Kā izvairīties no kredīta atmaksas. Derīgi iemesli kredīta nemaksāšanai

Daudzi kredītņēmēji, piesakoties patēriņa kredītam, pārvērtē savas finansiālās iespējas. Tā rezultātā viņi ne vienmēr var izpildīt savas parādsaistības. Ja ilgstoši neatmaksāsi kredītu, tevi sāks apgrūtināt bankas drošības dienests un pēc tam inkasatori. Vai ir likumīgi nemaksāt kredītu? Šis jautājums satrauc daudzus krievus.

Tāda iespēja pastāv

Vispirms būtu jāzina par savām tiesībām un tās jāaizstāv, īpaši sarunās ar parādu piedzinējiem. Viņi savukārt izmantos visas iespējamās metodes, lai jūs iebiedētu un piespiestu atmaksāt parādu.

Otrkārt, jums jāgaida, līdz beidzas noilguma termiņš. Šis termiņš ir 36 mēneši. Tās derīguma termiņa sākums ir jūsu pēdējās tikšanās datums ar kolekcionāriem vai banku. Slēpties no viņiem, protams, nav risinājums, taču dažreiz jūs varat izvēlēties šo ceļu.

Uzreiz gribu norādīt, ka tas nebūs viegli izdarāms. Jums arī jāsamazina saziņa ar radiem un draugiem. Tieši uz viņiem tiks vērsts galvenais kolekcionāru trieciens. Viņi viņus iebiedēs un draudēs.

Ja šī iespēja jums nav piemērota, mēģiniet vienoties ar banku par parāda pārstrukturēšanu. Tas ļaus izvairīties no aizdevuma legālas maksāšanas. Šis pieprasījums ir jāiesniedz, tiklīdz rodas finansiālas grūtības.

Tāpat nevajadzētu atteikties no kredīta atmaksas pavisam. Maksājiet to tādās summās, kādas atļauj ģimenes budžets. Banka ņems vērā jūsu pūles un var norakstīt daļu parāda, nenododot lietu tiesā. Ja aizņēmējs pamatota iemesla dēļ nonāk sarežģītā finansiālā situācijā, banka var noteikt atlikumu pamatparāda atmaksai. Atkarībā no aizdevuma programmas, tās ilgums sasniedz 12 mēnešus.

Ja paši nespējat tikt galā ar kreditora draudiem, iesakām vērsties pēc palīdzības pie inkasatoriem. Šajos uzņēmumos strādā kvalificēti darbinieki, kuriem ir pamatīgas zināšanas par banku kredītu piedziņu. Antikolekcionāri var sniegt reālu palīdzību un atbalstu parādniekiem.

Pavisam drīz Krievijā tiks pieņemts likums “Par fizisko personu bankrotu”. Aizņēmējs var pasludināt sevi par bankrotējušu, ja viņš pēdējo trīs mēnešu laikā neatmaksā kredītu, kura atlikums pārsniedz 50 tūkstošus rubļu.

Pasludināt sevi par bankrotējušu var tikai tiesā. Pamatojoties uz tiesas lēmumu, aizņēmējam tiek izsniegts iemaksu plāns aizdevuma atmaksai 60 mēnešu periodā. Viņam banka arī izstrādā parādu restrukturizācijas plānu.

Kā redzam, pastāv iespēja legāli nemaksāt kredītu. Galvenais ir rīkoties pareizi.

Interese par kredītiem nemaz nezūd un tam ir daudz iemeslu: vēlme dzīvot grandiozā stilā, finansiāla nepieciešamība, gaidāms liels pirkums.

Cienījamie lasītāji! Rakstā ir runāts par tipiskiem juridisku problēmu risināšanas veidiem, taču katrs gadījums ir individuāls. Ja vēlaties uzzināt, kā atrisināt tieši savu problēmu- sazinieties ar konsultantu:

PIETEIKUMU UN ZVANU TIEK PIEŅEMTI 24/7 un 7 dienas nedēļā.

