Banku salīdzinājums konta atvēršanai. Banku tarifi norēķiniem un skaidras naudas pakalpojumiem individuālajiem uzņēmējiem un SIA

Izvēloties bankas organizāciju konta atvēršanai, individuālajam uzņēmējam jāpievērš uzmanība šādiem kritērijiem:

finansiālais stāvoklis. Individuālajam uzņēmējam ir jābūt pārliecinātam par savu kredītiestādes kontos esošo līdzekļu drošību;
norēķinu un skaidras naudas pakalpojumu izmaksas. Tāpat kā jebkura cita produkta vai pakalpojuma izvēlē, ekonomiskajam faktoram ir izšķiroša nozīme;
attālinātās bankas pakalpojumu kvalitāte un kvantitāte. Mūsdienās ievērojama daļa darījumu tiek veikta, izmantojot internetu, kas klientiem ir ērti un izdevīgi. Nav svarīgi, vai tā ir fiziska persona vai SIA;
bankas filiāļu un bankomātu skaits, kā arī to atrašanās vieta. Dažu jautājumu risināšanai nepieciešama personīga klātbūtne, tāpēc finanšu iestādes biroja atrašanās netālu no individuālā uzņēmēja darba vietas ir nopietns arguments par labu šai bankai;
sadarbības nosacījumi ar kredītiestādi. Papildus labām likmēm par sniegtajiem pakalpojumiem banka var iekasēt procentus par konta atlikumu, ieviest izdevīgāku procentu likmi, kreditējot klientus, kā arī piedāvāt citus izdevīgus sadarbības variantus.

Banku likmju salīdzinājums

Viens no galvenajiem kritērijiem, kas palīdz izvēlēties sadarbībai piemērotu banku, ir skaidras naudas norēķinu tarifu apmērs. Izlemjot, kur ir izdevīgāk atvērt kontu individuālajam uzņēmējam, ir ne tikai jāsalīdzina cenas atsevišķiem bankas pakalpojumu veidiem, bet arī jāņem vērā jautājuma finansiālā sastāvdaļa kopumā.

Starp ienesīgākajiem un pievilcīgākajiem komerciālajiem piedāvājumiem skaidras naudas norēķinu pakalpojumu veikšanai ir šādu banku pakalpojumi:

Sberbank. Valsts banku sektora līderis bez maksas atver IP norēķinu kontu. Taču par dažu saistīto darbību veikšanu, piemēram, kartes apliecināšanu ar parakstu un zīmogu paraugiem, joprojām ir jāmaksā. Ikmēneša uzturēšanas izmaksas ir 1,4 tūkstoši rubļu par pakalpojumu paketi "Minimums";
Modulbank. Uzņēmēju vidū iecienīta banka, kas lielāko daļu pakalpojumu sniedz attālināti. Konta atvēršana ir bez maksas. Nav arī ikmēneša pakalpojuma maksas, jo banka katram darījumam ir noteikusi tarifus, piemēram, pārskaitījums uz citu banku kontiem maksā 90 rubļus. pakalpojumu paketes lietotājiem Sākas;
Banka Tochka. Vēl viena finanšu iestāde, kas bez maksas atver kontu individuālajiem uzņēmējiem. Tajā pašā laikā tarifa vērtība ikmēneša skaidras naudas norēķinu paketei zvanīja Lēts ir tikai 1,25 tūkstoši rubļu. Tas ietver vairākus bezmaksas maksājumus un vairāku citu finanšu darījumu izpildi;
Banka Tinkoff. Viena no slavenākajām bankām bez maksas atver IP kontu. Turklāt pirmie divi pakalpojuma mēneši ir arī bez maksas, pēc tam skaidras naudas norēķinu izmaksas ir 490 rubļi mēnesī. 6% gadā tiek uzkrāti kontu atlikumos;
Alfa banka. Piedāvā bankas pakalpojumu paketi Uzsākt. Saskaņā ar tā noteikumiem konta atvēršana ir bez maksas, ikmēneša pakalpojums klientam izmaksās 1,09 tūkstošus rubļu.

Kā atvērt norēķinu kontu individuālajam uzņēmējam?

Mūsdienās lielākā daļa lielāko banku nodrošina iespēju pieteikties konta atvēršanai tiešsaistē. Bet, lai noslēgtu līgumu par skaidras naudas norēķinu pakalpojumiem, joprojām ir jāierodas finanšu iestādes birojā. Tas neaizņems daudz laika, jo visi nepieciešamie dokumenti jau būs gatavi.

Lai atvērtu kontu, individuālajam uzņēmējam ir jāiesniedz standarta dokumentācijas pakete, kurā ietilpst: uzņēmēja pase, reģistrācijas un reģistrācijas apliecības, informācija par personām, kuras veiks finanšu darījumus kontā u.c. Pēc līguma par norēķinu noslēgšanas banka par to patstāvīgi informē visas ieinteresētās fiskālās iestādes, nosūtot tām paziņojumus par individuālā uzņēmēja norēķinu konta atvēršanu.

30 min. lasīšana

Atjaunināts: 13.01.2020

Detalizētākais apskats internetā! Vai meklējat labāko vietu biznesa konta atvēršanai? Esam sagatavojuši pārskatu par labāko banku tarifiem uzņēmējiem, pastāstīsim, kura banka ir visrentablākā. Ieteiksim, kur atvērt kontu bez maksas, noskaidrosim, kuras bankas neiekasē pakalpojumu maksu. Mēs aprēķinājām jūsu vietā maksājumu izmaksas, veicām detalizētu tarifu salīdzinājumu, izpētījām nepilnības un sagatavojām padomus no personīgās pieredzes. Iekārtojies ērti un sākam!

Esmu IP 11 gadus. Ilgu laiku biju vienas bankas klients. Viņiem bija izdevīgi nosacījumi norēķiniem un skaidras naudas pakalpojumiem individuālajiem uzņēmējiem (turpmāk – individuālie uzņēmēji), taču pienāca kārta mainīt šo organizāciju. No šodienas apskata jūs uzzināsiet, kurā bankā ir visizdevīgāk atvērt IP norēķinu kontu. Šis raksts būs aktuāls gan iesācējiem, kuri vēl tikai domā par savu biznesu, gan pieredzējušiem uzņēmējiem, kuri darbojas jau vairāk nekā gadu un šobrīd lemj, kurā bankā labāk atvērt norēķinu kontu individuālajam uzņēmējam. Šajā rakstā atradīsi dažādu banku likmju salīdzinājumus, aprēķinu scenārijus iesācējiem un pieredzējušiem uzņēmējiem, kā arī padalīšos ar savu pieredzi, no kuras uzzināsiet par visiem "slazdiem", atverot bankas kontu un tā turpmākā izmantošana.

Esmu reģistrēts kā uzņēmējs kopš 2007. gada. Šajā laikā man bija vairāki biznesa projekti. Pirmā ir neliela sauļošanās studija. Par darba gadu izdevās 2 reizes palielināt ieguldīto naudu, pēc kā to pārdevu. Pēc tam es pārgāju uz interneta projektiem. Man bija ūdens taupīšanas aprīkojuma interneta veikals. Es to daru jau 4 gadus. Ieguldītā nauda tika daudzkārt atgrūsta, neskaitīju, cik, bet vienmēr biju ar plusiem un man izdevās to pārdot par labu cenu. Bija vēl vairāki mazi interneta veikaliņi, precīzāk vienas lapas vietnes, kur ķīniešu preces pārdevām ar traku uzcenojumu (reizēm līdz pat 1000%). Un tagad es koncentrējos uz satura vietni, kurā tiek izmantota reklāma (kontekstuāla, reklāmkaroga, adresātu saraksta reklāma utt.), CPA tīkli, saistītās programmas.

Es reģistrēju individuālo uzņēmēju un viņam norēķinu kontu Ermak bankā, Ņižņevartovskā, Hantimansu autonomajā apgabalā. Tā bija banka ar tolaik izdevīgākajiem norēķinu un skaidras naudas apkalpošanas (RKO) nosacījumiem pilsētā. Pēdējo 8 gadu laikā esmu mainījis jau 3 dzīvesvietas pilsētas. No Ņižņevartovskas es pārcēlos uz Maskavu, bet pēc trim gadiem no turienes uz Gelendžiku.

Galvenā problēma, kas lika man meklēt citu banku, ir darbs ar USB marķieri. USB-Token ir tāda īpaša zibatmiņas diska atslēga, ar kuru tiek veiktas drošas darbības (maksājumi, pārskaitījumi utt.). Šiem marķieriem ir ierobežots laika periods, un tie periodiski ir jāpārreģistrē. Lai to pārreģistrētu, līdzi bankā jāņem izdrukāts iesniegums, akti. Tā kā esmu pilsētā, kur nav Yermak filiāļu, tā man ir problēma. Problēma kopumā ir risināma, var pārsūtīt pa pastu un kurjeru, bet pēdējais piliens man bija tas, ka operators nepieņēma Aktu no kurjera, jo mans paraksts tur bija atšķirīgs.

