāv uz vietas. Un tagad digitālo naudu var izmantot gandrīz visur. Galvenais ir izvēlēties pareizo e-maku. Digitālie maksājumi ir atļauti visur, kur ir bezskaidras naudas maksājums.

Kā jau redzat, pētītajos komponentos ir daudz plusu. Bet kas vēl lietotājiem jāzina? Kā strādāt ar elektronisko naudu un makiem?

Digitālo mediju piemēri

Ir svarīgi saprast, ka elektroniskā nauda ir atšķirīga. Un tie visi ļauj strādāt ar dažādām valūtām. Tāpēc nav līdz galam skaidrs, kā atšķiras digitālie līdzekļi. Ir ierasts tos klasificēt pēc uzglabāšanas sistēmām.

Apsveriet visizplatītākos veidus. Digitālās naudas piemēri:

• kriptovalūta;
• "Yandex nauda";
• Paypal;
• qiwi;
• webmoney.

Tie nav visi elektronisko līdzekļu veidi. Bet ar uzskaitītajām opcijām lietotāji strādā visbiežāk.

Jēdziena izplūšana

Digitālās naudas definīcija ir neskaidra. No vienas puses, mēs uzzinājām, kas tas ir. No otras puses, daži cilvēki apgalvo, ka jebkādi bezskaidras naudas darījumi ir darbības ar elektroniskiem līdzekļiem. Vai tiešām?

Jā un nē. Galu galā daudzas bankas piedāvā internetbanku. Šajā gadījumā līdzekļi tiks glabāti iepriekš atvērtā kontā, un pārvaldība tiek veikta, izmantojot datortehnoloģijas. Tāpēc ne vienmēr ir iespējams saprast, kas ir digitālie līdzekļi.

Bet, kā jau teicām, ar šo terminu parasti apzīmē naudu, kas glabājas elektroniskajā makā. Ar šo interpretāciju mēs strādāsim tālāk.

Par makiem un to izmantošanu

Mēs uzzinājām, kas ir elektroniskā nauda. Elektroniskais maks ir attiecīgo finanšu krātuve. Šādas maksājumu sistēmas ir ļoti pieprasītas. Īpaši iepērkoties internetā.

Elektroniskie maki, tāpat kā nauda, ​​ir dažādi. Visbiežāk cilvēki strādā ar sistēmām "WebMoney", "Yandex. Money", "Qiwi", "PayPal". Kā es varu izmantot viena vai cita veida maku?

Galvenās digitālās (elektroniskās) naudas uzglabāšanas funkcijas ietver:

• rēķinu apmaksa (jebkura);
• nodokļu un soda naudas pārbaude;
• maksājums par pirkumiem tiešsaistē;
• samaksa par noteiktu pakalpojumu saņemšanu;
• mobilā tālruņa konta papildināšana;
• naudas pārskaitījumu veikšana.

Gandrīz kā parasts maks ar naudu! Atšķirība ir tāda, ka skaidra nauda šajā gadījumā neparādās. Tikai bezskaidras naudas maksājums.

Noteiktos apstākļos lietotājs var izņemt digitālos līdzekļus. Piemēram, ieviešot naudas pārvedums izmantojot Kontaktu sistēmu.

Maka veidi

Ir arī svarīgi saprast, ka mūsdienu elektroniskie maki cenšas maksimāli aizsargāt. Lai to izdarītu, maksājumu sistēmas ievieš dažādus ierobežojumus un vairāku veidu kontus.

Starp tiem visbiežāk tiek izdalīti:

• iniciāls (anonīms);
• standarts, formāls (nomināls);
• apstiprināja.

Pirmajā gadījumā pilsonis nesniedz nekādu informāciju par sevi. Šādi maki ir ļoti ierobežoti attiecībā uz kontā esošo līdzekļu limitu, darījumiem un summām, kuras var izņemt no konta dienā/nedēļā/mēnesī. Formālās pases (profili) pieprasa lietotājam augšupielādēt pases datus un sniegt personisko informāciju. Šis ir visizplatītākais scenārijs. Makam ir lieli limiti, taču no tā vēl nav noņemti visi ierobežojumi.

Verificētie konti ļauj strādāt ar visām konkrēta maka iespējām. Šajā gadījumā ierobežojumi būs minimāli. Parasti sava identitāte ir jāapstiprina maksājumu sistēmas apkalpošanas centrā (piemēram, Euroset sakaru veikalos). Šādus sertifikātus izmanto IP.

Par medijiem

Kā jau teicām, agrāk elektroniskās naudas lietošana bija ļoti problemātiska. Taču tagad šī problēma daudzās maksājumu sistēmās ir novērsta. Lieta ir tāda, ka digitālo naudu var glabāt dažādos datu nesējos.

Ir iespējami šādi scenāriji:

• elektroniskais konts (obligāts);
• bankas karte, kas saistīta ar maku;
• virtuālā karte.

Bez kļūmēm, atverot elektronisko maku, lietotājam tiek izsniegts īpašs konts (piemēram, bankas konts). Šī ir naudas krātuve.

Daudzi pakalpojumi, piemēram, Yandex.Money, ļauj izveidot īpašas bankas kartes, kas saistītas ar elektronisko kontu. Šādos apstākļos visa makā esošā nauda uzreiz parādās kartē. Tas ir ļoti ērti! Pateicoties šai funkcijai, digitālie līdzekļi tagad gandrīz neatšķiras no naudas, kas tiek glabāta parastās bankas bankas kartē.

Virtuālā karte ir fiziska medija analogs. Izmanto, lai ērtāk strādātu tīmeklī. Ar šādas "plastmasas" palīdzību ir atļauts ar īpašu komfortu norēķināties par pirkumiem internetā. Spilgts šāda produkta piemērs ir WebMoney karte.

Darba sākums

Kā sākt ar e-maku un digitālo naudu? Pietiek reģistrēties vienā vai citā maksājumu sistēmā.