Tas ir ātri un PAR BRĪVU!

Tam ir vairāki iemesli, taču vispirms rodas jautājums: vai ir iespējams izvairīties no kredīta maksājumiem?

Cik ilgi var izvairīties no kredīta maksāšanas?

Kā likums, katrs prātīgs cilvēks, ja nolemj ņemt kredītu, aprēķina savas iespējas to atmaksāt. Bet dažreiz ne viss ir atkarīgs no mums. Ko darīt, ja cilvēks apstākļu sakritības dēļ nevar samaksāt kredīta summu un cik ilgi banka piekrīt gaidīt?

Apskatīsim visizplatītākās iespējas.

Jūs zaudējāt darbu

Ja mēneša laikā nemaksāsi kredītu, banka tev netraucēs un netraucēs. Un ar nosacījumu, ka maksājumi tiek atsākti no nākamā mēneša, jūs tiksit galā ar nelielām soda sankcijām. Ja problēma ar darbu ir ilgstoša, cilvēks ir zaudējis darbu un nevar samaksāt kredītu, vislabākais variants būtu doties uz banku.

Varēsiet detalizēti aprakstīt esošo situāciju un kopā ar kredītdaļas speciālistu apsvērt tās risināšanas iespējas.

Šādos gadījumos bankas piedāvā iemaksu plānus un var sastādīt grafiku kredīta daļējai atmaksai. Ja iemesls ir pamatots un jūs neslēpaties no bankas drošības dienesta, viņi var jūs satikt un neiekasēt soda naudu par kavētiem maksājumiem.

Dodoties grūtniecības un dzemdību atvaļinājumā

Visi eksperti ir vienisprātis, ka došanās grūtniecības un dzemdību atvaļinājumā nav iemesls maksājumu atlikšanai. Neskatoties uz to, ka grūtniecība ir brīnišķīgs un aizraujošs notikums, tas neatbrīvo no kredīta maksājumiem, jo tas nav nepārvaramas varas apstāklis. Bankai ir tiesības pieprasīt parāda savlaicīgu atmaksu.

Slimības vai invaliditātes gadījumā

Arī medicīniskie apstākļi ne vienmēr var kavēt kredīta maksājumus. Tādējādi tikai smaga invaliditāte ir arguments kredīta nemaksāšanai. Šādā gadījumā, ja persona ir apdrošināta, kredītsaistības tiek uzliktas apdrošināšanas sabiedrībai. Ja aizņēmējam kādu iemeslu dēļ nebija apdrošināšanas, tad kredītatbildība gulstas uz tuvinieku pleciem.

Smagas slimības gadījumā banka var spert tādu soli kā maksājuma atlikšana. Tas nozīmē, ka aizņēmējs uz noteiktu laiku tiks īslaicīgi atbrīvots no visiem maksājumiem. Tas ļaus personai pilnībā uzņemties atbildību par savu veselību.

Nav naudas

Opcija “nav naudas” ir absolūti bezjēdzīga.

Aizņēmējs uzņemas saistības, kas jāpilda. Ja nav objektīvu iemeslu, banka var pieprasīt sodu un soda naudu, pieprasīt aizdevuma pirmstermiņa atmaksu, kā arī vērsties tiesā.

Veidi, kā izvairīties no kredīta atmaksas

Tagad tiek piedāvātas dažādas metodes, kas sola palīdzēt atbrīvoties no kredītiem. Bet vai ir likumīgi veidi, kā izvairīties no kredīta maksāšanas? Protams, nē.

Visas piedāvātās iespējas ir saistītas ar faktu, ka jums vai nu ir jāizvairās no saziņas ar banku visos iespējamos veidos, jāslēpjas vai jācīnās tiesā.