Atverot kontu šajā bankā, kopā ar Līgumu atstāju parakstu paraugus. Darba gadu laikā mans paraksts ir mainījies, un tā kā es neredzu, kāds bija mans paraksts uz parauga bankā, un balsu skaitītājs mani nesanāca pusceļā un nevarēja atrast risinājumu šim jautājumam, izņemot lai vēlreiz parakstītu dokumentus, nolēmu doties uz citu banku, jo īpaši tāpēc, ka tehnoloģijas nestāv uz vietas un ir bankas, kas strādā bez šiem žetoniem un to drošība nav sliktāka, visi darījumi tiek apstiprināti ar SMS palīdzību.

Atliek tikai formulēt prasības jaunajai bankai:

Pakalpojums nav dārgāks un vēl labāk lētāks nekā iepriekšējā bankā;
Internetbanka ar darījumu apstiprināšanu ar SMS, nevis ar USB marķieri;
Mobilā aplikācija Android un iOS (vēlama, bet nav obligāta);
Biroju klātbūtne visā valstī (vēlama, bet nav obligāta).

Kā bankas tika atlasītas analīzei

Šobrīd satura vietne ir izstrādes stadijā, kas nozīmē, ka man ir:

Nelieli pagriezieni;
1-3 ienākošie maksājumi;
Ārkārtīgi reti izejošie darījumi (1-3 reizes mēnesī), pārskaitījums uz kādu no savām debetkartēm citā bankā;
STS - 6%, bez darbiniekiem.

Šajā apskatā uzzināsiet likmes 10 bankām, no kurām 7 ir valsts TOP-10 bankās pēc aktīvu apjoma. Vēl trīs bankas tika iekļautas pārskatā kā vismodernākās un tehnoloģiski attīstītākās. Viens no izgatavojamības kritērijiem bija bankas integrācija ar tiešsaistes grāmatvedības pakalpojumu, ar kuru jūs varat iesniegt nodokļu deklarācijas un sazināties ar nodokļu iestādēm, neizejot no mājām.

Nodokļu deklarāciju iesniegšanai caur internetu izmantoju pakalpojumu Kontur.Elba. Bija laiks, kad man bija jāiesniedz atskaites tieši dzīvesvietas nodokļu dienestam, kad dzīvoju Ņižņevartovskā. Es nolēmu atrast alternatīvu rindām jau pirms pārcēlusies uz galvaspilsētu. Jūs varētu nogalināt veselu dienu nodokļu birojā. Tagad tur ir kļuvis civilizētāk, ieviesuši elektronisko rindu sistēmu, un pirms tam bija jānāk gandrīz 6 no rīta, lai uzņemtu rindu.

Vēlos brīdināt, ka bankās var mēģināt “šķirties” no jums par papildu apdrošināšanu uzņēmuma kartei, kā tas notika ar mani Sberbank. Turklāt vadītāji to dara diezgan nekaunīgi, gandrīz vai apgalvojot, ka tas ir obligāti. Tāpēc esiet neatlaidīgāks šādos gadījumos, uzreiz šādam banku nelietim dariet skaidru, ka nekādu apdrošināšanu pat piespiešanas gadījumā netaisāties.

Sberbank gadījumā es neredzu jēgu korporatīvajai kartei. Labi, pirmais gads ir bezmaksas. Bet no otrā gada maksāt 2500 rubļu. par nejēdzīgu, manā gadījumā, servisu - uzskatu to par naudas izšķērdēšanu.

Uzkrājums% atlikumā

Šis ir interesants pakalpojums, kas RKO tirgū parādījās ne tik sen. Daudzas bankas to aktīvi izmanto mārketinga kampaņās un reklāmā. Bet kas tas īsti ir?

Paņemiet Tinkoff banku. Viņi sola 6% no bilances (vienkāršs tarifs). Ja paskatās sīkāk, izrādās, ka mēnesī tiek iekasēti ne vairāk kā 3000 r.. Tas ir, ja jūsu kontā bija miljons, tad ar likmi 6% gadā jums vajadzētu ieskaitīt aptuveni 4600 rubļu, bet jūs saņemsiet tikai 3000 rubļu.

Bet tas nav tas sliktākais. Procenti tiek iekasēti par minimālo mēneša atlikumu. Pieņemsim, ka jūsu kontā gandrīz visu mēnesi ir 600 000 rubļu. Ar likmi 6% gadā jums būs jāuzkrāj aptuveni 2700 rubļu. Bet, ja šajā periodā summa kontā nokritīsies vismaz par dienu mazāka, tad ar jums tiks rēķināts ar šo ļoti minimālo summu. Piemēram, jūs pārskaitījāt vairumtirgotājam 597 000 rubļu, un nākamajā dienā šī nauda tika atgriezta kontā preču pārdošanas rezultātā. Tātad minimālais atlikums ir 3000 r. 6% no šīs summas būs aptuveni 13 rubļi.

Kad es izstrādāju interneta veikalu, manā norēķinu kontā vienmēr bija lielas naudas summas. Protams, interesanti, ka tie neguļ pašsvarā un vismaz kāds santīms uz tiem pil. Bet uzņēmējs ar šo naudu pastāvīgi operē, kaut ko nopirka, kaut ko pārdeva. Un procentu aprēķins par minimālo summu padara šo rīku praktiski nederīgu jeb, kā jau minēju iepriekš, mārketingu. Tas ļauj Tinkovam izcelties konkurentu vidū, uzņēmēji ir ar mieru sekot šim trikam, taču reālu labumu tas dod maz.

No mūsu kandidātiem līdzīgs pakalpojums pieejams arī Modulbankā, kas piedāvā 3% gadā no vidējā dienas konta atlikuma no 30 tūkstošiem rubļu. Tas nozīmē, ka banka summē visas mēneša dienas, kad jūsu kontā bija vairāk nekā 30 tūkstoši rubļu, pēc tam tās dala ar dienu skaitu mēnesī un iekasē 3% gadā no iegūtās summas.

Mēģināsim noskaidrot, kurš ir labāks. Zemāk esošajā tabulā ir norādīti 4 datumi. Katrā no šiem datumiem norēķinu konta statuss mainījās. 1. martā tika saņemti 300 000 rubļu. Tad 12. martā aizgāja 295 000 un palika 5000 rubļu. 18. martā ieradās 495 000 rubļu. un atlikums bija 500 000 r. Un visbeidzot 24. martā atnāca vēl 120 000 rubļu. pēc tam atlikums kļuva 620 000 p.

Saskaņā ar Tinkoff Bank noteikumiem no minimālā atlikuma tiek iekasēti 6%, mūsu piemērā tas ir 5000 rubļu. Ienākumi būs aptuveni 25 rubļi.

Tagad aprēķināsim peļņu Modulbankā. Šeit jums jāņem vērā kvītis, kurās atlikums bija vairāk nekā 30 000 rubļu. Izrādās 300 000 + 495 000 + 120 000 = 915 000 rubļu. / 30 dienas = 30 500 rubļi Par šo summu mēs uzskatām 3% un izrādās apmēram 77 rubļi.

Kā redzams no piemēra, procentuālā vērtība ne vienmēr ir noteicošā. Dažreiz uzvar veids, kā tas tiek aprēķināts. Tinkova gadījumā uzkrājuma summa būs atkarīga no minimālās summas kontā. Un Modulbank gadījumā viss būs atkarīgs no jūsu norēķinu kontā saņemtās naudas summas.

Tiešsaistes grāmatvedība individuālajiem uzņēmējiem par vienkāršoto nodokļu sistēmu 6% un UTII

Ja neesat pazīstams ar šo pakalpojumu, paskaidrošu, tas ļauj ziņot nodokļu iestādēm, neizejot no mājām. Tas ir ļoti ērti, jo ietaupa daudz laika. Man kā interneta uzņēmējam, kurš pastāvīgi pārvietojas pa reģioniem un valstīm, tas ir neaizstājams pakalpojums.

Kā minēts iepriekš, ir specializēti pakalpojumi, piemēram, Kontur.Elba vai My Business, kuriem ir plaša funkcionalitāte un kuri ļauj iesniegt deklarācijas un citus nodokļu dokumentus ne tikai vienkāršiem IP darbiniekiem uz vienkāršotu bez darbiniekiem, bet arī IP ar darbiniekiem, kā arī LLC īpašos režīmos (USN, Patent) un OSNO.