Piemēram, varat rīkoties šādi:

1. Dodieties uz Webmoney vietni.
2. Noklikšķiniet uz pogas "Reģistrēties".
3. Norādiet mobilā tālruņa numuru.
4. Noklikšķiniet uz pogas "Turpināt".
5. Aizpildiet reģistrācijas veidlapu. Šeit jānorāda e-pasts, kas tiks saistīts ar maku.
6. Izveidojiet pieteikšanās paroli un atkārtojiet to.
7. Noklikšķiniet uz pogas "Reģistrēties".
8. Apstipriniet darbību. Lai to izdarītu, jums jāievada īpašs kods, kas nosūtīts ar SMS.

Tas ir viss. Tagad lietotājam būs WebMoney maks. Lietotājs redzēs savu kontu, kas ļaus viņam strādāt ar digitālajiem līdzekļiem. IN Personīgais konts"Jūs varat augšupielādēt savas pases skenētos attēlus un iegūt oficiālu pasi.

Virtuālā karte

WebMoney karti var izsniegt tikai pēc tam, kad lietotājs ir atbrīvojies no anonīmā profila. Tas nozīmē virtuālu "plastmasu".

Lai to pasūtītu, nepieciešams:

1. Piesakieties savā makā.
2. Atveriet WM kartes lapu.
3. Noklikšķiniet uz pogas "Pasūtīt".
4. Izvēlieties plastmasas veidu.
5. Noklikšķiniet uz pogas "Nākamais".
6. Norādiet, vai vēlaties izmantot SMS informāciju.
7. Atzīmējiet izvēles rūtiņu blakus "Apstiprināt".
8. Noklikšķiniet uz pogas "Apstiprinājums".
9. Maksājiet par plastmasu, izmantojot sistēmu "Tirgotājs", norādot datus no bankas kartes.

Gatavs! Tagad jūs varat izmantot virtuālo karti. Šis uzdevums nesagādā nekādas grūtības.

Secinājums

IN mūsdienu pasaule Digitālās naudas nākotne nav precīzi noteikta. Bet var droši teikt, ka lielākā daļa valstu cenšas ieviest šādus instrumentus un ieviest likumus, lai kontrolētu attiecīgās finanses. Elektronisko maksājumu pakalpojumi katru gadu uzlabojas.

Jau šobrīd nav gandrīz nekādas atšķirības starp bankas karti un plastmasu, kas saistīta ar elektronisko maku. Tas nozīmē, ka digitālie rīki ir pieprasīti. Tie aizstāj skaidru naudu. Strādāt ar tādu naudu ir patiess prieks!

Mūsdienās internets ir milzīga pasaule, kurai ir neierobežotas iespējas. Ar to jūs varat veikt pirkumus, neizejot no dzīvokļa (darba vietas). Tas ir ērtāk un ātrāk nekā tradicionālā metode, un bieži vien daudz lētāk. Bet tam ir nepieciešama elektroniskā nauda.

Elektroniskā nauda ir virtuāla naudas vienība, ar kuras palīdzību tiek veikti visa veida maksājumi internetā. Tās faktiski ir tās pašas banknotes, kurām ir tāda pati vērtība kā īstai naudai vai naudas līdzekļiem banku kontos, ar atšķirību, ka visa to apgrozība notiek tikai un vienīgi internetā. Elektroniskā nauda var būt dažādās valūtās, tās var apmainīt pret reālu naudu un otrādi.

Elektroniskā nauda ir mūžīgas finanšu un kredītiestādes monetāras saistības, kas izteiktas elektroniskā formā, apliecinātas ar elektronisko ciparparakstu un uzrādīšanas brīdī dzēstas ar parastu naudu.

Elektroniskā nauda ir jauns maksāšanas līdzeklis, kas ļauj veikt maksājumu darījumus un neprasa piekļuvi noguldījumu kontiem.

Elektroniskā nauda - iekšā plašā nozīmē vārdi tiek uzskatīti par skaidras naudas (emisija tiek veikta, neatverot personīgos kontus) un bezskaidras naudas (emisija tiek veikta, atverot personīgos kontus) apakšsistēmu kopumu vai naudas norēķinu sistēmu, izmantojot elektroniskās tehnoloģijas. .

Elektroniskā nauda – šaurā nozīmē ir skaidrās naudas apakšsistēma, ko apgrozībā laiž bankas vai specializētas kredītiestādes. Šeit galvenā atšķirība ir bankas konta izvēles izmantošana, veicot maksājumu, kad operācija tiek veikta no maksātāja līdz saņēmējam bez bankas līdzdalības.

Elektroniskā nauda ir maksāšanas līdzeklis, kas pastāv tikai elektroniskā veidā, tas ir, ierakstu veidā specializētās elektroniskās sistēmās. Pašlaik tie tiek izmantoti galvenokārt internetā, bet var pastāvēt arī ārpus tā.

Elektroniskā nauda tiek emitēta diezgan patvaļīgu maksājumu vienību veidā, piemēram, WMZ vai WMR WebMoney elektroniskās naudas sistēmā. Parasti šīs vienības ir piesaistītas kādai valūtai.

Pirmo reizi elektroniskā nauda parādījās Japānā astoņdesmito gadu beigās. Toreiz priekšapmaksas čipkartes dažu japāņu telefonu, transporta un tirdzniecības uzņēmumi, tos pamazām sāka lietot un pieņemt arī citi uzņēmumi.

Eiropā pirmās iepriekš apmaksāto elektronisko maksājumu produktu lietojumprogrammas ir ieviestas kopš 90. gadu sākuma. Tie ļāva lietotājiem uzglabāt elektronisko naudu kartēs. Jaunie maksāšanas līdzekļi ir piesaistījuši uzmanību ne tikai ar to inovatīviem tehniskās īpašības, bet arī tāpēc, ka tos neizsniedza banku iestādes. Drīz bankas sāka īstenot līdzīgus projektus.

ELEKTRONISKĀS NAUDAS VEIDI

Ir 2 elektroniskās naudas veidi:
1. Elektroniski izsniegti maksājumu sertifikāti vai čeki. Šiem sertifikātiem ir noteikts nomināls, tie tiek glabāti šifrētā veidā un ir parakstīti ar izdevēja elektronisko parakstu. Veicot norēķinus, sertifikāti tiek nodoti no viena sistēmas dalībnieka otram, savukārt pats pārskaitījums var iziet ārpus emitenta maksājumu sistēmas.
2. Ieraksti uz pašreizējais profils sistēmas dalībnieks. Norēķini tiek veikti, no viena konta norakstot noteiktu maksājumu vienību skaitu un ievadot tos citā kontā elektroniskās naudas emitenta maksājumu sistēmas ietvaros. Otrais veids ir diezgan precīzs bezskaidras naudas līdzekļu analogs.

