Apdrošināšanas kompānija iegādājās uzticamības reitingu. Apdrošināšanas kompāniju reitings

Galvenais rādītājs, pēc kura tiek veidots apdrošināšanas sabiedrību reitings KASKO, ir uzņēmuma uzticamība, atlīdzības saņemšanas vieglums, kā arī piedāvāto pakalpojumu izmaksas. Atkarībā no tā, kurš sastāda šo sarakstu, var tikt ņemti vērā daži papildu faktori.

Apdrošināšanas kompāniju kopējais reitings KASKO tiek sastādīts, pamatojoties uz statistikas datiem, kas iegūti gan no uzņēmumiem, gan lietotājiem. Svarīga loma ir ekspertu biroju novērtējumam un izmēģinājumu skaitam.

Krievijā pārstāvētās apdrošinātāju reitingu aģentūras

Atšķirībā no obligātās apdrošināšanas, KASKO apdrošināšana tiek pirkta pēc vēlēšanās. Tieši tāpēc uzņēmuma izvēlei tiek pievērsta īpaša uzmanība. Lai izvēlētos uzņēmumu, varat apsvērt vairākus reitingus. Pirmkārt, tas ir ekspertu atzinums, ko apkopojusi pazīstamā reitingu aģentūra RAEX (jeb Expert RA). Veidojot šo sarakstu, tiek ņemts vērā uzņēmuma finansiālais stāvoklis, kā arī ieguldījumu riska pārvaldības efektivitāte un uzņēmuma kopējais reitings.

Zināmi arī tiesu un tautas reitingi. Pirmajā gadījumā tops parāda, kuri uzņēmumi, visticamāk, tiksies tiesā, lai iegūtu pienākošos atlīdzību. Cilvēku reitingu nosaka tieši paši atsevišķu KASKO aģentūru klienti.

Uzticamības parametri, pēc kuriem tiek novērtēti apdrošinātāji

Kādiem faktoriem iedzīvotāji un profesionālās reitingu aģentūras pievērš uzmanību? Pirmkārt, par uzņēmuma finansiālo uzticamību (pamatojoties uz Centrālās bankas un Federālā nodokļu dienesta datiem). Otrkārt, tas ir apdrošināšanas līgumu maksājumu apjoms un ātrums.

Liela nozīme ir arī filiāļu skaitam, eksperta izbraukšanas ātrumam avārijas gadījumā, attālinātas novērtēšanas iespējai un izmēģinājumu skaitam. Reitingu aģentūras ņem vērā visus šos parametrus, savukārt parastie automašīnu īpašnieki, kā likums, sniedz vērtējumus tikai atkarībā no viņu pieredzes un iespaidiem.

Vērtējumi

Apskatīsim 5 labākos uzņēmumus, kas piedāvā KASKO apdrošināšanu, saskaņā ar Expert RA reitingu 2019. gadam.

ruAAA
VTB	ruAAA
Sogaz	ruAAA
Renesanses apdrošināšana	ruAA+
Reso Garants	ruAA+

RuAAA reitings norāda, ka uzņēmums ir līderis ar visaugstāko uzticamības pakāpi un visizdevīgākajiem apdrošināšanas noteikumiem. RuAA+ reitings garantē arī pienākošās atlīdzības saņemšanu līgumā noteiktajā apmērā un termiņā.

Jāpiebilst, ka pārsūdzību procentuālo daļu tiesā ietekmē arī konkrētajā uzņēmumā tieši apdrošināto pilsoņu skaits. Jo lielāks ir KASKO apdrošināto automašīnu skaits, jo lielāka iespējamība, ka izcelsies konflikts un kāda no pusēm vērsīsies tiesā.

Šie rādītāji var palīdzēt iesācējiem pieņemt lēmumu par uzņēmumiem, kā arī sākotnēji izslēgt problemātiskāko apdrošinātāju piedāvājumus.