Dažām bankām ir līdzīgas funkcijas, tikai vienkāršotā versijā. Lai saprastu atšķirību starp tiešsaistes grāmatvedības funkcionalitāti bankā un specializēto pakalpojumu, skatiet tabulu zemāk:

APKALPOŠANA	BANKAS	PAKALPOJUMI KONTUR.ELBA UN MANS BIZNES
USN un UTII nodokļu, kā arī apdrošināšanas prēmiju aprēķins individuālajiem uzņēmējiem	Jā	Jā
Maksājuma uzdevuma izveidošana	Jā	Jā
Maksājuma atgādinājums	Jā	Jā
Deklarācijas nosūtīšana elektroniski	Jā	Jā
Aprēķināt algu darbiniekiem, par viņiem atskaitīties nodokļu, pensiju fondam un Sociālās apdrošināšanas fondam.	Jā	Jā
brīvdienas, prēmijas, ceļa izdevumi	–	Jā
Preču uzskaite, preču aprites vēsture noliktavā, noliktavas dokumentu noformēšana, inventarizācija	–	Jā
Rēķinu, aktu un rēķinu, rēķinu izrakstīšana darījuma partneriem, izmantojot savas vai gatavas veidnes	–	Jā

Šis ir nepilnīgs atšķirību saraksts, tabulā ir atspoguļoti populārākie pakalpojumi. Ir vērts atzīmēt, ka lielākā daļa banku tiešsaistes grāmatvedības pakalpojumus piedāvā tikai individuālajiem uzņēmējiem vienkāršotā veidā bez darbiniekiem un kases. Tas ievērojami samazina potenciālo klientu skaitu un būs aktuāli jaunizveidotiem uzņēmumiem, un pat tad ne visiem.

No banku tiešsaistes grāmatvedības mīnusiem ir vērts atzīmēt vājo integrāciju ar nodokļu inspekciju un kvalitatīva atbalsta trūkumu. Ļaujiet man sniegt jums piemēru no savas pieredzes:

Nesen saņēmu inspekcijas vēstuli, kurā nodokļu administrācija pieprasīja paskaidrojumus, kāpēc par vienu no iepriekšējiem gadiem neesmu maksājis apdrošināšanas prēmijas. Visi aprēķini tika veikti Kontur.Elbā, tāpēc pirmais, ko izdarīju, bija sazināties ar šī servisa atbalstu, lai saņemtu padomu.

Atbalsta personāls pilnīgi bez maksas pārbaudīja manu deklarāciju, ieteica, kādi nodokļu saskaņojumi ir jāpasūta, un es to izdarīju dienesta personīgajā kontā un tālāk ieteica man izdrukāt maksājuma dokumentus par samaksātajām apdrošināšanas prēmijām un visu šo parādīt. nodokļu iestādēm.

Izmantojot nodokļu maksātāja personīgo kontu vietnē nalog.ruIzveidoju apelāciju, kurā norādīju, ka esmu samaksājis visas apdrošināšanas, un kā pierādījumu pievienoju maksājumu skenējumus. Kāpēc jūs to izdarījāt caur nalog.ru? Pirmkārt, tāpēc, ka ģeogrāfiski atrados citā pilsētā un uzskatīju par nepiemērotu tērēt naudu biļetēm, lai šīs lapiņas parādītu nodokļu iestādēm. Otrkārt, iesniedzot apelāciju, tai tiek piešķirts ienākošais numurs, kas nozīmē, ka mana apelācija tiek noformēta kārtīgā dokumentu plūsmā un ierēdņiem nav tiesību neatbildēt uz manu ziņu.

Kāds ir secinājums no šī stāsta? Lai man Kontur.Elba serviss maksā vairāk nekā bezmaksas grāmatvedības kārtošana caur kādu no bankām, tas man dod vairāk priekšrocību un palīdzību tajos jautājumos, kuros pats esmu nekompetents.

Ja es būtu sava biznesa sākumposmā, noteikti apsvērtu iespēju atvērt norēķinu kontu individuālajam uzņēmējam kādā no šīm bankām, kas dod iespēju bez maksas pieteikties nodokļu inspekcijai, jo pirmajos uzņēmējdarbības gados , kļūdu iespējamība, iesniedzot atskaites, būs minimāla, un naudu, kas nepieciešama, lai samaksātu par kādu no tiešsaistes grāmatvedības pakalpojumiem, labāk tērēt biznesa attīstībai.

Nosakām ienesīgāko banku

Tagad mēģināsim noteikt, kura banka ir izdevīgāka dažādos lietošanas gadījumos. Visos scenārijos mainīsies tikai izejošo maksājumu skaits. Ienākošie maksājumi visur ir bez maksas, taču izejošo maksājumu izmaksas ir atšķirīgas. Nu neaizmirsīsim aprēķināt pakalpojumu, komisijas maksas par peļņas izņemšanu un citus maksājumus.

1. scenārijs: līdz 5 izejošiem pārskaitījumiem mēnesī

Šis ir scenārijs iesācējiem, kuriem būs maz maksājumu. Tā kā šobrīd izstrādāju jaunu projektu, tad šie aprēķini man būs ļoti aktuāli.

Aprēķinot juridiskām personām izejošo maksājumu izmaksas, šim scenārijam ņemsim maksimālo skaitli 5. Tas nozīmē, ka atsevišķos mēnešos, kad būs mazāk izejošo maksājumu, piemēram, 1-2, apkalpošanas izmaksas būs dažās bankās lētāk.
Aprēķinot fizisko personu izejošo maksājumu izmaksas, mēs sāksim no skaitļa 100 000 rubļu. Šeit tiek domāts, ka gūto peļņu izņemsim uz debetkartēm, kas atvērtas vai nu tajā pašā bankā, vai citās bankās. Skaidrs, ka katrā atsevišķā gadījumā tiks attēlotas dažādas summas, bet tā kā vienojāmies, ka šis scenārijs ir paredzēts iesācējiem, tad pieņemsim, ka iesācējam būs nelieli ienākumi. Un mēs salauzīsim šos 100 tūkstošus rubļu. par 4 izejošiem maksājumiem pa 25 tūkstošiem rubļu, jo mēs domājam, ka nauda kontā tiks saņemta nevis vienā lielā summā, bet dažādās daļās, un mēs, šķiet, izņemam 25 tūkstošus rubļu. katru nedēļu uz mūžu.

Banka	Alfa banka	Tinkoff	Punkts	Modulbank	Sberbank	VTB	Atvēršana	Raiffeisens
Ikmēneša apkope	490	408	750	490	0	900*	492	990
	100	98	0	95	200	0	158	125
	0	0	0	0	0	0	0	125
	0	0 + 99**	0	76 (4 x 19)	44 + 62,5***	0	0 + 99****	100
	590	0	0	0	500	0	0	500
	1180	605	750	661	806,5	0	749	1840
Kopā par gadu	7670	7260	9000	7932	4.178	10800	8988	16580

* - VTB bankai aprēķinus veicu, ņemot vērā mūžīgo akciju, citādi bankas tarifi ir nerentabli. Pirmos 3 mēnešus pakalpojums ir bezmaksas, pēc tam 1200 rubļu. mēnesī.

** - Tā kā Tinkoff bez komisijas maksas varat izņemt tikai no debetkartēm, mēs iekļausim izmaksās Tinkoff Black debetkartes apkalpošanas maksu (99 rubļi mēnesī)

*** - Sberbankā klasiskās debetkartes apkalpošana maksā 750 rubļus. pirmais gads jeb 62,5 p. mēnesī. No otrā gada uzturēšana ir 450 rubļi gadā vai 37,5 rubļi mēnesī. Neaizmirstiet par nenosaukto Momentum karti, kuras apkalpošana ir bezmaksas, bet šeit es to neņemu vērā, jo to nav viegli atvērt, tas nenotiek visos servisa birojos.

**** - Bankā Otkritie, kā arī Tinkovā bez komisijas maksas peļņu var izņemt tikai uz privātpersonas debetkarti, kas atvērta bankā. Lētākās debetkartes apkalpošanas izmaksas ir 99 rubļi mēnesī

Tātad, kā redzams tabulā, Sberbank tarifs ir beidzies. Tas ir gandrīz 2 reizes lētāks nekā tā tuvākais vajātājs Tinkoff Bank.

2. scenārijs: līdz 20 izejošiem pārskaitījumiem mēnesī

Tagad noteiksim ienesīgāko norēķinu kontu individuālajam uzņēmējam, kurš ir aktīvāks nekā pirmajā scenārijā. Lai to izdarītu, paņēmu interneta veikala datus par vienu no pagātnes aktīvajiem periodiem. Veikala apgrozījums gadā sastādīja aptuveni 5,5 miljonus rubļu. Manā kontā tika saņemti 338 ienākošie maksājumi (tos nevarēja saskaitīt) un bija 186 izejošie maksājumi, no kuriem:

44 bija fizisko personu kontos, tajā skaitā viņu debetkartes par kopējo summu 3 380 056 rubļi;
12 maksājumi nodokļu iestādēm un FIU;
130 maksājumi juridisko personu kontos.

Sadaliet šos datus ar gada 12 mēnešiem, noapaļojot uz augšu un iegūstiet:

4 izejošie maksājumi mēnesī fiziskām personām par kopējo summu 281 671 rublis;
1 maksājums mēnesī nodokļu iestādēm un FIU;
11 maksājumi mēnesī juridisko personu kontos.