No elektroniskās naudas īpašnieka viedokļa abi šie veidi praktiski nav atšķirami un tiek izmantoti aptuveni vienādi. Arī uz dažādiem principiem veidoto sistēmu iespējas ir gandrīz identiskas.

ELEKTRONISKĀS NAUDAS GALVENĀS RAKSTURĪBAS

Mūsdienu naudas sistēmās elektroniskā nauda ir fiat nauda, ​​tai ir kredīta bāze, tā veic maksāšanas līdzekļa, aprites, uzkrāšanas funkcijas un tai ir galvojums. Elektroniskās naudas izlaišanas apgrozībā pamats ir skaidra un bezskaidra nauda. Elektroniskā nauda darbojas kā emitenta finanšu saistības, apkalpojot bezskaidras naudas darījumus.

Elektronisko naudu raksturo iekšēja pretruna: no vienas puses, tās ir maksāšanas līdzeklis, no otras puses, emitenta pienākums, kas jāpilda tradicionālajā neelektroniskajā naudā.

Galvenās elektroniskās naudas īpašības:
- naudas vērtība tiek ierakstīta elektroniskā ierīcē;
- tos var izmantot dažādiem maksājumiem;
- maksājums ir galīgs.

Atšķirībā no parastās bezskaidras naudas, elektroniskā nauda pastāv tikai emitenta maksājumu sistēmā un nevar tikt pārsūtīta uz citām sistēmām nemainītā veidā. Šis ierobežojums ievērojami vienkāršo elektroniskās naudas sistēmu izveidi un uzturēšanu, kas izraisa ļoti lielu darījumu izmaksu samazinājumu, jo visi darījumi notiek sistēmā.

ELEKTRONISKĀS NAUDAS JURIDISKAIS UN EKONOMISKAIS STATUSS

Sākumā pamati juridiskais statuss un tika iestrādāti elektroniskās naudas lietošanas noteikumi federālais likums 2011.gada 27.jūnijā Nr.161-FZ "Par nacionālo maksājumu sistēmu", un vēlāk - g. noteikumi Krievijas Banka. Viena no jaunākajām bija ar Krievijas Bankas 2013. gada 20. decembra vēstuli Nr. 249-T apstiprinātā Skrejlapa "Par elektronisko naudu", ko megaregulators ieteica kredītiestāžu pārbaudei un izplatīšanai to starpā. klienti – privātpersonas.

No juridiskā viedokļa elektroniskā nauda ir emitenta pastāvīgās monetārās saistības pret uzrādītāju elektroniskā formā, kuru emisiju (emisiju) veic emitents gan pēc naudas līdzekļu saņemšanas, ne mazākā apmērā par uzņemtās saistības un aizdevuma veidā . Elektroniskās naudas aprite tiek veikta, nododot prasījuma tiesības emitentam, un tam rodas pienākumi pildīt monetārās saistības elektroniskās naudas uzrādītajā apmērā. Naudas saistību uzskaite tiek veikta elektroniskā veidā uz īpašas ierīces.

Ekonomiskā izpratnē elektroniskā nauda ir maksāšanas līdzeklis, kuram atkarībā no ieviešanas shēmas piemīt gan tradicionālās skaidras naudas, gan tradicionālo maksāšanas līdzekļu (bankas karšu, čeku u.c.) īpašības: apejot banku sistēmu, ar tradicionālajiem maksāšanas līdzekļiem - iespēja veikt bezskaidras naudas maksājumus, izmantojot kredītiestādēs atvērtus kontus.

Pastāv būtiska atšķirība starp elektronisko naudu un parasto bezskaidras naudas naudu, tā slēpjas apstāklī, ka elektroniskā nauda neaizstāj parasto naudu, bet ir organizācijas izdots maksāšanas līdzeklis, savukārt parastā nauda (skaidra vai bezskaidra nauda) skaidrā nauda) izsniedz centrālā valdība.konkrētas valsts banka. Nav tiešas attiecības starp bezskaidras naudas līdzekļiem un elektronisko naudu.

Pastāv arī būtiska atšķirība starp elektronisko naudu un kredītkartēm. Elektroniskā nauda ir pilnīgi atsevišķs un neatkarīgs maksāšanas līdzeklis, un kredītkarte ir tikai viens no veidiem, kā izmantot savu bankas kontu, visi darījumi notiek ar parasto naudu, kaut arī bezskaidras naudas veidā.

MAKSĀJUMU SISTĒMAS

Tāpat kā bankas asinsrites sistēma Jebkuras valsts ekonomikā elektronisko maksājumu sistēmas darbojas kā asinsrites sistēma, un e-komercija ir galvenais, bet ne vienīgais to izmantošanas virziens.

Katra elektronisko maksājumu sistēma emitē savu elektronisko naudu, kas var atbilst dažādām reālajām valūtām. Ir dažādas elektroniskās maksājumu sistēmas atšķirīgs līmenis attīstība, atšķirīga funkcionalitāte, atšķirīgs pārklājuma tīkls, cits mērķis. Kā likums, vienas maksājumu sistēmas elektronisko naudu var apmainīt pret citas valūtu, bet ne vienmēr, turklāt šādai operācijai būs nepieciešama noteikta komisijas maksa. Elektroniskās maksājumu sistēmas pelna no komisijas maksām, kas tiek iekasētas par visiem darījumiem ar to valūtu.

Parasti elektroniskās norēķinu sistēmas emitē tieši tik daudz elektroniskās naudas, cik ir nepieciešams, tas ir, tādā apjomā, kādā sistēmas lietotāji nogulda savu reālo naudu elektroniskās valūtas iegādei. Elektroniskās naudas izdošanu parasti regulē likums, tāpēc elektronisko maksājumu sistēmām, kas reģistrētas un darbojas konkrētas valsts teritorijā, ir jāievēro šie noteikumi. Tomēr bieži tas patiesībā nenotiek, jo elektronisko naudu ir ļoti grūti izsekot, un tiesību akti šajā jomā joprojām ir nepilnīgi.

