Kā pārvaldīt ģimenes budžetu? Kā zinātniski pārvaldīt naudu.

Kas ir nauda kā pārvaldīt naudu Un kādām īpašībām jums ir jābūt šim nolūkam? Lai atbildētu uz šiem jautājumiem, apskatīsim 2 lomas, kuras cilvēka dzīvē var spēlēt finanses:

1. Nauda kā vienīgais pašmērķis.
2. Nauda ir kā instruments.

Spēja pārvaldīt naudu ir tieši atkarīga no tā, kuru no šīm lomām viņi spēlē jūsu dzīvē.

Nauda kā vienīgais pašmērķis

Ar ko cilvēks atšķiras no dzīvnieka? Intelekts un garīgums. Mīlestība, laipnība, cieņa, pateicība, gods, cieņa, līdzjūtība ir mūžīgas cilvēka vērtības. Tas ir spēks, kas dara mūs laimīgus. Varbūt tas ir galvenais, kam mēs dzīvojam – kļūt laimīgiem.

Tomēr, ja jūs sākat neievērot šīs vērtības un par vienīgo dzīves mērķi izvirzāties nopelnīt naudu, jūs nekad nevarēsit kļūt patiesi laimīgs un brīvs. Jūs nekontrolēsit naudu, bet viņi kontrolē jūs.

Paskatieties apkārt: cik daudz cilvēku mūsdienās ir radījuši sev elku - zelta teļu. Viņi pielūdz naudu, kļūstot par tās vergiem. Nauda pati par sevi diktē tādiem cilvēkiem dažādi apstākļi dzīvē: ar ko draudzēties, kuru “mīlēt” utt. Viņiem ir tikai fiziskais apvalks, prāts, bet tajos nav garīguma plašā nozīmēŠis vārds.

Tiklīdz cilvēks ņem līdzenu kursu pēc naudas un pielūdz to, nav jārunā par diženumu, par dvēseli, par laimi. Šādā situācijā spēcīgi izpaužas cilvēka ambīcijas: kuram dārgāka mašīna vai lielāka jahta.

nauda kā instruments

Ja vēlaties pārvaldīt naudu, izturieties pret to kā uz līdzekli, lai attīstītu savu vislabāko labākās īpašības. Lielākā daļa turīgo cilvēku, kuri savā dzīvē kaut ko ir radījuši, nepievada tik greznu dzīvesveidu, kā daudzi domā. Tik lieliskas personības saprot, ka nevar ēst simts reizes dienā, nevar braukt ar vairākām automašīnām vienlaikus. Viņi saprot, ka mēs nākam kaili šajā pasaulē un izejam kaili.

"Nevis jūs par naudu, bet naudu jums"

Esi naudas saimnieks, saglabā garīgumu, izmanto naudu kā instrumentu. Tikai tā jūs varat kļūt laimīgs, nopelnot vairāk. Kompetentai naudas pārvaldībai ir jāsaprot viņu loma pilsētas, reģiona, valsts līmenī. Kā viņi pārvietojas naudas plūsmas. Kur viņi iet, kur viņi iet. Kur saduras dažādas intereses? Skatieties uz visiem procesiem apzināti – it kā no augšas. Mēģiniet redzēt visu attēlu. Tas ļaus jums kļūt vēl veiksmīgākam un bagātākam.

Atcerieties, ka svarīgāk ir izkopt sevī apziņu, garīgumu un līdera īpašības. Un nauda ir īpašības vārds jūsu iekšējai attīstībai.Ņemot vērā iepriekš minētās īpašības un prasmes, jūs vienmēr varat viegli pārvaldīt jebkuru naudas summu.

Kādu lomu tavā dzīvē spēlē nauda?

Noteikti vairākas reizes dienā jūs tērējat naudu lietām, kas jums patiesībā nav vajadzīgas. Coca-Cola pudele no automāta, tase kafijas no dārgas modernas kafejnīcas, pusdienas ar kolēģiem, jauna spēle telefonam... Saraksts turpinās. Jebkurā gadījumā jūs iztērējat pāris simtus (vai tūkstošus) rubļu par katru sīkumu un nekavējoties aizmirstat par to.

Šādas uzvedības iemesls ir finansiālās paškontroles trūkums. Atkal un atkal jūs veicat nelielus izdevumus, nedomājot par ilgtermiņa perspektīvu. Bet, lūk, ko apdraud paškontroles trūkums:

• tu netuvojies lielu finanšu mērķu sasniegšanai;
• jums ir jāaizņemas nauda;
• jūs nezināt, cik daudz naudas jums būs dienā vai mēnesī;
• jums pastāvīgi trūkst naudas.

Protams, nav viegli atteikties no ierastā dzīvesveida. Izveidot ilgtermiņa plānu ir grūtāk nekā vienkārši pārtērēt un ļauties maziem priekiem. Bet, ja vēlaties dzīvot pārpilnībā un neuztraukties par savu nākotni, jums būs nepieciešama spēja kontrolēt sevi un savus tēriņus. Tāpēc pastāstīsim, kā iegūt savaldību ar naudu saistītos jautājumos.

1. Beidz attaisnoties

Ikreiz, kad izdomājat attaisnojumu savas naudas tērēšanai bezjēdzīgiem pirkumiem, jūs neļaujat sev sākt iesaistīties finanšu plānošanā.

Pērkot kaut ko šodien nevajadzīgu, jūs atņemat sev kaut ko svarīgu nākotnē.

Varbūt tas tiešām ir tikai sīkums. Varbūt jūs patiešām vēlaties to iegādāties. Varbūt jums ir nepieciešams pirkums, lai kādu pārsteigtu.