Galvenie spēlētāji auto apdrošināšanas tirgū Krievijā

Visi augstākminētajos reitingos uzrādītie uzņēmumi ir lielas organizācijas ar piedāvājumiem ne tikai attiecībā uz KASKO apdrošināšanu, bet arī citiem pakalpojumiem.

Starp visiem pārējiem tirgū ir vairāki galvenie “spēlētāji”:

• Alfa apdrošināšana;
• Renesanses apdrošināšana;
• Tinkoff apdrošināšana;
• VTB apdrošināšana.

Kāpēc mēs atsevišķi atzīmējam šo apdrošināšanas organizāciju lomu? Lieta tāda, ka šie uzņēmumi primāri ir banku iestādes, kas nodrošina arī OCTA un KASKO apdrošināšanu gan saviem klientiem, gan ikvienam.

Jāņem vērā to automašīnu apjoms, kuras šajās bankās tiek izsniegtas uz kredīta vai līzinga. Acīmredzot jebkuram šādam transportlīdzeklim ir jāveic pilna apdrošināšana pret negadījumiem, zādzībām utt., tas ir, KASKO reģistrācija. Ņemot vērā, ka katra banka piedāvā un uzstāj uz līguma noformēšanu ar savu apdrošināšanas kompāniju, jāatzīmē, cik tas ir izdevīgi un droši.
Iepriekš minēto apdrošināšanas kompāniju ekspertu vērtējumi un vērtējumi pierāda, ka neatkarīgi no tā, vai jums ir kredīts un vai jums ir pienākums no šīm kompānijām ņemt KASKO, KASKO tiek veikta ar visizdevīgākajiem nosacījumiem.

Arī viens no galvenajiem līderiem starp visām apdrošināšanas kompānijām ir Ingosstrahh. Viena no pirmajām organizācijām tirgū daudzu gadu garumā ir pierādījusi, ka strādā tieši tā, kā norunāts, un gandrīz nekad nav nekādu grūtību ar kompensācijas saņemšanu.

Apdrošināšanas kompāniju reitings KASKO maksājumiem

Pirmkārt, ikviens auto īpašnieks, kurš ir spēris šādu soli un apdrošinājis savu auto pret visām kaitēm, ir ieinteresēts KASKO ietvaros, ja tāda vajadzēs. Lai cik dīvaini tas nešķistu, reitingu aģentūru rādītāji bieži vien atšķiras no autobraucēju reitingiem.

Tas notiek arī tāpēc, ka cilvēks ņem vērā tikai to, kā apdrošināšanas sabiedrība ar viņu sazinājās un kāda bija atlīdzība viņa gadījumā, kā arī tāpēc, ka pat labākā kompānija dažkārt var samazināt maksājuma summu. Jāsaprot, ka reitingu aģentūru uzdevums ir ņemt vērā visus uzņēmumu aspektus, savukārt autobraucējus par savu apdrošināšanas gadījumu interesējas atsevišķi.

1. Rosgosstrahh.
2. RESO garantija.
3. vienošanās.
4. SOGAZ.
5. INGOSstrakh.
6. Alfa bailes.
7. Renesanse-bailes.
8. Alianses apdrošināšana.
9. VTB apdrošināšana.

Top 10 uzņēmumi pēc autobraucēju domām

Publiskais reitings balstīts galvenokārt uz autobraucēju viedokļiem, kā arī uz kopējo iespaidu par sadarbību ar apdrošināšanas kompāniju. Šis KASKO apdrošināšanas kompāniju reitings ir sastādīts 2019. gadā, ņemot vērā visus reālo klientu vērtējumus un atsauksmes.

1. INGOSstrakh.
2. Zetta.
3. RESO apdrošināšana.
4. Brīvība.
5. vienošanās.
6. Alfa apdrošināšana.
7. SOGAZ.
8. URALsib.
9. Tinkoff apdrošināšana.
10. Maks.

Kā var atzīmēt, pēc šī saraksta viens no neapstrīdamiem un stabilākajiem līderiem tirgū ir Ingosstrakh uzņēmums, kas atrodas TOPā gan starp iedzīvotāju izvēli, gan no profesionālās puses.