Elektronisko norēķinu sistēmu ir daudz, tomēr, izvēloties, tās parasti vadās pēc diviem noteikumiem: popularitātes (izplatības) un uzticamības (aizsardzības pakāpe), un šie faktori būtiski sašaurina aplūkojamās elektroniskās naudas klāstu. Ir jāizvēlas slavenākās maksājumu sistēmas, jo to valūtu atbalsta lielākā daļa tiešsaistes veikalu un vietņu.

Maksājumu sistēma WebMoney

Webmoney Transfer ir visizplatītākā un uzticamākā Krievijas elektronisko maksājumu sistēma finanšu darījumu veikšanai reāllaikā, kas izveidota globālā tīmekļa krievvalodīgās daļas lietotājiem. Tas ir neapstrīdams līderis starp maksājumu sistēmām ne tikai Krievijā, bet arī citās NVS valstīs, kā arī tam ir zināma apgrozība visā pasaulē. Juridiski WebMoney Transfer nav maksājumu sistēma, jo tā neizsniedz elektronisko naudu, bet gan t.s. īpašumtiesību vienības, ar kurām tiek veikta prasījuma naudas tiesību nodošana. Uzņēmums dibināts 1998. gadā un šobrīd WebMoney sistēmā ir vairāk nekā 25 miljoni dalībnieku, savukārt WebMoney makus izmanto vairāk nekā 35% Runet lietotāju.

Ikviens var kļūt par sistēmas lietotāju. Sistēmas maksāšanas līdzekļi ir īpašumtiesību vienības, ko sauc par WebMoney vai saīsināti kā WM. Viss WM tiek glabāts tā sauktajos elektroniskajos makos. Kopumā sistēmā tiek izmantotas aptuveni desmit elektroniskās valūtas (ieskaitot speciālās kredītvalūtas), starp kurām ir NVS valstu valūtu ekvivalenti, pasaules dolāra un eiro valūtas, kā arī zelts.

Visizplatītākie maki ir trīs veidu:
WMR - rubļa maki;
WMZ - dolāru maki;
WME - eiro maki.

Sistēmas lietošanai tiek izmantota speciāla programma WebMoney Keeper, kuru reģistrācijas laikā var bez maksas lejupielādēt sistēmas mājaslapā. Darījumu aizsardzības līmenis ir ļoti augsts, tāpēc varat būt drošs, ka Jūsu nauda nekur nepazudīs un visi pārskaitījumi sasniegs galamērķi. Pārskaitot naudu, tiek iekasēta neliela komisijas maksa (0,8% no pārskaitījuma summas) par labu sistēmai.

WebMoney Transfer maksājumu sistēma ļauj:
- veikt finanšu darījumus un norēķināties par precēm (pakalpojumiem) internetā;
- apmaksāt mobilo sakaru operatoru, interneta un televīzijas pakalpojumu sniedzēju pakalpojumus, maksāt par mediju abonementu;
- apmainīt WebMoney īpašumtiesību vienības pret citām elektroniskām valūtām par izdevīgu kursu;
- veikt maksājumus pa e-pastu, izmantot mobilo telefonu kā maku;
- interneta veikalu īpašnieki pieņem maksājumus par precēm savā vietnē.

Maksājumu sistēma Yandex Money

Yandex Money ir otrā populārākā universālā maksājumu sistēma krievvalodīgajā internetā. 2002. gada vidū Paycash noslēdza līgumu ar Yandex, lielāko meklētājprogrammu Runet, lai uzsāktu Yandex Money projektu. Pašlaik sistēma ir ne tikai uzticamas PayCash tehnoloģijas un Yandex vairāku miljonu auditorijas kombinācija, bet arī partnerība ar simtiem dalībnieku. Partneru vidū ir bankas, interneta pakalpojumu sniedzēji, interneta veikali, pasts, komunālie pakalpojumi un citas maksājumu sistēmas.

Galvenās Yandex Money maksājumu sistēmas iezīmes:
- apmaksāt pakalpojumus (interneta pieslēgums, mobilie sakari, hostings, dzīvoklis utt.);
- pieņemt maksājumus savā vietnē vairāk nekā 20 veidos;
- elektroniski pārskaitījumi starp lietotāju kontiem;
- pirkt, pārdot un apmainīt elektroniskās valūtas;
- pārskaitīt līdzekļus uz kredītkarti vai debetkarti.

Maksa par darījumu ir 0,5% par katru maksājuma darījumu. Izņemot līdzekļus uz bankas kontu vai kā citādi, Yandex Money sistēma ietur 3% no izņemto līdzekļu summas, turklāt papildus procentus iekasē tieši pārskaitījuma aģents (banka, pasts utt.).

PayPal maksājumu sistēma

PayPal ir vispopulārākā elektroniskās naudas sistēma pasaulē. Vairāk nekā 110 miljoni lietotāju visā pasaulē uzticas PayPal un izmanto tā pakalpojumus tūkstošiem tiešsaistes veikalu.

Izvēloties PayPal, ārkārtīgi svarīga nozīme ir tās globālumam. Ar šīs maksājumu sistēmas palīdzību Jūs varat veikt aizraujošu iepirkšanos interneta veikalos ASV vai Ķīnā, esot Krievijas, Baltkrievijas vai citas NVS valsts iedzīvotājam. Pateicoties darbības ātrumam, līdzekļi tiks pārskaitīti dažu sekunžu laikā.

Reģistrācija sistēmā ir absolūti bezmaksas, un laiks, kas nepieciešams, lai kļūtu par PayPal lietotāju, ir minimāls. Konts, atvērts PayPal sistēmā, nodrošina ērtu naudas pārskaitījumu no dažādiem finanšu avotiem visvairāk dažādas kategorijas saņēmējiem (piemēram, interneta veikalā), neizpaužot jūsu finanšu informāciju.

PayPal elektronisko norēķinu sistēma dod iespēju piesaistīt bankas karti vai bankas kontu savam kontam un jebkurā laikā to papildināt, pārskaitīt naudu uz citiem kontiem, norēķināties par pirkumiem, samainīt valūtu. Vienlaikus valūtas maiņa tiek veikta automātiski: ja sūtītāja konts ir atvērts citā valūtā, nevis saņēmēja konts, sistēma šo maksājumu konvertēs vajadzīgajā valūtā. Šī maksājumu sistēma darbojas ar Visa kartes, MasterCard un American Express, kā arī nesen Maestro.