Bet, ja vēlaties dzīvot droši, pārtrauciet attaisnoties. Vienkārši saprotiet: pērkot kādas muļķības, jūs sperat soli atpakaļ ceļā uz savu finansiālo labklājību.

2. Pirms katra pirkuma pajautājiet sev: "Vai es varu dzīvot bez šīs preces?"

Lai kontrolētu savu finansiālā dzīve, būs jāiegūst noderīgs ieradums izvērtēt katru pirkumu. Un runa nav par izmaksām.

Vai jums tiešām ir vajadzīga šī prece? Vai bez tā var iztikt? Vai ir kāds lētāks ekvivalents? Uzdodiet sev šos jautājumus katru reizi, kad gatavojaties veikt pirkumu.

Finansiālā paškontrole ir spēja pateikt “nē” lietām, kurām iepriekš būtu teicis “jā”, nedomājot.

Pajautājiet sev: "Vai es varu dzīvot bez šīs lietas?". Ja atbildi “jā”, tad nekas nav jāpērk, labāk atlicināt naudu svarīgākām lietām. Ja atbilde ir “nē”, uzdodiet sev šādu jautājumu: “Vai ir kāds analogs lētāks?”.

Tātad jūs iemācāties novērtēt un pieņemt katra sava lēmuma un rīcības sekas.

3. Izmantojiet tikai skaidru naudu, neizmantojiet kredītkartes

Parasti kredītkartes viņi izsniedz ar ļoti lielu limitu, un tas nav nejaušība: ar šādu karti rokās cilvēkam kļūst grūtāk kontrolēt savus izdevumus.

Kad tev rokās nav īstu, papīra nauda, pērkot ir viegli neņemt vērā to, ko jūs faktiski varat atļauties. Šādā situācijā jums rūp tikai viena lieta: galvenais, lai būtu pietiekami. Turklāt ar karti bez limita ir daudz vieglāk iekļūt tādās nepatikšanās kā neilgtspējīgi rēķini vai lieli parādi.

Problēmas risinājums ir ļoti vienkāršs: izmantojiet tikai skaidru naudu. Ja atklājat, ka jums nav pietiekami daudz naudas, lai iztērētu nākamo mēnesi, padomājiet par veidiem, kā ietaupīt naudu. Nākamajā mēnesī tērējiet gudrāk.

Finansiālā paškontrole ir kā braukšana ar velosipēdu. Iemācieties savaldīties ar skaidru naudu, tas ir jūsu vecais velosipēds, par ko nav žēl. Un, kad jūtaties pārliecināts, varat pārslēgties uz grezniem ātrgaitas velosipēdiem — izmantojiet kredītkartes un debetkartes.

4. Dodieties uz vietām, kur jums patīk tērēt naudu bez kartes un ar nedaudz skaidras naudas

Lielākajai daļai cilvēku ir vietas, kur viņi, visticamāk, nespēs pretoties kārdinājumam un, ļoti iespējams, iztērēs daudz naudas tam, ko vēlas, pat nedomājot par sekām. Kafejnīca. Grāmatu veikals. Elektronikas veikals. Apģērbu veikals. Katram ir savas vājās puses.

Varbūt jūs gaidāt padomu nekad vairs neapmeklēt šādas vietas. Bet tas jums neiemācīs savaldīties, bet tikai izvairīties no problēmām.

Atstājiet karti mājās, jums vajag tikai nedaudz skaidras naudas. Ja neesi izlēmis, ko tieši pirksi, pirmo reizi dodies bez naudas un apskati to tuvāk. Pēc tam dodieties ar konkrētu summu, kas jums jāsamaksā par kāroto pirkumu.

Šis process, īpaši daudzkārt atkārtots, māca mums pretoties kārdinājumam. Un izturība pret kārdinājumiem ir paškontroles pamats.

5. Koncentrējies uz līdzdalību, nevis pirkumiem

Bieži vien aizņemti cilvēki iegādājas lietas tikai tāpēc, lai uzturētu saikni ar savu hobiju vai aizraušanos.

Piemēram, cilvēks kaislīgi mīl lasīt, bet dzīve ir izveidojusies tā, ka gandrīz vienmēr laika nepietiek. Taču viņš turpina pirkt grāmatas, kuras labprāt izlasītu (un cer tās izlasīt kaut kad vēlāk). Tas ir psiholoģisks lamatas: šādi pirkšana aizstāj izpildi.

Dariet kaut ko, nevis pērkiet aizstājējus. Ja problēma ir brīvā laika trūkuma dēļ, sāciet ar sava grafika pārskatīšanu.

Ir neticami iesaistīties tajā, kas jūs interesē. efektīva metode atbrīvoties no uzmācīgās vēlmes tērēt vairāk un vairāk naudas lietām, kas aizstāj faktisko līdzdalību. Vispirms izlasi visu no uzkrātās grāmatu kaudzes un tikai tad iegādājies jaunas.

6. Izvēlieties pareizo saziņas formātu

Mēs visi izejam satikties ar citiem cilvēkiem, pavadīt laiku ārpus mājām un piedalīties kaut kādās sabiedriskās aktivitātēs. Visbiežāk šādas tikšanās notiek klubos, restorānos, veikalos un citās vietās, kur nākas tērēt daudz naudas.

Piemēram, jūs dodaties vakariņās ar draugiem, pēc tam ejat uz kino un tad nolemjat doties uz bāru. Un maciņā jau pietrūkst pāris tūkstoši rubļu.

