Vai viņi var saņemt aizdevumu, izmantojot citas personas pasi? Ko darīt, ja krāpnieki ir saņēmuši no jums aizdevumu? Ko darīt šādā situācijā

Dzīve ir skaista un viss notiek tā, kā tam jānotiek! Līdz vienam visnepatīkamākajam brīdim, kad saņemat vēstuli no bankas, kas informē par kredīta nemaksāšanu. Aizdevums, par kuru jūs pat nezināt. Kā, kāpēc, no kurienes tas radās? Vienkārši... Krāpnieki izmantojuši tavu pasi, lai saņemtu kredītu. Viņiem ir nauda, un jūs... ar milzīgiem parādiem un nobružātiem nerviem...

Kā krāpnieki ņem kredītus, izmantojot citu cilvēku pases

Jums var šķist neticami, ka kāds var izmantot kāda cita pasi un saņemt aizdevumu. Tomēr šādi gadījumi nebūt nav nekas neparasts. Piemēram, maskavietis Jevgeņijs Novikovs bija parādā trīs bankām uzreiz gandrīz 200 tūkstošu rubļu apmērā. Jaunietis pazaudēja pasi un tajā pašā dienā uzrakstīja paziņojumu par tās nozaudēšanu. Tomēr krāpnieki izrādījās ātrāki...

Aleksejs Boičenko no Magņitogorskas pasi nepazaudēja, tomēr arī viņš palika parādā 66 tūkstošus rubļu. Kā izrādījās, salonā Svyaznoy uz viņa vārda tika izsniegtas 36 SIM kartes, uz kurām pēc tam uzkrājās parādi, un 2 aizdevumi tālruņiem. Un tādu gadījumu ir ļoti daudz! Cilvēki šad un tad sūdzas, ka viņi kaut kā dabūjuši kredītus no bankām vai aizdevumus no mikrofinansēšanas organizācijām.

Neskatoties uz to, ka bankām ir nopietna drošības sistēma un tās rūpīgi izpēta aizņēmēju pirms naudas piešķiršanas, joprojām ir daudz triku, ar kuru palīdzību krāpnieki veic krāpniecību un ņem kredītus, izmantojot citu personu pases. Tiešsaistes kredītu attīstība, kas neprasa parādīt savu seju vai personisku klātbūtni, tikai vēl vairāk veicina šādu krāpšanu. Šeit ir dažas metodes, ko izmanto uzbrucēji:

Palīdzība no bankas darbinieka, kurš pievērs acis uz to, ka pase ir pavisam cita persona un izsniegs viņam kredītu. Reizēm pat gadās, ka operācija tiek veikta ar atpakaļejošu spēku, lai pasargātu sevi, ja pase pēkšņi tiek ierakstīta Ārlietu ministrijas datubāzē kā nozagta vai pazaudēta.
Paņemt kredītu internetā. Vienkāršākā un populārākā metode. Nav nepieciešams klātienē satikt bankas darbinieku vai parādīt savu seju. Jums vienkārši jānosūta pases vai tās informācijas ekrānuzņēmums un pēc tam viss jāapstiprina pa tālruni. Voila! Kredīts ir izsniegts!
Pērk interneta veikalos, pasūtot uz kredīta. Shēma ir līdzīga iepriekšējai.
Pases viltošana. Tiek izgatavots viltots dokuments. Dati tajā ir tādi paši kā cietušā pasē, taču jau ir ievietota citas personas fotogrāfija, kura dosies ņemt kredītu. “Linden” ir diezgan kvalitatīvs, un īpaši veiksmīgi darbojas mikrofinansēšanas organizācijās vai dažādos veikalos, kur pieredzes trūkuma un lielā klientu skaita dēļ darbinieki pienācīgi neizskata viņiem iesniegtos dokumentus.