Tagad aprēķināsim likmes:

Banka	Alfa banka	Tinkoff*	Punkts	Modulbank	Sberbank	VTB	Atvēršana	Raiffeisens
Ikmēneša apkope	490	990	750	490	0	900*	492	990
Ārējie maksājumi rubļos caur internetbanku uz juridisko personu un individuālo uzņēmēju kontiem	400	29	300	209	800	600	632	275
Nodokļu un budžeta maksājumi	0	0	0	0	0	0	0	25
Maksājumi uz fizisko personu kontiem	820	99	500 + 2460	76 (4 x 19)	44 + 660 + 62,5***	1320	1320 + 99****	100 + 1820
Paraksta karte	590	0	0	0	500	0	0	500
Kopā pirmajā darba mēnesī	2.300	1.118	4.010	775	2066,5	2.820	2.543	3.710
Kopā par gadu	21.110	13.416	48.120	9.300	19.298	33.840	30.516	39.020

* – Otrajā scenārijā tiek aplūkots Advanced tarifs, savukārt citos gadījumos augstāk tika apskatīts Vienkāršais tarifs. Šajā aprēķinā Advanced ir izdevīgāk nekā Vienkāršais.

No tabulas kļūst skaidrs, ka šoreiz Modulbank ir līdere. Taču šāda pieeja labākās bankas noteikšanai nav gluži pareiza, jo katrai rindas bankai ir vairāki tarifi, limiti un komisijas, kas katrai ir atšķirīgas, tāpēc pareizais secinājums, ko varam izdarīt no otrā scenārija, ir šāds:

Biznesam augot, jāpārskata dažādu banku likmes un jāmaina uz izdevīgākajām, pretējā gadījumā riskē katru gadu pārmaksāt par norēķinu konta apkalpošanu.

Izpētīju analizēto banku tarifus un nonācu pie secinājuma, ka tarifa maiņa uz augstāku katras bankas tarifu skalā situāciju īpaši nemainīs. Tikai Tinkovā, pārejot uz Advanced tarifu, jūs varat samazināt ikgadējās apkopes izmaksas līdz 12 tūkstošiem rubļu. Citos gadījumos uzturēšanas izmaksas palielinās.

Kam vēl pievērst uzmanību?

Paraksta karte

Augstāk esošajā salīdzināšanas tabulā atzīmēju arī vēl dažus punktus, piemēram, kartes noformējumu ar parakstu paraugiem. Šāda karte ir nepieciešama, lai bankas darbinieks pārbaudītu visus dokumentus un identificētu jūsu parakstu. Tas ir nepieciešams, lai jums netiktu viltoti dokumenti. Piemēram, jums ir izrakstīts maksājums. Kādu iemeslu dēļ nevarējāt izmantot internetbanku un izdrukājāt dokumentu uz papīra un pēc tam aiznesāt uz banku. Pieņemot šo maksājuma uzdevumu, bankas darbinieks pārbaudīs parakstu uz dokumenta ar paraksta paraugu uz tās pašas kartes, kuru izsniedzāt, atverot norēķinu kontu individuālajam uzņēmējam. Ja paraksti sakritīs, tad baņķieris naudu pārskaitīs saskaņā ar maksājuma dokumentu, ja nē, tad atdos atpakaļ.

Tātad daudzās bankās no augstāk redzamās tabulas šādas kartes netiek izsniegtas, precīzāk, tās nav obligātas izsniegšanai, jo, piemēram, tai pašai Tinkoff bankai nav apkalpošanas biroju un visus maksājumu dokumentus var izsniegt tikai caur personīgais tiešsaistes konts.banka, kurā katrs maksājums tiek apstiprināts ar SMS.

Bet, ierodoties atvērt norēķinu kontu tajā pašā Sberbankā, darbinieks ar taisnu seju teiks, ka ir jāizsniedz karte ar parakstu paraugiem, kuras izmaksas ir 250 rubļu Gelendžikā un 500 rubļu Maskavā. Izmaksas ir nelielas, bet es esmu vairāk sašutis, ja jums tiek uzspiesti nevajadzīgi pakalpojumi. Es piekritu un tikai vēlāk uzzināju, ka nav nepieciešams šo karti noformēt.

Ir bankas, kurās, atverot kontu, ir obligāti jāizsniedz karte ar parakstu paraugiem, piemēram, Alfa-Bank pakalpojuma izmaksas ir 590 rubļi. Bez tā jūs nevarēsit atvērt kontu.

Konta slēgšanas izmaksas

Manā bijušajā Sovdepovsky Ermak viņi no manis paņēma 500 rubļus par konta slēgšanu. Par laimi, lielākajā daļā mūsdienu banku šis pakalpojums ir bezmaksas.

Konta izraksta izmaksas

Pēc tam, kad sākās Krievijas Federācijas Centrālās bankas veiktā banku sektora masveida tīrīšana, pārdzīvojušās bankas baidās no jebkādām regulatora prasībām un dedzīgi pilda visas tās prasības un norādījumus, vienu no briesmīgākajiem, starp kuriem ir 115. Likums "Par noziedzīgi iegūtu ienākumu legalizācijas (atmazgāšanas) un terorisma finansēšanas apkarošanu". Līdz ar to pēdējā laikā slēgti daudzi individuālo uzņēmēju un SIA konti, kuru darbība finanšu uzraudzības dienestiem šķita aizdomīga. 2017. gadā vien saskaņā ar sabiedriskās organizācijas Delovaya Rossiya datiem bankas slēdza vismaz 500 000 uzņēmumu kontu.

Ko tas nozīmē jums? Jūsu konts var tikt bloķēts jebkurā laikā, pat ja darāt uzņēmējdarbību godīgi un atklāti. Tāpēc jums nekavējoties jāizdomā sekas.

1 Pirmkārt, ja jūs aktīvi izmantojat kontu, jūsu pašreizējie līgumi var ciest, kā tas notika ar uzņēmēju Kseniju:

Strādāju publisko iepirkumu jomā, bizness ir absolūti caurspīdīgs, visus Līgumus var pārbaudīt publisko iepirkumu mājaslapā. Kontu lietojam katru dienu, man tas bija pilnīgs pārsteigums, kad mana darbība tika apturēta.

Šī iemesla dēļ es nevarēju iegādāties preces vienam no saviem klientiem. Tagad nevarēšu piegādāt preces laikā un cietīšu zaudējumus Līguma nosacījumu dēļ. Un tomēr nevarēju apmaksāt kārtējo rēķinu par transporta piegādi ar pasūtījumu citam klientam, tagad mašīna stāv dīkstāvē ar manu kravu.

Kas man atlīdzinās radušos zaudējumus un reputācijas zaudēšanu? Kā šobrīd skatāties klientiem acīs?

2 Otrkārt, ja jūsu konts ir bloķēts, jums var būt nepieciešams norēķinu konta izraksts, uz kura rēķināt nodokļus. Izziņu var augšupielādēt arī vietnē Kontur.Elba vai My Business, un dienesti aprēķinās nodokļa summu jūsu vietā.

Dažas bankas par šādiem paziņojumiem iekasē neprātīgu naudu:

Tinkoff - 2990 rubļi.
Modulbank - 2500 rubļi.
Alfa-Bank - 600 rubļi.

Kā izvēlēties banku norēķinu konta atvēršanai - ieteikumi un padomi

Tā kā šajā apskatā, izvēloties banku, vadoties no savām vajadzībām un vēlmēm, sniegšu padomu, kam pievērst uzmanību, izvēloties banku skaidras naudas norēķiniem.

1 Nosakiet nepieciešamo pakalpojumu sarakstu. Pirms reitinga banku saraksta sastādīšanas nosakiet, kas jums būs nepieciešams darba procesā. Man tā ir, piemēram, internetbanka, kas strādā bez žetoniem. Varbt nepiecieams algu projekts, valtas konts vai.

2 Uzziniet bankas un tās pakalpojumu iespējas. Nepieciešamā pakalpojuma pieejamība nenosaka tā kvalitāti, dažādās bankās tas var atšķirties. Lasiet atsauksmes internetā, zvaniet uz bankas uzticības tālruni, lai noskaidrotu detaļas. Piemēram, ne visas internetbankas strādā ar magonēm (uzņēmuma produktiem), ne visām bankām ir mobilā versija. Ja veicat pārskaitījumus uz ārzemēm, tad jānoskaidro, cik izmaksās konta uzturēšana ārvalstu valūtā, kā arī valūtas pārskaitījumu izmaksas. Ja pēc jūsu darbības veida ir nepieciešams iemaksāt skaidru naudu, tad labāk izvēlēties banku ar plašu filiāļu tīklu utt.

3 Integrācija ar dažādiem pakalpojumiem. Pārskatā es jau minēju tiešsaistes banku integrāciju ar tādiem pakalpojumiem kā Kontur.Elba un Moe Delo. Papildus tiem ir arī daudzi citi pakalpojumi, kurus var integrēt arī jūsu bankā, piemēram, 1C, My Warehouse, Button, Fingeroo utt.

4 Bankomātu atrašanās vieta. Izpētiet bankomātus, kuru bankas atrodas netālu no jūsu mājām vai ceļā uz darbu. Tas palīdzēs ietaupīt laiku, kas nepieciešams skaidras naudas izņemšanai no kartes.