Uzmanieties no šāda saziņas veida. Jums nav jātērē daudz naudas, lai labi pavadītu laiku ar draugiem. Piemēram, jūs varat satikties pie kāda cilvēka. Vai jebkura cita vieta, kur naudas tērēšana nav noteicošā nodarbe, bet gan daļa no pieredzes: spēlē futbolu tuvējā parkā vai dodies piknikā.

Varbūt daži no jūsu draugiem atteiksies no šādas laika pavadīšanas. Šis ir lielisks tests, lai noteiktu, kura no jūsu kontaktpersonām ir vairāk ieinteresēta izklaidēties un tērēt naudu un kurš vēlas ar jums pavadīt laiku.

7. Sekojiet līdzi saviem izdevumiem un periodiski tos pārskatiet

Lielākais izaicinājums izdevumu uzskaitē ir tas, ka cilvēkiem parasti nav vienas vietas, kur viņi varētu apkopot datus par visiem izdevumiem un redzēt, kur aiziet nauda.

Risinājums ir vienkāršs: izsekojiet saviem izdevumiem un pierakstiet, kur iztērējat katru santīmu. Ērtības labad visus izdevumus varat sadalīt kategorijās: pārtika, izklaide, apģērbs, sadzīves ķīmija, transports, lielie pirkumi, komunālie maksājumi un tā tālāk.

Lai kontrolētu personīgās finanses, varat izmantot kādu no lietojumprogrammām. Tiem pašiem mērķiem ir piemērots gan parasts piezīmju bloks, gan klēpjdatora izklājlapa. Neatkarīgi no tā, kuru rīku izvēlaties, mērķis paliek nemainīgs: katru dienu reģistrējiet savus tēriņus, kārtojiet tos kategorijās un analizējiet tos, lai noskaidrotu, kuras kategorijas jūs pārtērējat.

Šāda tēriņu pārskatīšana cilvēkam gandrīz vienmēr ir atklājums. Rūpīgi pārdomājiet, kuras izdevumu kategorijas jūs skar visvairāk. Vai šie pirkumi jums tiešām bija tik svarīgi? Visticamāk, ka nē. Kādus izdevumus vai konkrētus ikmēneša pirkumus varat pilnībā atteikties? Vismaz daži no tiem noteikti ir.

8. Automātiski pārskaitīt naudu uz krājkontu

Ir viens slavens vecs noteikums – vispirms samaksā sev. Tas nozīmē, ka vispirms vajadzētu atmaksāt parādus un iekrāt naudu nākotnei, un tikai tad izlemt, kā dzīvot ar atlikušo summu.

Vienkāršākais veids, kā ievērot šo noteikumu, ir automatizēt procesu. Tiklīdz alga nonāk kartē, nekavējoties ieskaitiet 10% savā krājkontā. Ja jūsu bankai ir šāds pakalpojums, pārliecinieties, ka komunālos maksājumus un kredītus var samaksāt arī nekavējoties.

Jo vairāk darbību varat veikt ar mašīnu, jo labāk.

9. Lūdziet palīdzību tuviem draugiem un ģimenei

Uzticams draugu un ģimenes locekļu loks var būt ļoti noderīgs, kad runa ir par personīgām pārmaiņām, kas ietver finansiālās paškontroles iegūšanu.

Vismaz viņi var sniegt jums ļoti noderīgi padomi kas atbilst jūsu situācijai un jūsu īpašībām. Viņi tevi pazīst. Viņi zina gandrīz visu par jūsu lietām un dažreiz pat labāk nekā jūs.

Turklāt vienmēr ir lieliski, ja tuvumā ir cilvēks, kurš par tevi rūpējas, sniedz atbalstu grūtā brīdī. Vienkārši runājiet ar kādu, kad jūsu dzīvē lietas sāk mainīties. Tas lieliski motivē.

Arī jūsu draugi un ģimene var būt lieliski paraugi. Varbūt jums ir kāds draugs, kurš ir sasniedzis tādus pašus finanšu mērķus, kādus plānojat sasniegt. Izmantojiet viņu kā ceļvedi, lai ietu to pašu ceļu. Mācieties no viņa pieredzes.

10. Nepadodies, kad lietas neizdodas.

Plānojot izdevumus, jūs varat kļūdīties vienu vai divas reizes. Jūs varat kaut ko nopirkt nedomājot. Jūs varat veikt pirkumu, ko vēlāk nožēlosit. Jums var šķist, ka paškontrole nemaz nav saistīta ar jums un jums nevajadzētu pat sākt.

Neuztraucies. Finanšu progress ir stāsts par diviem soļiem uz priekšu un vismaz vienu soli atpakaļ.

Mērķis ir censties būt labākam, nekā biji iepriekš. Ja pieļaujat kļūdu, nekavējieties pie tā. Tā vietā izprotiet savas uzvedības iemeslus un mēģiniet no tā izvairīties nākotnē.

Kā pareizi pārvaldīt savu naudu, un kādas kļūdas parasti tiek pieļautas, plānojot izdevumus – dodam praktiski padomi pārvaldīt savu budžetu.

Personīgā budžeta vadīšana, kad cilvēks dzīvo viens, jau ir diezgan grūts uzdevums, un ģimenes budžeta plānošana ir māksla, kas jāapgūst. Visi cilvēki zina, ka ģimenes budžets ir jāplāno, bet retais zina, kā to izdarīt. Šajā rakstā jūs atradīsiet praktiskus padomus, kā pārvaldīt ģimenes budžets un uzzināt par galvenajām šādas plānošanas kļūdām.

Kur paliek nauda?

Katru mēnesi cenšaties atlicināt no algas, lai savāktu bērnu skolai, kopīgam atvaļinājumam ar ģimeni, remontam, bet nauda tik un tā plūst kā smiltis caur pirkstiem? Vai jūs mēģināt saprast, kāpēc tas notiek, bet nevarat atrast galus? Atcerieties: nauda mīl kontu.