Izpētījis visus reitinga datus, kā arī reālas automašīnu īpašnieku atsauksmes, pat iesācējs var viegli izlemt, kurš uzņēmums vislabāk atbilst viņa prasībām un vēlmēm. Ir vairāki faktori, kas jāņem vērā arī pirms automašīnas apdrošināšanas:

1. Vērtējumi ne vienmēr sniedz garantijas. Diemžēl pat uzņēmumi ar ideālu reputāciju un izciliem reitingiem ik pa laikam var uzvesties savādāk, nekā par tiem rakstīts atsauksmēs. Tas lielā mērā ir atkarīgs no konkrētā biroja vadītāja un darbinieka. Jebkurā gadījumā ieteicams veikt papildu apdrošināšanu un rūpīgi izpētīt apdrošināšanas līgumu pirms tā parakstīšanas. Neuzticieties tikai pozitīvām atsauksmēm.
2. Biroja atrašanās jūsu reģionā ir ārkārtīgi svarīgs faktors, par kuru daudzi cilvēki aizmirst. Gadījumā, ja notikusi nelaime vai kāda problēma, jums pašam būs jāierodas birojā, lai saņemtu kompensāciju, precizētu detaļas utt. Turklāt tas, cik ātri eksperts ieradīsies, ir atkarīgs no organizācijas attāluma. Tāpēc pirms reģistrācijas noteikti apsveriet šo aspektu.

Publiskā akciju sabiedrība apdrošināšanas sabiedrība Rosgosstrahh

1. apdrošināšana pret nelaimes gadījumiem un slimībām
2. veselības apdrošināšana
3. sauszemes transporta apdrošināšana (izņemot dzelzceļa transportu)
4. dzelzceļa transportlīdzekļu apdrošināšana
5. gaisa transporta līdzekļu apdrošināšana
6. ūdens transporta līdzekļu apdrošināšana
7. kravas apdrošināšana
8. lauksaimniecības apdrošināšana (ražu, sējumu, daudzgadīgo augu, dzīvnieku apdrošināšana)
9. juridisko personu īpašuma apdrošināšana, izņemot transportlīdzekļu un lauksaimniecības apdrošināšanu
10. iedzīvotāju īpašuma apdrošināšana, izņemot transportlīdzekļus
11. Transportlīdzekļu īpašnieku civiltiesiskās atbildības apdrošināšana
12. gaisa kuģu īpašnieku civiltiesiskās atbildības apdrošināšana
13. ūdenstransporta līdzekļu īpašnieku civiltiesiskās atbildības apdrošināšana
14. civiltiesiskās atbildības apdrošināšana organizācijām, kas ekspluatē bīstamos objektus
15. civiltiesiskās atbildības apdrošināšana par zaudējumiem, kas radušies preču, darbu, pakalpojumu defektu dēļ
16. civiltiesiskās atbildības apdrošināšana par trešajām personām nodarīto kaitējumu
17. uzņēmējdarbības risku apdrošināšana
18. finanšu risku apdrošināšana
19. civiltiesiskās atbildības apdrošināšana par līgumā noteikto saistību neizpildi vai nepienācīgu izpildi.
20. Dzelzceļa transportlīdzekļu īpašnieku civiltiesiskās atbildības apdrošināšana
21. pārapdrošināšana
22. Bīstamā objekta īpašnieka civiltiesiskās atbildības obligātā apdrošināšana par bojājumiem, kas radušies bīstamā objektā notikušā negadījuma rezultātā.
23. Transportlīdzekļu īpašnieku civiltiesiskās atbildības obligātā apdrošināšana
24. Personas brīvprātīgā apdrošināšana, izņemot brīvprātīgo dzīvības apdrošināšanu
25. brīvprātīgā īpašuma apdrošināšana
26. Pārvadātāja civiltiesiskās atbildības obligātā apdrošināšana par kaitējumu, kas pārvadāšanas laikā nodarīts pasažieru dzīvībai, veselībai un īpašumam.
27. militārpersonu, militārajās mācībās iesaukto pilsoņu, Krievijas Federācijas iekšlietu iestāžu privātā un komandējošā personāla, Valsts ugunsdzēsības dienesta, sodu sistēmas iestāžu un struktūru darbinieku, darbinieku obligātā valsts dzīvības un veselības apdrošināšana. Krievijas Federācijas Zemessardze
28. militārpersonu, militārajās mācībās iesaukto pilsoņu, Krievijas Federācijas iekšlietu struktūru, Valsts ugunsdzēsības dienesta, narkotisko un psihotropo vielu aprites kontroles iestāžu privātā un komandējošā personāla dzīvības un veselības obligātā valsts apdrošināšana. vielas, iestāžu darbinieki un sodu iestāžu sistēmas, kas grozītas ar 2016. gada 3. jūlija federālo likumu