Šīs ir tikai dažas no shēmām, ko krāpnieki izmanto, lai ņemtu aizdevumu, izmantojot citas personas pasi. Patiesībā viņu ir daudz. Un nemaz nevajag zagt dokumentu. Pietiek pat iegūt tā fotokopiju, un jau var pieteikties aizdevumam. Cietusī tikai pēc dažiem mēnešiem uzzina, ka viņai ir izsniegti aizņemtie līdzekļi, kad banka vēlas paziņot, ka kredīts netiek atmaksāts. Ņemot vērā, cik daudz laika paies, papildus pamatsummai nāksies maksāt diezgan krietnu sodu... Turklāt uzbrucēji nereti ņem vairākus kredītus!

Ko darīt, ja kredīts tiek ņemts uz jūsu vārda?

Ir ļoti grūti izkļūt no parādu bedres, kurā jūs ir iedzinuši krāpnieki. Galu galā bankas lieliski saprot, ka, izņemot kredītu no cilvēka, tā vienkārši zaudēs naudu. Kur meklēt to krāpnieku, kurš pieteicās ar viltus vārdu? No kā piedzīt parādu? Tāpēc nāksies tērēt daudz nervu, lai piespiestu kredītu izsniegušo finanšu iestādi veikt izmeklēšanu un pierādīt savu nevainību.

Rīcības plāns ir šāds:

Pieprasiet BKI informāciju par savu kredītvēsturi.
Pieprasiet bankā savu personīgo kredītkarti, lai pārliecinātos, ka aizdevums tiešām ir izsniegts, izmantojot Jūsu pases datus.
Uzrakstiet bankai paziņojumu par krāpnieciskām darbībām, izmantojot savu pasi.
Uzrakstiet iesniegumu tiesībsargājošajām iestādēm un ierosiniet krimināllietu par viltotu dokumentu vai viltotu dokumentu izmantošanu.
Dodieties uz tiesu, ja aizdevējs uzstāj, ka kredītu paņēmāt jūs.

Diemžēl jūs varat izņemt aizdevumu tikai tad, ja jums patiešām ir pārliecinoši pierādījumi jūsu nevainībai. Piemēram, dokumenti, kas norāda, ka neesat atradies reģionā, kurā tika ņemts kredīts, vai tiesībsargājošo iestāžu apstiprinājums, ka aizdevuma ņemšanas brīdī jūsu pase bija norādīta kā nozagta vai pazaudēta.

Kā novērst krāpšanu

Šaubos, ka vēlies kādu dienu saņemt “laimīgu” vēstuli no bankas, kurā teikts, ka esi parādā n-to naudas summu. Jūs ne tikai paliksit parādā kārtīgu summu, kādu nekad iepriekš pat neredzējāt, bet arī jūsu kredītvēsture tiks bezcerīgi sabojāta, un turpmāk jums būs grūtības aizņemties naudu, pat ja spēsiet pierādīt, ka neņēmāt kredītu. aizdot Tev.

Turklāt jums būs jāpavada daudz laika un pūļu, lai noņemtu aizdevumu. Un kāds stress jums būs jāpiedzīvo! Un tas ir tālu no fakta, ka jūs joprojām varēsit pierādīt, ka esat nevainīgs. Tāpēc, lai tas nenotiktu, es stingri iesaku ievērot šādus piesardzības pasākumus:

Esiet uzmanīgi ar savu pasi. Nedodiet to citiem cilvēkiem, tostarp radiniekiem. Ir daudz gadījumu, kad radinieki ņēma kredītus, tāpēc uzticība, protams, ir laba, bet drošība ir dārgāka.
Esiet piesardzīgs ar pases fotokopijām. Pastāv iespēja, ka kādas organizācijas darbinieks, kura pieprasa no jums dokumenta vai tā datu fotokopiju, var to nopludināt krāpniekiem.
Nesūtiet savas pases skenētus attēlus vai fotogrāfijas tiešsaistes personām vai nezināmām vietnēm.
Ja jūsu pase ir nozaudēta vai nozagta, nekavējoties uzrakstiet attiecīgu paziņojumu tiesībaizsardzības iestādēm. Pat kavēšanās diena jums vēlāk var izmaksāt pāris desmitiem tūkstošu rubļu.
Periodiski iesniedziet pieprasījumu BKI par to, vai jums ir izsniegti kredīti, kur un kādā apmērā. Turklāt par šo procedūru nav jāmaksā, ja pieprasījums tiek veikts reizi gadā. Tas ļaus laikus noskaidrot, vai krāpnieki ir paņēmuši kredītu pasē, un pēc pusgada nesaņemt vēstuli no bankas un pat ar milzīgu uzkrāto sodu. Jo ātrāk tiks veiktas darbības, lai identificētu patieso aizņēmēju, jo lielāka iespēja, ka jums nebūs jāatmaksā kāda cita parāds.

Labāk ir veikt šos drošības pasākumus un rūpīgi uzraudzīt savu pasi, nevis kādu dienu uzzināt, ka jums ir jāiesniedz 50-150 tūkstoši rubļu bankām un mikrokredītu organizācijām. Tas nebūt nav droši, ka jums izdosies pierādīt savu nevainību. Un ko lai saka par iztērētajiem nerviem? Tāpēc esiet īpaši uzmanīgs. Es no sirds novēlu jums nekad nenokļūt šādās nepatikšanās.

Šodien finanšu tirgū pastāv diezgan spēcīga konkurence starp banku iestādēm un kredītorganizācijām. Šajā sakarā pēdējais, lai piesaistītu patērētājus, līdz minimumam samazināja prasības potenciālajiem klientiem. Diemžēl šis fakts kļuva par vienu no izšķirošajiem stimuliem krāpšanas attīstībai.

Lai pasargātu sevi no šāda veida maldināšanas, jums jāzina, kā pieteikties mikroaizdevumam kāda cita pasē.

Lai to izdarītu, krāpnieks dodas uz jebkuras mikrofinansēšanas organizācijas oficiālo vietni un analizē aizdevuma pieteikšanai nepieciešamo dokumentu sarakstu. Šeit viņš aizpilda veidlapu, norāda nepieciešamos datus un nosūta to apstiprināšanai. MFO darbinieks visu pārbauda un nosūta atbildi caur internetu.

Ja pieteikums tiek apstiprināts, klientam uzņēmuma birojā jāparaksta līgums. Šeit viss ir atkarīgs no MFO darbinieka uzmanības un kompetences. Ja viņš redzēs, ka pases fotoattēlā redzama cita persona, aizņēmējam turpmākā sadarbība tiks liegta.

Viltus izskats un paraksts

Parasti pieredzējuši krāpnieki nolemj uzņemties šādu piedzīvojumu. Saņemot dokumentu, viņi tiešsaistē piesakās aizdevumiem citu cilvēku pasēs. Lai to izdarītu, viņiem ir jāsniedz šāda informācija:

Pilns vārds, pilns dzimšanas datums;
sērijas un dokumenta numurs;
reģistrācija;
potenciālā aizņēmēja un viņa radinieku kontakti;
darba un ikmēneša ienākumu līmenis;
skenēta pases kopija.

Ja pieteikums tiek apstiprināts tiešsaistē, krāpniekam jāierodas uzņēmuma birojā un jāparaksta līgums. Viņam ir pēc iespējas vairāk jālīdzinās personai, kuras dokumentus viņš izmanto. Piedzīvojuma veiksme par 50% ir atkarīga no tā, kur uzbrucējs dodas pēc kredīta.

Statistika liecina, ka viltus aizņēmēji visbiežāk izmanto mikrofinansēšanas organizāciju pakalpojumus. Tas ir saistīts ar to, ka MFO neizvirza stingras prasības, izsniedzot aizdevumus, kā arī strādā ar Qiwi elektronisko sistēmu.