Sekojiet līdzi ienākumiem un izdevumiem: varat veikt piezīmes piezīmju grāmatiņā vai izveidot vienkāršu izklājlapu programmā Excel. Tas radīs izpratni par reālo finansiālo situāciju, kur aiziet jūsu nauda, ​​kādi izdevumi ir obligāti un kādi nav obligāti.

Šeit ir daži izplatītas kļūdas ko mēs darām ar savu naudu:

Mēs neradām gaisa spilvenu;
mēs neveicam ienākumu un izdevumu uzskaiti;
Mēs veicam spontānus pirkumus, nedomājot par nākotni.

Obligātie izdevumi ir pārtikas iegāde, mājokļa un komunālie pakalpojumi, izdevumi par ceļojumu biļetes, bērnu izglītība, kredītu parādi. Šīs izmaksas ir jāaprēķina un jāiekļauj jūsu ikmēneša budžetā. Līdzekļi ir jātērē stingri šiem mērķiem. Attiecīgi visi pārējie izdevumi nav obligāti, piemēram, kino un kafejnīcu apmeklējums, friziera apmeklējums, drēbju iegāde, došanās atvaļinājumā utt. Šeit jums ir jābūt uzmanīgākam ar viņiem. Ideālā gadījumā ne vairāk kā 20% no jūsu ikmēneša ienākumiem būtu jāatvēl sekundāriem pirkumiem.

Pieņemsim, ka jūsu ienākumi ir 40 000 rubļu. Mēģināsim to izplatīt.

Efektīva personīgā un ģimenes budžeta pārvaldība

Ģimenes budžeta plānošana sākas ar personīgo ienākumu un izdevumu pārvaldīšanu. Sākums ģimenes dzīve- labāk to darīt pašā sākumā, tad būs grūtāk reorganizēt - uzreiz jāvienojas, kā plānosiet kopējo budžetu. Ņemiet vērā, ka tas ir svarīgi ne tikai jūsu materiālajai labklājībai, bet tam ir arī psiholoģiska nozīme: vienojoties, kurš veiks jūsu kopīgo ienākumu un izdevumu uzskaiti un kāds ir katra ieguldījums “cūciņa bankā”, jūs izvairieties no strīdiem ģimenē par šo tēmu. Šis noteikums ir pilnīgi veltīgs, daudzi to neievēro.

Līdz ar to pāriem, domājot par to, kā pareizi pārvaldīt ģimenes budžetu, ir jāsaprot, ka svarīgi ir nodalīt katra laulātā lomas un iemaksas, izlemt, kā pārvaldīsiet budžetu: kopīgi, atsevišķi vai pa daļām. Ir arī iespēja pilns saturs viena no laulātajiem ģimene.

Ņemiet vērā, ka, plānojot budžetu, obligāti jārēķina visi faktiskie ienākumi, kas ietver ne tikai laulāto algu, bet arī, piemēram, naudu par īrētu mājokli, ar to saistītos ienākumus utt. Turpiniet no pozīcijas: “Es ņems vērā tikai ienākumus no pamatdarba ”ir fundamentāli nepareizi - tādā veidā jūs tikai apmulsīsit.

Apskatīsim vienu no iespējamās shēmas līdzekļu sadale:

60% - pamata izdevumi, ēdināšana un ikmēneša mājsaimniecības izdevumi;
10% - uzkrājumi, kas tiks tērēti brīvdienām vai lielākajiem pirkumiem;
10% - uzkrājumi ar ilgtermiņa perspektīvu (konti bērnu izglītībai, pensijām u.c.);
10% – atpūtas pasākumi un prieks;
10% - dažādi, neplānoti izdevumi.

Atgriezīsimies pie mūsu praktisks piemērs un mēģiniet pabeigt izplatīšanu:

Izrādās, ka 65% no mūsu ienākumiem aiziet obligātajos izdevumos. Mums būs jāietaupa uz kaut ko nevajadzīgu.

Izmantojot šo pieeju, uz gadu jūs ietaupīsiet 43 200 rubļu atvaļinājumam. Šis ir diezgan labs!
Nav nepieciešams iet šo ceļu. Ir daudz šādu shēmu. Jūs varat izvēlēties savai ģimenei piemērotāko vai pat izveidot savu.

Kas nepieciešams, lai plānotu un aprēķinātu ģimenes budžetu?

dati no iepriekšējiem mēnešiem. Lai tos iegūtu, jums jāseko līdzi budžetam.
Ir jāzina par notikumiem, kas prasa naudas izdevumus tuvākajā nākotnē (dzimšanas dienas, došanās pie ārsta, atvaļinājums u.c.).
Jāņem vērā sezonalitāte. Piemēram, rudenī pieaug izmaksas skolēniem un studentiem. Decembrī nāk izdevumi jaunā gada sagaidīšanai un dāvanas tuviniekiem.

1. Sāciet pareizi izturēties pret ģimenes budžetu.
Apzinieties pats iemeslu, kāpēc nolēmāt to izmantot: piemēram, vēlaties samazināt izmaksas par 10% vai ietaupīt remontam. Nedari to tikai tāpēc, ka tas ir nepieciešams.

2. Nepārslogojiet ģimenes budžeta tabulu ar detaļām.
Uz šķīvja jānorāda galvenās ienākumu un izdevumu pozīcijas, piemēram, cik iztērēts pārtikai, nevis atsevišķi maizei, desai utt. Plānošanai jāvelta tieši tik daudz laika, cik nepieciešams, citādi kļūst garlaicīgi. Tāpēc minimāla piepūle - maksimālais rezultāts.