Slēpjas no bankas. Šī ir ļoti izplatīta metode. Parādnieki tos maina, izslēdz telefonus, radi saka, ka tādi te nedzīvo. Šī metode ir saistīta ar noteiktām sekām. Ar tiesas starpniecību ir iespējams aprakstīt īpašumu parādnieka reģistrācijas vietā, pat ja viņš nedzīvo šajā adresē. Ja parāda summa ir liela, var tikt ierosināta krimināllieta. Iespējams, ka šī metode darbosies, bet tikai tad, ja kredīts tiek ņemts par nelielu summu, un jūsu kontakti nav atrodami.
Pastāvīgie solījumi bankai neatbrīvosies no aizdevuma, bet palīdzēs vilcināties, lai atrastu naudu. Barot banku ar solījumiem var tikai tad, ja parāda summa nepārsniedz 100 tūkstošus, pretējā gadījumā banka nekavējoties vērsīsies tiesā.
Daži parādnieki vienkārši sāk atteikties no parāda. Šī metode prasa milzīgu stresu un ir piemērota tikai tiem, kuri ir apņēmušies nemaksāt kredītu, neskatoties uz tiesām, draudiem un inkasācijas aģentūrām.
Ja banka vērsīsies tiesā, jūs varat bezgalīgi apstrīdēt tiesas lēmumus un cerēt, ka bankai tas kādreiz apniks.

Protams, neviena no šīm metodēm nav likumīga. Ja nevēlaties pilnībā sabojāt savu kredītvēsturi, izvairieties no daudziem nepatīkamiem brīžiem, kārtojot attiecības ar banku, ir vieglāk vienoties un kopā ar kredītdaļas darbiniekiem rast risinājumu savai situācijai.

Pat ja jums ir uzkrāti kredīti un jums nav ko maksāt, varat mēģināt vienoties par atlikšanu, līdz uzlabosies jūsu finansiālais stāvoklis.

Oficiālie veidi, kā atrisināt problēmu.

Aizdevuma līguma izpēte

Pirms kredīta ņemšanas rūpīgi jāizpēta līguma nosacījumi, jāpievērš uzmanība sodiem un līgumsodiem. Uzmanīgi izlasiet nepārvaramas varas klauzulu, lai paši saprastu, kādas var būt sekas un kas ir vainu mīkstinošs apstāklis.

Visas sarunas ar banku ir jāveic rakstiski.

Lai saņemtu atlikšanu, jums ir:

Iesniegt pieteikumu maksājumu pārstrukturēšanai. Restrukturizācija ir aizdevuma parametru maiņa.
Pārlieciniet bankas darbinieku, ka atmaksāsiet parādu pēc iespējas ātrāk.
Norādiet pamatotu iemeslu, kāpēc īslaicīgi nevarat veikt maksājumus (slimība, darba zaudēšana, bērna piedzimšana).
Iesniedziet visus apliecinošos dokumentus, kas liecina par izmaiņām jūsu finansiālajā situācijā.

Šī pieeja palīdzēs iegūt vairākus mēnešus. Un izstrādājiet elastīgāku maksājumu grafiku. Turklāt banka pēc saviem ieskatiem var piedot jums daļu no soda un soda sankcijām. Ja banka iet uz restrukturizāciju, ir jāpārliecinās, vai iepriekšējais kreditēšanas līgums ir beidzis pastāvēt.

Protams, neskatoties uz veiktajiem pasākumiem, banka var jums atteikt iemaksu plānu, un jums ir jābūt tam gatavam. Centieties nepalaist garām ikmēneša maksājumus un mēģiniet maksāt pat tad, ja ne pilnībā.

Ja lieta nonāks tiesā, tas viss būs tikai jūsu rokās. Ja kompromiss ar banku nav iespējams, varat izmantot tādu iespēju kā refinansēšana vai refinansēšana citā veidā.

Refinansēšana

Parasti bankas savus aizdevumus nerefinansē, un jums būs jāsazinās ar citu banku. Shēma šeit ir diezgan skaidra - aizņēmējs ņem kredītu no jaunas bankas, kas atmaksā aizņēmēja iepriekšējo parādu.