Krāpšana no mikrofinansēšanas organizāciju un banku darbiniekiem

Nav neparasti, ka krāpnieki strādā tandēmā: viens zog dokumentus, bet otrs, strādājot finanšu iestādē, piesakās aizdevumam kāda cita pasē.

Ar skaidri pārdomātu rīcības plānu MFO darbinieks var baudīt visas kreditēšanas priekšrocības ļoti ilgu laiku.

Lai samazinātu risku, krāpnieki izņem naudu Qiwi makā. Reģistrācijas vienkāršība vietnē Qiwi ļauj viņiem piekļūt šim pakalpojumam dažu minūšu laikā. Tad maku var izmantot ne tikai elektroniskiem maksājumiem, bet arī naudas izņemšanai skaidrā naudā.

Sliktākais ir tas, ka, atklājot krāpšanu, šāds cilvēks visbiežāk tiek atlaists un viņa darbības tiek visādā ziņā slēptas. Uzņēmumam ir izdevīgāk pašam dzēst parādu, nevis upurēt savu reputāciju un iesaistīt tiesībsargājošās iestādes.

Tiešsaistes kredītu termināli

Salīdzinoši nesen mūsu valstī parādījās jauna iespēja - kredītu saņemšana caur termināļiem - kredīta automātiem. Tie atgādina termināļus, kas pieņem maksājumus par mobilajiem sakariem.

Tie darbojas šādi: cilvēks monitorā izvēlas sev ērtu aizdevuma veidu, summu un atmaksas termiņu. Tad viņš ievada savu mobilā tālruņa numuru un pievieno savu pasi iebūvētajam skenerim. 5-7 minūšu laikā viņš saņem atbildi.

Ja atbilde ir pozitīva, aizdevuma līgums tiek sastādīts, izmantojot piedāvājumu, no klienta pat nav nepieciešams elektroniskais paraksts. Kā jūs saprotat, ikviens var ņemt kredītu uz kāda cita pasē. Darījuma veiksme ir atkarīga tikai no viņa spējas izmantot termināli. Vēl viens kredīta automātu trūkums ir likme līdz 15 000%.

Neskatoties uz to, cik viegli ir saņemt aizdevumu, jums tas joprojām ir jāatmaksā. Pretējā gadījumā sekas būs bēdīgas.

Kā pasargāt sevi no krāpniekiem

Neviens nevar būt 100% apdrošināts pret uzbrucējiem, tomēr ir vairāki ieteikumi, kuru ievērošana samazinās risku kļūt par viņu upuri:

Ja pazaudējat pasi, pēc iespējas ātrāk sazinieties ar Federālo migrācijas dienestu un uzrakstiet paziņojumu par dokumenta nozaudēšanu. Pēc tam pases numurs tiks ierakstīts īpašā reģistrā, un, ja mikrofinansēšanas organizācija tai izsniedz aizdevumu, atbildība par šo darbību pilnībā gulstas uz tās darbinieku. Ir svarīgi atcerēties, ka Krievijas tiesību akti par pases nozaudēšanu paredz naudas sodu 100-300 rubļu apmērā.
Ja saņemat paziņojumu par parādu par aizdevumu, kuru neesat ņēmis, nevajadzētu to ignorēt. Iespējams, kāds ir izmantojis jūsu datus. Šajā gadījumā Jums nekavējoties jāierodas kredītiestādes birojā un jāpieprasa pilnīga informācija par aizdevumu. Uzņēmuma darbiniekam nav tiesību jums atteikt. Pēc tam sazinieties ar policiju ar visiem pierādījumiem.
Ja esat pārliecināts, ka jūsu pase ir nozagta, sazinieties ar policiju, lai saņemtu palīdzību. Jo ātrāk tas tiks izdarīts, jo lielāka iespēja, ka uzbrucējam nebūs laika pieteikties aizdevumam uz jūsu vārda. Pēc paziņojuma rakstīšanas policijai jums ir jāizsniedz īpašs sertifikāts, kas apliecina zādzības faktu, un ar to jūs dodaties uz FMS. Šajā gadījumā naudas sods par dokumenta nozaudēšanu nav jāmaksā.