Tiešsaistes maks

Darījumiem ar elektronisko naudu, kā likums, tiek izmantots elektroniskais maks, ko var uzskatīt par parastā maka analogu vai par bankas konta analogu. No līdzekļu īpašnieka viedokļa elektroniskais maciņš parasti apzīmē unikālu identifikatoru, kā arī vienu vai vairākas saskarnes mijiedarbībai ar sistēmu, kas ļauj kontrolēt līdzekļus un veikt maksājumus. Dažreiz, lai strādātu ar elektronisko naudu, lietotāja datorā ir jāinstalē īpaša programmatūra.

Lai kļūtu par elektronisko norēķinu sistēmas dalībnieku, jums tajā jāreģistrējas (tas jādara tikai caur oficiālo vietni!) Un atkarībā no nepieciešamības jāatver viens vai vairāki elektroniskie maki.

Elektroniskā nauda ir droši aizsargāta ar unikālu informāciju, kas tiek izmantota katram darījumam. Nav iespējams viltot detaļas, kas garantē virtuālā maka drošību. Lauvas tiesa elektroniskās naudas zādzībās ir saistīta ar lietotāju neuzmanību. Parolei no elektroniskā maka jābūt sarežģītai. Un tas ir jāglabā vai nu šifrētā veidā datorā (ir speciālas programmas datu šifrēšanai), vai arī kādā nedigitālā datu nesējā - piemēram, piezīmjdatorā, kas vienmēr ir mājās. Jūs nevienam nevarat pateikt maka paroli. Ir svarīgi arī ievērot datora drošības noteikumus: vispirms instalējiet labu antivīrusu. Jums ir jāizmanto tikai uzticamu tiešsaistes veikalu pakalpojumi. Ja veikals ir minēts izvēlētās norēķinu sistēmas vietnē, tad varat par to būt drošs. Ja ieslēgts e-pasts atnāk vēstule, ka konts ir bloķēts, jums nekad nevajadzētu sekot norādītajai saitei.

ELEKTRONISKĀS NAUDAS IEEJA UN IZŅEMŠANA

Jūs varat papildināt savu e-maka kontu šādos veidos:
- skaidrā naudā caur termināli vai bankomātu, kura izvēlnē ir šīs maksājumu sistēmas sadaļa;
- pārskaitījums no bankas kartes;
- no mobilā tālruņa konta;
- partneruzņēmuma birojā.

Papildinot kontu, parasti tiek iekasēta komisijas maksa. Tās lielums ir atkarīgs no izvēlētās papildināšanas metodes. Lai izvēlētos opciju ar minimālo komisiju, dodieties uz maksājumu sistēmas vietni. Parasti vietnei ir sadaļa, kurā ir uzskaitīti visi iespējamie veidi maksājums, norādot komisijas maksu.

Izņemšanu var veikt arī dažādos veidos:
- skaidras naudas saņemšana sistēmas operatora kasē vai skaidras naudas izsniegšanas vietā;
- pasta pārskaitījums uz elektroniskā maka īpašnieka norādīto vārdu;
- bankas pārskaitījums uz norādīto kontu;
- kredītkartes konta papildināšana;
- citu sistēmu konvertēšana elektroniskā naudā.
Parasti par līdzekļu izņemšanu tiek ņemta noteikta komisija. Ir arī ierobežojumi izņemto summu apjomam.

Lai izņemtu līdzekļus Yandex Money maksājumu sistēmā, pietiek norādīt bankas kartes numuru un apstiprināt operāciju ar paroli. Norādītā summa tiks nekavējoties izņemta no maka konta un pārskaitīta uz bankas kartes kontu. Šī summa netiek ieskaitīta bankas kontā uzreiz, jums būs jāgaida no vienas līdz trim darba dienām.

Elektroniskās norēķinu sistēmas vietnē var pasūtīt "firmas" bankas karti, piemēram, Yandex Money vai Webmoney karti, un ar šīm kartēm norēķināties veikalos, izņemt skaidru naudu bankomātā un veikt citus darījumus.

Jāpiebilst, ka valsts zelta rezerve neatbalsta nevienu elektroniskās naudas sistēmu. Visa atbildība par noteiktu elektronisko naudu gulstas uz konkrēto sistēmu, kurā tā tiek izmantota. Pamatojoties uz to, šādas sistēmas vislabāk izmantot kā maksājumu sistēmas, neuzkrājot lielas naudas summas savos elektroniskajos makos.

Priekšrocības

Būtiskākā priekšrocība, izmantojot elektroniskos pārskaitījumus, ir tā, ka gandrīz visi finanšu darījumi tiek veikti virtuāli, apejot skaidras naudas darījumus. Jūs pērkat preces interneta veikalā vai otrādi pārdodat, visērtāk ir izmantot šo apmaksas veidu par pirkumiem internetā.

Mobilitāte ir vēl viens pluss. Jebkurā vietā un jebkurā jums ērtā laikā jūs varat veikt šo vai citu darbību no sava elektroniskā maka. Lai to izdarītu, pietiek ar mobilo tālruni, datoru vai citu ierīci, kas ir savienota ar internetu. Operācijas var veikt 24 stundas diennaktī, 7 dienas nedēļā.

Vēl viena elektroniskās naudas priekšrocība ir pārskaitījumu ātrums starp makiem, gandrīz sekundēs tie nonāk no viena maka uz otru. Nav jādodas uz banku vai pastu, "noslīd" rindā, lai nosūtītu pārskaitījumu, maksā komunālie pakalpojumi utt. Papildus laika taupīšanai ir vēl viens arguments par labu elektroniskajai naudai - zemas komisijas maksas par naudas pārveduma operācijām un dažkārt arī to neesamība.

Lietošanas vienkāršība ir arī svarīgs arguments par labu elektroniskajai naudai. Par elektroniskā maka īpašnieku var kļūt jebkurš cilvēks pat bez īpašām zināšanām vai pieredzes, jo. tā izveide nesagādā nekādas grūtības, un darbs ar kontu ir ārkārtīgi vienkāršots.