Ja būs ķīla, tā tiks pārreģistrēta citā bankā. Pluss šeit ir samazināta aizdevuma likme, iespēja palielināt aizdevuma termiņus, mainīt ikmēneša maksājumu apjomu, kā arī apvienot vairākus kredītus vienā.

Ja nolemjat refinansēt, jums ir jāaprēķina, cik tas jums ir izdevīgi, un vai jauna kredīta noformēšanas izmaksas un iespējamās priekšrocības ir salīdzināmas. Ja jūsu finansiālais stāvoklis ir pasliktinājies, jums var tikt liegta refinansēšana.

Apdrošināšana

Vēl viens punkts, kam jāpievērš uzmanība, ir apdrošināšana.

Piesakoties aizdevumam, jūs varat apdrošināt sevi visa veida nepārvaramas varas apstākļu gadījumā.Šajā gadījumā jūs varat pasargāt sevi darba zaudēšanas vai slimības gadījumā.

Ja apdrošināšana ir noformēta pareizi un pareizi, jūs vienmēr būsiet pasargāts no neparedzētiem apstākļiem. Šajā gadījumā ir tikai viens mīnuss – kredītmaksājumu pieaugums.

Dažreiz nevajadzētu apzināti steigties ar maksājumiem. Piemēram, jūs vēlaties atmaksāt aizdevumu pirms termiņa. Dažas bankas aizdevuma līgumos nosaka procentu likmju paaugstināšanu aizdevuma pirmstermiņa atmaksai.

Un var izrādīties, ka maksāt ikmēneša summas ir izdevīgāk nekā maksāt visu uzreiz.

Vēl nesen tas īpaši plaši tika praktizēts hipotēku programmās. Tagad ir pieņemts likums, kas ļauj iedzīvotājiem pirms termiņa nomaksāt hipotēkas.

Protams, bankām nav izdevīgi atmaksāt kredītu pirms termiņa, jo samazinās maksājamo procentu summa. Problēma, ar kuru jūs varat saskarties nākotnē, ir tāda, ka banka, kurā jūs atmaksājāt aizdevumu pirms termiņa, var jums atteikt nākamo aizdevumu.

Kredīta nemaksāšanas un soda sankciju sekas.

Ja, neskatoties uz visiem veiktajiem pasākumiem, jūs joprojām nevarat atmaksāt aizdevumu, un tas, kas notiks tālāk, interesē daudzus aizņēmējus. Ko var darīt banka un kā pareizi uzvesties.

Kredīta nemaksāšana gandrīz visās bankās no kreditoru puses prasa šādas darbības:

Par kavētiem kredīta maksājumiem soda nauda tiek iekasēta, sākot no otrās kavējuma dienas.
Ja parāds ir mēnesis vai vairāk, var tikt piemērots līgumsods (naudas sods).
Ja sistemātiski tiek pārkāpti maksājumu termiņi, aizdevējs var pieprasīt aizdevuma pirmstermiņa atmaksu.
Ja aizņēmējs turpina nepildīt savas saistības, banka vēršas pie inkaso aģentūrām, kuru pārstāvji jums piezvanīs, nosūtīs vēstules, aprunāsies un draudēs iesēdināt cietumā. Pēdējā laikā parādījušās pretinkasācijas aģentūras, kas pārstāvēs jūsu intereses bankas priekšā.
Kad banka ir izsmēlusi visas iespējamās metodes, tā vēršas tiesā.

Tiesvedības sekas var būt dažādas un atkarīgas no aizņēmēja uzvedības.

Visnelabvēlīgākais iznākums ir tas, ka ķīla vai cita aizņēmēja manta tiek izlikta pārdošanā. Īpašuma pārdošana notiek atklātā izsolē.

Mazāk sāpīgs veids ir tiesai noteikt maksājumus, ieturot tos no algas.

Ikviens droši vien zina, ka dzīve mums dažreiz sagādā nepatīkamus pārsteigumus. Tas attiecas arī uz aizņēmējiem, kuriem dažkārt ir tādi apstākļi, ka viņi nevar samaksāt parādu bankai. Un kredīta kavējumiem var būt daudz iemeslu: slimība, darba zaudēšana, tuvinieku nāve un citas situācijas, no kurām ne vienmēr var izvairīties.