Tā kā šodien pases fotokopija ir nepieciešama gandrīz visām iestādēm, ierakstiet uz katras no tām “nav aizdevuma līgumam” vai “kopija ir pareiza”, datumu un parakstu. Centieties glabāt savu pasi drošā vietā un neizņemiet to no mājas, ja vien tas nav nepieciešams.

Cilvēks, kurš būtībā nenodarbojas ar bankām vai vienkārši neņem kredītus, joprojām var saskarties ar nesamaksāto parādu problēmu. Vispirms viņam sāk zvanīt bankas darbinieki, paziņojot par kaut kādu parādu, un tad, ja viņš nav spēris, lieta tiek nodota piedzinējiem par “saplēšanu gabalos”. Cilvēks ir neizpratnē: “Kā tas notika? Galu galā es neņēmu nekādus kredītus un nevienam neko neesmu parādā?!” Dokumenta nozaudēšana, konfidenciālu datu izpaušana un daudzi citi faktori var izraisīt negaidītu parādu. Vai ir iespējams paņemt kredītu, izmantojot citas personas pasi? Lai gan šis process nav tik vienkāršs, tas joprojām ir iespējams. Citu personu datu izmantošana saviem savtīgiem mērķiem tiek interpretēta kā dokumentu viltošana. Bet tas reti aptur uzbrucējus.

Kā tas parasti notiek:
Aizdevuma saņemšanai tiek izmantota pases fotokopija vai skenēšana;
Pazaudēta pase nonāk krāpnieku rokās;
Notiek apzināta dokumentu zādzība, lai par tiem izsniegtu nelegālus kredītus.

Šādi gadījumi ir bieži un uz jautājumu “vai ir iespējams ņemt kredītu uz kāda cita pases” atbildi apstiprinoši.

Daži veidi, kā pieteikties aizdevumam, izmantojot citas personas dokumentus

1. Ar bankas darbinieka palīdzību. Lielākā daļa šādu gadījumu ir reģistrēti. Šajā gadījumā tiek izmantots viltots dokuments, un bankas darbinieks uz šo faktu vienkārši piever acis. Viņš var pieteikties aizdevumam ar atpakaļejošu datumu, dokumentam, kas jau atrodas Ārlietu ministrijas datubāzē kā pazaudēts vai nozagts. Par šādiem pakalpojumiem negodīgi banku tirgotāji parasti pieprasa daļu no aizņemtās naudas.
2. Tiešsaistes kredīti. Liels skaits mikrofinansēšanas organizāciju piedāvājumu liecina par vienkāršotu kredītnaudas iegūšanas shēmu. Jūs varat paņemt kredītu kāda cita pasei, izmantojot internetu. Galu galā attālināta aizdevuma apstrāde nenozīmē klienta personisku tikšanos ar viņa aizdevēju, bet tikai virtuālu pārbaudi. Lai apstiprinātu datus, aizdevējs sarunājas ar potenciālo aizņēmēju pa tālruni. Šis ir viens no pieejamajiem veidiem, kā aizņemties internetā, izmantojot citas personas pasi.
3. Personas apliecības vai pases viltošana. Dažreiz nozagta vai pazaudēta pase tiek mainīta. Tajā ir ielīmēta vēl viena fotogrāfija. Bankas darbinieki var nepamanīt viltojumu, vai arī viņi var būt sadarbojušies ar noziedzniekiem. Pases skenēšana un kopijas var kalpot arī par pamatu kredīta saņemšanai. Krāpniekiem izdodas pārliecināt kredītdaļas darbiniekus pieņemt tos bez oriģināla.
4. Dubultnieka piesaistīšana.Šo metodi ir grūti un bīstami īstenot. Galu galā pasē atrast personu, kas ir līdzīga īpašnieka fotoattēlam, nav ļoti viegli. Pieredzējuši bankas darbinieki var atpazīt krāpšanu un ziņot par to drošības dienestiem vai tiesībsargājošajām iestādēm. Tad kūdītājiem draud smaga kriminālatbildība. Bet tāda shēma reizēm strādā un kredīts tiek izsniegts. Tādējādi jūs varat pieteikties aizdevumam, norādot citas personas adresi un visus personas datus.