Pārnesamība ir vēl viena priekšrocība. Elektroniskajai naudai nav nepieciešama iepakošana, transportēšana, aizsardzība un īpašu uzglabāšanas telpu organizēšana. Bez futrāļiem vai seifiem. Vissvarīgākais ir droši uzglabāt savus datus, lai iekļūtu elektronisko norēķinu sistēmā.

Anonimitāte ir vēl viens svarīgs pluss, jo ne visiem patīk, ja nepiederošajiem ir iespēja ieskatīties viņa makā.

trūkumi

Papildus priekšrocībām ir arī trūkumi:
1. Galvenais trūkums ir tas, ka elektroniskās naudas emisiju garantē tikai emitents, valsts nedod nekādas garantijas par to maksātspējas saglabāšanu.
2. Elektroniskā nauda pastāv tikai tās sistēmas ietvaros, kurā tā tiek emitēta. Turklāt elektroniskā nauda nav vispārpieņemts maksāšanas līdzeklis, kas ir jāpieņem.
3. Naudas līdzekļu pārskaitīšana no vienas elektroniskās naudas sistēmas uz citu var būt diezgan neērta un dārga darbība, šāda pārskaitīšana ir daudz dārgāka nekā pārskaitījums sistēmas ietvaros.
4. Par elektronisko līdzekļu atlikumu netiek uzkrāti procenti, kā arī par to izmantošanu klientam netiek izmaksāta cita atlīdzība.
5. Operators nav tiesīgs nodrošināt klientam naudas līdzekļus elektroniskās naudas atlikuma palielināšanai. Tādējādi aizdošana, izmantojot elektronisko naudu, ir izslēgta.
6. Darbs ar elektronisko naudu prasa zināmas zināšanas un pieredzi. Ja tikai sāc strādāt ar šāda veida naudu, iesaku operēt ar tām summām, kuras nebaidies zaudēt.
7. Ja pie maciņa būs piekļuvuši nepiederošie un nauda pazudusi, nebūs kur griezties. Nozagto naudu atdot nebūs iespējams, jo šīs partijas tiesiskais pamats finanšu darbības internetā vēl nav pilnībā izstrādāta.

Jūs uzzināsiet par elektroniskās naudas nosaukumiem, kas ir populārākie Krievijā, kā un kur var iegādāties šādus maksāšanas līdzekļus un kādas ir to izņemšanas iespējas.

Labdien, dārgie lasītāji! Ar jums ir Deniss Kuderins, žurnāla HeatherBober galvenais redaktors un nepilna laika eksperts finanšu tēmās.

Strādāju attālināti un algu saņemu, izmantojot internetu, proti, internetbanku un elektroniskās maksājumu sistēmas (EPS). Man ir konti vismaz 5 no šiem pakalpojumiem, un es tos izmantoju vairāk vai mazāk regulāri. Elektroniskā nauda ir ērta, ātra un uzticama, ja to pareizi lietojat.

Es jums pastāstīšu, kādi ir elektroniskās naudas plusi un mīnusi, kā pareizi no tiem atbrīvoties, kādi maki ir labāki vietējiem un kādi starptautiskajiem maksājumiem.

Jūs uzzināsiet, cik izdevīgi ir izņemt digitālo naudu, kur ir zemākā komisijas maksa un kāpēc starp WMR un rubļiem nav iespējams likt vienādības zīmi.

1. Kas ir elektroniskā nauda un kā tā parādījās

Par elektronisko naudu ir noderīgi zināt ikvienam, kurš plāno izmantot vai jau izmanto naudas darījumus internetā. Ja vēlaties samaksāt par pakalpojumu sniedzēja pakalpojumiem, sūtīt naudu uz tālruni, iegādāties velosipēdu interneta veikalā, saņemt samaksu par dizainera, autora, tulka darbu, maksājumu sistēmas kļūs par jūsu uzticamo palīgu.

EPS ir tikai viena alternatīva – internetbanka. Taču ne visi pakalpojumu sniedzēji, klienti un darba devēji atbalsta finanšu norēķinus ar bankas starpniecību. Kādam tas ir dārgi, citam nav izdevīgi, kādam tas ir neērti. ED nodrošina papildu rīcības brīvību šajā sakarā.

Kas ir elektroniskā nauda (ED) no juridiskā viedokļa? Tas ir sava veida pienākums, ko uzņemas izdevēja organizācija. Tie ir līdzvērtīgi reālai naudai, kas tiek glabāta tiešsaistes resursā. Šī ir daļa no virtuālā finanšu tirgus.

Kāds ir bezskaidras naudas sistēmu uzticamības līmenis salīdzinājumā ar bankām? Salīdziniet ievainojamību personīgais interneta konts bankā un kontā EPS, nespeciālistam būs grūti.

Izstrādātāji apliecina, ka gan bankā, gan virtuālajos makos jūsu līdzekļi tiks glabāti vienlīdz droši. Bet banka joprojām ir banka, tas ir, vieta, pēc definīcijas, kas paredzēta naudas glabāšanai. Un EPS vispirms ir pakalpojums virtuālajiem maksājumiem un tikai tad uzglabāšanai.

Līdz ar to secinājums: lielu daudzumu glabāšana elektroniskajos makos nav saprātīgākais solis. Glabājiet šeit līdzekļus darbības izdevumiem un ikdienas maksājumiem. Pārējo vislabāk glabāt bankas kontā.

Vēstures atsauce:

Attālināto elektronisko maksājumu nepieciešamība parādījās gandrīz uzreiz pēc plašās interneta izmantošanas. Pirmā pilnvērtīgā EPS parādījās 1997. gadā. Krievijā tā bija platforma ar nosaukumu CyberPlat, kas ļauj veikt tūlītējus maksājumus, izmantojot drošus kanālus.

Pirmais tiešsaistes maksājums Krievijas Federācijā tika veikts 1998. gadā. Tajā pašā gadā tika uzsākta WebMoney platforma, kas veiksmīgi darbojas līdz šai dienai. Pirmā darījuma datums ir 1998. gada novembris. Tagad WebMoney Transfer ir vairāk nekā 36 miljoni lietotāju visā pasaulē.