Un, lai no šādas situācijas izkļūtu ar vismazākajiem zaudējumiem, ir svarīgi un nepieciešams ievērot noteiktus noteikumus.

Ir vairāki risinājumi. Pieņemsim, ka aizdevums ir nodrošināts ar kādu īpašumu. Tad, ja rodas problēmas ar maksājumiem, varat mēģināt realizēt ķīlu. Piemēram, ieķīlātas automašīnas vai cita personiskā īpašuma pārdošana parasti neprasa daudz laika. Runājot par hipotēku, dzīvokļa (mājas) pārdošana var aizņemt vairākus mēnešus, kuru laikā turpinās uzkrāties procenti, kavējuma gadījumā arī soda naudas.

Vairākas bankas līdzīgā situācijā uzņem apzinīgo klientu, kurš piekritis ķīlas pārdošanai, un neiekasē no viņa soda naudu un nepiemēro nekādas soda naudas kavējuma dēļ. Bet procenti būs jāmaksā jebkurā gadījumā.

Ar aizdevumiem bez ķīlas tas ir grūtāk. Šajā gadījumā lieta var izraisīt tiesvedību un summas piedziņu no galvotāja (ja galvotājs ir paredzēts līgumā).

Daži aizņēmēji, nonākot sarežģītā situācijā, mēģina slēgt aizdevumu, aizņemoties dažādas summas no draugiem vai radiem. Bet šī parādu dzēšanas metode ir piemērota tikai gadījumos, kad ir no kā aizņemties.

Taču nereti ir gadījumi, kad aizņēmējs vienkārši nespēj tikt galā ar parādu ne viens, ne kopā ar draugiem un radiem. Un tad bankas dažreiz piedāvā kredītu restrukturizāciju. Šī shēma tiek piemērota tikai tā sauktās attaisnotās kavēšanās gadījumos, kad klients var dokumentāli dokumentēt slimības vai darba zaudējuma faktu.

Papildus restrukturizācijai, lai samazinātu ikmēneša maksājumus, ir iespēja pārfinansēties citā finanšu iestādē ar izdevīgākiem nosacījumiem vai uz ilgāku laiku. Taču gan pārstrukturēšana, gan tālākaizdevumi nav masveida banku produkti. Katrā gadījumā banka izskata pieteikumu un pieņem lēmumu individuāli. Protams, aizdevējs uzņems aizņēmēju pusceļā. Un tikai tad, ja aizņēmējs ievēros noteiktus noteikumus vai izpildīs vairākus nosacījumus, aizdevējs viņam izpildīs.

Praksē bankas nereti uzņem tos kredītņēmējus, kuriem iepriekš nav bijušas problēmas ar maksājumiem. Turklāt parādu restrukturizācijai ir nepieciešams, svarīgi, lai aizņēmējam būtu skaidrs turpmākās rīcības plāns, kurā būtu skaidrs, no kādiem avotiem viņš plāno tuvākajā laikā atmaksāt savu kredītu.

Protams, kad klients vēršas bankā tieši ar parādu restrukturizāciju, viņa finanšu vēsturi drošības dienesta darbinieki pārbauda visrūpīgāk. Un, ja tiks atklātas kaut mazākās aizdomas par krāpšanu, potenciālais klients tiks noraidīts, un lieta tiks nodota tiesai vai citām tiesībsargājošajām iestādēm.

Svarīgi atzīmēt, ka pat saņemot kredīta restrukturizāciju, klients vēlāk var nožēlot šādu rīcību, jo restrukturizācijas fakts tiks atzīmēts kredītvēsturē. Vēlāk, ja vēlēsities pieteikties citam aizdevumam, klientam var tikt atteikts notikušās restrukturizācijas dēļ.

Tomēr daudzu banku vadība ir simpātiska pret klientiem, kuri piedzīvojuši restrukturizāciju. It īpaši, ja beigās kredīts tika atmaksāts laikā bez problēmām.