Sastādot apdrošināšanas sabiedrību reitingus, tiek vērtēti apdrošinātāju finansiālie rādītāji un tautas balsojuma rezultāti. Tiek ņemts vērā arī tiesvedības biežums, kurā iesaistītas apdrošināšanas kompānijas, un KASKO noteikumu ievērošana.

Apdrošināšanas kompāniju ekspertu vērtējums

Apdrošināšanas kompāniju ekspertu reitings (vai apdrošināšanas sabiedrību uzticamības reitings) tiek sastādīts, pamatojoties uz autoritatīvās reitingu aģentūras "Expert RA" datiem. Nosakot reitingu, tiek vērtēti apdrošinātāju finansiālie rādītāji. Saskaņā ar ekspertu RA klasifikāciju tiek izmantoti šādi novērtējumi:

• Maksimālais uzticamības līmenis.
• , , Ļoti augsts uzticamības līmenis.
• , ,Augsts uzticamības līmenis.
• , ,Apmierinošs uzticamības līmenis.
• , ,Apmierinošs uzticamības līmenis.
• , , Zems uzticamības līmenis.
• Ļoti zems uzticamības līmenis.
• Neapmierinošs uzticamības līmenis.
• Saistību nepildīšana.
• Tika ieviesta pagaidu administrācija.
• Bankrots, licences atņemšana, likvidācija.

• 3 IC – vērtējums “Maksimālais uzticamības līmenis” (ruAAA): VTB apdrošināšana, Ingosstrakh, SOGAZ.
• 11 SK – vērtējums “Ļoti augsts uzticamības līmenis” (ruAA+, ruAA, ruAA-): AIG, AlfaStrakhovanie, Alliance, VSK, Liberty Insurance, MAX, Renaissance Insurance, RESO-Garantiya, RSHB-Insurance, Energogarant, ERGO.
• 8 SK – vērtējums “Augsts uzticamības līmenis” (ruA+, ruA, ruA-): Absolut Insurance, Zetta Insurance, PARI, Rosgosstrakh, Spasskie Vorota, Surgutneftegaz, Chulpan, Yugoria.
• 10 SK – vērtējums “Apmierinošs uzticamības līmenis” (ruBBB+, ruBBB, ruBBB-, ruBB+, ruBB, ruBB-): Adonis, ASKO-INSURANCE, Astro-Volga, Helios, Geopolis, D2 Insurance, OSK, Soglasie, Tinkoff Insurance, UralSib .
• 1 SK – vērtējums “Zems uzticamības līmenis” (ruB+, rub, rub-): Palīdzība.

Augsts vērtējums (ruA- vai augstāks) ir uzņēmuma uzticamības atzinība ekspertu aprindās. Aprakstītā situācija atspoguļo situāciju uz 2019.gada 30.maiju.