5 Uzziniet, kur tiek apkalpoti jūsu darījuma partneri. Var būt vērts atvērt kontu tajā pašā bankā, kurā ir atvērti jūsu galveno darījumu partneru konti. Tas palīdzēs ietaupīt uz komisijām, paātrināt maksājumu laiku, daļēji samazināt jautājumus no bankas finanšu uzraudzības.

6 Apskatiet maksājumu apstrādes laiku. Piemēram, manā bijušajā Yermakā maksājumi tika apstrādāti no 8:00 līdz 16:00, un ir bankas, kur maksājumu apstrādes laiks ir no 4:00 līdz 21:00.

7 Procenti par konta atlikumu. Dažkārt atlikuma procenti var segt ikmēneša norēķinu konta uzturēšanu vai vismaz tos samazināt.

9 Bonusi no partneriem. Atverot kontu, daudzas bankas piedāvā partneru bonusus, piemēram, ja reklamējat savus pakalpojumus Yandex.Direct, Google Adwords vai myTarget, varat iegūt īpašus reklāmas kodus līdz 75 000 rubļu.

Vai arī varat saņemt vairākus mēnešus ilgu bezmaksas pakalpojumu dažādos mākoņpakalpojumos, piemēram, Kontur.Elba, My Business, 1C Entrepreneur, AmoCRM, vai arī publicēt bezmaksas darbu vietnē HH.ru

Bieži uzdotie jautājumi (FAQ)

Vai ir nepieciešams atvērt bankas kontu un vai ir iespējams uzturēt IP bez norēķinu konta?

Saskaņā ar likumu individuālais uzņēmējs var darboties, neatverot norēķinu kontu, taču ar dažiem ierobežojumiem. Jo īpaši skaidras naudas norēķini ar juridiskām personām un citiem individuālajiem uzņēmējiem ir ierobežoti līdz 100 tūkstošiem rubļu. saskaņā ar vienu līgumu. Piemēram, jūs īrējat biroju par 10 tr. mēnesī. Parasti līgums tiek slēgts uz 11 mēnešiem, kas nozīmē, ka Līgumā tiks norādīta summa 110 tūkstošu rubļu apmērā, kas ir aizliegts (Krievijas Bankas 2013. gada 7. oktobra direktīvas Nr. 3073-U 5. un 6. punkts) . Tādā gadījumā ar izīrētāju var noslēgt 2 līgumus, uz pusgadu katru, kas ļaus izpildīt nepieciešamo limitu viena Līguma ietvaros, taču tam ir jābūt labām, ciešām attiecībām ar partneri, kurš piekrīt to darīt.

Galvenā problēma, ar kuru jūs varat saskarties, strādājot bez skaidras naudas konta, ir mijiedarbība ar citām darījuma partneru organizācijām, lai gan daudz kas ir atkarīgs no jūsu darbības veida. Ja jūsu darbība ir saistīta ar darbu ar citām organizācijām, ar kurām norēķini tiks veikti bezskaidras naudas veidā, piemēram, jebkuru preču iegādi vai nosūtīšanu juridiskām personām, tad bez konta jūs nekur nevarat doties, jo ne katrs organizācija vēlas strādāt ar individuālu uzņēmēju, pārskaitot viņam naudu par pakalpojumiem vai precēm skaidrā naudā, kas ir saistīta ar papildu izmaksām par dažāda veida komisijām. Ja nodarbojies ar mazumtirdzniecību vai apkalpošanu un pieņem skaidras naudas maksājumus, tad vari strādāt arī bez skaidras naudas konta Kur ir izdevīgāk atvērt IP norēķinu kontu

Šajā pārskatā sniegtā informācija liecina, ka visizdevīgāk ir atvērt norēķinu kontu Sberbank, Tinkoff Bank, Modulbank un Alfa-Bank. Šīs bankas piedāvā ne tikai izdevīgākos tarifus, bet arī viskonkurētspējīgāko internetbankas funkcionalitāti un iespējas.

Kuras bankas atver norēķinu kontu bez maksas

Šādas bankas atver norēķinu kontu bez maksas: Sberbank, Tinkoff, Alfa-Bank, Modulbank, Tochka, Otkritie, Raiffeisen, VTB (par akcijām, sazinieties ar vadītājiem). Šīs ir šajā pārskatā apskatītās bankas. Noteikti ir daudz citu banku, kurās var atvērt skaidras naudas kontu bez maksas, raksta mērķis bija cits, proti, izanalizēt uzticamākās un funkcionālākās bankas no tā, kurā bankā atvērt norēķinu kontu ir izdevīgāk.

Iemesli atteikumam atvērt kontu

Ja jums tika atteikts atvērt norēķinu kontu, tas var notikt kāda no šiem iemesliem:

Slikta reputācija. Iespējams, jūs esat bankas melnajā sarakstā vai Rosfinmonitoring melnajā sarakstā (teroristi un viņu līdzdalībnieki), ko bankas pārbauda, analizējot klientu. Neuzticamo klientu sarakstā var nokļūt par kredīta, arī privātpersonai izsniegtā kredīta kavējumiem vai nemaksāšanu, par pārāk daudzu kontu atvēršanu, kā arī par konta bloķēšanu bankā, piemēram, par nemaksāšanu. no nodokļiem, alimentiem, jebkādiem naudas sodiem.
Problēmas ar dokumentiem. Tas ir sīkums, salīdzinot ar neuzticamu reputāciju, jo dokumentu problēmas ir viegli novērst, bet labot savu reputāciju ir daudz grūtāk. Banka var atteikt, ja esat pieļāvis kādu kļūdu pieteikumā vai aizmirsāt iesniegt kādu dokumentu vai tā kopiju utt.
Nederīga informācija. Pēc pieteikuma anketas aizpildīšanas un dokumentu komplekta nodrošināšanas bankas drošības dienests noteikti veiks pārbaudi. Ja sniedzāt nepatiesu informāciju, jums var tikt liegta bankas konta atvēršana.
Problēmas ar nodokļu vai citām valsts iestādēm. Ja jūs nemaksājat nodokļus, apdrošināšanas prēmijas, nodevas un citus svarīgus maksājumus, tad tas var būt iemesls bankas atteikumam.
Statistikas upuris vai mēģinājums kalpot Krievijas Federācijas Centrālajai bankai. Tas ir rets iemesls, taču tas pastāv. Fakts ir tāds, ka saistībā ar banku sektora masveida tīrīšanu visas bankas cenšas skaidri ievērot visus ieteikumus. Katru gadu katra banka ziņo Centrālajai bankai, norādot atteikumu procentuālo daļu atvērt bankas kontu. Ja neveiksmju līmenis ir nulle, tas var radīt nevajadzīgus jautājumus no regulatora bankai, no kuriem augstākie vadītāji cenšas izvairīties. Tāpēc jūs varat kļūt par statistikas upuri. Nevajag krist izmisumā, ja tev atteica vienā bankā – ej uz citu, ja arī tur atsakās, iespējams, iemesls nav statistikā, bet gan citā.

Vai individuālajam uzņēmējam var būt vairāki norēķinu konti dažādās bankās?

Likums uzņēmēju šajā ziņā neierobežo, jūs varat atvērt neierobežotu skaitu kontu jebkurā bankā un jebkurā reģionā. Ja esat aktīvs, tas var būt pat noderīgi. Ja pēkšņi bankas finanšu uzraudzība uzskatīs jūsu darījumus par apšaubāmiem un nolemj kontu bloķēt, tad, kamēr notiek lietas, noderēs cits citā bankā atvērts konts, kuru varēsiet izmantot steidzamiem norēķiniem ar darījumu partneriem.

Kādi dokumenti ir nepieciešami, lai atvērtu norēķinu kontu?

Lielākajā daļā banku, lai atvērtu norēķinu kontu, jums pietiks ar pasi un TIN. Taču banka pēc saviem ieskatiem var pieprasīt uzrādīt jebkādus citus dokumentus, piemēram, notariāli apliecinātu parakstu karti, individuālā uzņēmēja reģistrācijas apliecību, izrakstu no USRIP, individuālā uzņēmēja darbībai nepieciešamās licences. . Precīzu dokumentu sarakstu vienmēr labāk noskaidrot mājaslapā vai zvanot uz interesējošo banku.

Kuras bankas neslēdz kontus?

Tādas bankas neeksistē, jo visas bankas ir Krievijas Centrālās bankas pārziņā, un tai, savukārt, ir likumi un noteikumi. Viens no tiem ir Terorisma finansēšanas un noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas apkarošanas likums. Ir uzņēmēji, kas veic negodīgu biznesu un veic naudu, izmantojot vienas dienas IP un vienas dienas SIA. Tāpēc, ja jūsu darījumi nonāks finanšu uzraudzības kontrolē un šķitīs aizdomīgi, jūsu konts tiks bloķēts.

Konta atvēršana: bez maksas;
Papildināšana: no 0,1%;
Grāmatvedība tiešsaistē: 0 rub.;
Algas projekts: no 0 rub.