ED statusa tiesisko regulējumu regulē 2016. gada federālais likums par PS.

ED ir reālo naudas vienību ekvivalents. Tie pilda to pašu funkciju kā parastā nauda un ir likumīgi aplikti ar nodokļiem. Daži pakalpojumi pat izsniedz plastikāta kartes, kurām ir tādas pašas iespējas kā tradicionālajai banku plastmasai.

Man personīgi ir plastikāta karte YandexMoney, ar kuru es veiksmīgi norēķinos lielveikalos, kafejnīcās, kinoteātros un visur, kur ir pieņēmuma ierīces.

Vienīgais šīs kartes trūkums ir 3% komisijas maksa par skaidras naudas izņemšanu. Bet daži banku produkti piedāvā arī procentus par izņemšanu, tāpēc tas ir relatīvs mīnuss.

Mēs uzskaitām galvenās ED priekšrocības:

1. Ērtības– lielākā daļa maksājumu un pārskaitījumu tiek veikti ar vienu klikšķi.
2. Uzticamība- ja nepieciešams, jūs iestatāt darījumu apstiprināšanu ar SMS: neviens, izņemot jūs, nezinās operācijas kodu.
3. Izturība- nauda makā tiek glabāta tik ilgi, cik nepieciešams.
4. Likviditāte– jebkurā laikā pārskaitīt virtuālos līdzekļus uz reāliem.
5. Anonimitāte– ja vēlas, adresāts un sūtītājs paliek nezināmi.
6. Drošība- visi EPS izmanto modernus algoritmus līdzekļu un darījumu aizsardzībai.
7. Darbs visu diennakti- pakalpojumi ir automātiski un strādā septiņas dienas nedēļā.
8. Daudzpusība– gandrīz visas bankas, interneta veikali un pakalpojumu vietnes pieņem elektroniskos maksājumus.
9. Aizsardzība pret viltojumiem- elektroniskā veidā jums netiks pārsūtīts viltots rēķins.
10. Pārnesamība un komforts izmantojot.

Starp virtuālo monētu trūkumiem ir komisijas maksas klātbūtne par dažām operācijām, iebrucēju konta uzlaušanas risks, piekļuves zaudēšana makam, ja tiek zaudēti autorizācijas dati.

Pēdējo trūkumu nav grūti novērst, ja veicat pilnīgu identifikāciju. Piemēram, Poison, lai to izdarītu, jums jāierodas organizācijas birojā (vai Euroset salonā) ar pasi un jāmaksā 50 rubļi. Pēc tam paroles un koda vārda nozaudēšanas gadījumā piekļuvi būs vieglāk atjaunot.

Lai izmantotu EPS, cilvēkam nepieciešama tikai piekļuve tīklam, bankomātam vai maksājumu sistēmas izsniegtai kartei. Taču man ir jābrīdina – ne visas valstis pieņem elektroniskos maksājumus. Ceļojot uz ārzemēm, saprātīgāk ir izmantot starptautiskās EPS Visa un MasterCard kartes.

2. Elektroniskās valūtas lietošanas veidi

Galvenā ED darbības joma ir norēķini starp lietotājiem (fiziskām personām, uzņēmumiem, sabiedriskajām organizācijām).

Maksājumi tiek veikti uzreiz, pateicoties modernajām digitālajām tehnoloģijām. Tas atšķir EPS no darījumiem ar bankas kontiem, kas bieži tiek kavēti vairākas stundas vai pat dienas.

Apsveriet visus virtuālās naudas izmantošanas veidus.

1. metode. Interneta maksājumi

Tas ir galvenais lietošanas gadījums - maksājumi internetā par precēm, pakalpojumiem, veiktajiem darbiem. Nauda no elektroniskā konta tiek nosūtīta uz citiem makiem, bankas kartēm, organizāciju un privātpersonu kontiem.

Maksājumi ir pieejami visu diennakti. Maksājiet, kad jums ir ērti, pirkumiem, komunālajiem pakalpojumiem, interneta pakalpojumu sniedzējiem, operatoriem šūnu komunikācija, sabiedriskie pakalpojumi, ceļu policijas naudas sodi un daudz kas cits. Visi darījumi tiek izsekoti un saglabāti darījumu vēsturē.

Ja nepieciešams, pa pastu saņemsiet čeku ar rekvizītiem un maksājuma datumu. Izdrukājiet to un izmantojiet to kā maksājuma apliecinājumu.

2. metode. Bankomāti

Termināļi un bankomāti ir vēl viens populārs rīks digitālās naudas izmantošanai.

Ar aparatūras palīdzību papildiniet kontus, maksājiet par pirkumiem, saņemiet skaidru naudu.

3. metode. Kredītkartes

Dažas sistēmas ļauj maksāt ar kredītu, norēķinoties par pirkumiem veikalos, lielveikalos, viesnīcās un citās vietās.

Turklāt jums ir tiesības ar elektronisko naudu apmaksāt izdevumus no kredītbanku kartēm.

4. metode. Bankas čeki

Jūs pārskaitāt ED uz bankas kontu, pēc tam izņemat līdzekļus no bankas vai bankomāta.

Vēl viena iespēja ir nosūtīt elektronisko naudu, izmantojot starptautisko EPS, saņēmējs saņem pārskaitījumu bankā. Metode nav ātrākā, bet dažreiz tā ir vienīgā iespējamā.

3. Kādi ir naudas veidi internetā

Esmu izmantojis visus trīs tālāk norādītos EPS un varu droši norādīt katra pakalpojuma priekšrocības un trūkumus.

Jau iepriekš vēlos brīdināt, ka ir izdevīgi izmantot šos ED tikai iekšējiem norēķiniem Krievijas Federācijas un kaimiņvalstu teritorijā. Veiciet darījumus ar Eiropu, ASV un citām valstīm, izmantojot citus pakalpojumus.

1) WebMoney

Runet vecākā PS. Zīmīgi, ka to izmanto ne tikai Krievijas Federācijā un kaimiņvalstīs, bet arī dažās Rietumeiropas valstīs.

WebMoney ir vairāku veidu valūtas:

• WMR - konts rubļos;
• WMU - grivnās;
• WMZ - dolāros;
• WMB - Baltkrievijas rubļos;
• WMX ir bitkoinos.