3. Centies samazināt lielus izdevumus, nevis taupīt uz sīkumiem.
Kā vēsta tautas gudrība: "Izdzēris šņabi, uz sērkociņiem netaupīsi." Citiem vārdiem sakot: ja vasarā iztērējāt daudz, teiksim, kažoka iegādei, nav jēgas veikt pusi pasākumus pirkuma "ietaupījumu" veidā. toaletes papīrs cits zīmols. Tajā pašā laikā reāli izmaksas nesamazinās, un nogulsnes paliks. Tāpēc analizējiet lielākās izdevumu pozīcijas un samaziniet tās, nezaudējot dzīves komfortu. Šeit darbojas noteikums: 20% pūļu dod 80% rezultāta.

4. Atveriet krājkontu, vislabāk noguldīto depozītu bez priekšlaicīgas izņemšanas iespējas. Sūtiet tur visu naudu no raksta "Uzkrājumi".

5. Esiet reālistisks attiecībā uz saviem mērķiem.
Būsim godīgi: plānošana sākumā var būt sarežģīta un uzreiz neizraisīt atkarību, tāpēc labāk nospraust mazus, sasniedzamus mērķus, kas motivēs virzīties uz priekšu, nevis pieņemt lēmumu pāris mēnešu laikā nopelnīt miljonu, neko neizdomāt un atteikties no plānošanas.

6. Nebaidieties pārdomāt savu budžeta veidošanas pieeju, pat ja tas prasa radikālas izmaiņas.
Esiet elastīgi, jo vienreiz un uz visiem laikiem nav noteikti skaitļi. Maināmies, pelnām vairāk, vairāk tērējam, tāpēc ir jāpārdomā budžets.

Nauda lietainai dienai

Labāk, lai tādas dienas nekad nepienāk, taču dzīvē pastāv riski, kad pēkšņi vajag naudu mašīnas salabošanai, dārgai ārstēšanai vai gadījumā, ja kāds no laulātajiem ir zaudējis darbu. Labāk ir iepriekš paredzēt šos nepārvaramas varas izdevumus un sagatavot "drošības spilvenu". Spilvena summu saskaita šādi: ikmēneša ienākumu summu reizina ar 3.

Ja atgriežamies pie mūsu piemēra, tad tas ir 120 000 rubļu. (40 000 rubļu x3). Noliek malā "lietainai dienai", līdz šī summa ir uzkrāta.

Kad tiek izveidots šāds "rezerves fonds", ir iespēja palielināt iemaksu rakstiem "Izklaide" vai "Uzkrājumi lieliem pirkumiem" (dzīvoklis, automašīna vai ceļojums).

Kā to plānot un izbaudīt?

Daudzi cilvēki kļūdaini saista budžeta plānošanu ar pilnīgu dzīves prieku noraidīšanu, kad mēs runājam Tas ir tikai par prioritāšu noteikšanu. Dzīves kvalitātei ar pareizu finanšu pārvaldību, gluži pretēji, vajadzētu paaugstināties. Uzzinot, kā pareizi pārvaldīt ģimenes budžetu, redzēsi, cik daudz naudas atlicis tērēt sev vai kopīgiem priekiem. Turklāt atbrīvoto naudu var pat likt strādāt sev, palielinot peļņu: tie ir noguldījumi, rēķini, kopfondu Un tā tālāk.

Izmaksu kontrole pakāpeniski kļūs par ieradumu un tiks uzskatīta par pašsaprotamu. Turklāt ģimenes budžeta plānošana var palielināt dzīves komfortu un nodrošināt jūsu finansiālo labklājību. Turklāt ģimenes budžeta plānošana iemāca ievērot finanšu disciplīnu, un tas, savukārt, garantē, ka nekad nepaliksi bez santīma kabatā. Un atliek tikai izbaudīt pozitīvos rezultātus.

Šodien ir grūts laiks, kas liek mums mainīt savu uzvedību, īpaši finanšu jomā. Labāk to darīt šodien, jo rīt jūs beidzot pārstāsit saprast, kur tieši aiziet jūsu nauda. Jā, pat tagad, manuprāt, jūs to slikti pārzināt, jo jums nav nopietnu uzkrājumu, kas nozīmē, ka nav iespēju.

Bet mēs esam pārliecināti, ka vienmēr ir iespēja izkļūt no šādām grūtībām. Lai to izdarītu, pirmkārt, mums ir jāattīsta naudas pārvaldības prasme. Un šim nolūkam mēs nolēmām vērsties pie radītāja - Antona Fedosina, kurš ir arī ideoloģiskais filozofijas sekotājs pareiza apstrāde ar naudu.

Mazliet vēstures

Mūsu dienestam faktiski ir seši gadi. Savu darbu viņš sāka 2010. gadā. Sākumā Zen nauda nekādus ienākumus nenesa – mēs pat neizvirzījām sev tādu mērķi. Un ar programmatūru nevarēja pelnīt naudu, neviens par to tobrīd negrasījās maksāt. Ikviens sāka ar bezmaksas piekļuvi un pēc tam mēģināja gūt finansiālu atdevi, reklamējot papildu pakalpojumus. Sākotnēji pozicionējām sevi kā bezmaksas finansiālo problēmu risinājumu un klusībā centāmies audzēt savu auditoriju.