Lieliska iespēja tiem, kas tikai sāk apgūt uzņēmējdarbības pamatus. Nav maksas par konta atvēršanu un tiešsaistes grāmatvedības uzturēšanu. Pirmais darba gads - 0 rubļi. Valūtas kontrole ir tikai 1% no pārskaitījuma summas.

Konta atvēršana: bez maksas;
Skaidras naudas iemaksa: 0%;
Algas projekts: 0 rub.

Lielajiem uzņēmumiem izdevīgi nosacījumi - līdz 300 bezmaksas maksājumiem mēnesī, tiešsaistes grāmatvedība, norēķinu konta papildināšana bez komisijas maksas.

Konta atvēršana: bez maksas;
Papildināšana: no 299 rubļiem;
Grāmatvedība tiešsaistē: 0 rub.;
Algas projekts: no 0 rub.

Diennakts tiešsaistes pakalpojums ar skaidru RKO interfeisu. Jūs varat pārskaitīt līdz 1 miljonam rubļu no sava norēķinu konta uz Tinkoff karti bez komisijas maksas. Arī naudas izņemšana 150 tūkstošu robežās ir bez maksas.

Konta atvēršana: bez maksas;
Skaidras naudas iemaksa: no 0,5%;
Grāmatvedība tiešsaistē: 0 rub.;
Algas projekts: no 0 rub.

Šī banka vairāk piemērota iesācējiem uzņēmējiem, kuru kontu apgrozījums ir minimāls. RKO tiek veikts ar minimālo komisiju, ir pieejama arī bezmaksas atlikuma papildināšana līdz 75 000 rubļu.

Konta atvēršana: bez maksas;
Skaidras naudas iemaksa: no 0,15%;
Grāmatvedība tiešsaistē: 0 rub.;
Algas projekts: no 2500 rubļiem;

Uzticamākā banka valstī piedāvā uzņēmējiem daudz izdevīgu iespēju un bonusus. Piemēram, konta papildināšana bez komisijas maksas līdz 500 tūkstošiem, pārskaitījumi privātpersonām par summām līdz 300 000 rubļu. Ir Sberbank tarifu līnija un bezmaksas pakalpojums.

Konta atvēršana: bez maksas;
Papildināšana: no 0,2%;
Grāmatvedība tiešsaistē: no 2500 rubļiem;
Algas projekts: no 0 rub.

Uzņēmēji var saņemt naudas atmaksu no summām, kas tiek novirzītas nodokļu samaksai. Ikgadējā skaidrās naudas norēķinu izmaksas ir zemas, kas ļauj izmantot bankas funkcionalitāti gan iesācējiem, gan veiksmīgiem uzņēmējiem. Vēl viens pluss ir izdevīga komersanta iegāde, tikai 1,3%.

Konta atvēršana: bez maksas;
Papildināšana: no 0,16%;
Grāmatvedība tiešsaistē: 0 rub.;
Algas projekts: līdz 399 rubļiem.

Finanšu iestāde saviem klientiem piedāvā plašu tarifu plānu klāstu individuālajiem uzņēmējiem. Starp citām RKO priekšrocībām var atzīmēt zemās maksājuma uzdevuma izmaksas un bezmaksas pārskaitījumus privātpersonām par summām līdz 500 tūkst.

Vostochny Bank - elastīga tarifu plānu iespēju izvēle

Konta atvēršana: bez maksas;
Skaidras naudas iemaksa: no 0,15%;
Grāmatvedība tiešsaistē: no 0 rubļiem;
Algas projekts: no 0 rub.

Bankai ir liels attīstīts biroju tīkls, kas ļauj atvērt norēķinu kontu jebkurā valsts reģionā. Neskatoties uz augstajām ikgadējās apkopes izmaksām, IP var individuāli aktivizēt TP funkcionalitāti, izslēdzot nevajadzīgos pakalpojumus.

Konta atvēršana: bez maksas;
Skaidras naudas iemaksa: no 0,05%;
Grāmatvedība tiešsaistē: 0 rub.;

Katra pakalpojumu pakete sniedz iespēju saņemt RKO atlaidi līdz 50%. Valūtas kontroles izmaksas ir tikai 900 rubļu mēnesī. Turklāt jūs varat izsekot sava konta kustībai tiešsaistē visu diennakti.

Konta atvēršana: no 0 rubļiem;
Skaidras naudas iemaksa: no 0%;
Grāmatvedība tiešsaistē: 0 rub.;
Algas projekts: no 0 rub.

Individuālie uzņēmēji var izmantot priekšrocības, atverot norēķinu kontu un nemaksāt pirmos 2 mēnešus par pakalpojumu. Uzņēmējdarbības atbalsta dienests strādā 24 stundas diennaktī tiešsaistē.

Konta atvēršana: bez maksas;
Skaidras naudas iemaksa: no 0,05%;
Grāmatvedība tiešsaistē: 0 rub.;
Algas projekts: no 1000 rubļiem.

Banka ir izstrādājusi vairākas preferenciālas kreditēšanas un noguldījumu programmas individuālajiem uzņēmējiem. Jūs varēsiet izdevīgi ieguldīt naudu un saņemt ienākumus uz atlikumu līdz 6%.

Konta atvēršana: bez maksas;
Skaidras naudas iemaksa: no 0%;
Grāmatvedība tiešsaistē: 0 rub.;
Algas projekts: 0 rub.

Tarifu plāni dinamiski attīstošam biznesam ļauj saņemt atlaidi līdz pat 50% norēķinu un skaidras naudas pakalpojumiem. Valūtas kontroles izmaksas sākas no 800 rubļiem mēnesī.

Konta atvēršana: bez maksas;
Skaidras naudas iemaksa: no 0,1%;
Grāmatvedība tiešsaistē: 0 rub.;
Algas projekts: 0 rub.

Atverot kontu, uzņēmējs dāvanā saņem korporatīvo karti un varēs izmaksāt darbiniekiem algas bez komisijas maksas. Papildus bonuss - 3 mēneši bezmaksas grāmatvedības un atskaites valsts iestādēm.

Konta atvēršana: bez maksas;
Skaidras naudas iemaksa: no 0,25%;
Grāmatvedība tiešsaistē: 0 rub.;
Algas projekts: 0 rub.

Individuālie uzņēmēji saņem attālinātas valūtas kontroles pakalpojumu un iespēju veikt steidzamus rubļa maksājumus. Jūs varat atvērt īpašu kontu VTB un izmantot to, lai piedalītos elektroniskajā tirdzniecībā.

Konta atvēršana: bez maksas;
Skaidras naudas iemaksa: no 0,1%;
Grāmatvedība tiešsaistē: no 5800 rubļiem;
Algas projekts: 0 rub.

Individuālā uzņēmēja internetbanka ļauj veikt masveida maksājumu neierobežotam saņēmēju skaitam tikai 1 minūtes laikā. Personīgajā kontā varat skatīt darījumu vēsturi pa dienām un ģenerēt maksājumus, pamatojoties uz izrakstā iekļauto dokumentu.

Konta atvēršana: 500 rubļi;
Skaidras naudas iemaksa: no 0,15%;
Grāmatvedība tiešsaistē: 0 rub.;
Algas projekts: no 0 rub.

Pieslēdzoties RKO Bankai, ierasto komplektu piedāvājumu vietā var izvēlēties konkrētus pakalpojumus. Ir iespēja sniegt izrakstus par rubļa un ārvalstu valūtas kontu bez komisijas maksas.

Konta atvēršana: 0 rub.;
Skaidras naudas iemaksa: no 0,1%;
Grāmatvedība tiešsaistē: 0 rub.;
Algas projekts: no 500 rubļiem.

Kvalificēts menedžeris katrā pilsētā konsultēs visos ar konta uzturēšanu saistītos jautājumos. Banka piedāvā liela apjoma overdraftu biznesa attīstībai.

Konta atvēršana: 0 rub.;
Skaidras naudas iemaksa: no 0%;
Grāmatvedība tiešsaistē: no 650 rubļiem;
Algas projekts: 0 rub.

Atverot norēķinu kontu individuālajam uzņēmējam, jūs saņemsiet vadītāja naudas atmaksas karti, kurā tiks ieskaitīta naudas atmaksa no visiem pirkumiem ar uzņēmuma karti. Fiksēta bonusa summa - 1,5% par visu.

Konta atvēršana: 0 rub.;
Skaidras naudas iemaksa: no 0,19%;
Tiešsaistes kase: 0 rub.;
Algas projekts: 0 rub.

Individuālais uzņēmējs dāvanā saņem vizītkarti un iespēju bez maksas izmantot tiešsaistes kasi. Jūs varat saņemt ekspresaizdevumu sava biznesa attīstībai ar limitu līdz 20 miljoniem rubļu un uz 10 gadiem.

Konta atvēršana: 0 rub.;
Skaidras naudas iemaksa: no 0%;
Grāmatvedība tiešsaistē: 0 rub.;
Algas projekts: 0 rub.

Jauns uzņēmums var izmantot RKO pakalpojumus bez maksas. Ātri tiek atvērts IP norēķinu konts, katram tarifam bez maksas tiek pieslēgta tiešsaistes grāmatvedība un internetbanka.