Vēl viens veids, kā saņemt kredītu internetā uz kāda cita pasē

Uzbrucēji veic pirkumu tiešsaistē, izmantojot citas personas datus. Lai atvieglotu mijiedarbību ar klientiem, banka ieviesa attālinātās kreditēšanas procedūru. Tas ir tas, ko krāpnieki izmanto. Kā saņemt kredītu internetā, izmantojot citas personas pasi? Krāpnieks veidlapā ievada datus no kāda cita dokumenta, lai pabeigtu pirkumu uz kredīta, un nosūta to pārbaudei. Ja dokuments datu bāzē vēl nav atzīmēts kā pazaudēts, pārbaude ir veiksmīga un aizdevums tiek izsniegts. Dažreiz, piesakoties aizdevumam, viņi kā papildu galvotāju norādīja kāda cita numuru. Aizdevēji ne vienmēr to pārbauda uzreiz. Parasti tas notiek pēc kredīta parāda rašanās.

Kas jādara nelikumīgam kredītam izmantoto dokumentu īpašniekam?

Nosūtiet pieprasījumu BKI un pieprasiet savas kredītvēstures izdruku.
Uzrakstiet sūdzību bankai, kurā tika izsniegts nelikumīgais kredīts.
Ja banka parādu dzēš krāpšanas pierādījumu dēļ, attiecīgais papīrs ir jānosūta BKI, lai atjaunotu savu aizņemto reputāciju.
Ja jūs nevarējāt atrisināt lietas draudzīgi ar banku, jums ir jāiesniedz prasība tiesā vai jāraksta paziņojums Rospotrebnadzor.

Jums nekad nevajadzētu atmaksāt kāda cita kredītu! Tas var paglābt jūs no parādu piedzinējiem, taču tas uz ilgu laiku sabojās jūsu kredītvēsturi. Daudzi veidi, kā pieteikties aizdevumam, izmantojot kāda cita tālruņa numuru un citus datus, paver plašas iespējas noziedzniekiem. Tāpēc jums vajadzētu pasargāt sevi no šīs iespējas:
glabājiet dokumentus drošā vietā;
nesūtiet dokumentu skenētus un fotokopijas uz apšaubāmiem interneta resursiem;
Ja jūsu pase ir nozaudēta vai nozagta, jums nekavējoties jāraksta paziņojums pasu birojam vai policijai.

Ņemot vērā visas iepriekš minētās krāpšanas metodes, atbilde uz jautājumu: “Vai ir iespējams saņemt kredītu uz kāda cita pases?” ir nepārprotama. Var. Un pēc tam pierādīt savu neiesaistīšanos parādos nav viegli. Bet jums nevajadzētu ļaut lietām ritēt savu gaitu un padoties. Krāpniekiem, kuri zina, kā ņemt kredītu svešā pasē, jāzina, ka atmaksa viņus pārņems jebkurā gadījumā.

Ar katru gadu arvien vairāk iedzīvotāju, salīdzinot ar lielajām bankām, priekšroku dod ātrajiem naudas kredītiem. Šī statistika ir saistīta ar kredītu segmenta funkcionalitātes paplašināšanos un vienlaikus vienkāršošanu. Mikrokredīta struktūra ļauj klientiem saņemt nelielu naudas summu uz īsu laiku, novēršot ilgstošu dokumentācijas iekasēšanu un pārbaudi.