Saturs

Lielākā daļa Krievijas iedzīvotāju vismaz reizi dzīvē ir aizņēmušies bankā. Kredītu var ņemt dzīvokļa vai automašīnas iegādei, dzīvokļa iegādei vai patērētāju vajadzībām. Parasti parāds netiek dzēsts uzreiz, bet tiek sadalīts ikmēneša maksājumos, kas tiek veikti regulāri noteiktā datumā. Kredīta maksājumu kavējums draud ar daudzām sekām: soda naudas uzkrāšanos, maksājuma summas palielināšanos un pat tiesvedību.

Kas ir kredīta parādi

Kredīta kavējums ir parāds bankai saskaņā ar aizdevuma līgumu, kas nav savlaicīgi samaksāts. No parāda rašanās brīža bankai ir tiesības piemērot parādniekam sankcijas - soda naudas un līgumsodus, līgumsoda apmērs ir noteikts līgumā. Tie nav pārāk augsti, taču parāda apjoms var ievērojami pieaugt. Ja ir vienreizējs maksājuma kavējums, finanšu iestāde var būt tam uzticīga. Sistēmiska maksājumu kavēšanās novedīs klientu uz pastāvīgu nemaksātāju pakāpi un sabojās viņa kredītvēsturi.

Tiesiskais regulējums

Nokavēto parādu piedziņu regulē Krievijas Federācijas Civilkodekss (1. punkts, 4. nodaļa). Kavēšanās var novest pie tā, ka banka pieprasīs naudas parāda samaksu pirms termiņa ar procentiem (Krievijas Federācijas Civilkodeksa 811. panta 2. punkts), ja ir pārkāpti aizdevuma atmaksas termiņi. Tiesību aktos nav norādīts, vai runa ir par vienreizēju vai sistemātisku maksājumu termiņu pārkāpšanu.

Ja parāds ir liels, finanšu institūcijas parādu piedziņas prerogatīvu atdos piedzinējiem, kuru darbība likumā pilnībā nav noteikta. Viņu rīcība ir balstīta uz Krievijas Federācijas Administratīvo un kriminālkodeksu, 2006. gada 27. jūnija likumu 152-FZ “Par personas datiem”, 2004. gada 30. decembra 218-FZ “Par kredītvēsturi”, 127-FZ, 26. oktobri. , 2002 “Par bankrotu”, 149-FZ “Par informāciju, informācijas tehnoloģijām un informācijas aizsardzību”.

Sodi un sodi

Sodi par kredīta savlaicīgu nemaksāšanu ir sods, ko banka bez kavēšanās pieprasīs no aizņēmēja. Normatīvais pamatojums naudas sodiem un sodiem (sodi) - Art. Krievijas Federācijas Civilkodeksa 330. panta 1. punktā, un to iedarbība ir noteikta Art. 395 Krievijas Federācijas Civilkodekss. Par nesamaksāto summu nevar iekasēt sodu. Soda apmērs ir atkarīgs no nemaksāšanas perioda. Par katru nokavēto dienu tiek iekasēta soda nauda no 0,05 līdz 2% no parāda summas. Vienlaicīgi ar naudas sodu var tikt piemērots sods, kas būtiski palielina pamatparāda atmaksas apmēru.

Naudas sods ir vienreizējs sods, kas tiek piemērots par katru kavējumu. Ir 4 naudas sodu veidi:

procenti no parāda summas, kas tiek uzkrāta par katru maksājuma kavējuma dienu;
fiksēts naudas sods, piemēram – 300 rubļu par katru kavējumu;
palielinot ar noteiktu soli (300, 500, 700 rubļi par katru kavēto maksājumu);
soda naudu aprēķina procentos no nenomaksātā parāda summas;

Nokavēts kredīta parāds - banku sankcijas

Finanšu institūcijas ļoti asi reaģē uz kavētiem kredīta maksājumiem un cenšas piemērot pēc iespējas augstākas soda naudas summas:

Sberbank uzliek soda naudu 0,5% apmērā no parāda summas par katru nemaksāšanas dienu;
Promsvyazbank – soda apmērs ir 0,06% dienā no nenomaksātā parāda summas;
Alfa Banka: patēriņa kredītiem - soda nauda līdz 2% dienā, kredītsaistībām, kas nodrošinātas ar nekustamo īpašumu - 1%;
UniCreditBank – 0,5% no kopējā parāda apjoma;
VTB 24 – 0,6% katru aizdevuma nemaksāšanas dienu;
HomeCredit - soda nauda tiek iekasēta 10. kavējuma dienā un ir 1% dienā.

Ko darīt, ja kredīta termiņš ir nokavēts

Ja saproti, ka noteiktu iemeslu dēļ, piemēram, slimības dēļ, nevari laicīgi atmaksāt kredītu, pirmais, kas tev jādara, ir jāsazinās ar banku. Finanšu institūcijas ir ieinteresētas parāda atmaksā un var piekāpties, ja aizņēmējs uzrāda pietiekamu pamatojumu nespējai samaksāt aizdevumu. Banka var atlikt maksājuma datumus, samazināt maksājuma summu vai atteikties no uzkrātajām soda naudas. Tas attiecas arī uz hipotekārajiem kredītiem.

Uz 3-5 dienām

Kad rodas kavēšanās, labāk sazināties ar bankas darbinieku un lūgt pārcelt maksājumu termiņus. Ja kredīta atmaksas termiņš ir pāris dienas, tas var neietekmēt tavu kredītvēsturi. Ja tas notiek pastāvīgi, banka piedāvā maksāt soda naudu vai fiksētu sodu. Turklāt parādās piezīme, ka aizņēmējs ir neuzticams, tas negatīvi ietekmēs viņa reputāciju finanšu iestādē.

Kavēts kredīts uz mēnesi

Ja kavējas mēnesi un vairāk, bankas aktīvi strādā ar nemaksātājiem – cenšas sazināties un atgādināt par nemaksāšanu. Jums nevajadzētu no tiem izvairīties, jo tas situāciju pasliktinās vēl vairāk. Ja zināt, kad apstākļi ļaus slēgt parādu, labāk par to informēt bankas darbiniekus. Iespējams, par nelieliem kavējumiem (līdz mēnesim) sodi vai naudas sodi netiks aprēķināti.

Nokavēts bankā vairāk nekā 3 mēnešus

Ja kredīta maksājums ir kavēts vairāk nekā trīs mēnešus, aizņēmēja lieta tiek nodota drošības dienestam, kas rīkojas stingrāk. Jums jāsāk sazināties ar banku, iniciatīvas izrādīšana pozitīvi ietekmēs jūsu sadarbību. Tiek savākti dokumenti, kas apliecina nespēju samaksāt parādu.

Kredītdaļā tiek iesniegts pieteikums ar lūgumu izvairīties no soda naudas, refinansēt un pagarināt parādu, vai vienoties par parāda atmaksas datumiem. Darbinieki var izrādīt lojalitāti, īpaši tiem, kuri iepriekš nav pārkāpuši savus pienākumus.

Kredīta refinansēšana – plusi un mīnusi

Parādu refinansēšana ir naudas aizdevuma izsniegšana uz atvieglotiem nosacījumiem, lai atmaksātu pamatparādu, par kuru bija ilgstoši kavēts kredīts, ja tam ir pamatoti iemesli. Banka var piekāpties, jo parādnieka bankrots tai ir neizdevīgs, parādu vēlams atmaksāt vismaz ilgtermiņā. Aizņēmējam ir labas izredzes, ja viņam nav parādu par iepriekšējiem kredītiem.