Ienesīgākais RKO Sfera Bankā. Šeit Jūs varat saņemt konsultācijas un finansiālu atbalstu visu diennakti, neapmeklējot bankas biroju. Uzņēmēju vidū populāri ir Raiffeisen un Tinkoff, RKO funkcionalitāti var izmantot bez komisijas maksas. Sberbank un Alfa-Bank joprojām ir visuzticamākie, tos visbiežāk izvēlas iesācēji individuālie uzņēmēji. Vostochny un Tochka Bank saviem klientiem piedāvā pilnīgu rīcības brīvību - uzņēmēji var izmantot bezmaksas pakalpojumu pirmajos mēnešos un neatkarīgi noteikt pakalpojumu komplektu tarifu plānā. MTS un UniCredit ir liels procentuālais līdzekļu atlikums - līdz 6%. Delo Bank piedāvā tādus pašus nosacījumus, taču uzņēmēju ar nelielu apgrozījumu kontu apkalpošana ir diezgan dārga. Lielākā daļa banku no otrā desmitnieka neiekasē procentus par atlikumu, un maksājumu summa ir gandrīz 2 reizes lielāka nekā TOP organizācijām.

Kritēriji bankas izvēlei norēķinu konta atvēršanai

Mēs iesakām iepazīties ar galvenajiem kritērijiem, izvēloties banku individuāla uzņēmēja vai SIA norēķinu kontam. No tiem būs atkarīga jūsu biznesa efektivitāte un uzticamība. Šeit ir īss saraksts ar galvenajiem punktiem, kuriem jāpievērš uzmanība, izvēloties RKO programmu:

finanšu iestādes reputāciju. Lasiet atsauksmes par tiem, kuri jau ir atvēruši norēķinu kontu un tiek apkalpoti tajā;
tarifu plānā iekļauto pakalpojumu saraksts, piemēram, algu projekts, tiešsaistes grāmatvedība, iegāde;
vai ir iespējams integrēt bankas kasi ar citiem pakalpojumiem;
bankomātu skaits un atrašanās vieta. Tas ietaupīs laiku, izmaksājot līdzekļus no uzņēmuma kartes;
maksājumu apstrādes laiks. Svarīgs parametrs, no kura būs atkarīgs darījuma ātrums. Piemēram, dažas bankas neveic darījumus naktī, kas var radīt zināmas neērtības;
procentu summa, kas iekasēta par atlikumu. Dažkārt šī summa spēj segt individuālā uzņēmēja izdevumus par norēķinu konta apkalpošanu;
overdrafta vai kredītlīnijas pieejamība uzņēmējiem. Šis pakalpojums ir īpaši aktuāls tiem, kuri regulāri iepērkas preces un naudas ne vienmēr pietiek, lai ātri iegādātos kvalitatīvu preci;
prēmijas no partneriem. Piemēram, atverot norēķinu kontu individuālam uzņēmējam, Sberbank piešķir 15 tūkstošus rubļu pirmajam reklāmas uzņēmumam Yandex Direct;

Tāpat ir vērts noskaidrot, kurā bankā ir atvērti norēķinu konti pie jūsu darījuma partneriem. Atverot kontu tajā pašā bankā, varēsiet veikt maksājumus ar zemāku komisiju, ievērojami paātrinot maksājumu veikšanas laiku.

Kad banka var atteikties atvērt kontu

Dažkārt individuālajam uzņēmējam nav iespējams atvērt norēķinu kontu, un daudziem uzņēmējiem rodas jautājums, kāpēc banka atteicās no skaidras naudas norēķiniem? Apskatīsim izplatītākos iemeslus, kāpēc mazajiem un vidējiem uzņēmumiem tiek liegts konts:

nepatiesas ziņas anketā par uzņēmēju;
viena vai vairāku dokumentu neesamība skaidras naudas norēķinu līguma izpildei;
nepareizi norādīta juridiskā adrese vai tās slēpšana;
nodokļu pārskatu trūkums;
aizdomas par banku par līdzdalību individuālā uzņēmēja nelikumīgās darbībās.

Praksē atteikumam atvērt norēķinu kontu var būt vairāk iemeslu, un bankas tos neatklāj. Principā individuālais uzņēmējs var veikt savu darbību bez norēķinu konta, bet tad biznesam tiek noteikti nopietni ierobežojumi.

Kā atvērt norēķinu kontu Tochka for IP, LLC

Pateicoties augsto tehnoloģiju pakalpojumam, in "Tochka Banke" konta atvēršana IP, LLC aizņem minimālu laiku. Darbību secība abos gadījumos ir vienāda, atšķiras tikai dokumentu paketes.

Soli pa solim instrukcijas, kā atvērt kontu, izmantojot Tochka Bank

Noklikšķiniet uz pogas, kas iezīmēta dzeltenā krāsā, un izpildiet norādījumus:

Vietnē ievadiet savu tālruņa numuru. Iesniedziet pieteikumu.
Pagaidiet mazliet - mūsu darbinieks jums piezvanīs.
Jūsu dokumentus banka pārbaudīs ārkārtīgi ātri – tas prasīs pat vairākas minūtes. Šajā gadījumā konts tiks rezervēts nekavējoties. Jūs saņemsit paziņojumu SMS un e-pastā.
Cienījamais uzņēmēj! Esam izskatījuši jūsu pieteikumu konta atvēršanai Tochka. Jūsu bizness ir tīrs un skaists tiesību, finanšu uzraudzības un drošības pakalpojumu ziņā. Jūs esat vienkārši lieliski! Mūsu menedžeris drīz jums piezvanīs un pastāstīs, kā rīkoties tālāk. Komandas punkti 8 800 200 0024
Vienojieties ar darbinieku sev ērtā vietā un laikā. Iedodiet viņam oriģinālos dokumentus un parakstiet līgumu.

Tochka nepieciešamie dokumenti, lai atvērtu kontu

Lai atvērtu kontu LLC, jums ir jānorāda:

sertificēts, aktuāls organizācijas statūts ar pašreizējām izmaiņām;
lēmums, protokols par vadītāja iecelšanu;
personas dati, dalībnieku TIN, kuru pamatkapitāla daļa pārsniedz 25%;
vadītāja pase, kā arī citas personas, kuras var rīkoties ar organizācijas līdzekļiem;
ja organizācija ir a/s - akcionāru reģistrs;
ja organizācija ir vecāka par 3 mēnešiem - finanšu pārskata, nodokļu deklarācijas vai gada pārskata revīzijas ziņojuma kopiju;
licencētajām darbībām - licences.

AT "Punkts" konta atvēršana IP nepieciešama kopiju savākšana:

individuālā uzņēmēja pases;
OGRNIP;

Bankas darbinieks paņems līdzi pieteikumu un anketu, lai jūs varētu tās aizpildīt.

Norēķinu un skaidras naudas pakalpojumi un citi pakalpojumi

atvērt iekšā Tochka Banke tiešsaistes kase- ne vienīgais, kas palīdzēs jūsu biznesa attīstībai.

Piedāvājam arī pieņemšanas, algu projektus, valūtas maiņas darījumus, internetbanku un mobilo pakalpojumu aplikāciju.

Iegūšana

Vai vēlaties pieņemt maksājumus ne tikai vecmodīgi skaidrā naudā, bet arī ar bankas kartēm? Tad ierosinātais "Point Bank" iegūšana.

Pakalpojuma izmaksas ir 2,3% no gada apgrozījuma (jeb 975 rubļi mēnesī). Izvēlieties portatīvo vai fiksēto termināli. Nav nepieciešams to iegādāties. Ierīci varat iznomāt uz gadu – pēc tam tā kļūs par jūsu īpašumu.

Pakalpojums ļauj tiešsaistes veikaliem pieņemt maksājumus attālināti. Komisija ir tikai 3,5%.

Beidzot piedāvāja bankas "Tochka" pieņemšanas tarifi mobilajām ierīcēm. Tikai par 3490 rubļiem saņemsiet LifePay aplikāciju un karšu lasītāju. Šis komplekts padarīs jūsu viedtālruni vai planšetdatoru par maksājumu termināli ar komisijas maksu tikai 2,7%. Jūsu klienti saņems čekus pa e-pastu.

Algu projekti

Maksājiet algas saviem darbiniekiem ar Tochka kartēm (komisija tikai 0,55%) vai Rocketbank (bez maksas). Tāpat banka bez maksas izgatavos un piegādās algu kartes.

Nauda tiek ieskaitīta 5 minūšu laikā. Jūs varat tos izņemt bez maksas jebkurā bankomātā.

Valūtas darījumi

Vai jūs sadarbojaties ar ārvalstu partneriem? Jums nav atsevišķi jātiekas ar vadītāju un jāvāc dokumenti. Jūs varat cauri Banka "Tochka" atver īpašu kontu valūtai, kuras pamatā ir jau esošs norēķins.

Valūtas kursi tiek atjaunināti reāllaikā.
Komisija par konvertāciju (spreds) - tikai 30 kapeikas.