Audzēšana tajā laikā nedarbojās. Daudzu iemeslu dēļ. Piemēram, cilvēki baidījās kaut kur internetā ievadīt finanšu informāciju, aplikācijas, kas izmanto mākoņkrātuvi. Pirmais jautājums, ko mūsu klienti mums vienmēr uzdeva, bija: “Kā ir? Vai es ievadīšu savus personas datus jūsu pakalpojumā? Ko darīt, ja jūs tiekat uzlauzts un tas viss kaut kur noplūst?
Bet ir pagājuši vairāki gadi, un katram ir personīgais pasts, kas vienkārši atrodas mākonī, turklāt tur tiek glabāta daudz citas informācijas, un ar to nekas nenotiek. Vienā brīdī cilvēki pārstāja interesēties par šo jautājumu, un bailes bija pazudušas. Tad mēs nolēmām projektu restartēt, padarot pakalpojumu par maksu. Šis lēmums izrādījās pareizs.
Kurā pamata daļa Aplikācija joprojām ir bezmaksas, mūsu maksas pakete ir "Premium". Pēdējā laikā, ne bez krīzes ietekmes, mums ir par lielumu vairāk lietotāju.

naudas pārvaldība

Ja mēs runājam par izmaksu kontroles metodēm, tad ir dažādas pieejas, kas var krasi atšķirties viena no otras. Ir klasika, kad cilvēks veido kopējo budžetu. Tas ir, viņš plāno kaut ko katrai preču kategorijai: pārtikai, komunālajiem pakalpojumiem, ceļojumiem utt.
Ir vienkāršāka pieeja, ko sauc par "četras aploksnes". Mēneša ienākumi ir sadalīti četrās aploksnēs, viena nedēļā. Būtība ir tāda, ka nedēļas periods ir jūtamāks un daudz vieglāk iekļauties nedēļas limitā nekā mēneša limitā.


Tomēr daudzu gadu pieredze lika mums apstāties pie diezgan vienkāršas un efektīvas pieejas. Tas darbojas šādi - obligātie maksājumi, izvēles maksājumi un uzkrājumi. Mehānisms tiešām nav sarežģīts. Saņemot algu, uzreiz jāatliek noteikta naudas summa, bet pārējā jāsadala divās kategorijās. Visvienkāršākā formula ir piemērota cilvēkiem, kuriem ir vidēji vai zemi ienākumi (dzīvo no algas līdz algai) - 20% ietaupām, 50% atstājam obligātajiem izdevumiem un 30% tērējam saviem mīļajiem - ceļojumiem, jauns telefons, draugi, boulings, kafejnīcas un restorāni. Šodien mēs pielāgojam visus lēmumus šai formulai.

Zen nauda ne tikai seko līdzi izdevumiem un ienākumiem, tā izvirza sev mērķi virzīt cilvēku, mainīt viņa finansiālo uzvedību, lai viņš droši ietaupītu naudu. Kopumā mēs izkopjam ļoti labu ieradumu.

Es pati finanšu vadības jautājumam piegāju vairāk kā pētnieks, jo ar to nodarbojos tik daudzus gadus. Kad atradīšu jauna metodika, pie sevis izmēģinu, kādu laiku pēc tā dzīvoju. Līdz šim sistēma 50/20/30 man ir izrādījusies visefektīvākā.

Automatizācija

Mūsu pieteikumā ir vairāki atšķirības pazīmes ar ko mēs ļoti lepojamies.
Piemēram, Android lietotājiem aplikācija var atpazīt bankas SMS un automātiski izveidot darījumus.

Pašlaik mēs atbalstām šo funkciju 300 bankām. Tas ir, jums nav jāievada informācija manuāli - viss ir automatizēts. Diemžēl iOS ierīcē tas nav iespējams. Fakts ir tāds trešās puses lietojumprogramma, saskaņā ar politiku Apple, nav piekļuves SMS. Taču mēs šo problēmu tikām apiet – datus importējam tieši no internetbankas. Lai tas darbotos, jums jānorāda sava banka, jāievada pieteikumvārds un parole un pēc tam vienkārši jāizmanto automatizācijas augļi.

Pati parole nekur netiek pārsūtīta, tā paliek tikai telefonā, atrodas šifrētā krātuvē un no turienes tiek izgūta tikai tajā brīdī, kad piesakāties sistēmā. Protams, lai nodrošinātu drošību, pie ieejas būs jāievada ierastā apstiprinājuma SMS.

Ir vēl viena automatizācijas iespēja - e-pasta paziņojumu atpazīšana par operācijām. Taču Krievijā ir maz banku, kas atbalsta brīdinājumus, izmantojot e-pasts. Mēs zinām apmēram septiņas šādas bankas.

Un tad ir elektroniskā nauda. Viņiem ir atvērtas API, caur kurām bez problēmām varat iegūt informāciju par darījumiem.

Personīgā telpa un drošība

Mums ir ģimenes konts, kas ļauj izveidot atsevišķu pieteikšanos katrai personai. Tajā pašā laikā mēs saprotam, ka anonimitāte pat ģimenē nebūt nav bezjēdzīga, un tāpēc personīgie konti nav redzami citiem lietotājiem.

Pieskaitot regulāros izdevumus, citu cilvēku personīgie konti nav redzami. Bet, kad nepieciešams veikt pārskaitījumu (piemēram, vīrs iedod naudu sievai vai otrādi), tad var izvēlēties sievas kontu un pārskaitīt naudu uz viņas kontu.
Jūs varat skatīt vispārīgus pārskatus par visiem ģimenes kontiem, taču nevarat pāriet uz darījumiem personīgajos kontos, tādējādi ietaupot ikviena personīgo vietu.