Lai pieteiktos aizdevumam, pietiek ar personu apliecinošu dokumentu. Lielākā daļa mikrofinansēšanas iestāžu pieteikumus apstiprina, neņemot vērā negatīva kredītreitinga esamību. Taču visi uzņēmumi, kas nodrošina līdzekļus, balstās uz izstrādātiem noteikumiem, kas nosaka līdzekļu izsniegšanas nosacījumus.

Aizņēmējam ir daudz prasību variāciju (atkarībā no organizācijas veida un attiecīgi noteikumiem), mēs uzskaitām galvenās:

Vecums no 18 gadiem;
Vecuma ierobežojumi (slieksnis 65-70 gadi);
Obligāta Krievijas pilsonība;
Sniegtās informācijas ticamība.

Mikrokredīta struktūra ir racionālākais un ienesīgākais risinājums pie noteiktiem nosacījumiem. Papildus aizdevuma līguma noformēšanas vienkāršībai, minimālajām dokumentācijas prasībām un citiem elastīgiem kredītu izsniegšanas nosacījumiem daudzas mikrofinansēšanas organizācijas izsniedz aizdevumus, nepārbaudot kredītvēsturi, “trūkstot” arī tādiem punktiem kā:

Reģistrācijas trūkums;
Nespēja samaksāt drošības naudu;
Pastāvīga darba trūkums.

Protams, neviens nav pasargāts no nepārvaramas varas situācijām. Var gadīties, ka ārkārtas situācijā ir nepieciešama naudas summa, bet pases vienkārši nav (pazaudēta nejauši vai dabas katastrofā). “Mikrokredīts bez pases” ir visizplatītākais pieprasījums šādos gadījumos. Iespējams, legāli būs iespējams saņemt kredītu bez personu apliecinoša dokumenta. Tomēr paskatīsimies uz šīs situācijas otru pusi.

Pasu krāpšana. Krāpnieku rīcība

Teiksim, cilvēks nekad nav vērsies lielajās bankās un jo īpaši mikrofinansēšanas organizācijās, tas neizslēdz iespēju atklāt, ka viņam ir parāds. Tas notiek, ja pase tiek pazaudēta vai nozagta tieši ar mērķi pieteikties aizdevumam. Tas nav fakts, ka mikrofinansēšanas organizācijā neatradīsies kāds negodīgs speciālists, kurš mierīgi atkārtoti izmantos jūsu personas datus (ja iepriekš ņēmāt kredītu).

Var būt arī šāds iznākums: pazaudēto dokumentu vienkārši atrada nejauša “izsmalcināta” persona, un to nekavējoties izmantoja, mēģinot paņemt kredītu citai personai. Pēc tik detalizēta apraksta diez vai paliks jautājumi par to, kā noformēt mikrokredītu kāda cita pasē. Tomēr aplūkosim sarežģītākus krāpšanas variantus, piemēram, “mikroaizdevumu, izmantojot citas personas pasi”.

Krāpnieks piesaista cilvēkus, kuri neskaidri atgādina pases fotoattēlā redzamo personu, mainot savu personību ar grima palīdzību. Šo metodi izmanto, ja nepieciešams personīgi atrasties mikrofinansēšanas iestādes birojā.
Pasē esošā fotoattēla aizstāšana ar “kreisās” sejas fotoattēlu.
Sazinieties ar mikrokredītu sistēmas speciālistu. Tas ir efektīvi, ja krāpnieks ir noziedzīgā sazvērestībā ar mikrofinansēšanas organizācijas darbinieku, kurš tiek ņemts par “akciju”.

Nav pat vērts pieminēt, ka visas uzskaitītās metodes ir krimināli sodāmas. Tas ir acīmredzams.