Priekšrocības ietver tehnisku procentu samazinājumu, kas noved pie regulāro maksājumu samazināšanās un iespēju izvēlēties kredītiestādi ar izdevīgākajām refinansēšanas likmēm. Bet ir arī trūkumi:

nepieciešamība atkārtoti savākt dokumentu paketi;
iespējamā papildu finanšu garantiju sniegšana bankai;
Procedūra attiecas uz aizdevumiem, kas ņemti ne vairāk kā pirms 12 mēnešiem.

Kavēta kredīta restrukturizācija

Parādu restrukturizācijas procedūra tiek veikta tikai tajā bankā, kurā izsniegts aizdevums. Ja aizņēmējam ir pamatoti iemesli, finanšu iestāde pēc izvēles var sniegt palīdzību ar aizdevumu ar lielu kavējuma summu:

līguma pagarinājuma iegūšana, kas samazina ikmēneša maksājumus;
parāda valūtas izmaiņas;
kredītbrīvdienas – atbrīvojums no procentiem vai atmaksas grafika pārtraukums;
sodu atcelšana;
procentu likmes samazināšana.

Ko darīt, ja banka nepiekāpjas

Ja pārrunas ar kredīta menedžeri nedod rezultātus un banka pieprasa visu summu atmaksāt pirms termiņa, Jums ir jāsazinās ar bankas vadību rakstiski. Pieteikumam jāpievieno rakstiski pierādījumi par problēmām, kas neļauj samaksāt parādu (piemēram, medicīniskās izziņas). Banka var atkārtoti izskatīt pieprasījumu atlikt maksājumus. Pretējā gadījumā banka un aizņēmējs saskarsies ar tiesvedību.

Došanās uz tiesu

Bankai ir tiesības vērsties tiesā ar prasību pirms termiņa piedzīt no aizņēmēja parādu par visu aizdevuma līgumā paredzēto summu, ja kredīta termiņš ir ilgāks par trīs mēnešiem. Tas notiek, kad visi citi sarunu vešanas veidi ir izsmelti, un pat kolekcionāru rīcība nav devusi nekādu rezultātu.

Ja aizdevuma līgums ir sastādīts pareizi, tiesa liek aizņēmējam piespiedu kārtā atmaksāt parādu un nodod lietu tiesu izpildītājiem. Ja līgumā tiks konstatēti bankas pārkāpumi, tiesa var uzstāt uz līguma pirmstermiņa laušanu.

Pasludināt sevi par bankrotējušu

Saskaņā ar 2015. gada 29. jūnija Fizisko personu bankrota likumu Nr.127-FZ privātpersonas bankrota procedūra tika vienkāršota, un minimālā parāda summa bija 700 000 rubļu. Kredītiestādēm tas nav īpaši izdevīgi, bet tiem, kuri vairs nespēj atmaksāt parādu bankai, bankrota pieteikšana ir būtisks palīgs kredītam ar lielu kavējuma summu. Bankrota procedūra ilgst sešus mēnešus vai ilgāk, un banka iebildīs pret lēmumu pasludināt parādnieka bankrotu.

Kavēta kredīta atmaksa

Kad ir kavēti kredīti, jāmēģina vienoties ar banku, lai atvieglotu parādu slogu. Ja vienprātība netiks panākta, banka vērsīsies tiesā, lai piespiestu parādu atmaksāt pirms termiņa. Ja aizņēmējam ir iespēja, viņš var atmaksāt parādu pirms termiņa, par ko viņam ir jānosūta bankai atbilstošs pieteikums un jāiemaksā aizdevuma slēgšanai nepieciešamā naudas summa bankas kontā.

Pretējā gadījumā notiks tiesas process, aizņēmējam būs pienākums naudu bankai atdot piespiedu kārtā. Tiesā parāda summu var samazināt, ja parādnieks pierāda savu maksātnespēju. Nenomaksātais parāds tiek nodots tiesu izpildītājiem, kuri rīkojas šādi:

nosūtīt dekrētu parādnieka darbam, lai piedzītu pusi no algas, lai nomaksātu parādu;
iesaldēt parādnieka kontus;
apķīlāt viņam piederošo mantu (kad tika izņemta hipotēka).