Filozofija Zen

Šāda veida aplikāciju, tāpat kā mūsējo, sauc par mājas grāmatvedību. Bet mēs sevi par tādiem neuzskatām, un es paskaidrošu, kāpēc. Mājas grāmatvedība, pirmkārt, ir “pēcnāves” grāmatvedība. Tas ir, kad kaut kas notika, jūs to ierakstījāt un viss, ko varat darīt, ir apskatīt datus par to, kā tas notika. Apskatiet dažus ziņojumus un izdariet secinājumus.
Tam, ko mēs darām, ir pavisam cits mērķis. Mēs vēlamies izveidot finanšu asistentu, kas var palīdzēt jums ieskatīties nākotnē un paredzēt to. Mūsu metodoloģija balstās nevis uz notikušā analīzi, bet gan uz prognozēm un ieteikumiem par to, kas varētu notikt.

Lai to izdarītu, šodien mēs darām divas lietas. Atverot mūsu lietojumprogrammu, jūs redzēsit ekrānu ar dažādiem logrīkiem. Viņi tikai palīdz skatīties nākotnē. Viņi sniedz ieteikumus par to, kas jādara, lai kļūtu labāks – tagad vai tuvākajā nākotnē.
Turklāt mēs vadām botus. Vispirms telegrammā. To mērķis ir laicīgi informēt par esošo situāciju, par to, kas tev šodien jādara, cik jāuzkrāj, lai pieturētos pie plāna, atbilstoši ienākumiem. Un šī lieta jūs liks gandrīz katru dienu, atkarībā no tā, cik ļoti jums tas ir nepieciešams.

Gandrīz visā pasaulē cilvēki mijiedarbojas ar naudu. Mēs strādājam, mēs saņemam algu, un tad lielākā daļa cilvēku iztukšo šo naudu absolūti neefektīvi. Viņi vienkārši nekur neiet. Un cilvēks paliek tajā pašā līmenī, kurā viņš bija. Bet ar pareizu pieeju naudas pārvaldīšanai jūs varat sasniegt augstus rezultātus.

Un ir cilvēki, kuri neplāno – viņi vienkārši reaģē uz to, kas viņiem nāk. Ar naudu stāsts ir tāds pats, tos var tiešām un efektīvi pārvaldīt, bet to spēj tikai neliela daļa iedzīvotāju. Mūsu sabiedrības turīgajai daļai ar šo biznesu nodarbojas privātpersonas – viņiem ir līdzekļu pārvaldītāji. Mūsu uzdevums ir ieviest šīs naudas pārvaldības metodes parastu cilvēku dzīvē.

Šajā rakstā es jums pastāstīšu kā iemācīties pārvaldīt naudu. Vērojot, ko cilvēki raksta par savu budžetu un personīgajām finansēm, es pamanīju, ka daudzi vēlētos iemācīties pārvaldīt finanses, bet nezina, kā tam pieiet, ar ko sākt, ko darīt. Tāpēc es ceru, ka šī publikācija būs labs ceļvedis šādiem cilvēkiem un ļaus viņiem uzsākt šo svarīgo biznesu.

Tātad, kā iemācīties pārvaldīt naudu? Pati pirmā un vissvarīgākā lieta: jums ir jāaizmirst vārds "nauda" un jāpāriet pie jēdziena "finanses". Finanses ir daudz plašāks jēdziens nekā nauda, ​​tāpēc, runājot par pārvaldību, jums tas ir jāizmanto: "personīgo finanšu pārvaldīšana", nevis "personīgās naudas pārvaldīšana". Lai iegūtu papildinformāciju par atšķirību starp šiem jēdzieniem, iesaku izlasīt rakstus:

Otrajā rakstā ir pat ļoti vizuāla diagramma, kas skaidri parāda šo atšķirību: atcerieties to, bez tās jūs nevarēsit iemācīties pārvaldīt naudu.

Tā kā daudzus biedē nepazīstami un ne līdz galam skaidri termini (piemēram, “finanses”), šajā rakstā izmantošu jums pazīstamāko “naudu”, kā arī rakstu nosaucu ar šo terminu, jo cilvēki biežāk uzdod meklēt dzinēji tikai šāds pieprasījums. Tikai šī iemesla dēļ, pareizāk, vēlreiz uzsveru, runāt par finansēm.

Kā arī, lai tas būtu pēc iespējas pieejamāks un saprotamāks, zīmēšu analoģiju ar vienkāršu un visiem saprotamu piemēru. Rakstā jau esmu salīdzinājis personīgo finanšu sistēmas veidošanu ar mājas celtniecību, un šodien, runājot par naudas pārvaldīšanu, vēlos salīdzināt finanšu vadību ar auto vadīšanu.

Tātad, iedomājieties cilvēku, kurš nekad dzīvē nav vadījis automašīnu un pat nav skatījies, kā citi brauc ar mašīnu. Protams, braukt ar automašīnu šādam cilvēkam ir “tumšs mežs”: kaut kas nezināms un pat biedējošs. Tomēr cilvēks redz, cik daudz cilvēku apkārt brauc ar automašīnām, braucot pietiekami pārliecinoši un profesionāli, un saprot, ka to var iemācīties, pat ja sākotnēji šāda izredze ir biedējoša.

Vai sākotnējā nespēja vadīt transportlīdzekli ir iemesls, lai atteiktos pirkt automašīnu un saņemtu visus ar to saistītos labumus? Nē! Tāpēc cilvēks izvirza sev mērķi un sāk apgūt braukšanu, lai turpmāk viņam būtu labāk. Šim nolūkam viņš ir gatavs pārvarēt savas sākotnējās bailes.

Noteikuma numurs 1. Ja neproti pārvaldīt naudu, nebaidies to apgūt. Šī ir ļoti svarīga un vitāli svarīga prasme, kuru apgūstot, jūs noteikti varēsiet mainīt savu dzīvi uz labo pusi, iespējams, pat ļoti būtiski.