Neskatoties uz to, ka noziedznieki izkopj savus “talantus”, tas, vai pēc šī principa ir iespējams paņemt kredītu, ir strīdīgs jautājums. Kā jau iepriekš minēts, mikrokredītu uz vietas, izmantojot svešu pasi, iespējams saņemt tikai mikrofinansēšanas centra darbinieku gandrīz noziedzīgas nolaidības/neuzmanības dēļ. Tomēr šādu krāpšanu var novērst divos gadījumos:

Citu identitātes pārbaužu un apstiprinājumu trūkums;
Esošā tiešsaistes banku sistēma.

Tiešsaistes mikrokredīts uz kādas citas personas pases tiek saukts par “ideālo noziegumu”, jo šādu aizdevumu iznākumā diemžēl ir 95% iespējamība, ka tiks izsniegts aizdevums. Programmu vērtēšana, reģistrācija bez pases datu salīdzināšanas – tas darbojas tikai uzbrucēja rokās.

Legāla mikroaizdevuma saņemšana, izmantojot citas personas pasi

Atteiksimies no krimināllietām un kriminālās krāpšanas detaļām un apsvērsim ar citu personu notiekošā tiesisko pusi. Ir likumīgi veidi, kā atbrīvoties no šādiem aizdevumiem. Pieņemsim, ka jūsu pase tika pazaudēta un līdzekļi bija nepieciešami “vakar”, nav absolūti laika gaidīt, kamēr dokuments tiks atrasts vai atjaunots. Šādā gadījumā jāsazinās ar saviem mīļajiem un draugiem, ar kuriem ir uzticamas attiecības, pasē lūdzot mikrokredītu.

Ja attiecības ir 100% uzticamas, problēmas neradīsies, lai gan atbildība par aizdevumu gulstas tikai uz dokumenta īpašnieku. Pēc saskaņotajiem maksājuma nosacījumiem pilnvarnieks piesakās aizdevumam tiešsaistes sistēmā, izmantojot savus pases datus, izvēloties sev ērtāko līdzekļu saņemšanas veidu. Pēc tam viņš pārskaita summu personai, kas faktiski ir šo līdzekļu lietotājs.

Šis faktiskais lietotājs izraksta oficiālu aizdevuma kvīti, piekrītot pilnībā atmaksāt summu norādītajā termiņā. Ērtāk, ja nosacījumi ir nedaudz agrāki par paša aizdevuma atmaksas termiņu. Ar šo mikroaizdevuma saņemšanas metodi cilvēki, kuri de jure un de facto pārstāv abas puses, sastādot līgumu, nepārkāpj Krievijas Federācijas tiesību aktus. Protams, ja viss process notiek pēc abpusējas vienošanās no sākuma līdz kredīta pilnīgai atmaksai.

Secinājums

Tādējādi, lai nekļūtu par krāpnieku upuri un, zvanot no parādu piedzinējiem, nejauši atklātu astronomisku parāda summu, attiecībā uz saviem dokumentiem jābūt uzmanīgiem un modriem. Ja pase ir pazaudēta, nekavējoties sazinieties ar policiju, ja atklājat, ka tā ir pazudusi. Par kavēšanās izmaksām šajā situācijā jau ir runāts šajā rakstā. Lai nekļūtu par krāpnieku upuri, stingri ievērojiet vienkāršus noteikumus, ko nosaka drošība un pamata piesardzība:

Nevērīgi neatstājiet pases kopijas (īpaši ārējos elektroniskajos diskos vai datorā vai tālrunī);
Neatstājiet savu pasi bez uzraudzības draugiem vai radiem;
Uz katras glabātās pases kopijas ar roku uzrakstiet “neizmantot aizdevuma līgumu sastādīšanai”;
Dokumenta nozaudēšanas vai krāpniecisku mahināciju gadījumā, kas saistītas ar pazaudētu pasi, sazinieties ar policiju.