Ir konti pat litecoinos un zeltā. WebMoney rēķini tiek apmaksāti, izmantojot vietni vai Keeper klientu, kā arī bankas, valūtas maiņas punktus un citus maksājumu pakalpojumus.

Mīnusi - tādi paši kā citiem EPS: komisijas maksas, grūtības ar skaidras naudas pārskaitījumiem. Tātad, Kazahstānā, lai izņemtu WMR, jums ir jāmaksā komisijas maksa valūtas maiņas punktos no 10 līdz 30%.

Starp trūkumiem, kas mani skāra personīgi, ir sarežģīts un ilgs identifikācijas process. Lai iegūtu personīgo pasi, jums jāveic daudzas darbības un procedūras. Ne visiem ir vēlme un laiks šādām manipulācijām.

Vēl viens jautājums ir grūtības pārsūtīt Keeper (klientu darbam sistēmā) uz citu datoru un atgūt paroli, ja tā tiek pazaudēta.

Daudzi atceras arī situāciju ar neskaidrām uzņēmumu sankcijām pirms dažiem gadiem - naudas izņemšanu no jebkuriem WM kontiem ilgu laiku nebija pieejams. Man bija jāpiemēro sarežģītas izņemšanas shēmas no konta, zaudējot 5 līdz 10% līdzekļu.

2) Yandex.Money

Krievijas Federācijā šī, iespējams, ir vispopulārākā tiešsaistes darījumu platforma.

Lietotājiem ir pieejami trīs veidu maki:

• Anonīms;
• nomināls;
• identificēts.

Tie atšķiras ar summām, kuras atļauts paturēt kontā, limitiem maksājumiem un skaidras naudas izņemšanai.

Izmaksājot līdzekļus vai pārskaitot uz bankas karti, tiks iekasēta komisijas maksa 3% apmērā.

3) Qiwi

Ērta un moderna norēķinu sistēma ar daudziem termināļiem visā Krievijā un plašām iespējām. Qiwi konts ir saistīts ar tālruņa numuru: lai ievadītu, ir nepieciešams tikai numurs un parole.

Pakalpojums ir ērts tiem, kuri nav īpaši draudzīgi ar internetu, bet lieto tālruni un termināļus.

Papildus iepriekšminētajam vēlos vērst jūsu uzmanību uz PayPal sistēmu – ja maksājat par pirkumiem ārzemju interneta veikalos vai izsoļu vietnēs (piemēram, AliExpress vai EBay), tad šis pakalpojums ir ideāls.

Pakalpojumu salīdzināšanas tabula:

4. Kā un kur var iegādāties elektronisko naudu

Elektronisko naudu visvieglāk iegādāties tur, kur to visbiežāk izmanto, proti, internetā. Lai iegādātos virtuālo naudu, ir jāreģistrējas izvēlētās sistēmas mājaslapā un jāizveido virtuālais maciņš.

Ir vairākas papildināšanas iespējas:

1. No bankas kartes.
2. Skaidra nauda - caur bankām, partneruzņēmumu saloniem (YandexMoney un Qiwi tie ir: Euroset, Svyaznoy, Megafon).
3. No mobilā tālruņa konta.
4. Caur bankomātiem.
5. No citu maksājumu sistēmu maciņiem.
6. Izmantojot tulkošanas pakalpojumus - Unistream, Contact.
7. Ar Krievijas pasta un Rostelecom starpniecību.

Norādiet ED iegādes veidus maksājumu uzņēmumu vietnēs un no konsultantiem pa tālruni.

Personīgi es reti izmantoju tādu opciju kā "Papildināšana" tāpēc, ka tā man ir aktuālāka apgrieztā funkcija- "Izvade". Bet mani draugi apliecina, ka populārākā papildināšanas iespēja ir maksājumu termināļi. Pārskaitījums no kartes ir ātrāks, taču sistēma par to ņem komisijas maksu 0,8-1% apmērā.

5. Naudas izmaksu iezīmes

Galvenā iezīme šajā gadījumā ir acīmredzama: 100 virtuālie rubļi nav 100 reāli. Tas nozīmē, ka WMR nav līdzvērtīgs RUR. Tas ir par pāris procentiem mazāk. Dažādas sistēmas viņi iekasē dažādas komisijas maksas, un daudz kas ir atkarīgs no naudas izņemšanas metodes.

Ne visu veidu maki un sertifikāti nodrošina skaidras naudas izņemšanu. Piemēram, pakalpojumā WebMoney naudas izņemšana ir pieejama tikai identificētiem lietotājiem. Un pats process nav pieejams visās Krievijas Federācijas pilsētās, bet tikai tajās, kur ir WebMoney birojs.

Daudz vienkāršāk ir izņemt naudu uz bankas karti un pēc tam izņemt bankomātā. Vai arī iegūstiet EPS karti un izņemiet to, izmantojot bankomātu. Tas ir ātri un vienkārši, taču jūs zaudēsiet noteiktu summu — ar to maksājumu uzņēmumi pelna naudu.

Es reti izņemu skaidru naudu no YandexMoney kartes, bet eksperimentam es to izdarīju tuvākajā Sberbank bankomātā. Es zaudēju 3% no 1000 rubļiem, bet tagad varu ar pārliecību teikt, ka izņemšana darbojas.

Daudz izdevīgāk ar šo karti ir norēķināties par precēm tieši, ar bankas pārskaitījumu. Šajā gadījumā procenti netiek iekasēti - ne lielveikalos, ne interneta veikalos.

Runājot par zemāko komisijas maksu par naudas izņemšanu, lietotāju viedokļi dalās. Daži uzskata, ka WebMoney ir izdevīgāk, citi, ka, ņemot vērā visas kvotas, šī sistēma noņem vairāk nekā indi.

Esmu praktizējis abas izvades shēmas. Rakstīšanas laikā Yandex pakalpojums šajā ziņā ir ērtāks un nedaudz lētāks.

Noskatieties video par virtuālo maku salīdzināšanu:

6. Secinājums

Elektroniskā nauda ir ērta, ātra un droša. Lietotājam ir nepieciešams izvēlēties pareizo pakalpojumu atbilstoši savām vajadzībām un ievērot sistēmā noteiktos noteikumus.