Kā sākt mācīties braukt? Pirms sēšanās pie stūres viņš atnāk uz autoskolu un sāk apgūt teoriju – noteikumus satiksme. Nezinot šos noteikumus, sēsties pie stūres ir ārkārtīgi bīstami, turklāt draudi tiek radīti ne tikai sev, bet arī apkārtējiem. Finanšu vadībā viss ir tieši tāpat.

Noteikuma numurs 2. Uzziniet, kā pārvaldīt finanses teorētiskie pamati. To var izdarīt ar literatūras, semināru, apmācību, interneta resursu palīdzību. Lūdzu, vietne vienmēr ir jūsu rīcībā šajā ziņā: viss ir bez maksas, pieejams un “sakārtots”.

Kas notiek ar iesācēju autobraucēju, kurš jau ir apguvis teoriju (pat ja viņš to zina lieliski - visus ceļu satiksmes noteikumus iemācījies no galvas) un pirmo reizi sēdies pie stūres? Viņam tas ir ļoti grūti! Neatkarīgi no teorētiskajām zināšanām. Viņš brauc ļoti lēni, ļoti uzmanīgi, nervozs, nobijies, jauc sviras un pedāļus, pieļauj daudz kļūdu. Vai tas ir normāli? Protams, jā! Tāpat kā jebkurā jaunā biznesā, ir grūti iztikt bez “pildījuma izciļņiem”. Taču blakus iesācējam autovadītājam vienmēr ir pieredzējis instruktors, kurš pamudina, sniedz padomus un ieteikumus. Tajā pašā laikā stūre joprojām ir vadītāja rokās: instruktors nevarēs stūrēt viņa vietā.

Noteikuma numurs 3. Pirmie soļi personīgo finanšu pārvaldībā būs ļoti lēni, piesardzīgi, neveikli. Tas ir labi! Diezgan drīz jūs jutīsities pārliecinātāki šajā jautājumā. Un ļoti labi, ja blakus ir kāds pieredzējušāks mentors, kas palīdzēs ar padomu un ieteikumiem. Piemēram, šajā vietnē es vienmēr to daru komentāros un forumā.

Pēc kāda laika braucot ar automašīnu (plkst dažādi cilvēkišis laiks var būt dažāds, parasti no vairākām nedēļām līdz vairākiem mēnešiem), autobraucējs sāk izjust pirmo pašapziņu. Viņš redz, ka jau diezgan prot braukt ar mašīnu bez liekas ažiotāžas un nesaprašanās. Un šajā brīdī ir ļoti svarīgi nepārvērtēt savus spēkus, nezaudēt tik nepieciešamo piesardzību uz ceļiem, nepaātrināt pārāk ātri, lai tas nenovestu pie bēdīgām sekām. Runājot par naudas pārvaldīšanu, viss ir tieši tāpat.

Noteikuma numurs 4. Sajūtot pirmos panākumus naudas pārvaldībā, nezaudē modrību un nepamet novārtā apgūtos teorētiskos. Tas var izraisīt nopietnas negatīvas sekas.

Un tad paiet vēl kāds laiks, un automašīnas vadītājs vispār pārstāj domāt par to, kā vadīt automašīnu: viņš visas darbības veic automātiski. Ja sākumā viņš drudžaini ķērās pie ātrumkārbas, pogām un slēdžiem, tad tagad nemaz nedomā, ko un kā spiest, to visu darot ar pilnu automātiku. Tāpat ir ar naudas pārvaldību.

Noteikuma numurs 5. Noteiktā brīdī pārstāsiet domāt par naudas pārvaldīšanu vispār: darīsiet to automātiski, tāpat kā mazgājot rokas pirms ēšanas vai tīrot zobus. Finanšu vadība cieši iederēsies tavā ierastajā dzīves ritmā.

Kad cilvēks auto vadīšanā sasniedz pilnību, viņš nedomā par auto vadīšanas procesu, bet tomēr ir daži punkti, kas viņam jāpārdomā ikreiz, kad sēžas pie stūres un brauc ar auto. Ir trīs šādi brīži:

1. Kustības maršruts (cilvēkam ir jāzina, kur un kā viņš gatavojas doties).
2. Satiksmes situācijas kontrole (braucot vadītājam jābūt modram, jāuzrauga satiksmes situācija un operatīvi jāreaģē uz draudiem).
3. Maršruta korekcija nepārvaramas varas apstākļu gadījumā (ja kaut kur pa ceļam ir bloķēts ceļš vai izveidojies liels sastrēgums, maršruts jāpielāgo).

Tas pats attiecas uz finanšu pārvaldību.

Tas patiesībā arī ir viss. Ļaujiet man vēlreiz uzsvērt:

Ja neproti pārvaldīt naudu, to apgūt nav problēma – svarīga ir vēlme un apziņa, ka tas ir nepieciešams. Un tā ir patiesība. Un pat ja sākumā jums kaut kas šķitīs sarežģīts un neērts, tad tuvākajā nākotnē jūs veiksit tādas pašas darbības un, pats galvenais, domāsiet pareizajās kategorijās, piemēram, finansiāli izglītots cilvēks, pilnībā automātiski, finanšu pārvaldība ikdiena.

Tas man ir viss. Ja nolemjat iemācīties pārvaldīt naudu, palieciet starp pastāvīgajiem Finanšu ģēnija lasītājiem, izpētiet piedāvātos materiālus, uzdodiet jautājumus komentāros, tērzējiet mūsu forumā, kur daudzi dalās ar savu reālo praktisko pieredzi. Tas jums noteikti nāks par labu. Uz drīzu redzēšanos!