Izmantojot internetbanku, varat lejupielādēt un izdrukāt valsts iestāžu darījuma pasi ar zilu zīmogu.

Vai vēlaties ietaupīt laiku? Rezervējiet personīgo asistentu. Viņš noformēs dokumentus, veiks darījuma pārbaudi, pārskaitīs naudu vēlamajā valūtā un izdrukās darījuma pasi.

Personīgais asistents nav kontrolieris. Tāpēc, ja viņš atklās darījuma sagatavošanas laikā pieļautās kļūdas, viņš par to jūs informēs un palīdzēs tās labot.

Pārskaitījums eiro vai ASV dolāros - 25–30 USD
Tulkojums ķīniešu juaņās - 20 USD.
Valūtas kontrole - tikai 0,12–0,15% no pārskaitījuma summas (no 350 rubļiem).
Personīgā asistenta pakalpojumi - 0,2–0,3% no darījuma summas (no 700 rubļiem).

internetbanka

Tā kā mēs ieviešam internetbanku, kas darbojas bez biroju sistēmas, galvenā loma ir attālinātajai bankai.

Ierosināts "Point Bank" internetbanka, personīgais konts klientam - pieejams, vienkāršs, apgūts pāris minūtēs.

Mobilā lietotne

Vai vēlaties ģenerēt maksājumus atbilstoši rēķina fotoattēlam? AT "Point Bank" personīgais konts juridiskām personām - tā ir arī mobilā lietojumprogramma. Uzņemiet dokumentu ar viedtālruņa kameru - un maksājums ir gatavs.

Ir lietojumprogrammas versijas operētājsistēmai Android, iOS, Windows.

Uzņēmums, ja tas strādā un maksā nodokļus, nevar pildīt nodokļu maksātāja saistības bez norēķinu konta. Iemesls ir Krievijas Nodokļu kodeksa 45. panta 3. punkta prasība. Saskaņā ar šo normu nodokļa maksāšanas pienākums tiek uzskatīts par izpildītu no brīža, kad tiek iesniegts rīkojums par ieskaitīšanu budžetā. Ja uzņēmums pēc reģistrācijas vēl nav sācis reālu darbību un bilancē nav ar nodokli apliekamo īpašumu, tad kādu laiku var iztikt bez bankas apmeklējuma. Taču agri vai vēlu uzņēmuma vadītājs saskarsies ar jautājumu – kurā bankā atvērt norēķinu kontu SIA?

Mēs uzskaitām kritērijus, kurus potenciālie klienti uzskata par svarīgiem, atverot norēķinu kontu:

kredītiestādes popularitāte finanšu tirgū;
plašs filiāļu un nodaļu tīkls;
līguma un citu dokumentu izpildes ātrums (ideālā gadījumā - 1 dienā vai vizītē);
izdevīgas pakalpojumu cenas;
ērts un saprotams internetbankas interfeiss;
darījuma ātrums;
klientu fokuss.

Tas viss neapšaubāmi ir svarīgi bezskaidras naudas norēķinu ērtībām. Bet, lemjot, kurā bankā labāk atvērt kontu organizācijai, vispirms jāpievērš uzmanība tās uzticamībai un stabilam finansiālajam stāvoklim.

Ja banka, kurā tiek atvērti LLC konti, juridiskā persona būs grūtākā situācijā nekā individuālais uzņēmējs. Kopš 2014. gada individuālie komersanti kā bankas klienti tiek pielīdzināti parastajām privātpersonām. Tas nozīmē, ka uz tiem attiecas norēķinu kontā esošo līdzekļu atgriešanas garantija ne vairāk kā 1,4 miljonu rubļu apmērā. SIA ir klasificēts kā trešās prioritātes kreditors, tāpēc nauda tiks atgriezta tikai pēc pirmās un otrās prioritātes kreditoru prasījumu apmierināšanas. Protams, pastāv liels risks, ka maksājumi nesasniegs juridiskās personas.

Vai jums rūp konta atvēršanas ātrums vai bankas darbinieku pieklājība, ja bankas kredītreitings ir kritiski zems un licences atņemšanas risks ir augsts?

Kā novērtēt bankas finansiālo stāvokli

Visām kredītiestādēm ir pienākums atklāti publicēt informāciju par savu darbību. Centrālās bankas mājaslapā brīvi pieejami banku pārskati: par finanšu un nodokļu rezultātiem, kapitāla apjomu, atbilstību obligātajiem standartiem.

Bet, lai arī informācija ir atklāta, bez speciālas izglītības to ir diezgan grūti saprast. Izvēloties, kur atvērt uzņēmuma norēķinu kontu, varat atsaukties uz reitingiem, ko apkopojušas neatkarīgas profesionālas aģentūras:

starptautiski (S&P Global Ratings, Moody's, Fitch Ratings);
Krievu (Rus-Rating, Expert RA, NRA, AK&M).

Izvēloties organizācijas, lai atvērtu norēķinu kontu LLC, mēs koncentrējāmies uz trim svarīgiem kritērijiem:

Neto aktīvi (rubļos). Tā ir bankas pašu kapitāla un saistību (fizisku un juridisku personu naudas, starpbanku kredītu un citu piesaistīto līdzekļu) summa.
Kredītspēja. Tā ir bankas iespēja izsniegt kredītus uz īsu un ilgu laiku, ņemot vērā procentu likmi, mērķa virzienu un kredītu izsniegšanas nosacījumus. Kredītspējas indeksu novērtē dažādas reitingu aģentūras pēc savas skalas. Visbiežāk vērtējums tiek apzīmēts ar latīņu burtiem A, B, C, D, pievienojot zīmes "+" un "-" un prognozi (negatīva vai stabila).
Uzņēmumu fondi (rubļos). Jo augstāka ir uzņēmuma uzticības pakāpe noteiktai bankas iestādei, jo vairāk savas naudas tajā ievieto juridiskā persona un individuālais uzņēmējs. Tā ir sava veida balsošana ar rubli jautājumā par to, kur atvērt bankas kontu.

Labākās Krievijas bankas

No 30 labākajām Krievijas bankām, saskaņā ar portāla banki.ru versiju, esam atlasījuši 5 kredītiestādes, kuras, mūsuprāt, ir vispiemērotākās LLC konta atvēršanai.

Alfa banka. Tas nodrošina pilnu banku pakalpojumu klāstu visu kategoriju klientiem, bet ir īpaši lojāls mazajiem uzņēmumiem, kas tikai sāk savu uzņēmējdarbību. Viņiem ir izstrādāts pat īpašs tarifu plāns "StartUp" ar bezmaksas LLC konta reģistrāciju un kartēm ar parakstu paraugiem. Maksājot par bankas pakalpojumiem avansā, jūs varat ietaupīt no 17% līdz 25% no tarifu izmaksām.

Atvēršana. Kā ziņo banki.ru, tā tika atzīta par "2015.gada banku". Lietotāju lojalitātes programmas ietvaros 1C-Start piedāvā bez maksas atvērt LLC bankas kontu. Arī pirmie trīs mēneši internetbankas apkalpošanai un lietošanai būs bez maksas. Ja šeit pievienojam arī partneru bonusus, tad šo finanšu korporāciju var saukt par pirmo numuru kategorijā “Kur ir izdevīgāk atvērt bankas kontu”.

Krievijas Sberbank.Ja jautājumā par to, kuru banku izvēlēties uzņēmumam, jūs galvenokārt vadāties pēc aktīvu lieluma, tad līderis, protams, būs Sberbank. Šī ir lielākā kredītiestāde Krievijā un NVS valstīs ar visplašāko filiāļu un nodaļu tīklu. 50% no Sberbank pamatkapitāla plus viena balsstiesīga akcija pieder Krievijas Federācijas Centrālajai bankai. Akciju sabiedrības vadība pēdējos gados aktīvi strādā pie apkalpošanas uzlabošanas. Pozitīvas klientu atsauksmes ļāva Sberbank saņemt iestādes titulu ar labāko klientu atbalstu 2015. gadā saskaņā ar banki.ru.

VTB. Vēl viena banka ar valsts līdzdalību. Konsekventi iekļauts Krievijas banku TOP-5 visos nozīmīgajos kritērijos. Publiskajos iepirkumos iesaistītajiem uzņēmumu pārstāvjiem tas sniedz garantijas līgumsaistību nodrošināšanai.

Tinkoff banka. Ieņēma pirmo vietu Business Banking Fees Rank 2017 pēc mazā uzņēmuma apkalpošanas izmaksām un pirmo vietu B2B pakalpojuma apkalpošanas izmaksu ziņā. Otrā vieta neatkarīgajā nacionālajā banku reitingā vietnē banki.ru pakalpojumu kvalitātes ziņā. Ideāli piemērots jaunizveidotām organizācijām un visiem tiem, kuri nav gatavi nopietniem izdevumiem par bankas pakalpojumiem. Tarifu plānu izmaksās ietilpst ne tikai norēķinu konta uzturēšana, bet arī tiešsaistes grāmatvedība.