Apdrošināšanas kompāniju iedzīvotāju vērtējums

Apdrošinājuma ņēmēji vērtē dažādus, nepārprotamus apdrošināšanas sabiedrību darbības rādītājus. Tostarp, piemēram, pakalpojumu kvalitāte, personāla draudzīgums, apkalpošanas ātrums, nepieciešamo dokumentu apstrādes ātrums utt. Tajā pašā laikā reģionālais uzņēmums var saņemt augstu novērtējumu, savukārt liela apdrošināšanas organizācija ar plašu filiāļu tīklu, gluži pretēji, var "noiet mīnusā".

Apdrošināšanas sabiedrību valsts reitingam ir vairākas iezīmes. Tādējādi apdrošinājuma ņēmēji daudz biežāk dalās sliktā pieredzē, un ir vairāk negatīvu atsauksmju nekā neitrālu vai pozitīvu. Turklāt atsauksmes ne vienmēr ir objektīvas. Dažkārt ziņas ar pārlieku emocionālu toni atstāj apdrošinājuma ņēmēji, kuri paši pārkāpuši līguma noteikumus un savas rīcības rezultātā nav saņēmuši atlīdzību.

Ikviens var ietekmēt tautas reitinga veidošanos – lai to izdarītu, vienkārši atstājiet apdrošināšanas kompānijas darba apskatu.

Apdrošināšanas kompāniju finanšu reitings

Finanšu reitings salīdzina apdrošinātājus, pamatojoties uz statistikas rādītājiem. Finanšu reitings ir balstīts uz oficiālajiem apdrošinātāju pārskatiem, kurus reizi ceturksnī publicē Krievijas Centrālā banka. Tiek ņemta vērā apdrošināšanas pakalpojumu pārdošana juridiskām un fiziskām personām.

Galvenais novērtētais rādītājs ir maksājumu līmenis. Izmaksas likme parāda prēmiju procentuālo daļu, ko apdrošināšanas sabiedrība izmaksāja kā atlīdzības gadā. Optimālais izmaksu līmenis Krievijas tirgū ir aptuveni 55-65%.

Ja procents ir pārāk liels (teiksim, 75% vai vairāk), apdrošināšanas kompānija neadekvāti novērtē riskus vai būtiski samazina pārdošanas apjomus. Abas situācijas norāda uz iespējamām apdrošinātāja finansiālām problēmām.

Ja procents ir pārāk mazs (teiksim, 40% vai mazāk), apdrošinātājs, visticamāk, ietaupīs uz maksājumiem. Uzņēmums par zemu novērtē apdrošināšanas atlīdzības apmēru vai bieži atsakās maksāt par apdrošināšanas gadījumiem. Šo hipotēzi netieši apstiprina apdrošināšanas sabiedrību juridiskais reitings. Ja uzņēmums taupa izmaksas, tam gandrīz noteikti ir arī augsts tiesvedības līmenis salīdzinājumā ar paziņotajiem zaudējumiem.

Tiesu reitings

Tiesas reitings novērtē, cik tiesas prāvu ar apdrošināšanas sabiedrību notiek uz vienu paziņoto apdrošināšanas gadījumu. Apdrošinātāji ne vienmēr iesūdz apdrošinājuma ņēmējus tiesā. Dažreiz divas apdrošināšanas sabiedrības darbojas kā pretinieki tiesā. Finansisti arī tiesājas ar citām juridiskām personām ar apdrošināšanu nesaistītās lietās, piemēram, namīpašniekiem vai valsts iestādēm.

Taču prakse rāda, ka lauvas tiesa tiesvedības krīt uz tiesvedību ar apdrošinājuma ņēmējiem. Tieši tāpēc apdrošinātāju juridiskais reitings ļauj diezgan precīzi novērtēt tiesvedības iespējamību, piesakot apdrošināšanas gadījumu.

Apdrošināšanas noteikumu lojalitātes reitings

KASKO lojalitātes reitings palīdz saprast, cik ļoti uzņēmuma brīvprātīgās auto apdrošināšanas noteikumos ir ņemtas vērā auto īpašnieka intereses. Jo augstāka ir noteikumu lojalitāte, jo mazāka iespējamība, ka, kārtojot zaudējumus, radīsies strīdīgas situācijas.